ประสบการณ์ (และข้อผิดพลาด) การใช้ประกันสุขภาพในไทยในฐานะชาวต่างชาติ

ตลอดหลายปีที่ผ่านมาฉันใช้เวลามากมายในการแก้ไขบทความสำหรับ ExpatDen.com เกี่ยวกับความสำคัญของการทำประกันสุขภาพในไทย — แต่ไม่เคยคิดว่าจะต้องมาอยู่ในสถานการณ์ที่ต้องการมันมากที่สุด

ต้องบอกตรงๆ ว่าฉันไม่ได้ทำประกันสุขภาพเสมอไป ฉันเป็นหนึ่งในชาวต่างชาติที่เลือกจ่ายเงินสดเองเพราะการรักษาพยาบาลในไทย — แม้แต่ในโรงพยาบาลเอกชนในกรุงเทพฯ — นั้นราคาย่อมเยาในระดับหนึ่ง

แต่ความคิดของฉันเปลี่ยนไปในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ส่วนใหญ่เพราะเหตุการณ์ทางการแพทย์ที่ไม่คาดฝันทำให้ฉันต้องเสียอวัยวะไปหนึ่งชิ้น (เพิ่มเติมในภายหลัง) และการวินิจฉัยที่เปลี่ยนชีวิตของฉัน

ในคู่มือนี้ ฉันจะบอกเหตุผลที่ฉันตัดสินใจซื้อประกันสุขภาพในฐานะชาวต่างชาติในไทยและสิ่งที่เกิดขึ้นเมื่อใช้งานครั้งแรก ระหว่างทางฉันจะเน้นถึงความผิดพลาดของฉันและสิ่งที่คุณควรทำเพื่อหลีกเลี่ยงการทำผิดพลาดแบบเดียวกันเมื่อเลือกบริษัทประกันภัย

คำชี้แจงเรื่องความโปร่งใส: บทความนี้อาจมีลิงก์ไปยังผลิตภัณฑ์หรือบริการจากพันธมิตรของเรา หากคุณคลิกลิงก์เหล่านั้น เราอาจได้รับค่าคอมมิชชั่นเล็กน้อย ซึ่งอาจมีผลต่อรูปแบบการจัดวางเนื้อหาบางส่วน อย่างไรก็ตาม โปรดวางใจว่า เราแนะนำเฉพาะสิ่งที่เราเชื่อว่ามีประโยชน์และเหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณจริง ๆ สามารถอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ใน นโยบายโฆษณา ของเรา.

ข้อมูลสำคัญเล็กๆ น้อยๆ ก่อนเริ่มต้นกันเถอะ

ในคู่มือนี้ ฉันจะเรียกบริษัทประกันของฉันว่า “บริษัทประกัน” ไม่ใช่ชื่อจริง เพราะฉันให้ความสำคัญกับความโปร่งใส ซึ่งทำให้ลังเลที่จะบอกชื่อให้คุณทราบ แต่อย่าลืมว่าที่ไทยมีกฏหมายที่แตกต่าง ฉันไม่ต้องการถูกฟ้องร้องข้อหาหมิ่นประมาทบริษัทฯ

อีกอย่างหนึ่ง ฉันคิดว่ามันจะไม่ยุติธรรมถ้าบอกชื่อบริษัทเพราะ A) พวกเขามีรีวิวที่ดีมากและลูกค้าที่พอใจอยู่มากมาย และ B) สุดท้ายแล้วพวกเขาก็ทำหน้าที่ของพวกเขาได้ดีจนผิดพลาดน้อยที่สุด

สุดท้ายนี้ ฉันไม่ต้องการเป็นคนที่ส่งอิทธิพลในการเลือกหรือไม่เลือกบริษัทประกันใดๆ ฉันชอบแบ่งปันเรื่องราวและชัยชนะของฉันเพื่อให้คุณสามารถใช้ข้อมูลเหล่านี้ในการค้นหาความคุ้มครองสำหรับตัวเอง

จบด้วยเรื่องนั้นแล้ว มาเริ่มกันเลย

ทำไมฉันจึงตัดสินใจทำประกันสุขภาพในไทยในที่สุด

ในช่วงเวลาแรกๆ ที่อยู่ในไทยมา 8 ปี ฉันจ่ายค่ารักษาพยาบาลเองทุกครั้ง เพราะว่าโชคดีไม่มีเหตุฉุกเฉินทางการแพทย์ในไทยเลย แต่มันก็เปลี่ยนไปในปี 2022 เมื่อฉันต้องเข้ารับการผ่าตัดอย่างกระทันหัน

ในเดือนธันวาคมของปีนั้น ฉันเริ่มรู้สึกปวดท้องจนไม่สามารถนอนหลับได้ แล้วคืนหนึ่งอาการปวดหนักขึ้นจนไม่สามารถยืนตรงได้ ฉันพาอาการไปหาหมอที่ โรงพยาบาลเอกชน ในกรุงเทพที่แพทย์ทำการตรวจพบว่าถุงน้ำดีติดเชื้อและต้องถูกเอาออก ค่าผ่าตัด? ขึ้นไปกว่า 300,000 บาท

ฉันต้องการพักไว้เพื่อดูว่าอาการปวดจะหายไปหรือไม่ จึงขอยาแก้ปวด แล้วกลับไปบ้าน คืนนั้นเวลาประมาณ 2:00 น. ฉันพบว่าตัวเองนอนตัวงออยู่บนพื้นขณะเจ็บปวดอย่างมาก ครอบครัวแนะนำให้ไปโรงพยาบาลรัฐบาลจุฬาลงกรณ์แทน

ฉันเรียกแท็กซี่ไปที่ห้องฉุกเฉินใน 30 นาที เมื่อพวกหมอเห็นอาการเจ็บปวดของฉัน พวกเขาให้ยาที่แรงและบอกว่าฉันจำเป็นต้องผ่าตัดถุงน้ำดีออก ค่าใช้จ่ายเมื่อรวมการผ่าตัดและอยู่โรงพยาบาล 4 วันจะอยู่ที่ประมาณ 85,000 บาท — น้อยกว่าหนึ่งในสามของโรงพยาบาลเอกชน

ฉันเซ็นเอกสารและในวันรุ่งขึ้นพวกเขาผ่าถุงน้ำดีออก

ชีวิตกลับมาเป็นปกติอีกครั้ง แต่ด้วยความที่ถุงน้ำดีของฉันตอนนี้อยู่ในที่ทิ้งขยะบางแห่งในกรุงเทพฯ (ตามคำพูดของหมอ) ฉันตระหนักว่าฉันอายุมากขึ้น แม้จะมีปัญหาร้ายแรงขึ้นก็สามารถทำให้เงินออมของฉันลดลงไปอีก

ฉันตัดสินใจว่าถึงเวลาที่ต้องทำ ประกันสุขภาพในไทย และนี่เป็นการตัดสินใจที่ช่วยให้ บัญชีธนาคารของฉันไม่โดนหมายเหตุยืดยาวสองปีต่อมา ฉันจะพูดว่าเพราะเหตุใดจึงเป็นเช่นนี้ แต่ก่อนอื่นฉันอยากจะบอกว่าฉันมองหาอะไรในการคุ้มครองทางการแพทย์

เกณฑ์ที่ใช้ในการเลือกบริษัทประกันสุขภาพที่ถูกต้อง

ข้อกำหนดของฉันในการทำประกันสุขภาพในไทยค่อนข้างง่าย ฉันต้องการ:

• เบี้ยประกันรายปีที่สามารถจ่ายได้
• ไม่มีค่าหักคอล
• ไม่ต้องผ่านกระบวนการยื่นเคลม
• ความคุ้มครองรายปีเป็นมูลค่าหลายล้านบาท
• ความคุ้มครองทั้งหมดสำหรับการรักษาโรคมะเร็ง (ซึ่งเป็นความกลัวที่ยิ่งใหญ่ที่สุดเพราะฉันสูญเสียพ่อให้กับโรคนี้เมื่อเขาอายุก็เพียง 36 ปี)

ฉันก็ไม่ต้องการแผน ประกันสุขภาพทั่วโลกของชาวต่างชาติ เนื่องจากฉันกลับไป อเมริกา เพียงครั้งเดียวในรอบ 10 ปีที่ผ่านมา แต่ฉันต้องการความคุ้มครองใน ไทย (ชัดเจน) และในเอเชียที่ฉันเดินทางกับครอบครัวบ่อย

มีบริษัทหนึ่งที่ฉันพบว่าเข้าตามเกณฑ์ทั้งหมดนั้น

พวกเขาเสนอแผนที่ให้มูลค่าความคุ้มครองรายปีแห่ง 5 ล้านบาทสำหรับการรักษาภายในประเทศในไทยและส่วนใหญ่ในประเทศอื่นๆ ในเอเชีย ยกเว้นฮ่องกงและ สิงคโปร์ ฉันไม่ต้องจ่ายค่าหักคอลและไม่ต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายด้านการแพทย์ล่วงหน้าหรือผ่านกระบวนการเรียกร้องที่ยุ่งยาก

ในฐานะชายอายุ 43 ปี เบี้ยประกันจะอยู่ที่ 44,000 บาทต่อปี โดยมีการเพิ่มขึ้น 3 เปอร์เซ็นต์เมื่อต่ออายุทุกปีขึ้นอยู่กับว่าฉันทดสอบถึงกลุ่มอายถัดไปหรือไม่ มันไม่ใช่ประกันสุขภาพที่ดีที่สุดในไทย แต่มันก็ไม่เลวหรือถูกที่สุดเช่นกัน มันฟังดูดีสำหรับสิ่งที่ฉันต้องการ ดังนั้นฉันจึงสมัคร

Advertisement

จากที่คุณเห็น กระบวนการพิจารณาของฉันไม่ได้นาน ซึ่งเป็นความผิดพลาดใหญ่ครั้งแรกเมื่อซื้อประกันสุขภาพในไทย ฉันพูดแบบนี้เพราะฉันพบปัญหามากตั้งแต่วันแรก ฉันน่าจะถามคำถามมากกว่านี้ แต่มันง่ายมากที่จะนึกย้อนกลับไปแล้วบอกว่าได้

กระบวนการลงทะเบียนที่ตลกและน่าผิดหวังเล็กน้อย

เมื่อฉันติดต่อบริษัทประกันสุขภาพ ฉันถูกติดต่อผ่าน LINE โดยตัวแทนของบริษัท เธอพาฉันผ่านกระบวนการลงทะเบียนซึ่งรวมถึงให้ฉันกรอกแบบฟอร์มที่ระบุภาวะที่มีอยู่ก่อนแล้วและการผ่าตัดก่อนหน้า — รวมถึงถุงน้ำดี

หลังจากฉันชำระเบี้ยประกันรายปี เธอบอกว่าบัตรและนโยบายของฉันจะถูกส่งออกไปในอาทิตย์เดียวกัน และบอกว่าหลังจากนี้เธอจะเป็นผู้ติดต่อสำหรับความต้องการประกันของฉันเอง ทั้งนโยบายและบัตรมาถึงไม่ช้านัก แต่เมื่อมองดูใกล้ๆ ฉันสังเกตว่าบัตรประกันสุขภาพของฉันมีชื่อของบุคคลอื่นแทน

ฉันบอกตัวแทนของฉันเรื่องนี้ เธอขอโทษแล้วบริษัทส่งบัตรใบอื่นออกมาในสัปดาห์ต่อมา ตอนที่ได้รับบัตรใบที่สอง ฉันสังเกตว่าชื่อฉันถูกต้องแต่ทั้งวันเกิดและหมายเลขนโยบายไม่ถูกต้อง ฉันติดต่อไปอีกครั้ง ตัวแทนของฉันขอโทษอย่างจริงจัง แล้วพวกเขาส่งบัตรใบที่สาม ครั้งนี้มันมีข้อมูลที่ถูกต้องทั้งหมด

ถึงแม้จะน่าหงุดหงิด แต่เหตุการณ์เล็กๆ นี้ก็ให้เนื้อหาใหม่ๆ แก่ฉันเพื่อใช้กับเพื่อนบ้าน ทั้งนี้ฉันจะเพิ่งสังเกตในภายหลังว่านี่เป็นสัญญาณแรกของการขาดการจัดระเบียบและความเป็นมืออาชีพของบริษัทประกัน

การใช้ประกันสุขภาพในไทยของฉันครั้งแรก

เมื่อลงทะเบียนประกันสุขภาพ ฉันไม่เคยคิดว่าจะใช้มันถ้าไม่จำเป็นจริงๆ เพราะนอกจากจะกลัวว่าบริษัทจะ ปฏิเสธความคุ้มครอง ในกรณีที่ร้ายแรงเพราะฉันยื่นเคลมแบบเล็กๆ น้อยๆ มากไป แถมยังได้รับส่วนลดเบี้ยประกันรายปีถ้าฉันไม่ยื่นเคลมอะไรตลอดปี แต่มีช่วงหนึ่งที่ฉันจำเป็นต้องใช้มันจริงๆ

การไปหาหมอ

สิบแปดเดือนหลังจากที่ฉันสมัครประกันสุขภาพ ฉันเริ่มมีอาการปวดหัวที่ด้านขวาของใบหน้า เป็นเวลาอาทิตย์หนึ่ง ทุกเช้าฉันตื่นมาพร้อมกับอาการปวดที่ไม่สามารถอธิบายได้ พุ่งลงจากขมับไปจนถึงกราม เมื่อฉันยืนขึ้น ฉันรู้สึกมึนงง ฉันคิดว่ามันควรไปหาหมอ

ฉันไปโรงพยาบาลเอกชนใกล้บ้านเพื่อพบหมอประสาทวิทยา หลังจากการตรวจสั้นๆ เขากล่าวว่ามันฟังดูเหมือนฉันมีความเสียหายของเส้นประสาทที่เรียกว่า trigeminal neuralgia เขาต้องการยืนยันว่านี่คือสาเหตุของอาการปวดหัว จึงสั่งฉันให้อยู่โรงพยาบาลเพื่อตรวจสอบอาการมึนงงและทำ MRI

ฉันให้บัตรประกันสุขภาพแก่โรงพยาบาล พวกเขาโทรหาบริษัทประกัน นั่นคือช่วงที่ฉันเจอปัญหาใหญ่

การถูกปฏิเสธความคุ้มครองสุขภาพ

วันนั้น บริษัทประกันสุขภาพบอกกับเจ้าหน้าที่โรงพยาบาลว่าถ้าฉันถูกรับเข้าโรงพยาบาล พวกเขาจะไม่ครอบคลุมค่ารักษาหรือค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง

พวกเขาบอกว่าเนื่องจากมาครั้งแรกที่ฉันพยายามใช้ประกันต้องตรวจสอบ 10 โรงพยาบาลที่ใกล้ที่สุดเพื่อให้แน่ใจว่าฉันไม่เคยไปแจ้งปัญหาเกี่ยวกับอาการปวดหัวมาก่อน หากการตรวจสอบประวัติก่อนหน้าฉันออกมาชัดเจน พวกเขาถึงจะครอบคลุมให้ การตรวจสอบนี้ ตามคำกล่าวของบริษัทประกัน จะใช้เวลาอย่างน้อยห้าวัน 

คุณคงจินตนาการได้ว่าฉันรู้สึกหงุดหงิดแค่ไหน หลังจากไม่เคยใช้ประกันมาเกินปีครึ่งแล้วพบว่าไม่มีการตรวจสอบประวัติตอนทำประกันเลย ฉันยังต้องทนกับอาการปวดหัวและมึนงงอีกห้าวันจนกว่าพวกเขาจะเคลียร์เรื่องนี้

หลังจากนั้นฉันจำได้ว่ามีตัวแทนประกันส่วนตัว ฉันเริ่มส่งข้อความถึงเธอใน LINE แต่เธอไม่ตอบแม้อยู่ในเวลาทำการ เมื่อฉันดูโปรไฟล์ของเธอใกล้ๆ และในข้อความเล็กๆ ใต้ชื่อเธอ เขียนว่าเธอลาคลอดมาจนถึงวันนี้ ผ่านไปฉันก็ยังไม่ได้รับการตอบกลับจากเธอ

ด้วยเหตุนี้ เมื่อคุณทำการตรวจสอบบริษัทประกัน ฉันจะแนะนำให้ถามว่าใครจะเป็นทั้งตัวแทนหลักของคุณและตัวแทนสำรองในกรณีที่มีเหตุการณ์เกิดขึ้นกับตัวแทนหลัก สิ่งสุดท้ายที่คุณต้องการคือการที่ตัวแทนของคุณสนทนากับคุณในวันที่คุณต้องการความช่วยเหลือมากที่สุด

การโต้เถียงกลับ 

ฉันออกจากโรงพยาบาลและบอกเพื่อนบางคนเกี่ยวกับสิ่งที่เกิดขึ้น และพวกเขาทุกคนพูดเหมือนๆ กัน คือต้องโทรหาบริษัทประกันและโต้เถียงเรื่องนี้ เพื่อนๆ เตือนฉันว่าฉันจ่ายเงินเพื่อประกันสุขภาพ ไม่ใช่ประกันอุบัติเหตุ และฉันมีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครอง โดยเฉพาะอย่างยิ่งอาการที่ฉันพบ 

เมื่อได้พูดคุยกับบริษัทประกัน สิ่งที่ฉันได้ยินคือ พูดไม่ออกเลย พวกเขาบอกว่าฉันไม่มีความคุ้มครองแล้ว นโยบายของฉันหมดอายุไปตั้งแต่ห้าเดือนที่แล้ว คุณคงนึกภาพได้ว่าทั้งหมดนี้ซับซ้อนแค่ไหน ฉันมีการ์ดประกันแสดงว่านโยบายของฉันยังมีผลบังคับใช้ แต่กลับถูกบอกว่าฉันไม่มีความคุ้มครอง    

ทันทีที่ฉันขอพูดคุยกับผู้จัดการ ฉันถูกโอนสายและคนถัดไปก็หาข้อมูลของฉันถูกต้อง แต่พวกเขายังคงปฏิเสธความคุ้มครองจนกว่าจะตรวจสอบประวัติของฉันเสร็จสิ้น ฉันถามพวกเขาว่าทำไมไม่ทำในขั้นตอนการทำประกันเบื้องต้น และพวกเขาบอกว่ามันแค่เป็นวิธีการที่ไปของประกันสุขภาพคนต่างชาติ เมื่อมีคนใช้ครั้งแรก ต้องตรวจสอบประวัติ

“ถึงแม้จะมีอาการปวดบนด้านขวาของหน้าฉันและมึนงง?” ฉันถามพวกเขา ฉันบอกว่าถ้าฉันล้มลงและได้รับบาดเจ็บเพราะอาการนี้ ฉันจะถือว่าพวกเขารับผิดชอบ จากนั้นฉันก็วางสาย 

ได้รับความช่วยเหลือจากหมอประจำบริษัทประกัน

ราวๆ สิบนาทีหลังจากที่ฉันวางสาย ฉันได้รับโทรศัพท์จากหมอประจำบริษัท เขาขอให้ฉันอธิบายรายละเอียดอาการของฉัน หลังจากฟังอย่างตั้งใจ เขากล่าวว่าเขาจะส่งอีเมลฟอร์มไปที่โรงพยาบาลแจ้งว่าบริษัทประกันจะครอบคลุมค่าใช้จ่าย แต่ถ้าพบว่ามีอาการเดิมที่มีอยู่แล้ว ฉันจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการรักษาพ่อค่าเอง ฉันกลับไปโรงพยาบาล และเมื่อไปถึงฉันเซ็นเอกสารแล้วถูกเข้ารับการตรวจเลือด ตรวจสอบ และทำ MRI

การพบเจอโดยบังเอิญ

ข้ามไปวันต่อมา และฉันได้พบกับหมอซึ่งตอนนี้มีผลการ MRI ของฉัน เขาแสดงภาพเส้นประสาทและกล่าวว่าฉันไม่ได้มี trigeminal neuralgia ไม่มีอะไรใน MRI ที่ก่อให้เกิดอาการปวดหัวหรือมึนงงทางด้านขวาของหัวฉัน

“แต่,” เขากล่าว, “คุณเห็นนี่” ฉันมองใกล้ขึ้นเมื่อเขาชี้ไปที่การสแกนของอมิกดาลาซ้ายในฮิปโปแคมปัสของฉัน “คุณมีแผลที่สมองของคุณ นี่ไม่ปกติ” หัวใจฉันจมลงไปที่ท้อง

ฉันถามว่าอาการนี้ร้ายแรงหรือไม่ และเขากล่าวว่าเขาไม่สามารถบอกได้เพราะ MRI ของพวกเขาไม่ใช่แบบ high-grade ฉันต้องไปโรงพยาบาลที่มี MRI แบบ Tesla Model 3 เขาบอกฉันไม่ต้องรีบไป แต่ควรไปเร็วๆ นี้

หลังจากออกจากโรงพยาบาล ฉันโทรหาหมอประจำบริษัทประกันเพื่ออธิบายสถานการณ์ให้เขาฟัง เขาบอกว่าจะจัดการนัดหมายให้ฉันที่โรงพยาบาลกรุงเทพและทีมประสาทวิทยาชั้นนำของพวกเขาในนามของฉัน ตอนนั้นเองที่ฉันเริ่มสังเกตเห็นว่าเขาเป็นคนที่ยินดีช่วยเหลือมากเพียงใด เพราะเขาดูเหมือนจะเป็นคนเดียวจากบริษัทประกันที่ยินดีช่วย

โรงพยาบาลกรุงเทพ

ฉันได้พบกับหมอประสาทวิทยาที่โรงพยาบาลกรุงเทพและเธอยืนยันว่าฉันมีแผลประหลาดที่สมองของฉันจริงๆ เธอบอกให้ฉันกลับมาในวันถัดไปเพื่อให้พวกเขาทำสามการทดสอบ: ตรวจเลือด, การตั้งเข็มในกระดูกสันหลัง, และ MRI เธอพูดว่านี่เป็นวิธีที่มีเหตุผลที่สุดที่จะขจัดข้อสงสัยเกี่ยวกับมะเร็ง วันถัดมาฉันไปถึงโรงพยาบาลพร้อมกระเป๋าเตรียมตัวพร้อมใจกับผลลัพธ์ที่เป็นไปได้ที่แย่ที่สุด 

ประมาณ 20 ปีที่แล้ว ฉันเสียเพื่อนคนหนึ่งไปเพราะมะเร็งสมอง ในช่วงสัปดาห์สุดท้าย เราดูเพื่อนคนนี้ค่อยๆ เสียความสามารถในการทำงานของสมองทุกวัน เขาไม่สามารถต่อประโยคที่ง่ายที่สุดได้อีกต่อไป แม้ว่าฉันจะจดจำช่วงเวลาที่ดีที่เราแบ่งปันกัน แต่ยังมีส่วนหนึ่งในตัวฉันที่ไม่สามารถละภาพของเขาที่ฉันเห็นในช่วงสุดท้ายได้ ฉันเริ่มกลัวว่าลูกสาวของฉันจะต้องดูฉันเผชิญหน้าสิ่งเดียวกัน

อย่างไรก็ตาม เมื่อฉันเข้าสู่การเข้ารับการรักษาที่โรงพยาบาล บริษัทประกันยังคงไม่สามารถรับประกันความคุ้มครองให้ฉันได้ เพราะพวกเขายังกำลังดำเนินการตรวจสอบประวัติอยู่ ฉันจึงต้องเซ็นเอกสารอีกหนึ่งฉบับว่าฉันจะจ่ายค่ารักษาพยาบาลถ้านี่คือภาวะที่มีมาก่อน

ฉันไม่ต้องการพูดซ้ำมากนัก แต่คุณจะเห็นว่าทำไมการถามคำถามล่วงหน้าจึงสำคัญมาก ไม่มีอะไรแย่ไปกว่าการต้องการการรักษาทางการแพทย์ในขณะที่ความไม่แน่นอนว่าจะได้รับความคุ้มครองจากประกันหรือไม่ยังอยู่เหนือหัว มันเพิ่มระดับความเครียดของคุณสิบเท่า 

การรับการทดสอบการแพทย์

ในวันแรกฉันได้ทำการตรวจเลือดจำนวนมาก ซึ่งหลังจากไม่กี่ชั่วโมงก็ออกมาใสสะอาด วันเดียวกันฉันได้ทำ MRI แต่ผลไม่ถูกส่งมาจนถึงเช้าวันถัดไป วันถัดมาฉันตื่นขึ้นมาพบข่าวว่าหมอประสาทยกเลิกการตั้งเข็มในกระดูกสันหลัง – น่าจะเป็นสัญญาณที่ดี

การได้รับผลการทดสอบ

ประมาณเที่ยงวันในวันที่สอง หมอประสาทวิทยาเข้ามาในห้องฉันอย่างรวดเร็ว “ข่าวดี,” เธอกล่าว “มันไม่ใช่มะเร็ง” ร่างกายของฉันทั้งตัวจมลง “แต่,” เธอยังคงพูดต่อ “คุณมีก้อนเนื้องอกในสมองที่ไม่เป็นอันตรายแต่หายาก” เธอเริ่มอธิบายด้วยตัวเลขและชื่อย่อในขณะที่แสดงภาพสมองที่ผิดปกติของฉันบนหน้าจอคอมพิวเตอร์

แต่เพียงเพราะมันไม่ใช่มะเร็งไม่ได้หมายความว่าอยู่ในระดับปลอดภัย หมอกลัวว่าถ้ามันโตขึ้น ฉันจะเริ่มมีอาการชัก เธอเสนอให้ฉันยากันชัก แต่เพราะฉันไม่เคยมีอาการชักมาก่อนและนี่เป็นการพบบังเอิญ ฉันจึงปฏิเสธยา

หลังจากที่เธอจากไป ศัลยแพทย์สมองเข้ามาพูดคุยกับฉัน เขากล่าวว่าแม้ว่าจะเป็นการพบบังเอิญ แต่เขาไม่ต้องการให้ฉันขับรถ ว่ายน้ำ หรือขี่จักรยานอีกต่อไป เขาพูดว่ามันจะมีความเสี่ยงเกินไป ไม่ต้องพูดว่า โลกของฉันกลับกลับตะป่ายในมัยฉันทำสามอย่างนี้ในแต่ละสัปดาห์ — ถ้าไม่ใช่ทุกวัน — ฉันถามเขาว่าเขาสามารถนำก้อนเนื้องอกออกได้หรือไม่ แต่เพราะตำแหน่ง มันจะส่งผลต่อความสามารถในการจำระยะสั้น การเสี่ยงไม่คุ้มกับผลตอบแทน

พวกเขาขอให้ฉันกลับมาอีกหกเดือนเพื่อรับ MRI เพื่อดูว่าก้อนเนื้องอกโตขึ้นหรือไม่และโตเท่าไหร่

การออกจากโรงพยาบาล

เมื่อถึงเวลาที่จะออกจากโรงพยาบาล ฉันไม่คาดคิดว่ากระบวนการจะราบรื่นกับบริษัทประกันภัยเพราะสิ่งที่พวกเขาพาฉันผ่านมาตลอดไม่กี่วันที่ผ่านมา และความสงสัยของฉันก็ถูก

แม้ว่าทางโรงพยาบาลจะพร้อมที่จะปล่อยตัวฉันพวกเขาบอกพวกเขาไม่สามารถทำได้จนกว่าบริษัทประกันสุขภาพจะตอบกลับว่าพวกเขาจะจ่ายค่ารักษาพยาบาลหรือไม่ เรารอคอยข่าวสารเป็นชั่วโมงและไม่ได้ยินอะไรตลอดเวลา

มันมาถึงจุดที่ถ้าพวกเขาไม่ตอบสนองฉันจะถูกคิดเงินสำหรับการอยู่ในที่พักคืนอีกคืนหนึ่ง ดังนั้นฉันจึงตัดสินใจว่าจะดีที่สุดที่จะจ่ายเงินค่ารักษาจากกระเป๋าของฉันเองและไปที่บ้าน และหวังว่าคำตอบดีๆ จากบริษัทประกันภัยในเย็นวันนั้น

หลังจากจ่ายเงินค่ารักษาประมาณเกือบ 100,000 บาท (สำหรับไม่ต้องจ่ายจากกระเป๋าเอง) ฉันออกจากโรงพยาบาลและเริ่มเดินกลับไปยังที่จอดรถ และเมื่อฉันกำลังจะขึ้นรถ ฉันได้รับโทรศัพท์จากโรงพยาบาล พวกเขาบอกฉันว่าบริษัทประกันภัยตกลงที่จะครอบคลุมค่ารักษาพยาบาล โรงพยาบาลทำการคืนเงินให้ฉัน และในที่สุดฉันก็กลับบ้าน

ในที่สุด บริษัทประกันภัยครอบคลุมค่าทั้งหมด ยกเว้นจานพัดไทยพิเศษที่ฉันสั่ง — ก็สมเหตุสมผล

ติดตามผลที่โรงพยาบาลจุฬาลงกรณ์

หกเดือนหลังจากการวินิจฉัยเนื้องอกในสมองฉันตัดสินใจที่จะไปโรงพยาบาลจุฬาลงกรณ์เพื่อ MRI ติดตาม ฉันไม่ได้กลับไปที่โรงพยาบาลกรุงเทพอินเตอร์เนชันแนลเพียงเพราะฉันไม่มีความคุ้มครองกรณีไม่ป่วยใน และไม่ต้องการใช้จ่าย 25,000 บาทสำหรับการทำ MRI

ใช่ ฉันอาจจะขอเข้ารับการรักษาค้างคืนอีกครั้งตามที่หลายคนทำและแพทย์หลายคนแนะนำเพียงเพื่อให้ได้รับการคุ้มครอง แต่ฉันไม่ต้องการใช้ประโยชน์จากการมีประกันเพียงเผื่อไว้ นอกจากนี้ค่าการทำ MRI ที่จุฬาลงกรณ์คือประมาณ 10,000 กว่าบาทซึ่งฉันคิดว่าเป็นราคาที่สมเหตุสมผล

ที่จุฬาลงกรณ์ฉันได้พบกับนักประสาทวิทยาที่ทำงานในช่วงกลางวันที่โรงพยาบาลบำรุงราษฎร์และในบางวันตอนเย็นที่จุฬาลงกรณ์ ดังนั้นมันเหมือนเยี่ยมคุณหมอที่โรงพยาบาลเอกชนแต่จ่ายในราคาเท่ากับการดูแลที่โรงพยาบาลรัฐบาล

พวกเขาทำ MRI และผลออกมาว่าเนื้องอกไม่มีการเจริญเติบโต หมอบอกว่าฉันสามารถกลับไปใช้ชีวิตเหมือนเดิมได้อย่างขับรถ ว่ายน้ำ ปั่นจักรยานได้ทั้งหมด และยังบอกอีกว่ามีความเสี่ยงต่ำเท่านั้นที่ฉันจะมีอาการชักเกิดขึ้นและมันก็ไม่เป็นไปได้ อย่างเดียวที่จำเป็นตั้งแต่นั้นต่อไปคือการทำ MRI ประจำปีเพื่อตรวจสอบเนื้องอก และนั่นคือที่ที่ฉันอยู่จนถึงทุกวันนี้

บทเรียนที่ได้เรียนรู้

หลังจากซื้อประกันสุขภาพในประเทศไทยและใช้มันครั้งแรก มีหลายสิ่งที่ฉันเรียนรู้ ฉันยังมีหลายสิ่งที่จะทำต่าง โดยเฉพาะในช่วงแรกของการคัดกรองบริษัทประกันภัย ฉันน่าจะถามคำถามมากกว่านี้และฉันเชื่อว่าคุณควรทำเช่นเดียวกัน

เมื่อคุณกำลังดำเนินการหาบริษัทประกันภัยที่เหมาะสม ถามเขาว่ากระบวนการพิจารณาเบื้องต้นมีอะไรบ้าง และถามเขาด้วยว่าเกิดอะไรขึ้นเมื่อคุณใช้งานประกันสุขภาพครั้งแรก พวกเขาจะต้องตรวจสอบประวัติของคุณทันทีไหม ถ้าเป็นอย่างนั้น มันใช้เวลานานเท่าใด ในกรณีเหตุฉุกเฉินจะยังต้องตรวจสอบประวัติไหม

คุณอาจต้องการ ทำงานกับนายหน้าประกันภัยดี ๆ ใครสักคนที่จะสู้เพื่อให้คุณได้รับความคุ้มครองเมื่อคุณต้องการมากที่สุด เพราะฉันไม่มีนายหน้าเลยต้องสู้กับบริษัทประกันภัยเอง ซึ่งเพิ่มความเครียดให้กับสถานการณ์ที่น่าเครียดอยู่แล้ว

สถานการณ์ที่ฉันอยู่ทุกวันนี้

หลังจากการวินิจฉัยเนื้องอกในสมอง ชีวิตก็ยังคงดำเนินต่อไป แม้ว่าในบางครั้งจะรู้สึกวิตกกังวลเล็กน้อยเกี่ยวกับสิ่งที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต สำหรับบริษัทประกันภัย ตอนนี้ฉันยังคงอยู่กับเขาจนถึงทุกวันนี้ เพราะตอนนี้ฉันมีอาการจริงๆ ของโรคนี้และมันยากที่จะหาความคุ้มครองใหม่ที่อื่น

ฉันยิ่งได้นำประกันภัยมาต่อซึ่งตั้งแต่การวินิจฉัย แต่ดีใจที่จะบอกว่าบริษัทประกันภัยยังไม่เพิ่มเบี้ยประกันของฉันเนื่องจากการเรียกร้องใด ๆ อย่างไรก็ตาม ฉันได้มีการปรับเบี้ยประกันขึ้นเพราะที่เพิ่มขึ้น 3 เปอร์เซ็นต์เนื่องจากอายุที่เคยบอกไว้ว่าก่อนหน้านั้น

ความคิดสุดท้ายเกี่ยวกับประกันสุขภาพในประเทศไทย

ในสถานการณ์ปัจจุบัน ฉันไม่เสียใจที่ได้ทำประกันสุขภาพในฐานะคนต่างชาติในประเทศไทย มันเป็นหนึ่งในการตัดสินใจทางการเงินที่ฉลาดที่สุดที่ฉันได้ทำ และมันยังคงให้ความสบายใจแก่ฉันแม้ว่ามันจะไม่ครอบคลุมเมื่อเหตุฉุกเฉินทางการแพทย์ในชีวิตเกิดขึ้น

ฉันเพียงแต่หวังว่าฉันจะถามคำถามเพิ่มเติมกับบริษัทประกันก่อน ทางนี้ฉันจะรู้ว่าเกิดอะไรขึ้นในประมาณแรกที่ฉันใช้ความคุ้มครอง อย่างไรก็ตามในที่สุดบริษัทประกันตัดสินใจครอบคลุมค่ารักษาทั้งหมด และคุณหมอที่ประจำอยู่ก็ช่วยเกินคาดเพื่อให้ฉันได้รับความคุ้มครองที่ฉันไม่เพียงแต่ต้องการแต่ยังจ่ายให้ด้วย