如果泰国银行暂停了您的账户而您没有犯任何金融犯罪，本指南将帮助您恢复账户。
这件事情不久前刚发生在我身上。我像过去十年来每个月一样转账。但当我尝试访问泰国银行账户中的资金时，我收到了一条信息，告知我的银行账户已被暂停。
无法访问我的银行应用程序，无法使用ATM，无法使用我的借记卡，口袋里仅有80泰铢的纸币让我感到沮丧。
但随着泰国银行对他们认为由诈骗者操作的账户的打击，这种情况越来越常见。您每周都可以在新闻头条中看到关于这件事的故事。
也就是说，到本指南结束时，您将确切知道采取哪些步骤以及需要哪些文件来恢复您暂停的泰国银行账户。
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Contents
关键要点
- 您通常可以通过携带护照、当前的签证和地址证明亲自访问银行分行来在大约15分钟内恢复暂停的泰国银行账户，不需要缴纳手续费。
- 不要浪费时间拨打银行客服中心，因为他们无法处理暂停的账户问题。您必须亲自前往银行分行解决问题。
- 通过每年更新文件、保持定期账户活动以及提前告知银行大型或不寻常的国际转账来防止日后账户被冻结。
了解为什么您的泰国银行账户会被冻结
反洗钱办公室 (AMLO) and 泰国银行 制定了“了解您的客户”(KYC) 规定以防止洗钱和恐怖主义融资。
根据 反洗钱法 B.E. 2542 (1999年) 和 金融机构业务法 B.E. 2551 (2008年)，银行必须核实您的身份，评估您的风险，并监控您的交易。
基本上，一旦您 开设了一个泰国银行账户 ，账户可以因任何符合上述规定的原因而被冻结。但还有其他原因，包括：
- 账户不活跃
- 签证或工作许可证缺失或过期
- 地址验证问题
- 可疑交易模式
我询问银行出纳员两次为何他们冻结我的账户，她才终于回答“AI检测”。但我相信是“AMLO合规”或“可疑交易”导致银行冻结我的账户。
为什么我怀疑这一点？我必须在银行更新我的银行应用程序，因为面部识别扫描总是不适用于我的大耳朵和更大的鼻子。在更新我的应用程序时，银行出纳员告诉我如果我太快进行交易，账户可能会被冻结。但她并没有明确说明金额，所以我以为自己没事。
在更新银行应用程序的第二天，我通过 Wise转账 从美国到泰国为我女儿每年的学费支付。但当我想把这笔钱转给曼谷的学校时，我发现我的账户被冻结了。
恢复被冻结的泰国银行账户
如果您的泰国银行账户被冻结，不要联系呼叫中心。我尝试过，他们说无能为力。相反，请按照以下步骤操作：
- 准备您的文件： 您需要准备有效的护照、 泰国签证, 、泰国工作许可证 （如果您有的话），以及 泰国驾照 （如果您有的话）或其他可以证明您地址的方式。因为每个银行的工作方式不同，最好带上您开户时使用的所有文件。
- 访问您的银行分行： 正如我提到的，呼叫中心无法为您做任何事情，因此您必须访问最近的银行分行或者您开户的银行分行。
- 恢复您的账户： 取一个排队号码，然后等待银行出纳员。解释发生了什么——出纳员会复印您的文件。然后您将签署这些文件和一份同意书（通常用泰语）。银行出纳员将恢复您的账户，并要求您使用应用程序以证明其工作正常。
- 询问账户被冻结的原因： 恢复您的账户会让您安心。但您也必须询问账户最初被冻结的原因。这样，您可以避免将来任何可能触发账户冻结的事情。
一旦您见到银行出纳员，恢复账户大约需要15分钟。您不需要支付任何费用。
考虑每个银行的要求
请注意，泰国的每个银行工作方式都不同。我上面列出的文档和流程适用于我在Krungthai Bank的情况，但在曼谷银行、Kasikorn、SCB等银行可能不适用。
这就是为什么最好随身携带您开户时使用的所有文件。说到这一点，您的账户类型也可能有所不同。我的活期账户被冻结，但如果我有储蓄账户或企业账户，银行可能会要求不同或更多的文件。
防止您的泰国账户再次被冻结
尽管采取了预防措施，银行仍可能冻结您的账户。但您可以采取一些步骤来减少这种情况发生的机会。
- 保持最低账户活动： 如果您不使用泰国银行账户，银行可能因账户不活跃而冻结您的账户。每月进行几笔小额交易以保持账户活跃。
- 保持文件的最新状态： 大多数拥有泰国银行账户的外籍人士今年收到了一条短信，表示我们必须去银行更新联系信息和文件。由于全球银行业法规日益严格，这可能是我们每隔几年就需要做的事情。无论如何，每年更新您的联系信息和文件，以防止银行冻结您的账户。您可以在获取年度签证用银行对账单时完成此操作。
- 与您的银行沟通： 如果您经常进行国际转账，可能值得提前告诉您的银行。他们可能会在系统中做一个注释，以防止您的账户在未来被冻结。
如果您采取了上述所有步骤，但仍然无法恢复您的泰国银行账户怎么办？那么您必须采取其他步骤，我会在接下来讨论。
聘请律师帮助恢复您的泰国银行账户
您可能面临复杂的情况，即使在亲自出示文件后也无法恢复您在泰国的银行账户。那怎么办？
在这种情况下，我建议聘请一名律师来帮助恢复您的账户。泰国的律师处理着我们外籍人士无法单独应对的复杂银行情境。
我们E批判推荐了一些价格合理且合乎道德的律师以供使用。 填写我们法律服务页面的表格 立即与律师取得联系。
常见问题
如果我在开户后泰国签证已过期怎么办？我还能恢复我的银行账户吗？
如果您的泰国签证过期，银行可能会关闭您的账户，因为泰国法律要求保留当前签证副本。如果您更改了泰国签证类型，请确保告知银行以便他们保留副本。如果在您的签证间隔或改变期间银行账户被冻结，且您从未通知银行，这可能会延长恢复泰国银行账户的时间。
如果我不再有泰国住址或地址证明过期了怎么办？
如果您在泰国更改地址，您需通知银行。如果没有通知并被冻结，银行可能会要求您出示更多的文件以证明住址，例如户籍本或 泰国居住证。
如果我原来的泰国银行分行已关闭或我现在在另一个城市怎么办？
如果您的泰国银行分行已关闭，或您现在居住在泰国的另一个城市，您可以去任何属于您银行的分行。例如，如果您在曼谷银行开立账户，您必须前往曼谷银行分行。
如果我无法亲自到泰国怎么办？可以让他人凭授权委托书代办吗？
如果您在国外，您或许可以在泰国雇佣一名律师并授予他们授权书来恢复您的泰国银行账户。 与我们经过验证的律师联系 以了解更多信息。
通过Wise账户保护自己免受账户冻结的影响
这整个情况教会了我，作为在泰国的外籍人士，我们需要不止一个银行帐户来保持资金安全、稳妥，最重要的是可以访问。这样，如果发生银行冻结我们的账户情况，我们仍然可以访问另一个账户中的资金。
但由于规定让我们更难开设泰国银行账户，现在是时候 开设一个Wise无国界账户。
有了它，您可以进行国际转账并将资金存入Wise帐户以备安全保管。您还将获得一张Wise借记卡，您可以像使用泰国借记卡一样，用于从ATM取款或支付商品和服务。这使得拥有Wise无国界账户成为我经历这种金融紧急情况的理想解决方案。
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