Как открыть банковский счет в Малайзии иностранцу

Если вы только что переехали в Малайзию или планируете переезд, одной из первых вещей, на которую вам нужно обратить внимание, является открытие местного банковского счета. В связи с постоянно увеличивающейся глобализацией, банковская система в Малайзии стала более доступной, удобной и легкой для входа, особенно для экспатов и иностранцев.

Банковская и финансовая сфера в Малайзии работает в рамках строгих правил и нормативов и контролируется Центральным Банком Малайзии, который является Центральным банком Малайзии.

В последние годы большинство крупных банков (как местных, так и международных) расширили свое присутствие по всей стране. В 2017 году Малайзия достигла одного из самых высоких уровней финансовой доступности в мире. Как новый экспат в Малайзии, вы можете быть уверены в том, что где бы вы ни находились в стране, вы получите доступ к полному спектру банковских услуг.

Открытие банковского счета для экспата или иностранца является относительно простым процессом. Однако банки в Малайзии работают немного иначе, чем в других странах, из-за разнообразия предлагаемых ими банковских услуг.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

Банки в Малайзии

Хотя в Малайзии много разных банков, некоторые из них особенно выделяются своим спектром услуг и доступностью филиалов. 

Местные банки

Открыть счет в местном банке в Малайзии имеет свои преимущества, так как в основном существует значительное количество филиалов, предлагающих полный спектр услуг. Есть множество местных банков на выбор. Вот некоторые из наиболее примечательных:

Maybank

Maybank является крупнейшим и одним из старейших банков в Малайзии. Он хорошо зарекомендовал себя, популярен и имеет офисы и филиалы, которые доступны вне зависимости от того, где в Малайзии вы находитесь. 

Он предоставляет решения для личного и корпоративного банковского дела, может удовлетворить широкий спектр услуг и может рассматриваться как универсальный банк для всех ваших банковских и финансовых нужд. 

CIMB

CIMB это один из более уникальных банков в Малайзии, так как он имеет филиалы и операции в других азиатских странах, таких как Сингапур, Индонезия и Таиланд. 

Если у вас уже есть счет в одной из этих стран, процесс открытия банковского счета в Малайзии становится значительно проще. Также удобно переводить деньги между двумя счетами с учетом соответствующих курсов обмена валют. 

Public Bank

Хотя это относительно новый местный банк, Public Bank значительно расширился в плане предлагаемых услуг и легкости доступа. Филиалы и банкоматы за последние годы появились с невероятной скоростью, и этот банк гордится своей общей эффективностью в обслуживании клиентов. 

AmBank

AmBankфокусируется на обслуживании своих клиентов. Хотя он может быть не таким крупным, как другие банки, акцент на внутренний рост и спектр предоставляемых услуг делает его банком, который стоит рассмотреть при открытии банковского счета в Малайзии.

Международные банки

Одним из основных преимуществ открытия счета в любом из этих международных банков является простота транзакций и обменов, особенно если у вас уже есть счет в вашей стране. Однако следует помнить, что может быть меньше филиалов с легким доступом к вашему месту жительства или работы.

UoB

UOB известен во всем мире своим премиальным обслуживанием и отличным сервисом. У него много филиалов по всей Малайзии. Многие из них расположены в центральных частях и до них легко добраться на общественном транспорте.

В 2022 году также UOB приобрел CitiBank в Малайзии.

HSBC

HSBC Банк — это глобальный банк, представленный в 64 странах мира. Это один из старейших банков такого рода, и у него богатая история предоставления услуг, адаптированных под нужды клиентов. 

Standard Chartered

Standard Chartered имеет сильное присутствие в Малайзии и известен по всей стране своими инновационными и устойчивыми банковскими услугами. Он также предоставляет широкий спектр услуг, стремясь стать вашим универсальным центром для всех международных банковских и финансовых нужд. 

Al-Rajhi Bank

Своими корнями гордо базирующийся в Саудовской Аравии, Al-Rajhi Bank предлагает в Малайзии банковские услуги, основанные на исламских принципах. Хотя это банк с относительно недавним присутствием в Малайзии, он быстро расширяется по всей стране, чтобы удовлетворить растущую клиентскую базу. 

Kuwait Finance House

Kuwait Finance House (или KFH, как его популярно называют) — один из первых международных банков, получивший лицензию на исламское банкинг в Малайзии. Он уникально представлен на банковском рынке в Малайзии, также предлагая услуги оффшорного банкинга через свою дочернюю компанию.

Обзор — Примечательные банки в Малайзии

Банк	Широкая доступность филиалов и банкоматов	Полный спектр банковских услуг	Выгодные процентные ставки	Международное присутствие
Maybank	Yes	Yes	Yes	Yes
CIMB	Yes	Yes	Yes	Yes
Public Bank	Yes	Yes	Yes	No
AmBank	Yes	Yes	Yes	No
Affin Bank	Yes	Yes	Yes	No
UOB	Yes	Yes	Yes	Yes
HSBC	No	Yes	Yes	Yes
Standard Chartered	No	Yes	Yes	Yes
Al-Rajhi	No	Yes	Yes	Yes
Kuwait Finance House	No	Yes	Yes	Yes

Что особенного в банковских услугах в Малайзии?

Банковские услуги в Малайзии в основном делятся на 2 категории: традиционный банкинг и исламский банкинг.

Advertisement

Малайзия, являясь страной с мусульманским большинством, предлагает исламские банковские варианты всем людям, независимо от их расы или религии. Чаще всего, большинство традиционных банков в Малайзии имеют исламское банковское подразделение.

Основное различие заключается в начислении и/или взимании процентов банком. 

В традиционном банковском деле проценты взимаются при предоставлении кредитов и банковских продуктов, связанных с инвестициями, чтобы банк мог заработать. В исламском банкинге, услуги предоставляются на основе исламских или шариатских принципов, где любой полученный доход считается ‘разделенным’ между банком и клиентом. 

Вот некоторые ключевые моменты, которые следует учитывать при выборе типа продукта:

Традиционный банкинг	Исламский банкинг
Доход может быть из любого источника	Доход должен быть из ‘халяльного‘ источника, то есть из легального источника в соответствии с исламским правом. Это значит, что доходы от бизнеса, связанного с алкоголем или азартными играми, например, не будут соответствовать исламским банковским услугам
Кредитование с переменной ставкой, определяемой рыночными силами	Кредитование с переменной ставкой, но с максимально допустимой границей
Высокие штрафы за просрочку платежа в лизинговых соглашениях	Относительно низкие штрафы за просрочку платежа в лизинговых соглашениях

*Лизинговые соглашения с банками позволяют покупателю совершать дорогие покупки (обычно автомобили и другую технику), оплачивая часть (обычно 10%) в виде первоначального взноса, остальная сумма предоставляется банком в кредит. Кредит возвращается покупателем фиксированными ежемесячными платежами на протяжении нескольких лет, в зависимости от условий лизингового соглашения. 

Типы доступных банковских счетов

Независимо от того, выберете ли вы традиционные или исламские банковские услуги, большинство банков предлагают следующие типы счетов для финансового устройства в Малайзии:

Сберегательные счета 

Это ваши традиционные сберегательные счета. В основном, процентный доход от таких счетов не слишком высок. Они служат преимущественно для повседневных расходов и затрат.

Эти счета также предоставляют преимущества и сотрудничества с местными предприятиями.

Текущие счета

Текущие счета (также известные в других странах как чековые или расчетные счета) в Малайзии, как правило, не являются процентными счетами. Причина открытия текущего счета в том, что он дает возможность выписывать чеки с этого счета.

Однако, в последние годы в Малайзии выпуск чеков был ограничен с целью поощрения большего числа онлайн-транзакций.

Депозитные счета

Депозитные счета идеальны для тех, кто намерен надолго откладывать свои деньги. Традиционно, чем выше сумма и дольше срок, на который вы кладете деньги на счет, тем выше процентный доход, который вы получаете. 

Такие счета предлагаются почти всеми банками в Малайзии. Факторы, которые, вероятно, определят, какой банк вы выберете, включают:

• гибкость снятия средств; и
• процентный доход. 

Банки довольно конкурентоспособны в отношении предлагаемых процентных ставок, так что у вас будет из чего выбрать.

Однако, необходимо отметить, что если вы решите снять свои деньги раньше срока, на который подписались, возможно, банк применит штрафы за досрочное снятие.

Инвестиционные счета

Большинство банков в Малайзии имеют инвестиционное подразделение, где вы можете открыть отдельный счет исключительно для инвестиционных целей. Банк будет держать ваши депозиты или средства и инвестировать их для вас, с любым заработком, который будет зачисляться на ваш инвестиционный счет.

Счета для торговли акциями

Хотя они не так популярны, как другие типы счетов, обсуждаемые выше, некоторые банки в Малайзии предлагают исключительно счета для торговли акциями. Это обычно виртуальные счета, используемые теми, кто хочет самостоятельно заниматься торговлей акциями без участия брокеров.

Счета с кредитными картами

Почти все банки в Малайзии предлагают широкий ассортимент услуг по кредитным картам. Это будет счет, отдельный от ваших других депозитных счетов. Некоторые банки даже позволяют вам взять личный кредит на основе доступного баланса на ваших кредитных картах. Вы можете почитать подробнее о подаче заявления на получение кредитной карты как экспату или иностранцу в Малайзии.

Экспат-френдли банки

Как вы можете видеть, в Малайзии нет недостатка банков для ваших основных банковских нужд. 

Однако, некоторые банки выделяются в плане предоставления банковских услуг экспатам или иностранцам. Например, CIMB и большинство международных банков, имеющих присутствие в Малайзии, позволяют открыть банковский счет онлайн. 

Это идеально подходит, когда вы хотите установить свое финансовое присутствие в Малайзии, прежде чем физически приехать в страну. Однако есть одно ‘но’.

Чтобы это сделать, вы должны быть в состоянии доказать, что у вас есть существующая связь с банком. 

Например, если у вас уже есть существующий банковский счет с CIMB в Индонезии, возможно, вы сможете открыть базовый счет в малайзийском филиале онлайн.

Альтернативой для экспатов или иностранцев будет открытие банковского счета в международном банке, который имеет присутствие в Малайзии. 

Как открыть банковский счет в Малайзии для экспатов или иностранцев

Процедура открытия банковского счета для иностранцев достаточно проста.

Шаг 1: Выберите свой банк

В Малайзии более 40 коммерческих и исламских банков (подробнее об этом позже!), Многие из них — банки с международным присутствием.

При выборе банка для открытия счета в Малайзии как экспата или иностранца, учитывайте следующие факторы:

Местоположение

Идеально открывать счет в филиале, который находится рядом с вашим местом работы или жительства. Этот филиал будет вашим ‘домашним’ и именно туда вам придется обратиться для оформления всех необходимых бумаг в будущем. Таким образом, чем ближе он к вам, тем удобнее будет процесс. 

Доступность филиалов и банкоматов

Несмотря на множество банков в Малайзии, некоторые банки, особенно международные, имеют очень мало филиалов, разбросанных по всей стране. Поэтому, выбирая банк, стоит проверить, есть ли у банка несколько филиалов в удобных для вас местах.

Другое, что следует учитывать — это наличие банкоматов в главных точках в районе, где вы живете или работаете. Это фактор удобства на случай, если вам срочно понадобится снять наличные для неотложных нужд. 

Оказываемые услуги

Еще один фактор, который стоит учитывать — это масштаб ваших банковских нужд. Некоторые банки предоставляют только базовые банковские услуги, такие как сберегательные счета, текущие счета и депозитные вклады. Если вы рассчитываете на высокоуровневые инвестиции или возможность корпоративных счетов, то вам нужно искать банк, который предоставляет полный спектр услуг.

Шаг 2: Подготовьте свои документы

Будучи иностранцем, возможно, вам придется предоставить больше документов, чем местному малайзийцу при открытии банковского счета. 

Разные банки могут иметь свои уникальные списки требуемых документов, но, как правило, ниже приведены наиболее распространенные документы, которые банки требуют для поддержки вашего заявления на открытие счета как иностранца в Малайзии:

• Паспорт
• Действующая рабочая или студенческая виза
• Если вы работаете в Малайзии, попросите письмо от работодателя (если применимо)
• Если вы не работаете, вам потребуется предоставить рекомендательное письмо от существующего клиента этого банка
• Заполненные банковские формы для открытия счета. Обычно их предоставляют, когда вы приходите в банк. Однако, некоторые банки предоставляют эти формы онлайн, чтобы вы могли их заполнить перед приходом и не ждать долго в самом банке.

Шаг 3: Откройте свой счет

Как только у вас будут готовы документы, вы можете отправиться в выбранный банк и филиал. Сотрудники банков обычно дружелюбны и готовы помочь вам с открытием счета. Они могут попросить у вас дополнительную информацию и, возможно, попросят зафиксировать ваши отпечатки пальцев для проверки. 

После завершения формальностей вы получите свою банковскую книжку и банковскую карту. Сотрудники, которые вас обслуживают, подскажут, как активировать вашу банковскую карту, установить PIN-код и помогут зарегистрироваться в онлайн-банкинге. Ваша банковская карта также выступает в качестве дебетовой карты, так что вам не нужно регистрировать ее отдельно.

Большинство банков в Малайзии предлагают широкий спектр онлайн-банковских услуг, и это обычно означает, что после посещения банка для открытия счета и его настройки, вам редко потребуется возвращаться в банк!

В общем, процесс открытия банковского счета как экспата или иностранца в Малайзии не должен занимать более 45 минут.

Международные денежные переводы

Совершать международные денежные переводы в Малайзии проще сегодня, чем когда-либо раньше. Это связано с тем, что в Малайзии много работающих экспатов и иностранцев. Большинство банков имеют возможность быстрого выполнения телеграфных переводов с минимальной формальностью.

По личному опыту HSBC, CIMB и Maybank предлагают лучшие обменные курсы, но это может измениться со временем.

Wise также доступен для экспатов и иностранцев в Малайзии и позволяет легко переводить деньги в любой валюте. Он предоставляет конкурентоспособные обменные курсы и может быть до 4 раз дешевле, чем использование банков для международных переводов.

Я использовал Wise с HSBC, Maybank и Public Bank, и многие друзья с другими местными банками также использовали Wise. Он широко принят, и, похоже, нет проблем с переводами.

Advertisement

Существует много удобных способов для экспатов и иностранцев осуществлять международные переводы на конкурентных условиях, что делает банковскую систему в Малайзии относительно простой и понятной.

В общем, банки в Малайзии также предлагают возможность перевода денег в течение нескольких часов с использованием Western Union, который поддерживается большинством местных банков, но ставки могут быть дорогими.

Moneygram это еще один популярный способ международного перевода денег, который можно осуществить через онлайн-банкинг CIMB или Maybank. Эти банки постоянно стремятся сделать международные переводы более эффективными и обычно предлагают один из лучших курсов обмена валют.

Вы можете прочитать больше в этой статье: Как отправить деньги в Малайзию.

Советы, чтобы упростить открытие банковского счета в Малайзии

Вот несколько советов о том, как сделать процесс получения банковского счета проще для экспата.

Иметь предварительные отношения с банком

Это может быть в виде кредитного или ссудного счета. Вы также можете проверить, есть ли у вашего домашнего банка представительство в Малайзии. Это значительно упростит открытие банковского счета в Малайзии.

Получить рекомендацию от текущего держателя счета

Если вы можете попросить друга или родственника в Малайзии написать вам рекомендацию, это облегчит открытие банковского счета в Малайзии. Это связано с тем, что вы, возможно, не столкнетесь с такими же формальными и документальными преградами.

Получить рекомендательное письмо от вашего работодателя

Вам необходимо будет представить паспорт и соответствующие визовые документы для поддержки вашего заявления на открытие банковского счета в Малайзии, но рекомендательное письмо от вашего работодателя, поручившись за вас, также может помочь упростить процесс.

Особенно если у вашего работодателя уже есть дела и существующие счета в выбранном вами банке.

Получить статус резидента

Будучи постоянным резидентом или участником программы «Малайзия — мой второй дом» (MM2H) безусловно, поставит вас в более благоприятное положение при желании открыть банковский счет в Малайзии.

Программа MM2H — это, по сути, 10-летняя виза, предоставляемая экспатам или иностранцам, желающим часто перемещаться в и из Малайзии. Вы можете прочитать об этом больше здесь.

Одним из требований для участия в программе является открытие счета с фиксированным вкладом в Малайзии. После того как ваше заявление будет одобрено, документация облегчит открытие других банковских счетов в Малайзии.

Дополнительные советы

• Почти все банки в Малайзии предлагают услуги 24-часового онлайн- и/или телефонного банкинга, включая обслуживание клиентов.

• Если ваша карточка имеет логотип MEPS, вы можете снимать деньги в любом банкомате с таким же логотипом, независимо от банка, в котором у вас открыт счет. Однако, если вы снимаете деньги в банкомате, не связанном с вашим банком, взимается дополнительная плата в размере 1,00 RM.

• У большинства банков есть представительства в окрестностях центров городов и крупных торговых центров (которые повсеместно в Малайзии и доступны общественным транспортом). Так что даже если ваш предпочтительный банк не находится ближе всего к вашему дому или месту работы, до него можно добраться этими способами.

• Некоторые розничные магазины предпочитают дебетовые или кредитные карты определенных банков и даже предлагают вам скидки и возврат денежных средств, если вы используете карты именно этого банка. Это еще один фактор, который можно учитывать при выборе банка для открытии счета в Малайзии.

• Независимо от того, какой именно счет вы планируете открыть в любом из банков Малайзии, убедитесь, что вы читаете мелкий шрифт в условиях и на листах раскрытия информации о продукте, прежде чем подписывать что-либо. В банковской и финансовой отрасли действуют строгие правила, и большое значение придается справедливому отношению к клиентам.

Как видите, открытие банковского счета в Малайзии для экспатов или иностранцев — это легкий процесс. Мир банкинга в Малайзии, так сказать, у ваших ног. Существует множество вариантов и широкий спектр банковских услуг, которые предоставляются даже в самых маленьких банках.

Благодаря конкурентной природе индустрии в Малайзии, преимущество чаще всего оказывается у клиента. Таким образом, вы вполне можете сначала поискать, прежде чем принимать решение о том, какой банк и какой тип счета лучше всего подходит вам и вашим потребностям. Независимо от того, собираетесь ли вы жить в Малайзии в одиночку или переезжаете сюда с семьей, вы обязательно найдете банковское решение, которое вам подойдет.