إذا كنت تخطط للعيش أو العمل أو التقاعد في الفلبين، فقد تكون لديك أفكار حول نظام الرعاية الصحية في هذا البلد.
ما هي خيارات التأمين الصحي المتاحة للمغتربين؟ ما مدى قدرتها على التحمل؟ وأي منها يلبي احتياجاتك بشكل فعال؟
باختصار، يفضل غالبية المغتربين التأمين الدولي لأنهم يمكن أن يحتفظوا به حتى بعد انتقالهم إلى بلد جديد.
هذا الدليل سيساعدك في التوجيه عبر المياه العكرة للحصول على تأمين صحي في الفلبين.
Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.
Contents
نظام الرعاية الصحية في الفلبين
نظام الرعاية الصحية في الفلبين هو مزيج من الخدمات العامة والخاصة. يوفر النظام العام للرعاية الصحية، فيل هيلث، خدمات طبية أساسية لمواطنيه من خلال المستشفيات والعيادات الحكومية. هذه الخدمات تكون عادةً أكثر تكلفة أقل من خيارات الرعاية الصحية الخاصة ولكن قد تكون محدودة من حيث التوفر والجودة، خاصة في المناطق النائية.
في الوقت نفسه، تكون الرعاية الصحية الخاصة عادة ذات جودة أعلى وتوفر مجموعة أوسع من الخدمات. المستشفيات والعيادات الخاصة مجهزة بمرافق حديثة وتقنيات طبية متقدمة. تقدم خدماتها ليس فقط للسكان المحليين ولكن أيضًا للمغتربين والسياح الطبيين. تميل هذه الخدمات إلى أن تكون أكثر تكلفة مقارنة بالرعاية الصحية العامة.
المدن الكبرى في الفلبين، مثل مانيلا وسيبو ودافاو، تحتوي على مرافق طبية ومستشفيات ذات سمعة جيدة تقدم العديد من الخدمات الطبية. غالبًا ما يعمل بها أطباء يتحدثون اللغة الإنجليزية، مما يسهل التواصل للمغتربين.
بينما توجد خيارات رعاية صحية جيدة متاحة في الفلبين، هناك أيضًا تحديات يجب أن تكون على دراية بها. تشمل هذه التحديات الفروق المحتملة في الخدمات الطبية بين المناطق الحضرية والريفية، وأحيانًا نقص المستلزمات الطبية، والاختلافات في الممارسات والمعايير الطبية مقارنة بما قد تكون اعتدت عليه في بلدك الأصل.
لذلك، بالنسبة للمغتربين، يوصى بشدة بالحصول على تأمين صحي يغطي النفقات الطبية في الفلبين. العديد من أصحاب العمل يقدمون تأمين صحي لموظفيهم المغتربين، ولكن إذا لم تكن هذه هي الحالة، يجب أن تفكر في شراء تأمين صحي دولي يغطي الرعاية الطبية في الفلبين. سيساعدك ذلك على إدارة التكاليف المرتبطة بالرعاية الصحية، وخاصة في حالات الطوارئ الطبية غير المتوقعة.
لماذا تحتاج إلى تأمين صحي في الفلبين
الانتقال إلى بلد جديد هو آفاق مثيرة. لكن واحد يتطلب تخطيطًا دقيقًا، خاصة عندما يتعلق الأمر بالمخاطر المالية والآثار المترتبة على العيش في موقع جديد.
رعاية صحية باهظة الثمن
بينما تكون المعالجة العامة ميسورة التكلفة في الفلبين، يمكن أن تكون فترة العلاج في المستشفى مكلفة.
إليك ما يجب أن تتوقع دفعه مقابل الإقامة في المستشفى في الفلبين
- ₱2,500 (حوالي 45 دولارًا أمريكيًا) لليلة الواحدة في المستشفيات الخاصة ذات الأسعار المنخفضة
- ₱20,000 (حوالي 356 دولارًا أمريكيًا) لليلة في المرافق ذات الجودة العالية في مترو مانيلا.
- يمكن أن تصل تكلفة العلاجات في وحدة العناية المركزة إلى حوالي ₱30,000 (حوالي 533 دولارًا أمريكيًا) كل ليلة.
هذه الرسوم لا تشمل رسوم الأطباء والرسوم المعملية والتكاليف العرضية الأخرى.
بصورة إجمالية، تستطيع أن تتجاوز النفقات الطبية في الفلبينأكثر من 1,000 دولار أمريكي لكل ليلة. لذلك، من المهم التخطيط مسبقًا واتخاذ قرارات مستنيرة للحصول على التأمين الصحي الصحيح.
بينما توجد مستشفيات عامة تكلفتها أقل بكثير من ذلك، فإن جودة الرعاية تكون غير مرضية.
الأمراض الشائعة
الفلبين معروفة بالطقس الدافئ، الطعام اللذيذ، والناس الوديين، يبدو أن العيش هناك يحمل طابعًا رومانسيًا للغاية. ومع ذلك، عدم معرفة الحقائق والإعداد السيء يمكن أن يؤدي بك إلى تجربة الخطر الأقل رومانسيًا من الإصابة بالأمراض المعدية المنتشرة في المنطقة الجنوبية الشرقية من آسيا.
بعض من أكثر الأمراض شيوعًا في الفلبين تشمل الإسهال البكتيري، والتهاب الكبد A وB، وحمى التيفوئيد. ليست البعوضات مزعجًة فقط، لكنها تحمل حمى الضنك والملاريا والتهاب الدماغ الياباني — مع معدلات إصابة عالية لتزداد الأمور سوءًا.
عندما تدخل أشهر الأمطار المونسونية، يصبح مرض الليبوسبيروز المنتشر الذي ينجم عن ملامسة مياه الفيضانات شديد الانتشار. ومنذ أن الوصول إلى الرعاية الصحية الجيدة مازال ضعيفًا، يظل مرض السل يؤثر على عدد كبير من السكان في كثير من المناطق.
نقص الكوادر الطبية
ستنهار المؤسسات الطبية حول العالم لولا الأطباء والممرضات والقابلات والمساعدين الفلبينيين الذين يبقونها تعمل. لكن ما هو مثير للسخرية، هو أنه عليك أن تكون حذرًا للغاية عند العيش في بلد يوفر الرعاية لبقية العالم.
العديد من مناطق الفلبين، خاصة المحافظات الريفية، تعاني من نقص حاد في الموارد والعمالة.
عدد الأطباء يحاول اللحاق بالنمو السكاني — وبصعوبة يكاد يواكب. قبل سنوات قليلة كان هناك طبيب واحد لكل 25,300 فلبيني، وهو أقل بكثير مما توصي به منظمة الصحة العالمية، الحد الأدنى 14.3 طبيب لكل 10,000 شخص.
معظم الأطباء قد حولوا مهنتهم إلى التمريض ويعملون في الخارج، البعض الآخر متقاعدون أو هاجروا بشكل دائم. هذه الأرقام أقل بكثير من المتوسط لدول متقدمة. هذا يعني أنك لا يمكن أن تتوقع نفس مستوى الرعاية الذي اعتدت عليه في منزلك.
لهذا السبب يستحق الأمر الحصول على خطة تأمين صحي دولي تتيح لك الحصول على العلاج في بلدان أخرى للحالات الخطيرة، بل وأفضل من ذلك، تغطية مساعدة الإجلاء أو النقل الطبي.
خيارات التأمين
بينما توجد أنواع متنوعة من التأمين الصحي المتاح لك، من التأمين الدولي إلى بطاقات التأمين الصحي المدفوعة مسبقًا، في رأيي، فقط التأمين الدولي هو خيار صالح لك كمغترب. الخيارات الأخرى أفضل للمواطنين الفلبينيين.
على أي حال، أضع هنا جميع الخيارات لتعطيك بعض الأفكار.
التأمين الدولي
التأمين الدولي الذي تقدمه شركات التأمين الصحي الدولية هو الخيار الأكثر شيوعًا بين المغتربين في الفلبين.
توفر معظم خطط التأمين الصحي الدولية تغطية شاملة حول العالم تبدأ من 1,000,000 دولار أمريكي في السنة، وهو ما يكفي تمامًا في الفلبين. قد تشمل هذه الخطط الإقامة في المستشفى، والعلاج الخارجي، والوصفات الطبية، وعلاج الصحة العقلية، وعلاجات السرطان، والمزيد.
بالإضافة إلى التغطية الشاملة، هناك ثلاث فوائد فريدة من التأمين الدولي لا يمكن العثور عليها بسهولة من خيارات التأمين الأخرى:
- التغطية الدولية: يوفر لك تغطية صحية كاملة في الفلبين وخارجها. وهذا مفيد بشكل خاص إذا كنت تخطط للعيش في الفلبين حيث الرعاية الصحية عالية الجودة ليست سهلة الحصول، وقد تحتاج إلى الذهاب إلى سنغافورة أو تايلاند أو بلد آخر للعلاج من الأمراض الخطيرة.
- القابلية للنقل: خطط التأمين الصحي الدولية أيضًا قابلة للنقل — يمكنك الحفاظ بسهولة على تغطيتك واستخدامها حتى إذا انتقلت إلى بلد آخر في المستقبل.
- الإجلاء الطبي: هذا مهم إذا كنت تعيش في المناطق الريفية في الفلبين حيث يمكن أن تكون مرافق الرعاية الصحية محدودة.
السعر هو العائق الرئيسي للتأمين الدولي. يمكن أن يكون بسهولة الخيار الأكثر تكلفة، مع تكاليف تبدأ من حوالي 1,000 دولار أمريكي سنويًا. ومع ذلك، فإن التغطية تعادل السعر تمامًا، ويجب أن تكون خيارك الأساسي إذا كنت تستطيع تحملها، خاصة عندما تسافر بانتظام إلى الخارج أو تخطط لمغادرة الفلبين في المستقبل.
نظرًا لوجود الكثير من خطط التأمين الدولي المتاحة، سيكون من الصعب ذكرها جميعًا. لذلك يمكنك التحقق من صفحة مقارنة تأمين المغتربين الخاصة بنا لاكتشاف المزيد.
بدلاً من ذلك، طريقة جيدة للعثور على خطة مناسبة هي التحدث مع تأمين المواطنين الدوليين. يمكن لوسطائهم المرخصين مساعدتك في اختيار الخطة المناسبة وإعطائك عروض من مختلف مقدمي الخدمات دفعة واحدة.
Tip: هناك العديد من خطط التأمين الدولية الجيدة المتاحة. إذا كنت تريد شيئًا شاملاً، سيغنا العالمية هو خيار جيد. إنها خطة تأمين مرنة تتيح لك تخصيص تغطيتك بأفضل طريقة لتناسب احتياجاتك.
التأمين المحلي
التأمين المحلي الذي تقدمه شركات التأمين الخاصة في الفلبين هو خيار شائع بين المواطنين الفلبينيين من الطبقة المتوسطة إلى العليا والمغتربين العاملين في الفلبين، حيث يوفر تغطية إضافية بجانب الالتحاق بنظام فيل هيلث أو التغطية من منظمة الصحة الصحية.
عادة ما تأتي تغطية التأمين المحلي بحدود سنوية تتراوح من ₱500,000 (حوالي 8,890 دولارًا أمريكيًا) إلى ₱5,000,000 (حوالي 88,900 دولار أمريكي) وتشمل:
- الإقامة في المستشفى
- العلاج الخارجي
- الحالات الطبية الطارئة
- الحوادث
إليك قائمة سريعة بالإيجابيات والسلبيات للتأمين المحلي:
الإيجابيات:
- إنه ميسور التكلفة، بحيث تصل الأقساط أحيانًا لأقل من 50 دولارًا أمريكيًا في الشهر.
- يمكنك زيارة العديد من المستشفيات في الفلبين، والتأمين سيدفع مباشرة مقابل الخدمات.
السلبيات:
- التغطية محدودة أساسًا للفلبين.
- الحدود السنوية أقل بكثير من التأمين الدولي وقد لا تكون كافية للمعالجة باهظة الثمن
هناك العديد من شركات التأمين الخاصة في الفلبين، والتي يدير العديد منها شركات دولية معروفة مثل صن لايف من كندا أو أكسا.
HMO
تشبه منظمة الصحة الصحية (HMO) إلى حد ما مقدمي الخدمات الطبية المحليين. كلاهما يخضع لإشراف لجنة التأمين، ومع ذلك، تقدم منظمة الصحة الصحية لك إمكانية الوصول إلى شبكة معينة من مقدمي الرعاية الصحية.
هذا يعني أن تستفيد من جميع مزايا منظمة الصحة الصحية، يجب عليك الذهاب إلى الأطباء وأطباء الأسنان والمستشفيات والعيادات المعتمدة المدرجة في شبكة منظمة الصحة الصحية الخاصة بك.
تُخصص الخطط وفقًا لاحتياجاتك وتصُنع متاحة عبر المنتجات المدفوعة مسبقًا مقابل رسوم شهرية أو ربع سنوية أو نصف سنوية أو سنوية. من الشائع العثور على منظمات الصحة الصحية كفائدة توظيفية في معظم الشركات في الفلبين.
بعض الفوائد التي يمكنك التمتع بها مع تغطية منظمة الصحة الصحية هي:
- العلاج للمرضى الداخليين – رسوم الإقامة في المستشفى، الجراحة، ورسوم غرف التعافي، ورسوم الأطباء، والمزيد
- العلاج للمرضى الخارجيين – الاستشارات، رسوم المختبر، والمزيد
- الخدمة الطارئة – رسوم غرف الطوارئ، الوصفات الطبية، رسوم الأطباء، والمزيد
- العلاج الوقائي – الفحوصات الجسدية، التطعيمات، والمزيد
هناك نوعان من خطط HMO.
- الخطط الشاملة: المنتجات التقليدية التي تكلف من ₱4,000 إلى ₱60,000 سنويًا (حوالي 71 دولارًا أمريكيًا إلى 1,067 دولارًا أمريكيًا) وتحتوي على مجموعة واسعة من تغطية الرعاية الصحية.
- بطاقات الصحة المدفوعة مقدماً: إنها أكثر شيوعاً بين أصحاب الدخل المنخفض إلى المتوسط الذين يحتاجون إلى حل أكثر تكلفة. هذه البطاقات تأتي برسوم لمرة واحدة حوالي ₱100 إلى ₱5,000 (حوالي 2 دولار أمريكي إلى 89 دولار أمريكي) وتحتوي على تغطية HMO للاستخدام الفردي لمدة عام واحد.
تلبي معظم شركات HMO الموظفين، ولكنها أيضًا مفتوحة لأفراد آخرين — من الأطفال حديثي الولادة تاكس العمر 2 أسبوع حتى كبار السن الذين تتجاوز أعمارهم 60 عامًا. خطط HMO لديها تغطية قابلة للتجديد لمدة عام وقد تختلف الرسوم بناءً على عمر العضو والصحة والمطالب المقدمة.
طالما استخدمت العلاج داخل شبكة HMO، لا يتعين عليهم الدفع. الاستثناء الوحيد هو الرعاية الطارئة في مرفق غير معتمد من HMO حيث يمكن تعويض 80-100% من الرسوم.
هناك حد للتغطية يختلف من خطة HMO إلى أخرى ويمكن أن يتراوح من ₱50,000 إلى ₱700,000 (حوالي 889 دولارًا أمريكيًا إلى 12,450 دولارًا أمريكيًا) سنويًا. يمكن لخطط HMO أيضًا أن تكمل فوائد فيل هيلث حيث يغطي الأخير 15%-30% من رسوم المستشفى والسابقة يمكن أن تغطي المبلغ المتبقي.
بطاقة الصحة المدفوعة مقدماً
بطاقات الصحة المدفوعة مسبقًا هي نوع من خطط HMO التي تكون أكثر شعبية بين أصحاب الدخل المنخفض والمتوسط. تتيح لك أن تدفع فقط مقابل التغطية المحددة التي تحتاجها، بميزانية يمكنك تحملها.
بدءاً من ₱100 إلى ₱60,000+ (حوالي 2 دولار أمريكي إلى 1,067 دولار أمريكي+)، فهي أرخص بكثير من التأمين الصحي، ولكن التغطية محدودة أيضًا.
يمكن شراء البطاقات من المتاجر الشريكة والمتاجر عبر الإنترنت. لاستخدام البطاقة، يجب كشط الحبر الواقي للكشف عن رقم البطاقة، ثم اتباع تعليمات الموفر للتفعيل — عادة عبر الرسائل القصيرة. بمجرد تسجيل البطاقة، الفوائد غير قابلة للتحويل.
لاستفادة من الفوائد، تتطلب البطاقة فترة تحقق من صالحة قبل تلقي التغطية. تنتهي صلاحية البطاقة بعد أن تم استخدام جميع التغطية أو بعد انتهاء المدة، عادة في 6 أشهر أو سنة واحدة.
تعتمد الفوائد على نوع البطاقة والتي تأتي في باقات قد تغطي ما يلي:
- إقامة في المستشفى لمرة واحدة مع تغطية من ₱25,000 إلى ₱80,000 (حوالي 445 دولارًا أمريكيًا إلى 1,423 دولارًا أمريكيًا) بما في ذلك الوصفات الطبية والعلاجات والغرفة
- خدمات الاستشارة من مقدمي الخدمات الصحية المعتمدين
- تغطية الطوارئ لمرة واحدة حتى ₱50,000 (حوالي 889 دولارًا أمريكيًا) وتغطية الحوادث الشخصية تصل إلى ₱137,000 (حوالي 2,436 دولارًا أمريكيًا)
- العناية الصحية الوقائية من مقدمي الخدمات المعتمدين
- خدمات الأسنان من مقدمي الخدمات المعتمدين
فيل هيلث
إذا كنت تعمل في الفلبين، فإن فيل هيلث هو تأمين آخر متاح لك. إنه برنامج مدعوم من الحكومة الفلبينية تحت إشراف مؤسسة التأمين الصحي الفلبينية (PHIC)
يتعين على صاحب العمل أن يسجل لك في برنامج فيل هيلث.
يتشارك أصحاب العمل والموظفين في التكلفة ويتم خصم الأقساط تلقائيًا من راتبك. إذا كنت لا تعمل لصاحب عمل رئيسي، أو كنت تعمل لحسابك الخاص، أو كنت متزوجًا من مواطن فلبيني، يمكنك التسجيل طوعًا في فيل هيلث طالما كان لديك حالة إقامة قانونية.
يتم تصنيف العديد من المغتربين تحت عضوية الاقتصاد غير الرسمي. الرسوم هي ₱5,000 (حوالي 87 دولارًا أمريكيًا) سنويًا. إذا كنت تعمل بشكل رسمي، سيقوم صاحب العمل بمعالجة الأوراق وترتيب الخصم من رواتبك.
يغطي برنامج فيل هيلث العلاج الداخلي، والطوارئ، والولادة، والعلاج الخارجي لأمراض محددة (أي الملاريا، السل، إلخ)، والمزيد.
يمكنك استخدام هذا البرنامج في أي مؤسسة صحية معتمدة من وزارة الصحة. تشمل هذه أكثر من 60% من المستشفيات الخاصة وحوالي 40% من المستشفيات العامة في البلاد.
لكن هناك ثلاثة عيوب رئيسية لفيل هيلث.
أساس الأسعار الثابتة
أولاً، يتم دفع التغطية الصحية من حيث الأسعار الثابتة. الحكومة الفلبينية تأتي بحد أقصى للتغطية لكل مرض. يتم تقسيم الحد الأقصى بين رسوم الأطباء ورسوم المستشفيات. في الحالات العادية، فيل هيلث يغطي فقط 30% – 50% من المبلغ الذي تحتاج إلى دفعه.
على سبيل المثال، إذا كان لديك عدوى الرئة وقضيت أربعة أيام في المستشفى، يمكن أن يكلفك ذلك ₱34,000 (حوالي 605 دولار أمريكي) ولكن فيل هيلث يغطي فقط ₱10,000 (حوالي 178 دولار أمريكي).
استثناء الأمراض الكبرى
العيب الثاني هو أن فيل هيلث الآن لا يغطي الأمراض الكبرى ضمن استفادة Z، بما في ذلك أنواع مختلفة من السرطان، وسرطان الدم، وأمراض القلب، وأمراض الكلى، وجراحة ترقيع الشريان التاجي.
هذه الاستثناءات يمكن أن تكون عائقًا كبيرًا.
حد فائدة 45 يومًا
العيب الأخير هو تحديد 45 يومًا لعلاج نفس المرض. على سبيل المثال، إذا تم إدخالك للمستشفى بسبب الأنفلونزا لمدة 7 أيام. إذا تم قبولك لنفس المرض مستقبلا، سيتم تغطيتك فقط لمدة 38 يومًا إضافيا في نفس العام.
برنامج فيل هيلث هو الخيار الأرخص للتأمين الصحي. لكنه ليس شاملاً مثل خيارات التأمين الأخرى. يجب أن تقوم بدعمه بنقد إضافي أو التأمين الصحي الخاص.
التأمين المؤقت للسفر
يوفر التأمين على السفر حماية من المخاطر المالية والخسائر التي قد تحدث أثناء سفرك إلى الفلبين.
يمكن أن تكون هذه الخسائر شيئًا بسيطًا مثل الرحلات الملغاة، أو شيئًا كبيرًا مثل الإخلاء أثناء الفيضانات، الأعاصير، الزلازل، الانفجارات البركانية، والانهيارات الأرضية (التي تحدث بشكل متكرر في الفلبين).
بالإضافة إلى الأمان المالي، يتيح لك التأمين على السفر الحصول على مساعدة طارئة 24/7 في أي مكان في العالم.
تغطي معظم خطط التأمين على السفر:
- الرحلات الملغاة أو المعاد جدولتها أو المتأخرة أو المضطربة
- الأمتعة المفقودة أو المسروقة أو المتأخرة
- حماية أضرار السيارات المؤجرة
- الإجلاء الطبي الطارئ
- مراقبة الرعاية الحرجة
- المساعدة القانونية وترجمة اللغة
- المساعدة للأطفال غير المصحوبين
هناك أيضًا تغطية إضافية يمكنك الاستفادة منها مقابل رسوم إضافية. وهي تتعلق بالأنشطة ذات المخاطر العالية مثل ركوب الأمواج وتسلق الجبال واستكشاف الكهوف والغوص. الفلبين لديها الكثير من الوجهات السياحية لهذه الأنشطة. لذا إذا كنت تنوي على القيام بهذه الأنشطة، سيكون من الجيد أن تسأل وكيل التأمين الخاص بك.
ومع ذلك، من المهم أن تلاحظ أن الفوائد قد تختلف حسب خطة التأمين. لذا تأكد من اختيار خطة تلبي احتياجاتك وميزانيتك. وأيضًا، لا تغطي خطط التأمين السياحي جميع السيناريوهات المحتملة، لذا تحقق من تغطيتك لتلك السيناريوهات والأحداث المحددة المشمولة.
أخيرًا، يهدف التأمين السفر إلى الظروف التي لا يمكن التنبؤ بها. وهذا يعني أنه إذا اشتريت التأمين بعد إصدار تحذير لعاصفة محددة، فلن تغطي الخسائر.
التأمين الصحي لكبار السن
العديد من شركات التأمين في الفلبين تقدم خطط تأمين صحي محددة مصممة خصيصًا لكبار السن. قد تتضمن هذه الخطط تغطية للاستشفاء والخدمات الخارجية والرعاية الطارئة ونفقات طبية أخرى ذات صلة باحتياجات كبار السن.
توفر التغطية للأمراض الحرجة دفعة نقدية عند تشخيص مرض خطير تغطيه السياسة. توفر معظم شركات التأمين تغطية للأمراض الحرجة مصممة خصيصًا لكبار السن لمواجهة مخاطرهم الصحية العالية.
عند البحث عن خيارات التأمين، ابحث عن تلك التي تشمل تغطية للرعاية طويلة الأجل، والتي تساعد في تغطية تكاليف الرعاية الطبية والرعاية المعنية الطويلة التي قد تكون ضرورية لكبار السن الذين يحتاجون إلى المساعدة في الأنشطة اليومية.
بعض شركات التأمين توفر أيضًا تغطية للنفقات الطبية المتعلقة بالإقامة في المستشفى، والعمليات الجراحية، والعلاجات الداخلية الأخرى. قد تقدم بعض السياسات فوائد محددة بالعمر لكبار السن.
وفي الوقت نفسه، يمكن أن تساعد التغطية للأدوية أو الفوائد الصيدلية في تكاليف الأدوية الموصوفة، والتي تكون غالبًا ضرورية لكبار السن الذين يديرون حالات صحية مزمنة.
يمكن لكبار السن في الفلبين الاستفادة أيضًا من برامج التأمين الصحي المدعومة من الحكومة مثل PhilHealth، والذي يوفر تغطية للإقامة في المستشفى والخدمات الطبية الأخرى.
التأمين الخاص مقابل HMO
كل منهم يشارك نفس الهدف: تغطية نفقات الأعضاء الطبية. لكنهم يختلفون في تقديم الخدمات. إليك بعض الاختلافات الرئيسية بين الاثنين:
| التأمين الخاص | HMO | |
| المزود | شركات التأمين مثل ACS، AXA، Cigna، Kaiser، إلخ. | شركات HMO مثل Maxicare، Intellicare، MediCard، إلخ. |
| التكلفة السنوية | تبدأ من 40,000 بيزو (حوالي 711 دولار أمريكي) | 100 بيزو إلى 60,000+ بيزو (حوالي 2 دولار إلى 1,067+ دولار أمريكي) |
| عمر التغطية | من 16 عامًا حتى أكثر من 75 عامًا | الحد الأقصى 65 سنة (يمكن تجديدها حتى 99 سنة) |
| مدة السياسة | ثابت | تجديد سنوي؛ يخضع لتقييم صحي |
| الأقساط | تزيد مع العمر | تزيد مع العمر |
| الإقامة في المستشفى | مدرجة | مدرجة |
| فوائد الأمراض الحرجة | دفعة نقدية مقطوعة | محدودة لمبلغ معين |
| الاستشفاء اليومي | مدرجة؛ المبلغ حسب الخطة | مصنفة إلى 3: جناح، شبه خاص، أو غرفة خاصة |
| كيفية استخدام الفوائد | التسديد المباشر أو السداد | التسديد المباشر أو السداد على العلاجات الطارئة |
إذًا أيهما أفضل؟ لكل منهما مزاياه وعيوبه.
HMO أكثر ملاءمة للاحتياجات الفورية والحالات الطارئة حيث يكون من الملائم أكثر فقط تقديم بطاقة HMO الخاصة بك ولن تضطر إلى دفع أي فلس – طالما أنها في منشأة صحية معتمدة.
من ناحية أخرى، يمكن للتأمين الصحي أن يوفر تغطية أفضل وأكثر اكتمالاً، خاصة إذا تعرضت لمرض خطير.
أخيرًا، يوفر لك التأمين الدولي أعلى تغطية ويمكن أن يغطيك دوليًا.
شرح مصطلح التأمين
احصل على راحة البال وأمن مستقبلك الصحي والمالي ومستقبل عائلتك بالاستثمار في التأمين الصحي المناسب. ولكن، مثل أي سلعة أخرى يبيعها البائعون والمسوقون، عليك أن تبحث بنفسك وتتخذ القرارات بشكل مستقل.
يمكنك أن تسأل جو في الجوار عن رأيه في أفضل تأمين صحي، ولكن عليك أيضًا أن تتذكر أن احتياجاتك وميزانيتك ليستا نفس الشيء. كما أنه من المهم النظر إلى ما وراء التسويق حيث تميل الشركات إلى الابداع في جهودها البيعية.
لتسهيل الأمر عليك، قمنا بتجميع معلومات ذات صلة للبدء في بحثك للعثور على أفضل خيار تأمين يناسبك.
التغطية
التدهور الصحي هو حقيقة من حقائق الحياة كلما تقدمنا في العمر. إذا حدث ذلك أثناء العيش في الخارج، فقد يكون أسوأ. حتى إذا كان محفظتك تحتوي على عملات قوية يمكنها تحمل إقامتك في المستشفى لعدة سنوات، فستدرك قريباً أن ذلك تخطيط مالي وتقاعدي سيء.
امتلاك التأمين الصحي لا يعني تلقي مبلغ كبير من المال لدفع جميع علاجاتك الصحية طوال الوقت، ولكنه على الأقل سيخفف العبء عن بعض الخدمات الطبية مثل:
العلاج الداخلي
يشمل جميع الخدمات التي تتلقاها أثناء تواجدك داخل مرفق صحي وقد يشمل الرعاية العاجلة، الإجراءات المتخصصة، أو استخدام المختبرات. ومع ذلك، يتم تصنيف المريض على أنه ‘داخلي’ فقط إذا كان مقيمًا في مستشفى أو مسجلاً في سجل القبول الخاص بالمرفق. تتضمن التغطية للعلاج الداخلي:
- الإقامة في المستشفى
- علاجات الصحة العقلية
- إعادة التأهيل
- خدمات الإسعاف
- الوصفات الطبية
- الفحوصات المخبرية
- زيارات الأطفال
العلاج الخارجي
أحد السيناريوهات الشائعة حيث ينطبق هذا هو عندما يذهب المريض لطلب الرعاية الطبية في المستشفى ويعود إلى المنزل بدون أو مع وصفات طبية وتعليمات الطبيب للرعاية. تشمل التغطية للعلاج الخارجي:
- برامج العافية
- الرعاية الوقائية
- الفحوصات المخبرية
- الفحوصات الطبية السنوية
خدمة الطوارئ
لا تخلط بينها وبين الرعاية العاجلة، أحد السيناريوهات التي ينطبق عليها هو عندما يتم نقل المريض بواسطة سيارة إسعاف ويتطلب رعاية فورية بسبب حالة تهدد الحياة.
هذه للحالات الأكثر خطورة، وعادة ما تكون ناجمة عن حوادث، وتتطلب رعاية طبية فورية. تشمل التغطية للرعاية الطارئة:
- الرعاية الحرجة
- الحوادث أثناء السفر أو على الطريق
الحدود
ستتيح لك معظم عقود التأمين اختيار مجموعة واسعة من الخطط، وفقًا لاحتياجاتك. تنطبق بعض القيود على خطة واحدة بينما يمكن للخطط الأخرى تغطيتها. بغض النظر عن نوع أو مزود التأمين الصحي، سيكون من الجيد قراءة النسخة الدقيقة حول الحدود المحتملة التالية:
- 25-50 دولار أمريكي يوميًا للسرير المرافق
- 1500 دولار أمريكي سنويًا للرعاية السابقة واللاحقة للعلاج الخارجي
- 1000-3000 دولار أمريكي سنويًا للعلاج الطبيعي، العلاجات النفسية ورعاية التمريض المنزلي
- 1000-2000 دولار أمريكي سنويًا العلاجات الطبية الروتينية مثل العلاج الطبيعي وعلاج النطق والعلاج البصري والأطراف الصناعية
- 300 دولار أمريكي لكل زيارة للفحوصات كل 3 سنوات
- 4000 دولار أمريكي سنويًا لنفقات الولادة
- 1000 دولار أمريكي سنويًا للعناية بالأسنان
- 150 دولارا أمريكيا سنويا للنظارات الطبية والعدسات
تبلغ التكلفة الاعتيادية للعلاجات الرئيسية في الفلبين مثل الجلطة الدماغية حوالي 35000 دولار أمريكي والنوبة القلبية الشديدة حوالي 19000 دولار أمريكي. تشمل أكثر حالات السرطان شيوعًا علاج سرطان الثدي بحوالي 8500 دولار أمريكي وسرطان الرئة بحوالي 53000 دولار أمريكي. تكلف علاجات غسيل الكلى حوالي 20000 دولار أمريكي.
تبلغ التكاليف المتوسطة للإقامة في المستشفى في الفلبين بين 50 إلى 400 دولار أمريكي لليلة، بينما تبلغ رسوم الأطباء حوالي 10 دولارات لكل زيارة.
لدى شركات HMO حدود عند 200000 بيزو (حوالي 4000 دولار أمريكي)، بينما يبلغ حد PhilHealth 10000 بيزو (حوالي 200 دولار أمريكي). في غضون ذلك، فإن التأمين الدولي له حدود سنوية بين 500000 إلى مليون دولار أمريكي. تغطى الاستشفاء الطبي والمستشفيات بالكامل وكذلك علاجات السرطان بما في ذلك العلاج الكيميائي.
الحالات الصحية السابقة
إحدى الأسئلة العديدة التي تحتاج إلى طرحها على وسيط التأمين الصحي الخاص بك هي ما إذا كانت خطتك التأمينية ستغطي الحالات الصحية السابقة أم لا. أحد السيناريوهات هو إذا كنت تعاني من حالات طبية قبل توقيع العقد ولم تقم بالإفصاح عنها مسبقًا. لن يتم تغطية هذه الحالات السابقة.
الأمر ليس مسألة أمانة، ولكن في بعض الأحيان قد تكون هناك حالات مثل المشاكل القلبية وأنواع معينة من السرطانات موجودة لفترة طويلة دون أن يعرفها المريض – حتى يكشفها الفحص الطبي بعد توقيع عقد التأمين.
تتضمن معظم مزودي التأمين الخاص فحصًا طبيًا مجانيًا. لا يتم عادة تغطية بعض الاختبارات الحاسمة، بينما يتم قبول الحالات السابقة الصغرى طالما يوجد طبيب يمكنه تزكيتها كتابيًا.
كما أنه من المهم أن تتذكر أن فئات الأمراض تختلف بين شركات التأمين المختلفة.
إذا اعتبرت حالتك السابقة خطيرة، سيطبق بعض مزودي التأمين معدلات أقساط عالية وقيود صارمة. نادرًا ما يحدث هذا السيناريو، وعادةً ما يحدث لأولئك القليلين ذوي الامتيازات الاستثنائية.
الاستثناءات
شراء التأمين الصحي هو التزام مدى الحياة. وهو الذي يحتوي على فخاخ وبنود مخفية إن لم تكن تعرف إلى أين تنظر. في المرة القادمة التي يقترب منك وكيل التأمين، تأكد من سؤاله/ها حول هذه الاستثناءات من التكاليف الطبية الناتجة عن:
- العلل أو الحوادث المتعمدة
- تشويه النفس أو محاولات الانتحار
- المشاركة في الحرب أو العصيان أو الشغب أو القصف أو أي حركة شعبية أخرى
- المخاطر النووية
- العلاجات التي تتم خارج منطقة التغطية المحددة في طلب التأمين
- العلاجات غير التقليدية التي تجريبية وغير خاضعة للرقابة
- النفقات العرضية أثناء الاستشفاء
- العلاجات لإدمان المخدرات أو الكحول
- اقتناء أعضاء متبرع بها
- عمليات تغيير الجنس
- العلاجات التجميلية مثل تساقط الشعر والجراحة التجميلية
- العلاجات المتعلقة بالعقم أو الذكورية
- وسائل منع الحمل والإجراءات ذات الصلة
- الإجهاض، إلا إذا كان لازمًا طبيًا
- علاجات السبا
- تقويم الأسنان
- العلاجات في مراكز الثالاسوتيرابي أو مراكز اللياقة البدنية، إلا لإعادة التعليم بعد الاستشفاء
- العلاجات النفسية والتحليل النفسي وعلاجات الطب النفسي
- جراحات العيون بالليزر وقرطمة العين
- الأدوية الغير موصوفة
بالنسبة لخطط التأمين الصحي في الفلبين، يجب أن تكون حذرًا بشكل خاص من الاستثناءات المتعلقة بالحالات الصحية السابقة مثل السرطان والنوبات الإقفارية العابرة (TIA) والعجز العصبي الناجم عن الصدمات الخارجية. أيضًا، يرجى أن تكون حذرًا من الاستثناءات المتعلقة بتعاطي المخدرات أو إيذاء النفس أو الحرب أو الإرهاب أو تعاطي الكحول.
كما يجب أن تلاحظ أن معظم الشركات لن تغطيك إذا تجاوزت سن 60. إذا كان عمرك قريبًا من 60 عند التقديم، ستحصل على تغطية ولكن مقابل أقساط أعلى بكثير.
الأقساط
تختلف الأقساط من عضو إلى آخر حيث يتم احتسابها وفقًا لعمر الشخص والتغطية المطلوبة. عادة ما تقوم شركات التأمين بتحديد موعد حيث يعتمدون على احتساب عمرك ‘الرسمي’. عند التجديد، تقوم الشركة بفحص ما إذا كنت قد انتقلت إلى شريحة عمرية جديدة، ويتم تطبيق التغييرات المناسبة على السياسة.
تسمح معظم شركات التأمين بالدفع السنوي أو نصف السنوي أو الربع سنوي أو الشهري بالبيزو الفلبيني للخطط المحلية والدولارات الأمريكية أو اليورو للخطط الخارجية. سترفض معظم شركات التأمين التغطية إذا لم تتمكن من سداد الدفعات في غضون 30 يومًا من الموعد النهائي. تقدم بعض الشركات فترة سماح لمدة 10 أيام بعد إرسال إشعار بالدفع عبر البريد، ثم تلغى الشركة سياستك دون أي إشعار إضافي.
أيضًا، قد تزيد الأقساط مرة واحدة عند اقتراب عمرك من 65 عامًا. لذا تأكد من توضيح هذه الأمور مع مزود التأمين قبل توقيع العقد.
التغطية الاختيارية
تحتوي بعض حزم التأمين على فوائد اختيارية تتطلب منك الدفع الإضافي. هذه هي العلاجات الأكثر شيوعًا المطلوبة والروتينية التي لا تهدف إلى ‘شفاء’ الأمراض. إذا سألت وكلاء التأمين عن سبب ذلك، فعادة ما سيخبرونك بأن الشركات لا تجد هذه الفوائد ملائمة لتضمينها في الحزمة لأنها لا تلبق العدد الأدنى من الأعضاء الذين سيطلبون هذه العلاجات.
قس على ذلك، فوائد الأمومة: سيطلب مزود التأمين أكثر من 20 امرأة تحتاج إلى هذه الفوائد ليتم تضمينها في الحزمة. تشمل الفوائد الاختيارية الأكثر شيوعًا الأخرى الرعاية السنية والعلاجات البصرية.
تغطية كوفيد-19
إذا كان لديك أي نوع من التأمين الصحي في الفلبين، فتحمل فرصًا بالفعل بتغطية لكوفيد-19.
ومع ذلك، يختلف اختيار المستشفى ومبلغ التغطية وفقًا لخطة التأمين الصحي الخاصة بك.
على سبيل المثال، إذا كان لديك تأمين صحي دولي مثل سيغنا العالمية، يمكنك الذهاب إلى أي مستشفى في الفلبين، بما في ذلك المستشفيات ذات المستوى الأعلى، ويجب أن تكون النفقات الطبية مغطاة بالكامل.
إذا كان لديك MediCard، فيمكنك الذهاب فقط إلى مستشفى داخل شبكتهم. على الرغم من أنك يمكنك الحصول على تغطية كاملة مع برنامج PhilHealth إذا ذهبت إلى مستشفى متعاون مع وزارة الصحة، هناك قلق عام من أن البرنامج قد يتعرض للإفلاس العام القادم بسبب الفساد.
الباقات الإضافية
التأمين على الحياة
الحصول على التأمين على الحياة في الفلبين هو عملية بسيطة نسبيًا – اختر شركة التأمين ومستشارهم المالي سوف يرشدك خلال العملية.
من المهم أن تأخذ ملاحظة أن الأجانب في الفلبين مطالبون بالحصول على شهادة أجانب ليكونوا مؤهلين للتقديم.
خطط التأمين على الحياة في الماضي كانت شيئًا لا يمكنك الاستفادة منه أثناء حياتك. ولكن هذه الأيام، تطورت التأمينات على الحياة إلى قنوات استثمار توفر شعورًا إضافيًا بالأمان.
هناك ثلاثة أنواع رئيسية من التأمين على الحياة:
- التأمين على الحياة المؤقت – خيار أقل تكلفة ينتهي صلاحيته بعد 1، 3، 5، أو 10 سنوات. على الرغم من أنه قابل للتجديد وقابل للتغيير إلى أنواع أخرى، فإن المستفيدين لن يتلقوا مدفوعات إذا انتهت خطتك قبل أن تفعل ذلك.
- التأمين على الحياة الكاملة – هذا النوع من التأمين ينتهي عندما تمر. على الرغم من أن هذا يعني أن الدفعات تمتد، إلا أن المستفيدين سيحصلون على المدفوعات والتعديلات الأخرى بشكل مؤكد.
- التأمين على الحياة المتغيرة – على الرغم من أنه الخيار الأكثر تكلفة، إلا أنه أيضًا الأكثر تنوعًا. أنت لا تدفع فقط للتأمين، بل تُستثمر أجزاء من اقساطك في أصول مالية. يمكن أن تستمر المدفوعات لمدة 15-30 عامًا، ويمكنك الاستمتاع بالأرباح السنوية أو الدفعة المقطوعة بعد ذلك.
التأمين الصحي العائلي
تشمل بعض شركات التأمين الصحي ركابًا في حزمها، والأكثر شيوعًا من هؤلاء هو التأمين الصحي العائلي. عادةً ما يسمح المزود للمؤمن عليه بتخصيص الخطة وتوليف المطابقة للتخطيط الداخلي والخارجي والأسنان والأمومة وفوائد أخرى وفقًا لما تحتاجه.
كما تُقدم مجموعة من الخصومات، مثل 5٪ لشخصين، وتزيد الخصومات مع عدد أفراد العائلة المؤمن عليهم.
بعض المزودين يسمحون لك باستخدام خطة التأمين الصحي العائلية لتكملة خطط التأمين المحلية مثل PhilHealth أو HMO. تتفق على خصومات سنوية من مزودك الخاص.
الخصم هو المبلغ الذي تدفعه من جيبك الخاص (أو من التأمين المحلي) قبل أن يبدأ موفر التأمين الصحي العائلي في دفع النفقات. بهذه الطريقة، يمكنك توفير المال عن طريق دفع قسط أقل.
اختيار أفضل تأمين صحي
بسبب ارتفاع مستوى الوعي المالي، اختفت منذ فترة طويلة المفاهيم الخاطئة حول أن التأمين أكثر من التزام منه إلى أصل. ولكن هناك بعض الأمور التي تحتاج إلى معرفتها عند اختيار التأمين الصحي المناسب للمغتربين.
ومع ذلك، سيوفر معظم مقدمي الخدمات خيارات عدة لتختار من بينها. أيًا كانت الخطة التي تروق لك أكثر، إليك بعض النقاط التي تحتاج إلى أخذها بعين الاعتبار:
- الحد السنوي
- حد العمر
- الإعادة إلى الوطن وما إذا كان أفراد الأسرة مشمولين أم لا
- تغطية الحالات المزمنة
- تغطية الإصابات المرتبطة بالرياضة
- النقل إلى بلد آخر
- مزايا الأمومة
- تغطية الأسنان
- يمكن الحصول على معظم الرعاية الطارئة الخاصة فقط في مانيلا الكبرى أو في دول أخرى في جنوب شرق آسيا مثل ماليزيا وتايلاند وسنغافورة.
هناك أيضًا قاعدة مهمة يجب تذكرها: الأقساط الشهرية الأقل قد لا تكون أكثر كفاءة من حيث التكلفة لأنها تعني أيضًا تقليل التغطية. في معظم الأحيان، تعني الأقساط الأقل خصومات أعلى ورسوم متنوعة أقل ونضوج دفع أقل.
لذلك، بدلاً من التركيز على القسط، ينبغي عليك النظر في التغطية التي تحتاجها.
إذا كانت هذه هي المرة الأولى لك للحصول على التأمين، اسأل وكيل ذو خبرة يمكنك فتح المجال معه للحديث عن حالتك الصحية أو المالية.
ليست كل خطط التأمين متساوية. على سبيل المثال، إذا كان لديك تاريخ مرضي معين في العائلة، قد يوصي الوكيل بسياسة تغطي هذه المجموعة المحددة من الأمراض.
يمكنك التحدث إلى تأمين المواطنين الدوليين وطلب عروض أسعار من مقدمي خدمات مختلفين للعثور على ما يناسب احتياجاتك.
أي تأمين صحي يجب أن أحصل عليه؟
الآن بعد أن زودت نفسك بكل هذه المعلومات، أنت جاهز لبدء رحلتك للحصول على التأمين الصحي.
ابدأ بـ الاتصال بـ Tenzing. هم وسيط تأمين متخصص في خدمة المغتربين في جنوب شرق آسيا. يقدمون نصائح غير منحازة ويمكنهم مساعدتك في مقارنة عدة خطط للعثور على الخطة التي تناسب احتياجاتك بشكل أفضل.
يمكنك أيضًا إخبارهم بالعروض التغطية المحددة:
- هل لديك حالة مرضية موجودة مسبقًا؟
- هل تخطط لإنجاب أطفال وضمهم إلى تغطيتك في المستقبل؟
هذا بعض من المعلومات الحيوية التي تحتاج إلى أخذها في الاعتبار.
عندما تعرف ما تريده، يصبح من السهل مقارنة عروض الأسعار بين مختلف الشركات واكتشاف أيها يمكن أن يمنحك أفضل عوائد على استثمارك.
المعرفة قوة. نتمنى لك العثور السعيد على التأمين الصحي!
*نود أن نشكر إيلا فرانسيسكا أسيلار على تزويدنا بالصور لهذا المقال.
English: 
Deutsch: 
ไทย: 
Français: 
Português: 
Português: 
Español: 
Español: 
中文 (中国): 
Русский: 
Nederlands: