تبحث عن تأمين صحي في ألمانيا؟ قد تفاجأ عندما تعلم أنه إذا كنت قادماً من الاتحاد الأوروبي، قد تكون بالفعل مغطى.
إذا لم تكن كذلك، لا تزال هناك العديد من الخيارات لديك فيما يخص التأمين الصحي العام والخاص في ألمانيا.
لكن اختياراتك للتأمين تعتمد على حالتك الخاصة.
قد تكون احتياجات المتقاعدين مختلفة عن احتياجات الطلاب في برامج التبادل. وينطبق الأمر نفسه على العمال المحترفين والمغتربين.
في نهاية هذا الدليل، ستعرف أي التأمينات المناسبة لك، وما نوع التغطية التي يمكنك الحصول عليها، وأين تبحث عنها.
Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.
Contents
- الخلاصة الرئيسية
- هل تحتاج تأمين صحي في ألمانيا؟
- خيارات التأمين الصحي في ألمانيا
- التأمين الصحي العام
- التأمين الصحي الخاص
- مقارنة التأمين الصحي الخاص والعام
- خيارات أخرى
- العثور على الخطة التأمينية الأنسب
- مقارنة خطة التأمين
- الموارد
- هل يمكنني العيش في ألمانيا بدون تأمين صحي؟
- ماذا يحدث إذا لم يكن لدي تأمين صحي في ألمانيا؟
- من يدفع للتأمين الصحي؟
- ما هو أفضل تأمين صحي لي؟
الخلاصة الرئيسية
- أنت بحاجة لتأمين صحي ساري المفعول للعيش في ألمانيا.
- التأمين العام شامل ويغطي الحالات الموجودة مسبقاً، لكنه من غير المرجح أن يوفر غرفة خاصة عند دخول المستشفى.
- في معظم الحالات، لديك خياران بين التأمين العام والتأمين الخاص.
- إذا كنت تعمل في ألمانيا وتجني أقل من €6,150 شهرياً، فالتأمين الصحي العام هو الخيار الوحيد لك.
- إذا كنت تجني أكثر من ذلك، قد يكون من الأفضل الحصول على التأمين الصحي الخاص.
- إذا كنت حراً مهنياً أو تعمل لحسابك الخاص، تعتمد خيارات التأمين الخاصة بك على دخلك وعمرك.
- إذا كنت متقاعداً من الاتحاد الأوروبي، قد تتمكن من الحصول على التأمين العام الألماني.
- إذا كنت بحاجة للحصول على تأمين صحي في ألمانيا، تحقق من Feather Insurance. لديهم جميع أنواع التأمين للمغتربين في ألمانيا.
هل تحتاج تأمين صحي في ألمانيا؟
الإجابة القصيرة هي نعم.
ومع ذلك، تختلف المتطلبات أساساً بناءً على ما إذا كنت تأتي هنا للسفر أو للعيش.
السفر إلى ألمانيا
إذا كنت ترغب في السفر إلى ألمانيا بالإضافة إلى دول أخرى في الاتحاد الأوروبي، فأنت بحاجة إلى تأمين سفر بحد أدنى للتغطية قدره 30,000 يورو (~33,000 دولار أمريكي)، حسبما يتطلبه القانون.
عادةً ما يتم تغطية هذا المبلغ بواسطة معظم خطط التأمين الطبي الخاص ضمن تغطية الطوارئ خارج المنطقة.
إذا كان لديك بالفعل تأمين صحي بتغطية عالمية، قد تكون ألمانيا مغطاة بالفعل ضمن حدود خطتك الحالية. إذا كان لديك تأمين محلي، يجدر بك التحقق من أي تغطية طارئة قد تكون لديك في سياستك أثناء السفر خارج منطقة تغطيتك. قد ينطبق هذا فقط على التغطية للحوادث والطوارئ.
إذا كنت مواطناً في الاتحاد الأوروبي، فمن المهم التحقق مع التأمين الصحي للضمان الاجتماعي في بلدك الأصلي لمعرفة ما إذا كان هناك أي تغطية قد تكون لديك أثناء السفر في الاتحاد الأوروبي.
جميع الدول في الاتحاد الأوروبي لديها اتفاق بين الحكومات يغطي أي شخص لديه تأمين صحي عام قائم من أي دولة أخرى في الاتحاد الأوروبي. ومع ذلك، للحصول على العلاج أثناء السفر، قد يتعين عليك الحصول على بطاقة التأمين الصحي الأوروبية.
كما أن العديد من البنوك هذه الأيام تتضمن تأمين السفر في حزم بطاقات الائتمان الخاصة بها.
الانتقال إلى ألمانيا
إذا انتقلت إلى ألمانيا فإن وضعك يختلف قليلاً. أي شخص يعيش في ألمانيا يجب أن يحصل على تأمين صحي ساري المفعول من مقدم تأمين صحي مرخص، وليس فقط تأمين السفر.
أي انتهاك لهذه اللوائح يمكن أن يؤدي إلى غرامة مفروضة من السلطات التنظيمية الألمانية.
خياراك الرئيسيان في ألمانيا هما التأمين العام أو التأمين الخاص.
إذا كان لديك بالفعل تأمين يغطي ألمانيا، يمكنك الاحتفاظ به حتى تتمكن من الحصول على التأمين العام أو التأمين الخاص في ألمانيا.
خيارات التأمين الصحي في ألمانيا
أنت بحاجة إلى تأمين صحي إذا كنت ترغب في العيش في ألمانيا.
السؤال الوحيد هو ما إذا كنت مؤمّن إلزاميًا أو طوعيًا تحت التأمين الصحي العام أو يحق لك الحصول على التأمين الصحي الخاص.
أساسًا، إذا كنت موظفاً فإنك مؤمّن تلقائياً من خلال نظام الضمان الاجتماعي.
إذا كنت حراً مهنياً أو تعمل لحسابك الخاص أو صاحب عمل، يجب عليك اختيار الحصول طوعياً على التأمين الصحي العام أو الاشتراك في التأمين الصحي الخاص.
هناك بعض الاستثناءات لبعض الوظائف.
التأمين الصحي العام
التأمين الصحي العام في ألمانيا هو خيار صالح للعديد من الأشخاص، حتى للمغتربين، حيث إنه إلزامي لمعظم الناس.
من يمكنه الحصول عليه؟
التأمين العام إلزامي لأي وظيفة وهو غير قابل للتفاوض. لذلك، لا داعي للقلق بشأن نوع التأمين الذي يجب الحصول عليه إذا كنت تعمل في ألمانيا؛ تحصل على التأمين الصحي العام مباشرة. إذا كنت أنت أو أحد أفراد الأسرة يعمل في ألمانيا، فأنت مسجل تلقائياً في نظام الضمان الاجتماعي الألماني.
بالإضافة إلى أولئك الذين يعملون في ألمانيا، لا يزال يمكنك الحصول على التأمين العام في ألمانيا إذا كنت:
- يعمل لحسابه الخاص، بما في ذلك صاحب الأعمال
- عامل حر
- متقاعد من الاتحاد الأوروبي لا يزال لديه تأمين عام من بلده الأصلي
- طالب في الاتحاد الأوروبي.
الاستثناء: إذا كنت تعمل في ألمانيا ودخلك السنوي يتجاوز €73,800 سنوياً (أو €6,150 شهريًا). ثم يمكنك اختيار ما بين الحصول على التأمين الصحي العام أو التأمين الصحي الخاص.
التغطية
بشكل عام، يغطي التأمين الصحي العام في ألمانيا كل شيء تقريباً، بدون قيود على الحالات الموجودة مسبقاً أو المزمنة.
ما يميز التأمين العام في ألمانيا، الذي لا يمكن العثور عليه في النظم العامة في العديد من البلدان حول العالم، هو أن بإمكانك اختيار طبيبك بحرية طالما كان مسجلاً في نظام الرعاية الصحية العامة في ألمانيا، المعروف باسم Kassenärzte.
تحصل أيضًا على فحوصات صحية أساسية، وفحوصات للكشف عن السرطان، وفحوصات صحية للأسنان.
نظرًا لأن الغرض الرئيسي من التأمين الصحي العام هو توفير وصول متساوٍ للعلاج الطبي للجميع، فإنه عمومًا لا يغطي غرفة خاصة في حالة الدخول إلى المستشفى.
التكلفة
تستند تكلفة التأمين الصحي العام في ألمانيا على دخلك، حيث تتراوح النسبة المئوية من 14.6% إلى حوالي 17.1%.
وهذا يعني أنه كلما زاد دخلك، زادت نسبة ما تدفعه للتأمين الصحي العام. إذا كنت موظفاً في شركة ألمانية، يتم تقسيم التكلفة بالتساوي بينك وبين صاحب العمل.
The أقصى تكلفة شهرية للتأمين العام تبلغ حوالي €942.64، حيث يدفع كلٌ من الموظف وصاحب العمل حوالي €471.32.
كل عام يتحقق صندوق التأمين الصحي القانوني الخاص بك من دخلك من خلال التحقق من تقرير ضريبة الدخل لديك ويزيد أو ينقص أقساط التأمين الخاصة بك وفقًا لذلك.
تغطية العائلة
إذا كنت أنت أو أحد أفراد أسرتك يعمل في ألمانيا، فإن بقية أفراد الأسرة يحصلون على التأمين مجانًا.
يعرف هذا باسم التأمين العائلي بالألمانية.
ويعني أن جميع أفراد الأسرة مشمولون ضمن سياسة واحدة، بما في ذلك الأطفال حتى سن 25 إذا كانوا طلابًا أو لا يحصلون على دخل.
ومع ذلك، إذا كان شريكك أو ربما طفلك يحصلون على دخل بأنفسهم، فهم بحاجة إلى تأمين صحي خاص بهم.
مكان الحصول عليه
إذا كنت تبحث عن التأمين الصحي العام، فإن Krankenkassenzentrale لديه قائمة بشركات التأمين.
الأشهر بينها هي AOK, TK، و Barmer.
ومع ذلك، فإن شركات التأمين الأصغر تقدم عادةً المزيد من المزايا وقد تكون أرخص قليلاً.
يتوقف الاختيار أيضًا على المنطقة التي تعيش فيها، لأن ليس كل الشركات متاحة في جميع أنحاء ألمانيا.
التأمين الصحي الخاص
يعتبر التأمين الطبي الخاص الفردي، أو IPMI، عموماً أفضل من التأمين الصحي العام وله بعض المزايا، ولكنه يمكن أن يكون أكثر تكلفة.
من يمكنه الحصول عليه؟
إذا كنت موظفًا في ألمانيا، يجب أن يكون دخلك السنوي أكثر من €73,800 سنويًا لكي تحصل على التأمين الصحي الخاص.
إذا كنت تعمل لحسابك الخاص أو كنت مستقلاً، عليك أن تحقق دخلاً سنويًا لا يقل عن €30,000.
التغطية
المزايا التي يوفرها التأمين الصحي الخاص بالمقارنة مع التأمين الصحي العام هي:
- تغطية أسنان أعلى
- الوصول الأسهل للأدوية
- علاج أفضل في حالة الدخول لمستشفى في غرف شبه خاصة
وكذلك، يوفر التأمين الصحي الخاص مجموعة أوسع من الأطباء الذين يعالجون فقط المرضى المؤمن عليهم بصورة خاصة.
مع التأمين الصحي الخاص، لست مضطراً عادةً للانتظار لتلقي العلاج ويمكنك الحصول على موعد مع أخصائي بسرعة أكبر.
ومع ذلك، إذا كان لديك أي حالات مرضية موجودة مسبقاً، فقد ينتهي الأمر برسوم إضافية أو حتى استثناء.
التكلفة
تحدد معدلات IPMI بناءً على عوامل مثل عمرك، سجل الأمراض الخاص بك، المزايا المختارة، الخصومات، ومنطقة التغطية. بمجرد التأمين، تستند معدلاتك عادةً على فئة العمر التي دخلتها في وقت الانضمام.
هذا يعني أنه بالنسبة للأفراد الأصغر سنًا الذين يخططون للبقاء في ألمانيا على المدى الطويل، يمكن أن يكون التأمين الخاص فعّالاً من حيث التكلفة.
بالنسبة لذكر يبلغ من العمر 30 عامًا، يجب أن تتوقع دفع مبلغ يتراوح بين €100 و€300 شهريًا.
ومن الجدير بالذكر أيضًا أن شركات التأمين الصحي الخاصة قد تزيد أقساطها بشكل دوري، عادةً بنسبة حوالي 3.2% سنويًا.
مكان الحصول عليه
يمكنك شراء التأمين الخاص من خلال وسيط تأمين ألماني مرخص.
ابحث في بوابات المقارنة عبر الإنترنت مثل PKV Vergleich للعثور على أفضل تأمين صحي ألماني لحالتك.
البوابات عبر الإنترنت جيدة للحصول على مرجع أو تصور لخياراتك. لكنهم لا يمكنهم تقديم تفسيرات ونصائح ملائمة لحالتك الخاصة.
قد ترغب في التحقق مع وسيط دولي مرخص وذو خبرة مثل Hofmann-vers.
حتى وإن كان الموقع باللغة الألمانية، فإن الاستفسارات باللغة الإنجليزية مقبولة.
الشركات الأشهر والأكثر معرفة هي على الأرجح Allianz وDVK، ولكن هذه أيضًا تعتبر من الأغلى.
Allianz، وعلى الرغم من أنها أكثر تكلفة بعض الشيء، لكن لديها سمعة جيدة عندما يتعلق الأمر بدفع المطالبات المثيرة للجدل.
وبما أن جميع شركات التأمين الصحي الخاصة المرخصة في ألمانيا تكون محمية من خلال صندوق حماية للمؤمنين الصحيين الخاصين، فإن شركات التأمين الأخرى تكون موثوقة للغاية أيضًا، حتى إن لم تكن قد سمعت عنها.
مقارنة التأمين الصحي الخاص والعام
يعتمد اختيار التأمين العام أو الخاص على العوامل التالية:
- سواء كنت تعمل في ألمانيا
- كم هو دخلك
- الرغبة في مشاركة غرفة مع مرضى آخرين عند الحجز في المستشفى
- القدرة على الانتظار للحصول على خدمات الرعاية الصحية
إذن، إليك مقارنة سريعة رئيسية:
- التغطية: يغطي التأمين الصحي العام الحالات الموجودة سابقًا، بينما قد لا يغطيها التأمين الخاص.
- وقت الانتظار: مع التأمين الصحي العام قد تضطر إلى الانتظار للحصول على موعد مع أخصائي إذا لم يكن هناك حالة طارئة. لكن هذا لا ينطبق على جميع المناطق وجميع الأخصائيين والعلاجات.
- توفر الأطباء: بعض الأطباء متاحون فقط للمرضى المؤمن عليهم بمزايا خاصة، ولكن بشكل عام هناك تنوع في الأطباء المتاحين في نظام التأمين الصحي العام.
- رؤية متخصص: إذا كان لديك تأمين صحي عام، يفترض أن تذهب أولاً إلى طبيب عام، الذي يحيلك إلى أخصائي عند الحاجة، لكن هذا لم يعد إلزاميًا.
- غرفة خاصة: مع التأمين الصحي العام، من المرجح أن تتم إقامتك في غرفة مشتركة أثناء دخول المستشفى.
- التكلفة: استنادًا إلى عمرك ودخلك، من الممكن أن يكون التأمين الصحي الخاص أرخص بكثير من التأمين الصحي العام.
لذلك، يعد التأمين الصحي العام مثاليًا إذا كنت تعمل في ألمانيا وتجني أقل من €5,062.50 شهرياً.
يتضمن التغطية للحالات الموجودة مسبقاً، لكن يأتي مع فترة انتظار أطول عند الحصول على الرعاية الصحية وقد لا يحق لك الحصول على غرفة خاصة عند الدخول إلى المستشفى.
من ناحية أخرى، قد يكون من الأفضل الحصول على التأمين الصحي الخاص لأنه أرخص وقد يقدم تغطية أفضل تحت أحد هذه الظروف:
- تربح أكثر من €6,150 شهريًا، سواء كنت موظفًا أو تعمل لحسابك الخاص. على سبيل المثال، إذا كنت تكسب €6,000 شهريًا، عليك أن تدفع حوالي €471.32 كموظف أو حوالي €942.64 إذا كنت تعمل لحسابك الخاص للتأمين الصحي العام.
- إذا كنت رائد أعمال شاب، قد يكون التأمين الصحي الخاص خيارًا جيدًا. يمكنك الحصول على التأمين الصحي الخاص بأقل من €300 شهرياً إذا كنت بصحة جيدة وأقل من 30 عامًا.
لكن هذا يؤدي إلى العيوب. تحت IPMI لا تحصل على تغطية مجانية لأفراد العائلة. يجب عليك دفع مبلغ إضافي لكل منهم.
وهذا يعني أنه قد ينتهي بك الأمر بدفع أكثر من €1,200 كل شهر لضمان عائلتك.
بالنسبة لبعض الناس، يستحق الأمر المال. بينما قد يفضل الآخرون الالتزام بالتأمين الصحي العام.
خيارات أخرى
بالإضافة إلى التأمين العام والخاص، هناك خيارات تأمين أخرى متاحة للمغتربين في ألمانيا.
التأمين الطبي الخاص الخارجي
إذا كنت مغترباً تعمل في ألمانيا، لديك اختيارات محدودة للتأمين وعلى الأرجح أنك ستكون مؤمنًا من خلال الضمان الاجتماعي.
إذا لم تكن موظفاً وتخطط للبقاء في ألمانيا لمدة عام أو أثنين، من الممكن الحصول على التأمين من خلال شركة خارجية إذا كان يوافق معايير قوانين ألمانيا.
إذا كنت تنتقل إلى ألمانيا مؤقتاً ولديك تأمين يغطيك في ألمانيا للإقامة الداخلية والخارجية والطوارئ، يمكنك الاحتفاظ بهذه الخطة.
ولكن ليس هناك ضمان بأن السلطات الألمانية ستقبل التغطية التي لديك في حالتك الخاصة. قد يفرضون عليك شراء تأمين مرخص.
يمكنك إدخال تفاصيلك على International Citizens Insurance والحصول على عروض أسعار لخطط التأمين الخارجية التي تفي بمعيار القوانين الألمانية.
التأمين الصحي الخاص التكميلي
إذا كان لديك تأمين صحي عام، يمكن أن يكون التأمين الصحي الخاص التكميلي وسيلة فعالة من حيث التكلفة لتغطية ما لا يغطى بتأمينك الصحي العام.
المزايا التي يوفرها التأمين الصحي الخاص التكميلي عادة ما تكون مغطاة بالفعل ضمن أي خطة IPMI.
على سبيل المثال، يمكن لمثل هذا التأمين توفير تغطية لك للآتي:
- المزيد من أيام المرض
- تغطية أسنان أفضل
- رعاية طويلة الأمد
- الإقامة في المستشفى
- فوائد يومية للمستشفى
- تغطية خارجية أكبر
- تأمين السفر
يمكنك اختيار شراء جميع الإضافات أو فقط ما يهمك منها. بعض الخيارات تكون أكثر منطقية من غيرها.
أيام المرض
يحد تأمين بدل الأيام المرضية بك إلى 70% من دخلك الأخير بموجب التأمين الصحي العام ويطبق على الموظفين والأعضاء الطوعيين العاملين لحسابهم الخاص.
إذا كنت تعمل لحسابك الخاص، يمكن أن يكون هذا التأمين طريقة جيدة لحماية دخلك في حالة عدم القدرة على العمل لفترة طويلة.
يمكن ضبط هذه التأمينات بفترات تأجيل مختلفة. كلما قل وقت الانتظار، زاد ثمنها.
تغطية الأسنان
تحصل على تغطية أسنان محدودة في التأمين الصحي العام للعلاجات السنية الكبرى مثل التيجان أو الأطراف الاصطناعية.
بالمثل، في العلاجات الروتينية والثانوية مثل الحشوات، قد تضطر لدفع ثمنها إذا كنت ترغب في الحصول على مواد حشو أفضل.
في الأساس، تغطية الإجراءات الرئيسية تكون 50٪ فقط من أي علاجات قياسية.
هذا يعني أنه إذا كنت ترغب في الحصول على حشوة بدلاً من تاج، فقد ينتهي بك الأمر بدفع 80% من التكلفة.
التأمين الصحي التكميلي للأسنان هو وسيلة جيدة لتقليل المخاطر المالية لعلاجات الأسنان المكلفة.
الرعاية طويلة الأجل
يمكن أن تكون الرعاية طويلة الأجل مكلفة للغاية، خاصة إذا لم يكن لديك أفراد من العائلة يساعدونك.
يوفر لك التأمين الإضافي للرعاية طويلة الأجل تغطية أفضل من التأمين الصحي العام ويمكن أن يساعد في تخفيف العبء المالي في مثل هذه الحالة.
الإقامة في المستشفى
يوفر لك التأمين التكميلي للإقامة في المستشفى مزايا أفضل للإدخالات في غرف نصف خاصة أو خاصة، ومتخصصين، وعلاج طبي، وأكثر من ذلك.
مزايا المستشفى اليومية
تقدم لك مزايا المستشفى اليومية مخصصًا يوميًا ويمكن أن تغطي التكاليف الإضافية التي قد تتحملها أثناء الإقامة.
تغطية العيادات الخارجية
يغطي التأمين التكميلي للعيادات الخارجية العلاجات التي تقتصر عليها معظم خطط التأمين الصحي العام.
تشمل هذه العلاجات الطب الصيني التقليدي أو العلاجات البديلة الأخرى، ولكن يمكن أن تشمل أيضًا الفصول والمساعدة الطبية الأخرى.
عادةً ما يكون هذا النوع من التأمين غير جدير بالمال، لأن التغطية محدودة للغاية ولكنه يكلف الكثير.
السفر
يجب أن يكون لديك تأمين سفر إذا كنت تسافر إلى الخارج من وقت لآخر.
إذا انتقلت إلى ألمانيا، احصل على تأمين سفر من شركة في ألمانيا لأن التغطية عادة تشمل جميع المناطق باستثناء بلد إقامتك.
ولكن ليس من الضروري شراؤها من ألمانيا.
التأمين السنوي العادي للسفر لمدة تصل إلى ستة أسابيع رخيص الثمن للغاية في ألمانيا ويغطي أكثر مما تحصل عليه عادة في السوق الدولي.
يوفر لك التأمين الصحي العام تغطية كافية في الاتحاد الأوروبي، ولكن ليس لأي دول أخرى.
ومع ذلك، قد تمنحك خطط IPMI تغطية كافية أثناء السفر في أي مكان في العالم. لكنك تحتاج إلى التحقق منها بعناية عند التقديم.
اعتمادًا على احتياجاتك وظروفك، قد يكون التأمين الطبي التكميلي مناسبًا لك أو لا.
ولكن إذا كنت موظفًا، فقد ترغب في التحقق من شركتك إذا كان لديهم سياسة تأمين طبي تكميلي للمجموعات.
أكثر فأكثر، تقدم الشركات في ألمانيا فوائد إضافية للموظفين من خلال مثل هذه السياسات الجماعية في هذه الأيام.
تأمين المجموعة الطبية الخاصة
بغض النظر عن التأمينات الطبية التكميلي للجماعات، فإن التأمينات الطبية الخاصة بالجماعات نادرة جدًا، ولكن من الممكن الحصول عليها إذا كنت تدير شركة في ألمانيا.
للحصول على تأمين طبي جماعي خاص في شركتك، تحتاج إلى ما لا يقل عن عشرة موظفين يمكنهم الحصول على تأمين طبي خاص بدلاً من التأمين الصحي العام.
لذا يمكن للشركات الكبيرة فقط التي لديها عدد كافٍ من الموظفين الذين يتقاضون رواتب عالية الحصول على سياسة جماعية.
يمكن أن تكون هناك مشكلة أخرى تتمثل في أنه بالنسبة للمجموعات الصغيرة، يحتاج جميع الموظفين إلى الحصول على نفس المزايا، وهو الأمر الذي قد يكون من الصعب تنفيذه.
لكن بعض الشركات لديها هذه السياسات ويكلف حوالي 10% أقل من السياسات الفردية المماثلة.
تأمين السفر
إذا كنت تسافر إلى ألمانيا وليس لديك تغطية بأي من التأمينات المذكورة أعلاه، فإن الحصول على تأمين سفر هو ضرورة.
إذا لم يكن لديك تأمين، قد يتم رفض تأشيرة شينغن الخاصة بك لألمانيا.
ولكن أيضًا من غير اللائق السفر في أي مكان في العالم بدون تأمين ملائم.
كما ذكرنا، فإن متطلبات التغطية الدنيا لألمانيا هي 30,000 يورو، لكن يمكنك الحصول على تغطية تزيد عن 1,000,000 دولار أمريكي.
قد ترغب في حد أعلى لسببين على الأقل.
أولًا، فرق القسط بين تغطية بقيمة 30,000 يورو و 100,000 يورو ليس كثيرًا كما قد تتوقع.
والأهم من ذلك، أن 30,000 يورو قد لا تكون كافية إذا تعرضت لحادث كبير أو أصبت بمرض خطير.
يمكنك شراء تأمين السفر إلى شينغن عبر الإنترنت أو من خلال وسيط تأمين من اختيارك في أي مكان في العالم.
لكن تحقق من التفاصيل قبل الشراء.
يغطيك تأمين السفر لحالات تأخر وإلغاء الرحلات وفقدان الأمتعة، لكن بعض هذا التأمين لا يركز على الجزء المهم – وهو التأمين الصحي.
التأمين على السفر الذي يركز على التأمين الصحي يكون عادة أكثر تكلفة بكثير من خطط التأمين على السفر المعتادة.
العثور على الخطة التأمينية الأنسب
تعتمد الخيارات المتاحة لديك على ظروفك الشخصية. لذلك قبل أن تختار خطة تأمين، دعونا نراجع.
موظف
إذا كنت تعمل في ألمانيا، تحصل على التأمين الصحي العام من خلال الضمان الاجتماعي. يتم تقاسم التكاليف بالتساوي بين صاحب العمل والموظف.
إذا كان بإمكانك الحصول على تأمين صحي خاص، تذكر أن صاحب العمل لا يزال عليه دفع نصف القسط عن أي خطة قياسية .
لكن لا يمكنك شراء خطة متميزة وتتوقع أن شركتك ستدفع مقابلها.
إذا حصلت على خطة متميزة، فسيتعين على صاحب العمل دفع الحد الأقصى الذي سيضطر لدفعه للتأمين الصحي العام.
أيضًا، القسط المشترك هو فقط لك، للموظف، وليس لأفراد عائلتك.
موظف بدخل مرتفع
إذا كان لديك أفراد من العائلة غير مؤمن عليهم، قارن الأسعار بين IPMIs والتأمين الصحي العام، حيث يتم تغطية أفراد العائلة مجانًا.
أيضًا، تحقق مما إذا كان قسم الموارد البشرية في شركتك لديه سياسة تأمين طبي جماعي للمديرين، والتي يمكن أن تكون بديلاً جيدًا.
بغض النظر عن الطريقة، سيتعين على صاحب العمل دفع 50% من التكاليف.
أيضًا، إذا كان صاحب العمل يقدم تأمينًا صحيًا خاصًا إضافيًا بالإضافة إلى التأمين الصحي العام، فقد يكون ذلك يستحق النظر.
العاملون لحسابهم الخاص والمستقلون
اعتمادًا على العمر، قد يكون التأمين الصحي العام في ألمانيا أكثر تكلفة من التأمين الصحي الخاص.
ذلك لأن معدلات التأمين الصحي العام تعتمد على الدخل بدلاً من العمر والسجل الطبي الشخصي.
إذا كنت تعمل لحسابك الخاص وتربح 5,512.20 يورو شهريًا، يذهب 14.6% من دخلك إلى التأمين الصحي و3.6% إلى التأمين على الرعاية طويلة الأجل.
يجب عليك اختيار التغطية للأيام المرضية بشكل منفصل بنسبة 0.6% أخرى من قسطك.
أو يمكنك الحصول على تأمين للأيام المرضية بشكل منفصل من خلال خطة تأمين طبي تكميلي.
لا توجد أقساط أعلى للتأمين الصحي العام الطوعي.
قد يكون التأمين الصحي العام هو الخيار الأفضل لك إذا كان لديك عائلة في ألمانيا لأنهم يحصلون على تغطية مجانية.
العيش مع العائلة
إذا كنت مع العائلة، يمكن إضافة زوجتك وأطفالك إلى خطة التأمين العام بدون تكلفة إضافية إذا لم يكونوا يعملون أو كانوا يربحون أقل من 505 يورو شهريًا.
إذا كان التأمين خاصًا، سيتعين عليك الدفع مقابل كل فرد من أفراد العائلة. ومع ذلك، قد تقدم بعض شركات التأمين خصمًا جماعيًا بنسبة 10%-20% عندما يكون هناك ثلاثة أفراد من العائلة على الأقل في خطتك.
المتقاعدون
إذا كنت متقاعدًا في ألمانيا وكنت مشتركًا في التأمين الصحي العام داخل الاتحاد الأوروبي قبل الانتقال إلى ألمانيا، يمكنك التحويل إلى التأمين الصحي العام في ألمانيا.
إذا أتيت من دولة خارج الاتحاد الأوروبي، فسيكون هناك حاجة إلى الحصول على تأمين صحي خاص.
إذا كان لديك تأمين صحي خاص يغطيك لرعاية المرضى الداخليين والعيادات الخارجية، قد يكون ذلك كافيًا، حتى إذا لم تكن بوليصتك مرخصة في ألمانيا.
متقاعدو الاتحاد الأوروبي
إذا كنت مؤمنًا من خلال الضمان الاجتماعي في بلدك الأصلي، يمكنك الحصول على البطاقة الصحية الأوروبية.
لكن هذه البطاقة مخصصة فقط للرعاية الطارئة وقد تضطر إلى السفر ذهابًا وإيابًا إلى بلدك الأصلي من أجل أي علاجات أخرى.
قد لا يكون ذلك مريحًا لك. لذا قد ترغب في تغيير تأمينك الصحي العام القائم من بلدك الأصلي في الاتحاد الأوروبي إلى ألمانيا.
للقيام بذلك، املأ نموذج S1 من شركة التأمين الصحي في بلدك الأصلي وأرسله إلى شركة التأمين الصحي التي تختارها في ألمانيا.
لا تلغي التأمين الصحي العام في بلدك الأصلي. فقط أبلغهم بأنك انتقلت إلى ألمانيا وهذا كل شيء.
إذا لم تكن مؤمنًا، تحتاج إلى الحصول على تأمين صحي خاص.
لسوء الحظ، لا يمكنك الانضمام إلى نظام التأمين الصحي العام في ألمانيا أثناء التقاعد في ألمانيا إذا لم يكن لديك تأمين صحي عام قبل التقاعد.
متقاعدو خارج الاتحاد الأوروبي
لسوء الحظ، إذا لم تكن مواطنًا من الاتحاد الأوروبي، لا يمكنك الحصول على التأمين الصحي العام عندما تتقاعد في ألمانيا.
إذا كان لديك تأمين صحي خاص، احتفظ به. إذا لم يكن لديك تأمين، يجب عليك الحصول على تأمين.
الطلاب
إذا كنت طالبًا تبادليًا مسجلاً في جامعة في ألمانيا، يجب أن يكون لديك تأمين صحي خاص أو عام.
يمكنك التسجيل في خطة تأمين الطلاب تحت التأمين الصحي العام أو الحصول على تأمين صحي خاص للطلاب.
كما قلنا سابقًا، يمكن تأمين الطلاب من خلال برامج العائلات مجانًا حتى بلوغهم سن 23 إذا كان والديهم مؤمن عليهم من خلال الضمان الاجتماعي.
على الأرجح، لا يمكنك القيام بذلك إذا كنت طالبًا تبادليًا في ألمانيا.
لكن إذا كنت قادمًا من داخل الاتحاد الأوروبي، يمكنك إثبات تأمينك الصحي العام القائم من خلال البطاقة الصحية الأوروبية.
إذا كنت قادمًا من خارج الاتحاد الأوروبي، يجب عليك التحقق مما إذا كان هناك اتفاق ضمان اجتماعي بين بلدك وألمانيا.
إذا لم يكن هناك اتفاق، يمكنك التقديم للحصول على تأمين صحي للطلاب تحت نظام التأمين الصحي العام.
تحصل على نفس المزايا كالجميع، باستثناء أنك تدفع أقل.
يمكنك الحصول على هذا المعدل المنخفض للتأمين إذا كنت تدرس في ألمانيا لمدة أقصاها 14 فصل دراسي أو إذا لم تكن أكبر من 30 عامًا.
يمكنك اعثر على معدلات الطلاب من جميع شركات التأمين الصحي المختلفة على Krankenkassen. ولكن الموقع متاح فقط باللغة الألمانية.
بالإضافة إلى ذلك، يمكنك اختيار التأمين الخاص، وهو رخيص للطلاب. يمكن أن يكون أرخص من التأمين الصحي العام.
يمكنك شراء خطط التأمين الخاص لفصل دراسي واحد أو حتى لخمس سنوات. وهي تغطي كل شيء تقريبًا أيضًا، لكن يمكن أن تكلف حوالي 50 يورو في الشهر.
يمكنك اعثر على المزيد من المعلومات حول التأمين الصحي للطلاب على الموقع الرسمي لخدمة التبادل الأكاديمي الألمانية. هذا الموقع باللغة الإنجليزية.
السياح
احصل على تأمين سفر قبل السفر إلى ألمانيا، وهو ما تحتاجه للحصول على تأشيرة ألمانية على أي حال.
أخرى
إذا لم يكن عليك العمل ولكنك ترغب في قضاء وقتك في ألمانيا، فلا يزال يتعين عليك الحصول على تأمين صحي.
إذا كنت مواطنًا من الاتحاد الأوروبي، يمكنك إثبات تأمينك من خلال البطاقة الصحية الأوروبية.
ولكن إذا لم تكن مواطنًا من الاتحاد الأوروبي، يجب عليك الحصول على تأمين صحي خاص.
Insurance Plans Explained
Before you buy any insurance plan, be aware that prices aren’t the only thing to consider.
Take the time to read through the fine print of any insurance plan you’re interested in buying.
No matter where in the world you’re buying insurance for, there are some general things to be aware of.
We’ve listed each of them in a separate guide. Click on any of the links for more info.
- Add-ons
- Age restrictions
- Areas of coverage
- Cancellations or non-extensions
- Claims
- Coverage limits
- Exclusions
- Paperwork
- Premiums
- Pre-existing conditions
- Prior authorizations
مقارنة خطة التأمين
لن تجد أي اختلافات حقيقية في الأسعار مع شركات التأمين الصحي العام وفقط اختلافات طفيفة في المزايا.
لذلك، من الصعب التوصية بشركة معينة للحصول على التأمين الصحي العام.
ومع ذلك، لا يمكن لجميع الشركات تقديم خدمة العملاء باللغة الإنجليزية.
إذا كنت مغتربًا، ولا تستطيع التحدث بالألمانية، وكنت تفضل الحصول على تأمين صحي طويل الأجل يمكنك أخذه معك أينما قد تنتقل في المستقبل، فنحن نوصي بالتأمين الطبي الدولي الخاص.
إذا كنت تخطط للحصول علي خطة IPMI، لديك العديد من الخيارات كمغترب بجانب خطط التأمين الصحي الخاص القياسية.
تقدم هذه الخطط أسعارًا أفضل مما تقدمه معظم خطط التأمين الطبي الخاص.
يمكنك الحصول على عرض لهذه الخطط من التأمين الدولي للمواطنين.
الموارد
إذا انتقلت إلى ألمانيا من بلد آخر في الاتحاد الأوروبي، قد تحتاج إلى ملء استمارات الضمان الاجتماعي أو أوراق مهمة أخرى.
يمكنك قم بتحميل جميع الاستمارات المهمة على Europa.
بالنظر إلى أن هذه المقالة تتعلق بالتأمين الصحي في ألمانيا، لم نقم بتغطية المواضيع الأخرى بعمق.
ولكن من الجدير بالذكر شيئًا واحدًا عن الضمان الاجتماعي في ألمانيا: إذا كنت تعمل في ألمانيا لأكثر من خمس سنوات، ستحصل على معاش تقاعدي.
لا تبدأ في وضع خطط كبيرة، لأن المعاش التقاعدي ليس كثيرًا.
أيضًا، لدى العديد من الدول اتفاقات حكومية مع ألمانيا.
هذا يعني أنه يمكنك نقل معاشك إلى نظام الضمان الاجتماعي في بلدك الأصلي إذا كان لديك تأمين صحي عام في بلدك الأصلي.
يمكنك أيضًا استرداد جزء من معاشك إذا عملت في ألمانيا لمدة أقل من خمس سنوات.
إذا كنت تعمل في ألمانيا مؤقتًا، يمكنك التقدم للحصول على استرداد جزء من معاشك بعد مرور 24 شهرًا منذ الدفع الأخير.
لأي من خياري النقل أو الاسترداد المذكورين أعلاه، يجب عليك التقديم، ولكن قد تساعدك شركتك السابقة.
بالإضافة إلى ذلك، قد تتساءل عن ضرورة التحدث باللغة في ألمانيا.
الإجابة هي نعم غالبًا، كما قد تكون لاحظت بعد زيارة المواقع التي نرتبط بها في هذا الدليل.
إذا انتقلت إلى مدينة كبيرة مثل برلين، ميونيخ، فرانكفورت، كولونيا، أو هامبورغ، يمكنك الاكتفاء بالتحدث بالإنجليزية.
إذا انتقلت إلى مدينة أصغر، والتي غالباً ما تكون ساحرة وجميلة، فإن عدد أقل من الناس يتحدثون الإنجليزية. لذا فكر في تعلم الألمانية.
ولكن إذا لم تكن متأكدًا من الانتقال إلى ألمانيا، يمكنك الاطلاع على أدلة التأمين الخاصة بنا للبلدان الأخرى بما في ذلك تايلاند, ماليزيا, فيتنام، و الصين.
هل يمكنني العيش في ألمانيا بدون تأمين صحي؟
تتطلب القوانين الألمانية من الذين يعيشون في ألمانيا – بما في ذلك مواطني دول الاتحاد الأوروبي – الحصول على تأمين صحي.
إذا كنت مواطنًا من خارج الاتحاد الأوروبي، يلزمك تقديم إثبات على التأمين الصحي عند التقدم للحصول على تأشيرة.
إذا لم يكن لديك تأمين صحي، ستحتاج لدفع رسوم غرامة تغطي الفترة التي كنت غير مؤمن.
تمثل الرسوم الغرامة عادة حوالي 50٪ من قسط التأمين الذي كنت بحاجة لدفعه في ذلك الوقت. على سبيل المثال، إذا كنت غير مؤمن لمدة عامين وكان متوسط قسطك الشهري 400 يورو، فيجب عليك دفع رسوم غرامة تبلغ حوالي 4,800 يورو.
ستكتشف الحكومة أنك غير مؤمن وستحتاج لدفع رسوم غرامة فور تسجيلك في التأمين العام، مثل عندما تصبح موظفًا أو تعمل لحسابك الخاص. سيقومون بإجراء تدقيق خلفي عليك ويكتشفون أنك كنت غير مؤمن لفترة معينة من الزمن.
إذا قررت الحصول على تأمين خاص، فمن المرجح أن يقوموا بإجراء تدقيق خلفي عليك وبالتالي يطلبون منك دفع رسوم غرامة.
لتجنب دفع الغرامة، يُنصح بالحصول على تأمين صحي عند الانتقال إلى ألمانيا.
بغض النظر عن سبب إقامتك، لا يتعين أن يكون نوع التأمين لديك تأمين صحي؛ يمكن أن يكون تأمينًا على السفر أو الطلاب أيضًا..
ماذا يحدث إذا لم يكن لدي تأمين صحي في ألمانيا؟
يُعتبر العيش في ألمانيا بدون أي نوع من التأمين الصحي أمرًا غير قانوني. العقوبة الرئيسية هي دفع رسوم غرامة كما تم ذكره في القسم السابق.
من يدفع للتأمين الصحي؟
إذا كنت موظفًا، تقوم بتقسيم تكلفة التأمين نصفين مع صاحب العمل. يُرجى ملاحظة أن صاحب العمل يشارك فقط في تكلفة تأمينك.
إذا كان لديك عائلة، ستحتاج لدفع التأمين الصحي الخاص بهم.
إذا كنت تعمل لحسابك الخاص، عليك دفع التأمين الصحي بنفسك.
ما هو أفضل تأمين صحي لي؟
الآن يجب أن يكون واضحًا في أي اتجاه تحتاج للبحث عن التأمين الصحي في ألمانيا.
في كلتا الحالتين من الممكن دائمًا التواصل مع أي وسيط تأمين مثل كارستن كرويتسبورغ للحصول على نصيحة لحالتك الخاصة.
مهما كان قرارك، تأكد من حصولك على أفضل حماية لك ولعائلتك في ألمانيا.
English: 
ไทย: 
Deutsch: 
Français: 
Português: 
Português: 
Español: 
Español: 
中文 (中国): 
Русский: 
Nederlands: