5个适合美国移居者的最佳健康保险计划

即使您健康如马，住在国外时，也总有可能突然生病。但如果您住在一个陌生的国家需要去医院，该怎么办呢？ 

这时，健康保险就显得尤为重要。

作为美国公民，在国外生活时拥有健康保险是必须的。健康保险通常覆盖您在海外的医疗费用，有时也包括在国内的费用。

让我们来仔细看看美国外籍人士的五个最佳健康保险计划。

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美国政府对美国外籍人士的建议

在查看私人健康保险选项之前，重要的是要知道美国政府不会支付您在国外旅行时产生的任何医疗费用。 美国国务院 在其网站上对此有所说明。他们还建议您在任何国际短期旅行或长期搬迁之前购买健康保险，而不是之后。

国务院为海外美国人提供了有关保险覆盖的指导。这些指导包括获取健康保险，并包含以下附加福利：

• 高风险国家的医疗撤离保险
• 确认您的保单涵盖您计划访问的所有国家
• 24小时紧急援助热线

话虽如此，让我们来看看五家提供优质海外美国公民保险的健康保险公司。以下所有计划细节和价格截至2025年7月是准确的。

GeoBlue Xplorer

GeoBlue 是一家国际健康保险提供商，提供一系列不同的计划。

他们计划的具体内容可能会有所不同，但通常提供全球范围的覆盖，确保您的冒险之旅无论去到哪里都受到保护。

借助GeoBlue Xplorer，您可以享受在美国以外有效的完整健康覆盖。此外，还有选择将覆盖范围扩展到美国。

主要覆盖内容

GeoBlue Xplorer为美国外籍人士提供量身定制的全面覆盖，其超越常规的覆盖范围与众不同之处如下：

• 无限覆盖： 享受终身医疗和无限年度覆盖，无需担心最高限额。
• 既有病症： GeoBlue提供覆盖既有病症的计划（需提供之前健康保险的证明）。
• 全球医疗： 在全球任何地方就诊，不受网络限制。
• 美国访问： 可以选择访问美国Blue Cross Blue Shield BlueCard PPO 网络。
• 无免赔额： 预防性护理、处方药、门诊等均无需免赔额。此外，在Xplorer Elite计划下，您无需为所接受的任何护理支付免赔额。
• 处方覆盖： 药物费用可获赔偿，并可选择增强的处方福利。
• 牙科和视力： 可选择添加牙科和视力覆盖。
• 远程医疗服务： 您还可以通过远程医疗服务数字化接入医疗服务。
• 紧急撤离： 每人提供25万美元的紧急医疗撤离和遣返保险，确保您在极端紧急情况下受到保障。

优点

• 在美国以外全面无限的终身医疗覆盖，且在美国每人可享受高达100万美元的覆盖。
• 涵盖非紧急医疗费用，包括物理治疗和常规门诊访问。
• 在180个国家获得广泛的全球医疗网络和专家的访问。
• 额外保护提供2.5万美元的覆盖，用于滑雪和潜水等活动中的受伤。

缺点

• 可能适用免赔额，范围从0到1万美元不等。

估算成本

根据我的研究，我发现以下内容：

• GeoBlue的基本计划，提供无限的年度覆盖和无免赔额，每月费用为476美元，适用于在墨西哥生活的35岁美国人。

Xplorer Premier计划的月保费为531美元，该保费适用于45岁的个人，并包含5000美元免赔额。您可以为计划添加处方药和牙科/视力升级。

基本计划

GeoBlue Xplorer有两个覆盖计划，分别为GeoBlue Xplorer Essential和Premier。

Xplorer Premier计划

• 每月保费：45岁个人为531美元
• 免赔额：45岁保单持有人为5000美元
• 适用于74岁及以下的个人
• 终身医疗和无限年度覆盖
• 灵活的免赔额选项：从0到1万美元不等
• 覆盖范围包括预防性护理、处方药、门诊等
• 立即覆盖既有病症（需提供之前覆盖的证明）
• 美国境内可使用的视力骑士/可选牙科和增强处方福利。

Xplorer Essential计划

• 每月保费：45岁个人300美元
• 免赔额：5000美元
• 为74岁及以下的个人设计
• 终身医疗无限年度覆盖
• 灵活的免赔额选项：从0到1万美元不等
• 覆盖范围包括处方药、预防性护理、门诊等
• 立即覆盖既有病症（需提供之前覆盖的证明）
• 美国境内可使用的视力骑士/可选牙科和增强处方福利。
• 可选择添加基本的美国覆盖，以增强保护和灵活性。

Cigna Global

Cigna Global 如果您想要全面的覆盖，健康是最佳的外籍人士健康计划。

该提供商拥有一个由超过200万名医疗专业人员和医院组成的广泛全球网络，在美国以外的超过40万个地点中占据重要地位。

除了这些基本服务外，Cigna Global还超越常规，几乎提供了您能想到的所有类型的健康福利！

主要覆盖内容

以下是Cigna Global覆盖的一些基本方面：

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• 全球覆盖： Cigna Global提供全球范围的覆盖，确保无论投保人身处何地，均能得到保护。这对外籍人士、数字游牧者和经常旅行者特别有价值。
• 灵活的覆盖： Cigna Global计划提供灵活性。从覆盖范围到可选覆盖和免赔额，有很多选项可供选择。
• 免赔额灵活性： 免赔额可能会让人感到沮丧，因此拥有自由选择免赔额金额的自由真的很有帮助。选择更高的免赔额可以降低保费，而较低的免赔额则提供更广泛的覆盖及保费的上升。
• 门诊访问和预防性护理覆盖： Cigna Global涵盖与门诊访问和预防性护理相关的所有费用。
• 处方覆盖： 这项外籍人士健康保险包括处方覆盖，有助于抵消必要药物的费用。
• 可选福利： 投保人可以选择附加的覆盖选项，如牙科和视力骑士，确保全面保护。
• 高年度和终身覆盖限制： 可观的年度和终身最高限额确保投保人受到重大奖项费用的良好保护。

优点

• 多样的覆盖选项
• 用户友好的移动应用程序和在线工具
• 广泛的医疗网络供应商
• 可定制的计划

缺点

• 在某些地区覆盖有限
• 缺乏固定价格的计划
• 较高的免赔额
• 计划的价格通常比竞争对手高

估算成本

我的研究发现：

• Cigna Global计划的月费用为259.98美元，提供无免赔额、0%的成本分摊和每年100万美元的限额，适用于居住在墨西哥的35岁美国居民。
• 对于在ACA市场中的Cigna美国健康计划，月保费根据年龄变化，30多岁约为443美元，40多岁为497美元，50岁为696美元。
• Cigna Global健康保险在每月支出方面提供适应性，一些计划起价仅为100美元，而平均定价约为350美元。

至于年度成本，根据您的年龄、健康史和您选择的特定覆盖选项，通常在4000美元到6000美元之间。要减少保费成本，您可以通过Cigna Global调整免赔额，可能会减少每月付款。

基本计划

Cigna不提供任何固定价格的计划，但提供适应不同需求的不同级别。四种金属级别覆盖计划包括：

• 青铜： 青铜计划通常具有最低的月保费，但在接受医疗护理时自付费用更高。如果您不期望需要许多医疗护理，它们是一个不错的选择。
• 扩展青铜： 扩展青铜计划提供的覆盖范围略多于普通青铜计划。虽然月保费相对较低，但它们为类似医生门诊访问或处方药等服务提供了略多的覆盖。
• 银： 银计划通常被认为是中间地带选项。它们的月保费和自付费用都是适中的。
• 金： 金计划的月保费较高，但自付费用较低。如果您期望频繁使用您的健康保险以便接受各种医疗服务，它们是一个合适的选择。

欲了解更多信息，请查看 我们对Cigna Global的全面评论.

IMG Global

IMG Global 医疗保险 是另一种受欢迎的外籍人士健康保险计划，完美适合居住和工作于其本国以外的全球公民。IMG Global是最实惠的医疗选项之一。

IMG由庞大的全球医疗供应商网络提供支持。该网络包括美国的一个庞大的首选提供商组织（PPO），以及国际提供者访问（IPA）网络，其中包括全球超过17,000家提供商和机构。IMG的服务扩展到超过190个国家的成员，并且提供全天候、全年无休的紧急援助。

主要覆盖内容

IMG的全球医疗保险计划提供终极灵活性，使您能够根据您的独特需求量身定制覆盖范围。以下是您可以期望的内容：

• 多重覆盖等级： 从四种不同的计划设计中选择 – 银、金、金加和铂。
• 附加骑士： 通过可选的骑士增强计划，包括全球日补偿、全球定期寿险、恐怖主义、孕产和运动。
• 覆盖区域选项： 决定您的覆盖区域 – 全球或排除特定国家。
• 可变免赔额： 选择多种适合您预算的免赔额选项。
• 家庭友好： 家庭保费包括14天至9岁之间的前两个孩子的覆盖，首年无需额外费用。
• 提供者自由： 享有从广泛网络中选择您的医疗提供者的自由。
• 撤离福利： 访问紧急医疗撤离。
• 医疗礼宾： 受益于医疗礼宾计划，医学专业人员协调您的护理。
• 资格要求： 美国公民必须居住在国外或计划在未来12个月中至少离开美国6个月，而非美国公民相对柔性更大。
• 潜在的终身资格： 如果在65岁之前注册并持续连续覆盖至75岁，您可以转入全球高级计划。

优点

• 拥有80万名医生和医院的广泛全球网络
• 在特定计划上，24个月连续覆盖后即可覆盖既有病症
• 四种综合计划的选择
• 额外的寿险附加功能可提供额外的保护

缺点

• 没有0美元免赔选项
• 每月保费支付产生的交易费用高达保费总额的20%
• 铂金计划可能相对昂贵

估算成本

• 对于居住在墨西哥的35岁人士，IMG的基础计划，最低免赔额为250美元，并提供每年高达500万美元的覆盖，每月成本约为248.30美元。

然而，重要的是要记住，由于您的年龄、地点和健康状况，这些成本可能会有很大的不同。

基本计划

1. 青铜： 免赔额从250美元到10,000美元不等，个人终身最高限额为1,000,000美元。
2. 银： 250美元到10,000美元免赔额范围，个人终身最高限额为5,000,000美元。
3. 金： 该计划免赔额介于250美元到25,000美元之间，个人终身最高限额为5,000,000美元。
4. 铂： 该计划为未公开的病况提供覆盖，免赔额从100美元到25,000美元不等，个人终身最高限额为8,000,000美元。

William Russell

William Russell由Inez和James Cooper于1992年创立，旨在为外籍人士提供生命、收入和健康保护保险解决方案。

他们的保险计划旨在随同成员遍布全球，提供全面的覆盖。

如今，William Russell为全球超过160个国家的成员提供服务。

主要覆盖内容

• 广泛的医疗网络： 接入拥有超过40,000个医疗中心的全球广泛网络，确保全面的医疗护理。
• 灵活的覆盖： 该计划提供多样的覆盖选项，使您能够从多个级别和免赔额选择中选择，以满足您独特的需求。
• 新会员折扣： 新成员可以享受健康保险计划15%的折扣和续保保费7.5%的折扣。
• 孕产和牙科： 金牌计划包括产科覆盖，所有计划可选牙科选项，除了青铜计划。
• 综合医疗： 享受COVID-19治疗和全面癌症护理的全面覆盖。
• 长时间覆盖： 该计划适用于高达75岁的个人，即使您的健康状况发生变化，您也可以续保。
• 灵活的承保： 在全额健康承保和健康暂缓基础之间进行选择，以根据您的偏好量身定制承保过程。
• 24/7紧急服务： 在您需要时随时获取全天候的紧急服务和支持。
• 心理健康支持： 优先考虑心理健康，计划包括心理健康的覆盖。

优点

• 访问Nextcare应用程序以获得增强的便利
• 根据您的需求选择三个级别的网络访问
• 为家庭计划中的儿童提供折扣
• 为个人、中小型企业（SMEs）和企业客户提供覆盖
• 一个专注和包容的团队，随时准备在必要时为您提供帮助

缺点

• 仅提供三种有限选择的计划：金、银或铜
• 价格可能不如其他国际供应商具有竞争力
• 在国际市场上可能没有其他保险公司同样的知名度

估算成本

以下是William Russell外籍人士保险的估计平均成本：

• 在2020年，寻求一年覆盖的个人平均保费约为3,470美元。

然而，由于诸如年龄、特定覆盖要求和所在位置等因素，您实际支付的金额可能会有显著差异。

基本计划

铜计划：

• 在出国期间涵盖紧急医疗问题，包括医院费用，住半私人房间。
• 包括癌症治疗、紧急牙科护理、心理健康治疗、门诊治疗和基本撤离服务。

SilverLite计划：

• 提供全球覆盖以满足日常健康需求。
• 包括有限的紧急牙科覆盖、门诊治疗、半私人病房住院、癌症治疗和基本医疗撤离覆盖。
• 适合外籍人士、经常旅行者、远程工作者、学生和55岁以上的个人。

银计划：

• 提供全面的国际健康覆盖。
• 包括门诊治疗、私人病房住院、紧急牙科覆盖、癌症治疗、健康覆盖、心理健康治疗和基本医疗撤离服务。
• 可选附加服务包括额外牙科护理、额外医疗撤离覆盖和更多健康护理。

金计划：

• 提供最高级别的全面国际健康覆盖。
• 包括门诊治疗、私人病房住院、癌症治疗、健康覆盖、强大的心理健康治疗、产科护理、紧急和日常牙科护理以及基本医疗撤离服务。
• 可选附加服务包括额外的牙科护理、更多健康护理和额外的医疗撤离覆盖。

安联全球

安联是一家知名的全球健康保险提供商，因其广泛的覆盖而闻名，为全球超过7000万个客户提供服务。在全球28个办事处中，安联凭借近130年的专业经验，确保海外外籍人士的健康和安全。

主要覆盖内容

以下是安联覆盖的一些关键亮点：

• 住院覆盖： 全面覆盖住院费用。
• 门诊覆盖： 广泛覆盖非住院医疗费用。
• 产科： 覆盖与产科相关的医疗费用。
• 遣返： 在紧急情况下提供遣返援助。
• 牙科： 覆盖牙科护理和治疗。
• 24/7紧急援助： 全天候紧急支持。
• 医疗提供者选择： 会员可以选择他们的首选医疗服务提供者。
• MediLine医疗建议服务： 获取医疗建议和指导。
• 最短期限： 初始覆盖承诺为一年，并可提前一个月通知取消。
• 战争风险覆盖： 覆盖范围延伸至与战争相关的风险。
• 真实成本保险： 合理和惯常的医疗费用均被覆盖。

优点

• 广泛的提供商网络
• 快速48小时索赔处理
• 可定制的覆盖选项
• 选择三个级别的计划
• 具有竞争力的定价

缺点

• 有限的覆盖选项
• 可能适用治疗保证罚款
• 并非所有既有病症均被覆盖
• 索赔可能会延迟

估算成本

外籍健康保险的费用可能会差异很大，取决于各种因素。

• 例如，对于一位居住在墨西哥的35岁美国居民，来自安联的无免赔额基础计划，提供高达250万美元的覆盖，每月约为179美元。

平均而言，安联的外籍保险估计约为每月75美元。然而，这些费用取决于多种变量，包括被保险人的数量、目的地国、被保险人的年龄以及选定的具体覆盖计划。

基本计划

安联提供多种核心计划，以满足外籍人士的不同需求。这些计划包括：

• 核心计划： 适合基础覆盖。
• 核心增强版： 提升覆盖的一步。
• 核心专业版： 全面保护的选择。

这些计划都有灵活性，可以根据您的需要选择合适的选项。您可以选择诸如门诊护理、牙科覆盖和遣返服务等功能。值得注意的是，产科覆盖在专业版计划级别可以获取。

此外，还有各种免赔额水平可供选择，让您可以自由定制您的保险以匹配您的偏好和预算。

计划对比

下表比较了本指南中提到的五个不同保险公司的保险计划。您会发现关键的覆盖领域、优秀的特性和预估成本。 

保险提供商	主要覆盖内容	显著特点	预估成本（月度）
安联关怀	住院、门诊、预防护理、产科、精神病、药物滥用覆盖。130万医疗服务提供商网络。24/7牙科和紧急援助。	具有竞争力的定价。医疗提供者的选择。全球范围覆盖。	从179美元起（30岁在墨西哥）
IMG Global	四种独特的计划设计（银、金、金加和铂金）。按照地区、免赔额和附加条款灵活选择覆盖选项。全球80万医生和医院网络。	连续覆盖24个月后，覆盖既有病症。广泛的覆盖选项。全球服务和支持。	从248.30美元起（30岁在墨西哥）
GeoBlue	完整的外籍健康覆盖。立即覆盖既有病症。远程医疗服务。	无限覆盖限额。选择医疗服务提供者的灵活性。全球和美国的覆盖选项。	从300美元起（Xplorer Essential）到531美元（Xplorer Premier）
Cigna Global	全球覆盖。免赔灵活性。覆盖办公室访问、处方药、预防护理。即刻覆盖既有病症。	高覆盖限额。全面覆盖选项。根据个人需求定制计划。	从100美元开始（采用ACA计划的30岁）到平均350美元
William Russell	广泛的医疗网络，提供多个计划选项（青铜、银精简版、银、金）。牙科和癌症覆盖。个性化服务和支持。	灵活的承保和覆盖选项。产科覆盖（金计划）。24/7紧急支持。	费用因计划和覆盖选择而异。

覆盖排除

本指南中提到的所有健康保险计划都具有特定的排除条款。您在购买健康保险时会遇到的一些更常见的排除条款包括：

• 与战争和恐怖主义相关的伤害（除非特别通过附加险覆盖）
• 未被医学权威认可的实验性或调查性治疗
• 美容手术（除非在事故/疾病后医疗必需）
• 超出初步戒毒的药物滥用治疗
• 没有额外运动附加险的高风险活动（登山、职业体育）
• 心理健康治疗可能有会话限制并需要预先授权
• 例行眼科检查和眼镜（除非购买视力附加险）
• 生育治疗和选择性生殖手术
• 在美国制裁的国家进行的治疗

重要提示： 务必查看完整的保单，因为排除条款根据计划和公司而异。

常见覆盖神话

即使是全面的外籍健康保险计划也有出人意料的漏洞，令许多住在国外的美国人措手不及。

• 在美国国内探亲期间的医疗护理： 大多数国际计划完全不包括美国，或者只提供有限的紧急覆盖（每年50,000至100,000美元）。“全球除美国外”计划更便宜很多，因为美国医疗费用高得惊人。一个住在泰国的外籍人士在德克萨斯州探亲期间需要紧急手术，即使有全面的国际覆盖，仍可能面临超过30,000美元的账单。
• 冒险运动和日常户外活动： 标准政策不包括“危险活动”，如潜水超过30米、骑超过125cc摩托车、滑雪和徒步超过3,000米。即使是体育活动覆盖附加险，通常也有次限额，不足以覆盖需要撤离的严重伤害。
• 处方药： 许多药物不包括在内，特别是心理健康药物和慢性疾病的特殊药物。您的新国家可能会限制某些药物，这意味着您可能需要经过漫长的授权过程。

了解这些常见排除条款有助于您选择合适的计划并在最需要覆盖时避免昂贵的意外。

什么是最适合您的健康保险？

以上是为美国外籍人士提供的五个最佳保险计划。请注意，没有完美的保险计划。综合性计划会比标准计划更贵。

获得合适保险计划的最佳方法是明确了解您的需求，仔细研究每个计划和阅读细则，并与保险代表详细讨论包括和不包括的内容。您还可以 与保险经纪人交谈 并获得他们对您应选择计划的建议。

重要的医疗和财务免责声明： 本ExpatDen指南仅提供有关美国健康保险选项的一般信息，不应被视为医疗、法律或财务建议。在做出任何保险或医疗保健决定之前，请咨询有执照的医疗保健专业人员、认证的保险经纪人，并查看官方的政府要求。保险法规和要求可能会改变。请始终与美国官方机构和保险提供商确认当前信息。

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