Los expatriados pueden obtener una tarjeta de crédito en un banco local en Costa Rica con poca dificultad. Pero para obtener la mayoría de las recompensas e incentivos, te conviene más obtener una tarjeta de crédito en tu país de origen y traerla contigo (o enviarla).
Habiendo dicho eso, veamos cómo tener una tarjeta de crédito te beneficiará mientras estás en Costa Rica y cuál es la mejor para tu situación, incluyendo recompensas, tarifas e intereses.
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Contents
- Puntos Clave
- ¿Se aceptan tarjetas de crédito en Costa Rica?
- ¿Qué tarjetas de crédito se aceptan en Costa Rica?
- Ventajas de usar una tarjeta de crédito
- Desventajas de usar una tarjeta de crédito
- Tarifas por usar una tarjeta de crédito en Costa Rica
- Encontrar la mejor tarjeta de crédito para Costa Rica
- Comparando beneficios de las tarjetas de crédito
- Enviando una tarjeta de crédito a Costa Rica
- ¿Puedo obtener una tarjeta de crédito de un banco en Costa Rica?
- ¿Con qué moneda debo pagar cuando uso mi tarjeta de crédito?
- ¿Puedes retirar efectivo con tu tarjeta de crédito en Costa Rica?
- Ahora, sobre a ti
Puntos Clave
- Las tarjetas de crédito son ampliamente aceptadas en Costa Rica, excepto en las áreas más rurales.
- A veces, tendrás opciones de moneda para el pago, lo mejor siempre es usar la moneda local (CRC) para evitar tarifas adicionales.
- Los expatriados no encontrarán difícil obtener una tarjeta de crédito costarricense, siempre que tengan una dirección registrada.
- Sin embargo, a menudo encontrarás que obtienes un mejor valor general utilizando en su lugar tu tarjeta de crédito doméstica.
- Siempre que tengas un buen puntaje crediticio, no deberías tener problemas para obtener una tarjeta de crédito en tu país de origen que ofrezca suficientes beneficios para compensar cualquier tarifa extra de conversión y de comerciantes que puedas tener que pagar.
- Al buscar una tarjeta de crédito en Costa Rica, busca una que no cobre tarifa por transacciones en el extranjero.
¿Se aceptan tarjetas de crédito en Costa Rica?
Costa Rica es una nación amigable con las tarjetas. La mayoría de los establecimientos, especialmente en San José y otras grandes ciudades como Puerto Limón, Liberia y Guanacaste, aceptan tarjetas de crédito y débito.
De hecho, la mayoría de los lugares con cierto nivel de turismo aceptan con gusto tarjetas extranjeras y nacionales.
¿Qué tarjetas de crédito se aceptan en Costa Rica?
MasterCard, Visa y American Express —las tres compañías de tarjetas de crédito más grandes del mundo— son ampliamente aceptadas en todo el país.
Entonces, si tienes una tarjeta de crédito de una de estas compañías, deberías arreglártelas bien en Costa Rica. Lo mismo aplica si tienes una tarjeta de débito bancaria virtual como la Wise MasterCard.
Ventajas de usar una tarjeta de crédito
Hay muchos beneficios al usar una tarjeta de crédito en Costa Rica. Veamos algunos de ellos en las siguientes secciones.
Medio de pago más ampliamente aceptado
Costa Rica es una nación amigable con las tarjetas, así que puedes estar seguro de que tu tarjeta de crédito será aceptada aquí, especialmente en las ciudades más grandes de Costa Rica.
Sin embargo, puedes encontrar que las áreas más rurales todavía prefieren efectivo.
Retiros de efectivo sin intereses
Pocas compañías de tarjetas de crédito ofrecen este beneficio, pero vale la pena destacarlo. Con este beneficio, puedes retirar hasta un monto predeterminado para emergencias y no pagar intereses durante 45 a 50 días.
Puntos de recompensa, reembolsos y descuentos
Usar una tarjeta de crédito te da ciertas recompensas y bonificaciones, como descuentos y reembolsos en compras de entretenimiento, viajes, compras y más. Estas recompensas, sin embargo, dependen del tipo de tarjeta de crédito que tengas.
Registro detallado de gastos
Todas las compras realizadas con tu tarjeta de crédito se registran, por lo que recibirás una lista detallada de todo lo que gastaste cada mes en un extracto. Con esto, puedes rastrear y establecer presupuestos de gasto.
Puntuaciones de crédito
Usar una tarjeta de crédito te permite construir tu puntaje de crédito. Los bancos suelen revisar el historial crediticio, que usan para medir la solvencia.
Seguridad
Es seguro usar una tarjeta de crédito en Costa Rica. Aunque no hay problemas importantes con la clonación de tarjetas en Costa Rica, aún debes tomar algunas medidas de seguridad.
(Recuerda: Costa Rica es un país seguro incluso para jubilados).
Mantén tus tarjetas contigo en todo momento o simplemente tenlas a la vista. Examina cuidadosamente tus extractos mensuales de tarjeta de crédito y estate atento a compras sospechosas. Informa de inmediato cualquier actividad sospechosa en tus actividades de tarjeta de crédito tan pronto como se note, los emisores a veces te reembolsan si las reclamaciones de robo de tu tarjeta de crédito son realmente ciertas.
Más vale prevenir que lamentar.
Con una tarjeta de crédito, no necesitas llevar tanto efectivo cuando te mueves. Estarías a salvo de robos menores.
Mencioné anteriormente que la clonación de tarjetas de crédito no es un problema común en Costa Rica. Sin embargo, eso no significa que sea inexistente y que no haya casos de ello. Con el continuo avance de la tecnología, si no tienes demasiado cuidado, podrías caer víctima.
Otro punto de seguridad que vale la pena mencionar es la capacidad de hacer devoluciones de cargo. Esto no es único de Costa Rica, pero es útil si has sido estafado o defraudado. Una tarjeta de crédito ofrece mucha más protección contra estos que una tarjeta de débito o, por supuesto, efectivo.
Es notable en un país extranjero porque puedes no hablar el idioma o conocer el procedimiento local para denunciar fraudes. Con una tarjeta de crédito, simplemente puedes iniciar el proceso con tu banco.
Desventajas de usar una tarjeta de crédito
Por bueno que parezca la idea de usar tarjetas de crédito en Costa Rica, existen también desventajas que vienen con su uso. Veamos algunas a continuación.
Cargos ocultos
Aunque poseer una tarjeta de crédito puede parecer una gran idea, a veces vienen con muchos cargos ocultos. Estos cargos pueden y van a aumentar tus gastos generales e incluyen tarifas de pago tardío, tarifas de renovación y tarifas de registro, por nombrar algunos.
Asegúrate de hablar con el emisor de tu tarjeta de crédito para que sepas de antemano todas las tarifas que se te requerirá pagar cada vez que uses tu tarjeta de crédito en Costa Rica.
Algunos ejemplos de extras que podrías pagar incluyen:
- Tarifas por transacciones en el extranjero. Estas son simplemente tarifas por usar tu tarjeta de crédito doméstica en un país extranjero.
- Tarifas de conversión de moneda del comerciante. Otro más que se explica por sí mismo, pagas esto cuando conviertes la moneda estándar de tu tarjeta (por ejemplo, USD) a la moneda con la que estás pagando (por ejemplo, CRC).
- Cargos ocultos de los comerciantes. Un negocio que procesa un pago con tarjeta les cuesta dinero, ya sea una tarifa fija o un porcentaje del costo de la transacción. Esto puede costarte bastante, especialmente porque normalmente no te informan de ellos.
Exceso de gasto
Si no eres disciplinado, podrías excederte y encontrarte en un ciclo de deuda y pagar altas tasas de interés. Esto es mucho más fácil de hacer con una tarjeta de crédito porque no estás entregando efectivo para monitorear tus pagos, y los pagos sin contacto hacen esto más fácil que nunca.
Altas tasas de interés
Cada vez que no pagas un pago en tu tarjeta de crédito, ese monto se transfiere y el interés continúa acumulando sobre él.
Las tasas de interés de las tarjetas de crédito suelen tener un límite del 3 por ciento mensual, lo que equivale a un total del 36 por ciento anual, lo que puede traducirse en mucho dinero.
Tarifas por usar una tarjeta de crédito en Costa Rica
Tenga en cuenta que usar su tarjeta de crédito puede venir con tarifas adicionales. Estas tarifas dependen en gran medida de la compañía de la tarjeta de crédito.
Las tarifas populares son:
- Tarifas por transacciones en el extranjero
- Tarifas por tipo de cambio
- Tarifas anuales
- Intereses
Cada tarjeta de crédito tiene una tasa diferente, incluso si es emitida por la misma compañía. Es por eso que es mejor comparar las tasas y usar la tarjeta correcta para tus propósitos de gasto.
Dicho eso, analicemos cada tarifa un poco más de cerca.
Tarifas por transacciones en el extranjero
Una tarifa por transacción en el extranjero (tarifa FX) generalmente se cobra cuando se usa una tarjeta de crédito para realizar una compra que pasa por un banco extranjero o en una moneda distinta a tu moneda local.
Las tarifas FX generalmente oscilan entre el 1 por ciento y el 3 por ciento de la transacción.
La única manera de evitar una tarifa FX es usando una tarjeta que no cobre tarifas por transacciones en el extranjero.
Puedes encontrar que algunos lugares te ofrecen opciones de pago de moneda, típicamente la moneda local (colones) o USD. Si eres estadounidense, podría parecer lógico pagar en dólares, considerando que es probable que sea la moneda local de tu tarjeta.
Sin embargo, esto te pone a merced de las tasas de conversión del comerciante, que probablemente no sean muy buenas.
Por lo tanto, siempre opta por pagar en colones porque saldrá más rentable en general.
Tarifas por transacción
Hay dos tipos de tarifas por transacción:
- Tarifas de red – Estas tarifas generalmente son cobradas por una red de tarjetas de crédito (Visa y MasterCard). La tarifa suele ser solo el 1 por ciento del total, independientemente del tipo de tarjeta de crédito.
- Tarifas del banco emisor – Estas tarifas dependen del tipo de tarjeta de crédito que poseas. Algunos emisores de tarjetas de crédito agregan una tarifa de al menos el 2 por ciento a la tarifa de la red.
Esto significa que cada vez que usas una tarjeta de crédito, se te cobrará un 3 por ciento adicional del total de la transacción.
Afortunadamente, muchos proveedores de servicios en Costa Rica pueden exonerar esta tarifa para que puedas disfrutar usando tu tarjeta sin preocuparte por ello.
Para los titulares de tarjetas de crédito cuyos comerciantes no exoneran tales tarifas, se espera que haya al menos un 3 por ciento de recargo en su tarjeta de crédito por transacciones realizadas.
Y esto se cobra cada vez que usas tu tarjeta de crédito para compras.
Tarifas anuales
Dependiendo de la tarjeta que tengas, puede venir con una tarifa anual. Normalmente, el monto de la tarifa anual se basará en el rango de beneficios que ofrece la tarjeta.
Si la tarjeta tiene muchos beneficios, pueden cobrar una alta tarifa anual, que puede ser de más de US$500 al año.
Por otro lado, hay muchas tarjetas que no tienen tarifas anuales en absoluto. También podrías ser capaz de exonerar la tarifa anual de la tarjeta si alcanzas un requisito mínimo de gasto.
Intereses
Si no pagas el monto total del pago de la tarjeta de crédito a tiempo, estarás sujeto a intereses, que pueden ser del 20 por ciento hasta incluso el 40 por ciento por año. La tasa de interés se basa en la tarjeta que tienes.
Por lo tanto, cuando uses una tarjeta de crédito, debes asegurarte de pagar todo en su totalidad y a tiempo.
Encontrar la mejor tarjeta de crédito para Costa Rica
Llegarás a apreciar como un expatriado en Costa Rica el enfoque amigable con las tarjetas del país para la vida.
Aunque tal vez quieras obtener una tarjeta de crédito de un banco local, te conviene más obtener una tarjeta de crédito de tu país de origen antes de partir, porque las recompensas, beneficios y bonificaciones serán mucho mejores que una tarjeta de crédito emitida en Costa Rica.
Al elegir una tarjeta de crédito, hay varios factores a considerar y, de acuerdo con los detalles de este artículo, la tarifa por transacciones en el extranjero es uno de ellos. Otros incluyen:
- La estructura de recompensas ofrecida por la compañía emisora
- Los requisitos de gasto para bonificaciones de registro
Habiendo dicho eso, estas son algunas de las tarjetas de crédito que recomendamos a los expatriados en Costa Rica.
Mejor tarjeta de crédito de EE.UU. en Costa Rica
Hay muchas tarjetas de crédito que son buenas para los expatriados estadounidenses en Costa Rica.
Chase Sapphire Reserve Credit Card
The Chase Sapphire Reserve Credit Card requiere una tarifa anual de US$550 por año, pero su estructura de recompensas más que lo justifica.
Así que, esta puede ser la opción perfecta para expatriados que desean viajar mucho por Costa Rica.
Para empezar, 60,000 puntos esperan a los nuevos titulares de tarjetas una vez que gasten al menos US$4,000 en los primeros tres meses. Los expatriados que deseen viajar por Costa Rica ganan 10x puntos en hoteles cuando se reservan con esta tarjeta.
La belleza de esta tarjeta es que tiene buena sinergia con otras tarjetas Chase y los puntos de recompensa pueden acumularse en múltiples tarjetas. Finalmente, su tarifa por transacciones en el extranjero es US$0.
Capital One Venture Rewards Credit Card
The Capital One Venture Rewards Credit Card ofrece casi los mismos beneficios que la tarjeta Chase Sapphire Reserve pero tiene una tarifa anual más baja de solo US$95.
Ofrece 5x millas en hoteles, así como en alquileres reservados con la tarjeta, mientras que todas las demás transacciones atraen ilimitadas 2x millas por dólar. Los titulares de la tarjeta necesitan gastar al menos US$4,000 dentro de los primeros tres meses para ganar 75,000 millas de bonificación. Esta tarjeta de crédito cobra US$0 por tarifas de transacciones en el extranjero.
Bank of America Travel Rewards Credit Card
Las tarifas anuales y los exorbitantes requisitos de gasto para la bonificación de inscripción pueden ser todo lo que viste con las otras dos tarjetas de crédito, pero la Bank of America Travel Rewards Credit Card viene sin la molestia de las tarifas anuales.
Su requisito de gasto para la bonificación de inscripción se ha limitado a US$1,000 en los primeros tres meses, lo que te otorga 25,000 puntos de bonificación. Los titulares de tarjetas también ganan 1.5 puntos por cada dólar gastado con la tarjeta.
Además, hay una tarifa de US$0 en todas las transacciones en el extranjero.
Mejor tarjeta de crédito del Reino Unido: Halifax Clarity
La Halifax Clarity Mastercard está diseñada para gastos en el extranjero. No hay tarifas anuales para usar la tarjeta, y obtienes £20 de reembolso en efectivo en tu primera compra realizada con la tarjeta. Tampoco tiene tarifas de gasto en el extranjero, y puedes hacer retiros de efectivo sin costo de £500 al día.
Sin embargo, los retiros de efectivo no son libres de intereses. Su tasa es del 30%, que comienza desde el día en que retiras el efectivo.
Aunque no ofrece tantos beneficios como las tarjetas estadounidenses mencionadas arriba, la Halifax Clarity es una opción decente para gastos en el extranjero.
Dicho eso, el programa Barclaycard Rewards es otra buena opción. Tiene una tasa de reembolso continua del 0.25% y no cobra intereses sobre los retiros de efectivo si pagas el saldo completo cada mes.
Al igual que con la tarjeta Halifax, puedes retirar £500 al día. El programa Rewards tampoco tiene tarifas en el extranjero.
Mejor tarjeta de crédito de Canadá: Scotiabank Passport Visa Infinite Card
La tarjeta Scotiabank Passport Visa tiene un rango decente de beneficios para el canadiense que viaja. Por una tarifa anual de CA$150, no tienes que pagar tarifas por transacciones en el extranjero y tienes acceso a algunas tasas de cambio sorprendentemente decentes.
En términos de recompensas, tienes acceso a salas de conserjería en varios aeropuertos y cupones que ahorran dinero al alquilar autos y reservar vuelos. También ganas puntos Scene+ por cada dólar gastado, que luego puedes canjear por todo tipo de beneficios.
Esta tarjeta tiene un límite de crédito mínimo de CA$5,000 y necesitas tener un ingreso anual de CA$60,000 para calificar. Así que, aunque puede no ser para todos, es una buena opción si cumples con los requisitos.
Comparando beneficios de las tarjetas de crédito
Debes notar que el mercado de tarjetas de crédito es muy competitivo. Esto significa que las compañías de tarjetas de crédito pueden cambiar los beneficios de las tarjetas de crédito y lanzar nuevas tarjetas de crédito de manera regular.
También hay otras tarjetas de crédito que no se mencionan en este artículo, lo cual plantea la pregunta de cómo elegir la mejor.
La mejor manera de elegir una es utilizando un sitio web de comparación de tarjetas de crédito, como NerdWallet and CreditCards.com.
Asegúrate de comparar lo que cada tarjeta de crédito ofrece en términos de tarifas anuales, recompensas, bonificaciones, y demás para ver cuál satisface tus necesidades de gasto y viaje.
Enviando una tarjeta de crédito a Costa Rica
Si ya vives en Costa Rica pero quieres que te envíen una tarjeta de crédito desde tu país de origen, podrías preguntarte si es posible.
Sí, mientras estés en el país puedes solicitar y recibir una nueva tarjeta de crédito de cualquiera de los emisores en tu país de origen.
Sin embargo, te aconsejamos que consigue una VPN en Costa Rica. Algunas emisoras de tarjetas no ven con buenos ojos la idea de enviar una tarjeta de crédito a una persona que no está en su país de origen.
Una VPN es una salida a esto. Protege tu dirección IP extranjera para que parezca que aún resides en tu país de origen. Pero necesitarías una dirección postal en tu país de origen para completar este proceso.
La tarjeta será enviada a esa dirección, permitiéndote reenviarla a Costa Rica mediante un servicio de envío o correo.
La otra razón por la que querrías usar una VPN es para asegurar tu información de los ciberdelincuentes.
¿Puedo obtener una tarjeta de crédito de un banco en Costa Rica?
Es posible obtener una tarjeta de crédito de un banco en Costa Rica. Pero no es popular en este momento, ya que requiere mucho papeleo, y los beneficios no son tan buenos como los de las compañías de tarjetas de crédito en tu país de origen.
Para obtener una tarjeta de crédito en Costa Rica, esto es lo que necesitas hacer.
Primero, necesitas abrir una cuenta bancaria y establecer una presencia extranjera aquí. Aunque algunas personas piensan que no es necesario abrir un banco en el país, es una buena idea hacerlo.
Tener un banco local te ayuda a gestionar las transacciones locales de manera más fácil, incluyendo enviar dinero aquí.
Una vez que tengas tu cuenta bancaria costarricense, entonces continúa y solicita una tarjeta de crédito dentro del país.
Las tarjetas de crédito locales emitidas en Costa Rica vienen con recompensas inexistentes, pero facilitarán tus compras mientras ayudan a construir tu historial crediticio.
¿Con qué moneda debo pagar cuando uso mi tarjeta de crédito?
La moneda oficial en Costa Rica es el colón.
Como mencioné, sin embargo, el dólar estadounidense es bastante aceptado en Costa Rica. Sin embargo, sigue siendo buena idea pagar en la moneda local con tu tarjeta de crédito siempre que realices una compra para evitar cualquier cargo por transacción extranjera.
Esto incluye otras monedas como dólares canadienses y euros. Aunque algunas tiendas pueden aceptarlos, pagar en colones costarricenses es lo mejor, a menos que tengas efectivo disponible.
¿Puedes retirar efectivo con tu tarjeta de crédito en Costa Rica?
La mayoría de las emisoras de tarjetas permiten a los titulares retirar efectivo. Velo como un adelanto de efectivo en caso de emergencia. Sin embargo, esto no es recomendable, ya que obtener efectivo con tu tarjeta de crédito viene con una pizca de desventajas y un toque de altas tarifas.
El porcentaje anual de retiro con tu tarjeta de crédito generalmente se sitúa en el rango de 20 por ciento a 25 por ciento.
A diferencia de las compras realizadas con tu tarjeta de crédito, donde tienes un período de gracia de 20 a 30 días para comenzar a pagar tus facturas, el interés de los retiros de efectivo comienza a acumularse inmediatamente — sin períodos de gracia.
Además, aparte de la tasa de porcentaje anual, también hay un cargo por adelanto de efectivo cobrado por la compañía de la tarjeta de crédito por brindarte el lujo de retirar efectivo.
Esta tarifa es una tasa fija de US$5 a US$10 o un porcentaje del monto del adelanto solicitado. Finalmente, también hay un recargo de cajero automático si retiras de un cajero.
Ahora, sobre a ti
Antes de elegir una tarjeta de crédito, asegúrate de comparar todas las principales compañías lado a lado y observa sus tarifas, recompensas y tasas de interés, por nombrar algunas.
Al final, no importa qué tarjeta elijas, ejercer disciplina financiera te ayudará más en Costa Rica. En otras palabras, no obtengas una tarjeta de crédito por todas las razones equivocadas.
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