Подробное руководство по цифровым платежам в Китае

Когда приходит время оплачивать счет в Китае, вы заметите, что немногие люди достают кредитную карту. Долгое время наличные были основой, но распространение смартфонов означало, что Китай в основном пропустил пластиковую стадию и сразу перешел к цифровым платежам. 

Вы все еще можете использовать дебетовую или кредитную карту во многих магазинах и ресторанах, и немногие откажутся от наличных, но если вы хотите избежать задержек в очереди в 7-11 и выглядеть круто, как местные жители, тогда вам нужно уметь сканировать и оплачивать.

В этом руководстве вы узнаете о различных платформах, доступных для цифровых платежей в Китае, а также о том, как получить их на свой смартфон, когда вы совершите большое переезд. Хотя переход на безналичные расчеты может показаться вам на первых порах экстремальным, вы быстро полюбите возможность выходить из дома без бумажника после того, как адаптируетесь к жизни в Народной Республике! 

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

Как на самом деле безналичен Китай?  

Согласно данным Statista, более 943 миллионов человек используют мобильные платежи в Китае. Количество пользователей стабильно увеличивается с каждым годом.

Некоторые бизнесы в Китае даже делают смелый шаг, чтобы полностью отказаться от наличных. Скандально известная сеть кофеен Luckin, например, является на 100% цифровой и насчитывает более 10 000 магазинов, обогнав Starbucks в Китае менее чем за 4 года. 

Когда у вас настроены цифровые платежи, вы найдете их быстрыми, простыми и принятыми повсюду. Даже у продавцов уличной еды будет два ламинированных QR-кода на боковой стороне тележки: один для Alipay, другой для WeChat. 

Цифровые платежи также открывают мир удобств онлайн, позволяя бронировать все, от билетов на поезд до мест в кинотеатре. Вы даже можете отправить хунбао своим друзьям.

В будущем у вас может не быть выбора, кроме как перейти на цифровые технологии. И если вы переезжаете в Китай, вам нужно настроить свои цифровые платежи.

Что с безопасностью?

Одно из ключевых различий между наличными и цифровыми платежами заключается в том, что наличные остаются анонимными, а цифровые платежи оставляют запись.

В 2018 году Alipay оказался в центре скандала когда было обнаружено, что, просто проводя пальцем вверх для просмотра своих платежей, вы давали разрешение на передачу своей истории трат партнерам. Пункт, разрешающий это, был спрятан в мелком шрифте пользовательского соглашения.

Alipay был вынужден изменить свою практику, и Китай ужесточил свои законы о защите данных. Теперь у него одни из самых строгих регламентов в мире.

Генеральный директор Baidu подвергся широкой критике после заявления о том, что китайцы «менее чувствительны» к вопросам конфиденциальности, но в действительности большинство людей не слишком беспокоит, если их покупательские привычки хранятся в каком-либо где-то.

В целом причин для беспокойства мало.

Мошенничество встречается редко, особенно по сравнению с широко распространенной проблемой фальшивых наличных. Вам нужно быть начеку с обычными мошенничествами, такими как поддельные QR-коды, но при небольшой доле здравого смысла китайские системы так же безопасны, как и любые другие.

Платформы

Давайте рассмотрим популярные платформы цифровых платежей в Китае.

Проще говоря, здесь вам нужно установить Alipay и WeChat Pay. Это две крупнейшие платформы здесь, и их можно использовать везде.

WeChat Pay 

WeChat Pay появилось из повсеместного в Китае приложения для социальных сетей и изначально называлось WeChat Wallet.

Поскольку практически каждый в Китае уже использует WeChat, платежный сервис быстро расширился и является крупнейшей платформой в Китае с более чем 1 миллиарда пользователей.

В Китае вы можете использовать WeChat для всего, начиная от поиска работы и использования цифрового кошелька до заказа еды и многого другого.

Alipay

Alipay была первой цифровой платежной платформой в Китае, созданной в 2004 году.

Advertisement

Изначально она была частью гиганта электронной коммерции Alibaba, но в 2010 году была выделена в отдельную компанию — Ant Financial Group.

По состоянию на октябрь 2023 года, Alipay имеет 655 миллионов пользователей в месяц— более половины населения Китая.

Apple Pay

Apple Pay, крупнейшая платформа оплаты в США,  сталкивается с трудностями, чтобы закрепиться на китайском рынке. iPhone по-прежнему является символом статуса, но их популярность снизилась из-за патриотического предпочтения китайских производителей, таких как Huawei и Xiaomi.

Вы можете использовать Apple Pay, привязанный к иностранной карте, только в Гонконге, Макао и Тайване; на материке вам потребуется привязать его к местному счету.

Duoduo Pay

Duoduo Pay — новая платформа, запущенная в 2020 году. Она первоначально нацелена на пользователей Pinduoduo, дерзкого новичка, бросающего вызов гиганту электронной коммерции Taobao.

Pinduoduo ворвалась на переполненный рынок с инновационными методами скидок и стильным молодым имиджем, и их платформа оплаты, вероятно, продемонстрирует аналогичный быстрый рост.

Однако в 2023 году Google приостановил Pinduoduo в своем Play Store после обнаружения вредоносного ПО.

Другие технологические поставщики

Они также создают свои собственные системы платежей. Гигант доставки еды Meituan, е-супермаркет JD и Didi Chuxing, китайский аналог Uber, все пытаются переманить пользователей от WeChat и Alipay.

На мой взгляд, их мотивация заключается в снижении затрат, а не в том, чтобы сделать вашу жизнь проще.

Что мне выбрать?

Alipay изначально был разработан для электронной коммерции и является специализированной финансовой системой. Если вы планируете много покупать и/или продавать онлайн, или принимать или делать деловые платежи, то это лучший выбор.

WeChat Pay — это «приложение внутри приложения», функция в самой популярной платформе социальных медиа в Китае. Его сила — это удобство и интеграция с другими продавцами. Вы почти наверняка будете скачивать WeChat в любом случае; без него жизнь в Китае практически невозможна.

Apple Pay практически сдался в неравной борьбе с китайскими конкурентами.

Поскольку Alipay теперь принимаются даже в фирменных магазинах Apple, мало смысла иметь эту платформу, если вы не используете иностранную карту в одной из территорий, где это разрешено.

Доминирующий лидер рынка — это Taobao, необычайная пещера Аладдина, где вы можете купить почти все легальные вещи, которые вы только можете себе представить, и многие, о которых и не подозревали: если вам нужен переводчик для собаки, газ в бутылке или курс обучения астральной проекции, Taobao — это место для вас.

Поскольку Taobao и Alipay имеют одних и тех же владельцев, вам понадобится аккаунт Alipay для покупок там. 

Игра окончена? Не совсем. У Taobao интерфейс только на китайском, поэтому многие экспаты пользуются услугой покупок, такой как Baopals. Это позволяет вам просматривать и заказывать на английском языке и оплачивать с помощью WeChat… за небольшую плату, конечно.

Кроме того, WeChat повсеместен в китайской жизни, используется для деловых сообщений, организации вашей социальной жизни и поддержания связи с друзьями. Удобство наличия платежной системы, связанной с ним, не следует недооценивать.

Когда вы ужинаете или делите такси с друзьями, WeChat Pay позволяет легко внести свою долю. Также JD не принимает Alipay, поэтому вам потребуется WeChat Pay для доступа ко всем вариантам онлайн-шопинга.

В заключение… 

Простой ответ таков, как и большинство китайцев, вы, вероятно, будете использовать и Alipay, и WeChat Pay.

Настроить их не сложно, и вы обнаружите, что используете разные приложения в разных ситуациях. Также может быть выгодно подписаться на проприетарные платежные системы для приложений, которые вы часто используете, будь то заказ поездки через Didi или вашего обеда через Meituan.

Тем не менее, вы должны проверить мелкий шрифт: некоторые поставщики были раскритикованы за требование избыточной личной информации от своих пользователей.

Что нужно для регистрации?

Вам потребуется телефон с китайским номером. Поскольку вам понадобится паспорт, чтобы зарегистрироваться для получения телефонного номера, ваш номер сам по себе становится формой идентификации. Если вам нужно подтвердить платеж или перевод, вам обычно отправляется числовой код через SMS.

Вам также потребуется китайский банковский счет, если только вы не собираетесь ненадолго в Китай.

Теоретически WeChat Pay может быть привязан к иностранной банковской карте, но процесс известен своей ненадежностью.

Alipay позволяет посетителям пополнять счета из зарубежного банковского счета, но это направлено на туристов. Это не дает доступа ко всем функциям Alipay.

Советы по облегчению регистрации

Открытие банковского счета для иностранца в Китае — это печально известный запутанный процесс, который погружает вас в недра китайской бюрократии.

К счастью, наше руководство по Открытию банковского счета в Китае может помочь вам пройти этот лабиринт.

Убедитесь, что вы сообщили банку тот же номер телефона, который собираетесь использовать для цифровых платежей. Также будьте внимательны, как ваше имя зарегистрировано. Западные имена часто могут застрять в китайских системах, особенно по вопросу о том, идет ли фамилия первой или последней.

У меня было два китайских банковских счета, которые я не мог связать с одним аккаунтом Alipay… потому что, очевидно, «Andrew Dominic Killeen» не мог быть тем же человеком, что и «Killeen Andrew Dominic», несмотря на то, что у них одинаковые дата рождения, телефон и номер паспорта.

Как зарегистрироваться

Ветераны Китая могут рассказать ужасные истории о регистрации в Alipay, в то время, когда это означало попытку разобраться в интерфейсе только на китайском языке. Для подтверждения Alipay отправлял небольшую сумму денег на ваш счет, и вы завершали регистрацию, сообщая им, сколько они вам отправили.

К счастью, и WeChat, и Alipay прошли долгий путь с тех пор. Процесс регистрации постоянно пересматривается, но теперь требует ввода основной информации в приложение на английском языке и подтверждения через SMS-код. Это быстро, просто и безопасно.

Шаги регистрации 

Для Alipay сначала загрузите приложение. Когда вы его откроете, выберите «О программе», затем «Банковские карты». Нажмите знак «+», чтобы добавить карту.

Если вы клиент одного из крупных китайских банков, таких как Банк Китая или HSBC, вам не нужно даже вводить номер карты, только номер телефона.

Примите условия, и вам будет отправлен код подтверждения. Введите его, и вы готовы начать траты!

Для WeChat, после установки перейдите на страницу «Я». Затем выберите «Сервисы». Чтобы связать его с вашим банковским счетом, выберите «Кошелек», затем «Карты». Нажмите «Добавить банковскую карту». Введите данные и не забудьте изменить тип удостоверения на паспорт. Вы получите SMS-код подтверждения для завершения настройки.

После привязки к банковской карте вы можете либо перевести деньги на свой виртуальный кошелек, либо просто оплатить напрямую со своего банковского счета. Вы также можете вывести деньги на свой счет, например, если вы получите платеж.

Оба приложения предлагают ссылки на услуги: вы можете пополнить телефон, оплатить коммунальные услуги, даже пожертвовать на благотворительность. К сожалению, большинство из этих сторонних приложений доступно только на китайском языке. Также учитывайте, что доступны и другие провайдеры. Вас не ограничивают приложения, которые заключили партнерство с WeChat или Alipay, и возможно есть лучшие сделки в других местах.

Слово о Хунбао

Как только вы начнете работать с WeChat, вы увидите, что люди отправляют сообщения с изображением красного конверта с желтой печатью. Это цифровая версия китайской традиции дарить денежные подарки в красных кошельках или конвертах по особым случаям: хунбао означает «красная сумка».

Цифровая хунбао содержит фиксированную сумму денег, которую должны получить определенное количество человек. Это «на первых прибывших», поэтому все спешат нажать на сообщение и получить случайную сумму денег, пока они не закончились.

Суммы денег обычно очень малы, так зачем люди беспокоятся? Ответ в том, что хунбао являются важной частью этикета WeChat. Многие группы требуют красные конверты в качестве оплаты за рекламу или как санкцию за нарушение правил группы.

Advertisement

Это хороший способ извиниться, если вы отправите сообщение не в ту группу! И китайские друзья оценят жест, если вы поделитесь хунбао на праздничные дни, особенно в китайский Новый год.

Не забывайте, однако, что если вам нужно отправить деньги конкретному человеку, например, оплатить свою часть счета в ресторане, вы должны использовать «Перевод», а не сбрасывать красный конверт в группе, где его может перехватить кто-то другой.

Чтобы отправить хунбао, войдите в группу чатов, нажмите «+» в нижнем правом углу, затем выберите «Красный конверт». Вы можете установить общую сумму и количество получателей, а также добавить сообщение в качестве приветствия или объяснения.

Теперь ваша очередь

Если вы новичок в Китае и не изучали язык, то вход в мир онлайн-платежей может показаться пугающим. Регистрация в WeChat и Alipay теперь проста, используя интерфейсы на английском языке. Хотя некоторые приложения все еще могут представлять языковые трудности в эксплуатации, это обряд посвящения для экспатов в Китае, и он того стоит.

Убедитесь, что у вас есть китайский банковский счет и, возможно, китайская кредитная карта и свяжите их с вашими вариантами цифровых платежей.

Попросите китайского друга вам помочь, используйте Baidu Translate, и вскоре вы будете заказывать, как местный житель. Когда вы впервые закажете еду на вынос через Meituan и получите первую покупку с Taobao, вы начнёте открывать для себя полный потенциал жизни в современной Китае.