En México, mientras que los pagos en efectivo aún son comunes para muchas transacciones, tener una tarjeta de crédito local puede brindar beneficios significativos. Por ejemplo, puedes obtener descuentos o beneficios de devolución en efectivo con tus compras.
Además, muchos bancos ofrecen opciones de pago a plazos para pagar bienes y servicios durante un par de meses sin intereses elevados (algunos bancos incluso pueden ofrecer un 0% de interés en compras a plazos). Pero ten en cuenta que tales opciones de pago pueden ser ofrecidas solo a aquellos que pagan sus facturas mensuales a tiempo.
Sin embargo, para obtener una tarjeta de crédito en México, debes cumplir con varios requisitos. Pero una vez que hayas solicitado exitosamente una, disfrutarás de muchos beneficios.
Este artículo profundizará en los beneficios de tener una tarjeta de crédito y los pasos para obtener una. También ofrecemos algunos ejemplos de bancos mexicanos populares donde puedes solicitar una tarjeta de crédito.
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Contents
Beneficios de tener una tarjeta de crédito
Los beneficios, regalos y ofertas promocionales que obtendrás cada vez que uses una tarjeta de crédito dependen en gran medida del banco emisor y del tipo de tarjeta de crédito.
Ten en cuenta: incluso si tienes una tarjeta de crédito, hay algunas transacciones donde solo puedes usar efectivo, como cuando estás conduciendo en carreteras con peaje y tienes que pagar tarifas de peaje, y al comprar productos en tiendas de conveniencia, mercados e incluso gasolineras que no aceptan pagos con tarjeta.
Sin recargos por transacciones en el extranjero
Cuando realizas un pago usando una tarjeta de crédito mexicana, no tendrás que pagar tarifas por transacciones en el extranjero que normalmente tendrías que pagar al usar una tarjeta de crédito extranjera (es decir, no mexicana).
Una tarjeta de crédito local es sin duda útil si eres un visitante frecuente o un residente a largo plazo en México.
Pago sin intereses
Cuando pagas usando una tarjeta de crédito en México, hay opciones de pago sin intereses disponibles cuando pagas usando una tarjeta mexicana en tiendas locales que tienen asociaciones con ciertos bancos.
Estas opciones de pago pueden variar, ofreciendo 3, 6 o 12 meses de pagos sin intereses.
Nota, sin embargo, que las tarifas son altas cuando no realizas un pago, y también incurrirás en cargos por penalización si no pagas a tiempo.
Las tasas de interés de las tarjetas de crédito mexicanas, con un promedio del 41.78%, son altas en comparación con las tarjetas emitidas en Europa, Canadá y Estados Unidos. De hecho, las tasas de interés de las tarjetas de crédito mexicanas son más del triple que las tasas de interés en Estados Unidos.
Compras en línea
Al igual que en otras partes del mundo, las compras en línea son una opción popular en México. Aunque muchas tiendas ofrecen la opción de pagar con tarjeta de débito, las tarjetas de crédito también son ampliamente aceptadas y a menudo vienen con términos de pago sin intereses.
En grandes ciudades mexicanas como Ciudad de México, Monterrey, Guadalajara y Mérida, puedes pedir comestibles y alimentos en línea usando tu tarjeta de crédito.
Sin embargo, debes tener cuidado al usar una tarjeta de crédito para compras en línea en México, ya que no todos los sitios web son seguros. Considera usar un VPN para mayor seguridad.
Reembolso
Otra ventaja de pagar con tarjeta de crédito es que puedes ganar puntos, que, en algunos casos, tienen equivalentes de efectivo en forma de un sistema de reembolso.
Las tarjetas de crédito otorgadas por tiendas departamentales como Costco o The Home Depot a menudo ofrecen recompensas de reembolso, que pueden usarse dentro de la misma tienda para comprar productos. Usualmente, obtienes un 1 a 2% de reembolso en tus compras. Usa tu tarjeta de crédito para la mayoría de tus gastos y podría ayudar a reducir tu costo de vida en México.
Regalos
Los descuentos obtenidos con una tarjeta de crédito mexicana generalmente están vinculados a programas de lealtad que recompensan a los clientes con beneficios como boletos 2×1 en el cine, café de cortesía u otras ofertas especiales.
Este tipo de ofertas se ofrecen generalmente a través de tarjetas de crédito emitidas por bancos, pero también pueden incluirse en tarjetas de crédito de tiendas departamentales, como las ofrecidas por Liverpool, Sears, Costco, Coppel o The Home Depot.
Requisitos
Existen requisitos generales al solicitar una tarjeta de crédito en México, pero algunos bancos pueden pedir requisitos adicionales.
Aquí tienes algunos de los requisitos generales que la mayoría de los bancos piden.
Age
Aunque la mayoría de los bancos no indican explícitamente requisitos de edad, es probable que muchos de ellos requieran que los solicitantes sean de cierta edad para calificar para una tarjeta de crédito.
Ingreso mínimo
Los bancos generalmente tendrán requisitos financieros que los solicitantes deben cumplir para calificar para una tarjeta de crédito, como mostrar un ingreso mensual mínimo a través de un recibo de salario o estados de cuenta bancarios.
Cada banco establece sus propios requisitos de ingreso mínimo, que generalmente oscilan entre $5,000 y $7,000 pesos mexicanos por mes para aplicaciones de tarjeta de crédito. Las tarjetas de nivel superior pueden requerir un ingreso mínimo más alto.
Estado de visa
No puedes solicitar una tarjeta de crédito en México con una visa de turista. Todos los bancos requerirán que tengas al menos una visa de residente temporal.
Credibilidad
Gran aviso: en México, necesitas tener una cuenta bancaria y establecer credibilidad financiera durante un cierto período antes de poder solicitar una tarjeta de crédito. La duración de este período varía de un banco a otro, ya que es decisión del banco determinarlo.
Por lo general, este período varía entre seis meses a un año o incluso más. La razón de este requisito es demostrar credibilidad al banco mostrando un ingreso fijo constante a través de la cuenta y la capacidad de administrar los pagos de las tarjetas de crédito de manera efectiva.
Una vez que tengas una cuenta bancaria, es aconsejable vincularla a pagos para servicios mensuales como televisión o conexiones a internet o facturas de teléfono. Esto ayuda a construir credibilidad con el banco.
Otro método efectivo para establecer credibilidad es obteniendo tarjetas en tiendas minoristas como Coppel o Liverpool. Estas tarjetas a menudo se otorgan al instante y contribuyen a construir tu historial de crédito. Y en la mayoría de los casos, estas tarjetas pueden usarse para disfrutar de descuentos y ofertas promocionales en la tienda.
Si eres cliente bancario de algún banco mexicano específico, puedes visitar su sucursal y preguntar sobre tu elegibilidad para una tarjeta de crédito.
Comprobante de domicilio
Para calificar para una tarjeta de crédito, necesitas demostrarle al banco que vives en México mostrando un comprobante de domicilio, que puede ser un recibo de servicios emitido en los últimos tres meses.
Alternativamente, si tal comprobante de domicilio no está a tu nombre, puedes usar un contrato de arrendamiento o un contrato de línea telefónica en su lugar.
Documento requerido
Aquí tienes una lista de documentos que necesitas al solicitar una tarjeta de crédito en México:
- Pasaporte y tarjeta de residencia que muestre tu estatus de residencia en el país y tu edad
- Permiso de trabajo y recibos de salario, que son prueba de que recibes ingresos mensuales depositados en tu cuenta
- Un estado de cuenta bancario que muestre actividad de la cuenta en los últimos seis meses a un año, dependiendo del banco
- Comprobante de domicilio
Asegúrate de llevar contigo al menos tres copias de estos documentos requeridos, para que no tengas que regresar a completar el proceso.
Proceso de solicitud
Para solicitar una tarjeta, puedes hacerlo en el banco directamente, o llenar un formulario en línea. Si optas por lo último, un empleado del banco te llamará.
Una vez que tu tarjeta sea aprobada, tomará de dos semanas a un mes para que el banco la entregue a tu dirección o para que esté lista para recogerla en el banco.
Como se mencionó anteriormente, tener un historial crediticio en México es esencial para una solicitud de tarjeta de crédito exitosa.
Además, antes de inscribirte para una tarjeta de crédito, el banco o proveedor investigará si reportan tus pagos al buró de crédito, permitiéndote construir un puntaje crediticio. De la misma manera, si no realizas pagos a tiempo, tu puntaje crediticio disminuirá, haciéndolo difícil obtener crédito en otros lugares en el futuro cercano. Puedes verificar tu puntaje crediticio en el buró de crédito oficial de México, Buró de Crédito.
Proveedores de tarjetas de crédito
Hay varias instituciones financieras en México donde puedes solicitar una tarjeta de crédito, como Citibanamex, BBVA México Bancomer, y HSBC México, así como no bancarias, como Liverpool, Sears, o Coppel.
Al seleccionar una tarjeta de crédito para solicitar, ten en cuenta las promociones y programas de recompensas, características de protección de la tarjeta y servicio al cliente ofrecidos por los emisores de tarjetas de crédito. También debes considerar el costo anual total (CAT), o el costo anual total de la tarjeta. CAT se refiere a tasas de interés, tarifas de apertura e inicio, primas de seguro, comisiones anuales y otras tarifas aplicables.
Ten en cuenta que la tasa de interés anual puede escalar hasta un 50 a 80 por ciento de tu deuda si no realizas los pagos a tiempo.
Mejores tarjetas de crédito en México
Hay muchos lugares donde puedes obtener una tarjeta de crédito, pero actualmente, las mejores tarjetas de crédito en México se pueden obtener a través de cualquiera de las siguientes opciones.
Aquí, puedes encontrar ejemplos de tarjetas de crédito disponibles en diferentes bancos. Ten en cuenta que las tarifas y los requisitos de ingreso están sujetos a cambios en cualquier momento, por lo que es esencial consultar con el banco para conocer los requisitos más actualizados.
Citibanamex
- Requisito de ingreso: $7,000 pesos por mes
- CAT: 78.4%
- Tarifa: $145 pesos por mes, eliminada si usas la tarjeta cada mes
Citibanamex, uno de los bancos más grandes de México, es una excelente opción para los expatriados que buscan una tarjeta de crédito segura. Además, ofrece puntos de recompensa, lo que la convierte en una opción atractiva para aquellos que buscan ganar recompensas en sus compras.
Este banco ofrece una gama de tarjetas de crédito, incluyendo Citibanamex Simplicity, donde la tarifa anual se elimina si se usa la tarjeta al menos una vez al mes. Esta tarjeta se considera más segura que muchas otras porque no tiene un código CVV impreso en el plástico. En su lugar, obtienes un código CVV digital a través de Citibanamex Móvil, su plataforma móvil.
Es una de las pocas tarjetas en México que viene con una exención de tarifa anual cuando se usa para compras de al menos $1 peso al mes. De lo contrario, se te cobrará una tarifa mensual de $145 pesos.
El CAT promedio del banco es del 78.4% antes de impuestos. Citibanamex también ofrece una tarjeta llamada Puntos Premia, que te permite ganar puntos con cada gasto.
BBVA México Bancomer
- Requisito de ingreso: $6,000 pesos por mes
- CAT: 66.6%
- Tarifa: $699 pesos por año
BBVA México Bancomer, otro banco importante en México, ofrece tarjetas de crédito altamente adecuadas para expatriados debido a la opción de acumular puntos llamados “Puntos BBVA”. Además, muchas empresas en México ofrecen ofertas especiales al usar esta tarjeta, lo que la hace aún más atractiva para los expatriados.
Un ejemplo de tarjeta de crédito en este banco es la Tarjeta Azul o Tarjeta Azul BBVA, con un CAT anual promedio de 66.6% antes de impuestos y una tasa de interés anual del 47.57%
Banorte
- Requisito de ingreso: $7,000 pesos por mes
- CAT: 94%
- Tarifa: $1,020 pesos por año
Banorte es otro banco que ofrece excelentes tarjetas de crédito. Ofrecen beneficios como boletos de cine mensuales para Cinépolis o descuentos en tiendas cuando usas tu tarjeta de crédito. Además, su Banorte Por Ti tarjeta ofrece hasta un 2% de reembolso en efectivo en todas tus compras.
Nota, sin embargo, que su tasa de interés es más alta en comparación con la mayoría de las otras tarjetas.
La tarjeta de crédito de Banorte tiene un puntaje CAT promedio de 94.0% antes de impuestos, y la tasa de interés anual es 62.98%. Anualmente, la tarjeta cuesta $1,020 pesos antes de impuestos.
Banco Santander México
- Requisito de ingreso: $7,500 pesos por mes
- CAT: 81.3%
- Tarifa:
Una de las características fantásticas de la tarjeta de Banco Santander México, LikeU, es que no tiene una tarifa de comisión anual y se puede usar en cualquier momento. Esto la convierte en una opción conveniente y rentable para los titulares de tarjetas.
Es una tarjeta básica que no viene con muchos beneficios, lo que la hace adecuada para aquellos que prefieren una tarjeta de crédito sin complicaciones y sin una tarifa anual. Es una opción directa y práctica para quienes buscan simplicidad en el uso de su tarjeta de crédito.
El CAT para esta tarjeta es 81.3% y la tasa de interés 61.22%.
Todas las tarjetas de crédito de Santander requieren un ingreso mensual mínimo de $7,500 pesos.
HSBC México
- Requisito de ingreso: $5,000 pesos por mes
- CAT: 43.8%
- Tarifa: $879 pesos por año
HSBC ofrece una variedad de tarjetas de crédito interesantes, incluyendo HSBC AIR. Esta tarjeta se destaca con una tasa de interés de solo 36.90%, que es significativamente más baja en comparación con otras tarjetas.
Además, ofrece un beneficio adicional para la mayoría de los expatriados con opciones de pago automático de tres meses sin intereses al realizar compras superiores a $3,000 pesos. Esta función puede ser especialmente ventajosa para aquellos que buscan gestionar gastos mayores de manera efectiva.
Para esta tarjeta, necesitas un ingreso mensual mínimo de $5,000 pesos, que está entre los requisitos de ingreso más bajos que hemos visto en el mercado. La tarjeta te costará $879 pesos por año, con un porcentaje CAT de 43.8% antes de impuestos.
HSBC ofrece siete diferentes tarjetas de crédito, cada una de las cuales tiene diferentes beneficios y costos.
Elegir una tarjeta de crédito
Al hacer tu elección entre las diversas opciones, asegúrate de considerar todos los factores mencionados anteriormente, especialmente los programas de lealtad y las tasas de interés asociadas con cada opción.
La mayoría de los bancos ofrecen diferentes tipos de tarjetas de crédito, cada una con membresías variables como estándar o clásica, oro, platino, y más.
En México, las tarjetas de crédito más comúnmente disponibles son Visa, Mastercard y Carnet, que son ampliamente aceptadas y pueden usarse para diversas transacciones.
Límites
El límite disponible en tu tarjeta de crédito generalmente depende de factores como tu ingreso mensual, estado anterior de la cuenta bancaria, puntaje crediticio y los criterios específicos establecidos por el banco. No hay una fórmula garantizada para obtener un aumento en el límite de crédito ya que varía de un banco a otro.
Por ejemplo, con un ingreso de $7,500 pesos por mes, podrías calificar para un límite de crédito de $5,000. Sin embargo, ingresos mensuales más altos pueden llevar a límites de crédito más altos. Algunas tarjetas de crédito pueden tener límites tan altos como $200,000 o incluso más, dependiendo de las circunstancias individuales y las políticas del banco.
Si ciertos factores, como el ingreso o el puntaje crediticio, mejoran, podrías ser elegible para un aumento en el límite de crédito. Puedes solicitar proactivamente un aumento de límite, pero también es común que los bancos se acerquen a ti con una oferta.
Si estás interesado en el aumento, generalmente necesitarás completar un formulario y proporcionar documentos de respaldo como recibos de salario, identificación, comprobante de domicilio, residencia y estados de cuenta bancarios. Estos documentos ayudan al banco a evaluar tu estabilidad financiera antes de aprobar el aumento de límite
Intereses
La desventaja de las tarjetas de crédito mexicanas radica en sus tasas de interés relativamente altas en comparación con las de otros países. Desde 1996, los bancos están obligados a revelar el costo anual y total de un préstamo o tarjeta de crédito, representado por el CAT.
Ahora, mostrar el CAT de manera prominente es obligatorio, asegurando que los clientes sean plenamente conscientes de los costos involucrados. Las diferentes tarjetas pueden tener tasas de interés variables, con un promedio de 41.78%. Es crucial verificar esta información antes de tomar una decisión. Para evitar incurrir en intereses elevados, debes recordar siempre pagar a tiempo.
Pago de tu tarjeta
Cada uno de los bancos mencionados en este artículo ofrece una aplicación bancaria, proporcionando una forma conveniente de pagar tu tarjeta de crédito. También puedes realizar pagos en persona en la sucursal bancaria, en un cajero automático o en tiendas departamentales como Liverpool.
Además, la mayoría de los bancos ofrecen pagos automáticos donde el saldo se deduce de tu cuenta bancaria cada mes.
Cuando se trata de pagar tu tarjeta de crédito, recuerda que cada banco y tarjeta puede tener una fecha de vencimiento diferente para el pago. Para evitar fuertes cargos por intereses, programa tus pagos adecuadamente y lleva un calendario para mantenerte organizado.
Exoneración de cargos de tarjetas de crédito
Muchas personas, especialmente los expatriados, a menudo se sorprenden al descubrir que la mayoría de las tarjetas de crédito mexicanas vienen con cargos no exonerables.
Afortunadamente, la mayoría de los bancos ofrecen al menos una opción de tarjeta de crédito donde se pueden omitir los cargos. Para exonerar los cargos de dicha tarjeta, generalmente es necesario usarla para al menos una compra cada mes. Al hacerlo, puedes disfrutar de los beneficios de usar una tarjeta de crédito sin cargos.
Sitios web de comparación
El mundo de las tarjetas de crédito en México puede ser abrumador, dado la abundancia de opciones disponibles. Es natural sentir incertidumbre sobre qué tarjeta se adapta mejor a tu situación financiera. Cuando visitas un banco, a menudo intentarán promover tarjetas de crédito que beneficien sus intereses.
Para evitar cualquier presión indebida, es esencial tener una idea clara de lo que quieres de la tarjeta antes de ingresar al banco de tu elección o explorar opciones de tarjetas de crédito. De esta manera, podrás tomar una decisión informada que se alinee con tus necesidades y objetivos financieros.
Puedes consultar sitios web de comparación, como Comparabien, Kardmatch, y Banxico, que proporcionan una lista completa de varias tarjetas de crédito mexicanas, permitiéndote comparar fácilmente sus características, beneficios y términos lado a lado.
Tarjetas de crédito prepagadas
En México, ciertos bancos ofrecen tarjetas de crédito aseguradas que, en realidad, funcionan más como tarjetas prepagadas con programas de recompensas.
A pesar de ser comercializadas como tarjetas de crédito, no son tarjetas de crédito tradicionales. Cualquiera puede obtener una depositando dinero en la tarjeta antes de usarla. Estas tarjetas aseguradas pueden ser beneficiosas para individuos que aún no califican para una tarjeta de crédito regular, ya que te permiten realizar compras en tiendas y gasolineras mientras sigues ganando recompensas.
Alternativas
Si aún no calificas para una tarjeta de crédito, aquí hay algunas opciones de pago alternativas que puedes considerar mientras tanto.
Tarjeta de débito
Una alternativa a una tarjeta de crédito en México es una tarjeta de débito mexicana, que es relativamente fácil de solicitar, especialmente para expatriados o inmigrantes con residencia temporal o permanente.
Sin embargo, es crucial estar consciente de que las tarjetas de débito conllevan más riesgos que las tarjetas de crédito, ya que cualquier actividad fraudulenta podría llevar a una pérdida inmediata de fondos de tu cuenta.
Para mitigar riesgos, es aconsejable mantener un balance bajo en la cuenta de débito que usas con frecuencia. De esta manera, puedes asegurarte de que tu dinero esté protegido en caso de cualquier transacción no autorizada o posibles brechas de seguridad.
ATM
Los cajeros automáticos están ampliamente distribuidos en muchos lugares a lo largo de México, incluso en pueblos pequeños. Sin embargo, es esencial estar preparado para la posibilidad de que un cajero automático pueda estar fuera de servicio o sin dinero. Siempre lleva algo de efectivo y planifica de acuerdo a tus necesidades.
Los cajeros automáticos se pueden encontrar comúnmente en sucursales bancarias, supermercados, centros comerciales, tiendas de abarrotes, y en instalaciones turísticas más grandes y hoteles, lo que facilita que los viajeros accedan a efectivo durante su estancia.
Servicios de mostrador
La sociedad mexicana se está volviendo cada vez más receptiva a los servicios de mostrador, como la entrega de comestibles y restaurantes, que ofrecen la conveniencia de tener productos llevados hasta tu puerta. Muchos de estos servicios permiten a los clientes hacer pedidos y usar sus tarjetas para el pago durante el proceso de pedido.
Además, algunas aplicaciones incluso ofrecen la flexibilidad de pago en efectivo al momento de la entrega para quienes prefieren pagar en persona.
Banca en línea
México está muy abierto a la banca en línea, y cada banco que te permita abrir una cuenta y eventualmente solicitar una tarjeta de crédito tendrá un sistema de banca en línea. A través de este sistema, puedes revisar tu cuenta y transferir dinero. Además, la mayoría de los bancos ofrecen una aplicación bien elaborada que puedes usar para los mismos propósitos.
Uso de una tarjeta extranjera en México
Si usas una tarjeta extranjera en México, siempre te encontrarás con cargos por transacción. Para mitigar estos cargos, puedes optar por no hacer la conversión de moneda al retirar efectivo. Las comisiones de retiro con una tarjeta extranjera en bancos como Santander, Banorte, Scotiabank y BBVA son relativamente bajas, oscilando entre 25 y 30 pesos.
Para evitar cargos innecesarios, puedes verificar si tu banco extranjero tiene una asociación con un banco mexicano.
Por ejemplo, Bank of America y Scotiabank tienen una asociación de este tipo. Sin embargo, una desventaja de usar una tarjeta extranjera en México es la dificultad para obtener un reemplazo de tarjeta, ya que el servicio postal mexicano puede demorar mucho tiempo y no siempre es confiable para entregar correo.
Ahora, a ti te toca
Ahora que ya sabes cómo solicitar una tarjeta de crédito en México, puedes explorar la multitud de opciones disponibles. Antes de ir de compras de tarjeta de crédito, aquí tienes un último consejo: Una vez que tengas una tarjeta real, es esencial revisar regularmente tu cuenta para detectar cualquier actividad inusual.
Ya sea que ya tengas una tarjeta de crédito mexicana o estés buscando una adicional, ¡nos encantaría saber de ti! Siéntete libre de compartir tus consejos o experiencias en los comentarios. Tus ideas podrían ser valiosas para otros en la navegación del mundo de las tarjetas de crédito en México.
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