Seguro de salud para expatriados en España: Lo que necesitas saber en 2025

Cuando se trata de seguros de salud en España, tus opciones son bastante simples y directas.

La parte más desafiante es entender cómo funciona el sistema de salud nacional, lo que puede ser extraño para las personas que vienen de Occidente—particularmente de Estados Unidos.

Pero una vez que entiendes cómo funciona el sistema de salud de España, podrás comprar el seguro de salud privado adecuado o inscribirte fácilmente en el sistema de salud social.

Esta guía desglosará todo para ti, para que tengas la confianza necesaria para obtener un seguro de salud en España. En caso de que quieras obtener un buen seguro privado offshore, puedes revisar nuestra comparación de seguro de salud para expatriados.

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Antes de venir a España

Antes de viajar o mudarte a España, hay algunas cosas que debes saber sobre el seguro de salud en España.

¿Necesito seguro de salud en España?

El seguro de salud en España es obligatorio para cada residente de una forma u otra.

No solo los empleados y estudiantes deben estar asegurados, sino también los freelancers y cualquier otro residente a largo plazo.

De hecho, la constitución de España otorga el derecho a tratamiento médico básico, incluido el cuidado preventivo para cada residente, y por ello el gobierno se asegura de que todos estén asegurados.

Para cualquier ciudadano de la UE, la atención médica en España es gratuita durante los primeros tres meses con la tarjeta de seguro de salud de la UE.

Después de este período, se requiere que cualquier ciudadano de la UE obtenga un plan privado o se registre en el sistema nacional de salud.

Los no ciudadanos deben tener seguro antes de entrar a la UE y España.

Bueno saber

No importa qué tipo de viaje estés planeando a España: trabajar, viajar, estudiar o simplemente disfrutar de tu jubilación.

Cualquiera que sea tu caso, será útil tener un poco de conocimiento cultural básico sobre el país así como saber algunas frases básicas en español para moverte más fácilmente.

Algunos españoles hablan inglés, pero no tanto como encontrarías en otros países europeos.

Y eso está relacionado con el seguro de salud y temas relacionados. Información se puede encontrar en español, pero en inglés es limitada. Especialmente si tienes que tratar con médicos locales.

Muchos médicos pueden requerir un traductor antes de atenderte si no hablas español.

Como cualquier otro país de la Unión Europea, España tiene un sistema de seguridad social muy suficiente y uno de los mejores sistemas de salud pública del mundo.

Revisa tu seguro existente

Antes de comprar un seguro de salud en España, es mejor revisar lo que cubre tu seguro existente.

Viajando

Si planeas solo viajar a España (y quizás otras partes de la Unión Europea), entonces necesitas un seguro médico de viaje válido.

Dentro de la UE, el seguro de viaje debe tener al menos una cobertura de EUR 30,000 y generalmente se revisará al solicitar tu Visa de la UE.

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Estas regulaciones son las mismas para todos los países de la UE.

Ahora, esta cantidad generalmente está cubierta por la mayoría de los planes de seguro médico privado en una emergencia en cobertura fuera de área.

Por otro lado, puedes tener un plan de seguro con cobertura mundial, y por lo tanto España podría estar completamente cubierta dentro de los límites de tu plan de seguro existente.

Pero incluso si tienes un seguro local en algún lugar, vale la pena revisar cualquier cobertura de emergencia que puedas tener en tu póliza mientras viajas fuera de tu área habitual de cobertura.

Además, muchos bancos hoy en día incluyen seguro de viaje con sus paquetes de tarjetas de crédito, consulta con ellos también.

Además, dentro de la UE todos los países tienen un acuerdo intergubernamental que cubre a cualquiera con seguro social existente en cualquier otro país dentro de la UE.

Esto puede no aplicar para todos los beneficios, pero al menos para accidentes y emergencias, y vale la pena consultar con la aseguradora de seguro de salud de seguridad social de tu país de origen sobre cualquier cobertura que puedas tener mientras viajas dentro de la UE si eres ciudadano de la UE.

Para recibir tratamiento mientras viajas puedes necesitar obtener tu Tarjeta Sanitaria Europea.

Mudándote

Si planeas mudarte a España y convertirte en residente, general hablando se te requiere tener seguro médico ya sea a través del sistema de seguridad social o a través de un plan de seguro médico privado. El seguro de viaje simplemente no es suficiente.

Como expatriado, si ya tienes un seguro de salud puedes mantenerlo.

Sin embargo, esto no te eximirá de la seguridad social mientras estés empleado en España.

Puedes revisar más información a continuación para decidir y si mantener tu plan de seguro de salud existente, o registrarte en un nuevo plan dentro del sistema de seguro de salud de España.

Si no puedes probar que tienes seguro, tu solicitud de residencia permanente probablemente será denegada.

Cómo obtener seguro de salud

Si te conviertes en residente en España y trabajas ganándote la vida a través de un trabajo normal (empleado o freelance) o estudias en España, entonces probablemente estarás cubierto por el sistema nacional de seguridad social de España y no necesitarás preocuparte más.

Solo necesitas preocuparte por cuál médico puedes ir o cuál hospital está más cercano en caso de emergencia.

La mayoría de los extranjeros y los españoles usarán el sistema de salud nacional universal SNS (Sistema Nacional de Salud, o también NHS – National Health System), pero eso no significa que no puedas comprar seguro médico privado si deseas mejorar tu experiencia de visita al médico y al hospital.

En general, puede que no siempre sea fácil encontrar un médico que hable inglés dentro del NHS, pero será mucho más fácil en una clínica privada.

Además, no todos los gastos están cubiertos bajo el sistema SNS/NHS (como dental, medicación o ambulancias), pero con un plan privado tienes más beneficios en general y menos tiempos de espera.

Seguro médico privado offshore

En caso de que no planees vivir en España a largo plazo y no tengas acceso al SNS/NHS nacional, entonces podrías comprar un seguro médico privado a través de cualquiera de los muchos proveedores de seguros médicos internacionales disponibles..

El seguro médico privado viene con cobertura médica y definitivamente es una mejor solución que comprar un seguro de viaje a largo plazo.

La razón principal es que las compañías de seguros de viaje tienden a cancelar las pólizas si enfrentan grandes reclamos. En tales situaciones, hace que sea aún
más complicado o incluso casi imposible encontrar un nuevo seguro.

Un proveedor recomendado, con una buena reputación y un plan de seguro médico competitivo para expatriados, con cobertura en Europa y cobertura de emergencia más allá, es Cigna Global.

Si no estás seguro de qué seguro médico privado offshore comprar, puedes pedir consejo a International Citizens Insurance.

No importa si es IPMI o seguridad social, ambos sistemas te cubrirán al menos para hospitalización, ambulatorio –incluyendo cobertura limitada para medicamentos y terapias, dental básico, y asistencia y evacuación de emergencia.

Todo lo que vaya más allá de esto lo puedes comprar por separado.

Seguro local

El seguro de salud obligatorio en España cubrirá principalmente todo lo necesario médicamente si eres parte del sistema. Para ser parte del sistema debes estar empleado o inscribirte voluntariamente.

Sin embargo, como freelancer en España es obligatorio inscribirte en el sistema también, lo que significa que estarás asegurado por un lado y no necesitarás preocuparte si algo imprevisto sucede. Pero por otro lado, significa costos adicionales si apenas comienzas tu negocio.

En términos de tratamiento, cualquier hospital público es tan bueno como los hospitales privados.

Como en muchos países europeos la única diferencia principal son los tiempos de espera. En hospitales y clínicas públicas puede que tengas que esperar un poco para tu tratamiento en situaciones no urgentes.

De hecho, si sucede algo serio puede que seas trasladado a un hospital público ya que la mayoría de las clínicas privadas no están equipadas para situaciones de emergencia.

Puedes encontrar más información sobre la seguridad social aquí.

Además, como se mencionó, es posible inscribirse voluntariamente en el sistema nacional de España, llamado ‘Convenio Especial’ bajo el sistema SNS/NHS y proporciona la posibilidad de tener acceso al sistema público de salud para cualquier persona que no sea elegible.

Este plan es considerablemente barato a solo EUR 60 para menores de 65 años y EUR 157 para mayores de 65 años, pero principalmente cubre tratamientos estándar sin medicamentos recetados u otras terapias costosas.

Empleo en España

Los empleados en España están automáticamente inscritos en el sistema de seguridad social a través de su empresa y las tasas se comparten con una proporción de aproximadamente (empleado) 15% a 85% (empleador), pero pueden variar ligeramente dependiendo del contrato y trabajo actual.

Los porcentajes generales son 6.35% para empleados y 29.9% para empleadores (pueden aplicar y variar tarifas adicionales por riesgos laborales y seguro de accidentes).

Las primas para la seguridad social – salud y maternidad, pensión, desempleo, discapacidad y otros – se deducen de tus salarios mensuales y se pagan directamente a la ‘Seguridad Social’ a través del empleador.

En 2025 la base salarial mensual mínima en términos de contribución de seguridad social es de EUR 1,260.00 y la máxima es de EUR 4,720.50.

Trabajadores autónomos en España

Los freelancers (autónomos) que ganan más que el salario mínimo también deben contribuir al sistema de seguridad social de España, que incluye cobertura de salud y pensión a una tasa del 31%. La base de contribución mínima de ingresos es de EUR 950 si tienes 47 años o menos y EUR 1,035 si tienes más de 47.

La base máxima de ingresos es de EUR 4,720.50. La contribución mínima de unos EUR 294 es obligatoria. Todo lo que supere es de manera voluntaria para obtener una pensión más alta.

Además, también es posible contribuir más para cubrir accidentes o subsidios diarios por enfermedad.

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Sin embargo, la mayoría de la gente no paga más que la contribución mínima, incluso si están ganando más que el salario mínimo.

Debido a que la seguridad social es obligatoria para los freelancers en España y el sistema hospitalario público es uno de los mejores del mundo, para la mayoría de la gente no tiene mucho sentido comprar más atención médica privada.

Las ventajas de un plan privado son escasas, y al final tendrías que pagar el doble.

Pero existen algunos seguros médicos privados suplementarios que pueden equilibrar las deficiencias del SNS/NHS.

Jubilarse en España

España es uno de los principales destinos para jubilados de muchos países europeos, especialmente del Reino Unido, Italia, Alemania o Rumania.

Vivir en España cuando estás jubilado puede ser más fácil que en otros países europeos: los costos de vida pueden ser menos costosos, la vida diaria no puede ser tan acelerada, y hay este clima estable durante todo el año.

Ciudadanos de la UE

Como ciudadano de la UE se te permite mudarte a cualquier otro país de la UE y vivir allí.

La manera más fácil de estar cubierto es contactar con el seguro de salud estatal de tu país y aclarar cómo estarás cubierto mientras vives en España.

Por lo general, estarás cubierto para emergencias a través del seguro de tu país de origen si tienes contigo tu tarjeta de seguro de salud de la UE.

El seguro de salud obligatorio de tu país de origen puede cubrirte más allá de emergencias mientras vives en España, pero revísalo antes de mudarte.

Si estás cubierto a través del seguro de tu país de origen entonces usualmente solo se te permite usar los hospitales públicos de España, no las clínicas privadas.

Si trabajaste en España anteriormente y puedes ser elegible para una pensión de jubilación a través del sistema SNS/NHS de España, entonces también eres elegible para estar médicamente cubierto y se te permite acceder al sistema de salud pública de España sin ningún otro seguro.

Si solo estás cubierto para emergencias en España a través del seguro de salud obligatorio de tu país de origen, entonces puede que desees sopesar los costos de comprar un seguro médico privado.

O puedes inscribirte voluntariamente en el SNS/NHS para jubilados y viajar de regreso a tu país de origen para cualquier visita rutinaria al médico, medicamentos y chequeos. Pero ten cuidado. Puede que no obtengas tu permiso de residencia en España si haces eso.

No ciudadanos de la UE

De nuevo, todos los que residen en España deben estar asegurados.

A menos que hayas trabajado en España y recibas una pensión por medio del sistema de seguridad social nacional de España, no habrá ninguna solución para tener cobertura completa que no sea asegurarte a través de un plan internacional o un plan IPMI local.

Si recibes una pensión local, entonces lo más probable es que también tengas acceso al sistema completo de seguro de salud público de España para jubilados estatales.

Pero por supuesto, también podrías unirte al sistema de seguro de salud nacional ‘Convenio Especial’ voluntariamente y obtener al menos una cobertura limitada bajo el sistema de atención médica pública.

Estudiando en España

Todos los estudiantes en España, internacionales o locales, necesitan seguro médico. Básicamente, hay tres escenarios para que los estudiantes internacionales en España estén cubiertos para tratamiento médico.

En primer lugar, cualquier ciudadano de la UE cubierto en su país de origen estará también cubierto en España, siempre y cuando se haya obtenido la tarjeta de seguro de salud de la UE antes de la salida.

Esto también puede aplicar a otras nacionalidades.

España tiene varios acuerdos internacionales para estudiantes con países como Perú, Paraguay, Chile, Andorra, Brasil y Ecuador.

Puedes consultar con el sistema nacional de tu país de origen si tienes cobertura mientras estudias en España y durante qué periodo de tiempo.

Si no estás cubierto a través del seguro de salud social de tu país de origen entonces siempre puedes solicitar ser cubierto bajo el sistema SNS/NHS de España.

Cualquier persona menor de 28 años que estudie en España tiene acceso al sistema y puede estar cubierto bajo el seguro nacional de salud.

Si el seguro de tu país de origen proporciona solo cobertura para emergencias, podría no ser una mala idea asegurarte de estar cubierto bajo el SNS/NHS para estudiantes de todas formas.

Por favor revisa con el proveedor de seguro de tu país de origen para qué estás cubierto exactamente mientras estudias en España antes de decidir.

La seguridad social nacional de España tiene un programa de seguro escolar que es muy asequible. Pero ten en cuenta que con cualquier seguro de salud nacional como el SNS/NHS español, solo tendrás acceso al sistema de salud pública, pero no a la atención médica privada.

Puedes inscribirte en el sistema a través de la escuela o universidad donde vas a estudiar–normalmente con tu solicitud de estudiante.

En caso de que ninguna de las opciones anteriores se aplique a ti y no puedas encontrar seguro médico asequible a través de tu país de origen, entonces hay muchas soluciones de seguro médico privado para estudiantes disponibles en España.

Se encuentra más información general para estudiantes en España en Estudiando en España.

Practicando en España

Cualquier persona haciendo una práctica como parte de un programa de capacitación, pagada o no, en una empresa privada, organización o institución debe estar inscrita en la seguridad social. Los costos deben ser cubiertos por el empleador.

Seguro local – Seguro médico privado individual (IPMI)

No muchas personas (ciudadanos o residentes a largo plazo) en España están usando seguro médico privado para cubrir gastos médicos.

La razón principal es obviamente el sistema de salud universal, que permite a todos acceder al sistema público por una contribución mensual bastante razonable.

Otra razón es que las diferencias de calidad entre la atención médica privada y los hospitales públicos son mínimas.

Por lo tanto, para la mayoría de las personas los costos adicionales son desproporcionados al valor real.

Por otro lado, el seguro médico privado puede ser útil para aquellos que podrían no tener acceso al SNS/NHS o para personas con necesidades únicas, como pero no limitado a cobertura adicional para medicamentos, cuidado dental, o quizás aquellos que simplemente quieren evitar los tiempos de espera.

Además, también hay opciones para complementar tu cobertura pública de SNS/HNS si deseas tener cobertura privada adicional para ciertos beneficios.

En cualquier caso, existen muchas opciones de planes médicos privados y algunos de los proveedores más conocidos son Sanitas, Asisa, AXA España y Allianz España.

Sin embargo, muchos de los planes locales de seguridad médica privada permiten sólo el acceso a ciertos médicos y clínicas dentro de la red de su compañía de seguros.

Por lo tanto, es necesario tener cuidado y consultar con tu proveedor primero antes de apresurarte a la próxima clínica privada. Pero siempre estarás cubierto para emergencias en hospitales públicos.

IPMI Bajo Empleo

Incluso si estás cubierto por el SNS/HNS, tu empresa podría ofrecer seguro médico privado como beneficios adicionales para empleados, pero no cuentes con ello. 

Cualquier plan de seguro médico privado sería un costo innecesario para tu empresa ya que el sistema de salud universal te proporciona principalmente todo lo que necesitas.

Sin embargo, tu empresa puede proporcionar un seguro médico suplementario adicional para compensar cualquier deficiencia bajo el SNS, como beneficios para dental o medicamentos.

Puedes consultar con tu empleador si esos planes pueden ser proporcionados. Tal vez tu empresa tiene un plan grupal para sus empleados.

Además, por supuesto, es posible comprar cualquier seguro médico privado de tu elección de manera independiente.

IPMI para Estudiantes

Como se mencionó anteriormente, si no puedes acceder a la seguridad social o prefieres un plan privado, hay muchos planes de seguro médico privado para estudiantes.

Para estudiantes internacionales en España, se requiere una cobertura mínima de 30,000 EUR para su solicitud de estudiante.

El seguro de salud generalmente cuesta entre 40 EUR y 50 EUR por mes y se puede adquirir hasta la edad de 35 años.

Seguro médico privado potencial para estudiantes que puedes encontrar en los siguientes sitios web:

• Health Plan Spain
• AXA

IPMI para Jubilados

Los planes IPMI locales generalmente están disponibles hasta los 75 años para los primeros solicitantes.

La necesidad de comprar un plan IPMI local es quizás un resultado de tu solicitud de residencia.

Los gobiernos locales pueden requerir que tengas un seguro médico local español que sea lo más cercano posible a la seguridad social.

Esto significa que no puedes simplemente adquirir cualquier seguro médico privado porque podría resultar en un rechazo de tu solicitud de residencia. Algunas razones para los rechazos podrían ser:

• no hay prueba de pago
• demasiadas restricciones en condiciones preexistentes
• la póliza tiene demasiados copagos que no está
  alineada con el sistema de seguridad social
• la fecha de expiración de la póliza es demasiado pronta y no es
  una póliza de seguro con renovación anual
• tu póliza está restringida a tu provincia y
  no te cubre a nivel nacional

Por lo tanto, por favor, ten en cuenta los requisitos antes de comprar un seguro médico para solicitudes de residencia.

Asegúrate de estar cubierto para hospitalización y consulta externa sin o con bajos copagos y que la póliza te cubra en toda España. 

Seguro Médico Privado Suplementario

Las compañías de seguros médicos privados ofrecen una amplia variedad de opciones para seguro médico privado completo, pero también seguros médicos suplementarios limitados para cubrir solo algunos beneficios particulares.

Estos planes varían en precio según los beneficios y la edad. Entre otros, los siguientes planes están disponibles:

Plan suplementario para consulta externa: dicho plan proporciona cobertura adicional para cualquier costo de consulta externa que puedas tener bajo tu seguridad social—revisa Sanita Expat

Dental: básicamente todas las compañías de seguros locales ofrecen varios planes de seguro dental—revisa:

• Segur Caixa Adeslas (opción 1)
• Sanitas Expat
• Segur Caixa Adeslas (opción 2)
• Asisa

Plan de asistencia médica de emergencia adicional y hospitalización: proporciona mejor cobertura en situaciones de emergencia en España y en todo el mundo—revisa:

• Asisa
• Sanita Expat

Seguro de accidentes: proporciona una compensación única por cualquier pérdida que puedas tener causada por un evento imprevisto

Seguro pastoral / Tranquilidad: cubre cosas como la provisión de servicios funerarios, ayuda con los trámites burocráticos para el entierro, certificados de defunción y otros, y ofrece cobertura para la repatriación de restos mortales a nivel nacional e internacional, servicios funerarios y orientación legal.

Seguros de viaje:  si vives en España y estás cubierto por el sistema SNS/HNS o quizás tienes un plan IPMI local, entonces necesitas un seguro de viaje al viajar fuera de España. Este seguro a corto plazo te protegerá de cualquier riesgo que puedas tener en caso de accidentes o enfermedades y tratamientos médicos mientras estás fuera de tu país de residencia. Estos seguros se llaman Seguro Salud de Viaje, o seguro de viaje para residentes en España que no están cubiertos a nivel mundial a través de su plan de salud.

• Allianz Assistance
• AXA Assistance

Pero de nuevo, si solo estás viajando por la UE, podrías simplemente obtener tu tarjeta de seguro de salud europeo y eso es básicamente todo lo que necesitas.

Seguro Médico de Grupo Privado

El seguro médico grupal está disponible en todas las principales compañías de seguros médicos privados. Las compañías ofrecen seguros para empresas pequeñas, medianas y grandes.

Similar a los planes IPMI para individuos, los planes grupales ofrecen una variedad de opciones para que las empresas y organizaciones cubran a sus empleados.

Proporcionan mejores beneficios que el sistema de seguridad social o un seguro médico privado completo y ofrecen cobertura para hospitalización, ambulatoria, incluidos medicamentos, dental y asistencia de emergencia.

Los precios son, por supuesto, más baratos que comprarlos individualmente y se pueden comprar generalmente con al menos cinco personas (tres empleados más miembros de familia) en el grupo.

Seguro de viaje

Como se explicó al principio, una solución para estar cubierto en España puede ser simplemente comprar un seguro de viaje.

Además, para cualquier persona que ingrese a la UE que no sea ciudadano de la UE, necesitas al menos 30,000 EUR en cobertura de seguro médico.

Tales pólizas están disponibles en línea y muchas personas hoy en día ya tienen dicha cobertura a través de sus tarjetas de crédito.

Si necesitas comprar un seguro de viaje, puedes considerar comprar una póliza con más de 30,000 EUR de cobertura, porque las diferencias de precio no son tan grandes y en segundo lugar, esta cantidad es básicamente nada si sufres un gran accidente.

Seguridad Social Nacional SHS / NHS

El SNS/NHS (sistema nacional de salud en España) te cubre para hospitalización, atención médica general, medicamentos y terapias médicamente necesarias como fisioterapia y otros tratamientos alternativos siempre que sean prescritos por un médico.

Sin embargo, el SNS/HNS no cubre todo completamente.

Hay algunos gastos de bolsillo como copagos para medicamentos, ambulancias, ciertas terapias y cobertura para dentistas que están limitados, así como la cobertura para vacunas, especialmente para adultos.

Como en muchos otros países, otro inconveniente del sistema de salud pública son los tiempos de espera.

Si necesitas ver a un especialista, es posible que tengas que esperar de uno a dos meses, dependiendo de dónde vivas.

Los copagos para medicamentos dependen del ingreso y varían del 0 al 60% para personas con ingresos anuales superiores a 100,000 EUR al año.

Además, también hay excesos para fisioterapia y otros tratamientos alternativos.

Además, el SNS/NHS solo proporciona cobertura en España y para emergencias en países de la UE mientras tengas tu tarjeta sanitaria de la UE.

Puedes encontrar más información sobre el SNS/NHS en Europa.

Exclusiones Generales / Condiciones Preexistentes

Bajo el SNS/HNS no hay exclusiones ni limitaciones de cobertura para condiciones preexistentes en términos de tratamientos médicos necesarios.

De hecho, la protección de salud es un derecho constitucional para todos los ciudadanos y residentes de largo plazo en España.

Esta ley garantiza el tratamiento médico incluso para condiciones preexistentes.

No obstante, principalmente cubre hospitalización para emergencias en caso de que no tengas seguro.

Si estás cubierto a través del SNS/NHS, entonces se otorgará cobertura para condiciones preexistentes para atención ambulatoria y medicamentos.

Además, para condiciones crónicas los copagos para medicamentos son reducidos.

Seguro Médico Privado

Los planes IPMI generalmente proporcionan mejor cobertura en términos de copagos, pero obviamente esto también depende del plan de seguro que decidas obtener.

Sin embargo, la mayoría de los proveedores de IPMI tienen proveedores preferidos a los que puedes acudir para obtener cobertura completa.

De lo contrario, podrías terminar pagando más copagos o quizás no estarás cubierto en absoluto.

Por lo tanto, antes de ir a un tratamiento o a la farmacia, consulta primero con tu compañía de seguros sobre qué hospital, médico o especialista puedes ir y si hay alguna limitación en farmacias preferidas.

Los planes IPMI pueden ser tan esenciales como el SNS/NHS con cobertura para hospitalización, atención ambulatoria con copagos para medicamentos y terapias, y cobertura dental limitada. Pero también pueden ser tan completos como un seguro médico mundial sin copagos.

Sin embargo, ningún plan de seguro tiene límites anuales generales; incluso si necesitas ser hospitalizado por un año, así será; no habrá ningún tope.

Para los trabajadores autónomos, la mayoría de las compañías de seguros ofrecen planes diseñados especialmente que son ligeramente diferentes de los planes IPMI normales para garantizar la mejor cobertura para este grupo particular.

Por favor, también ten en cuenta cualquier período de espera.

La mayoría de los planes IPMI en España tienen períodos de espera para tratamientos no urgentes en ambulatorio, maternidad, imágenes avanzadas (RM, TC, etc.), cirugías hospitalarias planificadas, tratamientos psiquiátricos e incluso tratamiento contra el cáncer.

Estos períodos de espera pueden ser de meses, especialmente para cosas como maternidad. Pero incluso para la cobertura ambulatoria, puede ser de hasta tres meses.

Además, algunos planes IPMI ni siquiera cubren vacunas ni tratamientos alternativos.

Por lo tanto, revisa los detalles de la política antes de aplicar.

Exclusiones Generales y Condiciones Preexistentes

Las exclusiones generales dependen del proveedor del que elijas comprar.

Por ejemplo, la mayoría no cubre el alcoholismo crónico, la adicción a las drogas o la intoxicación por abuso, ni las lesiones autoinfligidas, lo cual es básicamente lo mismo para cualquier seguro médico en el mundo.

Sin embargo, los seguros médicos privados deben seguir el derecho constitucional de los ciudadanos también.

Esto significa que nadie puede ser excluido de la atención médica, incluso por condiciones preexistentes. Esto no significa que la compañía de seguros no pueda cobrar primas adicionales por condiciones preexistentes, o quizás negar a un solicitante con una condición preexistente en su totalidad.

Como cualquier otra empresa privada, las compañías de seguros necesitan obtener ganancias.

Además, para cirugía mayor, las personas con condiciones preexistentes deben esperar más de lo habitual. Incluso si es una situación de emergencia, porque el tiempo de espera general para operaciones complejas puede ser de meses.

Insurance Plans Explained

Before you buy any insurance plan, be aware that prices aren’t the only thing to consider.

Take the time to read through the fine print of any insurance plan you’re interested in buying.

No matter where in the world you’re buying insurance for, there are some general things to be aware of.

We’ve listed each of them in a separate guide. Click on any of the links for more info.

• Add-ons
• Age restrictions
• Areas of coverage
• Cancellations or non-extensions
• Claims
• Coverage limits
• Exclusions
• Paperwork
• Premiums
• Pre-existing conditions
• Prior authorizations

Cancelaciones o No Extensiones

Cualquier seguro médico privado (plan suplementario o plan IPMI completo) se basa en un contrato de un año, el cual puedes cancelar con un mes de antelación antes del fin del año de la póliza.

La compañía de seguros por otro lado no tiene derecho a cancelar tu póliza.

A menos que no pagues tus primas, la compañía de seguros no puede echarte, incluso por edad.

Bajo el SNS/HNS estarás cubierto mientras estés empleado, estudies, seas trabajador por cuenta propia o seas pensionado nacional.

Solo puedes cancelar si estás en un plan voluntario, en cuyo caso necesitas demostrar que tienes otro seguro mientras vivas en España.

Áreas de Cobertura

El SNS/HNS generalmente te cubrirá dentro de España y con tu tarjeta sanitaria de la UE en países de la UE.

Los planes IPMI, por otro lado, pueden cubrirte a nivel mundial, pero la mayoría de los planes disponibles son solo dentro de España, la elección es tuya.

Límites de Edad y Restricciones

Una vez que estás asegurado por cualquier plan de seguro médico privado, no hay límite de edad hasta el cual puedas estar cubierto.

Eso no significa que las tarifas de tu seguro sean asequibles eternamente.

La última edad de entrada para cualquier plan IPMI varía de un asegurador a otro, pero generalmente es a la edad de 75 años.

Si obtuviste tu seguro antes de eso, puedes estar cubierto hasta 100 años o más.

Términos de Pago

Los planes IPMI generalmente se pagan mensualmente en España mediante deducción automática de cualquier cuenta bancaria en España.

Por lo tanto, es requisito tener una cuenta bancaria en España si deseas comprar localmente y pagar mensualmente.

La mayoría de los aseguradores también ofrecen transferencias de pago anual desde cualquier cuenta bancaria en el mundo.

Bajo el SNS/HNS, tu contribución debe hacerse mensualmente.

Como empleado, tus tarifas se deducirán automáticamente de tu salario. Para cualquier plan voluntario, las contribuciones deben transferirse o se deducirán de tu cuenta bancaria local.

Opciones de Cobertura Opcional

Excepto cualquier de los seguros médicos privados suplementarios, no hay otras opciones para mejorar tu experiencia con la seguridad social.

Bajo el IPMI puedes elegir el plan basado en los beneficios que son importantes para ti y puedes solicitar cualquier plan adicional como seguro de viaje.

Solicitud

Para solicitar seguro de salud en España, sigue los siguientes pasos.

Solicitudes de Seguro

Primero que nada, necesitas registrarte en cualquiera de las oficinas de Seguridad Social (Tesorería General de la Seguridad Social – TGSS), que tienen oficinas en toda España.

En caso de que tu empleador no lo haga por ti o no pueda ayudarte (lo cual es muy poco probable), o si deseas inscribirte voluntariamente, es mejor que lleves contigo a una persona que hable español.

También puedes hacerlo en línea a través de Seg-Social.

Si lo haces en persona, necesitas llenar esta solicitud y llevarla a cualquier oficina local de seguridad social.

Documentos

• copia del pasaporte
• certificado de residencia, incluyendo comprobante de domicilio y tu NIE (número de impuestos) español
• solicitud completa, que debe ser enviada a la TGSS para recibir un número de seguridad social nacional

Luego lleva tu certificado de residencia, copia del pasaporte y tu número de seguro a un centro de salud local y regístrate para obtener un médico general.

Después de eso, debes solicitar tu tarjeta de seguro de salud de España (tarjeta sanitaria individual – TSI).

Tu tarjeta de seguro debería llegar a tu casa por correo postal dentro de unos días hábiles después de solicitarla en la TSI. Necesitas mostrar la tarjeta cada vez que visites a tu médico, recojas tus medicamentos de la farmacia o vayas a un centro de salud público u hospital.

Un médico general te será asignado según tu ubicación y generalmente no tienes elección del médico de familia/general.

Si necesitas ver a un especialista, entonces tu médico general te transferirá a alguien.

Sólo bajo atención médica privada tienes una elección. El papeleo estará en español y debes estar registrado en España por al menos tres meses antes de que te asignen un médico general.

Proceso

La mayoría de los planes IPMI están disponibles en línea y el papeleo es muy sencillo.

Simplemente aplicas en línea, lo imprimes, lo firmas y lo envías de regreso con una copia de tu pasaporte.

Sin embargo, puedes buscar ayuda de un corredor de seguros profesional que te pueda ayudar con el proceso y dar algunos consejos sobre el formulario de solicitud para que todo se haga sin problemas.

Facturación directa y preautorizaciones

El SNS proporciona fácil facturación directa a través de tu tarjeta de seguro, que necesitas mostrar cada vez que buscas tratamiento o recoges tus medicamentos.

Los planes IPMI ofrecen facturación directa en sus propias clínicas y a través de médicos dentro de su propia red.

Además, los aseguradores privados liquidarán directamente cualquier factura de emergencia en cualquier hospital, incluso si no está dentro de su red, siempre que los informes dentro de las 48 a 72 horas.

Si no es una situación de emergencia, puedes intentar conseguir una carta de garantía antes de someterte a cualquier tratamiento en un hospital fuera de tu red.

Asegúrate de contactar a tu compañía de seguros antes de organizar una cirugía en un hospital de tu elección.

Algunos planes IPMI pueden tener copagos adicionales para tratamiento fuera de la red o pueden no cubrir en absoluto el hospital en particular.

Denegación de reclamaciones

Como en muchos otros países, la denegación de reclamaciones también existe en España. Las compañías de seguros con redacción de póliza complicada y obstáculos en el procedimiento de reclamación se pueden encontrar en cualquier parte del mundo. Algunos problemas comunes con las reclamaciones de seguros son:

• La letra pequeña es poco clara o no explica adecuadamente
  qué beneficios están cubiertos y hasta qué cantidad y puede incluso ocultar condiciones poco claras.
  El propósito de tales redacciones de póliza es prevenir costos para el asegurador.
• Condiciones preexistentes no declaradas o si el asegurador
  cree que la condición se desarrolló antes de la cobertura.
• Los aseguradores pueden intentar evitar pagar por gastos médicos
  argumentando que no están cubiertos por la póliza, incluso si lo están. Por ejemplo, si una cirugía se ha realizado en un hospital fuera de la red donde aplica un copago,
  el asegurador puede alegar que debes pagarlo todo.
  Es esencial revisar cuidadosamente la redacción de tu póliza y tu certificado de seguro de antemano.

Es obviamente cierto que no todos son expertos en seguros e incluso para los especialistas a veces es difícil encontrar la respuesta correcta en la letra pequeña.

Por lo tanto, el mejor consejo es consultar directamente con tu corredor o compañía de seguros en avance y obtenerlo por escrito.

Especialmente para tratamientos más costosos, siempre es mejor obtener la aprobación de tu compañía de seguros.

Para cualquier denegación que recibas, siempre es posible presentar una objeción oficial con la compañía de seguros o incluso ir a la corte, pero asegúrate de que tu reclamo tenga una base legítima.

¿Cuánto cuesta el seguro de salud en España?

El costo del seguro de salud en España depende de varios factores.

Si obtienes un seguro público a través de la seguridad social, la prima será del 10% al 60% de tu salario, dependiendo de tu tipo de trabajo, cantidad de ingresos y edad.

Al final, deberías esperar pagar alrededor de 1,050 a 4,070 euros por mes.

Ten en cuenta que tu empleador comparte un cierto porcentaje del costo. La seguridad social también viene con otros beneficios como asignación por hijos, salud familiar y pensión.

Por otro lado, si deseas obtener seguro de salud privado en España, deberías esperar pagar alrededor de 50 a 300 euros por mes. La gran diferencia en el costo depende de tu edad, condición de salud, cobertura y límites de cobertura.

Si estás estudiando en España, el costo del seguro de salud se reduce drásticamente a solo 40 a 50 euros por mes. Sin embargo, solo está disponible para quienes tienen menos de 35 años.

¿Cuál es el mejor seguro de salud en España?

Hay innumerables opciones disponibles para que estés cubierto en España.

Cuál plan es el mejor para ti depende de tus circunstancias individuales: viaje a corto plazo, viaje a largo plazo, empleado, jubilado o estudiante.

Si deseas optar por un seguro internacional, puedes contactar a International Citizens Insurance

y obtener cotizaciones para el plan que sea más adecuado a tus necesidades. Incluso los planes de alto nivel en España son muy asequibles en comparación con los planes IPMI de otros países. Para obtener la mejor solución para tu situación, puedes hablar con un corredor de tu elección o incluso revisar uno de los enlaces directos en línea de los aseguradores disponibles.

Muchos corredores de seguros en España se pueden encontrar fácilmente en línea. Aquí están algunas opciones:

Op de Beeck and Worth

BMI Spain

• Estas son herramientas de comparación en línea que puedes utilizar:
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• ¿Cuál es el mejor seguro de salud para mí?
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Acierto

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Si estás buscando un seguro a largo plazo, incluso después de la edad de jubilación, entonces el seguro de salud para expatriados puede ser una buena opción. Puedes revisar esta página para obtener más información y obtener cotizaciones en línea directamente.

Sin embargo, antes de comprar cualquier plan, debes hablar con un corredor o representante de seguros para asegurarte de que comprendes claramente toda la cobertura y exclusiones de ese plan de seguro. bandera de españa señora en españa

However, before buying any plan, you should talk to an insurance broker or representative to make sure that you clearly understand all the coverage and exclusions on that insurance plan.