Путеводитель по лучшим кредитным картам для экспатов в Сингапуре

Спросите у большинства людей, что они знают о Сингапуре, и одним из первых упоминаний будет то, насколько дорогой Сингапур.

От стоимости жилья до здравоохранения, покупки еды или похода в ресторан, вы можете быть уверены, что вам придется чаще заглядывать в свой кошелек, чем хотелось бы, живя в Сингапуре.

Так как же управлять этим, чтобы это не стало болезненной практикой постоянных переговоров об овердрафте с вашим банком? Конечно, с помощью кредитных карт.

С таким количеством вариантов, с чего начать, чтобы найти подходящую карту? Следуйте этому руководству, чтобы понять, что действительно предлагается, и за и против каждого выбора. Это поможет вам разобраться в самых популярных кредитных картах и предложить лучшую, соответствующую вашему образу жизни.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

Нужна ли мне кредитная карта в Сингапуре?

Если у вас еще нет кредитной карты, я полагаю, вам понадобится она вскоре после прибытия в Город Льва.

Даже если у вас уже есть одна карта, после прочтения этой статьи вам, возможно, захочется задуматься о второй. Почему? Ну, объедините этот дорогой образ жизни с местным менталитетом сделок, скидок и перекрестных продаж, и вы быстро поймете, что кредитные карты — это больше, чем просто другая форма оплаты.

Каждая кредитная карта, основанная в Сингапуре, также имеет свой набор вознаграждений. Кэшбэк, авиамили, бесплатные подарки или услуги консьержа — это лишь некоторые из них. У каждого банка есть ряд предлагаемых карт и вознаграждений, которые способны соблазнить любого.

Может ли иностранец получить кредитную карту в Сингапуре? 

Да, иностранцы могут получить кредитную карту в Сингапуре.

Большинство крупных банков в Сингапуре позволяют иностранцам подавать заявку на получение кредитной карты, при условии, что вы имеете рабочее разрешение или визу, например, Employment Pass, и имеете адрес проживания в Сингапуре.

Однако требования будут выше, чем для местных жителей и постоянных резидентов, как показано ниже.

Минимальная зарплата

В случае, если вы работаете в Сингапуре, вам нужно будет продемонстрировать минимальный уровень годовой зарплаты от 42 000 до 80 000 SGD, в зависимости от банка.

Это довольно большая разница по сравнению с 30 000 SGD, которые должны показывать заявители, имеющие гражданство Сингапура или статус ППР (Постоянный Резидент).

Существующие счета и карты

Одним из требований к успешной заявке на кредитную карту является то, что у вас уже должен быть действующий банковский счет в Сингапуре. Может быть разумно в первую очередь рассмотреть их варианты карт.

Один из лучших способов избежать попадания в спираль долгов по кредитной карте — просто настроить прямое списание для полной ежемесячной выплаты или, по крайней мере, на сумму, которую вы можете себе позволить регулярно платить. Это будет проще всего настроить и управлять платежами между счетами в одном банке.

Кредитный рейтинг и история

Все банки и поставщики карт проведут кредитную оценку при получении вашей заявки. Они будут рассматривать несколько показателей. Во-первых, ваш кредитный рейтинг, который рассчитывается на основе вашей истории платежей по кредитам.

Чем выше риск невыплаты, тем ниже рейтинг. Этот рейтинг будет учитываться в свете вашего годового дохода, продолжительности трудовой деятельности, банкротства, судебных процессов и так далее. Ваш кредитный рейтинг не только определяет успешность вашей заявки, но и может влиять на процентную ставку или предложенные вам последующие акции, что называется ценообразованием на основе риска.

Ваша карта может иметь привлекательную годовую процентную ставку (APR, чаще называемую процентной ставкой), чтобы заманить вас, однако, по сути, только 51% принятых владельцев карт обязаны по закону получить предложенную ставку, остальные 49% заявителей могут быть одобрены для карты, но с повышенной процентной ставкой, в зависимости от того, насколько банк считает вас рискованным заявителем.

Все это говорит о том, что сингапурские банки учитывают только ваш кредитный рейтинг здесь, в Сингапуре, так что все те долги, которые вы накопили дома, больше не имеют значения. Конечно, если вы только что прибыли в город, это может означать, что ваш кредитный файл в Сингапуре выглядит немного бедным.

В этом случае вам нужно будет предоставить дополнительные сведения, такие как ежемесячные расходы, арендные расходыили письменное подтверждение от вашего работодателя или владельца.

В некоторых случаях ваш единственный выбор — это «карта кредитного строителя», которая помогает улучшить ваш кредитный рейтинг, но по очень высокой процентной ставке. Это не лучший вариант, но, возможно, единственный для некоторых людей.

Advertisement

Age

В Сингапуре, чтобы подать заявку на кредитную карту, нужно быть не моложе 18 лет. Даже тогда вы можете подать заявку на студенческую кредитную карту только с согласием вашего родителя или опекуна.

В солидном возрасте 21 года все параметры карт открываются для вас.

На что обратить внимание

Если вы не проявите благоразумие, кредитные карты могут обойтись вам дороже, чем вы думаете, или оставить вас в кризисе растущего долга.

Процентная ставка

Кредитные карты предлагают вам возможность погасить часть или весь ваш кредитный долг в конце каждого месяца. 

Если вы погашаете счет каждый месяц, то у вас все будет хорошо. 

С другой стороны, если вы совершаете только минимальный платеж или, еще хуже, не справляетесь даже с этим, то вам придется платить проценты по этому займу по шокирующей ставке от 15% до 28%, в зависимости от вашей карты. Ух!

Эта процентная ставка будет значительно выше, чем та, которую вы получаете по своим сберегательным счетам, если таковой у вас есть, так что даже один пропущенный платеж и эти проценты быстро накапливаются до суммы, которую вы не можете легко вернуть. Процентные платежи могут также начисляться задним числом. Читайте мелкий шрифт.

Просрочка платежа или превышение вашего кредитного лимита также приведет к штрафам за невыполнение обязательств.

Годовые сборы

Знали ли вы, что многие карты имеют годовые сборы только за удовольствие владения ими? Не забудьте также про сборы за перевод остатка, выдачу наличных и внешние транзакции. И снова, читайте мелкий шрифт.

Сбор за снятие наличных

Осторожно со снятием наличных. 

Не всегда известно, что проценты обычно начисляются ежедневно с момента снятия наличных с вашей карты и по более высокой ставке, чем на стандартные платежи.

Прочее

Если вы совершаете ежемесячные платежи с помощью кредитной карты, такие как абонемент в спортзал, даже если вы оплачиваете в рассрочку, ваш банк произведет полную оплату за вас, когда вы подписываете договор.

Если бизнес прекратит деятельность до окончания вашего контракта, вы останетесь ответственным за оплату ежемесячных платежей вашему банку.

В зависимости от вашего соглашения с банком, вы не сможете требовать никакие потери, особенно если сам банк не сможет взыскать их за вас. Внимательно изучите план защиты вашей карты для оплаты в рассрочку. Я уже говорил? Читайте мелкий шрифт.

Типы кредитных карт

Вы, вероятно, знакомы с брендами Visa, MasterCard, и American Express (Amex), но знаете ли вы, в чем разница? Все они — платежные сети, которые способствуют передаче данных и авторизуют движение денег между торговцами и банками.

Для большинства из нас Visa и MasterCard кредитные карты на самом деле не сильно отличаются. Обе широко принимаются в городе, обе поддерживают контактные платежные системы, обе принимаются для онлайн-покупок и обе имеют расширенные глобальные сети банкоматов.

Visa

Visa изначально имеет преимущество в более широкой может замене утерянной кредитной карты в течение одного рабочего дня.

MasterCard

MasterCard впереди в плане акций, которые являются сетевыми. Иными словами, они не обязательно связаны с одним банком, а с вашей картой MasterCard, независимо от банка-эмитента. Ваш выбор.

American Express

American Express предлагает отличные показатели принятия у всех крупных традиционных и онлайн-ритейлеров, но меньшую степень — с маленькими независимыми ретейлерами из-за более высокой комиссии для торговцев, которую они платят за транзакции.

Карты American Express лучше всего по предложенным льготам. Они имеют более сильные меры защиты потребителей, чем Visa или MasterCard, и могут обеспечить лучшие льготы с третьими сторонами благодаря своей возможности вести переговоры в качестве основного эмитента кредитных карт.

Карты Visa и MasterCard выдаются через банк-эмитент от третьего лица. В то время как карты Amex могут быть выданы как банками, так и самими Amex, причем более востребованные карты, такие как карта American Express Singapore Airlines Kris Flyer идут напрямую от Amex.

Прочее

Как только вы подумали, что разобрались в различных вариантах карт, на рынке также есть несколько других участников: DSC, UnionPay, и JCB.

Diner’s Club, как и Amex, выпускает собственные карты, но они не распространяются в широком масштабе в Сингапуре. Карты UnionPay и JCB являются основными эмитентами кредитных карт в Китае и Японии, соответственно, но обе начинают набирать обороты через партнерские банки здесь, в Сингапуре.

Возможно, это не те карты, о которых стоит думать на данном этапе, если только вы не планируете проводить много времени в Китае или Японии.

Банковские кредитные карты

Если вы дочитали до этого момента и уже рассматриваете новую кредитную карту, то вы уже знаете, что вам нужен местный банковский счет, чтобы держать кредитную карту, выпущенную в Сингапуре.

В Сингапуре есть множество международных и местных банков, которые можно рассмотреть, включая, но не ограничиваясь:

• HSBC
• OCBC
• UOB
• DBS
• POSB
• Citibank
• Standard Chartered
• Maybank

Во-первых, я предлагаю рассмотреть кредитные карты, предлагаемые вашим существующим банком, а затем искать другие, которые могут подойти вам лучше. Бонус за регистрацию у нового банка может действительно убедить вас оставить ваш существующий банк.

Существуют и другие соображения, действительно ли вам вообще нужна карта, выпущенная в Сингапуре. Для некоторых людей комиссия за транзакции, совершенные с использованием их существующей кредитной карты в стране пребывания, может даже быть дешевле и проще, чем получение новой карты. Просто размышление.

Все банки хотят вашего бизнеса. Они все предлагают опционы Visa, MasterCard и American Express. Так как же они вас привлекут как нового клиента?

Посредством их предложений за подписание и схем вознаграждений. Здесь выбор кредитной карты становится интересным, так что давайте разберем опционы.

Беспроцентные карты

Иногда называемые картами с 0% на покупки, это карты, которые не начисляют проценты на ваши покупки, например, Кредитная карта OCBC NXT.

С этой картой и другими подобными ей, вы можете покупать на свое усмотрение, разбивать платежи на более длительное время и при этом не платить больше, чем если бы заплатили сразу.

Есть также карты, предлагающие привилегии низкой комиссии за перевод баланса, благодаря которым вы можете перевести долг с существующей карты на новую и выплатить минимальные проценты по этому долгу.

Вероятно, есть комиссия за это действие, но она, вероятно, будет меньше процентных выплат по долгу на оригинальной карте, ознакомьтесь с предложением по переводу баланса карты HSBC offer.

Карты с кэшбэком и скидками

Если вы полностью оплачиваете свои долги ежемесячно, процентные ставки становятся несущественными. Карты с кэшбэком и скидками, такие как Кредитная карта Maybank Platinum Visa и Citibank Cash Back дают вам деньги обратно при расходах на ежедневные нужды, такие как оплата ваших ежемесячных коммунальных счетов.

Убедитесь, что вы смотрите на детали, поскольку все карты с кэшбэком и скидками разные. Проверьте, какой месячный лимит на начисление кэшбэка.

Очевидна ли и выгодна ли ставка заработка по товарам, на которые вы тратите, или вам придется менять свои привычки расходов, чтобы воспользоваться всей выгодой?

Карты на основании вознаграждений

Бонусы за подписку, авиамили, подарочные карты, ваучеры, опыты, скидки, акции на питание, билеты в кино — все они доступны для получения.

Премиса проста: чем больше вы тратите, тем больше очков зарабатываете, которые затем можно обменять на программы вознаграждений вашей карты.

Возбудите ваш аппетит с карта HSBC Visa Infinite а потом подготовьтесь немного порыться, так как выбор карт с наградами обширен.

Advertisement

Системы бесконтактных платежей

Хотите сканировать, провести и идти? Тогда ищите карту, предлагающую бесконтактную платежную систему, такую как Visa payWave or ApplePay.

Некоторые банки даже предлагают дополнительные награды за использование вашего бесконтактного варианта оплаты. Двойное удовольствие.

Сравнение вариантов

Вы получили всю информацию о типах карт и раздумываете, что вы хотите получить от карты. Теперь вам нужно понять, как подобрать карту к своему образу жизни.

Привычки в расходах и образ жизни

Вы часто путешествуете? Какие покупки вы планируете совершать с помощью карты? Это поможет вам определить, являются ли вознаграждения или кэшбэк, которые вы сможете легко использовать.

Честно говоря, нет смысла получать карту, предлагающую мили и отличные туристические льготы, такие как Карта DBS Altitude Visa если вы путешествуете только в Куала-Лумпур и обратно раз в год.

Время, проведенное в Сингапуре

Это не только экзистенциальный вопрос о ваших жизненных планах, но и вопрос о том, как долго вы останетесь в Сингапуре или будете часто путешествовать за границу.

Получение карты с массой местных вознаграждений, таких как Карта OCBC Best Dinki Credit Card, которая дает вам очки за электронику, купленную в местных магазинах, Best Dinki, возможно, не имеет смысла, если вы даже не находитесь в Сингапуре, чтобы зарабатывать эти очки в первую очередь.

Вы даже можете оказаться затронуты больше по расходам на внешние переводы по вашей сингапурской кредитной карте, чем если бы вы использовали существующую карту страны пребывания во время поездок.

Если вы знаете, что будете часто находиться за рубежом, то начните искать карты с отличными привилегиями для путешествий и расходов за границей, такими как Карта Standard Chartered Visa Infinite.

Существующие банковские договоренности

Мы уже упоминали об этом, но с каким банком вы уже сотрудничаете? Лучший вариант — с ними? Или бонус за регистрацию от другого банка звучит достаточно привлекательно, чтобы заставить вас сменить банк?

The American Express Singapore Airlines KrisFlyer Ascend кредитная карта с приветственным бонусом из достаточного количества баллов, чтобы получить бесплатный билет за границу, может быть достаточно, чтобы сменить банк, независимо от того, что предлагает ваш существующий банк.

Или, возможно, осознание того, что в качестве существующего клиента HSBC Premier Banking вы эксклюзивно имеете право на HSBC Premier MasterCard — это все, что вам нужно для того, чтобы остаться с HSBC.

Обзор лучших карт

Вы, наверное, уже поняли, что у вас есть множество доступных опций и мыслей, которые нужно учитывать. Универсальной карты, подходящей для всех, не существует.

Ниже представлены некоторые предложения лучших карт, доступных на сегодняшний день. Опции карт регулярно меняются, поэтому не забывайте проводить собственное исследование.

Для приветственных бонусов

Существует баланс между стартовыми милями или доступными бонусами и минимальными затратами на приобретение этого бонуса, поэтому мы переходим прямо к карте, у которой нет таких уловок.

The Standard Chartered Unlimited Credit Card — это простая кредитная карта, которая дает вам мгновенный возврат наличных.

Дополнения:

• получите 288 $ SGD возврата наличных, если потратите 588 $ SGD в течение 30 дней после утверждения карты
• мгновенное цифровое утверждение кредитной карты и страхование, если вы подаете заявку через MyInfo
• квалификация для 1,5% возврата наличных за покупки
• без ограничения возврата наличных в месяц
• без минимальных затрат в месяц

Для путешественников

Частым путешественникам не нужно искать дальше, чем авиамили, как их вознаграждение. Зарабатывайте мили и обменивайте их на авиабилеты.

Следите за предложениями как по заработку, так и обмену миль и дополнительными программами поощрений, построенными вокруг этих программ. Бесплатный доступ в лаунж аэропорта, кто-нибудь?

Не забудьте проверить, что миль, которые вы зарабатываете, относятся к тем программам вознаграждения, которые вы используете. Акценты обычно делаются на программы крупных азиатских авиалиний, такие как Krisflyer and AsiaMiles.

The UOB Miles American Express PRVI Miles Card  зарабатывает 6 миль за каждый 1 $ SGD, потраченный на крупные авиалинии и отели по всему миру.

Это лучшая ставка, которую мы видели пока. Более того, вы также получаете 1,4 мили за каждый 1 $ SGD, потраченный локально, или 2,4 мили за каждый 1 $ SGD, потраченный за границей.

Дополнения:

• до 50,000 миль в качестве приветственного бонуса после уплаты ежегодного взноса за первый год
• 20,000 миль лояльности каждый год при минимальных годовых затратах 50,000 $ SGD
• доступ к UOB PRVI Travel Butler и выделенной горячей линии помощи в путешествиях
• бесплатное личное страхование от несчастных случаев покрытие страховкой путешествий и медицинской помощи до 500,000 $ SGD Для роскошных стилей жизни

For Luxury Lifestyles

Признайте это. Кто не всегда мечтал о личном водителе? Да, серьезно. Независимо от того, стремитесь ли вы к роскошному стилю жизни или хотите дополнить существующий, эта карта для вас.

The DBS Altitude Card (которая выпускается как Visa, так и Amex карта), как следует из названия, позиционируется как вариант карты с вознаграждениями для роскошных путешествий, но включает в себя все виды дополнительных услуг, включая упомянутого личного водителя для роскошных трансферов в аэропорту.

Дополнения:

• зарабатывайте 2,2 мили за каждый 1 $ SGD, потраченный на розничные расходы
• 10,000 бонусных миль при оплате ежегодного взноса
• доступ к программе консьержев Visa с бесплатными обновлениями номеров и не только

Для больших трат

Деньги равны власти для некоторых людей, в любом случае. Есть те, кто может потратить большую сумму, не моргнув глазом.

Если это похоже на вас и у вас действительно есть средства для такого стиля жизни, считайте себя одним из элиты. И как один из элиты, вы получаете доступ к картам, которые остальные из нас не могут даже рассмотреть, карты по приглашению, такие как UOB Visa Infinite Metal Card или OCBC Elite World Card.

Для остальных из нас, кому нужно каждый доллар, который мы можем получить, мы предлагаем взглянуть на кредитные карты с возвратом наличных. Зарабатывайте, пока тратите. Просто.

The POSB Everyday Card дает вам 15% возвратных бонусов и предложения на повседневные товары.

Дополнения:

• до 10% возвратных бонусов на обеды, покупки онлайн или покупку продуктов
• до 3% возвратных бонусов на торговые точки и коммунальные/служебные поставщики, такие как Watsons
• используйте ее как универсальную карту для ваших повседневных нужд, поездок на MRT/автобус и не только
• возвратные бонусы никогда не истекают
• Скидка до 50% на семейные развлечения

Для тех, кто много покупает бензина

Может быть, в Сингапуре нет таких длинных открытых дорог, как дома, но, похоже, это не останавливает мужчин с их игрушками.

На дорогах полно Lamborghini, Ferrari и Porsche, чтобы ваша жизнь была полна ва-ва-вума.

Если вы считаете себя частью этой банды и единственные мили, которые вас интересуют, это мили газа, то эта карта для вас.

The DBS Esso Card дает вам 21,6% экономии на бензине и превращает все, что вы покупаете, в бесплатный бензин.

Дополнения:

• дополнительная экономия на топливе 8 $ SGD при минимальной экономии на топливе 180 $ SGD в месяц
• до 120 $ SGD бонус за подписку в виде возврата наличных
• автоматическая регистрация в программе поощрений Esso Smiles Drivers
• план беспроцентной рассрочки 0% для страхования мотора и дорожного налога
• опции оплаты на всех станциях Esso для большего удобства

Советы и трюки

Не все карты одинаковы. Вы знаете, что нужно читать мелкий шрифт. Но есть еще несколько советов и приемов, чтобы ваши карты работали на вас.

Как получить максимум от карт и наград

Карты с вознаграждениями имеют окно обратного обмена. Окно, в течение которого вы можете перевести свои баллы в награды. Иногда это окно не подходит вам.

Возможно, у вас недостаточно баллов для покупок, о которых вы действительно мечтаете. Или вы знаете, что в ближайшее время будет выпущен товар, на который вы копите.

Наш главный совет — посмотрите на подарочные сертификаты магазинов. У них гораздо более длинное окно обмена, чем в большинстве программ бонусов карт.

Advertisement

Не теряйте свои награды, вместо этого переведите их в подарочные сертификаты таких магазинов как Takashimaya, у которых гораздо более поздний срок истечения, особенно просто в карте, такой как DBS Takashimaya Card.

Как избежать долговой спирали

Я не могу не подчеркнуть, насколько важно использовать свою карту разумно и не тратить больше, чем вы можете себе позволить, или не выплачивать начисления вовремя.

Мой главный совет здесь — рассмотреть возможность установки автоматического платежа, известного в Сингапуре как Общий межбанковский рекуррентный заказ из вашего банковского счета в банк кредитной карты. Эти переговоры о превышении банковского лимита могут спасти вас от спирально возрастающих процентных ставок.

Накопление наград

Как раздражает знать, что у вас есть карта, которая собирает награды, но вы не можете использовать ее, когда платите за такие крупные предметы, как ваш кондоминиум или школьные сборы? Мы чувствуем вашу боль. Но все в порядке, есть решение: CardUp?

CardUp предоставляет вам абсолютно новый способ осуществления платежей с помощью кредитной карты, даже когда получатель не принимает их. CardUp действует как посредник.

За небольшую плату за каждую транзакцию, которую CardUp гарантирует, будет ниже, чем любая выгода, которую вы подписали для получения, даже кешбэк, они сделают прямой платеж от вашего имени.

Как только вы оплатили медицинскую страховку,школьные сборы или аренду недвижимого имущества, вы можете расслабиться, зная, что вы снова набираете свои бонусы.

Общие преимущества кредитной карты?

Кредитные карты могут быть отличным способом управления вашим банковским балансом. Проще говоря, кредитные карты позволяют вам тратить деньги на кредитной основе, тратить деньги, которые у вас нет в данный момент, или по крайней мере деньги, которые вы не хотите снимать со счета в момент совершения покупки.

Кредитные карты предоставляют вам гибкость покупать сейчас, а платить позже, в пределах установленного кредитного лимита, который может составлять несколько сотен или несколько тысяч долларов в зависимости от вашего банка и кредитной истории.

Также они принимаются в большем количестве мест, чем карты с оплатой без кредитной функции, где вам нужно полностью и вовремя погашать расходы каждый месяц; или предоплаченные карты, которые загружаются деньгами до использования, и где расходы ограничены суммой, имеющейся на вашей карте. Это, по сути, пластиковая альтернатива наличным.

Кредитные карты — более безопасный способ совершения платежей, чем наличные. Если вашу карту украли, вы просто звоните в банк и ставите блок на карту. Если вашу карту используется мошеннически онлайн, велика вероятность, что вам вернут деньги.

Однако будьте внимательны к условиям подачи жалобы, особенно в отношении онлайн транзакций. Большинство банков требуют от вас подать форму разрешения спора в течение 14 дней с момента выпуска выписки по карте.

Кредитные карты также могут предлагать вам защиту. Если вы делаете крупную покупку, такую как авиабилет или отпуск, и компания вскоре разоряется, вы можете быть защищены вашим банком-эмитентом карты, который вернет вам деньги. Однако не все карты и банки одинаковы, поэтому, пожалуйста, читайте мелкий шрифт контракта вашей карты.

Кредитная карта, выпущенная в Сингапуре, также может облегчить вам заключение других финансовых контрактов, например, получение мобильного телефона или автомобильного кредита.

Давайте признаем, если вы не относитесь к категории ультрабогатых, вы не купите автомобиль за наличные в Сингапуре в ближайшее время. Быстрый и легкий доступ к кредиту может быть очень важным для облегчения других транзакций в вашей жизни в Сингапуре.

А теперь переходите к вам.

Какую бы карту вы ни выбрали, пожалуйста, помните следующее: проведите исследование, проверьте условия и положения, проверьте требования к правомочности перед подачей заявки на карту, и наконец, применяйте финансовую осторожность в своих расходах.

Если у вас есть опыт использования кредитных карт в Сингапуре, расскажите об этом в комментариях ниже.