Cómo jubilarse en el extranjero como ciudadano estadounidense: la guía completa

El interés de los jubilados estadounidenses en dejar Estados Unidos y mudarse a otro país está en un nivel récord. Se estima que 700,000 jubilados estadounidenses están recibiendo sus beneficios de Seguridad Social mientras viven en el extranjero. Para miles de jubilados, tal mudanza ya ha significado experiencias gratificantes junto con un estilo de vida seguro y asequible. 

En este artículo, discutiremos cosas importantes a considerar y hacer si estás pensando en jubilarte en el extranjero, incluyendo decidir dónde vivir, documentos vitales, finanzas, comunicación familiar y social, atención médica, decisiones sobre vivienda y propiedad, cuestiones legales y preguntas sobre residencia legal.

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Decidir dónde mudarse

Quizás la decisión más importante que tomarás al considerar la jubilación en el extranjero es dónde quieres vivir. Tomar esta decisión implica la agradable tarea de investigar lugares alrededor del mundo y ver cuál se presenta como el mejor candidato para ti.

Ya sepas dónde te gustaría vivir o no, es aconsejable considerar los siguientes factores. No querrás mudarte y luego darte cuenta de que pasaste por alto un factor muy importante para tu felicidad. Así que echemos un vistazo a las cosas que te guiarán en tu investigación para encontrar tu lugar feliz. Algunos de estos elementos serán menos importantes para ti que otros. 

• Idioma hablado en el país
• Clima
• Proximidad a los Estados Unidos
• Costo de vida
• Cuestiones de seguridad
• Calidad y accesibilidad de la atención médica
• Comunidades de expatriados activas y vitales para apoyo, información y amistad
• Calidad de vida/preocupaciones diarias
• Libertad de religión y comunidades religiosas 
• Facilidad de movilidad/opciones de transporte

Incluso antes de tomar tu decisión final, puedes comenzar a recopilar y organizar lo que necesitas hacer antes de salir de EE.UU. Aquí tienes algunas sugerencias basadas en la experiencia de muchos.

Documentos

Pasaporte estadounidense 

Asegúrate de tener un pasaporte estadounidense válido o de que el que tienes sea válido por al menos un año más allá de tu fecha de llegada proyectada. Este es tu documento legal más importante como expatriado viviendo en el extranjero. Hasta que seas residente legal en un nuevo país, tu pasaporte se utilizará para todo lo que requiera identificación en el extranjero, desde abrir una cuenta de luz hasta una cuenta bancaria o obtener servicio telefónico, etc.

Si es válido por al menos un año (aún más es mejor), esto te dará tiempo suficiente en el país para organizar tu nueva vida sin tener que preocuparte de que tú pasaporte expire. 

Haz fotocopias de las primeras páginas de tu pasaporte y archívalas con otros documentos que llevarás contigo. Si pierdes tu pasaporte en el extranjero, tener copias acelerará la emisión de uno nuevo en una embajada. Un buen dato para recordar es que puedes renovar tu pasaporte estadounidense en la mayoría de las embajadas de EE.UU. en el extranjero mucho más rápido que en EE.UU.

Documentos que deberías tener archivados y llevar contigo

• Actas de nacimiento – Tanto copias oficiales como no oficiales para todos los miembros de la familia. Contacta la Oficina de Registros Vitales de tu gobierno estatal para obtener copias oficiales.

• Licencia de matrimonio – Contacta la Oficina de Registros Vitales de tu gobierno estatal.

Prueba de pensión y/o beneficios del Seguro Social. Esto es en caso de que planees solicitar residencia legal. Por lo general, es una carta de la empresa que administra tus fondos de pensión indicando el monto de tu pensión mensual. Puedes obtener información sobre tus ingresos del Seguro Social en tus estados de cuenta mensuales o de la Administración del Seguro Social.

Registros médicos. Conseguirlos dentro de EE.UU. será más rápido y fácil que intentar que te los envíen una vez que estés en el extranjero. Consulta con tus doctores o centros de atención médica cómo asegurarlos.

Finanzas

Planificación de presupuesto

Revisa tus fuentes de ingresos disponibles para vivir en el extranjero. Conoce tu límite mínimo que tendrás a tu disposición. Considera pensiones, Seguro Social, ingresos laborales, inversiones, ingresos por alquileres, etc. Ten una visión clara de cuánto tendrás disponible mensualmente conforme avanzas.

Determina cuáles serán tus gastos mensuales en EE.UU. si mantienes propiedad, atención médica, viajes a EE.UU., o negocios en EE.UU. Esto será una estimación, por supuesto.

No olvides incluir cosas como seguro de vivienda e impuestos federales, estatales y locales. Es importante tener una idea de cuánto costará tener una vida en tu país de origen así como en tu país adoptivo. Se sugiere que sobreestimes los gastos, ya que siempre surgirán gastos inesperados.

Una vez que sepas cuáles pueden ser tus gastos en EE.UU. comparados con tus ingresos proyectados, sabrás cuánto necesitarás y podrás investigar adecuadamente el costo de vida en los lugares que estás considerando. Esto será de gran ayuda para determinar dónde puedes vivir cómodamente. 

El costo de vida en cualquier lugar depende de los precios locales, las expectativas de estilo de vida y la ubicación. Para jubilarse en Costa Rica simplemente con un presupuesto conservador, una persona necesitaría de $2,000 a $3,000 al mes. Las parejas a menudo pueden vivir con $2,500 a $3,500.

La ubicación influye mucho en los costos. Vivimos en un pueblo turístico de playa en Costa Rica, por lo que los precios son más altos. Vivir en áreas rurales donde se venden principalmente productos locales reduciría los costos.

Hay personas que son muy frugales que viven con $1,500 a $2,500 al mes en Costa Rica. International Living informa que una persona puede vivir bien en Tailandia por menos de $2,000 al mes. HousingAnywhere.com informa un costo de vida mensual de $1,800 al mes en Francia, dependiendo de la ubicación y el estilo de vida.

Manejo de fondos y trato con bancos estadounidenses

La mayoría de los estadounidenses que viven en el extranjero mantienen una cuenta bancaria en EE.UU. Muchas personas reciben fondos de pensiones, pagos del Seguro Social y otras fuentes de ingresos directamente en un banco estadounidense. Habla con el personal de tu banco para ver cuán acomodativos son con los titulares de cuentas que viven fuera de EE.UU. 

• ¿Es fácil transferir dinero a una cuenta extranjera? 

• ¿Existe una opción de tarjeta de débito que permita a los clientes retirar fondos de un cajero automático en otros países sin cargos adicionales? 

• ¿Se pueden hacer transferencias extranjeras en una aplicación móvil? 

• ¿Cuál es el costo de hacer una transferencia de dinero a un banco extranjero?

Si las respuestas a las preguntas anteriores generan preocupación sobre la facilidad de mover tu dinero cuando sea necesario, es posible que desees cambiar de bancos en EE.UU. pronto. En nuestro caso, un pequeño banco regional en EE.UU. hace muy difícil iniciar una transferencia bancaria desde EE.UU. sin acudir físicamente al banco para solicitarla en persona.

Para iniciar una transferencia desde fuera de EE.UU., debes pasar por varios pasos, incluyendo permisos formales, preguntas sobre las fuentes de los fondos y explicaciones continuas de por qué no puedes entrar al banco. Así que abrimos una cuenta en Chase Bank. Permiten transferencias por teléfono o aplicación móvil. Problema resuelto. Funciona muy bien, y la tarifa de transferencia es incluso menos costosa.

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Con respecto a los pagos de pensiones y Seguro Social, algunas personas eligen que se envíen mensualmente a una cuenta bancaria en su nuevo país. Es importante preguntar sobre esta posibilidad cuando estés investigando cuentas bancarias en el extranjero. Otra opción para los pagos de pensiones y Seguro Social es que se depositen en tu cuenta bancaria de EE.UU. y luego simplemente retires los fondos cada mes a través de transacciones en cajeros automáticos en el extranjero. 

En algunos lugares, los bancos pueden tener un límite en cuanto a cuánto se puede depositar en la cuenta extranjera a través de transferencias desde un banco de EE.UU. La opción ATM evita ese problema.

Una última información que podría ser útil es que algunos países tienen un límite sobre cuánto dinero puedes transferir al país sin una investigación completa, que incluye papeleo y solicitudes de copias de estados de cuenta bancarios, cartas de tu banco en EE.UU. y/o información sobre la fuente de los fondos.

Pregunta a los bancos del extranjero sobre la cantidad que puedes enviar desde EE.UU. a tu banco en el extranjero. Si conoces la cantidad, puedes planificar con anticipación cómo hacer la transferencia. Esto puede ahorrarte retrasos y frustraciones.

Eliminar o reducir la deuda

Uno de los mayores problemas al mudarse al extranjero es llevar mucha deuda contigo. Independientemente de dónde decidas vivir en el extranjero, habrá sorpresas financieras. Las cosas costarán más de lo que pensabas, o descubrirás gastos que no previaste, o tus gastos por mantener propiedades o negocios en EE.UU. no se mantendrán a un nivel constante. 

Por lo tanto, tener la libertad de estar libre de deudas o casi libre de deudas será una gran ventaja.

Prepararse para los impuestos

Los estadounidenses son gravados sin importar dónde vivan en el mundo. Muchos jubilados estadounidenses no son conscientes de este hecho y sueñan que si se mudan a otro país, no tendrán que preocuparse por los impuestos sobre la renta de EE.UU. Incorrecto.

Como ciudadano estadounidense, estás legalmente obligado a presentar una declaración de impuestos anual ante el IRS sin importar dónde vivas, y eres responsable de los impuestos sobre tus ingresos independientemente de dónde vivas.

Por lo tanto, necesitas tener esto en cuenta al revisar tus ingresos y gastos y planificar tu presupuesto. Por supuesto, también serás responsable de cosas como los impuestos sobre la propiedad si mantienes propiedades en EE.UU.

Consideraciones familiares y sociales

Habla con tu familia y amigos cercanos sobre tu decisión de mudarte al extranjero. Querrás y necesitarás el apoyo de quienes están más cerca de ti mientras haces la transición. Sorprender a tus seres queridos y amigos en el último minuto antes de partir no favorecerá las buenas relaciones continuas.

Cuidado de la salud

La calidad y asequibilidad de la atención médica son dos de los principales factores que motivan a los ciudadanos estadounidenses a mudarse al extranjero. Los costos de la atención médica en Estados Unidos son extremadamente altos, y para muchos jubilados, es difícil llegar a fin de mes debido a los costos médicos y/o de seguros. 

Muchos estadounidenses asumen erróneamente que la mejor atención médica siempre se encuentra en EE.UU. Esto simplemente no es cierto. La atención médica de alta calidad se encuentra en todo el mundo, y generalmente a un costo mucho menor para el paciente que en EE.UU.  

Como parte de tu investigación sobre el país, no pases por alto las cuestiones de atención médica. Quieres estar plenamente preparado y conocer tus opciones en cada país que consideras seriamente. Muchos expatriados han tomado su decisión final de vivir en un lugar debido a las mejores opciones de atención médica.

Muchos países tienen atención médica universal para todos los ciudadanos y residentes legales. Los costos son mínimos.

Aquí en Costa Rica, mi esposa y yo pagamos alrededor de $120 al mes en conjunto para el sistema de salud pública. Funciona como un sistema de seguro; sin embargo, pagas el monto mensual, y todo está cubierto automáticamente al 100%, incluyendo recetas, tratamientos por especialistas, cirugías, visitas rutinarias al médico, atención prenatal y parto, atención de emergencia, cuidado dental, inmunizaciones, etc., todo sin limitaciones por condiciones preexistentes. Sistemas de salud universales similares y costos se encuentran en muchos países.

Además, existe excelente atención médica privada en todo el mundo. Se pueden encontrar médicos y hospitales de primera categoría en la mayoría de los países. Al investigar países, pregunta sobre la calidad y accesibilidad de la atención médica privada. Si tienes preocupaciones de salud continuas, probablemente querrás ubicarte cerca de la capital u otras grandes ciudades donde haya más opciones disponibles, tanto en el sector público como privado. 

En algunos países, los jubilados usan un enfoque combinado que incluye el sistema público para visitas regulares al médico, medicamentos, visitas de emergencia, etc., y sistemas privados para cirugías, tratamientos especializados, etc. 

Los precios de la atención privada en la mayoría de los países son mucho más bajos que en EE.UU. Por ejemplo, he tenido cirugía tres veces en Costa Rica. Cada vez el costo en un hospital privado fue aproximadamente el 25% de los costos en EE.UU. La atención fue igual o mejor que en EE.UU.

Es importante señalar que muchos países tienen seguros médicos privados disponibles también. Esto generalmente se puede investigar en línea.

Otra cosa que los jubilados en EE.UU. deben considerar es que Medicare no paga los costos médicos fuera de Estados Unidos. Puedes continuar en el sistema de Medicare, pagando tus primas mensuales por si deseas regresar a EE.UU. en el futuro, pero no podrás usar los beneficios en otros países.

Sea cual sea el país o sistema de salud que elijas, asegúrate de llevar copias de tus registros médicos para garantizar la continuidad de la atención.

Vivienda y propiedad

Una de las decisiones más importantes en el proceso de dejar EE.UU. es determinar qué harás con tu propiedad y posesiones.

Primero, consideremos la propiedad. Si tienes una casa en EE.UU., tienes varias opciones. Una es vender la propiedad. Esto te libera de la responsabilidad y la carga financiera de mantener una casa en un país en el que no estás viviendo. Para aquellos que quieren empezar de nuevo por completo, esta puede ser tu mejor opción. Siempre puedes usar los fondos para comprar algo en tu país adoptado una vez que te hayas establecido y estés listo.

Otra opción es ofrecer tu casa para renta o arrendamiento. Si decides hacer esto, es muy recomendable contratar a un administrador de propiedades para manejar el alquiler. A lo largo de los años, mi esposa y yo hemos vivido en tres países fuera de EE.UU., y cada vez hemos alquilado nuestra casa. 

Nuestra primera experiencia fue sin un administrador, y llegamos a casa para encontrar nuestra casa casi en ejecución hipotecaria debido a una falta de comunicación entre un miembro de la familia dejado a cargo y el banco. Desde ese momento (22 años), hemos utilizado un administrador de propiedades y hemos tenido gran éxito, así como tranquilidad.

Busca en internet administradores de propiedades en tu área. Asegúrate de preguntar sobre las experiencias de las personas con los administradores de propiedades. Las recomendaciones sólidas de los clientes de los administradores valen más que sitios web impresionantes. Cada administrador de propiedades tiene su propia estructura de tarifas, por supuesto, pero generalmente pagamos alrededor del 10% de la renta mensual. Ha sido dinero bien gastado. Nuestra casa nos ha proporcionado ingresos constantes durante muchos años.

Por supuesto, hay otras opciones como tener miembros de la familia viviendo en tu casa. Generalmente no se aconseja, pero algunas personas eligen esta opción. Algunas personas que regresan a EE.UU. unas pocas veces al año dejan su casa tal como está y simplemente cierran las puertas cuando se van de nuevo.

Esto generalmente funciona solo si tienes a alguien cerca revisando tu propiedad regularmente. Otra opción que funciona para algunos que viven en áreas como ubicaciones turísticas de alto tráfico o grandes ciudades es alquilar tu casa como una renta de vacaciones o a corto plazo. Varias compañías exitosas como Airbnb, Vacation Rental by Owner (VRBO), etc., pueden ayudarte a empezar.

Luego está el tema de tus posesiones. ¿Qué llevas contigo, qué vendes y qué regalas? ¿Quieres guardar la mayoría de tus cosas en almacenamiento? ¿Quieres liquidar todo? ¿Tienes familiares que valoren algunas de tus cosas? 

Como primer paso, piensa en qué cosas son valiosas para ti y qué cosas podrían reemplazarse fácilmente. No se aconseja enviar cosas que puedan reemplazarse fácilmente en el extranjero. Una vez que hayas considerado lo que deseas llevar, dejar o deshacerte, tendrás una visión más clara de cómo proceder. 

Envío de pertenencias

Con respecto a la mudanza real, piensa en cómo quieres transportar tus pertenencias a tu nuevo país. Algunas personas simplemente envían todo por barco o avión. Con esta opción, tendrás que lidiar con regulaciones aduaneras y funcionarios. En nuestro último traslado al extranjero, nos trasladamos completamente de Indiana a Costa Rica solo con maletas. (Hicimos varios viajes). Al final, es mucho más barato que enviar pertenencias; sin embargo, tienes que cargarlas, transportarlas y manejarlas en varios viajes.

Es una buena idea comenzar a reducir tus posesiones temprano en tu proceso en lugar de esperar hasta el último mes o pocas semanas. Puede llevarte más tiempo de lo que piensas, y no querrás retrasarte o estresarte porque tienes cosas que no sabes qué hacer con ellas.

Artículo relacionado: Envío de EE.UU. a México: Procedimiento, costos y aduanas

Correo de EE.UU.

Una cosa más a considerar es cómo recibir tu correo estadounidense una vez que te hayas ido. Los sistemas de correo en todo el mundo varían mucho en eficiencia y fiabilidad. Simplemente tener tu correo redirigido a tu dirección en el extranjero generalmente no funciona bien. Puede que nunca recibas una parte de tu correo. Otra razón por la que esta no es una opción viable es que el Servicio Postal de EE.UU. solo redirige el correo por un período especificado. Una vez que ese período ha expirado, no recibirás correo.

Algunas personas hacen que su correo sea redirigido a un familiar responsable que lo abre y les informa qué ha llegado y qué necesita ser hecho, si es que hay algo.

Un enfoque que muchos han utilizado es contratar un sistema de reenvío de correo que te proporciona una dirección en EE.UU. Usas esa dirección como tu dirección de correo de EE.UU. Ellos envían el correo real a ti en tu nuevo país, donde su oficina local te contacta cuando tienes correo. Vas y lo recoges, pagando la tarifa del correo así como tarifas de aduana si es un artículo que no es un documento. Hay numerosas compañías internacionales de reenvío de correo que hacen esto por varias tarifas.

Una opción cada vez más popular es usar un servicio mensual de correo en EE.UU. que escanea los sobres que llegan y te envía las imágenes para que puedas ver qué ha llegado. Luego les indicas que abran y escaneen el contenido y te lo envíen por correo electrónico, o les dices que lo desechen.

Hemos encontrado que esto funciona extremadamente bien. Ya que hacemos todo de manera digital o en línea, recibir nuestro correo electrónicamente nos permite leer todo por nosotros mismos y ocuparnos de cualquier cosa urgente rápidamente en comparación con tratar de recibir el correo físico a través de un sistema de entrega. Una empresa con la que hemos estado muy contentos es www.travelingmailbox.com. 

Aparte de los problemas de correo, se recomienda mantener o establecer una dirección física en EE.UU. para propósitos de residencia permanente. Por ejemplo, somos residentes legales de Texas con una dirección permanente en Texas. Esto nos permite votar en elecciones estatales y federales de EE.UU., y proporciona una dirección para propósitos de licencia de conducir. Mantener una licencia de conducir de EE.UU. es muy importante para muchos jubilados expatriados. (Si decides renunciar a la ciudadanía estadounidense, esto por supuesto no es aplicable). Nuestra dirección permanente está en la misma ciudad que nuestra dirección de correo en travelingmailbox.com.

Legal

Hay unas cuantas cosas legales básicas que deberías asegurarte de tener listas antes de salir de EE.UU. Dependiendo de tu situación personal (negocios, legal, financiera, propiedades, etc.), puede que haya otros asuntos legales que debas tratar aparte de estos básicos. Es prudente consultar a un abogado o experto en mudanzas.

Primero, actualiza tu testamento en el estado de tu última residencia. Sé específico en tu testamento y asegúrate de designar un albacea. Verifica si el estado donde se crea requiere que sea notariado o tiene otros requisitos. Esto es especialmente importante si planeas conservar propiedad, cuentas bancarias, negocios, o residencia permanente en EE.UU. mientras vives en el extranjero.

Segundo, es prudente preparar un poder notarial para dejar con un amigo o familiar de confianza que permanecerá en EE.UU., preferiblemente alguien que viva cerca del lugar donde podrías tener negocios personales, activos, cuentas, etc. Si es necesario, él/ella puede encargarse de cosas por ti que podrían requerir tu presencia.

Otra cosa que podrías considerar es poner a un hijo o familiar de confianza como firmante en tus cuentas bancarias. Por supuesto, debe ser alguien con quien tengas absoluta confianza. Puede ser muy útil si estás incapacitado en el extranjero y necesitas que alguien maneje tus asuntos. Mi esposa y yo tenemos a nuestros hijos en nuestras cuentas. Otros que conozco eligen no hacer esto ya que hay algún riesgo implicado para ellos. Tú sabrás qué es lo más prudente para ti.

Residencia

Es importante que tu presencia sea legal en cualquier país. Investiga las visas de residencia y requisitos, y consulta con servicios que ayuden a las personas a obtener el estatus de residencia en el país que has elegido. “Saber antes de ir.” Si planeas solicitar la residencia permanente, asegúrate de saber qué procesos estarán involucrados y qué documentos necesitarás tener a mano al llegar.

Hay abogados de inmigración y/o servicios de reubicación en casi todos los países. Googleéa para encontrarlos.

Ahora a ti

Pasar tu jubilación en otro país es una decisión que requiere investigación y planificación. Con ambas herramientas en tus manos, puedes seguir adelante, esperando disfrutar de la perspectiva de un nuevo estilo de vida que trae aventura, seguridad y disfrute.