Всеобъемлющее руководство по покупке автостраховки в Мексике

Страхование автомобиля в Мексике не сильно отличается от страховки автомобиля в других странах. То есть, вы платите определенную премию и получаете определенное покрытие взамен.

Однако законы, касающиеся страхования, вождения и аварий в Мексике, отличаются — и вам нужно их знать, чтобы получить правильную страховку.

Это делает покупку автомобильной страховки довольно запутанной для экспатов, которые не знают последних законов.

Тем не менее, это руководство упростит весь процесс покупки автомобильной страховки, чтобы вы знали, что будете защищены — и не окажетесь в тюрьме — в случае аварии в Мексике.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

Нужна ли вам автомобильная страховка для вождения в Мексике?  

Хотя некоторые люди думают, что можно ездить в Мексике без страховки, это не так. Мексиканский закон требует какой-либо вид страховки.

Минимальное покрытие, необходимое для законного вождения в стране, — это страхование ответственности перед третьими лицами, которое покрывает ущерб, нанесенный вами другим. Однако при этой страховке вы и ваш автомобиль не застрахованы, поэтому это наиболее базовая форма автострахования в стране.

Кроме того, ваша страховка должна быть от мексиканской страховой компании. Ни одна иностранная страховая компания не может вас покрывать, когда вы водите в Мексике.  

Это связано с мексиканскими законами об авариях, поскольку все страховые компании обязаны прибыть на место происшествия. Участники не могут покинуть это место, пока все документы не будут подписаны и учтены.  

Итак, что произойдет, если вы будете водить без страховки? 

Ну, если случится автомобильная авария, а у вас нет автостраховки, то вы должны будете оплатить все повреждения из своего кармана. Большинство людей не могут это сделать и в итоге проводят время в тюрьме. Сумма, которую вам придется заплатить, варьируется от штата к штату.

Большую часть времени она будет превышать 100 000 долларов США, поэтому быть застрахованным стоит того. 

Как и в случаях с штатами и провинциями в США и Канаде, каждый штат в Мексике имеет свои собственные законы о конфискации транспортных средств и штрафах. Прежде чем водить автомобиль в каком-либо мексиканском штате, проверьте местные законы, чтобы знать, какой вид и какое количество страхового покрытия вам нужно.

Зная, что автострахование обязательно в Мексике, давайте посмотрим, что в общем случае покрывает автомобильная страховка в стране.

Страхование ответственности перед третьими лицами 

Самая базовая форма мексиканского автострахования — это ответственность перед третьими лицами. В случае аварии любой ущерб, причиненный вами третьей стороне, будет покрыт.

Обычно сумма ответственности варьируется от 300 000 до 500 000 долларов США. Если это возможно, всегда лучше приобрести максимальное покрытие ответственности, предлагаемое страховой компанией.

Страхование ответственности перед третьими лицами в Мексике стоит около 300 долларов в год в зависимости от вашего автомобиля и штата, в котором он зарегистрирован, и других факторов. 

Это связано с тем, что Федеральный закон о гражданской ответственности Мексики гласит, что страховая компания должна заплатить минимальную заработную плату мексиканского штата, умноженную на 5000 MXN, и любые другие расходы, такие как погребальные расходы в случае смерти.

Дополнительное покрытие 

Имейте в виду, что если вы приобретаете страхование ответственности перед третьими лицами, вы не будете застрахованы на случай личного ущерба или медицинских расходов, которые могут возникнуть в результате аварии.  

К счастью, мексиканские страховые компании предлагают дополнения, которые обеспечивают больше покрытия, чем страхование ответственности перед третьими лицами. Вам нужно платить только за то дополнение, которое вы выберете.

Однако большинство людей покупают полное покрытие. На самом деле, мы рекомендуем вам купить полное покрытие, чтобы не беспокоиться ни о чем в случае аварии.

Advertisement

Итак, давайте рассмотрим некоторые из дополнений, которые вы можете купить вместе с вашим страхованием ответственности перед третьими лицами.

Страхование медицинских платежей 

Это покрывает вас и любых пассажиров в вашем автомобиле на медицинские расходы до определенной суммы. Вы можете получить это дополнение, если ваша медицинская страховка в Мексике не покрывает вас в случае автомобильных аварий.

Страхование физического ущерба 

Когда ваше транспортное средство повреждается в результате таких событий, как вандализм, наводнение, падение предметов, автомобильные аварии или пожары, полис покроет ущерб. Страховые политики указывают, за что и на сколько вы получите компенсацию за повреждения или кражу.

Страхование дорожной помощи 

Если вам нужно поменять спущенное колесо, вызвать эвакуатор или завести аккумулятор, это дополнение к автостраховке покроет вас.

Страхование правовой помощи 

Большинство страховых компаний в Мексике предлагают правовую помощь в виде дополнений к своим полисам. Таким образом, в случае возникновения судебных издержек или необходимости оплатить залог из-за автомобильной аварии, вы будете защищены.

Страхование фиксированной суммы ответственности 

Страхование фиксированной суммы ответственности — это сумма, которую мексиканская страховая компания выплачивает за повреждение автомобиля или телесные повреждения, возникшие в результате автомобильной аварии. Обычно в полисе автострахования указываются две суммы — одна за сумму на случай аварии, а другая — за сумму на человека.

Страхование медицинской эвакуации 

Если вы оказались серьезно ранены после автокатастрофы, это дополнение покроет вас за транспортировку в подходящую больницу.

Полное покрытие 

Многие страховые компании предлагают полисы полного покрытия. В большинстве случаев это включает все перечисленные выше расширения, а также покрытие без вины. Покрытие без вины защищает вас от всего ущерба, если в вас врежется водитель, виновный, без страховки.  

Единственное, что вам нужно помнить, когда вы выбираете полис полного покрытия, это франшиза и сумма покрытия на медицинские расходы. 

Исключения

Каждая автомобильная страховка в Мексике имеет раздел об исключениях. В большинстве случаев эти разделы указывают, что существуют обстоятельства, при которых полис недействителен и когда вы не сможете воспользоваться своей страховкой, включая:

• вождение без действительных водительских прав
• вождение в нетрезвом виде
• внедорожное вождение
• автомобиль ломается из-за механических проблем

  

Имейте в виду, что большинство страховых компаний предлагают покрытие только на частичную кражу или вандализм, когда вы покупаете специальное покрытие для вашего автомобиля. В этих случаях вам всегда придется платить франшизу.  

Кроме того, Мексика — огромная страна с множеством грязных дорог. Однако многие из них рассматриваются как муниципальные дороги, и из-за этого страховые компании покрывают любые аварии, которые там происходят. Однако если вы отправляетесь на внедорожье, и грязная дорога ведет в никуда, вы не будете защищены.

Сколько стоит автострахование в Мексике? 

Стоимость мексиканской автостраховки зависит от многих факторов. Помимо покрытия, стоимость также влияет на стоимость географического района, где зарегистрирован автомобиль.  

В таких местах, как Мехико, стоимость страховки выше, чем для автомобиля, зарегистрированного в тихом пляжном городе в Юкатане. Другие факторы, влияющие на стоимость, могут включать ваш возраст; ваш пол; тип, модель и марку транспортного средства; тип страховки; и метод оплаты.  

Обычно, мексиканская автостраховка для автомобиля стоимостью 15 000 долларов США варьируется от 300 до 800 долларов США в год. При 300 долларах США вы сможете получить только страхование ответственности перед третьими лицами.  

Все, что выше этого, будет включать дополнительное покрытие, которое вы будете платить примерно 800 долларов США в год. Иногда страховые компании предлагают пакеты и варианты полугодовой или годовой оплаты. 

Как работают франшизы 

Франшиза — это сумма, которую вы должны заплатить за ремонт, если ваше транспортное средство повреждено, признано полной потерей или украдено. Это сумма, которую страховая компания вычитает из стоимости автомобиля перед выплатой суммы вам или третьей стороне.  

Обычно правило таково: чем выше франшиза премии, тем ниже годовая стоимость премии.  

Это также работает в обратном направлении. У каждого полиса есть своя франшиза, которая обычно варьируется от 5 процентов до 20 процентов от общей стоимости автомобиля. 

Мексиканские автостраховочные компании 

В Мексике есть множество страховых компаний на выбор.

В этом разделе мы разделим их в зависимости от их дороговизны. Имейте в виду, что сумма, которую вы в итоге заплатите, будет зависеть от множества факторов. 

Самые дорогие страховые компании:

• Zurich
• Mapfre
• AXA
• GNP  

Более экономичные страховые компании:

• Seguros CitiBanamex
• HDI Seguros

Будьте в курсе, однако, что когда политика менее дорога, франшиза обычно будет выше.  

Преимущество выбора страховки от более крупной компании заключается в том, что агенты могут добраться до вас примерно за 45 минут. Две из этих компаний — Qualitas and Mapfre.  

Другие, такие как GNP, AXA, Zurich, HDI Seguros, El Águila, и Seguros Banorte также считаются высокостандартными.

Более дорогие страховые компании предлагают большее значение за премию. И, поскольку Мексика велика, более мелкие страховые компании могут испытывать трудности с отправкой агента на место аварии.  

Важно, чтобы вы выбирали мудро и читали мелкий шрифт и оговорки перед покупкой страховки. Делайте сравнения и выбирайте тот, который лучше всего подходит вам. 

Поиск лучшего автострахования в Мексике 

Если у вас есть автомобиль в Мексике и вы собираетесь его застраховать, у вас есть множество компаний на выбор.  

Прежде чем выбрать одну, лучше задать следующие вопросы: 

• Что покроет меня, если мой автомобиль поврежден и нуждается в ремонте? 

• Если мой автомобиль украдут, будет ли он покрыт полностью или частично? 

• Будут ли покрыты мои медицинские расходы и расходы пассажиров (если таковые имеются) в случае аварии? 

• Буду ли я защищен в случае необходимости юридической помощи? 

Когда вы будете знать ответы на эти вопросы, вы можете перейти к следующему разделу.

Покупка страховки: агент или компания? 

Можно купить автостраховку прямо у страховой компании. Однако может быть сложнее понять, что указано в котировках и полисах.

Кроме того, если вам придется следить за происшествием, вы столкнетесь с множеством административной работы. Поэтому многие люди предпочитают покупать страховку через квалифицированного агента.  

Это может быть кто-то, кто специализируется на одной страховой марке или охватывает несколько брендов. Большую часть времени агенты также предлагают пакеты страховок. Например, вы получите медицинскую, автомобильную и домашнюю страховку в одной страховой компании.  

Наем страхового агента в Мексике — это обычное дело. Вы можете найти их через выбранную вами страховую компанию с помощью простого поиска в интернете.

Вы также можете спросить в Facebook-экспат-группах о страховых агентах в вашем районе; наверняка найдутся люди, которые смогут рекомендовать хороших агентов.

Вы также не платите агентам. Они получают комиссию от страховой компании.

Преимущества найма агента в том, что, если что-то случится, вы можете связаться с этим человеком, и он или она помогут вам со всеми документами во время и после аварии. Они также могут подробно объяснить вам полис и ответить на все ваши вопросы.

Страхование вашего автомобиля в Мексике 

Мы рекомендуем получить различные котировки от разных мексиканских страховых компаний, прежде чем вы решите, через кого страховать свой автомобиль.

Advertisement

Условия и цены премии могут варьироваться, поэтому важно задавать подробные вопросы агентам и читать мелкий шрифт внизу каждой котировки. 

Для получения котировки вы должны будете доказать следующее: 

• вам 18 лет или больше 

• у вас есть действительные мексиканские водительские права и официальное удостоверение личности 

• транспортное средство, которое вы хотите застраховать, зарегистрировано в Мексике или было легально импортировано 

• транспортное средство предназначено для личного или коммерческого использования и весит максимум 3,5 тонны 

Вы должны предоставить страховой компании немного больше информации, чтобы иметь возможность купить страховку.  

Им нужно знать, какой тип страховки вы выбираете и как вы хотите платить. Обычно, вы можете оплатить дебетовой или кредитной картой, и всё сразу или в рассрочку. Могут быть различия в стоимости в зависимости от методов оплаты.  

Другие вещи, которые страховая компания спросит у вас, это: 

• tarjeta de circulacion — регистрационная карта, предоставляющая всю информацию о владельце автомобиля, типе и номере регистрационного знака 

• счет покупки  

• подтверждение адреса 

После этого вы оплачиваете страховку и ваш автомобиль застрахован.

Аварии 

Если вы оказались в неприятной ситуации автомобильной аварии, важно сразу сообщить об этом. Это делается путем звонка в 911 и просьбы к полиции приехать и создать отчет.

Вы также должны позвонить в страховую компанию по бесплатному экстренному номеру, который они предоставляют. Убедитесь, что эта информация всегда с вами или в автомобиле.  

Важно, чтобы вы не соглашались на какие-либо урегулирования или подписывали какие-либо документы от другой стороны или полиции, пока ваш страховой агент не прибудет.

Вы можете подписывать что-то, что не будет вам на пользу и исключит вас из покрытия вашей собственной страховкой. Когда агент окажется на месте преступления (в соответствии с мексиканскими законами, автомобильные аварии считаются преступлениями), вы даете показания и помогаете заполнить документы. 

Наибольшее различие между автострахованием в Мексике и в других странах заключается в том, что происходит, когда случается авария. Например, в США иногда люди (с помощью полиции или без неё) обмениваются страховой информацией и продолжают своё путешествие.  

В Мексике вы должны оставаться на месте аварии до приезда агента и полиции. Кроме того, в некоторых случаях может потребоваться время, чтобы установить, кто виноват. И в таких случаях последнее слово остается за судьей.  

Как подать иск 

Множество бумаг должно быть подано и заполнено на месте происшествия.

Мексиканские страховые компании и их клиенты обязаны выполнить эту бумажную работу, чтобы воспользоваться страховым полисом. Вам нужны эти документы, чтобы подать иск.  

После аварии и как только вы вернетесь домой, возможно, вам придется предоставить некоторые дополнительные документы, которых могло не быть в автомобиле, например, копии регистрационных карт автомобиля или копию официального счета-фактуры, прежде чем ваш автомобиль можно будет отремонтировать.

После покупки автостраховки агент предоставит вам всю информацию, имена и телефоны тех, кого нужно будет вызвать в экстренных случаях или чтобы подать иск.

Что происходит, если вы стали причиной аварии?

На месте происшествия должен находиться полицейский и кто-то из страховой компании всех участвующих сторон.

Человек, виновный в аварии, должен будет оплатить ущерб. Как только страховой агент окажется на месте происшествия и будет показан тип премии, вы, вероятно, сможете отправиться домой после подписания документов.  

Ваши шансы не попасть в тюрьму, тем временем, повышаются, если у вас есть расширенная страховая полис, а не только страховка ответственности перед третьими лицами.

Это потому, что часто такое расширенное покрытие включает в себя залог и юридическую помощь. Иногда, просто имея правильную страховку, вы можете избежать тюремного заключения.

Автострахование для автомобилей из США и Канады в Мексике 

Некоторые экспаты перевозят или импортируют свой автомобиль, купленный в США или Канаде, в Мексику чтобы использовать его как личный автомобиль.

Это, безусловно, возможно, но действительно нужно уделить внимание страховке автомобиля. Автостраховка, приобретенная в США или Канаде, не будет покрывать ваш автомобиль на территории Мексики.  

В некоторых случаях существующая страховка может покрывать определенный радиус вблизи границы. Но если вы отправитесь дальше, она уже не действует.

Вы можете заплатить дополнительную премию, чтобы расширить страховку в вашей текущей страховой компании, которая может предложить вам сделку с мексиканской страховой компанией.

Если это невозможно, тогда оформите самостоятельную мексиканскую автостраховку, следуя шагам, описанным в этом руководстве.

Теперь о вас 

Подводя итог всему вышесказанному, самое важное, что нужно понять, это то, что обязательно нужно застраховать автомобиль от ответственности перед третьими лицами.

Однако, если это возможно, мы рекомендуем приобрести дополнительные опции и выбрать полное страховое покрытие. Таким образом, вы будете уверены, что все расходы, возникшие в результате аварии, будут покрыты.