Если вы эмигрант в Малайзии и только начинаете устраивать свою жизнь здесь, одной из первых вещей, которую вы, вероятно, захотите рассмотреть, будет кредитная карта.
Здесь мы предлагаем вам подробное и всеобъемлющее руководство по различным кредитным картам для экспатов и иностранцев в Малайзии.
This article will take approximately 21 minutes to read. Don't have the time right now? Email the article to yourself and read it later!
Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.
Contents
Обзор кредитных карт в Малайзии
В отличие от многих стран мира, это может быть относительно легко для экспатов и иностранцев подать заявку на кредитные карты в Малайзии. Требования просты и легко выполняются, эмигрантам и иностранцам требуется лишь представить несколько дополнительных документов для верификации.
Малайзия занимает одно из первых мест в мире по использованию кредитных карт.
Это связано с двумя вещами. Во-первых, в Малайзии много эмитентов кредитных карт — 27, если быть точным. Во-вторых, использование кредитных карт в Малайзии широко распространено.
Использование кредитных карт в Малайзии увеличилось благодаря повышенной безопасности и удобству использования, особенно с функцией ‘Wave’, которая стала обязательной для всех кредитных карт в Малайзии.
Эта функция позволяет быстро провести оплату прикосновением к платежному терминалу.
Требования
Часто задаваемый вопрос заключается в том, могут ли эмигранты и иностранцы подавать заявки на кредитные карты в Малайзии. Ответ да. Это не всегда легко, но возможно. Большинство эмитентов кредитных карт и банков в Малайзии действительно предоставляют кредитные карты эмигрантам и иностранцам.
Однако, в зависимости от эмитента кредитной карты или банка, вопросы о праве на участие и необходимых документах могут отличаться от необходимости для местных жителей, подающих заявку на кредитную карту.
Требования к доходу
Обычно минимальный доход для получения кредитной карты в Малайзии начинается от RM24,000 до RM200,000 в год, в зависимости от типа карты, на которую подаете заявку.
Некоторые банки, такие как Maybank, требуют более высокого минимального дохода, чтобы эмигранты могли получить их кредитные карты. В то время как другие могут не указывать это явно на странице информации о продукте, лучше всего уточнить требования к праву на участие у конкретного эмитента кредитной карты.
В дополнение к этому, если требование к минимальному доходу для конкретной кредитной карты составляет RM24,000, вы должны быть в состоянии показать, что получаете эту сумму в течение года. Это может быть как регулярный месячный доход, так и выплаты, поступающие за разные виды работы, если вы фрилансер или владелец бизнеса.
Если вы самозанятый или фрилансер, требования могут немного отличаться. В зависимости от эмитента кредитной карты, помимо персональных документов, может потребоваться показать стабильный источник дохода за последние 2 года.
Эмитент может также попросить предоставить копии выписок из банка, чтобы показать, что у вас достаточно сбережений и вы способны обслуживать кредитные карты, которые вы берете на свое имя.
Документы
Как правило, требования к документам для эмигрантов и иностранцев для подачи заявки на кредитные карты следующие:
- банковские выписки
- Копии как минимум 3 последних расчетных листков, чтобы подтвердить доход
- Копия вашего паспорта
- Копия вашего трудового договора
- Копия вашей рабочей визы или разрешения на работу, которое должно быть действительным как минимум 1 год на момент подачи заявки
- Письмо от работодателя, подтверждающее продолжительность вашего трудоустройства в Малайзии
Если вы владелец бизнеса или фрилансер, вам потребуется предоставить следующие документы, поддерживающие заявку на кредитную карту:
- Документы, удостоверяющие личность, например, паспорт
- Информация о регистрации бизнеса, например, регистрационный номер бизнеса
- Ваши банковские выписки за последние 3 месяца
- Формы налоговой декларации
В зависимости от вашего статуса и эмитента кредитной карты, вы можете найти полный список необходимых поддерживающих документов здесь.
Преимущества
При выборе кредитной карты для повседневного использования в Малайзии одной из главных вещей, на которую стоит обратить внимание, является то, какие именно преимущества вы получите при регистрации, а также какие бонусы получите при использовании карты, например покрытие медицинского страхования.
Эмитенты кредитных карт в Малайзии очень конкурентоспособны, поэтому каждый предлагает широкий спектр преимуществ и бонусов, чтобы заинтересовать вас оформить карту у них.
Используя кредитную карту, вы даже можете перевести деньги в Малайзию с помощью онлайн-сервисов денежных переводов, таких как XendPay and Wise.
Несмотря на количество доступных кредитных карт для эмигрантов в Малайзии, почти все из них предлагают некоторые общие преимущества. Некоторая из них включают:
Скидки
Многие малайзийские кредитные карты для эмигрантов предоставляют определенные скидки, если вы используете их карты в определенных местах или для покупки определенных товаров.
Кэшбэк
Это ситуация, когда эмитент кредитной карты гарантирует, что если вы используете их кредитную карту для оплаты бензина или продуктов, определенный процент от этой суммы будет зачислен обратно на ваш счет.
Программы лояльности
Это когда кредитная карта сотрудничает с другой организацией — например, авиакомпанией — где вы, используя кредитную карту, накапливаете мили, которые можно обменять на билеты этой авиакомпании.
0% рассрочка
Это одно из самых распространенных преимуществ почти всех кредитных карт, предоставляемых в Малайзии. Это особенно полезно при совершении крупных покупок, таких как мебель или электроприборы. Эти планы позволяют разбить платежи на 12, 24 или в некоторых случаях даже 36 месяцев без необходимости уплаты процентов по этим платежам. Это, безусловно, поможет вам более эффективно управлять своими финансами и распределять расходы.
Отмена ежегодной платы
Эмитенты кредитных карт обычно обязаны взимать ежегодную плату за каждую основную карту и каждую дополнительную карту. Однако в наши дни большинство эмитентов кредитных карт склонны отменять эту ежегодную плату с самого начала или при достижении определенной суммы расходов по карте.
Сравнение кредитных карт
Выбор кредитной карты похож на выбор VPN. Хотя многие кредитные карты кажутся одинаково выгодными, на самом деле они такими не являются.
Большинство эмитентов кредитных карт в Малайзии — это банки. В то время как у каждого из них есть ряд кредитных карт, в зависимости от вашего использования и потребностей, некоторые карты особенно выделяются и, возможно, более полезны для эмигрантов и иностранцев.
Здесь вы найдете некоторые из этих кредитных карт и преимущества, которые они приносят.
Maybank
Maybank — один из крупнейших банков в Малайзии. Они предлагают невероятно много, более 40 различных типов кредитных карт, начиная с базовых или начальных карт, чтобы вы могли сделать первый шаг и начать устанавливать свою кредитную историю, и заканчивая разнообразными платиновыми и премиальными картами.
Их программа лояльности для большинства кредитных карт включает накопление TreatsPoints. Эти TreatsPoints можно обменять на билеты, электронику и другие товары, в зависимости от типа карты, на которую вы подписываетесь.
Некоторые из более заметных кредитных карт Maybank для эмигрантов включают:
PETRONAS Maybank Visa Platinum
Карта PETRONAS Maybank Visa Gold требует, чтобы эмигранты имели годовой доход RM60,000 и письмо от работодателя, подтверждающее длительность вашей работы в Малайзии.
Если вы используете эту карту на станциях PETRONAS, вы имеете право на получение в 8 раз больше обычного количества TreatsPoints. Эта карта не требует уплаты ежегодных взносов.
Singapore Airlines KrisFlyer American Express Gold
Singapore Airlines KrisFlyer American Express Gold — отличная карта, если вы эмигрант в Малайзии, который также часто летает, или если вы часто летаете с членами вашей семьи в Малайзию и обратно, пока вы работаете здесь. За каждый RM1, который вы потратите на эту кредитную карту, вы получаете 1 милю KrisFlyer.
Эта кредитная карта также дает вам бесплатный доступ к участвующим Plaza Premium Lounges в малайзийских аэропортах, а также привилегии в ресторанах участвующих Marriott Bonvoy Hotels.
Maybank Manchester United Visa Card
Если вы футбольный болельщик, карта Maybank Manchester United Visa для вас! Вы получаете премиальные скидки, используя эту кредитную карту в Олд Траффорд, а также другие скидки на стадионе и в музее Manchester United.
Вот краткий обзор заметных кредитных карт Maybank:
| Кредитная карта | Преимущества |
|---|---|
| PETRONAS Visa Gold | Maybank TreatsPoints за покупки на станциях PETRONAS |
| Singapore Airlines KrisFlyer American Express Gold | Зарабатывайте милли KrisFlyer, которые можно обменять на авиабилеты |
| Maybank Manchester United Visa Card | Скидки на товары Manchester United, заказы в кафе и посещение музея |
CIMB
CIMB — еще один из банковских гигантов Малайзии. Они предлагают в общей сложности 9 кредитных карт (включая начальные кредитные карты), все с различными бонусами и преимуществами, в том числе и начальные кредитные карты.
CIMB не говорит прямо, что существует отдельное требование к минимальному доходу для эмигрантов. Таким образом, это будет сильно зависеть от того, на какую кредитную карту вы подаете заявку, и при подаче заявки соответствующий персонал службы поддержки клиентов будет вас руководить.
Наиболее подходящими кредитными картами CIMB для эмигрантов являются:
CIMB Visa Signature
CIMB Visa Signature — начальная кредитная карта от CIMB. Она требует годовой доход RM60,000 и дает вам балл каждый раз, когда вы используете карту для оплаты услуг как в Малайзии, так и за пределами страны.
Баллы можно обменять на услуги в залах ожидания или скидки.
CIMB Cash Rebate Platinum Credit Card
Карта CIMB Cash Rebate Platinum, по-видимому, является одной из более популярных кредитных карт CIMB из-за гарантий кэшбэка, которые они предлагают при частом использовании кредитной карты.
Вы также получаете 5% кэшбэк, когда используете эту карту для оплаты повседневных расходов, таких как оплата за бензин, продукты и онлайн-оплата коммунальных услуг.
Это, безусловно, кажется практичным выбором, когда речь идет о кредитных картах для эмигрантов, поскольку это позволяет вам получать все бонусы с покупок повседневных товаров.
CIMB PETRONAS Platinum Credit Card
Карта CIMB PETRONAS Platinum подходит для всех автолюбителей! Эта кредитная карта дает вам до 7% кэшбэка только за заправку вашего автомобиля на Petronas.
Существуют также регулярные отличные автосделки в форме скидок от 5% до 25% при использовании этой кредитной карты у партнеров CIMB.
Вот краткий обзор соответствующих кредитных карт CIMB для эмигрантов:
| Кредитная карта | Преимущества |
|---|---|
| CIMB Visa Signature | Зарабатывайте баллы за каждую потраченную сумму, которые можно обменять на услуги в залах ожидания и скидки. |
| CIMB Cash Rebate Platinum | Кэшбэки за расходы в кинотеатрах, на бензин, продукты и коммунальные счета |
| CIMB PETRONAS Platinum | Кэшбэки за расходы на бензин |
Standard Chartered
Будучи банком с международным присутствием, Standard Chartered кредитные карты фокусируются на преимуществах, включающих награды за путешествия и страховку.
Ранее было доступно 7 типов кредитных карт Standard Chartered для эмигрантов в Малайзии. Однако теперь все их кредитные карты доступны только для граждан Малайзии.
RHB Банк
RHB — еще один местный банк в Малайзии, который предлагает разнообразие кредитных карт, широко принимаемых, многие из которых обеспечивают широкий спектр преимуществ для путешественников. Это делает его одним из самых идеальных эмитентов кредитных карт для эмигрантов и иностранцев в Малайзии.
Кредитная карта RHB Rewards Motion Code
Кредитная карта RHB Rewards Motion Code, по-видимому, специально предназначена для эмигрантов и часто путешествующих.
Одним из основных преимуществ является накопление бонусных баллов, где вы можете заработать в 4 раза больше бонусных баллов за любые платежи, совершенные с использованием этой кредитной карты, находясь за границей.
Она также предоставляет гольф-привилегии в выбранных гольф-клубах. Отлично для расслабляющих выходных на свежем воздухе!
Кредитная карта RHB Visa Signature
Кредитная карта RHB Visa Signature дает вам до 6% кэшбэка за все платежи, которые вы совершаете за онлайн-покупки, развлечения и обычные покупки.
Она также включает доступ к Plaza Premium Lounges, когда вы путешествуете из Малайзии, где вы можете наслаждаться бесплатными едой, напитками и использовать услуги зала.
Сверх этого, использование этой кредитной карты также дает вам право на гольф-привилегии в выбранных гольф-клубах, а также страховое покрытие путешествий до RM600,000.
Кредитная карта RHB Visa Infinite
Кредитная карта RHB Visa Infinite является высшей картой RHB для эмигрантов, предоставляющей до невероятных RM2,000,000 страхового покрытия в путешествиях.
Она также позволяет зарабатывать в 5 раз больше бонусных баллов за любые платежи, совершенные с использованием этой кредитной карты за границей, и, как и другие карты, предоставляет доступ к Plaza Premium Lounges и гольф-привилегии в выбранных гольф-клубах.
Сводка кредитных карт RHB для эмигрантов:
| Кредитная карта | Преимущества |
|---|---|
| RHB Rewards Motion Code |
|
| RHB Visa Signature |
|
| RHB Visa Infinite |
|
Конечно, приведенные выше кредитные карты не являются исчерпывающими среди кредитных карт, доступных для эмигрантов и иностранцев в Малайзии. Существует много других эмитентов кредитных карт и банков, из которых можно выбрать в зависимости от ваших индивидуальных потребностей.
Есть банки с международным присутствием, что облегчает задачу, когда вы часто путешествуете. К ним относятся:
Есть также множество других местных банков, из которых можно выбирать, если ваши потребности ближе к Малайзии. К ним относятся:
Советы по подаче заявки
Одной из основных вещей, которые нужно иметь в виду при подаче заявки на кредитные карты в Малайзии, является то, что эмитент кредитной карты должен знать и быть уверен, что вы можете оплатить свои счета по кредитной карте.
Это может быть немного пугающим начинать подачу заявки на кредитную карту в совершенно новой стране, где у вас почти нет финансовой истории или кредитного рейтинга. Это может даже означать, что некоторые из ваших заявок на кредитную карту могут быть отклонены, пока вы не будете считаться обладающим необходимым финансовым положением.
Ваш кредитный рейтинг (или кредитные оценки, как их иногда называют) представляет собой анализ вашей платежеспособности. Банки обычно проверяют ваш кредитный рейтинг перед одобрением любых заявок на кредитные карты или кредиты, чтобы определить, в хорошем ли вы финансовом состоянии для возможности производить платежи по кредитной карте или ежемесячные выплаты вовремя.
Хороший кредитный рейтинг важен, поскольку банки учитывают его при принятии решения о выдаче кредитной карты/ кредита и определении процентной ставки. Чем ниже кредитный рейтинг клиента, тем выше может быть процентная ставка, поскольку это представляет собой больший риск для банка.
При определении вашего кредитного рейтинга банки обычно рассматривают ваши общие долги, соблюдаете ли вы сроки их выплат, а также частоту задержек по платежам. Таким образом, лучший способ повысить ваш кредитный рейтинг или убедиться, что он благоприятен, — это вовремя производить все выплаты (даже по счетам за коммунальные услуги!) и как можно быстрее снижать общий долг.
Тем не менее, есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы облегчить (и ускорить) этот процесс для себя.
Иметь банковский счет
Наличие сберегательного или текущего счета в банке, в котором вы хотите подать заявку на кредитную карту, может значительно помочь. Это устанавливает отношения между вами и банком и позволяет банку проводить эффективные кредитные проверки.
Чтобы пойти еще дальше, вы также можете открыть депозитный счет в банке по вашему выбору. Это увеличит ваши шансы на одобрение заявки на кредитную карту, поскольку с точки зрения банка это своего рода гарантия.
Подать заявку на начальную кредитную карту
Если вы подаете заявку на свою первую кредитную карту в Малайзии, вы, возможно, не сможете автоматически получить платиновую или премиум карту. В связи с этим большинство местных банков в Малайзии предлагают начальные кредитные карты с низким минимальным доходом.
После того как ваша заявка на начальную кредитную карту будет одобрена и банк увидит, что вы можете своевременно оплачивать платежи по кредитной карте, часто банк сам улучшает вашу карту до более премиальной с лучшими условиями в течение года или около того.
Обратитесь в хорошо зарекомендовавшие себя банки
Мелкие банки, вероятно, не захотят рискнуть одобрением заявок на кредитные карты тем, у кого в стране нет кредитного рейтинга. Поэтому будет более эффективно обратиться в крупные банки, чтобы увеличить ваши шансы на получение вашей первой кредитной карты в Малайзии.
Подать заявку лично
Хотя большинство заявок на кредитные карты в наши дни можно сделать онлайн, и некоторые банки даже предлагают специальные подарки за онлайн-заявки, рекомендуется, если вы экспат или иностранец, подавать заявку на кредит лично.
В этом есть несколько преимуществ:
- Это позволяет сотрудникам службы поддержки клиентов лучше вас узнать и помочь вам с любыми сложностями на месте
- Нет необходимости возвращаться туда-сюда, если банку понадобятся дополнительные документы или информация
- Вы можете сразу получить ответы на все ваши вопросы и устранить все опасения
- Это убеждает кредитную организацию в вашей подлинности и способности оплачивать счета по кредитной карте
Хотя это может быть немного хлопотно и займет немного больше вашего времени, заявка, поданная лично, гораздо более вероятно приведет к одобрению вашей заявки на кредитную карту в более короткие сроки.
Получение малайзийской кредитной карты в качестве пенсионера
Иностранцам, которые являются пенсионерами и не имеют постоянного ежемесячного дохода, может быть немного сложнее получить кредитную карту в Малайзии из-за требования к доходу.
В подобных ситуациях банки Малайзии, вероятно, будут оценивать платежеспособность заявителя в каждом случае индивидуально, чтобы определить, готовы ли они пойти на риск.
Было бы легче показать, что у вас есть достаточно накоплений, чтобы соответствовать по крайней мере минимальным требованиям к доходу, регулярный пенсионный доход, регулярные депозиты в рамках частной пенсионной программы на ваш счет или сумма, минимум необходимая для установленного счета, в фиксированном депозите.
Так если минимальные требования по доходу составляли RM35,000 в год, тогда они захотят увидеть, есть ли у вас аналогичная сумма на депозите.
Вы можете продемонстрировать свои источники дохода и/или сбережений, предоставив следующие документы:
- Подтверждение пенсионного дохода
- Ваши последние банковские выписки
- Сертификаты вашего фиксированного депозита (сбережений)
Теперь переходим к вам
Какую бы опцию вы ни выбрали, убедитесь, что вы знаете все детали, содержащиеся в документации, сопровождающей заявку на вашу кредитную карту.
Они обычно включают в себя условия и положения, регулирующие использование и условия оплаты по вашей кредитной карте, а также листок раскрытия продукта, который предоставит вам все детали, требования и преимущества, связанные с выбранной вами кредитной картой.
После того как вы подали заявку и эмитент получил всю необходимую информацию и документацию, обычно требуется от 7 до 10 рабочих дней для соблюдения всех формальностей и получения вашей кредитной карты.
Пока вы проводите исследования и уделяете внимание деталям, кредитные карты чрезвычайно полезны в Малайзии. Поскольку они широко принимаются от ближайшего удобного магазина до шикарного торгового центра в центре города, вы наверняка найдете кредитную карту, которая подойдет вам.
English: 
Deutsch: 
ไทย: 
Français: 
Português: 
Português: 
Español: 
中文 (中国):