Как подать заявку на кредитную карту для экспатов на Филиппинах

Если у вас уже есть кредитная линия в вашей стране, не избавляйтесь от кредитных карт при переезде на Филиппины. Но если вы впервые оформляете кредитную карту, мы покажем, как ориентироваться в финансовой системе вашей новой страны и что необходимо сделать, чтобы одобрить заявку. 

В этой статье мы расскажем, как можно подать заявку на кредитную карту, если вы иностранец на Филиппинах. Мы также перечислим несколько наших самых рекомендованных кредитных карт, которые подходят для экспатов.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

Преимущества наличия кредитной карты на Филиппинах

Хотя для получения кредитной карты на Филиппинах может понадобиться некоторое время, оно того стоит. Существует несколько преимуществ для покупателей, если вы выплачиваете счета вовремя. Не говоря уже о том, что создание хорошей кредитной истории на Филиппинах окажет очень положительное влияние на ваше финансовое положение в будущем. 

Вот некоторые преимущества получения кредитной карты на Филиппинах: 

Кэшбэк и Вознаграждения

Вы можете найти множество карт, предоставляющих вознаграждения за покупки, что позволяет экономить деньги на всех ваших регулярных расходах. От еды, одежды, электроники, авиабилетов и многого другого можно приобрести по сниженной цене с помощью кредитных карт. Вы даже можете найти карты с неограниченным кэшбэком на все ваши покупки, используя кредитную карту. 

Поскольку вы, вероятно, будете проводить много времени в торговых центрах, живя на Филиппинах (любимое место для отдыха), есть несколько карт, которые могут предоставить вам кэшбэк при совершении покупок. Например, у Robinsons Malls есть собственная кредитная карта под названием Robinsons Cashback, которая дает 3% с каждой покупки в магазинах. 

Кредитные карты BDO возвращают ₱500 (примерно 9 долл. США) каждый раз, когда вы покупаете на сумму не менее ₱5,000 (примерно 85 долл. США) в торговых центрах SM. Однако карты BDO довольно трудно получить, если у вас нет действующей кредитной карты в стране.

Экономия на Трансакционных Сборах

Поскольку в стране все еще есть несколько мест, где не принимают оплату картами — это могут быть некоторые больницы на Филиппинах — снятие наличных зачастую неизбежно. Но если вы совершаете покупки с помощью иностранной кредитной или дебетовой карты, вам придется оплачивать комиссию за конвертацию валюты каждый раз. Обычно она составляет 2% — 4% от транзакции в зависимости от вашего банка и со временем может стать довольно дорогой.

Снятие наличных в банкоматах или покупки с иностранной кредитной или дебетовой картой также очень дороги на Филиппинах. В банкомате вы всегда платите ₱250 (примерно 5 долл. США) за каждую транзакцию, плюс комиссии за обмен валюты. Так что, needless to say, вы можете сэкономить достаточно много на комиссиях, имея местную карту. 

Лучший Кредитный Рейтинг

Если вы планируете жить или переехать на пенсию на Филиппины навсегда, хорошо создать положительный кредитный рейтинг. Это поможет вам в других случаях, когда вам понадобится заем, например, на новый автомобиль или квартиру. Показать, что вы финансово стабильны в стране, со временем делает вас менее рискованным, и банки более склонны выдавать вам заем. 

Автоматическая Оплата

На Филиппинах вам не предоставляют никаких отсрочек, прежде чем на ваши счета насчитывается куча штрафов за просрочку. Это включает в себя ипотеку, электроэнергию, интернет, водоснабжение и другие жизненные расходы , которые нужно оплачивать вовремя, чтобы избежать дополнительных финансовых бремен и прерываний нужных вам услуг.

Наличие кредитной карты может помочь вам оплачивать счета вовремя, а затем возвращать кредит в день зарплаты. 

Типы Кредитных Карт на Филиппинах

Когда вы начинаете подавать заявки на карты в стране, вы увидите, что многие банки предлагают как защищенные, так и незащищенные кредитные карты. Но в чем разница между этими двумя вариантами? При этом у вас есть два варианта, которые вы можете выбрать: 

Защищенные Кредитные Карты (Предоплаченная Кредитная Карта)

Это самый простой вариант для получения, если у вас есть банковский счет на Филиппинах и крупный депозит в банке. Обычно банк может предложить вам кредитный лимит до 80% от суммы, которую вы разместили в банке.

Это самый простой вариант для иностранцев, которые отложили некоторую сумму денег перед переездом за границу и хотят оставить деньги в качестве залога на краткосрочный заем.

Незащищенные Кредитные Карты

Это традиционный стиль кредитной карты, где вы получаете кредитный лимит на основе вашего дохода, статуса занятости и соотношения долга к доходу. 

Чем дольше вы работаете и регистрируете доход в стране, тем больше шансов получить кредитную карту с приличным лимитом. Этот лимит касается не только одной карты, но и всех карт, которые у вас есть. 

Если вы думаете о подаче заявок на несколько карт с различными преимуществами, такими как кэшбэк и бонусные баллы за покупки, убедитесь, что распределили свой лимит равномерно. 

Кредитная Линия

Кредитные линии или кредитные лимиты на Филиппинах являются возобновляемыми, что означает, что вы получаете фиксированный кредитный лимит, который можете использовать снова и снова, как в любой другой стране.

Для определения вашего кредитного лимита филиппинские банки используют несколько факторов, чтобы определить, имеете ли вы право на получение кредитной карты.

Advertisement

Требования к Кредитным Картам на Филиппинах

Но легко ли подать заявку на кредитную карту на Филиппинах? Пока вы можете документально подтвердить, что вы находитесь в стране надолго и имеете действующий источник дохода, не должно быть проблем с получением кредитной карты. 

Однако вы можете не получить желаемый кредитный лимит сразу, так как банки, вероятно, захотят построить с вами доверительные отношения и увеличивать ваш лимит со временем.

Для получения кредитной карты рекомендуется, чтобы у вас уже был банковский счёт в банке, в который вы подаете заявку на кредитную карту. Это облегчит вам документальное подтверждение вашего дохода от работодателя или личного бизнеса на Филиппинах, особенно когда речь идет о получении хорошего кредитного лимита по карте. 

Если нет, вам понадобится принести: 

1. Заполненную заявку на кредитную карту

2. Действительное удостоверение личности, выданное государством 

3. Справку о занятости или регистрационные документы бизнеса

4. 1-3 выписки из заработной платы или вашу налоговую декларацию, подтверждение пенсии

5. Номер стационарного телефона

Финансовые Требования

Тип карт, на которые вы можете подать заявку, также сильно зависит от того, сколько вы зарабатываете. Некоторые карты обычно не требуют больше 180,000 ₱ (около 3,066 долл. США) чистого дохода в год, но если вы ищете более эксклюзивную золотую и платиновую карту, они обычно требуют годовой доход 600,000 ₱ (около 10,218 долл. США) и более в зависимости от вознаграждений и кредитных лимитов, которые карта предлагает.

Возрастные Требования

Еще один критерий, который вам стоит знать, это то, что банки обычно не выдают местные кредитные карты новым заявителям младше 21 года или старше 65 лет. Но если вы на пенсии на Филиппинах, вы, вероятно, сможете довольно легко получить кредитную карту, если у вас уже есть банковский счет, на который вы получаете пенсию на Филиппинах. 

Как Получить Номер Стационарного Телефона

Многие из вас, вероятно, задаются вопросом, как получить номер стационарного телефона, верно? Этот номер не обязательно должен быть домашним. Это может быть номер вашего офиса или офиса работодателя. Хотя до недавнего времени некоторые банки отказались от этого требования, так как очень мало компаний и домов имеют стационарные телефоны. Но не удивляйтесь, если это все еще может быть проблемой в некоторых филиппинских банках.

Самые Простые Кредитные Карты для Одобрения на Филиппинах

Как упомянуто ранее, трудно получить кредитную карту на Филиппинах, если у вас уже нет действующей кредитной линии. Но вот самые простые кредитные карты, на которые иностранцы могут подать заявку и начать создавать кредитную историю в стране с низкими требованиями к доходу.

Чтобы подать заявку на эти карты, вы должны быть не моложе 21 года и иметь: 

• Удостоверение личности, выданное государством
• Банковскую выписку на Филиппинах, подтверждающую ваш доход
• Выписка из заработной платы или налоговая декларация

Эти карты не предлагают больших наград или кэшбэков при покупках, но они помогут вам оптимизировать более интересные кредитные карты в будущем с лучшими программами вознаграждений. Самое важное, что эти карты не требуют наличия действующей кредитной карты в стране.

Citi Simplicity+ 

Если у вас ранее не было кредитной карты в стране, требуемый доход составляет не менее ₱20,833 (около 355 долл. США) в месяц. Карта Citi Simplicity+ не имеет ежегодной платы и предлагает низкую процентную ставку 2% в месяц на оставшуюся задолженность. 

HSBC Red

Поскольку HSBC является международным банком, подать заявку на кредитную карту через них гораздо проще, если у вас уже есть аккаунт за границей с этим банком. HSBC Red имеет ежегодную плату ₱2,500 (около 43 долл. США), но она не взимается в первый год. 

EastWest Practical

Эта карта имеет самые низкие требования к доходу из всех этих карт, с требованием всего 120,000 ₱ (около 2,046 долл. США) в год и очень немного критериев для одобрения. Кредитная карта EastWest Practical Mastercard имеет ежегодную плату 1,400 ₱ (около 24 долл. США) и низкую процентную ставку 2% в месяц. 

Кредитные Карты на Филиппинах без Годовой Платы

В нескольких банках на Филиппинах предлагаются кредитные карты без ежегодной платы. Некоторые из них, однако, требуют уже имеющейся кредитной карты для подачи заявки. Вот наши 3 лучших выбора.

AUB Classic Mastercard

The AUB Classic Mastercard вознаграждает вас баллом за каждые потраченные 50 ₱ и 0% процентов на все новые покупки. Ежемесячный доход, необходимый для получения этой карты, составляет 21,000 ₱ (около 358 долл. США), и процентная ставка после даты оплаты составляет 2% в месяц на оставшуюся задолженность. 

Citi Rewards Card

Еще одна кредитная карта от Citibank также предоставляет вам 3 балла вознаграждения каждый раз, когда вы заказываете еду или совершаете покупки в Интернете за каждые потраченные 30 ₱ (около 0,51 долл. США). Карта Citi Rewards Card также предоставляет 50% скидку в отелях-партнерах, так что здесь вы получаете много отличных преимуществ без необходимости платить ежегодную плату за первый год. У них также есть клуб без ежегодной платы навсегда, если вы присоединитесь до 30 ноября 2022 года. 

Metrobank M Free Mastercard

Вероятно, лучший вариант для тех, кто хочет кредитную карту с низкими комиссиями и простым способом контролировать свой баланс. Вы можете автоматизировать оплату счетов и также получать регулярные уведомления на ваш телефон, когда вы используете карту. Карта Metrobank M Free Mastercard не взимает ежегодную плату за всю жизнь и имеет низкое требование к доходу 15,000 ₱ (около 255 долл. США) в месяц.

Лучшая Кредитная Карта на Филиппинах

Если у вас уже есть кредитная линия на Филиппинах и вы ищете карту с наибольшими вознаграждениями, Security Bank предлагает широкий выбор кредитных карт с множеством вознаграждений и кэшбэков. 

The Security Bank Cashback Platinum карта является идеальной картой с кэшбэком с: 

• 5% возвратом на продукты и бензин (если вы заправляетесь на Sea Oil)
• 3% на оплату коммунальных услуг
• 2% на питание где угодно
• 1% на покупки 

Вы можете получить до 12,000 ₱ (около 204 долл. США) в год по программе кэшбэка и также наслаждаться эксклюзивной программой вознаграждений от Security Bank с отличными предложениями на электронику, одежду, путешествия и многое другое. Она также предлагает страховку при поездках, когда вы оплачиваете билеты на самолет с помощью карты!

Требования к Security Bank Cashback Platinum

Эта карта доступна только для филиппинских граждан и экспатов с долгосрочными визами. Так что, если вы планируете стать полным гражданином страны, это та кредитная карта, к которой стоит стремиться. 

Вы должны быть не моложе 21 года или не старше 65 лет, чтобы подать заявку, и иметь 3 года задокументированного дохода как самозанятый. Минимальный годовой доход должен составлять 780,000 ₱, что соответствует примерно 13,000 долл. США в год по текущему курсу обмена.

Годовая плата по карте составляет 3,000 ₱ (около 51 долл. США), но вы можете легко покрыть ее с помощью всех вознаграждений, которые получаете по карте. 

Подача Заявки

Для иностранца самый простой способ получить одобрение — это личное посещение банка. Так что чтобы не сталкиваться с отказами каждый раз, когда вы подаете заявку на кредитную карту на каждый Google-рекламный баннер, который вы видите на Филиппинах, просто идите прямо в банк и подайте.

Подача онлайн обычно работает только если вы являетесь гражданином Филиппин, и экспаты часто получают уведомления посетить их местное отделение. Также, возможно, вы захотите сначала связаться с банком, чтобы подтвердить, что они выдают кредитные карты для экспатов. 

Вот что нужно сделать перед посещением банка: 

1. Проведите исследование онлайн

У банков разные критерии для предоставления кредитных карт экспатам. Некоторые требуют, чтобы вы прожили здесь несколько лет, в то время как другие требуют наличия у вас кредитной карты от другого банка. Убедитесь, что вы сначала узнали все детали о их политике для иностранцев, чтобы не тратить время на подачу заявки на карту. 

Чтобы сэкономить время, вы можете проверить Moneymax.ph , который предлагает несколько сравнений кредитных карт на Филиппинах. Таким образом, вам не нужно заходить на домашнюю страницу каждого банка, чтобы узнать все требования для каждой карты.

2. Составьте список всех необходимых документов

Принесите все соответствующие документы выше. Если вы работаете на Филиппинах, обязательно возьмите с собой контракт, желательно подписанный вашим работодателем. Принесите паспорт или любое удостоверение личности, выданное государством на Филиппинах. 

3. Подайте заявку в банк

Заполните их форму заявки. Эта форма содержит всю информацию о вас, вашем доходе и стране происхождения. Некоторые банки требуют, чтобы у вас был банковский счет в них, прежде чем вы сможете подать заявку на кредитную карту. Так что если вы хотите карту из-за всех преимуществ, это может быть хорошей идеей использовать этот банк для оплаты счетов и получения зарплаты.

Процентные Ставки, Комиссии и Условия

Если вы планируете подать заявку на кредитную карту на Филиппинах, убедитесь, что можете вовремя оплачивать карту. Процентные ставки в многих банках очень высокие, превышая 40% ежегодно. Вот некоторые вещи, на которые нужно обратить внимание при подаче заявки на филиппинскую кредитную карту: 

Ежемесячные Ставки

В других странах мы привыкли видеть годовые процентные ставки по картам в рекламных объявлений. Но на Филиппинах они всегда показывают ежемесячные выплаты. Это значит, что процентные ставки выглядят довольно низкими в среднем от 2% до 3,5%. Но на самом деле это эквивалентно 24% до 42% в год. 

Трансакционные Комиссии

Убедитесь, что вы проверяете все комиссии, связанные с картой. Если по ней взимается ежегодная плата за использование, всегда оплачивайте ее своевременно, чтобы избежать начисления процентов и штрафов за просрочку. Также проверьте, есть ли какие-либо комиссии, связанные с снятием наличных в банкоматах и покупками с картой. Есть множество карт, которые не взимают никаких комиссий за покупки, и даже предоставляют вам вознаграждения каждый раз, когда вы совершаете покупку с кредитной картой. Однако у большинства банков комиссия за снятие наличных в банкомате составляет ₱200 (примерно 4 долл. США), так что не рекомендуется снимать деньги, если это не очень срочное дело.

Штрафы за просрочку платежа

Убедитесь, что вы всегда оплачиваете свою карту вовремя, иначе вас ждут значительные штрафы за просрочку платежа. В среднем штраф составляет около ₱850 (примерно 15 долларов США), и, скорее всего, вы не сможете использовать карту, пока не покроете штраф за просрочку и текущий долг.

Штрафы за превышение лимита

Убедитесь, что вы не тратите больше, чем позволяет ваш кредитный лимит. Это может привести к крупным штрафам за превышение лимита до ₱600 (примерно 11 долларов США). Это также включает проценты, добавленные к вашему следующему расчетному периоду. Например, если ваш кредит составляет ₱20,000 (примерно 341 доллар США) и вы тратите эту сумму, в следующем расчетном периоде вы автоматически превысите лимит, поскольку к начислению будет применена процентная ставка.

Advertisement

Советы и рекомендации по использованию зарубежной кредитной карты на Филиппинах

Как уже упоминалось ранее, перед тем как отрезать свою кредитную карту из предыдущей страны проживания, вот некоторые пошаговые советы о том, как ее все еще использовать на Филиппинах и сэкономить на обменном курсе.

Перевод кредита на онлайн-обменники

Онлайн-обменники, такие как Wise имеют довольно низкие комиссионные по сравнению с банками. Поэтому обмен денег с кредитной карты — гораздо дешевле, чем платить по 5 долларов США + 2% накладных расходов каждый раз при обналичивании в банкомате на Филиппинах.

Переведите деньги на филиппинский кошелек

Приложения для денежного перевода, такие как GCash и Maya, очень удобны, когда вы хотите получать деньги из-за границы. Просто переведите деньги на одно из этих приложений, используя онлайн обменник с низкой комиссией, например Wise или Revolut.

Подключите карту к приложению

Вы можете подключить либо карту Visa, либо Mastercard к GCash или Maya и покупать как местные жители, без дополнительных сборов при покупках в магазинах или обналичивании в банкоматах.

Эти приложения могут предоставить вам некоторые из преимуществ кредитной карты. Maya предоставляет 1% кэшбека на продукты питания и всегда предлагает акции в ресторанах, гостиницах и страховых компаниях на Филиппинах. GCash также предлагает скидки на обеды и другие преимущества для экспатов. Таким образом, по сути, вы получаете много тех же привилегий, что и при владении кредитной картой, без необходимости подавать заявку на её получение.

Приложение Maya также имеет кредитную линию которая может быть доступна для иностранных граждан после 6 месяцев использования приложения для покупок и других покупок. Эта сумма составляет всего ₱15,000 (примерно 264 доллара США), но она может быть полезна для своевременной оплаты счетов.

Теперь ваша очередь

С различными банковскими опциями и кредитными картами на филиппинском рынке, вы должны довольно легко получить одну из них, если сможете следовать этим шагам.

Документируйте ваш доход — Убедитесь, что вы взяли все необходимые документы, подтверждающие, что вы работаете на Филиппинах и имеете стабильный доход. Если вы пенсионер, принесите документы, подтверждающие, что ваш пенсия отправляется на Филиппины, например, банковскую выписку.

Проведите онлайн-исследование — Найдите карты, которые вам подходят, и требования каждого банка к предоставлению кредитных карт для иностранцев до того, как вы посетите банк лично. Это сэкономит вам много времени на поиск идеальной кредитной карты для вас, вместо того чтобы подавать заявку в любой ближайший банк.

Используйте местные приложения — Даже если вы не можете сразу получить обычную кредитную карту и в первую очередь ищете хорошие программы вознаграждений, воспользуйтесь местными приложениями, такими как GCash или Maya, чтобы получить скидки на покупки, рестораны, одежду, пополнения и многое другое.