تعتبر التأمين الصحي مصدر قلق كبير لكل من يعيش في الولايات المتحدة الأمريكية، حيث إن تكاليف الرعاية الصحية في البلاد تُعد من بين الأعلى في العالم.
يزيد الأمر تعقيداً أن لكل ولاية قواعد وأنظمة مختلفة عندما يتعلق الأمر بالتأمين الصحي.
على سبيل المثال، إذا كنت تعيش في ولاية نيويورك، فقد لا تتمكن من الحصول على تأمين دولي بسبب أنظمة الولاية. ولكن إذا كنت تعيش في كاليفورنيا، يمكنك الحصول على تأمين دولي.
ومع ذلك، سيقدم لك هذا الدليل للتأمين الصحي في الولايات المتحدة الخيارات المتاحة لك من التأمين الصحي العام والخاص، والأقساط التي يمكنك توقع دفعها، والخطوات التي تحتاج اتخاذها للعثور على أفضل تغطية تناسب احتياجاتك.
بهذه الطريقة، عندما تواجه حالة طبية طارئة أثناء العيش في الولايات المتحدة، لن تجد نفسك عالقاً في دفع مئات الآلاف من الدولارات من جيبك الخاص.
Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.
Contents
- لماذا تحتاج إليه؟
- HMO, PPO, and POS
- خيارات التأمين الصحي
- التأمين الدولي
- التأمين الخاص المحلي
- قانون الرعاية الصحية الميسرة (ACA)
- مديكير وميديكيد
- التأمين الصحي الجماعي للوافدين
- تأمين الصحة للأغراض السياحية
- كيفية اختيار أفضل تأمين صحي
- هل يمكن للأجنبي الحصول على تأمين صحي في الولايات المتحدة؟
- هل يمكن للسائح الحصول على تأمين صحي في الولايات المتحدة؟
- كم تكلفة الحصول على تأمين صحي في الولايات المتحدة؟
- ما هو أفضل تأمين للزوار إلى الولايات المتحدة؟
- ما هو أفضل تأمين صحي بالنسبة لي؟
لماذا تحتاج إليه؟
لدى الناس أسباب مختلفة للحصول على التأمين الصحي. بعضهم يريد حماية جيوبهم المالية، وبعضهم يريد طمأنينة إضافية، وبعضهم يريد القدرة على زيارة مستشفى دون الحاجة إلى دفع فواتير طبية كبيرة.
بالنسبة لمعظم المغتربين الذين يعيشون في الولايات المتحدة، إليك السببين الرئيسيين للحصول على التأمين الصحي:
تكاليف العلاج الطبي مرتفعة للغاية لدفعها من الجيب
أي مغترب يسافر لمسافات طويلة أو يسافر ذهابًا وإيابًا للعمل لديه نفس فرصة إصابة نفسه.
في الولايات المتحدة، يترجم ذلك إلى إنفاق الأموال على إحدى أغلى السلع في البلد – الرعاية الصحية.
على سبيل المثال، عندما تمت معالجتي من قبل طبيب عظام، كان لي استشارة واحدة فقط وقيل لي أن أستريح. تم إصدار لي فاتورة بقيمة 600 دولار نظير الأشعة السينية والزيارة. لحسن الحظ، كان لدي تأمين.
لم أضطر لدفع أيٍ من ذلك المال من جيبي الخاص.
إذا قضيت يومًا واحدًا في المستشفى، فإنه سيكلفك بحد أدنى 3,949 دولارًا في المتوسط. إذا كنت بحاجة إلى البقاء في المستشفى، you قد تدفع 13,262 دولارًا في المتوسط لمجرد يوم واحد، بحسب الرعاية التي تتلقاها.
إذا كنت لا ترغب في دفع هذا المبلغ من المال من جيبك الخاص، فإن التأمين الصحي هو شيء يجب عليك أن تفكر فيه.
يمكن لأي شخص أن يصاب
قد تعتقد أنك بصحة جيدة وغير معرض للحوادث. يمكنك المخاطرة وعدم الحصول على تغطية. تذكر فقط – أي شيء يمكن أن يحدث.
مرة واحدة، أخذت طائرة لرؤية أخي وعائلته في العطلة. قضيت وقتًا رائعًا، ولكن في رحلة العودة، كنت على وشك النزول من الطائرة عندما حدث شيء لا يوصف.
اضطرت والدتي للذهاب بشكل طارئ إلى الحمام، لذا وقفت فجأة للسماح لها بالمرور بجانبي وسمعت صوت بوب! لقد أصبت بخلع في وتر الركبة.
عندما تحرك الوتر، لم أتمكن من وضع أي وزن عليه. وكنت أنتظر فقط على ساق واحدة صالحة.
لكي تزيد الأمور سوءًا، اضطروا لحملي خارج الطائرة وقادوني في كرسي متحرك لأتمكن من العبور عبر المطار.
استغرق الأمر أكثر من شهر بقليل للسير مجددًا بدون عصا أو دعامة. وقبل ذلك، كنت في حالة صحية تامة، دقيقة واحدة كنت بصحة جيدة وفي الدقيقة التالية لم أستطع المشي.
لحسن الحظ، كنت أعمل من المنزل قبل الحادث، لذا لم أفوت أي عمل. ولكن كانت حركتي محدودة بشدة. كان الجلوس أو النهوض من مقعد عملية صعبة بشكل خاص.
HMO, PPO, and POS
عند البحث عن التأمين في الولايات المتحدة، ستصادف HMO وPPO وPOS.
إليك ما تعنيه بشكل موجز:
- HMO يرمز إلى منظمة صيانة الصحة. تعتبر خطط HMO خططًا ميسورة التكلفة. تختار طبيب الرعاية الأولية (PCP) من شبكة HMO وتذهب إليه للعلاج الطبي.
- PPO يرمز إلى منظمة مقدمي الخدمة المفضلين. مع هذه الخطة، لن تحتاج إلى اختيار طبيب الرعاية الأولية وييمكنك الذهاب إلى أي مستشفى أو طبيب طالما كان أ) تحت شبكة تأمينك أو ب) دفع تكاليف إضافية من جيبك الخاص. ومع ذلك، فإن الأقساط أكثر تكلفة.
- POS يرمز إلى نقطة الخدمة. هو أساسًا دمج بين خطط HMO وPPO. لا يزال عليك اختيار طبيب الرعاية الأولية ويمكنك الحصول على العلاج في مرافق طبية أخرى ضمن شبكة POS.
خيارات التأمين الصحي
لديك العديد من الخيارات كمغترب يعيش في الولايات المتحدة، بما في ذلك:
- التأمين الدولي
- التأمين الخاص
- التأمين العام
- التأمين الجماعي
- التأمين على السفر
لنلقي نظرة على كل خيار.
التأمين الدولي
يشتهر التأمين الدولي بين المغتربين الذين يعيشون في الولايات المتحدة. ويعرف أيضًا بشكل عام باسم التأمين الخارجي أو تأمين المغتربين.
كما يشير الاسم، صُمم هذا النوع من التأمين بشكل رئيسي للمغتربين. وأوصي به لأي مغتربين في الولايات المتحدة للحصول عليه.
واحدة من أفضل الميزات في التأمين الدولي أنه يأتي مع تغطية عالمية.
ما يعنيه لك هذا أنك يمكنك أن تدع شركة التأمين تدفع ثمن علاجك الطبي أينما كنت في العالم، بما في ذلك بلدك الأم.
أيضًا، يحتوي التأمين الدولي على العديد من الخطط والخيارات. من الممكن تخصيص خطتك الخاصة باختيار:
- حدود التغطية
- منطقة التغطية
- قابل للخصم
- الدفع المشترك
يمكنك أيضًا الاحتفاظ بالخطة إذا غادرت الولايات المتحدة.
ومع ذلك، تعتبر العديد من خطط التأمين الدولي تغطية الولايات المتحدة كتغطية إضافية، مما يزيد بشكل كبير من قسطك.
ومع ذلك، فإنها خيار شائع للمغتربين الذين يعيشون في الولايات المتحدة.
إليك ملخص سريع عن مزايا وعيوب التأمين الدولي.
المزايا
- يمكن لأي شخص الحصول عليه.
- يمكنك الاحتفاظ بالخطة حتى بعد مغادرتك الولايات المتحدة.
- يمكنك تلقي العلاج في أي مكان في العالم طالما كان مدرجًا في منطقة التغطية الخاصة بك.
- يمكنك التحدث إلى ممثل خدمة العملاء بلغتك الأم.
- يمكنك زيارة العديد من المستشفيات الخاصة الرائدة في الولايات المتحدة وتترك التأمين يغطّي نفقاتها.
- يمكن تخصيص الخطط والمزودين وفقًا لاحتياجاتك الخاصة.
العيوب
- بناءً على خطتك، قد يكون قسط التأمين هو الأغلى بين جميع الخيارات التأمينية.
- تحتاج إلى فهم عميق لما ستحصل عليه لاستفادة أكبر من التأمين الدولي.
شركات التأمين الدولي
دعونا نلقي نظرة أوثق على شركات التأمين الشهيرة التي تقدم التأمين الصحي الدولي للمغتربين في الولايات المتحدة.
GeoBlue
تُوصى عمومًا بالخطط التأمينية الدولية المقدمة من GeoBlue للمغتربين الذين يحتاجون إلى تغطية في الولايات المتحدة – والمواطنين الأمريكان الذين يعيشون في الخارج – بسبب شبكتها الواسعة وأسعارها.
لقد تعاونوا مع Blue Cross Blue Shield، التي لديها شبكة كبيرة في الولايات المتحدة عبر جميع الولايات الخمسين.
شبكتها كبيرة لدرجة أن ثلث سكان أمريكا تشملهم تغطيتهم الصحية.
كانت GeoBlue بشكل تقليدي سخية جدًا فيما يتعلق بالتغطية الطبية القصوى ولا تحتوي على استبعادات للرياضات الخطرة.
علاوة على ذلك، تعتبر خطط GeoBlue ميسورة التكلفة. يمكنك قراءة مراجعتنا حول GeoBlue للحصول على مزيد من المعلومات.
Cigna Global
Cigna Global هي شركة تأمين دولية معروفة للمغتربين. أينما كنت في العالم، ستسمع العديد من المغتربين يتحدثون عنهم.
واحدة من الأسباب الرئيسية التي تدفع الناس لاختيار Cigna هي كيف أن خططها شاملة وقابلة للتخصيص.
يمكنك اختيار التغطية التي تحتاجها وما لا تحتاجه للحصول على الخطة المثالية.
لديهم أيضًا خدمة عملاء جيدة وشبكة عالمية.
على الرغم من أن خططهم ليست الأرخص في السوق، إلا أنها تنافسية من حيث القسط لكل تغطية.
أيضًا، لا توجد قيود عمرية على خطط Cigna.
إليك ما تحتاج عادةً فعله عند الحصول على التأمين من Cigna Global.
- اختر خطتك: الفضة، الذهب، أو البلاتين.
- اختر منطقة التغطية الخاصة بك: العالم بما في ذلك الولايات المتحدة أو العالم باستثناء الولايات المتحدة. مع تضمين تغطية الولايات المتحدة، يرتفع السعر بشكل كبير.
- أضف أو حذف خدمات، تخصيص خطتك: العيادة العالمية الخارجية؛ النقل الطبي العالمي (تقديم نقل مجاني إلى مرافق الرعاية الصحية في مناطق أخرى عند الضرورة)؛ الصحة والتغذية العالمية؛ والرؤية والأسنان الدولية.
- اختر من بين خيارات المشاركة في التكاليف والخصم المتاحة.
تقدم Cigna تغطية دولية في أكثر من 200 منطقة قضائية.
بعد أن كانت في العمل لمدة 30 عامًا، تعوض تغطيتها أكثر من 1.65 مليون من المهنيين والمرافق الطبية.
يمكنك قراءة مراجعتنا حول Cigna Global لمزيد من المعلومات.
IMG
International Medical Group (IMG) يقدم خطة التأمين الطبي العالمي للمغتربين الذين يعيشون في الخارج.
تتميز خطط التأمين الدولية لـ IMG بأنها ميسورة التكلفة لأنه يمكنك تابعة اختيار قابل للخصمs— من 100 دولار أمريكي إلى 25,000 دولار أمريكي — وذلك مما يقلل بشكل كبير من أقساط التأمين الخاصة بك.
يرجى ملاحظة أنه إذا ذهبت إلى مستشفى خارج شبكتهم الطبية، ستدفع IMG 80٪ فقط من أول 5,000 دولار أمريكي من النفقات المؤهلة قبل أن تدفع كل شيء بالكامل، طالما أن ذلك ضمن حدود خطتك.
يمكنك الحصول على تغطية مدى الحياة عندما تقدم لخططهم قبل بلوغ 65 عامًا والحفاظ عليها حتى تتمكن من أن تبلغ 75 عامًا.
بعد ذلك، ستلتحق بخطة Gilbal Senior الخاصة بهم، التي توفر تغطية حتى الوفاة.
تقدم IMG فترة نظر مجانية لمدة 15 يومًا. بعد مراجعة السياسة، يمكنك رفضها خلال 15 يوماً واسترداد كامل الأقساط المدفوعة.
NOW Health
NOW Health هي شركة تأمين دولية مقرها في هونغ كونغ.
خطة التأمين الصحي الدولية الخاصة بها – التي تسمى WorldCare Plan—تقدم أربع مستويات مختلفة من التغطية.
- WorldCare Essential تغطي الرعاية الداخلية/النهارية بحدود سنوية تصل إلى 3,000,000 دولار أمريكي. إنها خطة أساسية لأولئك الذين يحتاجون إلى التأمين الصحي عند الضرورة فقط لأنها لا تغطي الرعاية الخارجية.
- WorldCare Advance مشابهة إلى حد ما لـ WorldCare Essential. ومع ذلك، تأتي بحد سنوي أعلى بقيمة 3,500,000 دولار وتشمل تغطية خارجية وزيارات للطبيب والعلاج الطبيعي ومعالجات بديلة إضافية.
- WorldCare Excel هي نسخة مطورة من خطة Advance مع حدود تصل إلى 4,000,000 دولار وتغطية لطب الأسنان.
- WorldCare Apex هي خطتهم الأعلى. تأتي بتغطية قدرها 4,500,000 دولار وتغطي الآن رعاية الأمومة الروتينية.
تأتي جميع خطط NOW Health بخيارات خصم ودفع مشترك.
ميزة أخرى جيدة لـ NOW Health هي التطبيق الإلكتروني الذي يسمح لك بتقديم مطالباتك الطبية عبر الإنترنت في أقل من خمسة أيام.
AXA Global HealthCare
AXA Global HealthCare توفر خطط تأمين دولي مختلفة لأنواع مختلفة من المغتربين.
يوفر خطط خاصة للطلاب والسياح وأولئك الذين يرغبون في التأمين مع تغطية قصيرة الأمد لمدة 3 إلى 11 شهرًا.
مثل معظم مزودي التأمين الدولي، فإن الحصول على تغطية للولايات المتحدة سيزيد من الأقساط.
نقطة جيدة في خطط التأمين الصحي الدولية من AXA Global HealthCare هي أن جميع الخطط، باستثناء خطة Foundation، تأتي مع تغطية للعناية بالأسنان، وهو ما لا يوفره مقدمو التأمين الآخرون عادةً.
ومع ذلك، فهي لا تغطي الأمراض المزمنة إلا إذا قمت بشراء الخطط الشاملة أو أعلى منها.
دعونا نلقي نظرة أوثق على كل من خطط AXA.
- تأتي خطة Foundation بحدود سنوية قدرها 160,000 دولار أمريكي. ورغم أنها الخطة الأكثر تكلفة لديهم، إلا أن حدود التغطية ليست كافية للمغتربين في الولايات المتحدة وأجزاء أخرى من الولايات المتحدة.
- يجب عليك على الأقل الحصول على الخطة الـStandard إذا كنت ترغب في المضي قُدمًا مع AXA. تأتي بحدود سنوية قدرها 1,600,000 دولار، لكنها لا تغطي الحالات المزمنة.
- تأتي الخطة الشاملة بحدود سنوية تصل إلى 2,400,000 دولار. تشمل الحالات المزيدة وتغطية الرؤية.
- Prestige وPrestige Plus هما خططهم الأعلى. لديها حد سنوي قدره 3,200,000 دولار و8,000,000 دولار على التوالي، وتغطي معظم الحالات الطبية بما في ذلك الفحوصات الصحية ورعاية الأمومة. كما يأتي مع تغطية تأمين السفر للأمتعة المفقودة والإلغاء.
هناك خيار خصم إذا كنت ترغب في تقليل قسط التأمين. يمكنك أيضًا الحصول على خصم بنسبة خمسة بالمائة عند دفع تأمينك على أساس سنوي.
IntegraGlobal
IntegraGlobal هي شركة تأمين أصغر مقرها في المملكة المتحدة.
على الرغم من أنها تمتلك العديد من خطط التأمين الدولية، إلا أن خطتي YourLife وPremiere Life فقط متاحة للمغتربين في الولايات المتحدة.
تأتي خطط التأمين الصحي الخاصة بها أيضًا مع العديد من القيود، بما في ذلك:
- حدود مدى الحياة 2,500,000 دولار أمريكي إلا إذا اخترت مع خطة Premiere Life، التي هي خطتهم الأعلى.
- اختيار غرفة نصف خاصة إذا اخترت خطة YourLife. إذا كنت ترغب في خيار الغرف الخاصة، فإن Premiere Life هو الخيار لك.
- رسم خارج الجيب بنسبة 10٪ للعديد من العلاجات، بما في ذلك العلاجات الداخلية، وحدة العناية المركزة، الفحوصات، ورسوم الجراح – إلا إذا اخترت الخطة الممتازة.
- عدم القدرة على اختيار مكان العلاج. للحصول على تغطية طبية في الولايات المتحدة، يجب عليك الذهاب إلى طبيب أو مستشفى متعاون مع UnitedHealthCare.
ومع ذلك، كونها شركة تأمين أصغر، يمكن أن تكون أكثر مرونة وتخصيصاً من مقدمي التأمين الرئيسيين الآخرين.
أخرى
بالإضافة إلى شركات التأمين الصحي الدولي المذكورة أعلاه، هناك أيضًا مزودي تأمين آخرين في السوق، بما في ذلك:
استثناءات التأمين الدولي
التغطية الصحية التي توفرها التأمين الدولي لا تشمل جميع النفقات.
هناك بعض الظروف التي تُستثنى من تغطيتك. تُسمى هذه الشروط استثناءات.
دعونا نلقي نظرة على الاستثناءات الشائعة التي يضعها العديد من مزودي التأمين الخاصين:
- الحالات الموجودة مسبقًا (بعضها قد يغطيك نظير أقساط أعلى)
- الاضطرابات التطورية مثل الديسلكسيا، التوحد، القامة القصيرة، والسمنة
- التخصيب للذكور أو الإناث أو الحمل البديل
- الإصابات الناتجة عن ظروف حربية أو قتالية
- الأمراض المتعلقة بتعاطي المخدرات أو الكحول
- الأضرار العصبية التي تؤدي إلى بقاء المريض في حالة نباتية لأكثر من 90 يومًا
- الخلل الجنسي
- الجراحة التجميلية أو الجراحة الترميمية إلا إذا كانت ضرورية طبيًا (تغطي معظم الحالات الجراحة الترميمية للثدي بعد جراحة سرطان الثدي)
- العلاج للاضطرابات الشخصية: اضطرابات الشخصية الانعزالية والعاطفية والتمثيلية
- عمليات تغيير الجنس والعلاجات ذات الصلة
في معظم الحالات، يجب عليك إبلاغ شركة التأمين مسبقًا قبل زيارة المستشفى. خلاف ذلك، قد لا تدفع شركة التأمين.
إبلاغ شركة التأمين مسبقًا يعتبر مهمًا جدًا للعلاجات المكلفة. فبالإضافة إلى أنهم يمنحونك الموافقة المسبقة، يمكنهم أيضًا التوصية بالمستشفى والطبيب المتخصصين في مرضك.
يمكنك العثور على قائمة كاملة بالاستثناءات في التفاصيل الدقيقة للخطتك. يجب عليك قراءتها بعناية للتأكد من أنك مشمول بالأمور التي تريدها.
فترات الانتظار
فترة الانتظار هي مدة الانتظار التي يجب أن تنتظرها قبل أن تبدأ التغطية في خطتك التأمينية.
على سبيل المثال، لدى العديد من شركات التأمين فترة انتظار تمتد لعشرة أشهر للرعاية الأمومية. وهذا يعني أنك بحاجة للحفاظ على خطتك لمدة عشرة أشهر على الأقل قبل أن يبدأوا في دفع تكاليف معالجتك الأمومية.
تختلف فترات الانتظار وفقًا للأمراض. مثلًا، قد يأتي التأمين ضد كوفيد-19 بفترة انتظار تمتد لأربعة عشر يومًا فقط، بينما تأتي عمليات زراعة الأعضاء بفترة انتظار تصل إلى سنتين.
بالإضافة إلى ذلك، لدى شركات التأمين المختلفة سياسات مختلفة بشأن الأمراض التي تخضع لفترة الانتظار.
قد تكون لدى بعض الشركات فترة انتظار لكوفيد-19 بينما قد تغطيه شركات أخرى فورًا.
قراءة التفاصيل الدقيقة للخطط هي أفضل طريقة لاكتشاف ذلك.
التغطية الاختيارية
عند شراء التأمين الدولي، يمكنك اختيار دفع المزيد للحصول على تغطية إضافية لا تتضمنها خطتك عادةً – وتسمى ذلك بالتغطية الاختيارية.
إليك قائمة بالتغطية الاختيارية الشائعة:
- العلاج الخارجي
- الرعاية السنية
- الرعاية البصرية
- الفحوصات الصحية
- التطعيمات
- العلاج البديل
مقارنة التأمين الصحي الدولي
بما أن هناك العديد من خطط التأمين الدولية المقدمة من مزودين مختلفين، فإن طريقة جيدة لمقارنة الخطط هي استخدام موقع وساطة.
إحدى هذه المواقع هي International Citizens Insurance، وهي شركة وساطة تأمين من بوسطن متخصصة في التأمين الدولي للمغتربين.
بعد ملء النموذج، سيقومون بإرسال عروض أسعار لك من مختلف المزودين. يمكنك إخبارهم بما تحتاجه وتركهم يجدون لك خطة مناسبة.
لا تتقاضى شركة الوساطة أي رسوم لاستخدام خدماتها. فهي تحصل على عمولتها من شركة التأمين.
وأيضًا، السعر الذي تدفعه هو نفسه عند الشراء بشكل مباشر من خلال شركة التأمين.
بدلاً من ذلك، يمكنك الاتصال بكل شركة تأمين دولية والحصول على عروض الأسعار لكل خطة، رغم أن هذا قد يستغرق وقتًا أطول بكثير.
التأمين الخاص المحلي
عندما يتعلق الأمر بالتأمين الخاص المحلي للمغتربين في الولايات المتحدة، عادة ما يكون لديك خياران:
- سوق الصحة التابع للولاية
- الشركات الخاصة
إذا كنت تعيش في نيويورك. الخطط المتاحة من سوق نيويورك للصحة تتوفر للعمال ذوي الدخل المنخفض أو المهاجرين المقيمين بشكل قانوني مثل الطلاب والعمال وحاملي البطاقة الخضراء.
يمكنك تحقق من الموقع الرسمي لنيويورك لمعرفة المزيد عن تعريف المهاجرين المقيمين بشكل قانوني.
كل ولاية لديها متطلبات مختلفة لمن يمكنهم شراء التأمين من سوق الصحة التابع للولاية.
بدلاً من ذلك، هناك خطط تأمين خاصة يمكنك شراؤها مباشرةً من شركات التأمين أو وسطاء التأمين.
القيود الأساسية للتأمين الخاص أنه يكون ساريًا فقط داخل الولايات المتحدة. وهذا يعني أنك ستحتاج إلى شراء خطة تأمين جديدة إذا غادرت البلاد.
ومع ذلك، إذا كنت تعاني من أي مرض مزمن خلال إقامتك في أمريكا، فقد يستثنيه التأمين الجديد كم حالة سابقة.
إليك قائمة بعدة شركات تأمين صحي معروفة في الولايات المتحدة تقدم خططًا للأفراد والعائلات:
عند شراء التأمين الخاص المحلي، يجب أن تكون على علم أيضًا بالاستثناءات وفترات الانتظار والتغطية الاختيارية. ومع ذلك، فهي مشابهة إلى حد كبير للتأمين الدولي.
إليك ملخص سريع للإيجابيات والسلبيات للتأمين الخاص المحلي في الولايات المتحدة:
المزايا
- متاح للجميع
- متاح من شركات تأمين مختلفة
- خطط بتكلفة وخصائص تغطية قابلة للتخصيص
- متاح للشراء في أي وقت، غالبًا بعقد يمتد لعام واحد
العيوب
- لا تغطي معظم الحالات السابقة
- حدود التغطية القصوى لكل بوليصة
- التغطية محدودة فقط للولايات المتحدة
قانون الرعاية الصحية الميسرة (ACA)
قد تكون أيضًا مؤهلاً لـ قانون الرعاية الصحية الميسرة (ACA)، المعروف أيضًا باسم أوباما كير، أو ترامب كير، أو الرعاية الصحية الفدرالية، أو PPACA.
بإختصار، هي خطط التأمين الصحي المحلي التي تأتي مع:
- تغطية للحالات السابقة؛ و
- رعاية وقائية مجانية، بما في ذلك الفحوصات الصحية والتطعيمات
مع ACA، لا يمكن لشركات التأمين إلغاء خطتك أو زيادة أقساطك بشكل كبير إذا كنت بحاجة إلى علاج مكلف.
ومع ذلك، لا تأتي أوباما كير مع تغطية صحية كاملة. فهي تدفع لك من 60 إلى 90 بالمائة من تكلفة العلاج الطبي بناءً على خطتك.
عليك أيضًا التقديم خلال نافذة التطبيق، التي عادةً ما تكون مفتوحة من نوفمبر وحتى 15 يناير.
أوباما كير متاحة أساسًا لحاملي البطاقة الخضراء وللأشخاص الذين يعملون في الولايات المتحدة بتصريح عمل.
ومع ذلك، فإن المتطلبات واللوائح عرضة للتغيير بشكل منتظم. من الأفضل التحقق مع صاحب العمل أو وسيط التأمين لرؤية إذا كنت مؤهلاً.
أخيرًا، تذكر أنه يمكنك الحصول على خطط أوباما كير من شركات التأمين الخاصة.
مديكير وميديكيد
مديكير وميديكيد هما خطط تأمين صحي عام أسست بواسطة الرئيس ليندون جونسون في عام 1965.
الغرض من هاتين الخطتين العلاجيتين العامتين هو توفير إمكانية الوصول للرعاية الصحية للأمريكيين.
لذلك، فهي ليست خيارًا للوافدين إلا إذا حصلت على وضع الإقامة الدائم (البطاقة الخضراء) واحتفظت بها لمدة خمس سنوات على الأقل.
يجب عليك أيضًا دفع ضرائب الضمان الاجتماعي لمدة 40 ربعًا قبل التقدم بطلب للحصول على التأمين.
إليك ملخص سريع للإيجابيات والسلبيات لمديكير وميديكيد:
المزايا
- يغطي الحالات السابقة
- حدود التغطية محدودة نوعًا ما
- الخطط ميسورة التكلفة
العيوب
- غير متاحة لمعظم الوافدين
- يمكنك فقط الذهاب إلى المستشفيات المعينة
- فترات انتظار طويلة للمواعيد والعلاج
بهذا الاعتبار، دعونا نلقي نظرة أوثق قليلاً على ميديكير وميديكيد.
مديكير
مديكير هي لمن هم أكبر من 65 عامًا أو الذين يعانون من الإعاقات.
هناك أربعة خطط متاحة من ميديكير:
- الجزء A يغطي الرعاية داخل المستشفيات، ومرافق التمريض المؤهلة، والرعاية في المستشفيات، والرعاية الصحية المنزلية.
- الجزء B يغطي الخدمات والمنتجات التي لم يتم تضمينها في تغطية الجزء A، بشكل عام جميع الخدمات الخارجية بما في ذلك الإجراءات الوقائية والعلاجية لاستخدامها في تشخيصات.
- الجزء C يغطي خطط ميزة ميديكير.
- الجزء D يغطي الأدوية الموصوفة ويجب أن يرافق هما التغطية للجزآين A وB.
عادةً ما تدفع ميديكير 80 في المئة من التكاليف الطبية، تاركة لك الفرد دفع الباقي 20 في المئة، إلا إذا كان لديك تغطية إضافية في شكل تأمين صحي تكميلي.
أخيرًا، ميديكير هو برنامج صحي وطني يشغله الحكومة الفدرالية. القواعد واللوائح والتغطية هي نفسها لكل ولاية.
ميديكيد
من ناحية أخرى، ميديكيد هو برنامج اتحادي-ولائي، مما يعني أن لكل ولاية قد تكون لديها قواعد ولوائح وتغطية مختلفة.
ومع ذلك، فإن المتطلبات العامة عادة ما تكون نفسها. يجب أن يكون المتقدم إما مواطنًا أمريكيًا أو حاملًا للبطاقة الخضراء لمدة خمس سنوات على الأقل.
بدلاً من العمر، ميديكيد هو للأشخاص ذوي الدخل المنخفض. يتم تحديد الأهلية لميديكيد بناءً على مستوى الفقر الفدرالي، والذي يمكنك التحقق منه من هذا الرابط.
إذا كان دخلك المعدل المعدل يقع تحت مستوى الفقر الفدرالي، فأنت مؤهل لاستلام ميديكيد.
يحق لك الحصول على الرعاية الطبية، وحقوقك واردة في طلب ميديكيد المسمى “الدخول إلى الرعاية الصحية في الولايات المتحدة”.
إذا كنت تحقق متطلبات دخل معينة أو متطلبات العجز، فأنت مؤهل للانضمام إلى خطة إدارة الرعاية في ميديكيد التي تشغلها خطة المجتمع للرعاية الصحية المتحدة.
مع ميديكيد، قد تحصل على علاج مجاني أو تدفع ضريبة رمزية أو من 1 إلى 5 دولارات لكل زيارة مع حد أقصى للدفع يصل إلى 200 دولار في السنة.
إليك قائمة بالتغطية المدرجة في ميديكيد:
- الخدمات الاستشفائية الداخلية والخارجية
- زيارات العيادة الصحية
- خدمات تنظيم الأسرة
- الأشعة السينية
- النقل إلى المواعيد الطبية
إليك قائمة بالتغطية المستثناة من ميديكيد:
- العلاج التنفسي
- العلاج المهني
- العلاج الكلامي
- الإجراءات التجميلية
- الخدمات السمعية والسنية
نظرًا لأن لكل ولاية متطلبات مختلفة، و لوائح، وتغطية، يجب عليك التحقق من الموقع المركزي لمعرفة المستشفيات التي تقبل ميديكيد.
معرفة المزيد عن برنامج ميديكيد في الولايات المتحدة.
التأمين الصحي الجماعي للوافدين
إذا كنت تعمل في الولايات المتحدة، فمن المحتمل أن شركتك تقدم لك تأمينًا صحيًا بالفعل.
يتطلب قانون الرعاية الصحية الميسرة من الشركة التي لديها أكثر من 50 موظفًا بدوام كامل توفير التأمين الصحي لعمالها. وإلا، سيتعين عليها دفع غرامة مالية كبيرة.
العديد من الشركات الصغيرة أيضًا تحصل على تأمين جماعي من شركات التأمين الخاصة المحلية لموظفيها لأسباب مالية.
في الواقع، سوق التأمين الجماعي في الولايات المتحدة ضخم. وفقًا لـ KFF.org، يحصل نصف الأمريكيين في الولايات المتحدة على التأمين من أرباب عملهم.
عادةً يغطي التأمين الجماعي أطفالك إذا كانوا أصغر من 26 عامًا أيضًا.
تغطية وأقساط التأمين الجماعي يختلفان بين أصحاب العمل.
أحيانًا، قد يغطي صاحب العمل التكلفة الكاملة. وفي أحيان أخرى، يقسمون التكلفة بالنصف معك. تبدأ الأقساط عمومًا من 220 دولارًا شهريًا.
عادةً لا يأتي التأمين الجماعي بتغطية صحية كاملة. لا يزال عليك دفع نسبة من النفقات الطبية مع التأمين الجماعي، والتي يمكن أن تكون 30 بالمئة، 50 بالمئة، أو أكثر اعتمادًا على الخطة.
أيضًا، عادةً ما تقتصر مناطق التغطية على الولايات المتحدة. أيضًا، إذا غادرت الشركة، سيتم إلغاء التأمين الخاص بك تلقائيًا.
إليك ملخص سريع للإيجابيات والسلبيات للتأمين الجماعي في الولايات المتحدة:
المزايا
- لا يستند في تكلفتك على الظروف السابقة
- قد يدفع رب العمل جزءًا أو كل الأقساط
- إذا كنت موظفًا في شركة متعددة الجنسيات، قد تتوسع التغطية لتشمل بلدك الأصلي بالإضافة إلى الولايات المتحدة
السلبيات:
- حدود التغطية والمناطق أقل
- إذا فُصلت أو استقلت، تُلغى التغطية
تأمين الصحة للأغراض السياحية
بشكل عام، التأمين السياحي للوافدين يقدم تغطية طبية طارئة أثناء السفر للخارج. كما يغطي فقدان الأمتعة، وتأخير الرحلات، والنفقات غير القابلة للاسترداد، والمسؤولية العامة، وإلغاء الرحلات.
يمكن شراء التأمين السياحي لتغطية رحلة واحدة أو رحلات متعددة طوال العام. وعلاوة على ذلك، يأتي عادةً بحد زمني للسفر يتراوح بين ستة أشهر وسنتين حسب جنسيتك.
بينما يأتي التأمين السياحي بتغطية صحية، فهو مخصص بشكل رئيسي للطوارئ فقط. وهذا يعني أنه من غير المرجح أن يغطي الأمراض التي لا تعتبر حالات طارئة.
على سبيل المثال، إذا أصبت بإسهال فجائي أو نزلة برد، فإن التأمين السياحي سيغطي فواتيرك. من جهة أخرى، إذا تم تشخيصك بالسرطان أثناء رحلتك، فلن يغطيك التأمين السياحي.
أيضًا، إذا تعرضت لإصابة خطيرة، قد يدفع التأمين السياحي تكلفة الإصلاح، ولكنه سيرسلك إلى بلدك الأصلي أو ينقلك إلى المستشفى حيث يمكن لتأمينك العام دفع بقية العلاج.
لذلك، يعتبر التأمين السياحي جيدًا إذا كنت تقيم في الولايات المتحدة مؤقتًا. للحصول على تغطية طويلة الأجل، من الأفضل الحصول على تأمين صحي.
كل شركات التأمين المذكورة في هذه المقالة تقدم تأمين السفر، ولكن لاحظ أن بعضها قد يسميه تأمين الزوار.
هناك أيضًا شركات تقدم تأمين السفر بشكل خاص. الخيارات الشعبية بين الوافدين هي World Nomads and SafetyWing.
إليك ملخص سريع للإيجابيات والسلبيات لتأمين السفر في الولايات المتحدة:
المزايا
- أرخص من التأمين الصحي ويأتي مع تغطية صحية طارئة
- يأتي بتغطية إضافية لإلغاء الرحلة، وفقدان الأمتعة، وتأخير الرحلات
العيوب
- يقدم تغطية قصيرة الأجل فقط
- التغطية أكثر تحديدًا من التأمين الصحي
كيفية اختيار أفضل تأمين صحي
لا توجد خطة مثلى عندما يتعلق الأمر بالتأمين الصحي. الخطة التي تعمل بشكل أفضل لمغترب معين قد لا تناسبك.
بدلاً من ذلك، يجب عليك العثور على الخطة الأنسب لنمط حياتك.
في هذا القسم، سأعرض لك نصائحي الشخصية حول كيفية العثور على خطة التأمين الصحي المناسبة من خلال الإجابة على عدد قليل من الأسئلة.
هل أنت مغطى بالفعل؟
إذا كنت تعمل في الولايات المتحدة، فقد لا تحتاج إلى شراء تأمين صحي إضافي لأنه يجب أن يقدمه لك صاحب العمل.
التأمين العام هو خيار جيد آخر إذا كنت مؤهلاً له.
Do You Plan to Move Oخارج الولايات المتحدة؟
إذا كنت تخطط للانتقال خارج الولايات المتحدة، فالحصول على تأمين دولي من البداية هو الخيار الأفضل.
وبهذه الطريقة، ستكون مغطى أينما انتقلت في العالم.
وإلا، أي مرض مزمن قد تعاني منه خلال إقامتك في الولايات المتحدة قد يعتبر حالة سابقة من قبل شركة التأمين الجديدة.
هل يمكنك الاعتماد على التأمين العام؟
للأسف، الولايات المتحدة لا تمتلك نظام تأمين صحي شاملالرعاية. هناك أيضًا خيارات محدودة للتأمين العام، وهي متاحة فقط لمجموعة محددة من الوافدين كما ذُكِرَ في هذه الدليل سابقًا.
هناك احتمال كبير أنك ستحتاج للتأمين الخاص بدلاً من ذلك.
Is Lمحلي Pخاص Iتامين Rمناسب ل You?
إذا كنت تقيم في الولايات المتحدة معظم الوقت، فإن الحصول على تأمين خاص محلي قد يكون خيارًا جيدًا.
ومع ذلك، فإنه لا يغطيك إذا كنت ترغب في العودة إلى موطنك لتلقي العلاج هناك لأي مرض يتطلب رعاية طويلة الأمد.
يغطي معظم التأمين المحلي مصاريف المستشفى مباشرة إذا زرت مستشفى في شبكتهم. بناءً على خطتك، قد تحتاج لدفع مبلغ مشترك يتراوح بين 45 و250 دولارًا أمريكيًا.
Is Tالسفر Iالخاص Rمناسب Cخيارك؟
للتأكد من حصولك على تغطية طبية طارئة، يمكنك الحصول على تأمين السفر أثناء انتظار تأمينك الصحي الأساسي ليدخل حيز التنفيذ.
إذا كان لديك تأمين محلي بالفعل، يمكنك أيضًا الحصول على تأمين السفر قبل القيام برحلة إلى الخارج.
Is Iدولي Iتامين ل Good Cخيارك؟
إذا لم يكن لديك تأمين مقدم من شركتك أو كنت مؤهلاً للتأمين العام، أوصي بالتأمين الدولي لكل مغترب.
يأتي مع تغطية عالمية، بما في ذلك بلدك الأصلي، ويمكنك الاحتفاظ بالخطة عند الانتقال خارج الولايات المتحدة.
قبل الشراء، تحقق من التغطية التي تحتاجها، بما في ذلك منطقة التغطية، قيود العمر، الاستثناءات، وأي المستشفيات يمكنك الذهاب إليها.
كمية التغطية التي أحتاجها؟
أفضل طريقة لمعرفة مقدار التغطية التي تحتاجها هي إلقاء نظرة على العلاج الأكثر تكلفة في الولايات المتحدة.
استناداً إلى البيانات من وكالة أبحاث وجودة الرعاية الصحية، إليك مقدار ما تحتاجه للإنفاق لكل ليلة للعلاجات الطبية الشائعة:
- تسمم الدم: حوالي 18,700 دولار لكل إقامة.
- قصور القلب: حوالي 12,800 دولار لكل إقامة.
- السكري مع مضاعفات: حوالي 11,600 دولار لكل إقامة.
- الالتهاب الرئوي: حوالي 10,500 دولار لكل إقامة.
- الولادة (الرضع المولودين أحياء): حوالي 2,800 دولار لكل إقامة.
يرجى ملاحظة أن هذه الأرقام معدلة من جميع المستشفيات في الولايات المتحدة. وهذه هي البيانات الرسمية لعام 2021. وهذا يعني، في عام 2025، يمكن أن تكون التكاليف أعلى بنسبة من 10٪ إلى 20٪.
ما هو الأكثر جنونًا أنك ستدفع أكثر بكثير إذا ذهبت إلى مستشفى خاص.
على سبيل المثال، الإقامة في وحدة العناية المركزة في مستشفى ضمن شبكة مستشفى نيويورك بريسبيتيريان تبلغ تكلفتها 21,876.75 دولارًا لليلة واحدة.
هذا المنتدى في ريديت لديه مناقشة جيدة حول مقدار ما يدفعه الناس حقًا مقابل العلاجات الأكثر تكلفة. أعلى مبلغ يزيد عن 3 مليون دولار لعمليات زرع نخاع العظم.
دفع الكثير من الناس أكثر من 500,000 دولار عندما تم احتجازهم في المستشفى لبضعة أيام.
لذلك، يجب أن يكون حد تغطية تأمينك على الأقل 1,000,000 دولار أمريكي. إذا كنت ترغب في الأمان، احصل على تغطية تبلغ 3,000,000 دولار على الأقل.
ما الذي لا يغطيه tالتأمين؟
إذا كنت، أو زوجتك، تخططان للحصول على أطفال، اقرأ بوليصة التأمين بعناية لأن العديد من الخطط تقدم فقط تغطية الحمل كخيار خاص.
عند قراءة بوليصة التأمين، أجب عن هذه الأسئلة:
- هل هناك فترة انتظار لبدء التغطية؟
- هل تبدأ التغطية بعد فترة انتظار للحالات السابقة؟
- هل توفر الخطة تغطية في الدول التي ستزورها أو تعيش أو تعمل فيها؟
هل يمكنك Gالاستغناء عن التأمين الصحي؟
على الرغم من أنه من الممكن دفع الفواتير الطبية من جيبك، إلا أنه غير موصى به في الولايات المتحدة.
تكلفة الرعاية الصحية هنا من بين الأعلى في العالم. تذكر أن الإقامة بين عشية وضحاها يمكن أن تكلفك 80,000 دولار أمريكي بدون تأمين.
استناداً إلى مكتب الإحصاء الأمريكي، فقط 8.5 في المئة من سكان الولايات المتحدة ليس لديهم تأمين.
هل يمكن للأجنبي الحصول على تأمين صحي في الولايات المتحدة؟
تتوفر خيارات تأمين صحي مختلفة للأجانب الذين يعيشون في الولايات المتحدة.
في الواقع، الخيارات التأمينية المتاحة للأجانب (خاصة أولئك الذين يعملون هنا) تشبه إلى حد ما تلك الخاصة بالمواطنين الأمريكيين.
التأمين الصحي الدولي والتأمين الخاص المحلي متوفران لأي شخص يعيش في الولايات المتحدة.
ومع ذلك، يجب أن تكون خططك التأمينية الصحية متوافقة مع قانون الرعاية الميسرة (ACA) إذا كنت مقيمًا يدفع الضرائب أو تعمل في الولايات المتحدة.
بما أن اللوائح الخاصة بقانون ACA تختلف بين الولايات، قد لا يكون التأمين الدولي متاحًا في بعض الولايات، بما في ذلك نيويورك.
اللوائح عرضة للتغير مع مرور الوقت، لذلك من الأفضل التحقق من الموقع الرسمي للولاية التي تعيش فيها حاليًا لمعرفة أحدث اللوائح. بدلاً من ذلك، يمكنك الحصول على نصيحة من وسيط التأمين.
التأمين العام، بما في ذلك ميديكير وميديكيد، عادةً ليس خيارًا للأجانب ما لم يكونوا مالكي البطاقات الخضراء لمدة خمس سنوات على الأقل.
هل يمكن للسائح الحصول على تأمين صحي في الولايات المتحدة؟
إذا كنت تسافر إلى الولايات المتحدة، يمكنك الحصول على أي تأمين بشرط أن يكون مشمولًا بتغطية الولايات المتحدة.
عادة ما يكون التأمين على السفر خيارًا جيدًا.
يجب عليك الحصول على واحد قبل الطيران إلى البلاد لضمان التغطية بمجرد وصولك. يجب ملاحظة أن غالبية مقدمي خدمات تأمين السفر يتطلبون منك الحصول على التأمين الصحي قبل يوم واحد على الأقل من تاريخ المغادرة.
على الرغم من أنه من الممكن الحصول على تأمين السفر وأنت بالفعل داخل الولايات المتحدة من بعض المزودين مثل SafetyWing، هناك فترة انتظار لا تقل عن أسبوعين.
لا ترغب في السفر إلى الولايات المتحدة دون أي شكل من أشكال التأمين الصحي. تكلفة الرعاية الصحية في الولايات المتحدة مكلفة وقد تستنزف أموالك بسهولة.
بسبب التكاليف المرتفعة للرعاية الصحية، يكون سعر تأمين السفر في الولايات المتحدة عادةً أكثر تكلفة من التأمين في بلدان أخرى.
يوصى أيضًا بالحصول على تأمين سفر بحدود لا تقل عن 3,000,000 دولار وتغطية الإجلاء الطبي الطارئ، مثل الخطة القياسية من وورلد نومادز.
كم تكلفة الحصول على تأمين صحي في الولايات المتحدة؟
بما أن تكلفة الرعاية الصحية في الولايات المتحدة هي من بين الأعلى في العالم، يجب أن تدفع أكثر إذا كنت ترغب في أن يغطي مزود التأمين الصحي نفقات رعايتك الصحية في الولايات المتحدة.
خطة التأمين الصحي الدولية مع تغطية الولايات المتحدة قد تكون أغلى بنسبة 30٪ على الأقل من خطة بدون تغطية الولايات المتحدة.
على سبيل المثال، تكلف خطة سيجنا جلوبال مع تغطية الولايات المتحدة 267 دولارًا شهريًا للذكور البالغين من العمر 35 عامًا، بينما تكلف نفس الخطة بدون تغطية الولايات المتحدة 197 دولارًا.
تذكر أن تكلفة التأمين الصحي التي يدفعها الأشخاص تختلف اختلافًا واسعًا بسبب عوامل مختلفة، بما في ذلك:
- Age
- الحالة الطبية
- الجنس
- الجنسية
- التغطية وحد التغطية
لذلك، بدلاً من محاولة العثور على أرخص خطة موجودة، من الأفضل البحث عن الخطة الأكثر ملاءمة بناءً على ميزانيتك واحتياجاتك.
ما هو أفضل تأمين للزوار إلى الولايات المتحدة؟
يوصى بشدة بالحصول على تأمين السفر لأي شخص يزور الولايات المتحدة.
العديد من خطط تأمين الزوار الأمريكيين التي قد تراها في السوق هي أساسًا تأمين سفر.
ولا يوجد ما يسمى بـ ‘أفضل تأمين’ للزيارات إلى الولايات المتحدة.
بدلاً من محاولة العثور على خطة تسمى أفضل، ركز على العثور على التأمين المناسب الذي يناسب احتياجاتك بشكل أفضل.
على سبيل المثال، إذا كنت تخطط لممارسة رياضات خطرة في الولايات المتحدة، فأنت بحاجة إلى خطة تأتي مع تغطية للرياضات الخطرة. وإلا، فلن يتم تغطيتك لأية إصابات متعلقة بالأنشطة الخطيرة التي قد تحدث لك.
ومع ذلك، فإن خطة التأمين مع تغطية الرياضات الخطرة تكون أكثر تكلفة من الخطة العادية. قد لا ترغب في دفع هذا المال الإضافي إذا لم تكن لديك نية لممارسة أي أنشطة خطيرة.
بشكل عام، World Nomads يوفر خيارات قوية للتأمين. على الرغم من أنه يمكن أن يكون أكثر تكلفة من مقدمي الخدمات الآخرين، فإنه يقدم خطط تأمين سفر شاملة يجب أن تغطي جميع احتياجاتك أثناء تواجدك في الولايات المتحدة.
ما هو أفضل تأمين صحي بالنسبة لي؟
نأمل أن تكون هذه المقالة قد أجابت عن أسئلتك حول التأمين الصحي للمغتربين في الولايات المتحدة.
التأمين الصحي قضية معقدة. إذا كنت بحاجة إلى مساعدة، يمكنك الاتصال بالوسيط الشريك لدينا ودعهم يساعدونك في العثور على الخطة المناسبة.
يمكنك التحدث إليهم، والحصول على مزيد من المعلومات حول سياسات التأمين، وطرح الأسئلة، وتحديد الخطة المناسبة لك.
English: 
Deutsch: 
ไทย: 
Français: 
Português: 
Português: 
Español: 
Español: 
中文 (中国): 
Русский: 
Nederlands: