Segurar o seu carro no México não é muito diferente de segurá-lo noutros países. Ou seja, paga um determinado prémio e recebe uma certa quantidade de cobertura em troca.
O que é diferente, no entanto, são as leis relacionadas com seguro, condução e acidentes no México — tudo o que precisa de saber para obter o seguro certo.
Isto torna a compra de seguro automóvel bastante confusa para expatriados que não conhecem as leis mais recentes.
No entanto, este guia irá simplificar o seu processo de compra de seguro automóvel, para que saiba que estará coberto — e não preso — caso tenha um acidente no México.
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Contents
- Precisa de Seguro Automóvel para Conduzir no México?
- Seguro de Responsabilidade Civil a Terceiros
- Cobertura Adicional
- Exclusões
- Quanto Custa o Seguro Automóvel no México?
- Como Funcionam as Franquias
- Companhias de Seguro de Carro Mexicanas
- Encontrar o Melhor Seguro de Carro no México
- Comprar Seguro: Agente ou Companhia?
- Assegurar o Teu Carro no México
- Acidentes
- Como Fazer uma Reivindicação
- O Que Acontece se Causares um Acidente?
- Seguro de Automóvel para Carros Importados dos EUA e Canadá no México
- Agora, Sobre Ti
Precisa de Seguro Automóvel para Conduzir no México?
Embora algumas pessoas pensem que podem conduzir no México sem seguro, esse não é o caso. A lei mexicana exige algum tipo de seguro.
A cobertura mínima de que precisa para conduzir legalmente no país é o seguro de responsabilidade civil a terceiros, que cobre danos causados por si a outros. Com este seguro, nem você nem o seu carro estão segurados, tornando este o tipo mais básico de seguro automóvel no país.
O seu seguro também tem de vir de uma companhia de seguros mexicana. Nenhuma companhia de seguros estrangeira pode cobri-lo enquanto conduz no México.
Isto relaciona-se com as leis mexicanas de acidentes, pois todas as companhias de seguros envolvidas são obrigadas a ir até ao local onde o acidente ocorreu. As pessoas envolvidas não podem deixar esse local até que todos os documentos estejam assinados e contabilizados.
Posto isto, o que acontece se conduzir sem seguro?
Bem, se tiver um acidente de carro e não tiver seguro automóvel, terá de pagar todos os danos do seu próprio bolso. A maioria das pessoas não consegue fazer isto e acaba por passar algum tempo na prisão. O montante que teria de pagar varia de estado para estado.
Na maioria das vezes, será superior a 100.000 dólares, por isso vale a pena estar segurado.
Tal como nos estados e províncias dos EUA e Canadá, cada estado no México tem as suas próprias leis sobre confiscações de veículos e multas. Antes de conduzir em qualquer estado mexicano, verifique as leis locais para saber de que tipo e quanto de cobertura de seguro precisa.
Sabendo que o seguro automóvel é obrigatório no México, vejamos o que o seguro automóvel geralmente cobre no país.
Seguro de Responsabilidade Civil a Terceiros
A forma mais básica de seguro automóvel mexicano é a responsabilidade civil a terceiros. No caso de acontecer um acidente, qualquer dano que causar a terceiros será coberto.
Normalmente, este montante de responsabilidade varia entre 300.000 e 500.000 dólares. Se for viável, é sempre melhor adquirir a cobertura máxima de responsabilidade que a companhia de seguros oferece.
O seguro de responsabilidade civil a terceiros no México custa cerca de 300 dólares por ano, dependendo do seu carro e do estado onde está registado, entre outros fatores.
Isto deve-se ao fato de que a Lei de Responsabilidade Civil Federal do México estipula que a companhia de seguros tem de pagar o salário mínimo do estado mexicano, multiplicado por MXN5.000 e outras despesas, como custos funerários em caso de mortes.
Cobertura Adicional
Lembre-se de que se adquirir seguro de responsabilidade civil a terceiros, não estará coberto por quaisquer danos pessoais ou despesas médicas que possam resultar de um acidente.
Felizmente, as companhias de seguros automóveis mexicanas oferecem extras para lhe dar mais cobertura do que o seguro de responsabilidade civil a terceiros oferece. E, só terá de pagar pelo extra que selecionar.
No entanto, o que a maioria das pessoas faz é adquirir a cobertura total. De fato, recomendamos que compre a cobertura total, para não ter preocupações em caso de acidente.
Dito isso, vamos ver alguns dos extras que pode comprar juntamente com o seu seguro de responsabilidade civil a terceiros.
Seguro de Pagamento de Despesas Médicas
Este cobre você e qualquer passageiro no seu carro por despesas médicas até um determinado valor. Pode obter este extra se o seu seguro de saúde no México não o cobrir para acidentes de carro.
Seguro de Danos Físicos
Quando o seu veículo é danificado por eventos como vandalismo, inundações, objetos caindo, acidentes de carro ou incêndios, a apólice cobrirá os danos. As apólices de seguro especificarão se e quanto será compensado por danos ou roubo.
Seguro de Assistência na Estrada
Se precisar mudar um pneu furado, chamar um reboque ou fazer uma ligação à sua bateria, este extra de seguro automóvel cobrirá você.
Seguro de Assistência Jurídica
A maioria das companhias de seguros no México oferecem assistência jurídica como extras em suas apólices. Portanto, no caso de acumular taxas legais ou precisar pagar uma caução devido a um acidente de carro, estará coberto.
Seguro de Responsabilidade Consolidada
O seguro de responsabilidade consolidada é o valor que uma companhia de seguros mexicana paga por danos ao carro ou lesões corporais decorrentes de um acidente de carro. Geralmente, há dois valores indicados numa apólice de seguro de carro — um para o valor por acidente e outro para o valor por pessoa.
Seguro de Evacuação Médica
Se se encontrar gravemente ferido após um acidente de carro, este extra de seguro cobre você para transporte até um hospital adequado.
Cobertura Completa
Muitas companhias de seguros oferecem apólices de cobertura completa. Na maioria das vezes, isto garante todas as extensões listadas acima, além de cobertura contra danos causados por um motorista culpado e não segurado.
A única coisa que precisa ter em mente quando optar por seguro de cobertura total é a franquia e o valor da cobertura para despesas médicas.
Exclusões
Cada apólice de seguro automóvel no México tem uma seção de exclusão incorporada. Na maioria das vezes, estas seções indicam que existem circunstâncias em que a apólice não é válida e quando não poderá usar o seu seguro, incluindo:
- conduzir sem uma carta de condução válida
- condução sob efeito de álcool
- condução fora de estrada
- um carro avaria devido a problemas mecânicos
Lembre-se de que a maioria das companhias de seguros só oferece cobertura para roubo parcial ou vandalismo quando adquire cobertura especial para o seu carro. Nestes casos, terá sempre de pagar uma franquia.
Além disso, o México é um país enorme com muitas estradas de terra. No entanto, muitas delas são vistas como estradas municipais e, por isso, as companhias de seguros cobrem quaisquer acidentes que aconteçam nelas. Se conduzir fora de estrada, no entanto, e a estrada de terra não levar a lugar nenhum, não estará coberto.
Quanto Custa o Seguro Automóvel no México?
O custo do seguro automóvel mexicano depende de muitos fatores. Além da cobertura, a área geográfica onde o carro está registrado também impacta o custo.
Em locais como a Cidade do México, o custo do seguro é mais alto do que o de um carro registado numa cidade de praia tranquila em Yucatan. Outros fatores que influenciam o custo podem ser a sua idade; o seu sexo; o tipo, modelo e marca do veículo; o tipo de seguro; e o método de pagamento.
Normalmente, o seguro automóvel mexicano para um carro com um valor de 15.000 dólares varia entre 300 e 800 dólares por ano. Com 300 dólares, só será capaz de obter seguro de responsabilidade civil a terceiros.
Qualquer valor superior a isso incluirá cobertura adicional, pela qual pagará cerca de 800 dólares por ano. Às vezes, as companhias de seguros oferecem pacotes e opções de pagamento semestral ou anual.
Como Funcionam as Franquias
A franquia é o montante que tens de pagar pelas reparações se o teu veículo for danificado, declarado como perda total ou for roubado. É o montante que a companhia de seguros deduz do valor do carro antes de fazer o pagamento a ti ou a um terceiro.
Normalmente, a regra é esta: quanto maior a franquia de um prémio, menor o custo anual do prémio.
Isto também funciona ao contrário. Cada apólice tem a sua própria franquia, que geralmente varia entre 5% e 20% do valor total do carro.
Companhias de Seguro de Carro Mexicanas
Existem muitas companhias de seguros à escolha no México.
Neste segmento, vamos dividi-las com base no quão caras são. Lembra-te que o valor que acabarás por pagar dependerá de muitos fatores.
As companhias de seguros mais caras são:
Companhias de seguros mais económicas são:
No entanto, é importante estar atento, pois quando uma apólice é menos cara, a franquia costuma ser mais alta.
A vantagem de escolher um seguro de uma empresa maior é que os agentes conseguem chegar até ti em cerca de 45 minutos. Duas dessas empresas são Qualitas e Mapfre.
Outras, como GNP, AXA, Zurich, HDI Seguros, El Águila e Seguros Banorte também são consideradas de alto padrão.
As companhias de seguros mais caras oferecem maior valor para o prémio. E, devido ao tamanho do México, as companhias de seguros menores podem ter dificuldades em conseguir um agente no local de um acidente.
É importante que escolhas sabiamente e leias as letras miúdas e os avisos antes de comprar um seguro. Faz comparações e escolhe o que é melhor para ti.
Encontrar o Melhor Seguro de Carro no México
Se tens um carro no México e estás prestes a segurá-lo, tens muitas companhias por onde escolher.
Antes de escolher uma, é melhor fazer as seguintes perguntas:
- O que estou coberto se o meu carro for danificado e precisar de reparações?
- Se o meu carro for roubado, estará coberto totalmente ou parcialmente?
- As minhas despesas médicas e as do(s) passageiro(s) — se houver — serão cobertas num acidente?
- Estarei coberto para assistência legal?
Uma vez que saibas as respostas a estas perguntas, podes passar para a próxima seção.
Comprar Seguro: Agente ou Companhia?
É possível comprar um seguro automóvel diretamente de uma companhia de seguros. No entanto, pode ser mais difícil decifrar o que está nos orçamentos e nas apólices.
Além disso, se tiveres de dar seguimento a um acidente, vais encontrar-te a lidar com muita burocracia. Por isso, muitas pessoas optam por comprar seguro através de um agente qualificado.
Este pode ser alguém que se especializa numa marca de seguros ou que cobre várias marcas. Na maioria das vezes, os agentes oferecem pacotes de seguros. Por exemplo, obtens seguro de saúde, automóvel e casa com a mesma companhia de seguros.
Contratar um agente de seguros é comum no México. Podes encontrá-los através da companhia de seguros da tua preferência com uma simples pesquisa online.
Podes também perguntar em Grupos de Expats no Facebook por agentes de seguros na tua área; certamente haverá pessoas que podem recomendar bons agentes.
Não tens de pagar aos agentes também. Eles recebem comissão da companhia de seguros.
A vantagem de contratar um agente é que, se algo acontecer, podes contactar esta pessoa e ele ou ela te ajudará com toda a papelada durante e após um acidente. Eles também podem explicar-te a apólice em detalhe e responder a todas as tuas perguntas.
Assegurar o Teu Carro no México
Recomendamos que obtenhas vários orçamentos de diferentes companhias de seguros mexicanas antes de decidires através de quem vais segurar o teu carro.
Os termos e preços do prémio podem variar, por isso é importante fazer perguntas detalhadas aos agentes e ler as letras miúdas no final de cada orçamento.
Para obter um orçamento, terás de provar o seguinte:
- tens 18 anos ou mais
- tens uma carta de condução mexicana válida e identificação oficial
- o veículo que queres segurar está registado no México ou foi legalmente importado
- o veículo é para uso pessoal ou comercial e tem um peso máximo de 3,5 toneladas
Terás de fornecer mais algumas informações à companhia de seguros para poderes comprar o seguro.
Eles precisam de saber que tipo de seguro procuras e como queres pagar. Normalmente, podes pagar com cartão de débito ou crédito, de uma só vez ou parcelado. Pode haver uma diferença de custos dependendo dos métodos de pagamento.
Outras coisas que a companhia de seguros te irá pedir são:
- tarjeta de circulacion — o cartão de circulação que fornece todas as informações sobre o proprietário do carro, tipo e número de matrícula
- fatura de compra
- comprovativo de morada
Depois disso, pagas o seguro e o teu carro está segurado.
Acidentes
Se te encontrares na infeliz situação de um acidente de carro, é fundamental reportá-lo imediatamente. Faz isso ligando para o 911 e pedindo que a polícia venha criar um relatório.
Deves também ligar para a tua companhia de seguros através do número de emergência gratuito que te forneceram. Certifica-te que levas esta informação contigo ou no veículo em todos os momentos.
É crucial que não concordes com qualquer acordo ou assines documentos da outra parte ou da polícia até que o teu agente de seguros tenha chegado.
Podes estar a assinar algo que não te beneficiará e te excluirá de ser coberto pelo teu próprio seguro. Uma vez que o agente esteja no local do crime (a Lei Mexicana considera os acidentes de carro como crimes), dás o teu depoimento e ajudas a completar os documentos.
A maior diferença entre o seguro automóvel no México e em outros países é o que acontece quando ocorre um acidente. Nos EUA, por exemplo, às vezes as pessoas (com ou sem a ajuda da polícia) trocam informações de seguro e continuam a sua viagem.
No México, tens de permanecer no local do acidente até que o agente e a polícia cheguem. Além disso, em alguns casos pode demorar até ser determinado de quem é a culpa. E, nesses casos, o juiz tem a última palavra.
Como Fazer uma Reivindicação
É necessário tratar de muita papelada no local onde o acidente aconteceu.
As companhias de seguros mexicanas e os seus clientes têm de cumprir com esta papelada para usufruir da apólice de seguro. Precisarás desta papelada para fazer uma reivindicação.
Após o acidente e uma vez em casa, poderás ter de fornecer documentos adicionais que possam não estar no carro, como cópias dos documentos de registo do veículo ou uma cópia da fatura oficial, antes que o teu carro possa ser reparado.
Após a aquisição do seguro automóvel, o agente fornecer-te-á toda a informação, nomes e números de telefone de quem deves contactar em caso de emergência ou para apresentar uma reivindicação.
O Que Acontece se Causares um Acidente?
No local do acidente, tem de estar presente um agente da polícia e alguém da companhia de seguros de todas as partes envolvidas.
A pessoa que é considerada culpada durante um acidente é a que terá de pagar pelos danos. Uma vez que o agente de seguros esteja no local, e o tipo de prémio seja apresentado, provavelmente poderás ir para casa após os documentos serem assinados.
As tuas hipóteses de não acabar na prisão aumentam quando tens uma apólice de seguro alargada, para além da responsabilidade civil.
Isso porque, muitas vezes, essa cobertura alargada inclui caução e assistência jurídica. Às vezes, ter o seguro certo significa que não acabarás atrás das grades.
Seguro de Automóvel para Carros Importados dos EUA e Canadá no México
Alguns expatriados enviam ou importam o seu carro comprado nos EUA ou Canadá para o México para usá-lo como carro pessoal.
Isso é definitivamente possível, mas deves realmente prestar atenção ao seguro do carro. O seguro automóvel que compras nos EUA ou no Canadá não cobrirá o teu carro enquanto estiver no México.
Em alguns casos, o seguro que já tens pode cobrir um certo raio perto da fronteira. Mas se fores mais longe do que isso, não cobre.
Podes pagar um prémio extra para estender o seguro na tua atual companhia de seguros, que pode oferecer-te um acordo com uma companhia de seguros mexicana.
Se não, então obtém o teu próprio seguro automóvel mexicano seguindo os passos acima descritos neste guia.
Agora, Sobre Ti
Resumindo tudo o que foi dito, a coisa mais importante a perceber é que é obrigatório ter o teu carro segurado com seguro de responsabilidade civil.
No entanto, se for viável, recomendamos adicionar extras e optar por uma cobertura total de seguro. Desta forma, saberás que todas as despesas acumuladas num acidente estarão cobertas.
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