ประกันสุขภาพในญี่ปุ่น: สิ่งที่คุณควรรู้ในฐานะชาวต่างชาติในปี 2025

แตกต่างจากหลายประเทศในโลก ญี่ปุ่นทำให้ง่ายสำหรับทุกคนที่อาศัยอยู่ที่นั่น ไม่ว่าจะเป็นสัญชาติหรือสถานะการเงินใด ๆ ก็ตาม

ในบทความนี้ เราจะอธิบายตัวเลือกประกันสุขภาพต่าง ๆ ที่มีให้กับชาวต่างชาติในญี่ปุ่น

การอธิบายนี้จะรวมถึงค่าใช้จ่ายที่คาดหวัง การคุ้มครองสุขภาพ และการคุ้มครองเพิ่มเติมที่มีให้สำหรับผู้ที่มีสิทธิ์ (ระบบ Mutual Kyosai ของญี่ปุ่น) ประกันสำหรับผู้ประกอบการรายย่อย ผู้ว่างงาน ผู้เกษียณ นักเรียนต่างชาติ และบริษัทที่แนะนำให้ครอบคลุมประกันส่วนตัวระหว่างประเทศและท้องถิ่น

คำชี้แจงเรื่องความโปร่งใส: บทความนี้อาจมีลิงก์ไปยังผลิตภัณฑ์หรือบริการจากพันธมิตรของเรา หากคุณคลิกลิงก์เหล่านั้น เราอาจได้รับค่าคอมมิชชั่นเล็กน้อย ซึ่งอาจมีผลต่อรูปแบบการจัดวางเนื้อหาบางส่วน อย่างไรก็ตาม โปรดวางใจว่า เราแนะนำเฉพาะสิ่งที่เราเชื่อว่ามีประโยชน์และเหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณจริง ๆ สามารถอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ใน นโยบายโฆษณา ของเรา.

การดูแลสุขภาพในญี่ปุ่นดีแค่ไหน?

เป็นที่รู้จักกันดีเรื่องการให้บริการอย่างมีประสิทธิภาพและคุณภาพสูง ระบบการดูแลสุขภาพของญี่ปุ่นยังคงเป็นอันดับสองของโลก รองจากสิงคโปร์ ด้วย คะแนนดัชนีสุขภาพ เท่ากับ 86.6

สังคมญี่ปุ่นให้ความสำคัญกับการป้องกันโรคและการบาดเจ็บ คุณจะได้สัมผัสประสบการณ์นี้เองจากการตรวจสุขภาพประจำปีที่บริษัทส่วนใหญ่ให้พนักงานเข้าร่วม

นอกจากนี้ การรับประทานอาหารที่มีประโยชน์ยังถือว่าเป็นปัจจัยสำคัญ คนญี่ปุ่นมีอายุขัยเฉลี่ยที่ยาวนานที่สุดเมื่อเทียบกับประเทศอื่น ๆ ในโลก

นั่นหมายถึงว่าในฐานะชาวต่างชาติในญี่ปุ่น คุณจะไม่เพียงแค่เข้าถึงระบบการดูแลสุขภาพที่ดีเยี่ยม แต่ยังมีสิ่งอื่น ๆ อีกมากมายที่ช่วยเสริมสร้างสุขภาพของคุณ

ประเภทของประกันสุขภาพในญี่ปุ่น

มีประกันสุขภาพหลายประเภทที่มีให้ในญี่ปุ่น โดยที่ประกันสุขภาพแห่งชาติ (NHI) และประกันสุขภาพพนักงาน (EHI) เป็นประเภทที่ใหญ่ที่สุด

ทั้งสองเป็นประกันสาธารณะ

แตกต่างจากหลายประเทศทั่วโลก ประกันส่วนตัวไม่ได้รับความนิยมในญี่ปุ่น ชาวต่างชาติมักพึ่งพาประกันสาธารณะเพียงอย่างเดียวเมื่ออาศัยอยู่ในญี่ปุ่น

ข้อยกเว้นเพียงอย่างเดียวคือสำหรับผู้ที่อยู่ในญี่ปุ่นในช่วง 3 เดือนแรกและยังไม่ได้รับประกันสาธารณะ

ประกันสุขภาพแห่งชาติ (NHI)

หนึ่งในแผนประกันสุขภาพที่แตกต่างกันของญี่ปุ่นคือ Kokumin Kenkou Hoken 国民健康保険 หรือ ประกันสุขภาพแห่งชาติ (NHI)

NHI ถูกออกแบบมาให้กับผู้ที่มีบัตรถิ่นพำนักที่ถูกต้องในญี่ปุ่น อยู่เกิน 3 เดือน และไม่มีสวัสดิการประกันจากนายจ้าง เช่น:

• ผู้ประกอบการรายย่อย
• เจ้าของธุรกิจ
• ฟรีแลนซ์ (รวมถึง YouTuber, influencer และผู้สร้างเนื้อหา)
• ผู้เกษียณ
• ผู้ว่างงาน

หากคุณได้รับบริการสวัสดิการสังคม คุณจะต้องสมัคร NHI

พื้นฐานแล้วหมายความว่าถ้าคุณหรือคู่สมรสไม่ได้ทำงานในญี่ปุ่น มีโอกาสที่คุณจะได้รับประกันสุขภาพแห่งชาติ

ถ้าคุณมีบุตร เขาก็ต้องลงทะเบียนใน NHI ด้วย

ในกรณีที่คุณทำงานในญี่ปุ่น ประกันสาธารณะของคุณจะเป็นประกันสุขภาพพนักงาน (EHI) หรือที่เรียกว่า Shakai Hoken (社会保険) ซึ่งเราจะพูดถึงในบทความนี้

ความคุ้มครองของ NHI

ความคุ้มครองเข้าใจง่ายมาก

ความคุ้มครองหลักของประกันนี้คือ หากคุณได้รับบาดเจ็บหรือป่วย คุณจะจ่ายเพียงบางส่วนของค่าใช้จ่ายเท่านั้น

Advertisement

ค่าใช้จ่ายเองนี้คำนวณตามรายได้และอยู่ในช่วง 20% หรือ 30% ของการรักษา

โดยทั่วไป คุณควรจะได้รับความคุ้มครองสำหรับโรคเรื้อรังและเฉียบพลัน (เช่น โรคหืด ไข้หวัด เบาหวาน โรคหัวใจ มะเร็ง โรคหลอดเลือดสมอง ฯลฯ) ปัญหาสุขภาพที่เกิดจากอุบัติเหตุและการรักษาแพทย์ราคาสูงในระยะยาว

ง่าย ๆ ก็คือ คุณจะได้รับความคุ้มครองสำหรับการรักษาทางการแพทย์ที่แพทย์ของคุณเห็นว่าจำเป็น

NHI จะไม่ครอบคลุมสิ่งที่ไม่จำเป็นเช่น การผ่าตัดเสริมสวย ฟอกฟัน ตรวจสุขภาพเสริม การทำแท้ง การรักษาภาวะมีบุตรยาก หรือเหล็กจัดฟัน

โปรดทราบว่าความคุ้มครองสุขภาพของคุณอาจถือว่าเป็นโมฆะหากคุณเจตนาให้เกิดการบาดเจ็บหรือป่วยกับตนเอง หรือผิดคำสั่งแพทย์ที่เกี่ยวข้องกับการรักษา

การเคลมประกันเป็นเรื่องง่ายเพียงแค่นัดหมายและแสดงบัตรประกันของคุณให้กับคลินิกหรือโรงพยาบาล; พวกเขาจะดำเนินการกับบริษัทประกันหากได้รับการคุ้มครอง

ค่าเบี้ยประกันของ NHI

สำหรับผู้ที่ใช้ NHI ค่าเบี้ยประกันจะแบ่งออกเป็นสามหมวดหมู่:

หมวดแรกคือแพ็กเกจเบี้ยประกันพื้นฐาน จะขึ้นอยู่กับรายได้และคำนวณโดยการคูณภาษีที่ผู้อยู่อาศัยในครัวเรือนทั้งหมดที่จ่ายกับ NHI ด้วย .80 นำไปคำนวณกับจำนวนสมาชิกที่มีในครัวเรือนแต่ละปี แต่จะไม่เกินเพดาน 600,000 เยนต่อปี

หมวดเบี้ยประกันที่สองสำหรับผู้สูงอายุ (อายุ 75 ปีขึ้นไป) คำนวณโดยการคูณภาษีที่ผู้อยู่อาศัยทั้งหมดในครัวเรือนจ่ายด้วย .23 และจำนวนสมาชิกที่มีการประกันซึ่งมีเบี้ยประกันรายปีที่หลากหลายแต่ถูกจำกัดไม่เกิน 200,000 เยนต่อปี

หมวดที่สามคือประกันสำหรับการดูแลระยะยาว และมีเพดานที่เบี้ยประกันรายปีอยู่ที่ 170,000 เยน ครั้งนี้ได้รับการเสริมเข้ามาในปี 2000 ที่ญี่ปุ่น ในชื่อ Long-Term Care Insurance (LTCI) ซึ่งครอบคลุมประชาชนและผู้อยู่อาศัยทั้งหมดที่มีอายุมากกว่า 65 ปี และบังคับใครที่มีอายุมากกว่า 40 ปีต้องเข้าร่วม

การชำระเงินของ NHI

ไม่ว่าคุณจะมี NHI หรือไม่ หากคุณเป็นหัวหน้าครัวเรือน คุณจะรับผิดชอบในการชำระเงิน

ชำระเงินเหล่านี้จะแบ่งออกเป็นสิบงวด (เป็นค่าเบี้ยประกันรายปีของคุณแบ่งเป็น 12 เดือน)

การสมัคร NHI

ประกันสุขภาพแห่งชาติของญี่ปุ่นถูกจัดการโดยรัฐบาลท้องถิ่น

คุณสามารถสมัครได้ที่สำนักงานราชการท้องถิ่นของคุณภายในสองสัปดาห์หลังจากที่จะมีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครองประเภทนี้

คุณอาจต้องนำเอกสารบางอย่างมา เช่น ใบรับรองการลดสิทธิ์จากการประกันสุขภาพ ตรวจสอบเว็บไซต์รัฐบาลท้องถิ่นของคุณเพื่อดูเอกสารที่แน่นอนที่คุณต้องใช้ คุณ ต้องพูดภาษาญี่ปุ่น หรือพาคนที่พูดได้มากับคุณ

ภายหลังการสมัคร บัตรประกันสุขภาพจะถูกส่งให้คุณภายในหนึ่งสัปดาห์ จำเป็นต้องแสดงบัตรนี้เมื่อใดก็ตามที่คุณไปคลินิกหรือโรงพยาบาล

ในกรณีที่คุณย้ายไปยังเมืองใหม่ คุณก็ต้องติดต่อสำนักงานรัฐบาลท้องถิ่นเพื่ออัปเดต NHI ของคุณด้วย

ประกันสุขภาพพนักงาน (EHI)

ถ้า คุณทำงานเต็มเวลาที่ญี่ปุ่น คุณจะต้องได้รับ ประกันสุขภาพพนักงาน (EHI) หรือที่รู้จักกันในชื่อ 社会保険 (Shakai Hoken)

ครอบคลุมประชากรราว 59% ของประเทศ

ฉันจะแยกเล่าให้ฟังเพื่อให้คุณได้มีความเข้าใจในค่าใช้จ่ายและการคุ้มครองในส่วนนี้

Shakai Hoken หรือที่มักเรียกว่าประกันสุขภาพพนักงาน (EHI) คือประกันสุขภาพจากนายจ้างที่ให้ความมั่นใจว่าคุณได้บริการทางการแพทย์ที่คุณต้องการ

นายจ้างที่ญี่ปุ่นทุกรายต้องลงทะเบียนคุณใน EHI โดยอัตโนมัติหากคุณมีเงื่อนไขเหล่านี้:

• คุณทำงานมากกว่า 20 ชั่วโมงต่อสัปดาห์
• คุณมีรายได้อย่างน้อย 88,000 เยนต่อเดือนหรือ 1,060,000 เยนต่อปี
• คุณเซ็นสัญญาทำงานกับบริษัทนั้นเป็นเวลาอย่างน้อยหนึ่งปี และคุณ ไม่ เป็นนักเรียนเต็มเวลา

การคุ้มครอง EHI

การคุ้มครองประกันสุขภาพนี้รวมถึงการเข้าตรวจรักษาทางการแพทย์ การใช้ยา ผ่าตัด การพักรักษาตัวในโรงพยาบาล และค่าทันตกรรม โดยประกันจะครอบคลุม 70% ของค่าใช้จ่าย และคุณจะต้องจ่ายส่วนที่เหลือ 30%

ด้วย EHI เช่นเดียวกับประกันที่ได้รับการรับรองจากญี่ปุ่น คุณสามารถเข้าตรวจรักษาในคลินิกหรือโรงพยาบาลใดก็ได้ในญี่ปุ่น

ครอบคลุมการบาดเจ็บและเจ็บป่วย แต่ไม่ครอบคลุมการตรวจสุขภาพทั่วไป ศัลยกรรมตกแต่ง การตั้งครรภ์ที่ แข็งแรง หรือการคลอดลูก

ประโยชน์เพิ่มเติมของ EHI

ภายใต้ EHI ค่าใช้จ่ายการรักษาพยาบาลที่สูงจะได้รับการชดเชย และค่าแรงที่เสียจากการเจ็บป่วยหรือบาดเจ็บจะได้รับการชดเชยถึง 60% ของค่าแรงเฉลี่ยต่อวันของคุณ ประมาณ 1.5 ปี

คุณยังได้รับการลงทะเบียนอัตโนมัติในโปรแกรมในกรณีที่เสียชีวิต รับเงินเป็นก้อนสำหรับค่าใช้จ่ายงานศพ และเงินชดเชยให้กับผู้พึ่งพิง

นอกจากนี้ คุณยังได้รับสิทธิประโยชน์บำนาญเพิ่มเติมในระบบ Shakai Hoken (เช่น บำนาญผู้สูงอายุ) หากคุณจ่ายเบี้ยรายเดือนนานกว่า 10 ปี – สามารถรับได้ตั้งแต่อายุ 60 ปี

ค่าเบี้ยประกัน EHI

ค่าใช้จ่าย EHI ถูกกำหนดตามสถานการณ์ครอบครัวของคุณ – การปรับปรุงและการจัดสรรจะแชร์กันระหว่างนายจ้างและคุณ

คุณจะสามารถคำนวณค่าใช้จ่ายได้อย่างง่ายดายจากใบจ่ายเงินเดือนของคุณ และค่าใช้จ่ายจะโปร่งใส

โดยทั่วไป เบี้ยประกันสุขภาพของคุณจะถูกหักจากเงินเดือนรายเดือนก่อนที่นายจ้างจะ โอนไปยังบัญชีธนาคาร ของคุณ โดยมีคำสั่งส่วนใหญ่ของค่าใช้จ่ายตกเป็นภาระต่อนายจ้าง

อีกครั้ง แบ่งเบี้ยนประกันที่แน่ชัดมีความแตกต่างกันสำหรับแต่ละคน แต่ส่วนแบ่งของนายจ้างมักจะใหญ่กว่า ทำให้ประกันนี้สามารถจ่ายได้ง่ายกว่าสำหรับพนักงาน

เบี้ยประกัน EHI ยังถูกคำนวณตามการเก็บภาษีรายได้ประจำปีทั้งหมดของคุณ โดยอัตราจะถูกกำหนดโดยแต่ละจังหวัด

นี่ เป็นตัวอย่างชัดเจนของอัตราในจังหวัดกุนมะ

โดยเฉลี่ย เบี้ยประกันสำหรับประกันสุขภาพรายเดือนจะเท่ากับประมาณ 9.93% ของเงินเดือนที่เสียภาษีของคุณในแต่ละเดือนหากคุณมีอายุระหว่าง 20-40 ปี และ 11.58% หากคุณมีอายุ 40-65 ปี

ยังมีค่าเพิ่มเติม 1.65% สำหรับประกันการดูแลพยาบาล (Kaigo Hoken)

การสมัคร EHI

กระบวนการลงทะเบียนนั้นสะดวกและเรียบง่าย ซึ่งดำเนินการโดยนายจ้างของคุณ หลังจากที่คุณให้เอกสารที่จำเป็นกับนายจ้าง นายจ้างจะดำเนินการเอกสารและมอบบัตรประกันภัยให้คุณ

เก็บบัตรใบนี้ให้ใกล้มือ คุณต้องนำเสนอพร้อมกับบัตรประจำตัวที่สถานพยาบาลที่คุณใช้ในญี่ปุ่น

EHI สำหรับผู้พึ่งพิงของคุณ

คนที่อาศัยอยู่บ้านเดียวกันกับคุณสามารถถือเป็นผู้พึ่งพิงของคุณได้ (เช่น สมาชิกครอบครัว) ถ้าพวกเขาตรงตามข้อกำหนดด้านรายได้

รายละเอียดนี้สำคัญที่จะทราบ; หากผู้พึ่งพิงของคุณ (คู่รัก ลูก หรือสมาชิกครอบครัว) มีรายได้ถึงจำนวนหนึ่ง เขาจะต้องมีประกันของตนเอง และไม่ครอบคลุมภายใต้ EHI ของคุณ

นี่คือ อินโฟกราฟิกที่ดี เกี่ยวกับผู้ที่คุณสามารถเพิ่มเข้าแผนประกันของคุณ

การเพิ่มผู้พึ่งพิงเข้าสู่แผน คุณสามารถส่งแบบฟอร์มสมัครที่คุณรับจากนายจ้าง

ระบบ Mutual Kyosai

ระบบประกัน Mutual Kyosai นั้นมีไว้สำหรับพนักงานที่ กระทรวงศึกษาธิการ วัฒนธรรม กีฬา วิทยาศาสตร์ และเทคโนโลยี เห็นว่าเป็นข้าราชการระดับชาติ

ซึ่งรวมถึง สำนักงานกีฬาแห่งประเทศญี่ปุ่น, สำนักงานกิจการวัฒนธรรม, องค์กรมหาวิทยาลัยแห่งชาติ และ องค์กรสถาบันวิจัยระหว่างมหาวิทยาลัย

ในทางหนึ่ง มันเป็นประเภทหนึ่งของ EHI ที่มีสิทธิประโยชน์มากกว่าและสิทธิพิเศษพิเศษ

ระบบ Mutual Kyosai ทำงานบนเบี้ยประกันของสมาชิกทั้งหมด ซึ่งรวบรวมจากทั้งรัฐบาลแห่งชาติและสถาบันบริหารจัดการอิสระ

เสนอการบริการที่ครอบคลุม โดยเน้นสิทธิประโยชน์ระยะสั้น เช่น การคุ้มครองความเจ็บป่วยและบาดเจ็บ และสิทธิประโยชน์ระยะยาวเช่น แผนการเกษียณอายุ

ตัวอย่างชั้นยอดของ Mutual Kyosai คือรูปแบบของประกันที่นำเสนอให้แก่พนักงานโรงเรียนเอกชนและมหาวิทยาลัยเอกชนที่เรียกว่า Shigaku Kyosai. มันถือเป็นหนึ่งในความคุ้มครองประกันที่ดีที่สุดที่มีในญี่ปุ่น

ชาวต่างชาติที่มี Shigaku Kyosai ส่วนใหญ่คือผู้ที่ทำงานในมหาวิทยาลัยหรือโรงเรียนเอกชน

ความคุ้มครอง Mutual Kyosai

ในขณะที่มีการแชร์จ่าย 30% ตามปกติสำหรับการเข้ารักษาพยาบาล แต่มีคุณสมบัติที่ไม่เหมือนใครที่จำกัดการผ่าตัดและกระบวนการทางการแพงราคาแพงให้ต่ำมาก

อัตราขึ้นอยู่กับการเปลี่ยนแปลงและขึ้นอยู่กับกระบวนการ แต่การผ่าตัดที่อาจจะมีราคาปกติ 400,000 เยนอาจถูกลดเหลือการชำระครั้งเดียว 25,000 เยน

ประกันของ Mutual Kyosai ยังมีผลิตภัณฑ์การคุ้มครองที่ตอบโจทย์ความต้องการที่ต่างกัน ครอบคลุมความเสียหายจากไฟไหม้บ้าน (ไฟ Kyosai), ความเสี่ยงด้านสุขภาพ (ชีวิต Kyosai), ประกันอุบัติเหตุ (Kyosai อุบัติเหตุส่วนบุคคล), บนท้องถนน (รถยนต์ Kyosai)

พวกเขายังเสนอ Annuity Kyosai ที่มอบเงินชำระประจำปีหลังจากถึงอายุที่กำหนด

สิ่งเหล่านี้รวมอยู่ในประกันของคุณหากคุณมีสิทธิ์ได้รับประกันประเภทนี้

ประกันส่วนตัว

ในขณะที่ระบบสุขภาพของญี่ปุ่นมุ่งกับการพักอาศัยและการจ้างงานในประเทศ หากคุณวางแผนอยู่เพียง 3 เดือนหรือน้อยกว่านั้น คุณอาจต้องการ ประกันสุขภาพชาวต่างชาติ

นี่เป็นหลักสำหรับผู้เยี่ยมระยะสั้น นักเดินทางทั่วโลก คนที่อาจจะไปเยือนแต่ละประเทศหลายแห่งในปีและเหตุการณ์อื่นๆ ที่ไม่ได้ตั้งค่าพักอาศัยครึ่งถาวรในญี่ปุ่น

มีหลายตัวเลือก แต่เพียงรู้ไว้ว่าหากคุณอยู่นาน ระยะนั้น คุณจะต้องจ่ายความคุ้มครองเพิ่มเติมนอกไปจากประกันภาคบังคับของญี่ปุ่น

ยังต้องระวังว่าหรือรถต้องการของโรงพยาบาลหรือคลินิกอาจจะมีปัญหาในการดำเนินการชำระเงินกับผู้ประกันภัยของคุณ ทำให้คุณต้องจ่ายเงินเอง 100% ก่อนที่จะได้รับการรักษาพยาบาล

ประกันสุขภาพสำหรับนักเรียน

ในฐานะนักเรียนคุณจะได้รับลงทะเบียนใน NHI หากคุณกำลังศึกษาเป็นเวลามากกว่า 3 เดือน

ในฐานะนักเรียนปีแรกที่ไม่มีงานพาร์ทไทม์คุณสามารถคาดว่าจะจ่ายเงินประมาณ 2000 เยนต่อเดือน ซึ่งถือว่าถูกมาก

ประกันสุขภาพสำหรับการคลอดบุตร

เนื่องจากการตั้งครรภ์และการคลอดไม่ถือว่าเป็นโรคภัยไข้เจ็บ มักจะไม่รวมอยู่ในประกันสุขภาพ ซึ่งรวมถึงการตรวจการตั้งครรภ์และการตรวจสุขภาพประจำเดือนตามภาคบังคับ

ถึงอย่างไรก็ตาม ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการคลอดจะเกือบฟรี; ใครที่มีประกันสุขภาพประเภทใดๆ ในญี่ปุ่นจะได้รับ “ค่าล่วงหน้าเงินก้อนคลอดบุตร” หลังคลอดบุตร

เกือบเหมือนของขวัญจากรัฐบาลและมีมูลค่าประมาณ 420,000 เยน

ตอนนี้ มาสู่คุณ

การที่คุณสามารถนำไปทางระบบประกันสุขภาพของญี่ปุ่นได้อย่างมั่นใจเป็นก้าวสำคัญในการย้ายมาที่นี่

ไม่สำคัญว่าคุณจะเป็นฟรีแลนซ์ พนักงานเต็มเวลาหรือนักเรียน; แน่นอนว่ามีแผนประกันที่เหมาะกับความต้องการของคุณ

หวังว่ารีวิวสั้นๆ นี้จะช่วยให้คุณเข้าใจมันดีขึ้น และมอบภาพที่ชัดเจนขึ้นเกี่ยวกับระบบสุขภาพที่ยอดเยี่ยมของญี่ปุ่น