A Malásia tem um mercado cambial fechado. Isto significa que não pode adquirir a moeda local, o Ringgit Malaio (MYR), fora da Malásia e levá-la para dentro do país.
Assim, se planeia viajar para a Malásia ou se está lá neste momento, terá que encontrar uma maneira de enviar dinheiro do seu país de origem para a Malásia.
Mas isso pode ser complicado.
Existem taxas de câmbio ocultas, taxas de transferência internacional e alguns métodos demoram mais tempo e são mais trabalhosos do que outros.
Este guia mostrará todas as diferentes maneiras de transferir dinheiro do seu país de origem para a Malásia. Também dará informações sobre como evitar as maiores taxas de transferência e conseguir as melhores taxas de câmbio.
Resumindo, os serviços de transferência de dinheiro online são geralmente a melhor maneira de enviar dinheiro para a Malásia. Pode usar o widget abaixo para descobrir qual oferece a tarifa mais barata no seu caso.
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O que estar atento
Quando envia dinheiro do seu país de origem para a Malásia, há algumas coisas que deve ter em mente:
- taxas de transferência
- taxas de câmbio
- métodos de transferência
- velocidades de transferência
- acessibilidade
- métodos de levantamento
- serviço ao cliente
Taxas de Transferência
Ao mudar-se para a Malásia e precisar de enviar dinheiro regularmente, deve saber como diminuir as taxas de transferência o máximo possível.
Todos os métodos para transferir dinheiro para a Malásia envolverão taxas de transferência. Existem três tipos:
- taxas de transferência de valor fixo
- taxas de transferência percentuais
- taxas de transferência combinadas
Pode ser cobrada uma taxa de transferência baseada numa tarifa fixa, independentemente do montante enviado. Assim, pagará a mesma tarifa fixa, quer envie $1.000 ou $10.000. Por exemplo, o HSBC cobra uma taxa fixa de 4% para enviar dinheiro para o estrangeiro. Este tipo de taxa de transferência significa que faz mais sentido enviar um montante maior de dinheiro, menos frequentemente,
Alternativamente, pode ser cobrada uma taxa de transferência percentual. Este tipo de taxa quer dizer que pagará mais, quanto maior for o montante da transferência. Um exemplo disso é se usar o seu cartão de crédito do seu país de origem enquanto estiver na Malásia.
Dito isto, por vezes pode ser cobrada uma combinação de taxa de transferência fixa e percentual. Por exemplo, o PayPal cobrará uma pequena taxa de transferência fixa, mas uma alta taxa percentual para enviar dinheiro.
Com isso em mente, precisa tentar avaliar qual método de transferência é adequado, já que não quer acabar por pagar caras taxas de transferência fixas para um pequeno montante de dinheiro.
Taxas de Câmbio
As taxas de câmbio são o maior custo de fazer uma transferência para a Malásia.
Além das taxas de transferência mencionadas acima, pode ter que pagar outra taxa de até 6%.
Note que, por vezes, os fornecedores de serviços afirmam não cobrar taxas de transferência. Mas na verdade escondem a taxa ao aumentar a taxa de câmbio. Pode acabar por pagar mais, mesmo que não existam taxas de transferência, porque há uma alta taxa de câmbio.
Por exemplo, se enviar libras esterlinas para a Malásia, o Banco HSBC adiciona 2-3% à taxa de câmbio, além de quaisquer taxas fixas.
Se quiser saber as taxas de câmbio ocultas que estão a ser-lhe apresentadas, pode verificar as taxas de câmbio no XE e compará-las com as que estão a ser apresentadas pelo fornecedor de serviços.
É importante ter em mente que, realisticamente, nunca conseguirá obter a taxa apresentada no XE, mas pode tentar negociar para a tornar o mais próxima possível da taxa do XE.
Dois calculadores de taxas de câmbio recomendados que têm atualizações atempadas são:
Portanto, se transferisse $10.000 USD para a Malásia, ser-lhe-iam cobrados $41.
Velocidades de Transferência
Outro fator a ter em conta é o tempo que demora a fazer uma transferência do seu país de origem para a Malásia. Diferentes métodos levarão diferentes períodos de tempo.
Uma transferência bancária normalmente demora dois a três dias úteis, uma transferência de dinheiro online pode levar de um a dois dias, enquanto o descontar de um cheque pode demorar até seis semanas a ser liquidado.
Serviços de transferência de dinheiro online como o Wise demoram entre dois a três dias úteis, por vezes ainda mais rapidamente.
Acessibilidade
A facilidade de poder aceder ao seu dinheiro é um fator que precisa considerar ao usar qualquer método de transferência de dinheiro.
Os bancos locais e internacionais na Malásia estão sujeitos às leis do Regulamento contra Lavagem de Dinheiro e Financiamento ao Terrorismo de 2001 (AMLA).
Como resultado, são legalmente obrigados a seguir longos procedimentos de Conheça Seu Cliente ‘KYC’. Isso pode envolver pedir muita informação a um cliente, como um documento de identificação, comprovativo de morada e a origem dos fundos.
Alguns bancos são mais rígidos do que outros. Por exemplo, o HSBC é muito rigoroso e exigirá muita informação. Apenas precisa ser capaz de demonstrar que a origem dos seus fundos é legítima, i.e., não provêm de droga, e que os utilizará para fins legítimos.
No entanto, se estiver a usar uma rede pública, deve usar uma VPN como segurança adicional para proteger as suas informações de acesso.
A Malásia tem uma extensa rede de ATMs, o que significa que pode aceder facilmente aos fundos, especialmente nas principais cidades como Kuala Lumpur, Johor Bahru, e Penang.
Métodos de Levantamento
O método pelo qual acede aos seus fundos dependerá também do método de transferência de dinheiro. Consegue levantar dinheiro do agente de transferência mais próximo? Ou poderá levantar dinheiro a partir de fundos depositados no seu banco?
Tudo depende do método que usa. Mais sobre isso mais à frente.
Serviço ao Cliente
Ter acesso a suporte ao cliente 24/7 ou ter um agente de serviço ao cliente disponível para responder às suas perguntas antes de enviar o seu dinheirinho ganha-pão, é extremamente útil. Se falam ou não o seu idioma também é importante.
O Wise tem sempre um agente à mão para responder a perguntas. Eu os usei enquanto viajava e trabalhava em várias partes do mundo e nunca tive um problema com o serviço ao cliente deles. Eles são rápidos, eficientes, e tentam resolver a sua questão da maneira mais descomplicada possível.
Opções de Transferência
Quando se trata de enviar dinheiro, não pode enviá-lo por correio. Dêmos uma olhada nas opções de transferência que tem.
- transferências bancárias internacionais
- transferências online
- cheques em moeda estrangeira
- Western Union
- PayPal
- criptomoedas
- dinheiro
Transferências Bancárias Internacionais
Uma transferência bancária internacional costumava ser a opção mais popular e preferida para enviar dinheiro para a Malásia. Era considerada a mais rápida e livre de riscos. Esta perceção mudou devido às elevadas taxas associadas a este método. Os bancos podem cobrar até 6% do valor da transação, além de uma taxa fixa!
A Malásia possui um sistema bancário bem estabelecido. Os bancos locais mais populares com as melhores redes de ATM são Maybank e CIMB. Para abrir uma conta bancária na Malásia, precisará de apresentar o seu passaporte, comprovativo de emprego, comprovativo de visto (nota: é improvável que consiga abrir uma conta com um visto de turista), um depósito mínimo e alguns podem até solicitar as suas impressões digitais!
De todos os bancos malaios, Maybank e CIMB parecem ter as melhores taxas. O Maybank tem uma rede de agências mais extensa, mas o CIMB tem um site mais amigável e melhor serviço ao cliente. HSBC é bom para expatriados que têm mais de 200,000 MYR, pois oferecem transferências internacionais gratuitas de qualquer parte do mundo.
Pode demorar de três a cinco dias úteis para o seu dinheiro chegar, mas é uma opção de transferência cara, pois haverá uma taxa cobrada pelo banco remetente e pelo banco destinatário, além de uma taxa de câmbio.
A melhor opção é optar por serviços de transferência de dinheiro que tenham taxas de transferência mínimas e taxas de câmbio competitivas.
Serviços de Transferência de Dinheiro Online
Os serviços de transferência de dinheiro online são a forma mais barata e eficiente de enviar dinheiro para a Malásia. Pode criar uma conta com qualquer serviço de transferência de dinheiro online relativamente fácil. Ser-lhe-á pedido um scan do seu passaporte e para verificar um número de telemóvel através de um código enviado.
Como funciona?
Tomemos o exemplo de enviar £1,000 do Reino Unido para a Malásia. Você envia 1,000 para o banco do prestador de serviços online no Reino Unido. Eles então transferem £1,000 do seu banco na Malásia para o seu banco na Malásia. Voilà! Recebe um email de notificação de que os fundos estão na sua conta malaia. Simples.
Monito é um ótimo site para comparar taxas desses serviços de transferência de dinheiro online.
Três serviços populares de transferência de dinheiro online são Wise e Remitly.
Wise
Wise é uma ótima maneira de enviar dinheiro para a Malásia, pois não tem taxas ocultas. É também um dos prestadores mais populares.
A Wise cobra uma taxa percentual do valor da transferência, dependendo do montante, além de uma pequena taxa fixa, e oferece uma taxa de câmbio garantida. Isso significa que vão fixar a taxa de câmbio e garantir pagá-la, desde que recebam os fundos dentro de 48 horas.
Por exemplo, se quiser transferir 1,000 USD para a Malásia usando a Wise, será cobrado 11,99 USD em taxas de transferência e uma taxa de câmbio garantida a preço de mercado.
Isso significa que terá garantida uma taxa de câmbio de cerca de 4.18 RM por um USD (no momento da transferência). Assim, receberá 4,129 RM na sua conta bancária na Malásia.
Se quiser mais informações sobre a Wise, escrevemos um comentário aqui.
Remitly
Também pode usar Remitly. Com a Remitly, há três maneiras diferentes de enviar dinheiro para a Malásia: transferência bancária, levantamento de dinheiro em numerário ou depósito em cartão de débito.
Pode transferir dinheiro para a Malásia usando qualquer um dos principais bancos do país. Mas para levantamentos em numerário, só pode levantar o seu dinheiro na Ria Money Transfer.
Para depósitos em cartões de débito usando o cartão do seu banco tailandês e não o número da sua conta bancária, o dinheiro vai para o seu cartão e depois para o banco que emitiu o cartão de débito.
Se enviar até 1,000 USD para a Malásia, deve esperar pagar as seguintes taxas:
- Taxa expressa de 4.99 USD (minutos)
- Taxa económica de 3.99 USD (três a cinco dias úteis)
Tenha em mente que também terá de pagar uma taxa de manuseio bancário de cerca de 1.50 USD a 3.00 USD por cada transferência.
Além disso, esteja ciente das taxas ocultas da Remitly, já que o prestador do serviço de dinheiro online cobra uma percentagem da taxa de câmbio como taxa.
Se enviar USD para a Malásia, por exemplo, eles cobrarão uma taxa igual a 0.5 por cento da sua transferência.
Outros Prestadores de Transferências Online
Há uma variedade de prestadores de transferências online alternativos, como OFX, Instarem, Transfermate, e Xoom, só para mencionar alguns. Há sempre novos a oferecer taxas de transferência inicial zero, por isso pode criar contas com várias empresas e optar pela que oferecer as melhores taxas.
Transferência para Levantamento em Numerário
Se não quiser aceder ao seu dinheiro através de um banco, pode optar por serviços de levantamento em numerário, que permitem enviar dinheiro para a Malásia e levantá-lo em qualquer localização de agentes.
Os serviços populares de levantamento de dinheiro em numerário na Malásia são Western Union, Money Gram, Worldremit e Xoom. (Alguns destes também oferecem transferências online diretamente para o seu banco)
Terá de preencher um formulário e apresentar o seu ID e um código de referência único para poder aceder aos fundos.
Dependendo do prestador de serviço, o dinheiro pode estar disponível em minutos, mas este serviço rápido tem um preço.
Depende também de onde está a enviar dinheiro. Eles mostrarão os seus preços fixos nos seus sites, que frequentemente variam entre $4- $50.
Mas não se deixe enganar por baixas taxas de transferência; pode ter a certeza de que será atingido por uma alta margem nas taxas de câmbio entre 4-8 %.
Existem também limites de transferência em numerário, por exemplo, Worldremit tem um limite máximo de transferência de $5000, assim como a Western Union.
Também deve ter em consideração que só pode aceder aos seus fundos quando os agentes estiverem abertos, pois alguns têm horários de abertura limitados.
PayPal
O PayPal é ótimo para enviar pagamentos internacionais para a Malásia, para quantias pequenas de dinheiro.
Como muitos sites de comércio eletrónico e de reservas aceitam PayPal, pode simplesmente deixar o dinheiro na sua conta PayPal, em vez de transferi-lo para um banco malaio.
No entanto, se quiser os fundos na sua conta bancária, o PayPal cobrará uma taxa fixa em cada transação, dependendo do país.
Por exemplo, se estiver a receber dinheiro dos EUA, há uma taxa fixa de 2.00 MYR em cada transação. O PayPal também cobrará uma taxa de transação que varia entre 2.5% a 4.4% dependendo de onde está a ser pago.
Se estiver a ser pago por um serviço do estrangeiro, haverá uma taxa adicional de 4.4% cobrada sobre o valor transferido. Pode demorar de dois a cinco dias úteis para o dinheiro ser transferido.
Enviar dinheiro usando o PayPal não é tão económico quanto usar Wise. Mas é extremamente conveniente se já tem uma conta e não precisa de enviar muito dinheiro.
Cheques de Moeda Estrangeira
É possível enviar dinheiro para a Malásia usando um cheque de moeda estrangeira. O banco local irá cobrar-lhe cerca de 5-7 RM e também fará a conversão da moeda para MYR, que pode até ter uma melhor taxa de câmbio do que o banco emissor.
Pode levar 3-4 semanas para o dinheiro ser creditado na sua conta e muitas vezes pode ser um pouco entediante, à medida que os bancos tentam afastar-se dos cheques devido ao elevado risco de fraude.
Criptomoedas
Em janeiro, o Banco Nacional da Malásia (BNM), que é o banco central da Malásia, declarou que o bitcoin não é reconhecido como moeda legal na Malásia.
However, in January 2019, the Malaysian finance minister said that ‘An order to recognize digital currencies and digital tokens as securities will come into force on Jan. 15, under the regulation of the Securities Commission Malaysia [SC].’
O banco central da Malásia publicou uma lista de empresas que se declararam prestadoras de serviços ou bolsas de criptomoedas, mas enfatizou que não autorizou nem licenciou esses negócios.
Vários sites de troca de criptomoedas online incluem:
Parece ser relativamente fácil configurar uma conta de Bitcoin para receber Bitcoins. Terá que autenticar e verificar a sua conta com um fornecedor de câmbio de Bitcoin antes de poder começar a receber bitcoins. Alguns provedores requerem menos informações para verificação, no entanto, os preços do Bitcoin serão mais elevados.
As taxas variam entre 1-5%, e existem limites de transferência para cada fornecedor. Por exemplo, a Luno tem um limite de 300.000 RM. Pode selecionar ‘transferência instantânea’ para uma opção de transferência rápida.
Dinheiro
Outro método de transferência de dinheiro para a Malásia é trazendo dinheiro em espécie para o país e trocando-o num câmbio de dinheiro.
De acordo com o site das Alfândegas da Malásia, não há limite para a quantia de dinheiro que um residente ou não-residente pode trazer, mas qualquer montante superior a $10.000 precisa ser declarado. Tem que ser capaz de provar a origem lícita do dinheiro e o que pretende fazer com ele.
As melhores cadeias de câmbio de dinheiro são Vital Rate, MaxMoney, NS Cashpoint, UAE Exchange e Metro Exchange, que podem ser encontradas no Sungei Wang Plaza, Pavilion, Suria KLCC, Mid Valley Megamall e no Mercado Central.
Cambiar dinheiro pode ser uma das opções mais económicas para transferir dinheiro, no entanto, não é a opção mais segura. Andar por aí com uma grande quantia de dinheiro é arriscado e para alguns, não vale o incómodo de ser interrogado nas alfândegas.
Qual é o Melhor Método?
Criámos uma tabela para fazer uma comparação de preço e velocidade para os vários métodos de enviar dinheiro para a Malásia. Foram usados montantes de 1.000 USD e 10.000 USD para ver as taxas de transferência e as taxas de câmbio que serão cobradas.
Uma revisão rápida da tabela indica que a opção mais barata é trazer dinheiro para a Malásia e convertê-lo num dos muitos câmbios de dinheiro na Malásia. O segundo método mais económico (e mais seguro) é utilizar um serviço online de transferência de dinheiro como o Wise.
| Método | Velocidade | $1,000 | $10,000 |
| Dinheiro (MaxMoney) | instantâneo | RM4,170 | RM41,700 |
| Wise | 1 dia útil | RM4,129 | RM41,465.80 |
| PayPal | 2-5 dias úteis | RM4,098 | RM41,198 |
| Cheques de Moeda Estrangeira (Maybank) | 3- 4 semanas | RM4,113 | RM41,193 |
| Transferência bancária (Bank of America) | 1-2 dias úteis | RM3,935 | RM41,014 |
| Transferência para levantamento em dinheiro (Western Union) | 3 dias úteis | RM,3,492 | RM34,749 |
| Criptomoeda (Luno) | instantâneo | Não declarado | Não declarado |
Recomendação Específica por País
Parece que, a menos que queira arriscar andar com grandes somas de dinheiro e utilizar os serviços de cambistas, a melhor opção é usar serviços online de transferência de dinheiro como o Wise.
No entanto, a Wise ainda não oferece transferências de dinheiro da Índia e da Indonésia para a Malásia. Tendo isso em mente, pode explorar fornecedores alternativos como Instarem, Transfermate ou OFX.
Países como o Reino Unido, Austrália e os EUA são suportados por todos os provedores de transferência online, por isso o melhor é inscrever-se em alguns e ver qual oferece a cotação mais competitiva.
Reino Unido, EUA e Austrália para a Malásia
- Wise
- OFX
- Instarem
- Transfermate
- Xoom
Índia e Indonésia para a Malásia
- OFX
- Instarem
- Transfermate
- Xoom
Agora, é Consigo
No passado, as transferências bancárias tradicionais eram a opção mais popular para enviar dinheiro para o estrangeiro. No entanto, as elevadas taxas e os longos tempos de processamento levaram ao crescimento de prestadores de transferências de dinheiro online mais eficientes, como a Wise. Os preços competitivos e os rápidos tempos de processamento significam que conseguem satisfazer melhor as necessidades atuais dos clientes.
Uma rápida consulta nas taxas de câmbio em XE.com indicará quanto dinheiro está a poupar ao utilizar prestadores de transferências de dinheiro online. Usei a Wise várias vezes e estou impressionado com o serviço ao cliente deles.
Se deixámos de fora algum prestador ou se pode recomendar algum que, na sua opinião, tenha preços competitivos, tempos de processamento rápidos ou um ótimo serviço ao cliente, por favor mencione-os nos comentários abaixo.
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