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Los asuntos financieros en Tailandia pueden tener una curva de aprendizaje pronunciada, ya que las cosas pueden no ser tan sencillas como lo eran en tu país.
Por ejemplo, cuando abras una cuenta bancaria en Tailandia, descubrirás que no hay un requisito central específico sobre qué se debe hacer. En su lugar, solo tendrás una idea general de los documentos que necesitas basándote en lo que está listado en el sitio web del banco. Nota que cada sucursal del banco tiene su propio conjunto de documentos requeridos para abrir una cuenta.
Este artículo es una guía de referencia para expatriados en Tailandia que necesitan ayuda para navegar los procesos involucrados en cambiar, enviar, recibir, ahorrar e invertir dinero. También proporcionamos enlaces a otros recursos nuestros para ayudarte a explorar más a fondo temas específicos.
Ten en cuenta que no somos asesores financieros ni profesionales de impuestos, así que si necesitas asesoría experta para tu situación, es mejor consultar a un profesional en finanzas.
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Contents
- Cambio de moneda: cómo obtener las mejores tasas para el Baht tailandés
- Transferencias: enviar dinero hacia (y desde) Tailandia
- Bancos: abrir una cuenta bancaria tailandesa
- Tarjetas de crédito: puntos de lealtad y aplicar como expatriado
- Cheques: cómo cobrar cheques nacionales e internacionales
- Acciones: Cómo abrir una cuenta de corretaje
- Impuestos
Cambio de moneda: cómo obtener las mejores tasas para el Baht tailandés
Hay varias maneras de cambiar tus monedas locales a Baht tailandés, con opciones que van desde oficinas de cambio de efectivo hasta operadores de Bitcoin.
Normalmente, la mejor manera de obtener la mejor tasa para el Baht tailandés es llevar tu moneda local y cambiarla en Tailandia. Hay numerosos cambiadores de dinero disponibles en todo el país. Pero no los cambies en bancos, especialmente en las sucursales de los bancos en el aeropuerto, porque sus tarifas son astronómicas.
En su lugar, visita un cambiador de dinero en la ciudad y cambia tu dinero allí, así podrás obtener una tasa mucho mejor.
Los cambiadores de dinero más populares en Tailandia se llaman SuperRich, y puedes encontrarlos en toda Bangkok.
Puedes obtener más información en nuestro artículo sobre cómo conseguir las mejores tasas de cambio en Tailandia.
Transferencias: enviar dinero hacia (y desde) Tailandia
Transferir dinero a Tailandia es un tema completo por sí solo.
Mientras que la mayoría piensa primero en transferencias bancarias, en muchos casos no es la opción más económica.
Actualmente, los servicios de cambio de dinero en línea como Wise han demostrado ofrecer una mejor manera de enviar dinero a Tailandia en comparación con otras opciones.
Hemos elaborado una guía aparte para enviar dinero a Tailandia para mostrar la manera más económica y rápida de hacerlo.
Transferir dinero fuera de Tailandia funciona de manera similar, así que eche un vistazo a la guía anterior para obtener más detalles sobre eso. Sin embargo, hay una cosa a tener en cuenta: las restricciones de transferencia al remitir fondos de Tailandia al extranjero: los bancos generalmente solo permiten a las personas transferir el equivalente a un año de salario fuera del país.
Debes solicitar permiso para realizar una transferencia al extranjero y declarar el motivo (por ejemplo, ahorros, pagar estudios en el extranjero, apoyar a tu familia), aunque nunca he visto que alguien pida pruebas.
Ten esto en mente si consideras llevar grandes cantidades de efectivo dentro (y fuera) del país. Las reglas también diferirán dependiendo del banco.
Bancos: abrir una cuenta bancaria tailandesa
Los bancos en Tailandia tienden a operar un poco diferente de lo que estás acostumbrado en casa. Las diferentes sucursales (incluso del mismo banco) tienden a aplicar sus propios procedimientos de aprobación y requisitos de documentos. Puede que necesites una larga lista de documentos para recoger una tarjeta de crédito en una sucursal, mientras que otra puede simplemente entregártela tras ver tu licencia de conducir tailandesa.
Recuerdo abrir mi primera cuenta bancaria en Tailandia. Un amable cajero de mediana edad manejó la aplicación. Mi secretaria estaba allí para ayudar a traducir. A mitad del proceso, el cajero se dirigió a mi secretaria y preguntó: “¿Tiene novia?”
Quizás tuve suerte de no tenerla, porque ese trámite de cuenta pareció ir mucho más fluido de lo anticipado; sin embargo, no todas mis transacciones con bancos tailandeses fueron tan bien.
Para ayudarte a abrir fácilmente un banco en Tailandia, hemos elaborado una guía sobre abrir una cuenta bancaria en Tailandia que ayudará a navegar las cosas cuando se trata de asuntos financieros. También cubre otros conceptos básicos de la banca en Tailandia, incluidas las tarjetas de débito.
Tarjetas de crédito: puntos de lealtad y aplicar como expatriado
Puedes salir adelante en Tailandia sin una tarjeta de crédito o débito.
Podrías terminar teniendo que pagar facturas y boletos en el 7/11 o a través de la banca en línea, pero muy pocas cosas requieren una tarjeta de crédito. Dicho esto, las tarjetas son ampliamente aceptadas, desde supermercados hasta restaurantes, y usar una tarjeta local puede ahorrarte el recargo por moneda extranjera.
Además, las recompensas de cashback pueden incluso darte descuentos inmediatos de hasta el 20%. Ya que esas ofertas suelen depender de tener una tarjeta de un banco local específico, muchos tailandeses llevan una pila entera de tarjetas consigo para asegurarse de tener una que califique para el mejor descuento.
Escribimos un artículo aparte puramente enfocado en tarjetas de crédito tailandesas para extranjeros. Cubre todo el proceso de solicitud, documentos requeridos, el mejor programa de lealtad, así como alternativas potenciales.
Cheques: cómo cobrar cheques nacionales e internacionales
Los cheques ya no son comunes en Tailandia ya que las transferencias bancarias en línea los están reemplazando lentamente.
Uno de los usos más beneficiosos de los cheques es hacer transferencias internacionales: en el pasado he cobrado cheques en THB en cuentas bancarias en Alemania. La ventaja de ese método es que el banco alemán convierte THB a EUR en lugar del banco tailandés (como es el caso con una transferencia bancaria). Esto resulta en una tasa de cambio ligeramente mejor en mi experiencia.
Sin embargo, puede tomar varias semanas para que los cheques se liquiden y, a diferencia de una transferencia bancaria, no sabrás qué tasa de cambio va a ser.
Los cheques en moneda extranjera son un asunto diferente. La primera vez que intenté cobrar un cheque en USD con Bangkok Bank, me dijeron que esta opción no estaba disponible para cuentas que fueron abiertas antes de hace 6 meses. Terminé cobrándolo en una sucursal del Kasikorn Bank (‘Rachadaphisek-Huay Khwang‘). Como en cualquier otro lugar, aún toma seis semanas para acreditar un cheque en moneda extranjera, pero al menos puedes hacerlo inmediatamente después de abrir una cuenta.
Uno de los grandes beneficios de usar cheques es que las tarifas pueden ser más bajas que para las transferencias SWIFT. En muchos casos, puedes cobrar un cheque por tan solo THB 300, haciéndolo significativamente más barato que las transferencias bancarias si no te importa esperar.
Acciones: Cómo abrir una cuenta de corretaje
Si deseas invertir dinero en Tailandia, hay algunas buenas razones para elegir una cuenta de corretaje: no hay impuesto sobre ganancias de capital en las ganancias de la compra y venta de acciones listadas en la SET y los dividendos se pueden gravar a una tasa fija del 10%.
Las tarifas de corretaje tienden a ser muy bajas; Siam Commercial Bank, por ejemplo, solo cobra una tarifa de transacción del 0.25% (con un mínimo de THB 100).
Puedes abrir una cuenta de corretaje sin ser residente, pero tendrás que hacerlo en persona. En términos de papeleo, es uno de los procedimientos más arduos de este artículo: el contrato ‘estándar’ de SCB para abrir una cuenta de corretaje en línea tiene trece páginas.
La interfaz de usuario es un poco tosca pero hace el trabajo.
Después de abrir una cuenta de corretaje, puedes elegir descargar una aplicación móvil como Streaming donde puedes comprar acciones tailandesas.
Para una guía más detallada sobre el trato con corredores e inversión en Tailandia, consulta nuestra guía sobre cómo invertir en Tailandia como expatriado.
Impuestos
La tasa actual de IVA en Tailandia es del 7%. Si trabajas en Tailandia, estás sujeto al impuesto sobre la renta personal de Tailandia, que sigue una estructura de tasa progresiva con un máximo del 35%.
Por otro lado, si llevas dinero a Tailandia dentro del mismo año calendario después de haberlo ganado, también estás obligado a pagar impuestos sobre la renta en Tailandia.
Lee nuestra guía sobre el impuesto sobre la renta en Tailandia para extranjeros para obtener más información sobre esto.
Vale la pena señalar que el gobierno tailandés ofrece varios incentivos fiscales para ahorros e inversiones, que pueden ser particularmente beneficiosos para aquellos que trabajan en Tailandia.
Dos de las inversiones más comunes que reciben tratamiento fiscal preferencial son los SSF y los RMF.
En este punto, realmente queremos repetir que no soy contador ni profesional de impuestos. Si decides tomar en serio las inversiones, haz tu propia investigación o contacta a un profesional para obtener asesoramiento.
Aunque hemos hecho nuestro mejor esfuerzo para asegurar la precisión (incluso revisándolo con nuestro propio contador), no podemos garantizar que sea exacto y tendrás que usar la información a tu discreción y sin garantías. Hay algunos riesgos fiscales serios asociados con esto, así que investiga las cosas con cautela y si tienes dudas, consulta a un profesional de impuestos.
Super Saving Funds (SSF)
Los SSF son la opción de ahorro con incentivo fiscal más popular para la población trabajadora de Tailandia. En esencia, puedes poner hasta el 30% (hasta un máximo de THB 200,000) de tus ingresos anuales en uno de estos fondos y excluir esa cantidad de tus ingresos al calcular impuestos. Cuanto mayor sea tu tasa impositiva marginal, más interesante se vuelve esto.
Sin embargo, hay una serie de desventajas. Tendrás que mantenerlo invertido por al menos diez años antes de que puedas retirarlo sin una penalización. Si lo retiras antes de eso, puedes enfrentar severas penalizaciones fiscales que consisten en la cantidad original adeudada más un interés del 1.5% mensual (¡eso es una tasa anual del 19.6%!) desde el momento en que originalmente hubieras adeudado los impuestos.
Más importante aún, los fondos de ahorro súper que son elegibles para ahorros fiscales tienden a tener una tarifa de administración ligeramente más alta, lo que se comerá parte de tus ahorros fiscales.
Como regla general, solo puedes comprar un SSF si la tarifa de administración está por debajo del 1% y tu tasa impositiva marginal en ese año es al menos del 20%. Cualquier cosa peor que eso y los ahorros fiscales van al banco. Además, debes asegurarte de venderlo después de diez años e invertir en algo con una tarifa de administración más baja.
Retirement Mutual Funds (RMF)
Existen algunas similitudes entre los RMF y los LTF: cada uno te permite invertir hasta el 15% (no más de THB 500,000) de tus ingresos anuales mientras recibes incentivos fiscales.
La principal diferencia es que con un RMF, tendrás que seguir pagando hasta que tengas al menos 55 años de edad para mantener los beneficios fiscales. Eso lo hace inmensamente inconveniente, especialmente para los expatriados jóvenes que podrían estar en el país solo por un número limitado de años.
Además de eso, los costos de administración se comerán no solo tus ahorros fiscales, sino también tus ganancias más allá de eso. Luego también hay un riesgo fiscal significativo asociado con ello, debido a la probabilidad de cometer un error a lo largo de su duración.
Si estás en el nivel impositivo superior y estás seguro de que te quedarás en Tailandia de forma permanente o tienes más de 45 años, los RMF se vuelven realmente interesantes: los posibles ahorros fiscales son mucho más significativos y mantener los pagos en el futuro será menos problemático y riesgoso.
El mercado de valores
Uno de los mayores incentivos fiscales tailandeses para individuos privados es la falta de un impuesto sobre ganancias de capital en las ganancias obtenidas de comprar y vender acciones listadas en la Bolsa de Valores de Tailandia. Esto solo se aplica a la diferencia entre el precio de compra y venta.
Los dividendos todavía se gravan a una tasa del 10% o a la tasa de imposición personal que tengas (habla con un contador sobre qué te conviene más).
En cuanto a cómo abrir una cuenta de negociación, consulta la sección de cuenta de corretaje anterior.
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