Como Solicitar um Cartão de Crédito para Expatriados nas Filipinas

Se já tem uma linha de crédito no seu país de origem, não cancele os seus cartões quando se mudar para as Filipinas. Mas se for a sua primeira vez a solicitar um cartão de crédito, vamos mostrar-lhe como navegar no sistema financeiro no seu novo país e o que precisa de fazer para ser aprovado. 

Neste artigo, vamos mostrar-lhe como pode solicitar um cartão de crédito se for estrangeiro nas Filipinas. E também listaremos alguns dos nossos cartões de crédito mais recomendados que são adequados para expats.

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Benefícios de Ter um Cartão de Crédito nas Filipinas

Mesmo que possa levar algum tempo a obter o seu cartão de crédito nas Filipinas, a espera vale a pena. Existem várias vantagens para o consumidor se conseguir pagar as suas contas a tempo. Para não mencionar a vantagem de construir uma boa pontuação de crédito nas Filipinas, que terá um impacto muito positivo na sua situação financeira no futuro. 

Aqui estão algumas das vantagens de obter um cartão de crédito nas Filipinas: 

Cashbacks e Recompensas

Pode encontrar muitos cartões que oferecem recompensas por compras, permitindo-lhe poupar dinheiro em todas as suas despesas regulares. Qualquer coisa, desde comida, roupas, eletrônicos, bilhetes de avião e mais, pode ser comprada a uma taxa mais baixa com cartões de crédito. Pode até encontrar cartões com cashback ilimitado em todas as suas compras usando o cartão de crédito. 

Uma vez que provavelmente vai passar muito tempo em centros comerciais quando viver nas Filipinas (o local preferido de todos para sair), há alguns cartões que lhe podem dar cashback em compras. Por exemplo, os Centros Comerciais Robinsons têm o seu próprio cartão de crédito chamado Robinsons Cashback, que lhe dá 3% de desconto em tudo o que compra nas lojas. 

Os Cartões de Crédito BDO devolvem ₱500 (cerca de US$9) sempre que faz compras de no mínimo ₱5,000 (cerca de US$85) cada vez que utiliza o cartão nos Centros Comerciais SM. No entanto, os Cartões BDO são bastante difíceis de obter se não tiver um cartão de crédito existente no país.

Poupança em Taxas de Transação

Visto que há vários lugares que ainda não aceitam pagamentos com cartão no país — incluindo alguns hospitais nas Filipinas — levantar dinheiro é algo difícil de evitar. Mas se está a fazer compras com um cartão de crédito ou débito estrangeiro, terá de pagar uma taxa de conversão de moeda cada vez. Esta taxa é tipicamente de 2% – 4% da transação, dependendo do seu banco, e torna-se bastante cara ao longo do tempo.

Levantar dinheiro em caixas automáticos ou fazer compras com um cartão de crédito ou débito estrangeiro também é muito caro nas Filipinas. Num caixa automático, pagará sempre ₱250 (cerca de US$5) por cada transação, além das taxas de conversão de moeda. Por isso, convém dizer que pode poupar bastante nas taxas ao ter um cartão local. 

Melhor Pontuação de Crédito

Se planeia viver ou reformar-se nas Filipinas de forma permanente, é bom criar uma boa classificação de crédito. Isso ajudar-lhe-á também noutros casos em que precisará de um empréstimo, como um novo carro ou apartamento. Mostrar que é financeiramente estável no país faz de si uma menor responsabilidade ao longo do tempo, tornando os bancos mais propensos a conceder-lhe um empréstimo. 

Pagamentos Automatizados

Nas Filipinas, não há prorrogações antes de adicionarem uma série de taxas de atraso às suas contas. Isto inclui hipotecas, eletricidade, internet, contas de água e outras despesas de vida que precisa garantir que estão pagas a tempo para evitar encargos financeiros adicionais e interrupções nos serviços de que necessita.

Possuir um cartão de crédito pode ajudá-lo a pagar as suas contas a tempo e depois pagar o crédito no dia de pagamento. 

Tipos de Cartões de Crédito nas Filipinas

Quando começa a aplicar-se para cartões no país, pode ver que muitos dos bancos oferecem cartões de crédito tanto garantidos como não garantidos. Mas quais são as diferenças entre estas duas opções? Dito isto, tem duas opções que pode escolher: 

Cartões de Crédito Garantidos (Cartão de Crédito Pré-pago)

Este é o mais fácil de solicitar se tiver uma conta bancária nas Filipinas e um depósito bancário maior. Normalmente, o banco pode oferecer-lhe um limite de crédito de até 80% do montante que depositou no banco.

Esta é a opção mais simples para estrangeiros que reservaram algum dinheiro antes de se mudarem para o estrangeiro e querem manter o dinheiro como garantia para um empréstimo de curto prazo.

Cartões de Crédito Não Garantidos

Este é o estilo tradicional de cartão de crédito, onde obtém um limite de crédito com base no seu rendimento, estado de emprego e relação dívida-rendimento. 

Quanto mais tempo estiver empregado e com um rendimento registado no país, maior será a sua chance de obter um cartão de crédito com um limite decente. Este limite não é apenas para um cartão, mas para todos os cartões que tem. 

Portanto, se está a pensar solicitar vários cartões que tenham diferentes benefícios como cashback e pontos de bónus para compras, certifique-se de distribuir o seu limite de forma equilibrada. 

Linha de Crédito

Linhas de crédito ou limites de crédito nas Filipinas são rotativos, o que significa que obtém um limite de crédito fixo que pode usar repetidamente como em qualquer outro país.

Para determinar o seu limite de crédito, há vários fatores que os bancos filipinos usam para determinar se é elegível para um cartão de crédito ou não.

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Requisitos de Cartão de Crédito nas Filipinas

Mas é fácil solicitar um cartão de crédito nas Filipinas? Contanto que possa documentar que estará a residir muito tempo no país e que tem uma fonte de rendimento válida, não deverá haver problema em obter um cartão de crédito. 

No entanto, pode não obter o limite de crédito que deseja imediatamente, pois os bancos provavelmente quererão construir uma relação de confiança consigo e aumentar o seu limite ao longo do tempo.

Para obter um cartão de crédito, é recomendável que já tenha uma conta bancária no banco em que está a solicitar um cartão de crédito. Isso facilita a documentação do seu rendimento do seu empregador ou do seu próprio negócio nas Filipinas — especialmente quando se trata de obter um bom limite de crédito no cartão. 

Senão, vai precisar de trazer: 

1. Um formulário de candidatura para cartão de crédito preenchido

2. Um documento de identificação emitido pelo governo válido 

3. Um certificado de emprego ou documentos de registo de empresa

4. 1 a 3 recibos de vencimento ou a sua declaração de imposto de rendimento, comprovativo de pensão

5. Um número de telefone fixo

Requisitos Financeiros

O tipo de cartões ao qual pode candidatar-se também depende muito do quanto ganha. Alguns cartões normalmente não exigem mais do que cerca de ₱180,000 (cerca de US$3,066) de rendimento líquido por ano, mas se está à procura de um cartão Gold ou Platinum mais exclusivo, eles normalmente requerem um rendimento anual de ₱600,000 (cerca de US$10,218) ou mais, dependendo das recompensas e limites de crédito que o cartão oferece.

Requisitos de Idade

Outro critério que deve saber é que os bancos geralmente não emitem cartões de crédito locais para novos registantes com idade inferior a 21 anos ou superior a 65 anos. Mas se é reformado nas Filipinas, provavelmente pode obter um cartão de crédito com bastante facilidade se já tiver uma conta bancária onde recebe a sua pensão nas Filipinas. 

Como Obter um Telefone Fixo

Muitos de vocês provavelmente estão a perguntar-se como conseguir um número de telefone fixo, certo? Este número não precisa de ser o número da sua casa. Pode ser do seu escritório ou do escritório do seu empregador. Até recentemente, porém, alguns bancos dispensaram essa exigência, uma vez que muito poucos negócios e casas ainda têm telefones fixos. Mas, não se surpreenda se isso ainda puder ser um problema em alguns bancos filipinos.

Os Cartões de Crédito Mais Fáceis de ser Aprovados nas Filipinas

Como afirmado anteriormente, é difícil obter um cartão de crédito nas Filipinas se não tiver já uma linha de crédito existente. Mas aqui estão os cartões de crédito mais fáceis para os estrangeiros solicitarem e começarem a construir a sua pontuação de crédito no país com baixos requisitos de rendimento.

Para solicitar estes cartões, precisará ter pelo menos 21 anos de idade e possuir um: 

• Identificação emitida pelo governo
• Extrato bancário nas Filipinas mostrando o seu rendimento
• Recibo de vencimento ou declaração de imposto

Estes cartões não oferecem grandes recompensas ou cashback nas suas compras, mas ajudarão a otimizar cartões de crédito mais interessantes no futuro com melhores programas de recompensas. O mais importante é que estes cartões não exigem que tenha um cartão de crédito existente no país.

Citi Simplicity+ 

Se nunca teve um cartão de crédito no país, o requisito de rendimento é de pelo menos ₱20,833 (cerca de 355 USD) por mês. O Citi Simplicity+ Card não tem taxa anual e tem uma baixa taxa de juro de 2% mensal sobre o crédito pendente. 

HSBC Red

Como o HSBC é um banco internacional, é muito mais fácil solicitar um cartão de crédito através dele se já tiver uma conta no estrangeiro com o banco. O HSBC Red tem uma taxa anual de ₱2,500 (cerca de 43 USD), mas a primeira é isenta. 

EastWest Practical

Este cartão tem o requisito de rendimento mais baixo desses cartões, com apenas um requisito anual de ₱120,000 (cerca de 2,046 USD) e muito poucos critérios para ser aprovado. O EastWest Practical Mastercard tem uma taxa anual de ₱1,400 (cerca de 24 USD) e um baixo juro mensal de 2%. 

Cartões de Crédito sem Taxa Anual nas Filipinas

Existem vários bancos nas Filipinas que oferecem cartões de crédito sem taxa anual. No entanto, alguns exigem que tenha um cartão de crédito existente para solicitar. Aqui estão as nossas 3 principais escolhas.

AUB Classic Mastercard

O AUB Classic MasterCard recompensa-o com um ponto por cada ₱50 gastos e 0% de juros em todas as novas compras. O requisito de rendimento mensal para obter este cartão é de ₱21,000 (cerca de 358 USD) e os juros após a data de vencimento são de 2% mensal sobre o crédito pendente. 

Citi Rewards Card

Outro cartão de crédito do Citibank também lhe oferece 3 pontos de recompensa sempre que encomendar comida ou fizer compras online por cada ₱30 (cerca de 0,51 USD) que gastar. O Citi Rewards Card também oferece 50% de desconto em hotéis parceiros, implicando receber muitos benefícios sem ter que pagar qualquer taxa anual no primeiro ano. Eles também têm o ‘No Yearly Fee Forever Club’ se aderir até 30 de novembro de 2022. 

Metrobank M Free Mastercard

Provavelmente a melhor opção para quem quer um cartão de crédito com baixas taxas e uma maneira fácil de controlar o saldo. Pode automatizar o pagamento de contas e também receber notificações regularmente no seu telemóvel quando usa o cartão. O Metrobank M Free Mastercard não tem taxa anual para toda a vida e um baixo requisito de rendimento de ₱15,000 (cerca de 255 USD) por mês.

Melhor Cartão de Crédito nas Filipinas

Se já tem uma linha de crédito nas Filipinas e está à procura do cartão com mais recompensas, o Security Bank oferece uma ampla gama de cartões de crédito com muitas recompensas e cashback. 

O cartão Security Bank Cashback Platinum é o cartão de cashback definitivo com: 

• 5% de retorno em supermercados e combustível (se abastecer no Sea Oil)
• 3% nas suas contas de serviços públicos
• 2% em refeições em qualquer lugar
• 1% em compras 

Pode obter até ₱12,000 (cerca de 204 USD) por ano no programa de cashback e também usufruir de um programa de recompensas exclusivo do Security Bank com ótimas ofertas em eletrónica, roupa, viagens e muito mais. Também oferece seguro de viagem quando paga os seus bilhetes de avião com o cartão!

Requisitos para o Security Bank Cashback Platinum

Este cartão está disponível apenas para cidadãos filipinos e expatriados com vistos de longa duração. Portanto, se está a planear tornar-se cidadão pleno no país, este é o cartão de crédito a escolher. 

Deve ter pelo menos 21 anos de idade ou menos de 65 anos para solicitar e ter 3 anos de rendimento documentado como trabalhador independente. O requisito mínimo anual de rendimento é ₱780,000, que equivale a cerca de 13,000 USD por ano às taxas de câmbio atuais.

A taxa anual do cartão é ₱3,000 (cerca de 51 USD), mas pode facilmente cobrir isto com todas as recompensas que obtém no cartão. 

Aplicação

Para um estrangeiro, a maneira mais fácil de ser aprovado é através de presença pessoal num banco. Para lhe poupar a dor de cabeça de solicitar em todos os anúncios do Google que vê para cartões de crédito nas Filipinas, só para ser recusado todas as vezes, vá diretamente a um banco e solicite. 

Solicitar online geralmente só funciona se for cidadão filipino, e os expatriados geralmente só recebem um aviso para visitar a sua filial local. Além disso, pode ser uma boa ideia contactar primeiro o banco para confirmar se emitem cartões de crédito para expatriados. 

Aqui está o que deve fazer antes de visitar o banco: 

1. Faça pesquisa online

Os bancos têm critérios diferentes para conceder cartões de crédito a expatriados. Alguns exigem que tenha vivido aqui por alguns anos, enquanto outros exigem que também tenha um cartão de crédito de outro banco. Certifique-se de obter todos os detalhes primeiro sobre a política deles para estrangeiros antes de desperdiçar o seu tempo a solicitar o cartão. 

Para poupar tempo, pode consultar o Moneymax.ph que tem várias comparações de cartões de crédito nas Filipinas. Dessa forma, não precisa visitar a página principal de cada banco para saber todos os requisitos para cada cartão.

2. Verifique todos os documentos

Traga todos os documentos relevantes acima. Se está empregado nas Filipinas, certifique-se de trazer o seu contrato, de preferência algo assinado pelo seu empregador. Traga o seu passaporte ou qualquer identificação emitida pelo governo que tenha das Filipinas. 

3. Solicite no banco

Preencha o formulário de candidatura deles. Este formulário contém todas as informações sobre si, o seu rendimento e o seu país de origem. Alguns bancos exigem que tenha uma conta bancária com eles antes de poder solicitar um cartão de crédito. Portanto, se deseja o cartão por causa de todos os benefícios, pode ser uma boa ideia usar esse banco para faturar e receber pagamentos também. 

Taxas de Juros, Taxas e Condições

Se está a planear solicitar um cartão de crédito nas Filipinas, certifique-se de que pode pagar o cartão a tempo. As taxas de juro são muito altas em muitos dos bancos, ultrapassando 40% ao ano. Aqui estão algumas coisas das quais precisa estar atento quando solicita um cartão de crédito filipino: 

Taxas Mensais

Em outros países, estamos acostumados a ver as taxas de juros anuais nos cartões em anúncios publicitários. Mas nas Filipinas, eles mostram sempre a amortização mensal. Isto significa que as taxas de juros parecem bastante baixas, com uma média de 2% a 3,5%. Mas na realidade, isso equivale a 24% a 42% por ano. 

Taxas de Transação

Certifique-se de verificar todas as taxas envolvidas com o cartão. Se tiver uma taxa anual de portador de cartão, pague-a sempre a tempo para evitar pagar juros e multas por atraso. Também verifique se há taxas envolvidas com levantamentos em ATMs e compras com o cartão. Existem muitos cartões que não têm taxas para compras, e até oferecem recompensas sempre que compra algo com o cartão de crédito. Mas com a maioria dos bancos, o custo por levantar dinheiro de um ATM é ₱200 (cerca de 4 USD), por isso não é recomendado levantar, a menos que seja uma questão premente. 

Taxas por Pagamento Tardio

Certifique-se de pagar o seu cartão sempre a tempo, caso contrário, espere taxas elevadas por pagamentos atrasados. A taxa média de atraso é cerca de ₱850 (cerca de US$15), e muito provavelmente não poderá usar o cartão até que a taxa de atraso e o valor em dívida sejam cobertos. 

Taxas de Ultrapassagem do Limite

Certifique-se de não gastar mais do que o seu limite de crédito permite. Isto pode levar a grandes taxas de ultrapassagem do limite até ₱600 (cerca de US$11). Isso também inclui juros adicionados ao seu próximo ciclo de faturamento. Por exemplo, se o seu crédito é de ₱20,000 (cerca de US$341) e você gasta esse montante, no próximo ciclo de faturamento gastará automaticamente além do limite porque a taxa de juro será aplicada à cobrança. 

Dicas e Truques para Usar um Cartão de Crédito Estrangeiro nas Filipinas

Como mencionado anteriormente, antes de cortar o seu cartão de crédito do seu país de residência anterior, aqui estão algumas dicas passo a passo sobre como ainda pode utilizá-los nas Filipinas e poupar dinheiro nas taxas de câmbio. 

Transferir Crédito para Trocas Online

Trocas online, como a Wise, têm taxas bastante baixas comparadas com os bancos. Por isso, trocar o dinheiro do seu cartão de crédito primeiro é muito mais económico do que pagar US$5 + 2% de taxa de câmbio cada vez que levantar dinheiro num multibanco nas Filipinas. 

Transferir Dinheiro para uma Carteira Filipina

Aplicações de dinheiro como a GCash e Maya são muito úteis quando pretende receber dinheiro do estrangeiro. Basta transferir o dinheiro para uma destas aplicações usando uma troca online com taxas baixas como a Wise ou Revolut.

Conectar um Cartão a uma Aplicação

Pode conectar um cartão Visa ou Mastercard ao GCash ou Maya e fazer compras como os locais, sem taxas adicionais quando fizer compras em lojas ou levantar dinheiro em multibancos. 

Estas aplicações podem proporcionar-lhe várias das vantagens de um cartão de crédito. A Maya oferece 1% de cashback em compras de supermercado e tem sempre ofertas em restaurantes, hotéis e seguros nas Filipinas. A GCash também oferece promoções em refeições e outras vantagens para expatriados. Assim, essencialmente, obtém muitas das mesmas vantagens de possuir um cartão de crédito sem a complicação de solicitar um. 

A aplicação Maya também tem uma linha de crédito que pode estar disponível para estrangeiros após 6 meses de utilização da aplicação para compras e outras aquisições. Este montante é apenas ₱15,000 (cerca de US$264), mas pode ser útil para pagar as contas a tempo. 

Agora, para Si

Com várias opções de bancos e cartões de crédito disponíveis no mercado filipino, deverá conseguir obter um com relativa facilidade desde que siga estes passos. 

Documente o seu rendimento – Certifique-se de trazer todos os documentos relevantes que possam provar que está a trabalhar nas Filipinas e tem um rendimento estável. Se for pensionista, traga documentos que mostrem que está a receber a sua pensão enviada para as Filipinas, como um extrato bancário. 

Faça alguma pesquisa online – Encontre os cartões que melhor se adaptam a si e quais os critérios de cada banco em relação à concessão de cartões de crédito a estrangeiros antes de visitar o banco pessoalmente. Isso irá poupar-lhe muito tempo a encontrar o cartão de crédito perfeito para si, em vez de candidatar-se a todos os bancos aleatórios nas proximidades. 

Use aplicações locais – Mesmo que não consiga obter um cartão de crédito regular de imediato e esteja principalmente à procura de bons programas de recompensas, utilize aplicações locais como GCash ou Maya para obter descontos em compras, restaurantes, roupas, carregamentos e muito mais.