Guía de dinero en México: Cómo manejar tus finanzas en México

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Guía de dinero en México Cómo administrar tus finanzas en México

Cuando te mudas a un nuevo país, uno de los primeros desafíos es manejar tus finanzas. Entiendo de primera mano lo complicado que puede ser seguir el ritmo de las tasas de cambio, transferir dinero internacionalmente, usar tarjetas de crédito y pagar impuestos en un nuevo país con una moneda diferente. 

Por eso, en esta guía exhaustiva, he desglosado todo lo que necesitas saber para gestionar tu dinero de manera segura en México. ¡Empecemos de una vez!

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Contents

  1. ¿Cuál es la moneda en México?
  2. ¿Cómo obtener la mejor tasa de cambio del peso mexicano? 
    1. Banco
    2. Casa De Cambio
    3. ATM
    4. Aplicación de viaje
    5. Usar una tarjeta de crédito
  3. Envió de dinero a México
    1. Transferencias bancarias internacionales
    2. Wise
    3. Western Union
    4. PayPal
    5. Envío de dinero desde México
  4. Uso de cajeros automáticos en México
  5. Cómo abrir una cuenta bancaria en México
  6. Aplicar para una tarjeta de crédito en México
  7. Cómo abrir una cuenta de corretaje (para invertir en acciones mexicanas)
  8. Pagar impuestos en México
  9. Preguntas frecuentes
    1. ¿Tienes que dar propina en México?
    2. ¿Cuánto efectivo puedes llevar a México?
    3. ¿Cuáles son las penalizaciones por incumplimiento tributario en México?
    4. ¿Es posible abrir una cuenta bancaria en México como no residente?
  10. Últimas guías sobre finanzas en México

¿Cuál es la moneda en México?

La moneda oficial en México es el peso mexicano (MXN). 1 MXN equivale a aproximadamente 0.6 USD en promedio. 

Sin embargo, esto obviamente está sujeto a cambios y fluctuaciones, así que asegúrate de verificar el tipo de cambio actual en Wise, Revolut, o la página oficial de Aduanas de EE.UU..

El Peso Mexicano viene en las siguientes denominaciones:

  • Billetes: MXN1,000, MXN500, MXN200, MXN100, MXN50, MXN20
  • Monedas: MXN10, MXN5, MXN2, MXN1, 50c, 20c, 10c, 5c

¿Cómo obtener la mejor tasa de cambio del peso mexicano? 

Entender cómo obtener la tasa de cambio óptima al convertir a o desde pesos en México es importante. Como regla general, se recomienda encarecidamente intercambiar la mayor parte de tu efectivo en México, ya que obtendrás la mejor tasa, nueve de cada diez veces. Dicho esto, también es buena idea traer un poco de efectivo en pesos, en caso de que necesites algo para un taxi u otras emergencias.

Los viajeros pueden llevar hasta 10,000 USD a México sin necesidad de declararlo en la aduana mexicana, especialmente cuando llegan por aire. 

Aquí están las formas comunes de cambiar dinero en México.

Banco

La forma más segura de cambiar dinero en México es en un banco. Los bancos ofrecen buenas tasas de cambio, y el proceso es rápido y fácil. 

Dicho esto, la mayoría de los bancos cobrarán una pequeña comisión (aproximadamente entre 1 y 1.5% del monto).

Aquí están algunos de los mejores bancos para cambiar dinero en México:

Casa De Cambio

Cuando estés en México, verás casas de cambio por todos lados, lo que las convierte en opciones altamente convenientes para cambiar efectivo. En CDMX y otros importantes centros turísticos, se pueden encontrar en casi todas las esquinas. 

Estas oficinas de cambio generalmente incrementan la tasa de cambio en alrededor de un 2%.

ATM

Una manera sencilla de obtener pesos mexicanos, que muchos expatriados tienden a pasar por alto, es usar un cajero automático. Al usar un cajero automático para retirar dinero en México, probablemente se te cobre una pequeña tarifa de entre 1.5 USD a 3 USD, aunque la tasa de cambio real es impuesta por el banco. 

Entonces, si vas a retirar dinero de un cajero automático, verifica con el banco sus tasas de cambio y comisiones para ver si esta es una buena opción para ti.

Aplicación de viaje

Te recomiendo mucho registrarte en una aplicación de banca de viajes, como Revolut, Wise, Xoom, N26, o Monzo. Estas aplicaciones ofrecen tasas de cambio competitivas, y algunas incluso ofrecen retiros de cajeros automáticos y transferencias bancarias internacionales gratis, entre otros beneficios. 

Personalmente, utilizo Revolut para la mayoría de mis gastos de viaje porque tiene tarifas mínimas para el intercambio y los retiros en cajeros automáticos.

Usar una tarjeta de crédito

No siempre podrás usar una tarjeta de crédito al pagar bienes y/o servicios en México. Sin embargo, en los últimos años, un número creciente de establecimientos ha comenzado a aceptar tarjetas. Además, varias tarjetas de crédito ofrecen tasas de cambio sin comisiones y otros beneficios a sus titulares.

En cualquier caso, si el establecimiento acepta pagos con tarjeta de crédito, por lo general es la opción de pago preferida y más ventajosa. Pero ten en cuenta que retirar efectivo con tu tarjeta de crédito (también conocido como adelanto en efectivo) no es una buena opción principalmente por las tarifas astronómicas que conlleva esta transacción. Sólo deberías hacerlo en caso de emergencias, y aun así, deberías considerar otras opciones primero.

Ten en cuenta que en México, las tarjetas más aceptadas son Visa, Mastercard, American Express y Discover, con pagos sin contacto menos comunes en comparación con otras partes del mundo. Así que, por el momento, es posible que no puedas usar tu iPhone, Android, Fitbit o Garmin para hacer compras en el país, pero es probable que esto cambie muy pronto.

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No obstante, si prefieres usar una tarjeta de crédito como método de pago, siempre opta por ser cobrado en pesos en lugar de en tu moneda de origen.

Al usar una tarjeta extranjera en México, el sistema de punto de venta o POS puede pedirte que elijas entre ser cobrado en pesos mexicanos MXN o en tu moneda de origen, como USD, EUR, GBP, CAD, etc. Es crucial NUNCA elegir ser cobrado en tu moneda de origen porque, en tales casos, el sistema POS aplicará su propia tasa de cambio en lugar de permitir que tu proveedor de tarjetas use la suya. En la mayoría de los casos, la tasa de cambio del sistema POS es considerablemente menos favorable que la que ofrece tu proveedor de tarjetas.

Aquí están algunas de las mejores tarjetas de crédito de viaje sin comisiones de tipo de cambio ni recargos:

Consulta mi artículo sobre cómo conseguir la mejor tasa de cambio en México, que cubre todo esto con más detalle.

Envió de dinero a México

Otra preocupación de muchos expatriados en México es sobre transferir dinero desde su país de origen a México. Las transferencias bancarias internacionales pueden ser complicadas, y no siempre está claro qué tipo de tarifas se cobrarán. Aquí están algunas de mis recomendaciones principales para enviar dinero a México.

Transferencias bancarias internacionales

La opción más obvia para enviar dinero internacionalmente es usar tu banco para una transferencia internacional. Sin embargo, esta no siempre es la mejor opción porque las transferencias bancarias internacionales pueden acumular rápidamente altas tarifas, tardar mucho en llegar, y la tasa de cambio puede no ser la mejor.

Las tarifas asociadas con este tipo de transferencia varían dependiendo del banco específico que uses y las monedas involucradas en el intercambio. Por ejemplo, enviar dinero de USD a MXN a través de un banco importante de EE.UU. como Bank of America o Wells Fargo puede incurrir en tarifas que van de $30 a $50 por una transferencia internacional. Además, podría haber tarifas adicionales aplicadas a la llegada de la transferencia a México.

Ten en cuenta que la tasa de cambio que recibirás suele incluir un recargo de hasta el 2%. Por esta razón, muchas personas eligen evitar usar bancos tradicionales para transferencias internacionales debido a su tendencia a imponer las tarifas más altas.

Wise

Wise (anteriormente TransferWise) es mi opción favorita para transferir dinero internacionalmente principalmente por sus tarifas competitivas para transferencias internacionales a México.

Wise (anteriormente TransferWise) Logo

Si transfieres $1,000 desde una cuenta ACH en EE.UU. a una cuenta bancaria mexicana, solo pagarás alrededor de $8 en comisiones.

Si transferencias 10,000 euros a una cuenta mexicana, solo pagarás alrededor de $67 en comisiones, que es menos del 1% del monto total. Wise tampoco agrega ningún recargo a la tasa de cambio, por lo que puedes estar seguro de que estás obteniendo las mejores tasas posibles.

Lee más sobre esta opción en nuestra reseña detallada de Wise. 

Western Union

Western Union, aunque es una opción para transferir dinero de EE.UU. a México, puede tener altas tarifas, particularmente para ciertos tipos de transferencias e intercambios. Una desventaja es que su estructura de tarifas puede ser compleja y no siempre transparente.

Western Union

Aunque es posible enviar dinero a México con tarifas mínimas a través de Western Union, el costo total puede variar significativamente dependiendo de factores como el método de transferencia, la cantidad enviada y otras variables.

PayPal

PayPal es otra opción popular para transferir dinero a México. Usar PayPal para transferir dinero desde una cuenta en EE.UU., Europa u otros países a México es una opción rápida y conveniente.

paypal-logo

PayPal típicamente no cobra una tarifa por transferir dinero de USD, CAD o GBP a MXN. Sin embargo, hay una tarifa de 3 euros por transferir de EUR a MXN. Además, PayPal aplica un recargo del 4% en los cambios de divisas, por lo que debes tener esto en consideración al usar PayPal para transferencias de fondos a México.

Envío de dinero desde México


Enviar dinero desde México a otros países funciona de manera similar a enviar dinero a México. Sin embargo, vale la pena notar que actualmente hay menos opciones disponibles para enviar dinero desde México, ya que servicios como Wise o Revolut no admiten transferencias salientes desde México en el momento de escribir esto.


En su lugar, puedes optar por enviar dinero directamente desde tu banco, usar Western Union o aprovechar PayPal para transferencias internacionales desde México. Además, hay algunas páginas web de terceros que facilitan este tipo de transacciones, como:

Uso de cajeros automáticos en México

Como se mencionó anteriormente, los cajeros automáticos en México son razonablemente seguros y sencillos de usar. Es común usar una tarjeta de débito extranjera para retirar dinero de un cajero automático en México, y las tarifas son bastante razonables, siempre que uses un cajero automático de un banco de renombre.

Al retirar efectivo de un cajero automático confiable en México, puedes esperar pagar una tarifa de retiro que varía de 20 a 150 pesos. Desafortunadamente, no hay cajeros automáticos en México que ofrezcan retiros gratuitos. Los cajeros automáticos más confiables suelen estar afiliados tanto a bancos internacionales como locales. Algunos de los cajeros automáticos confiables en México incluyen los siguientes:

  • BanCoppel (tiene las tarifas más bajas, generalmente alrededor de 29 pesos)
  • Banco Santander
  • Banamex
  • HSBC
  • CitiBanamex
  • Scotiabank
  • BBVA
  • Banorte

Aunque puedes encontrar cajeros automáticos en prácticamente cada esquina de las principales ciudades mexicanas, es recomendable ceñirse a un cajero automático específico para tus retiros. Esto se debe a que muchos cajeros automáticos son operados por compañías privadas que imponen tarifas de uso sustanciales.

Siempre recomiendo usar cajeros automáticos afiliados a un banco ya que representan la opción más segura. Estos cajeros automáticos afiliados a bancos a menudo están ubicados dentro, pueden tener un guardia de seguridad, y por lo general no cobran tarifas exorbitantes.

Cómo abrir una cuenta bancaria en México

Al mudarte a México, una de las primeras cosas que necesitarás hacer es abrir una cuenta bancaria. Esta es la forma más fácil de pagar la renta (aunque mucha gente aún paga en efectivo), y si tienes un trabajo en el país, generalmente se requiere tener una cuenta bancaria local. Debes ser residente temporal o permanente para abrir una cuenta bancaria en México.

Para abrir una cuenta bancaria en México, se requiere visitar una sucursal en persona. También es importante notar que no debes esperar que los trabajadores de bancos en México hablen inglés, aunque a veces lo hacen. Incluso si entiendes español relativamente bien, recomiendo llevar a alguien que te ayude a traducir, ya que la terminología bancaria puede ser compleja.

Aquí está todo lo que necesitarás para abrir una cuenta bancaria en México:

  • Pasaporte
  • Visa
  • Tarjeta de residencia (o FMM)
  • RFC o un ID fiscal extranjero/número de seguro social
  • Comprobante de domicilio en México (esto puede ser un recibo de servicio que tenga menos de dos meses o un contrato de arrendamiento)
  • Dirección de correo electrónico
  • Número de celular
  • Alrededor de 1,000 pesos (el monto mínimo de depósito requerido para abrir una cuenta)

Si eres de Estados Unidos, los siguientes bancos tienen sucursales tanto en EE.UU. como en México, lo que simplifica mucho abrir una cuenta o transferir dinero entre los dos países.

La mayoría de los bancos no cobran una tarifa por abrir una cuenta corriente; solo necesitas hacer el depósito mínimo de alrededor de MXN 1,000.

Aplicar para una tarjeta de crédito en México

Como se mencionó anteriormente, pagar bienes y servicios con tarjeta de crédito es ampliamente aceptado y a menudo preferido en México. En los últimos años, el uso del efectivo físico ha disminuido gradualmente, y un número creciente de establecimientos ahora acepta tarjetas de crédito y débito.

Los expatriados tienen la opción de solicitar una tarjeta de crédito a través de un banco mexicano. Para hacerlo, generalmente necesitarás tener una cuenta bancaria existente en México, y luego podrás presentar una solicitud para la tarjeta de crédito. Ten en cuenta que la mayoría de los bancos requerirán prueba de un buen historial crediticio antes de aprobar tu solicitud de tarjeta de crédito.

Aquí están algunas de las mejores tarjetas de crédito en México:

Descubre más: Cómo obtener una tarjeta de crédito en México como extranjero

Cómo abrir una cuenta de corretaje (para invertir en acciones mexicanas)

¿Te interesa abrir una cuenta de corretaje e invertir en negocios, fondos y bonos mexicanos? Cualquier persona con visión empresarial lo haría, ya que México es una de las 20 economías más grandes del mundo.

Invertir en empresas mexicanas es sencillo, ya que numerosas acciones mexicanas están listadas en la bolsa estadounidense. Esto te permite invertir directamente desde tu cuenta de inversión en EE.UU. Hay muchas opciones disponibles a través de plataformas como Robinhood y Fidelity, donde puedes invertir en ETFs mexicanos o empresas individuales con facilidad.

Si estás seriamente interesado en invertir en empresas mexicanas y deseas orientación profesional, puedes considerar contratar a un corredor de bolsa especializado en corretaje de acciones internacionales o locales. Aunque esta opción puede ser más costosa y menos directa que usar plataformas como Robinhood, puede ser una excelente opción si buscas asesoramiento sobre inversiones en empresas emergentes o prefieres que un experto gestione tus inversiones.

Aquí están algunas de las plataformas de corretaje mexicanas mejor calificadas:

Pagar impuestos en México

Uno de los mayores dolores de cabeza que cualquier expatriado debe enfrentar es cómo cumplir con tus impuestos tanto en tu país de origen como en tu país de residencia.

En México, los expatriados deben presentar una declaración de impuestos cada año antes del 30 de abril. Aunque presentar impuestos en cualquier país nunca es sencillo, los impuestos en México pueden ser particularmente complejos. Esto es especialmente cierto si eres dueño de un negocio, tienes múltiples fuentes de ingresos, o recibes parte o toda tu renta del extranjero.

Los jubilados con pensiones en su país de origen no tienen que preocuparse por los impuestos en México. Pero aquellos que trabajan para una empresa mexicana o ganan dinero dentro de México deben presentar una declaración en el país. 

Esto puede ser muy molesto para ciudadanos estadounidenses que también están obligados a presentar una declaración en EE.UU. a pesar de vivir y trabajar en el extranjero.

Si es tu primera vez presentando impuestos o tienes una situación fiscal complicada, te recomiendo encarecidamente contratar a un contador para que te ayude a presentar tus impuestos correctamente y legalmente.

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Lee mi guía completa sobre presentar impuestos en México como expatriado para más información sobre esto.

Preguntas frecuentes

Aquí están algunas preguntas frecuentes sobre el dinero en México. 

¿Tienes que dar propina en México?

Sí, dar propina es costumbre en México. Es común dejar una propina, típicamente alrededor del 10% (hasta el 15% por un servicio extraordinario) del total de la cuenta, por servicios prestados en restaurantes, bares, taxis, salones y barberías.

¿Cuánto efectivo puedes llevar a México?

Ten en cuenta que si entras a México con más de 10,000 USD o su equivalente en moneda extranjera, debes declarar esta cantidad en la aduana al llegar al puerto de entrada. No declarar cantidades que superen este límite podría resultar en una multa de hasta el 20% del excedente.

Por ejemplo, si traes $20,000, podrías ser cobrado $2,000 por no declarar el efectivo en la frontera.

¿Cuáles son las penalizaciones por incumplimiento tributario en México?

Las penalizaciones por incumplimiento tributario en México pueden variar dependiendo de las leyes fiscales específicas violadas y la gravedad de la infracción. Según la violación, las penalizaciones pueden incluir multas, intereses sobre impuestos no pagados y posibles cargos criminales. Si te preocupa tu situación fiscal y no estás seguro si estás presentando correctamente, consulta con un profesional de impuestos o refiérete a la autoridad tributaria mexicana (SAT) para obtener información detallada sobre cómo mantenerte en cumplimiento.

¿Es posible abrir una cuenta bancaria en México como no residente?

Sí, es posible que los no residentes abran una cuenta bancaria en México.

Sin embargo, es importante notar que los requisitos específicos para abrir una cuenta bancaria en México pueden variar entre diferentes bancos. Algunas instituciones pueden solicitar documentación adicional, como comprobante de entrada legal al país, para cumplir con sus procedimientos específicos de apertura de cuenta.

Últimas guías sobre finanzas en México

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