Seguro de salud en EE.UU. para extranjeros: Lo que necesitas saber en 2025

El seguro de salud es una gran preocupación para todos los que viven en Estados Unidos, ya que los costos de atención médica en el país están entre los más altos del mundo. 

Complica aún más las cosas el hecho de que cada estado tiene reglas y regulaciones diferentes en cuanto al seguro de salud.

Por ejemplo, si vives en el estado de Nueva York, es posible que no puedas obtener un seguro internacional debido a las regulaciones del estado. Pero si vives en California, puedes obtener un seguro internacional. 

Dicho esto, esta guía sobre el seguro de salud en Estados Unidos te mostrará las opciones de seguro de salud públicas y privadas disponibles para ti, las primas que puedes esperar pagar y los pasos que necesitas seguir para encontrar la mejor cobertura para tus necesidades.

De esta manera, cuando tengas una emergencia médica mientras vives en EE.UU., no te verás obligado a pagar cientos de miles de dólares de tu bolsillo.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

¿Por qué lo necesitas?

Las personas tienen diferentes razones para obtener un seguro de salud. Algunos lo quieren para proteger sus bolsillos. Algunos lo desean para tener una mayor tranquilidad. Algunos lo quieren para poder visitar un hospital sin tener que pagar grandes facturas médicas. 

En cuanto a la mayoría de los expatriados que viven en Estados Unidos, aquí están las dos principales razones por las que obtienen seguro de salud:

Los costos médicos son demasiado altos para pagarlos de tu bolsillo

Cualquier expatriado que viaje largas distancias o vaya y venga al trabajo tiene la misma capacidad de lesionarse. 

En EE.UU., eso se traduce en gastar dinero en una de las mercancías más costosas del país: la atención médica.

Por ejemplo, cuando fui tratado por un médico ortopédico, solo tuve una consulta y se me dijo que descansara la pierna. Me cobraron $600 por las radiografías y la visita. Por suerte, tenía seguro. 

No tuve que pagar nada de ese dinero de mi bolsillo.

Si pasas un día en el hospital, te costará un mínimo de $3,949 en promedio. Si necesitas una estadía hospitalaria, you podrías pagar $13,262 en promedio solo por un día, dependiendo del cuidado que recibas.

Si no quieres pagar esa cantidad de dinero de tu bolsillo, el seguro de salud es algo que deberías considerar. 

Cualquiera puede resultar herido

Puedes pensar que estás saludable y no eres propenso a los accidentes. Podrías arriesgarte y no obtener cobertura. Solo recuerda: cualquier cosa podría pasar.

Una vez, tomé un avión para ver a mi hermano y su familia durante unas vacaciones. La pasé genial, pero en el viaje de regreso, estaba a solo unos minutos de salir del avión cuando ocurrió lo impensable. 

Mi madre tuvo que hacer una carrera de emergencia al baño, así que me levanté abruptamente para dejarla pasar y escuché, ¡POP! Desplacé mi tendón rotuliano de la rodilla. 

Cuando el tendón se movió, no podía poner peso sobre él. Solo tenía una pierna útil.

Para empeorar las cosas, tuvieron que cargarme del avión y rodarme en una silla de ruedas para pasar por el aeropuerto.

Tomó poco más de un mes volver a caminar sin bastón o soporte. Antes de eso, había sido un espécimen perfectamente saludable, un minuto estaba sano y al siguiente minuto no podía caminar.

Por suerte, trabajaba desde casa antes del incidente, así que no perdí ningún trabajo. Pero mi movilidad se vio severamente limitada. Sentarse o levantarse de una posición sentada fue especialmente difícil.

Advertisement

HMO, PPO, y POS

Cuando busques seguro en EE.UU., te encontrarás con HMO, PPO, y POS. 

Esto es lo que significan en resumen:

• HMO significa Organización para el Mantenimiento de la Salud. Los planes HMO se consideran planes asequibles. Eliges un Médico de Atención Primaria (PCP) de la red HMO y vas allí para recibir tratamiento médico. 
• PPO significa Organización de Proveedores Preferidos. Con este plan, no necesitas elegir un PCP y puedes ir a cualquier hospital o médico siempre y cuando esté a) bajo tu red de seguro o b) pagues costos adicionales de tu bolsillo. Sin embargo, las primas son más caras. 
• POS significa Punto de Servicio. Básicamente es una combinación de los planes HMO y PPO. Todavía tienes que elegir un PCP y puedes recibir tratamiento en otras instalaciones médicas dentro de la red POS.

Opciones de Seguro de Salud

Tienes muchas opciones como expatriado viviendo en Estados Unidos, incluyendo:

• Seguro internacional
• Seguro privado
• Seguro público
• Seguro grupal
• Seguro de viaje

Veamos cada opción.

Seguro internacional 

El seguro internacional es popular entre los expatriados que viven en Estados Unidos. También se conoce generalmente como seguro offshore o seguro de expatriados. 

Como su nombre lo indica, este tipo de seguro está creado principalmente para expatriados. Es también el tipo de seguro que recomiendo a cualquier expatriado en Estados Unidos obtener.

Una de las mejores cosas del seguro internacional es que viene con cobertura mundial.

Lo que esto significa para ti es que puedes hacer que la compañía de seguros pague por tu tratamiento médico dondequiera que estés en el mundo, incluyendo tu país de origen. 

Además, el seguro internacional tiene muchos planes y opciones. Es posible personalizar tu propio plan eligiendo el:

• límite de cobertura
• área de cobertura
• deducible
• copago

También puedes mantener el plan si dejas los EE.UU. 

Sin embargo, muchos planes de seguro internacional consideran la cobertura en EE.UU. como cobertura adicional, lo que aumenta significativamente tus primas. 

Aun así, es una opción popular para los expatriados que viven en Estados Unidos. 

Aquí tienes un resumen rápido de los pros y contras del seguro internacional. 

Pros

• Cualquiera puede obtenerlo. 
• Puedes mantener el plan incluso después de mudarte fuera de EE.UU.
• Puedes recibir tratamiento en cualquier parte del mundo siempre y cuando esté listado en tu área de cobertura. 
• Puedes hablar con un representante de servicio al cliente en tu idioma nativo.
• Puedes visitar muchos hospitales privados de Estados Unidos y que tu seguro lo pague. 
• Los planes y proveedores pueden personalizarse según tus necesidades.

Contras

• Dependiendo de tu plan, la prima del seguro puede ser la más cara de todas las opciones de seguro. 
• Necesitas un profundo entendimiento de lo que obtienes para experimentar los beneficios del seguro internacional. 

Compañías de Seguros Internacionales

Echemos un vistazo más de cerca a las compañías de seguros populares que proporcionan seguro de salud internacional a expatriados en Estados Unidos.

GeoBlue 

Los planes de seguro internacional proporcionados por GeoBlue generalmente se recomiendan para expatriados que necesitan cobertura en EE.UU.—y ciudadanos estadounidenses viviendo en el extranjero—debido a su amplia red y precios. 

Se asociaron con Blue Cross Blue Shield, que tiene una gran red en EE.UU. en los cincuenta estados.

Su red es tan grande que un tercio de la población estadounidense está bajo su cobertura de salud. 

Tradicionalmente, GeoBlue ha sido muy generoso en cuanto a cobertura médica máxima y no tiene exclusiones para deportes extremos.

Además, los planes de GeoBlue son asequibles. Puedes leer nuestra reseña de GeoBlue para obtener más información. 

Cigna Global

Cigna Global es una compañía de seguros internacional bien conocida por los expatriados. Dondequiera que estés en el mundo, escucharás a muchos expatriados hablando sobre ellos. 

Una de las principales razones por las que la gente elige Cigna es por lo completo y personalizable de sus planes.

Puedes elegir qué cobertura necesitas y cuál no para crear el plan perfecto. 

También tienen un buen servicio al cliente y una red mundial.

Aunque sus planes no son los más baratos del mercado, son competitivos en términos de primas por cobertura.

Además, los planes de Cigna no tienen restricciones de edad. 

Esto es lo que usualmente necesitas hacer al obtener un seguro de Cigna Global. 

• Elige tu plan: Silver, Gold o Platinum.
• Selecciona tu área de cobertura: el mundo incluyendo EE.UU. o el mundo excluyendo EE.UU. Con la cobertura en EE.UU., el costo aumenta significativamente.
• Agrega o elimina servicios, personalizando tu plan: Paciente Internacional Ambulatorio; Evacuación Médica Internacional (ofreciendo transporte gratuito a instalaciones de salud en otras regiones cuando sea necesario); Salud y Bienestar Internacional; y Visión y Dental Internacionales.
• Elige entre las opciones de costo compartido y deducible disponibles.

Cigna ofrece cobertura internacional en más de 200 jurisdicciones.

Habiendo estado en el negocio por 30 años, su cobertura compensa a más de 1.65 millones de profesionales y facilidades médicas.

Puedes leer nuestra reseña de Cigna Global para obtener más información. 

IMG

International Medical Group (IMG) ofrece el plan de Seguro Médico Global para expatriados que viven en el extranjero. 

Los planes de seguro internacional de IMG son asequibles porque puedes elegir tu deducibles—de US$100 a US$25,000—y eso disminuye significativamente tus primas. 

Ten en cuenta que si vas al hospital fuera de su red médica, IMG solo pagará el 80% de los próximos US$5,000 de gastos elegibles antes de pagar todo en su totalidad, siempre que esté bajo los límites de tu plan. 

Puedes obtener cobertura de por vida cuando te inscribes en sus planes antes de cumplir 65 años y mantenerla hasta los 75 años.

Luego, se te inscribirá en su plan Global Senior, que proporciona cobertura de salud hasta el fallecimiento. 

IMG tiene un período de prueba gratuito de 15 días. Al revisar la póliza, puedes rechazarla dentro de los 15 días y obtener un reembolso completo de las primas pagadas. 

NOW Health

NOW Health es una compañía de seguros internacional con sede en Hong Kong.

Su plan de seguro de salud internacional—llamado Plan WorldCare—ofrece cuatro niveles de cobertura diferentes. 

1. WorldCare Essential cubre atención de internación/diaria con un límite anual de US$3,000,000. Es un plan básico para aquellos que necesitan seguro de salud solo cuando es necesario, ya que no cubre la atención ambulatoria. 
2. WorldCare Advance es de alguna manera similar al WorldCare Essential. Sin embargo, viene con un límite anual más alto de US$3,500,000, cubre atención ambulatoria y cobertura adicional en visitas al médico, fisioterapia y otros tratamientos alternativos. 
3. WorldCare Excel es una versión mejorada del plan Advance que viene con límites de US$4,000,000 y cobertura dental. 
4. WorldCare Apex es su plan más alto. Viene con cobertura de US$4,500,000 y ahora cubre cuidado de maternidad de rutina.

Todos los planes de NOW Health vienen con opciones deducibles y de copago. 

Otra cosa buena acerca de NOW Health es su aplicación en línea, donde puedes presentar tu reclamo en línea en menos de cinco días.

AXA Global HealthCare

AXA Global HealthCare proporciona diferentes planes de seguro internacional para diferentes tipos de expatriados. 

Proporciona planes específicos para estudiantes, turistas y aquellos que quieren un seguro con cobertura a corto plazo de 3 a 11 meses.

Como la mayoría de los proveedores de seguros internacionales, obtener la cobertura de EE.UU. aumentará las primas del seguro. 

Un buen punto de los planes de seguro de salud internacional de AXA Global Healthcare es que todos los planes, excepto el plan Foundation, vienen con cobertura dental, que generalmente no es proporcionada por otros proveedores de seguros. 

Sin embargo, no te cubre para enfermedades crónicas a menos que compres los planes Comprehensive o superiores. 

Echemos un vistazo más de cerca a todos los planes de AXA. 

1. El plan Foundation viene con un límite anual de US$160,000. Aunque es su plan más asequible, el límite de cobertura no es suficiente para expatriados en Estados Unidos y otras partes de EE.UU. 
2. Deberías al menos obtener el plan Standard si quieres ir con AXA. Viene con un límite anual de US$1,600,000 pero no cubre enfermedades crónicas.
3. Los planes Comprehensive vienen con límites anuales de US$2,400,000. Incluye condiciones crónicas y también cobertura de visión. 
4. Los planes Prestige y Prestige Plus son sus planes más altos. Tienen un límite anual de US$3,200,000 y US$8,000,000 respectivamente y cubren la mayoría de las condiciones médicas, incluyendo chequeos de salud y cuidado de maternidad. También viene con cobertura de seguro de viaje por pérdida de equipaje y cancelación. 

Hay una opción de exceso si deseas disminuir tu prima. También puedes obtener un descuento del cinco por ciento cuando pagas tu seguro de forma anual. 

IntegraGlobal

IntegraGlobal es una compañía de seguros más pequeña con sede en el Reino Unido.

Aunque tiene varios planes de seguros internacionales, solo los planes YourLife y Premiere Life están disponibles para expatriados en EE.UU. 

Sus planes de seguro de salud también vienen con muchas limitaciones, incluyendo:

• Límites de por vida de US$2,500,000 a menos que vayas con el plan Premiere Life, que es su plan más alto.
• La elección de una habitación semi-privada si vas con el plan YourLife. Si quieres la opción de habitaciones privadas, elige el plan Premiere Life. 
• Una tarifa del 10% de tu bolsillo para muchos tratamientos, incluyendo tratamiento IPD, UCI, escaneos y honorarios de cirujanos, a menos que vayas con el plan Premiere.
• La falta de elegir dónde recibir tratamiento. Para recibir cobertura médica en EE.UU., debes ir a un médico o hospital asociado con UnitedHealthCare.  

Sin embargo, al ser una compañía de seguros más pequeña, puede ser más flexible y personalizada que otros proveedores de seguros mayores. 

Otros

Además de las compañías de seguros de salud internacionales mencionadas anteriormente, también hay otros proveedores de seguros en el mercado, incluyendo:

• Allianz International Health Insurance
• United Healthcare Global
• Aetna

Exclusiones de Seguros Internacionales

La cobertura de salud proporcionada por el seguro internacional no incluye todos los gastos. 

Existen ciertas condiciones que excluyen tu cobertura. Se les llama exclusiones. 

Veamos las exclusiones comunes establecidas por muchos proveedores de seguros privados:

• Condiciones preexistentes (algunas pueden cubrirte por primas más altas) 
• Trastornos del desarrollo como dislexia, autismo, baja estatura y obesidad
• Fertilización masculina o femenina o subrogación
• Lesiones recibidas en circunstancias relacionadas con guerra o combate
• Enfermedades relacionadas con el abuso de drogas o alcohol
• Daño neurológico que resulta en que el paciente esté en estado vegetativo más allá de 90 días
• Disfunción sexual
• Cirugía estética o cirugía reconstructiva a menos que sea médicamente necesaria (la mayoría cubre cirugía reconstructiva de senos después de una cirugía de cáncer de mama)
• Tratamiento para trastornos de la personalidad: trastornos de personalidad esquizoide, afectivos e histriónicos
• Operaciones de cambio de sexo y tratamientos relacionados

En la mayoría de los casos, debes informar a la compañía de seguros con anticipación antes de visitar un hospital. De lo contrario, es posible que la compañía de seguros no pague.

Notificar a la compañía de seguros con anticipación es especialmente importante para tratamientos costosos. No solo obtienes aprobación previa de ellos, sino que también te pueden recomendar el hospital y el doctor que debas ver y que se especialice en tu enfermedad.

Puedes encontrar una lista completa de exclusiones en la letra pequeña de tu plan. Debes leerla cuidadosamente para asegurarte de que estás cubierto para las cosas que deseas. 

Períodos de espera

Un período de espera es el tiempo que debes esperar antes de que la cobertura de tu plan de seguros entre en vigor.

Por ejemplo, muchas compañías de seguros tienen un período de espera de 10 meses para el cuidado de maternidad. Esto significa que necesitas mantener tu plan durante al menos 10 meses antes de que empiecen a pagar por tu tratamiento de maternidad. 

Diferentes enfermedades tienen diferentes períodos de espera. Por ejemplo, la cobertura de COVID-19 puede venir solo con un período de espera de 14 días, mientras que los trasplantes de órganos pueden tener un período de espera de dos años. 

Además, diferentes compañías de seguros tienen diferentes políticas sobre qué enfermedad viene con el período de espera. 

Algunas compañías pueden tener un período de espera para COVID-19 mientras que otras pueden cubrirlo de inmediato. 

Leer la letra pequeña del plan es la mejor manera de averiguarlo. 

Cobertura opcional 

Cuando compras tu seguro internacional, puedes elegir pagar más para obtener cobertura adicional que no viene de manera ordinaria con tu plan; se llama cobertura opcional. 

Aquí hay una lista de coberturas opcionales comunes: 

• Tratamiento ambulatorio
• Cuidado dental
• Cuidado de la vista
• Chequeos de salud
• Vacunas
• Tratamiento alternativo 

Comparar seguro de salud internacional

Ya que hay muchos planes de seguros internacionales disponibles de diferentes proveedores, una buena manera de comparar planes es usar un sitio web de corretaje. 

Uno de esos sitios web es International Citizens Insurance, una compañía corredora de seguros de Boston especializada en seguros internacionales para expatriados. 

Después de completar el formulario, te enviarán cotizaciones de diferentes proveedores. Puedes decirles qué necesitas y dejar que encuentren un plan adecuado para ti. 

Una compañía de corretaje no te cobrará nada por usar su servicio. Reciben comisiones de la compañía de seguros.

Además, el precio que pagas es el mismo que al comprar directamente a través de una compañía de seguros. 

Alternativamente, puedes contactar a cada compañía de seguros internacional y obtener cotizaciones para cada plan, aunque esto tomará mucho más tiempo.

Seguro privado local 

Cuando se trata de seguro privado local para expatriados en Estados Unidos, generalmente tienes dos opciones:

• Mercado de Salud del Estado
• Compañías privadas

Si vives en Nueva York, los planes disponibles del mercado de seguro de salud del estado son para trabajadores de bajos ingresos o inmigrantes que residan legalmente, como estudiantes, trabajadores y titulares de la Green Card.

Puedes verifica el sitio web oficial del estado de Nueva York para obtener más información sobre la definición de inmigrantes que residen legalmente. 

Cada estado tiene diferentes requisitos para quienes pueden comprar seguros del mercado de salud del estado.

Alternativamente, hay planes de seguro privados que puedes comprar directamente de compañías de seguros o corredores de seguros. 

La principal limitación del seguro privado es que solo es válido dentro de EE.UU. Esto significa que necesitarás comprar un nuevo plan de seguro si abandonas el país.

Sin embargo, si tienes alguna enfermedad crónica durante tu estadía en Estado Unidos, es posible que el nuevo asegurador la excluya como una condición preexistente. 

A continuación se muestra una lista de varias compañías de seguros de salud bien conocidas en EE.UU. que ofrecen pólizas individuales y familiares:

• Aetna
• Anthem Blue Cross Blue Shield
• Kaiser Permanente

Al comprar un seguro privado local, también necesitas estar consciente de las exclusiones, períodos de espera y coberturas opcionales. Sin embargo, son bastante similares al seguro internacional. 

Aquí tienes un resumen rápido de los pros y contras del seguro privado local en EE.UU.:

Pros

• Disponible para todos
• Disponible de diferentes compañías de seguros
• Planes con características de costo y cobertura personalizables
• Disponible para comprar en cualquier momento, generalmente con un contrato de un año

Contras

• No hay cobertura para la mayoría de las condiciones preexistentes
• Límites máximos de cobertura con cada póliza
• Cobertura limitada solo a EE.UU.

La Ley de Cuidado Asequible (ACA)

También puedes ser elegible para la Ley de Cuidado Asequible (ACA), también conocida como Obamacare, Trumpcare, cuidado de salud federal, o PPACA.

En resumen, son planes de seguro de salud locales que vienen con: 

• cobertura para condiciones preexistentes; y
• cuidado preventivo gratuito, incluidos chequeos de salud y vacunas

Con la ACA, las compañías de seguros no podrán cancelar tu plan ni aumentar significativamente tus primas si necesitas un tratamiento costoso. 

Sin embargo, Obamacare no viene con cobertura de salud completa. Te paga entre el 60 por ciento y el 90 por ciento del costo médico según tu plan.

También necesitas solicitarlo durante la ventana de aplicación, que generalmente se abre de noviembre hasta el 15 de enero. 

Obamacare está principalmente disponible para titulares de la Green Card y aquellos que trabajan en EE.UU. con un permiso de trabajo.

Sin embargo, los requisitos y regulaciones están sujetos a cambios regularmente. Es mejor consultar con tu empleador o corredor de seguros para ver si eres elegible. 

Por último, ten en cuenta que puedes obtener planes de Obamacare de compañías de seguros privadas. 

Medicare y Medicaid

Medicare y Medicaid son planes de seguro de salud pública establecidos por el presidente Lyndon Baines Johnson en 1965.

El propósito de estos dos planes públicos de seguros es proporcionar acceso a la atención médica a los estadounidenses. 

Por lo tanto, no son una opción para los expatriados a menos que obtengas el estatus de residente permanente (Green Card) y la mantengas durante al menos cinco años.

También debes pagar impuestos del Seguro Social durante 40 trimestres antes de solicitar el seguro. 

Aquí tienes un resumen rápido de los pros y contras de Medicare y Medicaid:

Pros

• Cubre condiciones preexistentes
• Los límites de cobertura son de alguna manera limitados
• Los planes son asequibles

Contras

• No están disponibles para la mayoría de los expatriados 
• Solo puedes ir a ciertos hospitales
• Largas esperas para citas y tratamiento

Dicho esto, echemos un vistazo más de cerca a Medicare y Medicaid.

Medicare

Medicare es para aquellos que tienen más de 65 años o aquellos con discapacidades. 

Hay cuatro planes disponibles de Medicare: 

1. La parte A cubre la atención al paciente en un hospital, instalaciones de enfermería especializada, cuidado en hospicio y cuidado de salud en el hogar.
2. La parte B cubre servicios y productos no incluidos en la cobertura de la Parte A, generalmente todos los servicios ambulatorios, incluidas medidas preventivas y tratamiento utilizado para realizar diagnósticos.
3. La parte C cubre los planes Medicare Advantage.
4. La parte D cubre medicamentos recetados y debe ir acompañada de la cobertura de las partes A y B.

Medicare generalmente paga el 80 por ciento de los costos médicos, dejando un 20 por ciento restante para ti, a menos que tengas cobertura adicional en forma de seguro de salud complementario.

Por último, Medicare es un programa de salud nacional operado por el gobierno federal. Las reglas, regulaciones y coberturas son las mismas para cada estado. 

Medicaid

Medicaid, por otro lado, es un programa federal-estatal, lo que significa que cada estado puede tener diferentes reglas, regulaciones y coberturas. 

Sin embargo, el requisito general suele ser el mismo. Un solicitante debe ser ciudadano de EE.UU. o titular de la Green Card durante al menos cinco años. 

En lugar de edad, Medicaid es para personas de bajos ingresos. La elegibilidad de Medicaid se basa en el nivel de pobreza federal, que puedes verificar desde este enlace. 

Si tu ingreso ajustado modificado (MAGI) está por debajo del nivel de pobreza federal, eres elegible para recibir Medicaid.

Medicaid te da derecho a recibir atención médica, y tus derechos se detallan en la aplicación de Medicaid titulada “Acceso al Cuidado de Salud de Estados Unidos”.

Si cumples con ciertos requisitos de ingresos o discapacidad, eres elegible para unirte al Plan de Manejo de Medicaid operado por el Plan Comunitario de United HealthCare.

Con Medicaid, puedes recibir tratamiento gratuito o pagar un copago nominal o de US$1 a US$5 por visita con un máximo de US$200 al año.

Aquí tienes una lista de coberturas incluidas en Medicaid:

• Servicios hospitalarios para pacientes internos y externos
• Visitas a clínicas de salud
• Servicios de planificación familiar
• Rayos X
• Transporte a citas médicas

Aquí tienes una lista de coberturas excluidas de Medicaid:

• Terapia respiratoria
• Terapia ocupacional
• Terapia del habla
• Procedimientos cosméticos
• Servicios de audición y dentales

Ya que cada estado tiene diferentes requisitos, regulaciones y coberturas, debes verificar el sitio web central sobre qué hospitales aceptan Medicaid.

Obtén más información sobre el programa de Medicaid en Estados Unidos. 

Seguro de salud grupal para expatriados

Si trabajas en EE.UU., es probable que tu empresa ya te proporcione seguro de salud. 

Obamacare requiere una empresa con más de 50 empleados a tiempo completo para proporcionar seguro de salud a su fuerza laboral. De lo contrario, tendrán que pagar una multa considerable. 

Muchas empresas más pequeñas también obtienen seguros grupales de compañías de seguros privadas locales para sus empleados por razones fiscales. 

De hecho, el mercado de seguros grupales en Estados Unidos es enorme. Según KFF.org, la mitad de los estadounidenses en Estados Unidos obtienen seguro de sus empleadores. 

El seguro grupal generalmente cubre a tus hijos si son menores de 26 años. 

La cobertura y las primas del seguro grupal varían entre los empleadores. 

A veces, tu empleador puede cubrir el costo total. Otras veces, dividen el costo por la mitad contigo. Las primas generalmente comienzan en US$220 al mes. 

El seguro grupal generalmente no viene con cobertura de salud completa. Aún tendrás que pagar un porcentaje del gasto médico con el seguro grupal, que puede ser del 30 por ciento, 50 por ciento o más dependiendo del plan. 

Además, las áreas de cobertura generalmente están limitadas al interior de EE.UU. También, si dejas la empresa, tu seguro será cancelado automáticamente. 

Aquí tienes un resumen rápido de los pros y contras del seguro grupal en EE.UU.:

Pros

• No basa tu costo en condiciones preexistentes
• El empleador puede pagar una parte o todas las primas
• Si trabajas en una multinacional, la cobertura puede extenderse a tu país de origen además de a EE.UU.

Contras:

• Menos límites de cobertura y áreas de cobertura
• Si te despiden o renuncias, la cobertura se cancela

Seguro de salud para viajeros

Generalmente, el seguro de viaje para expatriados ofrece cobertura médica de emergencia mientras viajas al extranjero. También cubre equipaje perdido, demoras de vuelos, gastos no reembolsables, responsabilidad pública y cancelaciones de viajes. 

El seguro de viaje se puede comprar para cubrir un solo viaje o múltiples viajes a lo largo del año. Además, generalmente viene con un límite de tiempo de viaje de seis meses a dos años dependiendo de tu nacionalidad. 

Aunque el seguro de viaje viene con cobertura médica, es principalmente solo para emergencias. Esto significa que es poco probable que cubra enfermedades que no cuenten como emergencias. 

Por ejemplo, si de repente tienes diarrea o te resfrías, entonces, el seguro de viaje cubrirá tus gastos. Por otro lado, si te diagnostican cáncer durante tu viaje, el seguro de viaje no te cubrirá. 

Además, si te lesionas gravemente, el seguro de viaje podría pagar para que te recuperen, pero te enviarán de regreso a tu país de origen o te trasladarán al hospital donde tu seguro público pueda pagar el resto de tu tratamiento. 

Por lo tanto, el seguro de viaje es bueno si te quedas en EE.UU. temporalmente. Para cobertura de salud a largo plazo, es mejor obtener un seguro de salud.

Todas las compañías de seguros mencionadas en este artículo ofrecen seguro de viaje, pero nota que algunas pueden llamarlo seguro de visitante. 

También hay compañías que ofrecen especialmente seguro de viaje. Las opciones populares entre los expatriados son World Nomads and SafetyWing. 

Aquí tienes un resumen rápido de los pros y contras del seguro de viaje en EE.UU.:

Pros

• Más barato que el seguro de salud y viene con cobertura de salud de emergencia
• Viene con cobertura adicional para cancelación de viajes, equipaje perdido y retrasos de vuelos 

Contras

• Ofrece solo cobertura a corto plazo
• La cobertura es más limitada que el seguro de salud

Cómo elegir el mejor seguro de salud

No hay el mejor plan cuando se trata de seguros de salud. El plan que funciona mejor para un expatriado puede no funcionar para ti. 

En su lugar, debes encontrar un plan que sea más adecuado para tu estilo de vida. 

En esta sección, voy a mostrarte mis consejos personales sobre cómo encontrar el plan de seguro de salud adecuado respondiendo algunas preguntas.

¿Ya tienes cobertura?

Si trabajas en EE.UU., puede que no necesites adquirir un seguro de salud adicional ya que tu empleador debería proporcionártelo. 

El seguro público es otra buena opción si eres elegible para él. 

Do You Plan to Move O¿Planeas mudarte fuera de EE.UU.? 

Si planeas mudarte fuera de EE.UU., obtener un seguro internacional desde el principio es la mejor opción.

De esta manera, estarás cubierto sin importar a dónde te mudes en el mundo. 

De lo contrario, cualquier enfermedad crónica que puedas tener durante tu estadía en EE.UU. puede considerarse una condición preexistente por un nuevo asegurador. 

¿Puedes confiar en el seguro público?

Desafortunadamente, EE.UU. no tiene atención médica universalmédico. También hay opciones limitadas para el seguro público, que solo está disponible para un grupo específico de expatriados como se mencionó previamente en esta guía. 

Es muy probable que necesites obtener un seguro privado en su lugar. 

Is Local Privado Iseguro Ronveniente para You?

Si te quedas en EE.UU. la mayor parte del tiempo, conseguir un seguro privado local puede ser una buena elección. 

Sin embargo, no te cubre si quieres volar de regreso a tu país de origen y recibir tratamiento allí por alguna enfermedad que requiera cuidados a largo plazo. 

La mayoría del seguro local paga al hospital directamente si vas a un hospital dentro de su red. Dependiendo de tu plan, es posible que debas pagar un copago entre 45 USD y 250 USD. 

Is Trravel Iseguro el Ronveniente Copción? 

Para asegurarte de tener alguna forma de cobertura médica de emergencia, puedes obtener un seguro de viaje mientras esperas a que entre en vigor tu seguro de salud principal.

Si ya tienes un seguro local, también puedes obtener un seguro de viaje antes de realizar un viaje al extranjero. 

Is Internacional Iseguro un Good Copción? 

A menos que tengas un seguro proporcionado por tu empresa o seas elegible para un seguro público, recomiendo un seguro internacional para cada expatriado.

Viene con cobertura mundial, incluyendo en tu país de origen, y aún puedes conservar el plan al mudarte fuera de EE.UU. 

Antes de comprar, verifica la cobertura que necesitas, incluyendo área de cobertura, restricción de edad, exclusiones y a qué hospitales puedes ir.  

¿Cuánta cobertura necesito?

La mejor manera de descubrir cuánta cobertura necesitas es revisar el tratamiento más caro en EE.UU. 

Basado en los datos de la Agencia para la Investigación y Calidad en Salud, aquí está cuánto necesitas pagar por noche por tratamientos médicos comunes:

• Septicemia: Aproximadamente $18,700 por estancia.
• Insuficiencia cardiaca: Aproximadamente $12,800 por estancia.
• Diabetes con complicaciones: Aproximadamente $11,600 por estancia.
• Neumonía: Aproximadamente $10,500 por estancia.
• Parto (bebés nacidos vivos): Aproximadamente $2,800 por estancia.

Por favor, ten en cuenta que estos números son promedios de todos los hospitales en EE.UU. Y son los datos oficiales de 2021. Esto significa que, en 2025, los costos pueden ser un 10% a 20% más caros.

Lo que es aún más loco es que pagarás mucho más si vas a un hospital privado. 

Por ejemplo, quedarse en una UCI en un hospital de la red de New York Presbyterian Hospital te costará $21,876.75 por noche. 

Este foro de Reddit tiene una buena discusión sobre cuánto realmente paga la gente por los tratamientos más caros. El monto más alto es superior a $3 millones para trasplantes de médula ósea. 

Mucha gente pagó más de $500,000 cuando fueron hospitalizados por unos días. 

Por lo tanto, tu seguro debería tener al menos $1,000,000 de límite de cobertura. Si quieres estar seguro, obtén al menos $3,000,000 en cobertura. 

¿Qué no cubre tla póliza? 

Si tú o tu cónyuge están planeando tener hijos, lee tu póliza de cerca ya que muchos planes solo ofrecen cobertura de embarazo como una opción especial.

Al leer la póliza, responde estas preguntas:

• ¿Existe un período de espera para el inicio de la cobertura?
• ¿La cobertura comienza después de un período de espera para condiciones preexistentes?
• ¿El plan ofrece cobertura en los países que visitarás, vivirás o trabajarás?

¿Deberías ir Gsin seguro de salud?

Aunque es posible pagar las facturas médicas de tu propio bolsillo, no se recomienda en EE.UU.

El costo de la atención médica aquí es de los más altos del mundo. Recuerda que una estancia de una noche puede costarte $80,000 sin seguro.

Según la Oficina del Censo de los Estados Unidos, solo el 8.5 por ciento de la población de EE.UU. no tiene seguro.

¿Puede un extranjero obtener seguro de salud en EE.UU.?

Hay varias opciones de seguro de salud para extranjeros que viven en los Estados Unidos. 

De hecho, las opciones de seguro disponibles para extranjeros (especialmente aquellos que trabajan aquí) son de alguna manera similares a las de los ciudadanos estadounidenses. 

El seguro de salud internacional y el seguro privado local están disponibles para cualquiera que viva en EE.UU. 

Sin embargo, tus planes de seguro de salud deben cumplir con la Ley de Cuidado Asequible (ACA) si eres un residente que paga impuestos o trabajas en los Estados Unidos. 

Dado que las regulaciones del ACA difieren entre diferentes estados, el seguro internacional puede no estar disponible en ciertos estados, incluyendo Nueva York. 

Las regulaciones están sujetas a cambios con el tiempo, por lo que es mejor consultar el sitio web oficial del estado en el que estás viviendo actualmente para conocer las últimas regulaciones. Alternativamente, puedes obtener asesoramiento de un corredor de seguros. 

El seguro público, incluido Medicare y Medicaid, generalmente no es una opción para extranjeros a menos que hayan sido titulares de una tarjeta verde por al menos cinco años. 

¿Puede un turista obtener seguro de salud en EE.UU.?

Si estás viajando a los Estados Unidos, puedes obtener cualquier seguro siempre que incluya cobertura en EE.UU. 

El seguro de viaje es generalmente una buena opción. 

Debes obtener uno antes de volar al país para asegurarte de estar cubierto tan pronto como llegues. Ten en cuenta que la mayoría de los proveedores de seguro de viaje requieren que obtengas el seguro de salud al menos un día antes de la fecha de salida. 

Aunque es posible obtener seguro de viaje mientras ya estás dentro de los Estados Unidos de algunos proveedores como SafetyWing, hay un período de espera de al menos dos semanas. 

No querrás viajar a los Estados Unidos sin ninguna forma de seguro de salud. El costo de la atención médica en EE.UU. es caro y puede fácilmente agotar tu dinero.

Debido a los altos costos de atención médica, el costo del seguro de viaje en los Estados Unidos suele ser más caro que el seguro en otros países. 

También se recomienda obtener un seguro de viaje con al menos $3,000,000 de límites y cobertura de evacuación médica de emergencia, como el plan estándar de World Nomads.

¿Cuánto cuesta obtener seguro de salud en EE.UU.?

Dado que el costo de la atención médica en los Estados Unidos es de los más altos del mundo, necesitas pagar más si deseas que tu proveedor de seguro de salud cubra tus gastos de atención médica en EE.UU. 

Un plan de seguro de salud internacional con cobertura en EE.UU. puede ser al menos un 30% más caro que un plan sin cobertura en EE.UU. 

Por ejemplo, Cigna Global con cobertura en EE.UU. cuesta $267 al mes para un hombre de 35 años, mientras que el mismo plan sin cobertura en EE.UU. cuesta $197.

Ten en cuenta que el costo del seguro de salud que diferentes personas pagan varía ampliamente debido a varios factores, incluidos:

• Age
• Condición médica
• Género
• Nacionalidad
• Cobertura y límite de cobertura 

Por lo tanto, en lugar de tratar de encontrar el plan más barato, es mejor encontrar el plan más adecuado basado en tu presupuesto y requisitos. 

¿Cuál es el mejor seguro para visitantes en EE.UU.?

Obtener seguro de viaje es altamente recomendado para cualquiera que visite los Estados Unidos. 

Muchos de los planes de seguro para visitantes en EE.UU. que podrías ver en el mercado son esencialmente seguros de viaje.

Y no hay tal cosa como el “mejor seguro” para visitas a los Estados Unidos. 

En lugar de buscar un supuesto mejor plan, enfócate en encontrar el seguro adecuado que mejor se adapte a tus requisitos. 

Por ejemplo, si planeas hacer deportes extremos en EE.UU., necesitas un plan que incluya cobertura para deportes extremos. De lo contrario, no estarás cubierto para ninguna lesión relacionada con deportes extremos que puedas sufrir. 

Dicho esto, un plan de seguro con cobertura para deportes extremos es más caro que un plan normal. Puede que no desees pagar ese dinero extra si no tienes planes de realizar actividades de riesgo. 

En general, World Nomads ofrece opciones sólidas para seguros. Aunque puede ser más caro que otros proveedores, ofrece planes de seguro de viaje completos que deberían cubrir todas tus necesidades mientras estés en los Estados Unidos. 

¿Cuál es el mejor seguro de salud para mí?

Esperamos que este artículo haya respondido tus preguntas sobre seguros de salud para expatriados en los Estados Unidos. 

El seguro de salud es un asunto complicado. Si necesitas ayuda, puedes ponerte en contacto con nuestro corredor asociado y dejar que te ayuden a encontrar el plan adecuado. 

Puedes hablar con ellos, obtener más información sobre las políticas de seguros, hacer preguntas y decidir por ti mismo qué plan es el adecuado para ti.