В Малайзии закрытый валютный рынок. Это означает, что вы не можете купить местную валюту, Ринггит Малайзии (MYR), за пределами страны и привезти её туда.
Поэтому, если вы планируете поездку в Малайзию или находитесь там в данный момент, вам придётся найти способ отправить деньги из своей страны в Малайзию.
Но это может быть сложно.
Есть скрытые комиссии за обменный курс, комиссии за международные переводы, и некоторые методы занимают больше времени и более утомительны, чем другие.
В этом руководстве мы расскажем обо всех способах перевода денег из вашей страны в Малайзию. Мы также дадим вам советы, как избежать крупных комиссий за переводы и получить лучшие обменные курсы.
Вкратце, онлайн-сервисы денежных переводов обычно лучший способ отправить деньги в Малайзию. Вы можете использовать виджет ниже, чтобы узнать, какой из них предоставляет наиболее выгодные курсы в вашем случае.
This article will take approximately 16 minutes to read. Don't have the time right now? Email the article to yourself and read it later!
Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.
На что обратить внимание
Когда вы отправляете деньги из своей страны в Малайзию, вот несколько вещей, которые вам следует учитывать:
- комиссии за перевод
- обменные курсы
- методы перевода
- скорость перевода
- доступность
- методы получения
- обслуживание клиентов
Комиссии за перевод
Когда вы переезжаете в Малайзию и вам нужно регулярно отправлять деньги сюда, вы должны знать, как максимально сократить комиссии за переводы.
Любой метод перевода денег в Малайзию связаны с комиссиями за перевод. Существует три типа:
- фиксированные комиссии за перевод
- процентные комиссии за перевод
- смешанные комиссии за перевод
Вам может быть начислена фиксированная комиссия за перевод, независимо от суммы, которую вы отправляете. Таким образом, вы будете платить одну и ту же фиксированную ставку, независимо от перевода $1,000 или $10,000. Например, HSBC взимает фиксированную комиссию в размере 4% за отправку денег за границу. Этот тип комиссии за перевод говорит о том, что целесообразнее отправлять большую сумму денег реже,
В качестве альтернативы, вам может быть начислили процентную комиссию за перевод. Этот тип комиссии означает, что вы заплатите больше, чем больше сумма перевода. Например, если вы используете вашу кредитную карту в Малайзии.
С учётом вышесказанного, иногда вам могут начислить комбинацию фиксированной и процентной комиссии за перевод. Например, PayPal будет взимать с вас небольшую фиксированную комиссию за перевод, но высокую процентную комиссию за отправку денег.
Учитывая это, вам нужно постараться оценить, какой метод перевода подходит, так как вы не хотите в конечном итоге платить дорогие фиксированные комиссии за перевод за небольшую сумму денег.
Обменные курсы
Комиссии за обменный курс являются основной затратой при переводе в Малайзию.
В дополнение к упомянутым выше комиссиям за перевод, вам, возможно, придётся заплатить ещё одну комиссию до 6%.
Обратите внимание, иногда сервисные провайдеры заявляют, что не взимают комиссии, но на самом деле скрывают комиссию, завышая комиссию за обменный курс. Вы можете заплатить больше, даже если отсутствуют комиссии за перевод, из-за высокой комиссии за обменный курс.
Например, если вы отправите британские фунты в Малайзию, банк HSBC добавит 2-3% к обменному курсу, в дополнение к любым фиксированным комиссиям.
Если вы хотите узнать, какие скрытые комиссии за обменный курс используются, вы можете проверить обменные курсы на XE и сравнить их с теми, которые вам предлагает сервисный провайдер.
Важно помнить, что, по сути, вы никогда не сможете получить курс, который цитируется на XE, но вы можете попробовать договориться, чтобы максимально приблизиться к курсу XE.
Два рекомендуемых калькулятора обменных курсов с актуальными обновлениями:
Так что, если вы переведёте $10,000 USD в Малайзию, вам будет начислено $41.
Скорость перевода
Ещё один фактор, который следует учитывать — это время, необходимое для перевода из вашей страны в Малайзию. Разные методы займут разные периоды времени.
Банковский перевод обычно занимает от двух до трёх рабочих дней, онлайн-перевод занимает от одного до двух дней, в то время как обналичивание чека может занять до шести недель.
Онлайн-сервисы денежных переводов, такие как Wise занимают от двух до трёх рабочих дней, иногда даже быстрее.
Доступность
Лёгкость доступа к вашим деньгам — это фактор, который вам нужно учитывать при использовании любого метода денежных переводов.
Местные и международные банки в Малайзии подчиняются Закону о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма 2001 года (AMLA) законам.
В результате они обязаны следовать длительным процедурам «Знай своего клиента» (KYC). Это может включать в себя просьбу к клиенту предоставить много информации, такую как удостоверение личности, подтверждение адреса и источник средств.
Некоторые банки более строгие, чем другие. Например, HSBC очень строгий и потребует много информации. Нужно просто показать, что ваши средства были получены законным образом, например, это не деньги от наркотиков, и вы будете использовать их на законные цели.
Однако, если вы используете публичную сеть, вам следует использовать VPN в качестве дополнительной меры безопасности для защиты ваших данных для входа.
В Малайзии обширная сеть банкоматов, что означает, что вы можете легко получить доступ к средствам, особенно в крупных городах, таких как Куала-Лумпур, Джохор-Бару и Пенанг.
Методы получения
Способ доступа к вашим средствам также будет зависеть от метода перевода. Можете ли вы получить наличные в ближайшем агентстве передачи? Или сможете снять деньги со счёта, перечисленных на ваш банковский счёт?
Всё зависит от метода, который вы используете. Подробнее об этом позже.
Обслуживание клиентов
Доступ к круглосуточной службе поддержки клиентов или имеющемуся на связи агенту службы поддержки для ответа на ваши вопросы перед отправкой честно заработанных денег крайне полезны. Также важно, говорят ли они на вашем языке или нет.
Wise всегда имеет агента на связи для ответа на вопросы. Я использовал их во время путешествий и работы в разных частях мира и никогда не сталкивался с проблемами в их службе поддержки. Они быстры, эффективны и стараются решить ваш вопрос максимально простым образом.
Опции перевода
Когда дело касается отправки денег, вы не можете переслать её по почте. Давайте рассмотрим доступные вам варианты перевода.
- международные банковские переводы
- онлайн-переводы
- чеки в иностранной валюте
- Western Union
- PayPal
- криптовалюты
- наличные
Международные банковские переводы
Международный банковский или денежный перевод раньше был самым популярным и предпочтительным способом отправки денег в Малайзию. Он считался самым быстрым и безопасным. Однако это восприятие изменилось из-за высоких комиссий, связанных с этим методом. Банки могут взимать до 6% от суммы транзакции, а также фиксированную комиссию!
В Малайзии хорошо развитая банковская система. Самые популярные местные банки с лучшими сетями банкоматов — Maybank и CIMB. Чтобы открыть счёт в банке в Малайзии, вам понадобятся ваше удостоверение личности, подтверждение трудоустройства, подтверждение визы (заметьте, маловероятно, что с туристической визой можно открыть счёт), минимальная сумма вклада, и у некоторых могут даже взять отпечатки пальцев!
Среди всех малайзийских банков, Maybank and CIMB кажется, имеют лучшие ставки. У Maybank более обширная сеть филиалов, но у CIMB более удобный сайт и лучшее обслуживание клиентов. HSBC подходит для экспатов, у которых баланс более 200,000 MYR, так как они предлагают бесплатные международные переводы из любой точки мира.
Может потребоваться от трёх до пяти рабочих дней для получения денег, но это дорогостоящий вариант перевода, так как будет взиматься комиссия отправляющим банком и принимающим банком, а также комиссия за обменный курс.
Ваш лучший вариант — выбрать сервисы денежных переводов, которые имеют минимальные комиссии и конкурентоспособные обменные курсы.
Онлайн-сервисы денежных переводов
Онлайн-сервисы денежных переводов — это самый дешёвый и эффективный способ отправить деньги в Малайзию. Вы можете легко зарегистрировать аккаунт в любом онлайн-сервисе денежных переводов. Вас попросят предоставить скан вашего паспорта и подтвердить номер телефона путём получения кода.
Как это работает?
Возьмём, к примеру, перевод £1,000 из Великобритании в Малайзию. Вы отправляете 1,000 на банковский счёт провайдера онлайн-сервиса в Великобритании. Они затем переводят £1,000 из своего банка в Малайзии на ваш банк в Малайзии. Вуаля! Вы получаете уведомление по электронной почте о том, что деньги на вашем счёте в Малайзии. Просто.
Monito — отличный сайт для сравнения ставок этих онлайн-сервисов денежных переводов.
Три популярных онлайн-сервиса денежных переводов — это Wise и Remitly.
Wise
Wise — это отличный способ отправить деньги в Малайзию, так как у них нет скрытых комиссий. Это также один из самых популярных провайдеров.
Wise взимает процентную комиссию за сумму перевода в зависимости от суммы плюс небольшая фиксированная комиссия и предлагает гарантированный обменный курс. Это означает, что они зафиксируют обменный курс и гарантируют его выплату, если получат средства в течение 48 часов.
Например, если вы хотите перевести $1,000 в Малайзию с использованием Wise, с вас взимается комиссия $11.99 за перевод и гарантированный среднерыночный обменный курс.
Это означает, что вам гарантируется обменный курс около 4.18 RM за один доллар США (на момент перевода). Таким образом, вы получите 4,129 RM на свой счёт в малайзийском банке.
Если хотите узнать больше о Wise, мы написали обзор здесь.
Remitly
Вы также можете использовать Remitly. С Remitly доступны три разных способа отправки денег в Малайзию: банковский перевод, получение наличных или депозит на дебетовую карту.
Вы можете перевести деньги в Малайзию с использованием любого из крупных банков в стране. Но для получения наличных вы можете получить наличные только в Ria Money Transfer.
Для депозитов на дебетовую карту, используя вашу тайскую банковскую карту, а не номер банковского счёта, деньги зачисляются на вашу карту, а затем в банк, выдавший вашу дебетовую карту.
Если вы отправите до USD$1,000 в Малайзию, вы должны ожидать, что заплатите следующие комиссии:
- Экспресс-услуга $4.99 (минуты)
- Эконом-услуга $3.99 (три-пять рабочих дней)
Учтите, что вам придётся также заплатить банковскую комиссию порядка $1.50 до $3.00 за каждый перевод.
Также будьте осторожны с Remitlyскрытыми платежами, так как онлайн-сервис может взимать процент от обменного курса в качестве комиссии.
Если вы отправляете доллары США в Малайзию, например, они начислят комиссию в размере 0.5% от вашего перевода.
Другие онлайн-провайдеры переводов
Существует множество альтернативных онлайн-провайдеров переводов, таких как OFX, Instarem, Transfermate, and Xoom, лишь для упоминания некоторых. Всегда появляются новые провайдеры, предлагающие нулевые вступительные комиссии за перевод, так что вы можете зарегистрировать аккаунты с несколькими компаниями и воспользоваться той, которая предлагает лучшие тарифы.
Перевод на получение наличных
Если вы не хотите получать доступ к своим деньгам через банк, вы можете выбрать сервисы получения наличных, которые позволяют отправить деньги в Малайзию и получить их в любом агентстве.
Популярные сервисы получения наличных в Малайзии включают Western Union, Money Gram, Worldremit and Xoom. (Некоторые из них также предлагают онлайн-переводы непосредственно на ваш банк)
Вам нужно будет заполнить форму, предоставить своё удостоверение личности и уникальный код, чтобы получить доступ к средствам.
В зависимости от сервиса, наличные могут стать доступны в течение нескольких минут, но такая высокая скорость стоит денег.
Также зависит от того, откуда вы отправляете деньги. Они отображают свои фиксированные цены на своих сайтах, которые часто колеблются от $4 до $50.
Но не обманывайтесь низкими комиссиями за перевод, будьте уверены, что столкнетесь с высоким наценкой на обменных курсах от 4 до 8 %.
Также есть ограничения на перевод наличных, так что, например, Worldremit имеет максимальный лимит перевода $5000, как и Western Union.
Также помните, что вы можете получить доступ к средствам, только когда агенты открыты, так как у некоторых ограниченные часы работы.
PayPal
PayPal отлично подходит для отправки международных платежей в Малайзию для небольших сумм денег.
Поскольку многие сайты электронной коммерции и бронирования принимают PayPal, вы можете просто оставить деньги на вашем счете PayPal, вместо того, чтобы переводить их на малайзийский банковский счёт.
Однако, если вы хотите, чтобы средства были на вашем банковском счете, PayPal взимает фиксированную комиссию за каждую транзакцию, в зависимости от страны.
Так, например, если вы получаете деньги из США, есть фиксированная комиссия в размере 2.00 MYR за каждую транзакцию. Кроме того, PayPal взимает комиссию за транзакцию которая варьируется от 2.5% до 4.4%, в зависимости от того, откуда поступает плата.
Если вам платят за услугу из-за границы, будет начислена дополнительная комиссия в размере 4.4 % от переводимой суммы. Перевод денег может занять от двух до пяти рабочих дней.
Отправка денег через PayPal не так выгодна, как через Wise. Но это чрезвычайно удобно, если у вас уже есть аккаунт и вам не нужно отправлять слишком много денег.
Чеки в иностранной валюте
Можно отправить деньги в Малайзию с использованием чека в иностранной валюте. Местный банк взимает около 5-7 RM и также проводит конвертацию валюты в MYR, которая может быть по более выгодному обменному курсу, чем в банке-отправителе.
Это может занять от 3-4 недель, чтобы деньги были зачислены на ваш счёт, и часто это может быть немного утомительным, так как банки стараются отказаться от чека из-за высокого риска мошенничества.
Криптовалюты
В январе Банк Негара Малайзия (BNM), который является центральным банком Малайзии, заявил, что биткойн не признаётся в качестве законного платёжного средства в Малайзии.
Однако, в январе 2019 года министр финансов Малайзии заявил, что ‘Приказ о признании цифровых валют и цифровых токенов в качестве ценных бумаг вступит в силу 15 января, под регулированием Комиссии по ценным бумагам Малайзии [SC].’
Центральный банк Малайзии опубликовал список компаний, которые заявили о себе как провайдеры услуг криптовалют или биржи, но подчеркнул, что он не давал этим компаниям разрешения или лицензий.
Несколько онлайн площадок обмена криптовалютами включают:
Открыть биткоин-счет для получения биткоинов кажется относительно просто. Вам нужно будет подтвердить и верифицировать свой аккаунт с помощью провайдера обмена биткоинами, прежде чем вы сможете начать получать биткоины. Некоторые провайдеры требуют меньше информации для верификации, но цены на биткоины будут выше.
Комиссия варьируется от 1 до 5%, и у каждого провайдера установлены лимиты на переводы. Например, у Luno лимит составляет 300,000 RM. Вы можете выбрать ‘мгновенный перевод’ для быстрой пересылки.
Наличные
Другой способ перевода денег в Малайзию — это ввоз наличных в страну и обмен их в обменном пункте.
Согласно веб-сайту Таможенной службы Малайзии , ограничения на ввоз денег нет как для резидентов, так и для нерезидентов, но суммы более 10,000 долларов необходимо декларировать. Вы должны быть в состоянии доказать легальный источник денег и цель их использования.
Лучшие цепочки обмена валюты — это Vital Rate, MaxMoney, NS Cashpoint, UAE Exchangeи Metro Exchange, которые можно найти в Sungei Wang Plaza, Pavilion, Suria KLCC, Mid Valley Megamall и Central Market.
Обмен денег может быть одним из самых дешевых вариантов перевода средств, однако это не самый безопасный способ. Ходить с крупной суммой наличных рискованно, и для некоторых это не стоит риска допрашивания на таможне.
Какой метод лучше?
Мы создали таблицу для сравнения цен и скорости различных методов перевода денег в Малайзию. Использованы суммы 1,000 и 10,000 долларов США, чтобы увидеть, какие взимаются комиссии за перевод и обменные курсы.
Быстрый просмотр таблицы показывает, что самый дешевый вариант — это привезти наличные в Малайзию и конвертировать их в одном из многочисленных обменников в Малайзии. Второй по дешевизне (и более безопасный) метод — это использование онлайн-сервиса по переводу денег, такого как Wise.
| Метод | Скорость | 1,000 долларов | 10,000 долларов |
| Наличные (MaxMoney) | мгновенно | RM4,170 | RM41,700 |
| Wise | 1 рабочий день | RM4,129 | RM41,465.80 |
| PayPal | 2-5 рабочих дней | RM4,098 | RM41,198 |
| Чеки в иностранной валюте (Maybank ) | 3-4 недели | RM4,113 | RM41,193 |
| Банковский перевод (Bank of America) | 1-2 рабочих дня | RM3,935 | RM41,014 |
| Перевод на получение наличных (Western Union ) | 3 рабочих дня | RM,3,492 | RM34,749 |
| Криптовалюта (Luno ) | мгновенно | Не указано | Не указано |
Рекомендации по странам
Кажется, что если вы не хотите рисковать, носив с собой большие суммы наличных и пользуясь услугами обменников, ваш лучший выбор — это использовать онлайн-сервисы перевода денег, такие как Wise.
Однако Wise еще не предлагает переводы денег из Индии и Индонезии в Малайзию. При этом вы можете рассмотреть альтернативных провайдеров, таких как Instarem, Transfermate, или OFX.
Страны, такие как Великобритания, Австралия и США поддерживаются всеми онлайн-провайдерами переводов, поэтому ваш лучший выбор — подписаться на нескольких и посмотреть, какой из них предложит наиболее конкурентоспособную цену.
Великобритания, США и Австралия — Малайзия
- Wise
- OFX
- Instarem
- Transfermate
- Xoom
Индия и Индонезия — Малайзия
- OFX
- Instarem
- Transfermate
- Xoom
Теперь ваша очередь
Раньше традиционные банковские переводы были самым популярным вариантом для перевода денег за границу. Однако высокие комиссии и длительное время обработки привели к росту более эффективных онлайн-сервисов по переводу денег, таких как Wise. Конкурентоспособные цены и быстрое время обработки означают, что они лучше приспособлены к современным потребностям клиентов.
Быстрый просмотр обменных курсов на XE.com покажет, сколько денег вы экономите, используя онлайн-сервисы перевода денег. Я использовал Wise несколько раз и впечатлен их обслуживанием клиентов.
Если мы упустили каких-либо провайдеров или вы можете порекомендовать тех, которые, по вашему мнению, имеют конкурентоспособные цены, быстрое время обработки или отличное обслуживание клиентов, пожалуйста, упомяните их в комментариях ниже.
English: 
Deutsch: 
ไทย: 
Français: 
Português: 
Português: 
Español: 
Español: 
中文 (中国):