Malasia tiene un mercado de divisas cerrado. Esto significa que no puedes comprar la moneda local Ringgit Malasio (MYR), fuera de Malasia y llevarla a Malasia.
Entonces, si planeas viajar a Malasia o estás en Malasia en este momento, tendrás que encontrar una manera de enviar dinero de tu país de origen a Malasia.
Pero esto puede ser complicado.
Hay tarifas ocultas de tipo de cambio, tarifas de transferencia internacional y algunos métodos tardan más y son más tediosos que otros.
Esta guía te mostrará todas las diferentes formas en que puedes transferir dinero de tu país de origen a Malasia. También proporcionará información sobre cómo evitar las tarifas de transferencia más grandes y asegurar los mejores tipos de cambio.
En resumen, los servicios de transferencia de dinero en línea suelen ser la mejor manera de enviar dinero a Malasia. Puedes usar el siguiente widget para averiguar cuál proporciona la tarifa más económica en tu caso.
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Qué tener en cuenta
Cuando envías dinero de tu país de origen a Malasia, aquí hay algunas cosas que debes tener en cuenta:
- tarifas de transferencia
- tipos de cambio
- métodos de transferencia
- velocidades de transferencia
- accesibilidad
- métodos de recogida
- servicio al cliente
Tarifas de transferencia
Cuando te mudas a Malasia y necesitas enviar dinero aquí regularmente, debes saber cómo disminuir las tarifas de transferencia tanto como sea posible.
Cada método para transferir dinero a Malasia implicará tarifas de transferencia. Hay tres tipos:
- tarifas de transferencia de monto fijo
- tarifas de transferencia porcentuales
- tarifas de transferencia combinadas
Se te puede cobrar una tarifa de transferencia basada en una tasa fija, independientemente de la cantidad que envíes. Así que pagarás la misma tasa fija ya sea que envíes $1,000 o $10,000. Por ejemplo, HSBC cobra una tarifa fija del 4% para enviar dinero al extranjero. Este tipo de tarifa de transferencia significa que tiene más sentido enviar una cantidad mayor de dinero, menos frecuentemente,
Alternativamente, se te puede cobrar una tarifa de transferencia porcentual. Este tipo de tarifa significa que pagarás más, cuanto mayor sea el monto de la transferencia. Un ejemplo de esto es si usas tu tarjeta de crédito de tu país de origen mientras estás en Malasia.
Dicho esto, a veces te pueden cobrar una combinación de una tarifa fija y una de porcentaje. Por ejemplo, PayPal te cobrará una pequeña tarifa fija de transferencia pero una tarifa de porcentaje alta para enviar dinero.
Con esto en mente, necesitas tratar de evaluar qué método de transferencia es adecuado, ya que no quieres terminar pagando tarifas de transferencia fijas altas por una pequeña cantidad de dinero.
Tipos de Cambio
Las tarifas de tipo de cambio son el mayor costo al hacer una transferencia a Malasia.
Además de las tarifas de transferencia mencionadas anteriormente, es posible que tengas que pagar otra tarifa de hasta el 6%.
Por favor ten en cuenta que a veces los proveedores de servicios dicen no cobrar tarifas de transferencia. Pero en realidad esconden la tarifa aumentando el costo del tipo de cambio. Podrías terminar pagando más, incluso si hay tarifas de transferencia cero, porque hay una alta tarifa de tipo de cambio.
Por ejemplo, si envías libras esterlinas a Malasia, el Banco HSBC agrega un 2-3% al tipo de cambio además de cualquier tarifa fija.
Si deseas saber las tarifas de tipo de cambio ocultas que te están cotizando, puedes verificar los tipos de cambio en XE y compararlos con los que te ofrece el proveedor de servicios.
Es importante tener en cuenta que, de manera realista, nunca podrás obtener la tasa cotizada en XE, pero puedes intentar negociar para obtenerla lo más cercana posible a la tasa de XE.
Dos calculadoras de tasas de cambio recomendadas que tienen actualizaciones oportunas son:
Así que si fueras a transferir $10,000 USD a Malasia, se te cobrarían $41.
Velocidades de Transferencia
Otro factor a tener en cuenta es el tiempo que toma para que se realice una transferencia desde tu país de origen a Malasia. Diferentes métodos tomarán diferentes cantidades de tiempo.
Una transferencia bancaria normalmente tarda de dos a tres días hábiles, una transferencia de dinero en línea puede tardar de uno a dos días, mientras que cobrar un cheque puede tardar hasta seis semanas en procesarse.
Los servicios de transferencia de dinero en línea como Wise toman entre dos a tres días hábiles, a veces incluso más rápido.
Accesibilidad
La facilidad de poder acceder a tu dinero es un factor que debes tener en cuenta al usar cualquier método de transferencia de dinero.
Los bancos locales e internacionales en Malasia están sujetos a la Ley contra el Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo 2001 (AMLA) leyes.
Como resultado, están legalmente obligados a seguir procedimientos extensos de Conozca a Su Cliente ‘KYC’. Esto puede implicar pedir mucha información a un cliente, como una identificación, prueba de domicilio y la fuente de los fondos.
Algunos bancos son más estrictos que otros. Por ejemplo, HSBC es muy estricto y requerirá mucha información. Solo necesitas poder demostrar que tu fuente de fondos es legítima, es decir, que no es dinero de drogas y que lo usarás para propósitos legítimos.
Sin embargo, si utilizas una red pública, deberías usar un VPN como una seguridad adicional para proteger tu información de inicio de sesión.
Malasia tiene una red extensa de cajeros automáticos, lo que significa que puedes acceder fácilmente a fondos, especialmente en las principales ciudades como Kuala Lumpur, Johor Bahru y Penang.
Métodos de Recogida
El método con el que accedes a tus fondos también dependerá del método de transferencia de dinero. ¿Puedes recoger efectivo del agente de transferencia más cercano? ¿O podrás retirar dinero de fondos depositados en tu banco?
Todo depende del método que uses. Más sobre eso más adelante.
Servicio al Cliente
Tener acceso a soporte al cliente 24/7 o tener un agente de servicio al cliente a la mano para responder a tus preguntas antes de que envíes tu dinero arduamente ganado es extremadamente útil. Si hablan tu idioma o no, también es importante.
Wise siempre tiene un agente a la mano para responder preguntas. Los he usado mientras viajaba y trabajaba en varias partes del mundo y nunca he tenido un problema con su servicio al cliente. Son rápidos, eficientes, y tratan de resolver tu consulta de la manera más libre de complicaciones posible.
Opciones de Transferencia
Cuando se trata de enviar dinero, no puedes enviarlo por correo. Veamos las opciones de transferencia que tienes.
- transferencias bancarias internacionales
- transferencias en línea
- cheques en moneda extranjera
- Western Union
- PayPal
- criptomonedas
- efectivo
Transferencias Bancarias Internacionales
Una transferencia bancaria internacional o por cable solía ser la opción más popular y preferida para enviar dinero a Malasia. Se consideraba como la más rápida y libre de riesgos. Esta percepción ha cambiado debido a las altas tarifas asociadas con este método. Los bancos pueden cobrar hasta el 6% del monto de la transacción, además de una tarifa fija.
Malasia tiene un sistema bancario bien establecido. Los bancos locales más populares con las mejores redes de cajeros automáticos son Maybank y CIMB. Para abrir una cuenta bancaria en Malasia, deberás proporcionar tu identificación de pasaporte, prueba de empleo, prueba de visado (nota: es poco probable que puedas abrir una cuenta con un visado de turista), un monto de depósito mínimo, y algunos incluso podrían tomarte las huellas dactilares.
De todos los bancos malasios, Maybank and CIMB parecen tener las mejores tasas. Maybank tiene una red de sucursales más extensa, pero CIMB tiene un sitio web más fácil de usar y mejor servicio al cliente. HSBC es bueno para los expatriados que tienen un saldo de más de 200,000 MYR ya que ofrecen transferencias internacionales gratuitas desde cualquier parte del mundo.
Puede tomar de tres a cinco días hábiles para que tu dinero llegue, pero es una opción de transferencia costosa, ya que habrá una tarifa cobrada por el banco remitente y el banco receptor, así como una tarifa de tipo de cambio.
Tu mejor opción es optar por servicios de transferencia de dinero que tengan tarifas de transferencia mínimas y tipos de cambio competitivos.
Servicios de Transferencia de Dinero en Línea
Los servicios de transferencia de dinero en línea son la forma más barata y eficiente de enviar dinero a Malasia. Puedes abrir una cuenta con cualquier servicio de transferencia de dinero en línea de forma relativamente fácil. Se te pedirá un escaneo de tu pasaporte y verificar un número de teléfono mediante un código enviado.
¿Cómo funciona?
Tomemos el ejemplo de enviar £1,000 desde el Reino Unido a Malasia. Envías £1,000 al banco del proveedor de servicios en línea en el Reino Unido. Luego, ellos transfieren £1,000 de su banco en Malasia a tu banco en Malasia. ¡Voilà! Recibes un correo electrónico de notificación de que los fondos están en tu cuenta malasia. Sencillo.
Monito es un excelente sitio web para comparar tarifas de estos servicios de transferencia de dinero en línea.
Tres servicios populares de transferencia de dinero en línea son Wise y Remitly.
Wise
Wise es una excelente manera de enviar dinero a Malasia ya que no tienen tarifas ocultas. También es uno de los proveedores más populares.
Wise cobran una tarifa porcentual del monto de la transferencia dependiendo de la cantidad, más una pequeña tarifa fija, y ofrecen una tasa de cambio garantizada. Esto significa que fijarán la tasa de cambio y garantizarán pagarla, siempre que reciban los fondos dentro de las 48 horas.
Por ejemplo, si deseas transferir $1,000 a Malasia usando Wise, se te cobrarían $11.99 en tarifas de transferencia y una tasa de cambio garantizada del mercado medio.
Esto significa que se te garantizará una tasa de cambio de alrededor de 4.18 RM por un USD (en el momento de la transferencia). Así que recibirás 4,129 RM en tu cuenta bancaria malaia.
Si deseas más información sobre Wise, hemos escrito una reseña aquí.
Remitly
También puedes usar Remitly. Con Remitly, hay tres formas diferentes de enviar dinero a Malasia: transferencia bancaria, recogida de efectivo o depósito con tarjeta de débito.
Puedes transferir dinero a Malasia usando cualquiera de los principales bancos en el país. Pero para recogida de efectivo, solo puedes retirar tu efectivo en Ria Money Transfer.
Para depósitos con tarjeta de débito usando tu tarjeta bancaria tailandesa y no tu número de cuenta bancaria, el dinero va a tu tarjeta y luego al banco que emitió la tarjeta de débito.
Si envías hasta USD$1,000 a Malasia, deberías esperar pagar las siguientes tarifas:
- Tarifa exprés de USD$4.99 (minutos)
- Tarifa económica de USD$3.99 (de tres a cinco días hábiles)
Ten en cuenta que también debes pagar una tarifa de manejo bancario de alrededor de USD$1.50 a USD$3.00 por cada transferencia.
Además, ten en cuenta los Remitlycargos ocultos de
si envías USD a Malasia, por ejemplo, cobrarán una tarifa equivalente al 0.5 por ciento de tu transferencia.
Otros proveedores de transferencia en línea
Hay una serie de proveedores alternativos de transferencia en línea como OFX, Instarem, Transfermate, and Xoom, solo por nombrar algunos. Siempre hay nuevos que ofrecen tarifas de transferencia cero como introducción, por lo que podrías abrir cuentas con múltiples compañías y optar por la que cotiza las mejores tarifas.
Transferencia para recogida en efectivo
Si no deseas acceder a tu dinero a través de un banco, puedes optar por servicios de recogida en efectivo que te permitan enviar dinero a Malasia y recogerlo desde cualquier ubicación de agente.
Los servicios de recogida de efectivo populares en Malasia son Western Union, Money Gram, Worldremit and Xoom. (Algunos de estos también ofrecen transferencias en línea directamente a tu banco)
Deberás completar un formulario y proporcionar tu identificación y un código único de referencia para poder acceder a los fondos.
Dependiendo del proveedor de servicios, el efectivo puede estar disponible en cuestión de minutos, pero este servicio rápido viene con un precio.
También depende de dónde estás enviando dinero. Mostrarán sus precios fijos en sus sitios web, que a menudo varían entre $4-$50.
Pero no te dejes engañar por las bajas tarifas de transferencia, puedes estar seguro de que te golpearán con un alto incremento en las tasas de cambio de entre 4-8%.
También hay límites de transferencia en efectivo, así que, por ejemplo, Worldremit tiene un límite de transferencia máximo de $5000, así como Western Union.
También debes tener en cuenta que solo puedes acceder a tus fondos cuando los agentes están abiertos, ya que algunos tienen horarios de apertura limitados.
PayPal
PayPal es excelente para enviar pagos internacionales a Malasia, para cantidades pequeñas de dinero.
Dado que muchos sitios de comercio electrónico y reservas aceptan PayPal, podrías simplemente dejar el dinero en tu cuenta de PayPal, en lugar de transferirlo a un banco malasio.
Sin embargo, si deseas los fondos en tu cuenta bancaria, PayPal cobrará una tarifa plana por cada transacción, dependiendo del país.
Así que, por ejemplo, si estás recibiendo dinero de EE.UU., hay una tarifa plana de 2.00 MYR por transacción. PayPal también cobrará una tarifa de transacción que varía entre 2.5% a 4.4% dependiendo de dónde se paga.
Si se te está pagando por un servicio desde el extranjero, habrá una tarifa adicional del 4.4% sobre el monto que está siendo transferido. Puede demorar de dos a cinco días hábiles para que el dinero sea transferido.
Enviar dinero usando PayPal no es tan rentable como usar Wise. Pero es extremadamente conveniente si ya tienes una cuenta y no necesitas enviar mucho dinero.
Cheques en moneda extranjera
Es posible enviar dinero a Malasia usando un cheque en moneda extranjera. El banco local te cobrará alrededor de 5-7 RM y también hará la conversión de moneda a MYR, que en realidad podría estar a un mejor tipo de cambio que el del banco remitente.
Puede tomar de 3 a 4 semanas para que el dinero se acredite en tu cuenta y a menudo puede ser un poco tedioso, ya que los bancos están tratando de alejarse de los cheques debido al alto riesgo de fraude.
Criptomonedas
En enero, el Banco Negara Malasia (BNM), que es el banco central de Malasia, declaró que el bitcoin no se reconoce como moneda de curso legal en Malasia.
Sin embargo, en enero de 2019, el ministro de finanzas de Malasia dijo que ‘Una orden para reconocer las monedas digitales y los tokens digitales como valores entrará en vigor el 15 de enero, bajo la regulación de la Comisión de Valores de Malasia [SC].’
El banco central de Malasia ha publicado una lista de empresas que se han declarado como proveedores de servicios de criptomonedas o intercambios, pero enfatizó que no ha autorizado ni licenciado a estos negocios.
Varios sitios web de intercambio de criptomonedas en línea incluyen:
Parece relativamente fácil configurar una cuenta de Bitcoin para recibir Bitcoins. Tendrás que autenticar y verificar tu cuenta con un proveedor de intercambio de Bitcoin antes de poder comenzar a recibir bitcoins. Algunos proveedores requieren menos información para la verificación, sin embargo, los precios de Bitcoin serán más altos.
Las tarifas varían entre 1-5% y cada proveedor tiene límites de transferencia. Por ejemplo, Luno tiene un límite de 300,000 RM. Puedes seleccionar ‘transferencia instantánea’ para una opción de transferencia rápida.
Efectivo
Otro método para transferir dinero a Malasia es llevar efectivo al país y cambiarlo en una casa de cambio.
De acuerdo con el sitio web de la aduana de Malasia , no hay límite en la cantidad de dinero que un residente o no residente puede traer, pero cualquier monto superior a $10,000 debe declararse. Debes poder probar la fuente legal del dinero y en qué planeas usarlo.
Las mejores cadenas de cambio de dinero son Vital Rate, MaxMoney, NS Cashpoint, UAE Exchange, y Metro Exchange, que se pueden encontrar en Sungei Wang Plaza, Pavilion, Suria KLCC, Mid Valley Megamall y Central Market.
Cambiar dinero puede ser una de las opciones más baratas para transferir dinero, sin embargo, no es la opción más segura. Caminar con una gran cantidad de efectivo es riesgoso y para algunos, no vale la pena el riesgo de ser interrogado en la aduana.
¿Cuál es el mejor método?
Hemos creado una tabla para hacer una comparación de precios y velocidad para los diferentes métodos de enviar dinero a Malasia. Se han utilizado montos de 1,000 USD y 10,000 USD para ver las tarifas de transferencia y tasas de cambio que se cobrarán.
Una revisión rápida de la tabla indica que la opción más barata es llevar efectivo a Malasia y convertir el dinero en una de las muchas casas de cambio en Malasia. El segundo método más barato (y seguro) es utilizar un servicio de transferencia de dinero en línea como Wise.
| Método | Velocidad | $1,000 | $10,000 |
| Efectivo (MaxMoney) | instantáneo | RM4,170 | RM41,700 |
| Wise | 1 día hábil | RM4,129 | RM41,465.80 |
| PayPal | 2-5 días hábiles | RM4,098 | RM41,198 |
| Cheques en moneda extranjera (Maybank ) | 3- 4 semanas | RM4,113 | RM41,193 |
| Transferencia bancaria (Bank of America) | 1-2 días hábiles | RM3,935 | RM41,014 |
| Transferencia para cobro en efectivo (Western Union ) | 3 días hábiles | RM,3,492 | RM34,749 |
| Criptomoneda (Luno ) | instantáneo | No declarado | No declarado |
Recomendación específica del país
Parece que a menos que quieras arriesgarte a caminar con grandes sumas de efectivo y utilizar los servicios de casas de cambio, tu mejor opción es usar servicios de transferencia de dinero en línea como Wise.
Sin embargo, Wise aún no ofrece transferencias de dinero desde India e Indonesia a Malasia. Con esto en mente, podrías explorar proveedores alternativos como Instarem, Transfermate, o OFX.
Países como el Reino Unido, Australia, y EE.UU. son compatibles con todos los proveedores de transferencia en línea, así que lo mejor es registrarte en algunos y ver cuál ofrece la cotización más competitiva.
Reino Unido, EE.UU. y Australia a Malasia
- Wise
- OFX
- Instarem
- Transfermate
- Xoom
India e Indonesia a Malasia
- OFX
- Instarem
- Transfermate
- Xoom
Ahora, a ti
En el pasado, las transferencias bancarias tradicionales eran la opción más popular para transferir dinero al extranjero. Sin embargo, las altas tarifas y los largos tiempos de procesamiento llevaron al crecimiento de proveedores de transferencias de dinero en línea más eficientes, como Wise. Los precios competitivos y los tiempos de procesamiento rápidos hacen que se adapten mejor a las necesidades actuales de los clientes.
Un vistazo rápido a las tasas de cambio en XE.com indicará cuánto dinero estarás ahorrando al usar proveedores de transferencias de dinero en línea. He utilizado Wise múltiples veces y estoy impresionado con su servicio al cliente.
Si hemos omitido algún proveedor o puedes recomendar alguno que creas que tiene precios competitivos, tiempos de procesamiento rápidos o un excelente servicio al cliente, por favor menciónalos en los comentarios abajo.
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