Guia Monetário do México: Como Gerir as Suas Finanças no México

Guia de Dinheiro no México Como Gerir as Suas Finanças no México

Ao mudar-se para um novo país, um dos desafios iniciais é gerir as suas finanças. Compreendo perfeitamente quão desafiante pode ser acompanhar as taxas de câmbio, transferir dinheiro internacionalmente, usar cartões de crédito e pagar impostos num novo país com uma moeda diferente.

É por isso que, neste guia extenso, desagreguei tudo o que precisa saber para gerir o seu dinheiro no México de forma segura. Vamos direto ao assunto!

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Qual é a Moeda no México?

A moeda oficial no México é o peso mexicano (MXN). 1 MXN equivale a aproximadamente 0.6 USD.

No entanto, isso está obviamente sujeito a alterações e flutuações, por isso certifique-se de verificar a taxa atual no Wise, Revolut ou na página oficial dos US Customs.

O Peso Mexicano está disponível nas seguintes denominações:

Notas: MXN1,000, MXN500, MXN200, MXN100, MXN50, MXN20
Moedas: MXN10, MXN5, MXN2, MXN1, 50c, 20c, 10c, 5c

Como Obter a Melhor Taxa de Câmbio para Pesos Mexicanos?

Compreender como obter a taxa de câmbio ideal ao converter para ou de pesos no México é importante. Como regra geral, é altamente recomendável trocar a maior parte do seu dinheiro no México, pois obterá a melhor taxa, nove em dez vezes. Dito isto, também é uma boa ideia trazer um pouco de dinheiro em pesos, caso precise para um táxi ou outras emergências.

Os viajantes podem trazer até US$10,000 para o México sem serem obrigados a declará-lo na Alfândega Mexicana, especialmente quando chegam de avião.

Aqui estão as formas comuns de trocar dinheiro no México.

Banco

A maneira mais segura de trocar dinheiro no México é fazendo a troca num banco. Os bancos oferecem boas taxas de câmbio e o processo é rápido e fácil.

Dito isso, a maioria dos bancos cobrará uma pequena taxa (cerca de 1 a 1.5% do montante).

Aqui estão alguns dos melhores bancos para trocar dinheiro no México:

Casa De Cambio (Casa de Câmbio)

Quando estiver no México, verá casas de câmbio, ou casas de câmbio de dinheiro, por todo o lado, tornando-se opções altamente convenientes para trocar dinheiro. Na Cidade do México e noutros grandes hubs turísticos, podem ser encontradas em quase todos os cantos das ruas.

Esses escritórios de câmbio geralmente marcam a taxa de câmbio em cerca de 2%.

Multibanco

Uma maneira simples de obter pesos mexicanos, que muitos expatriados tendem a ignorar, é usar um multibanco. Ao usar um multibanco para levantar dinheiro no México, provavelmente será cobrada uma pequena taxa de cerca de US$1.5 a US$3, embora a taxa de câmbio real seja imposta pelo banco.

Portanto, se estiver a levantar dinheiro de um multibanco, verifique com o banco as suas taxas de câmbio e taxas para ver se esta é uma boa opção para si.

Aplicação de Viagens

Recomendo vivamente que se inscreva numa aplicação de banco de viagens, como Revolut, Wise, Xoom, N26 ou Monzo. Essas aplicações oferecem taxas de câmbio competitivas, e algumas oferecem até levantamentos gratuitos em multibanco e transferências bancárias internacionais gratuitas, entre outros benefícios.

Eu pessoalmente uso o Revolut para a maior parte das minhas despesas de viagem porque há taxas mínimas para câmbio e levantamentos em multibanco.

Utilizar um Cartão de Crédito

Nem sempre será possível usar um cartão de crédito ao pagar por bens e/ou serviços no México. No entanto, nos últimos anos, um número crescente de estabelecimentos começou a aceitar cartões. Além disso, vários cartões de crédito oferecem taxas de câmbio sem taxas e outros benefícios aos seus portadores de cartão.

Em qualquer caso, se o estabelecimento aceitar pagamentos com cartão de crédito, essa é tipicamente a opção de pagamento preferida e mais vantajosa. Mas lembre-se de que levantar dinheiro usando o seu cartão de crédito (também chamado de adiantamento em dinheiro) não é uma boa opção principalmente por causa das taxas astronómicas associadas a esta transação. Deve apenas fazê-lo em caso de emergência e, mesmo assim, deve considerar outras opções primeiro.

Note que no México, os cartões mais amplamente aceites são Visa, Mastercard, American Express e Discover, sendo os pagamentos sem contacto menos comuns em comparação com outras partes do mundo. Assim, no momento, pode não conseguir usar o seu iPhone, Android, Fitbit ou Garmin para fazer compras no país, mas isso provavelmente mudará em breve.

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No entanto, se preferir usar um cartão de crédito como seu método de pagamento, opte sempre por ser cobrado em pesos em vez da sua moeda de origem.

Ao usar um cartão estrangeiro no México, o sistema de ponto de venda ou POS pode solicitar-lhe que selecione entre ser cobrado em pesos mexicanos MXN ou na sua moeda de origem, como USD, EUR, GBP, CAD, etc. É crucial NUNCA escolher ser cobrado na sua moeda de origem porque, nesses casos, o sistema POS aplicará a sua própria taxa de câmbio, em vez de permitir que o seu prestador de cartão use a deles. Na maioria dos casos, a taxa de câmbio do sistema POS é consideravelmente menos favorável do que aquela oferecida pelo seu fornecedor de cartão.

Aqui estão alguns dos principais cartões de crédito para viagens sem taxas ou aumentos na taxa de câmbio:

Capital One Venture X
Chase Sapphire Preferred
Capital One Venture One (sem taxa anual)
Wells Fargo Autograph Card (sem taxa anual)

Consulte o meu artigo sobre como obter a melhor taxa de câmbio no México, que cobre tudo isso em mais detalhe.

Enviar Dinheiro para o México

Outra preocupação de muitos expatriados no México é em relação a transferir dinheiro do seu país de origem para o México. As transferências bancárias internacionais podem ser complicadas e nem sempre é claro que tipo de taxas serão cobradas. Aqui estão algumas das minhas principais recomendações para enviar dinheiro para o México.

Transferências Bancárias Internacionais

A opção mais óbvia para enviar dinheiro internacionalmente é usar o seu banco para uma transferência internacional. No entanto, esta nem sempre é a melhor opção, pois as transferências bancárias internacionais podem rapidamente acumular altas taxas, demorar muito a chegar e a taxa de câmbio pode não ser a melhor.

As taxas associadas a este tipo de transferência variam dependendo do banco específico que utiliza e das moedas envolvidas na troca. Por exemplo, enviar dinheiro de USD para MXN através de um grande banco dos EUA como o Bank of America ou o Wells Fargo pode implicar taxas que variam entre $30 a $50 por uma transferência internacional. Além disso, podem ser aplicadas taxas adicionais à chegada da transferência no México.

Note que a taxa de câmbio que receberá muitas vezes inclui um acréscimo de até 2%. Por esta razão, muitos indivíduos optam por evitar usar bancos tradicionais para transferências internacionais devido à tendência destes para impor as maiores taxas.

Wise

Wise (anteriormente TransferWise) é a minha escolha favorita para transferir dinheiro internacionalmente, principalmente por causa das suas taxas competitivas para transferências internacionais para o México.

Se transferir $1,000 de uma conta ACH nos EUA para uma conta bancária mexicana, pagará apenas cerca de $8 em taxas.

Se transferir 10,000 euros para uma conta mexicana, pagará apenas cerca de $67 em taxas, o que é menos de 1% do valor total. Wise também não adiciona qualquer acréscimo à taxa de câmbio, por isso pode ter a certeza de que está a obter as melhores taxas possíveis.

Leia mais sobre esta opção na nossa avaliação detalhada da Wise.

Western Union

Western Union, embora seja uma opção para transferir dinheiro dos EUA para o México, pode ter taxas elevadas, particularmente para certos tipos de transferências e câmbios. Uma desvantagem é que a sua estrutura de taxas pode ser complexa e nem sempre transparente.

Embora seja possível enviar dinheiro para o México com taxas mínimas através do Western Union, o custo total pode variar significativamente, dependendo de fatores como o método de transferência, o montante enviado, entre outras variáveis.

PayPal

PayPal é outra opção popular para transferir dinheiro para o México. Usar PayPal para transferir dinheiro de uma conta nos EUA, Europa ou outros países para o México é uma opção rápida e conveniente.

PayPal tipicamente não cobra uma taxa por transferir dinheiro de USD, CAD ou GBP para MXN. No entanto, há uma taxa de 3 euros por transferir de EUR para MXN. Além disso, PayPal aplica um acréscimo de 4% em câmbios, por isso leve isso em consideração ao usar PayPal para transferir fundos para o México.

Enviar Dinheiro do México

Enviar dinheiro do México para outros países funciona de forma semelhante ao envio de dinheiro para o México. No entanto, é importante notar que atualmente existem menos opções disponíveis para enviar dinheiro do México, já que serviços como Wise ou Revolut não suportam transferências para o exterior a partir do México no momento da escrita.

Em vez disso, pode optar por enviar dinheiro diretamente do seu banco, usar o Western Union ou recorrer ao PayPal para transferências internacionais a partir do México. Além disso, há alguns websites de terceiros que facilitam este tipo de transações, tais como:

Usar Caixas Multibanco no México

Como mencionado acima, as caixas multibanco no México são razoavelmente seguras e simples de usar. É comum usar um cartão de débito estrangeiro para retirar dinheiro de um multibanco no México, e as taxas são bastante razoáveis, desde que utilize um multibanco de um banco reputado.

Ao levantar dinheiro de um multibanco reputado no México, pode esperar ser cobrado uma taxa de levantamento que varia entre 20 a 150 pesos. Infelizmente, não há caixas multibanco no México que ofereçam levantamentos gratuitos. Os multibancos mais fiáveis são tipicamente afiliados a bancos internacionais e locais. Alguns dos multibancos reputados no México incluem os seguintes:

BanCoppel (tem as taxas mais baixas, geralmente em torno de 29 pesos)
Banco Santander
Banamex
HSBC
CitiBanamex
Scotiabank
BBVA
Banorte

Embora possa encontrar caixas multibanco em praticamente todos os cantos de rua nas principais cidades mexicanas, é aconselhável manter-se fiel a um multibanco específico para os seus levantamentos. Isto porque muitos multibancos são operados por empresas privadas que impõem taxas de uso substanciais.

Recomendo sempre usar caixas multibanco afiliadas a um banco, pois representam a escolha mais segura. Estas caixas multibanco afiliadas a bancos costumam estar localizadas no interior, podem ter um segurança e normalmente não cobram taxas exorbitantes.

Como Abrir uma Conta Bancária no México

Ao mudar-se para o México, uma das primeiras coisas que precisará fazer é abrir uma conta bancária. Esta é a forma mais fácil de pagar a renda (embora muitas pessoas ainda paguem em dinheiro), e se tiver um emprego no país, geralmente é necessário ter uma conta bancária local. Deve ser residente temporário ou permanente para abrir uma conta bancária no México.

Para abrir uma conta bancária no México, é necessário visitar uma agência pessoalmente. Também é importante notar que não deve esperar que os trabalhadores bancários no México falem inglês, embora ocasionalmente o façam. Mesmo que compreenda espanhol relativamente bem, recomendo trazer alguém para ajudar a traduzir, pois a terminologia bancária pode ser complexa.

Aqui está tudo o que precisará para abrir uma conta bancária no México:

Passaporte
Visto
Cartão de residência (ou FMM)
RFC ou um ID tributário estrangeiro/número de Segurança Social
Comprovativo de morada no México (pode ser uma fatura de serviço público com menos de dois meses ou um contrato de arrendamento)
Endereço de email
Número de telemóvel
Cerca de 1,000 pesos (o valor mínimo de depósito necessário para abrir uma conta)

Se é dos Estados Unidos, os seguintes bancos têm todos filiais nos EUA e no México, o que simplifica bastante a abertura de uma conta ou a transferência de dinheiro entre os dois países.

A maioria dos bancos não cobra uma taxa para abrir uma conta à ordem; apenas precisa de fazer o depósito mínimo de cerca de MXN 1,000.

Solicitar um Cartão de Crédito no México

Como mencionado anteriormente, pagar por bens e serviços com cartão de crédito é amplamente aceite e frequentemente preferido no México. Nos últimos anos, o uso de dinheiro físico tem diminuído gradualmente, e um número crescente de estabelecimentos já aceita cartões de crédito e débito.

Os expatriados têm a opção de solicitar um cartão de crédito através de um banco mexicano. Para isso, normalmente precisará ter uma conta bancária existente no México e, em seguida, pode submeter uma candidatura para o cartão de crédito. Tenha em mente que a maioria dos bancos exigirá prova de um bom histórico de crédito antes de aprovar a sua solicitação de cartão de crédito.

Aqui estão alguns dos melhores cartões de crédito no México:

Saiba mais: Como Obter um Cartão de Crédito no México como Expatriado

Como Abrir uma Conta de Corretagem (para Investir em Ações Mexicanas)

Está interessado em abrir uma conta de corretagem e investir em empresas, fundos e obrigações mexicanas? Qualquer pessoa com visão de negócio deveria estar, pois o México é uma das 20 maiores economias do mundo.

Investir em empresas mexicanas é simples, visto que numerosas ações mexicanas estão listadas na bolsa dos EUA. Isto permite-lhe investir diretamente da sua conta de investimento nos EUA. Existem muitas opções disponíveis através de plataformas como Robinhood e Fidelity, onde pode investir em ETFs mexicanos ou empresas individuais com facilidade.

Se está realmente empenhado em investir em empresas mexicanas e deseja orientação profissional, pode considerar contratar um corretor que se especialize em corretagem de ações internacional ou local. Embora esta opção possa ser mais cara e menos direta do que usar plataformas como Robinhood, pode ser uma excelente escolha se procura aconselhamento sobre investimento em empresas emergentes ou prefere que um especialista administre os seus investimentos.

Aqui estão algumas das plataformas de corretagem mexicanas mais bem avaliadas:

Pagando Impostos no México

Uma das maiores dores de cabeça de qualquer expatriado é descobrir como permanecer conforme com os impostos tanto no seu país de origem quanto no seu país de residência.

No México, os expatriados são obrigados a apresentar uma declaração de imposto de renda cada ano antes de 30 de abril. Embora apresentar impostos em qualquer país nunca seja algo simples, os impostos no México podem ser particularmente complexos. Isto é especialmente verdade se for proprietário de um negócio, tiver várias fontes de renda ou receber toda ou parte da sua renda do exterior.

Reformados com pensões baseadas no seu país de origem não têm de se preocupar com impostos no México. Mas aqueles que trabalham para uma empresa mexicana ou ganham dinheiro dentro do México devem apresentar uma declaração no país.

Isso pode ser bastante irritante para cidadãos americanos que também são obrigados a apresentar uma declaração nos EUA, apesar de viverem e trabalharem no exterior.

Se for a sua primeira vez a apresentar impostos ou se tiver uma situação fiscal complicada, recomendo vivamente contratar um contabilista para ajudá-lo a apresentar os seus impostos corretamente e legalmente.

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Leia o meu guia completo sobre como apresentar impostos no México como expatriado para mais informações sobre isto.

Perguntas Frequentes

Aqui estão algumas das perguntas mais frequentes sobre dinheiro no México.

É obrigatório deixar gorjeta no México?

Sim, deixar gorjeta é costume no México. É comum deixar uma gorjeta, normalmente cerca de 10% (até 15% para um serviço excecional) do valor total da conta, para os serviços prestados em restaurantes, bares, táxis, salões e barbearias.

Quanto Dinheiro em Espécie Pode Levar para o México?

Esteja ciente de que se entrar no México com mais de US$10.000 ou o seu equivalente em moeda estrangeira, deve declarar este montante na alfândega aquando da sua chegada ao ponto de entrada. Não declarar quantias superiores a este limite pode resultar numa taxa de até 20% do montante excedente.

Por exemplo, se trouxer $20.000, poderá ser cobrado $2.000 por não declarar o dinheiro na fronteira.

Quais são as Penalidades por Não Cumprimento Fiscal no México?

As penalidades por não cumprimento fiscal no México podem variar dependendo das leis fiscais específicas violadas e da gravidade da infração. Dependendo da violação, as penalidades podem incluir multas, juros sobre impostos não pagos e possíveis acusações criminais. Se estiver preocupado com os seus impostos e não tiver a certeza se está a apresentar corretamente, consulte um profissional de impostos ou consulte a autoridade fiscal mexicana (SAT) para informações detalhadas sobre como permanecer conforme.

É Possível Abrir uma Conta Bancária Mexicana como Não-Residente?

Sim, é possível que não-residentes abram uma conta bancária no México.

No entanto, é importante notar que os requisitos específicos para abrir uma conta bancária no México podem variar entre diferentes bancos. Algumas instituições podem solicitar documentação adicional, como prova de entrada legal no país, para cumprir com os seus procedimentos específicos de abertura de conta.

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