Как сохранить ваш банковский счет в США и безопасно управлять финансами на пенсии в Мексике

Узнайте, как сохранить свой банковский счет в США, перевести средства и безопасно управлять финансами, живя или выходя на пенсию в Мексике.

Я часто задумываюсь о том, где лучше всего хранить свои финансы, на которые я рассчитываю в Мексике. Любой пенсионер или экспат в Мексике рано или поздно сталкивается с управлением своими финансами. То, как пенсионеры в Мексике обеспечивают безопасность своих финансов, различается.

Большинству из нас всё ещё нужно платить аренду, покупать продукты, оплачивать медицинские расходы и другие необходимые вещи.

Вопрос для таких пенсионеров, как я, заключается в том, как сохранить свои деньги в безопасности и доступности. Нам всё ещё нужно платить за многое наличными, особенно когда уходишь на пенсию в маленьком городе в Мексике, как я. Нам также необходимо регулярно получать пенсии, которые переводятся из нашей родной страны, в моем случае это США.

Я нашёл несколько полезных советов, которые могут помочь людям как в городах, так и в маленьких городах, не ограничивая вас в выборе лучших способов сохранить деньги в безопасности и доступности.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

Что нужно сделать, чтобы сохранить свой банковский счет в родной стране

Первый вопрос, который вы должны задать себе: откуда мои деньги будут поступать и где я хочу их хранить. Возможно, вы пенсионер, получающий государственную пенсию, такую как Социальное обеспечение или государственную пенсию. Другие пенсионеры живут на свои 401(K), IRA или сберегательные счета.

Лучший ответ на этот вопрос – сохранить активным банковский счет. Если вы, как и я, американец, я понимаю, что не всем легко сохранять активным американский банковский счет, но в этом есть определенные преимущества. Ваши деньги застрахованы, существуют ограничения на ответственность за мошенничество, и вы можете получить доступ к своим деньгам разными способами, проживая в Мексике.

Есть несколько требований, которые вам нужно будет удовлетворить, чтобы сохранить активным счет, включая адрес и телефон в США.

Вот лучшие советы, которые я узнал за эти годы. Они в основном для американцев.

Адрес в США

Плохие новости для американцев. После того как вы уедете из США, вам всё равно нужно будет найти способ сохранить ваш адрес в США. Без него американский банк может закрыть ваш счет.

Раньше я использовал адрес своей арендованной недвижимости (моего прежнего места жительства) и членов семьи, включая детей, братьев и сестер, и родителей (когда они были живы). Каждый раз возникали разные проблемы, от схожих имен до нежелательной почты и важных уведомлений, которые нужно было решать.

Самый простой способ избежать большинства проблем с излишней почтой на любое место, которое вы сможете обеспечить, это перевести на электронный документооборот. Установите своим банковским, кредитным и финансовым счетам электронный документооборот.

Как только ваш счет будет переведен на электронный документооборот, вы больше не получаете ежемесячные выписки по почте; вы просто получаете электронное письмо, уведомляющее, что ваша выписка готова к просмотру онлайн. Это предотвращает доступ людей к вашей личной финансовой информации и избегает напряженных ситуаций с семьей или друзьями.

Услуги виртуального почтового ящика

Другие пенсионеры довольны услугами виртуальных почтовых ящиков, но помните, каждое место отличается, и вы всё равно зависите от другого человека или постороннего лица для доступа к вашей почте. Вам нужно будет заполнить Форму 1583 и подать уведомление о смене адреса для Почтовой службы Соединенных Штатов.

Вот несколько компаний, которые имеют высокие рейтинги удовлетворенности клиентов на TrustPilot, Better Business Bureau и Google Reviews:

iPostal1 — предлагает широкий выбор реальных уличных адресов, и вы можете настроить свои параметры перенаправления почты. Цены варьируются от 9,99 до 39,99 долларов в месяц.

Anytime Mailbox — предоставляет уникальные услуги, ориентированные на ваши конкретные нужды. Их планы начинаются от 5,99 долларов в месяц с дополнительными расходами на письмо.

PostScan Mail — еще одна услуга с реальными адресами в США в желаемых городах по всей территории Соединенных Штатов. Планы начинаются от 10,00 долларов с дополнительной оплатой за сканирование конвертов, открытие и сканирование писем и хранение конвертов за день.

US Global Mail — компания популярна среди экспатов и цифровых кочевников. Они предлагают реальные адреса в нескольких районах Соединенных Штатов. Планы начинаются от 19,95 долларов в месяц, но включают неограниченные сканы конвертов, 30-дневное хранение почты, 25 отсканированных страниц и сканирование почты в тот же день.

Номер телефона в США

Ваш телефон является еще одной важной частью задач по сохранении активного банковского счета в Соединенных Штатах. Большинство банков США, кредитных карт и финансовых учреждений не будут вводить иностранный телефонный номер как вашу основную контактную точку. Учреждение может собрать ваш иностранный телефонный номер как вторичный контактный номер для вашего счета, но не как главный контактный пункт.

Advertisement

Сохранение активного номера телефона в Соединенных Штатах для пенсионеров — это дополнительное расходы, от которых трудно избавиться. Будьте готовы платить. Ежемесячные тарифные планы с AT&T, Verizon и T-Mobile недешевы. Ожидайте платить от 55 до 100 долларов в месяц за любого оператора, которого вы решите использовать. В настоящее время все три оператора имеют план, который будет работать в Мексике, начиная от 55 долларов в месяц.

Также учитывайте, что некоторые планы будут работать за пределами Соединенных Штатов только в течение шести месяцев. AT&T — это оператор, который функционирует прямо в Мексике с собственными сотовыми вышками. Многие пенсионеры испытывали проблемы с Verizon и T-Mobile спустя шесть месяцев. Я использую T-Mobile в Мексике более двух с половиной лет без прерываний. Я плачу 57 долларов в месяц.

Двухфакторная аутентификация

Большинство ваших финансовых учреждений захотят использовать систему двухфакторной аутентификации, где они отправляют вам шестизначный код.

С системой двухфакторной аутентификации возникают проблемы. Например, у меня украли телефон в США, пока я жил в Мексике. Я использовал свой мексиканский телефон, чтобы связаться с финансовыми учреждениями о моем украденном телефоне. Я попросил их настроить другой способ двухфакторной аутентификации. В большинстве случаев компании пошли мне навстречу в моей проблеме, и теперь у меня есть выбор между получением текстового сообщения или электронного письма на указанный адрес, связанный с аккаунтом.

Другие люди использовали такие услуги, как Receive-SMSS Online, которые предоставляют людям бесплатный телефонный номер для получения текстовых сообщений для двухфакторной аутентификации. Услуга открыта для всех, кто использует систему, и каждый, кто находится на системе, может видеть ваше сообщение с шестизначным кодом.

Но это не решает проблему с финансовым учреждением, требующим номер телефона в США, привязанный к вашему аккаунту. Вам нужно будет планировать соответствующим образом с надежным оператором из США, который обслуживает и Соединенные Штаты, и Мексику. К счастью, большинство тарифных планов, исходящих из Соединенных Штатов, предлагают бесплатные голосовые вызовы и текстовые сообщения между двумя странами.

Наличие банковского счета в Мексике

Недавно три финансовые учреждения в Мексике — Intercam Bank, CIBanco и Vector — были санкционированы Департаментом финансов США за отмывание денег. Санкции заморозили активы пенсионеров в Мексике у которых были счета в этих трех учреждениях. Санкции также запрещали депозиты из Соединенных Штатов в эти финансовые учреждения.

Хотя в начале активы были заморожены, пенсионеры и экспаты смогли вывести свои деньги в каком-то виде. Прямые депозиты из Соединенных Штатов по-прежнему невозможны, но оба правительства работают над решением этой проблемы.

В общем, ваши деньги в безопасности в мексиканском банке. Каждый счет застрахован мексиканским правительством и Институтом по защите сбережений (IPAB), который похож на FDIC в Соединенных Штатах. Сумма варьируется в зависимости от курсов валют и в настоящее время составляет около 160,000 долларов на счет.

Если вы заинтересованы в открытии банковского счета в Мексике, посмотрите здесь правильные инструкции и документы, которые требуются.

Банковские услуги в городских районах Мексики — Множество вариантов

У меня есть два официальных банковских счета в Мексике. Мой первый банковский счет был открыт в Banamex много лет назад, когда я жил в городском районе с высокой концентрацией экспатов и туристов. Каждый раз, когда я ходил в банк, я мог найти сотрудника, который говорил на английском, что помогало преодолеть языковой барьер.

Живя в Косумеле и Плайя-дель-Кармен, я использовал счет для всего, от перевода денег из своего американского банка до оплаты аренды своему арендодателю и покрытия счетов за электроэнергию и воду.

Были некоторые вещи, которые мне не нравились в банковском счете. Поскольку это был сберегательный счет, от меня требовали поддерживать минимальный остаток или платить за обслуживание. Еще одной вещью, которая мне не нравилась, было ограничение на количество снятий каждый месяц. Поскольку я ещё в основном использовал наличные для покупок и повседневных расходов, я склонен был делать более крупные снятия.

Одна вещь, которая мне нравится в сберегательном счёте, — это то, что он ежемесячно приносит проценты. Когда я уехал на год или два, я был удивлён, что счёт платил почти восемь процентов годовых. Когда я переехал в сельскую местность в Мексике, я решил оставить небольшой баланс на счету. Сегодня я использую счёт только как сберегательный счёт для резервных средств.

Недостаток банков в небольших городах в Мексике

После переезда в сельскую местность, я был ошеломлён, что в каждом городе нет банков. Город, в котором я сейчас живу, имеет только один официальный банк, Banco Azteca. Я могу сесть на автобус на 30 минут до соседнего города, где доступны четыре банка: Banamex, Santander, Banco Azteca и HSBC.

Я решил открыть простой счёт в Banco Azteca. Счёт не требует минимального баланса и не начисляет проценты на депонированные деньги.

Когда я открывал счёт, возникал языковой барьер, но я взял с собой двуязычного друга, и они помогли ускорить процесс. Я также получил новую дебетовую карту в тот же день в банке.

Интересно, что многие банки не печатают ваше имя на дебетовой карте. Вы можете запросить карту с вашим именем, но я не уверен, сколько времени займет её доставка.

Если вы заинтересованы в открытии банковского счета в Мексике, посмотрите здесь правильные инструкции и документы, которые требуются.

Биометрия в мексиканских банках

Финансовые учреждения в Мексике сильно полагаются на биометрию, особенно на отпечатки пальцев. Например, когда я снимаю деньги в Banco Azteca, мне нужно вставить дебетовую карту в терминал и ввести ПИН-код. Затем я прикладываю большой палец правой руки на сканер, чтобы подтвердить свою личность. Напротив, если я забываю свою дебетовую карту, я могу предъявить карту жителя и номер счета, отсканировать мой палец, и все готово.

Каждый мексиканский банк немного отличается, но можно быть увереным, что вам придётся сканировать палец при снятии денег со своего счета.

Доступ к вашим деньгам

Некоторые пенсионеры в Мексике выбирают зачисление своей пенсии непосредственно на счет в мексиканском банке. Я не рекомендую это из-за изменяющейся политической ситуации в обеих странах.

Есть много способов, как пенсионер может получить доступ к своим деньгам в Мексике, включая использование банков, банкоматов, переводов (из банка в США в мексиканский банк) или простой наличный перевод в указанное место.

За исключением снятия в банкомате вам нужно будет перевести свои деньги куда-то в Мексику, прежде чем получить к ним доступ. Есть множество услуг, которые помогают пенсионерам перевести деньги со своих банковских счетов в США в любую точку Мексики.

Перевод денег

В настоящее время мой предпочтительный сервис — MoneyGram. Одна простая комиссия, обменный курс обычно хороший, и их надёжность впечатляет. В настоящее время я плачу 1.99 доллара за транзакцию за перевод денег через MoneyGram с моего дебетового счета в банке США на мою дебетовую карту Banco Azteca.

Я использовал много сервисов за эти годы, включая Western Union, Wise, Remitly и XOOM.

Мне долгое время нравился XOOM, пока они не внедрили скользящую шкалу для обменного курса в зависимости от суммы перевода. Не все чувствуют себя комфортно, отправляя большие суммы денег за один раз. По мнению многих экспатов и пенсионеров, Wise может быть ненадёжен. Лично я придерживаюсь того, что работает для меня, и вам следует делать то же самое.

Чтобы узнать о самых дешевых способах отправки денег в Мексику, нажмите здесь.

Снятие в банкомате

Я предпочитаю не использовать банкоматы для доступа к своим деньгам в Мексике. Существуют комиссии с моего американского банка за каждую транзакцию в банкомате и с мексиканского банка за использование банкоматного терминала. Как было сказано ранее, некоторые банки и брокерские компании возмещают ваши комиссии за банкоматы, но вам нужно сначала проверить.

Сборы за использование банкоматов, связанные с мексиканским банком, варьируются от 20 до 150 песо за транзакцию. Нет банкоматов с бесплатными снятиями. Во время вашей транзакции терминал отобразит курс обмена, который благоприятствует мексиканскому банку; всегда отказывайтесь от этого конверсийного курса. Вы получите лучший курс от вашего американского банка.

Я обнаружил, что большинство американских банков взимают комиссии от 3 до 5 долларов за транзакцию за использование банкоматов за пределами сети.

Вот статья, которая поможет вам узнать больше о банкоматах в Мексике.

Получение наличных

До того как у меня появился мексиканский банковский счёт, я использовал метод получения наличных. Я отправлял себе деньги через такие сервисы, как MoneyGram, Western Union, Xoom, Wise, или Remitly. Затем я приходил в место, куда отправил свои деньги, с паспортом и паролем (обычно это серия чисел) и получал средства.

Сначала я не знал, что у меня есть такой вариант как у иностранца или пенсионера в Мексике. Я узнал это трудным путём, когда банкомат заблокировал мою дебетовую карту. Я был расстроен и потерян. Я чувствовал, что не могу получить деньги без моей дебетовой карты с банковского счёта в США.

Я поговорил с другом, и он объяснил, как они получают деньги от членов семьи в Мексике, которые работают за границей. Моя проблема была решена.

Безопасность и удобство получения наличных

Безопасность также вызывает беспокойство у пенсионеров. Всякий раз, когда вы используете банк, банкомат или получаете деньги, обращайте внимание на окружающую обстановку. Иногда лучше вернуться, если вы не чувствуете себя комфортно, или взять с собой друга.

Еще одно преимущество получения наличных — это избегание банкоматов, которые часто используются для считывания номеров карт. Недобросовестные люди по всему миру широко применяют эту практику, и Мексика не является исключением.

Воры выбирают банкоматы в районах с высоким числом экспатов, пенсионеров или туристов. Области с высоким уровнем риска включают банкоматы в продуктовых магазинах и OXXO, и даже у моего друга в Плайя-дель-Кармен сняли данные карты в банкомате банка.

Существуют и другие преимущества использования метода получения наличных в Мексике. Все, что вам нужно, это ваш паспорт или карта резидента и ваш пароль. Вы можете получить наличные практически везде, от BanCoppel до OXXO, от Farmacia Guadalajara до местного офиса Telegraph/Telegram и в мексиканских банках.

Вы платите комиссию только за услугу, которую вы выбрали, такую как MoneyGram, Western Union и т.д. Лучше проверить комиссию и обменный курс в нескольких сервисах перед отправкой денег на свой банковский счет или получением денег в выбранном месте.

Advertisement

Интересные способы избежать уплаты комиссий при переводе денег в Мексику, нажмите здесь.

Проблемы с потерянными или украденными кредитными/дебетовыми картами

Потерянные или украденные кредитные/дебетовые карты сложно заменить пенсионерам, проживающим в Мексике. Когда я потерял свою дебетовую карту, мой региональный банк в США не отправил бы ее в Мексику. Они отправляют карту только на подтвержденный адрес в вашем аккаунте.

После этого вам нужно попросить родственника или кого-то, кому вы доверяете, отправить замену карты вам.

Использование вашего брокерского или пенсионного счета из США

Многие из нас, включая меня, имеют брокерские счета с 401(K), IRA или рыноково-денежный счет для помощи в нашем выходе на пенсию. Поскольку люди начинают выходить на пенсию в более молодом возрасте, вы можете еще не быть правомочными для получения пенсии вашей компании или пенсии социального обеспечения.

Поэтому многие пенсионеры восполняют свои расходы на жизнь с помощью своих личных пенсионных счетов. Пенсионеры младше 60 лет, подавшие заявку на резидентство в Мексике, использовали те же самые счета для доказательства своей финансовой состоятельности мексиканскому правительству.

Есть несколько ключевых моментов, которые должны знать пенсионеры в Мексике о брокерских счетах. Во-первых, вы не платите мексиканские налоги на деньги, на которые вы живете, из вашего 401(K), IRA или рыноково-денежный счет. Вы уже платите налоги на эти выплаты в Соединенных Штатах.

Во-вторых, не все брокерские счета одинаковые. Например, Fidelity сказали мне, что я могу использовать свою дебетовую карту из рынка-денежного счета в банкоматах в Мексике без комиссий. Мне также сказали, что любые комиссии, уплаченные мексиканскому банку, будут возмещены.

Несмотря на то, что я несколько раз разговаривал с Fidelity по телефону о месте проживания, каждый раз, когда я использовал свою дебетовую карту из своего рынок-денежного счета в магазине или банкомате, она была отклонена.

Я знаю многих пенсионеров в Мексике, которые имеют отличный опыт работы с Charles Schwab. Пенсионерам в Мексике, которые используют дебетовую карту Charles Schwab, в конце каждого месяца полностью возмещаются любые виды комиссий за транзакции в банкоматах.

Еще одно преимущество, о котором сообщают пенсионеры насчет Charles Schwab, заключается в том, что обменный курс напрямую связан с курсом, опубликованным Министерством финансов США. В большинстве случаев это экономит им до трех процентов от курса обмена, который обычно взимают банки США при снятии средств за границей.

Является ли Coppel настоящим банком?

Любой пенсионер в Мексике когда-либо заходил или проходил мимо магазина Coppel. Это крупнейший частный универмаг в Мексике. Они также предлагают различные счета, включая кредитные линии, банковские счета и другие потребительские финансовые услуги через BanCoppel.

У меня есть счет в BanCoppel. Это официальный банковский счет, и у меня есть дебетовая карта. Я в основном держу этот счет как запасной план. Независимо от того, куда вы поедете в Мексике, вы можете найти магазин Coppel.

Я могу переводить деньги на свой счет и получать доступ к средствам с помощью дебетовой карты, как в любом другом банке. Я использую его только в случае необходимости или когда у меня есть дополнительные деньги на случай чрезвычайных ситуаций. Счет в основном служит запасным для личных нужд, таких как бытовая техника или другие необходимые вещи, когда они потребуются.

Как и более крупные банковские учреждения в Мексике, BanCoppel сильно полагается на биометрию для снятия денег со счета. Вы можете использовать свою дебетовую карту в одном из их банкоматов бесплатно, но часто вы ограничены тем, сколько денег можете снять.

Налоговые последствия

Конечно, существуют налоговые последствия, когда у человека есть сберегательный счет в мексиканском банке, который приносит проценты. Как гражданин США, я справляюсь с IRS каждый год за получение процентов на мексиканском сберегательном счете. Как резидент Мексики, я также имею дело с Налоговой службой Мексики, известной как SAT. Каждый год я подаю налоги как в Мексике, так и в Соединенных Штатах.

Налоги в США подлежат уплате 15 апреля^th, а налоги в Мексике подлежат уплате 30 апреля^th каждого года. Когда я подаю налоги в Соединённых Штатах, я заполняю Форму IRS 1116, Форму иностранного налогового кредита, чтобы требовать налогов, которые я плачу в Мексике на доходы, полученные с моего сберегательного счета. Поскольку обе страны обмениваются налоговой информацией от финансовых учреждений, не имеет значения, в какой стране я первыми подаю свои налоги.

К счастью, Налоговое соглашение между США и Мексикой защищает меня от двойного налогообложения. Соглашение предназначено для устранения двойного налогообложения облагаемого дохода в обеих странах. Поэтому, поскольку я плачу налоги в Мексике на доходы, полученные из любой точки мира,

Налоги всегда сложны для экспатов, и лучше обратиться за консультацией к профессионалу о вашей ситуации.

Для общего обзора налога на доходы для экспатов в Мексике, нажмите здесь.

Теперь ход за вами

Ну, теперь у вас есть много мыслей о том, что делать с вашими финансами в Мексике. У каждого образ жизни разный, и пенсия у каждого разная.

Вы найдете, что выбор правильных банковских опций, как в Мексике, так и в Соединенных Штатах, важен. Вы также обнаружите, что доступ к вашим деньгам проще, чем вы могли ожидать.

Теперь пришло время улучшить ваш испанский, подумать о вашей пенсии и наслаждаться жизнью как пенсионер в Мексике.