Cómo solicitar una tarjeta de crédito para expatriados en Filipinas

Si ya tienes una línea de crédito en tu país de origen, no cortes tus tarjetas cuando te mudes a Filipinas. Pero si es tu primera vez solicitando una tarjeta de crédito, te mostraremos cómo navegar por el sistema financiero en tu nuevo país y qué necesitas hacer para ser aprobado.

En este artículo, te mostraremos cómo puedes solicitar una tarjeta de crédito si eres extranjero en Filipinas. También enumeraremos algunas de nuestras tarjetas de crédito más recomendadas que son adecuadas para expatriados.

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Beneficios de Tener una Tarjeta de Crédito en Filipinas

Incluso si puede tomar algún tiempo obtener tu tarjeta de crédito en Filipinas, vale la pena la espera. Hay varias ventajas para los compradores si logras pagar tus facturas a tiempo. Sin mencionar que la ventaja de construir un buen historial crediticio en Filipinas tendrá un impacto muy positivo en tu situación financiera futura.

Aquí hay algunas de las ventajas de obtener una tarjeta de crédito en Filipinas:

Reembolsos y Recompensas

Puedes encontrar muchas tarjetas que te dan recompensas por comprar, permitiéndote ahorrar dinero en todos tus gastos regulares. Desde alimentos, ropa, electrónica, boletos de avión y más se pueden comprar a un precio más bajo con tarjetas de crédito. Incluso puedes encontrar tarjetas con reembolsos ilimitados en todas tus compras utilizando la tarjeta de crédito.

Como probablemente vas a pasar mucho tiempo en centros comerciales cuando vivas en Filipinas (el lugar favorito de todos), hay algunas tarjetas que te pueden dar reembolsos en compras. Por ejemplo, Robinsons Malls tiene su propia tarjeta de crédito llamada Robinsons Cashback, que te da un 3% de descuento en todo lo que compres en las tiendas.

Las Tarjetas de Crédito BDO te devuelven ₱500 (aproximadamente US$9) cada vez que compras por al menos ₱5,000 (aproximadamente US$85) cada vez que usas la tarjeta en SM Malls. Pero, las tarjetas BDO son bastante difíciles de obtener si no tienes una tarjeta de crédito existente en el país.

Ahorros en Tarifas de Transacción

Dado que hay varios lugares que aún no aceptan pagos con tarjeta en el país — estos incluyen algunos hospitales en Filipinas — sacar dinero en efectivo es difícil de evitar. Pero si estás comprando con una tarjeta de crédito o débito extranjera, tendrás que pagar una tarifa por cambio de divisa cada vez. Esto es típicamente entre el 2% y el 4% de la transacción dependiendo de tu banco y se vuelve bastante costoso con el tiempo.

Sacar dinero en cajeros automáticos o comprar con una tarjeta de crédito o débito extranjera es también muy caro en Filipinas. En un cajero automático, siempre pagarás ₱250 (aproximadamente US$5) por cada transacción, más las tarifas de cambio de divisas. Así que, es innecesario decir que puedes ahorrar bastante en tarifas al tener una tarjeta local.

Mejor Puntuación de Crédito

Si planeas vivir o jubilarte en Filipinas definitivamente, es bueno construir un buen historial crediticio. Esto te ayudará en otros casos en los que necesitarías un préstamo, como un auto nuevo o un apartamento. Mostrar que eres financieramente estable en el país te hace menos riesgoso con el tiempo y los bancos estarán más dispuestos a darte un préstamo.

Pagos Automáticos

En Filipinas, no recibes ninguna prórroga antes de que agreguen una cantidad de tarifas por retraso a tus facturas. Esto incluye hipotecas, electricidad, banda ancha, agua y otros gastos de vida que necesitas asegurar que se paguen a tiempo para evitar cargas financieras adicionales y interrupciones en los servicios que necesitas.

Tener una tarjeta de crédito puede ayudarte a pagar tus facturas a tiempo y luego devolver el crédito en tu día de pago.

Tipos de Tarjetas de Crédito en Filipinas

Cuando comienzas a solicitar tarjetas en el país, puedes ver que muchos de los bancos ofrecen tanto tarjetas de crédito garantizadas como no garantizadas. Pero, ¿cuáles son las diferencias entre estas dos opciones? Dicho esto, tienes dos opciones para elegir:

Tarjetas de Crédito Garantizadas (Tarjeta de Crédito Prepagada)

Esta es la más fácil de solicitar si tienes una cuenta bancaria en Filipinas y un depósito bancario más grande. Normalmente, el banco puede ofrecerte un límite de crédito de hasta el 80% de la cantidad que has depositado en el banco.

Esta es la opción más simple para los extranjeros que han reservado algo de dinero antes de mudarse al extranjero y quieren mantener el dinero como garantía para un préstamo a corto plazo.

Tarjetas de Crédito No Garantizadas

Este es el estilo tradicional de tarjeta de crédito donde obtienes un límite de crédito basado en tus ingresos, estado laboral y relación deuda-ingreso.

Cuanto más tiempo lleves empleado y hayas registrado un ingreso en el país, mayor será la probabilidad de obtener una tarjeta de crédito con un límite decente. Este límite no es solo para una tarjeta, sino para cada tarjeta que poseas.

Así que si estás pensando en solicitar varias tarjetas que tienen diferentes beneficios como reembolsos y puntos de bonificación para compras, asegúrate de distribuir tu límite de manera uniforme.

Línea de Crédito

Las líneas de crédito o límites de crédito en Filipinas son revolventes, lo que significa que obtienes un límite de crédito fijo que puedes usar una y otra vez como en cualquier otro país.

Para determinar tu límite de crédito, hay varios factores que los bancos filipinos usan para determinar si eres elegible para una tarjeta de crédito o no.

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Requisitos para Tarjetas de Crédito en Filipinas

¿Pero es fácil solicitar una tarjeta de crédito en Filipinas? Siempre que puedas documentar que te estás quedando por un largo tiempo en el país y que tienes una fuente de ingresos válida, no debería haber problema para obtener una tarjeta de crédito.

Sin embargo, es posible que no obtengas el límite de crédito que deseas de inmediato, ya que probablemente los bancos deseen construir una relación de confianza contigo e incrementar tu límite con el tiempo.

Para obtener una tarjeta de crédito, se recomienda que ya tengas una cuenta bancaria en el banco al que estás solicitando una tarjeta de crédito. Esto facilita documentar tus ingresos de tu empleador o tu propio negocio en Filipinas, especialmente cuando se trata de obtener un buen límite de crédito en la tarjeta.

De lo contrario, necesitarás traer:

1. Un formulario de solicitud de tarjeta de crédito completado

2. Una identificación válida emitida por el gobierno

3. Un certificado de empleo o papeles de registro del negocio

4. De 1 a 3 talones de pago o tu declaración de impuestos, prueba de pensión

5. Un número de teléfono fijo

Requisitos Financieros

El tipo de tarjetas para las que puedes solicitar también depende mucho de cuánto dinero ganas. Algunas tarjetas generalmente no exigen más de alrededor de ₱180,000 (aproximadamente US$3,066) de ingreso neto por año, pero si estás buscando una tarjeta Gold y Platinum más exclusiva, generalmente requieren un ingreso anual de ₱600,000 (aproximadamente US$10,218) y más, dependiendo de las recompensas y límites de crédito que la tarjeta ofrezca.

Requisitos de Edad

Otro criterio que deberías conocer es que los bancos generalmente no emiten tarjetas de crédito locales a nuevos solicitantes menores de 21 o mayores de 65 años. Pero si estás retirado en Filipinas, probablemente puedas obtener una tarjeta de crédito con bastante facilidad si ya tienes una cuenta bancaria donde recibes tu pensión en Filipinas.

Cómo Obtener un Teléfono Fijo

Muchos de ustedes probablemente se preguntan cómo se supone que van a obtener un número de teléfono fijo, ¿verdad? Este número no necesita ser tu número de casa. Podría ser de tu oficina o la oficina de tu empleador. Hasta hace poco, algunos bancos han eliminado este requisito, ya que muy pocos negocios y hogares tienen teléfonos fijos últimamente. Pero, no te sorprendas si esto aún puede ser un problema en algunos bancos filipinos.

Tarjetas de Crédito Más Fáciles de Obtener Aprobación en Filipinas

Como se mencionó anteriormente, es difícil obtener una tarjeta de crédito en Filipinas si no ya tienes una línea de crédito existente. Pero aquí están las tarjetas de crédito más fáciles que los extranjeros pueden solicitar y comenzar a construir su historial crediticio en el país con bajos requisitos de ingresos.

Para solicitar estas tarjetas, necesitarás tener al menos 21 años de edad y contar con:

• Identificación emitida por el gobierno
• Estado de cuenta bancaria en Filipinas que muestre tus ingresos
• Recibo de pago o declaración de impuestos

Estas tarjetas no ofrecen grandes recompensas o reembolsos en tus compras, pero te ayudarán a optimizar tarjetas de crédito más interesantes en el futuro con mejores programas de recompensas. Lo más importante es que estas tarjetas no requieren que tengas una tarjeta de crédito existente en el país.

Citi Simplicity+

Si no tienes una tarjeta de crédito existente en el país, el requisito de ingreso es de al menos ₱20,833 (aproximadamente US$355) al mes. La Citi Simplicity+ Card no tiene tarifa anual y una tasa de interés baja del 2% mensual sobre tu crédito pendiente.

HSBC Red

Dado que HSBC es un banco internacional, es mucho más fácil solicitar una tarjeta de crédito a través de ellos si ya tienes una cuenta en el extranjero con el banco. HSBC Red tiene una tarifa anual de ₱2,500 (aproximadamente US$43) pero está exenta el primer año.

EastWest Practical

Esta tarjeta tiene el requisito de ingreso más bajo de estas tarjetas, con solo ₱120,000 (aproximadamente US$2,046) por año de ingreso y muy pocos criterios para ser aprobado. La EastWest Practical Mastercard tiene una tarifa anual de ₱1,400 (aproximadamente US$24) y un bajo interés mensual del 2%.

Tarjetas de Crédito Sin Tarifa Anual en Filipinas

Hay varios bancos en Filipinas que ofrecen tarjetas de crédito sin una tarifa anual. Algunas de estas, sin embargo, requieren que tengas una tarjeta de crédito existente para aplicar. Aquí están nuestras 3 mejores opciones.

AUB Classic Mastercard

The AUB Classic MasterCard te recompensa con un punto por cada ₱50 gastado y 0% de interés en todas las compras nuevas. El requisito de ingreso mensual para obtener esta tarjeta es ₱21,000 (aproximadamente US$358) y el interés después de la fecha de vencimiento es del 2% mensual sobre el crédito pendiente.

Citi Rewards Card

Otra tarjeta de crédito de Citibank también te da 3 puntos de recompensa cada vez que ordenas comida o compras en línea por cada ₱30 (aproximadamente US$0.51) que gastas. La Citi Rewards Card también ofrece un 50% de descuento en hoteles asociados, por lo que aquí obtienes muchos grandes beneficios sin tener que pagar ninguna tarifa anual durante el primer año. También tienen un Club Sin Tarifa Anual Para Siempre si te unes antes del 30 de noviembre de 2022.

Metrobank M Free Mastercard

Probablemente la mejor opción para aquellos que quieren una tarjeta de crédito con bajas tarifas y una manera fácil de mantener el control sobre su saldo. Puedes automatizar el pago de tus facturas y también recibir notificaciones regularmente en tu celular cuando uses la tarjeta. La Metrobank M Free Mastercard no tiene tarifa anual de por vida y requiere un ingreso bajo de ₱15,000 (aproximadamente US$255) al mes.

Mejor Tarjeta de Crédito en Filipinas

Si ya tienes una línea de crédito en Filipinas y estás buscando la tarjeta con más recompensas, Security Bank ofrece una amplia gama de tarjetas de crédito con muchas recompensas y reembolsos.

The Security Bank Cashback Platinum es la tarjeta definitiva de reembolsos con:

• 5% de reembolso en comestibles y gasolina (si llenas tu gasolina en Sea Oil)
• 3% en tus facturas de servicios básicos
• 2% en comidas en cualquier lugar
• 1% en compras

Puedes obtener hasta ₱12,000 (aproximadamente US$204) al año en el programa de reembolsos y también disfrutar de un programa de recompensas exclusivo de Security Bank con grandes ofertas en electrónicos, ropa, viajes y mucho más. ¡También ofrece seguro de viaje cuando pagas tus boletos de vuelo con la tarjeta!

Requisitos de Security Bank Cashback Platinum

Esta tarjeta está disponible solo para ciudadanos filipinos y expatriados con visas a largo plazo. Así que si planeas convertirte en ciudadano completo en el país, esta es la tarjeta de crédito por la que apuntar.

Debes tener al menos 21 años de edad o menos de 65 años para solicitar y tener 3 años de ingresos documentados como trabajador autónomo. El requisito mínimo de ingreso anual es ₱780,000 que equivale a aproximadamente US$13,000 por año a los tipos de cambio actuales.

La tarifa anual en la tarjeta es de ₱3,000 (aproximadamente US$51), pero puedes cubrir fácilmente esto con todas las recompensas que obtienes en la tarjeta.

Solicitud

Para un extranjero, la forma más fácil de obtener aprobación es mediante la asistencia personal en un banco. Así que para ahorrarte la molestia de aplicar en cada anuncio de Google que veas para tarjetas de crédito en Filipinas, solo para ser rechazado cada vez, simplemente dirígete directamente a un banco y solicita.

Solicitar en línea usualmente solo funciona si eres ciudadano filipino, y los expatriados usualmente solo reciben un aviso para visitar su sucursal local. Además, es posible que desees contactar al banco primero para confirmar que emiten tarjetas de crédito para expatriados.

Aquí está lo que debes hacer antes de visitar el banco:

1. Investiga en línea

Los bancos tienen diferentes criterios para otorgar tarjetas de crédito a expatriados. Algunos requieren que hayas vivido aquí por algunos años, mientras que otros requieren que también tengas una tarjeta de crédito de otro banco. Asegúrate de obtener todos los detalles primero sobre su política para extranjeros antes de perder tu tiempo solicitando la tarjeta.

Para ahorrarte algo de tiempo, podrías revisar Moneymax.ph que tiene varias comparaciones de tarjetas de crédito en Filipinas. De esa manera, no necesitas visitar la página de inicio de cada banco para conocer todos los requisitos de cada tarjeta.

2. Revisa todos los documentos

Trae todos los documentos relevantes mencionados arriba. Si estás empleado en Filipinas, asegúrate de traer tu contrato, preferiblemente algo firmado por tu empleador. Trae tu pasaporte o cualquier identificación emitida por el gobierno que tengas de Filipinas.

3. Solicita en el banco

Llena su formulario de solicitud. Este formulario contiene toda la información sobre ti, tus ingresos y tu país de origen. Algunos bancos requieren que tengas una cuenta bancaria con ellos antes de poder solicitar una tarjeta de crédito. Así que si deseas la tarjeta por todos los beneficios, podría ser una buena idea usar ese banco para facturación y recibo de cheques de pago también.

Tasas de Interés, Tarifas y Términos

Si estás planeando solicitar una tarjeta de crédito en Filipinas, asegúrate de poder pagar la tarjeta a tiempo. Las tasas de interés son muy altas en muchos de los bancos, superando el 40% anual. Aquí hay algunas de las cosas que necesitas observar cuando solicites una tarjeta de crédito filipina:

Tarifas Mensuales

En otros países, estamos acostumbrados a ver las tasas de interés anuales en las tarjetas en los comerciales. Pero en Filipinas, siempre muestran la amortización mensual. Esto significa que las tasas de interés parecen bastante bajas, fluctuando entre el 2% y el 3.5%. Pero en realidad, esto equivale al 24% a 42% por año.

Tarifas de Transacción

Asegúrate de verificar todas las tarifas involucradas con la tarjeta. Si tiene una tarifa anual para el titular de la tarjeta, siempre págala a tiempo para evitar intereses y tarifas por retraso. También verifica si hay tarifas involucradas con el retiro en efectivo en cajeros automáticos y compras con la tarjeta. Hay muchas tarjetas que no tienen tarifas para compras, e incluso te dan recompensas cada vez que compras algo con la tarjeta de crédito. Pero con la mayoría de los bancos, el cargo por retirar dinero de un cajero automático es de ₱200 (aproximadamente US$4), por lo que no se recomienda retirar a menos que sea un asunto muy urgente.

Cargos por pagos tardíos

Asegúrate de siempre pagar tu tarjeta a tiempo para evitar cargos pesados por pagos atrasados. La penalización promedio por pago tardío es alrededor de ₱850 (aproximadamente US$15) y lo más probable es que no puedas usar la tarjeta hasta que se cubran el cargo por pago tardío y el monto pendiente. 

Cargos por exceder el límite

Asegúrate de no gastar más de lo que tu límite de crédito permite. Esto puede llevar a grandes cargos de hasta ₱600 (alrededor de US$11) por exceder el límite. Esto también incluye intereses que se añadirán a tu próximo ciclo de facturación. Así que, por ejemplo, si tu crédito es de ₱20,000 (alrededor de US$341) y gastas esa cantidad, en el próximo ciclo de facturación automáticamente habrás excedido el límite porque se aplicará la tasa de interés al cargo. 

Consejos y trucos para usar una tarjeta de crédito extranjera en Filipinas

Como se mencionó anteriormente, antes de cancelar tu tarjeta de crédito del país donde vivías, aquí hay algunos consejos paso a paso sobre cómo aún puedes usarlas en Filipinas y ahorrar en tasas de cambio. 

Transferir crédito a intercambios en línea

Intercambios en línea como Wise tienen tarifas bastante bajas en comparación con los bancos. Así que cambiar el dinero de tu tarjeta de crédito primero es mucho más económico que pagar US$5 + 2% de comisión por cambio cada vez que sacas dinero en un cajero en Filipinas. 

Transfiere el dinero a una billetera filipina

Aplicaciones de efectivo como GCash y Maya son muy útiles cuando quieres recibir dinero del extranjero. Solo transfiere el dinero a una de estas aplicaciones usando un intercambio en línea con tarifas bajas como Wise o Revolut.

Conectar una tarjeta a una aplicación

Puedes conectar ya sea una Visa o Mastercard a GCash o Maya y comprar como lo hacen los locales, sin tarifas adicionales cuando compras en tiendas o retiras en cajeros automáticos. 

Estas aplicaciones pueden ofrecerte varias de las ventajas de una tarjeta de crédito. Maya ofrece 1% de reembolso en supermercados, y siempre tiene ofertas en restaurantes, hoteles y seguros en Filipinas. GCash también ofrece ofertas gastronómicas y otras ventajas para expatriados. Así que esencialmente, obtienes muchas de las mismas ventajas de tener una tarjeta de crédito sin la molestia de solicitar una. 

La aplicación Maya también tiene una línea de crédito que puede estar disponible para extranjeros después de 6 meses de usar la aplicación para compras y otras adquisiciones. Esta cantidad es solo de ₱15,000 (alrededor de US$264), pero podría ser útil para pagar las cuentas a tiempo. 

Ahora, a ti

Con varias opciones de bancos y tarjetas de crédito disponibles en el mercado filipino, deberías poder obtener una bastante fácilmente siempre y cuando sigas estos pasos. 

Documenta tus ingresos – Asegúrate de llevar todos los documentos relevantes que puedan demostrar que estás trabajando en Filipinas y tienes un ingreso estable. Si eres pensionado, lleva documentos que demuestren que estás recibiendo tu pensión en Filipinas, como un estado de cuenta bancario. 

Haz una búsqueda en línea – Encuentra las tarjetas que mejor se adapten a ti y qué criterios tiene cada banco para otorgar tarjetas de crédito a extranjeros antes de que vayas a visitar el banco en persona. Esto te ahorrará mucho tiempo buscando la tarjeta de crédito perfecta para ti, en lugar de aplicar en cada banco al azar cercano. 

Usa aplicaciones locales – Incluso si no puedes obtener una tarjeta de crédito regular de inmediato y buscas principalmente buenos programas de recompensas, utiliza aplicaciones locales como GCash o Maya para obtener descuentos en compras, restaurantes, ropa, recargas y mucho más.