
Se és um expatriado na Malásia e estás a iniciar a tua vida e casa aqui, uma das primeiras coisas que vais procurar é um cartão de crédito.
Aqui, fornecemos-te um guia detalhado e abrangente sobre os vários cartões de crédito para expatriados e estrangeiros na Malásia.
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Visão Geral dos Cartões de Crédito na Malásia
Ao contrário de muitos países do mundo, pode ser relativamente fácil para expatriados e estrangeiros solicitarem cartões de crédito na Malásia. Os requisitos são simples e fáceis de cumprir, com expatriados e estrangeiros apenas a necessitarem de alguns documentos adicionais para verificação.
A Malásia tem uma das maiores utilizações de cartões de crédito do mundo.
Isto deve-se a algumas razões. Primeiro, há muitos emissores de cartões de crédito na Malásia, 27 para ser mais exato. Em segundo lugar, o uso de cartões de crédito é relativamente difundido na Malásia.

Os cartões de crédito na Malásia têm visto um crescimento aumentado devido à segurança melhorada e à facilidade de uso, especialmente com a função ‘Wave’ que foi tornada obrigatória para todos os cartões de crédito na Malásia.
Esta função permite que toques rapidamente na máquina do cartão de crédito para processar o pagamento necessário.
Requisitos
Uma pergunta que surge frequentemente é se expatriados e estrangeiros podem solicitar cartões de crédito na Malásia. A resposta é sim. Embora nem sempre seja fácil, não é impossível. A maioria dos emissores de cartões de crédito e bancos na Malásia oferecem, de facto, cartões de crédito a expatriados e estrangeiros.
No entanto, dependendo do emissor do cartão de crédito ou banco em questão, a elegibilidade e os documentos de suporte necessários podem diferir de quando um local solicita um cartão de crédito.
Requisito de Rendimento
Normalmente, o rendimento mínimo necessário para obter um cartão de crédito na Malásia começa de 24.000 RM a 200.000 RM por ano, dependendo do tipo de cartão solicitado.
Alguns bancos, como o Maybank, exigem um rendimento mínimo superior para que os expatriados possam qualificar-se para os seus cartões de crédito. Embora outros possam não dizer isso explicitamente na página de informações do produto, é melhor verificar com cada emissor individual de cartão de crédito quais são os requisitos de elegibilidade.
Além disso, se o requisito de rendimento mínimo para uma determinada aplicação de cartão de crédito for de 24.000 RM, deves ser capaz de mostrar que ganhas este montante por ano. Isto pode ser através de um rendimento mensal regular ou sob a forma de pagamentos feitos a ti por diferentes tipos de trabalho, se fores um freelancer ou proprietário de um negócio.
Se fores trabalhador por conta própria ou freelancer, os requisitos podem diferir ligeiramente. Dependendo do emissor do cartão de crédito, além de documentos de identificação pessoal, podes ter de mostrar uma fonte de rendimento estável durante os últimos 2 anos.
O emissor pode também pedir-te cópias do teu extrato bancário para mostrar que tens poupanças suficientes e que és capaz de gerir qualquer cartão de crédito que possas ter no teu nome de forma eficaz.
Documentação
Geralmente, os requisitos de documentação para expatriados e estrangeiros solicitarem cartões de crédito são os seguintes:
- extratos bancários
- Cópias de pelo menos 3 meses de recibos de salário para demonstrar prova de rendimento
- Uma cópia do teu passaporte
- Uma cópia do teu contrato de trabalho
- Uma cópia do teu visto de trabalho ou permissão de trabalho que deve ser válida por pelo menos 1 ano a partir da data da tua aplicação
- Um ofício do teu empregador a confirmar a duração do teu emprego na Malásia

No caso de seres proprietário de um negócio ou freelancer, precisas de fornecer os seguintes documentos de apoio para que a tua aplicação de cartão de crédito seja considerada:
- Documentos de Identificação Pessoal, ou seja, Passaporte
- Informação de Registo Empresarial, ou seja, número de Registo Empresarial
- Os teus extratos bancários dos últimos 3 meses
- Formulários de Declaração de Imposto de Rendimento
Dependendo do teu estado e do emissor do cartão de crédito, podes encontrar uma lista completa dos documentos de apoio exigidos aqui.
Benefícios
Ao escolher um cartão de crédito para uso diário na Malásia, uma das principais coisas a procurar é o tipo de benefícios a que tens direito ao inscreveres-te, bem como as vantagens que obterias ao utilizar o cartão de crédito, incluindo cobertura de seguro de saúde.
Os emissores de cartões de crédito na Malásia são altamente competitivos e, como tal, cada um deles oferece uma ampla gama de benefícios e vantagens para te atrair a inscreveres-te com eles.

Em retrospetiva, podes até utilizar um cartão de crédito para enviar dinheiro para a Malásia com serviços de transferência de dinheiro online, como o XendPay e o Wise.
Apesar do número de cartões de crédito para expatriados disponíveis na Malásia, quase todos eles oferecem alguns benefícios comuns. Alguns destes incluem:
Descontos
Muitos cartões de crédito malaios para expatriados oferecem certos descontos se utilizares os cartões em locais específicos ou para comprar itens específicos.
Cashback
Estes ocorrem quando o emissor do cartão de crédito garante que se utilizares o cartão de crédito para fazer pagamentos na compra de combustível ou mantimentos, receberás uma certa percentagem desse dinheiro creditada na tua conta.
Programas de Fidelidade
Isto acontece quando um cartão de crédito faz parceria com outra entidade – por exemplo, uma companhia aérea – onde, se usares o cartão de crédito, acumulas milhas que poderás resgatar por bilhetes de avião com essa companhia aérea em particular.
Parcelamento 0%
Este é um dos benefícios mais comuns de quase todos os cartões de crédito emitidos na Malásia. É particularmente útil quando fazes compras grandes, como mobília ou itens elétricos. Estes planos permitem que dividas os pagamentos em 12, 24 ou, em alguns casos, até 36 parcelas mensais, sem a necessidade de pagar juros sobre esses pagamentos. Isso, sem dúvida, ajudará a gerir as tuas finanças de maneira mais eficaz e a distribuir os teus gastos.
Isenção de Anuidade
Os emissores de cartões de crédito geralmente são obrigados a cobrar uma anuidade para cada cartão principal e cada cartão suplementar. No entanto, atualmente, a maioria dos emissores de cartões de crédito tende a dispensar essa taxa anual desde o início ou ao atingir um determinado montante de dinheiro gasto no cartão de crédito em questão.
Comparação de Cartões de Crédito
Escolher um cartão de crédito é semelhante a escolher uma VPN. Embora muitos cartões de crédito pareçam oferecer os mesmos benefícios, na verdade não são iguais.
A maioria dos emissores de cartões de crédito na Malásia são bancos. Embora cada um deles tenha uma variedade de cartões de crédito, dependendo do teu uso e necessidades, alguns cartões de crédito, em particular, destacam-se e são talvez mais úteis para expatriados e estrangeiros.
Aqui, encontrarás alguns desses cartões de crédito e os benefícios que vêm com eles.
Maybank

O Maybank é um dos maiores bancos da Malásia. Oferecem um impressionante mais de 40 tipos diferentes de cartões de crédito, que vão desde cartões básicos ou para iniciantes para que possa começar a estabelecer o seu perfil de crédito, até vários cartões platina e premium.
O programa de fidelidade para a maioria dos cartões de crédito deles inclui a obtenção de TreatsPoints. Estes TreatsPoints podem ser trocados por bilhetes de avião, produtos electrónicos e outros artigos, dependendo do tipo de cartão a que adere.
Alguns dos cartões de crédito Maybank mais notáveis para expatriados são:
PETRONAS Maybank Visa Platinum

O cartão PETRONAS Maybank Visa Gold requer que os expatriados tenham um rendimento anual de RM60,000 e uma carta do seu empregador a confirmar a duração do seu emprego na Malásia.
Se usar este cartão nas estações PETRONAS, tem direito a 8 vezes o valor regular de TreatsPoints. Este cartão não requer o pagamento de taxas anuais.
Singapore Airlines KrisFlyer American Express Gold

O Singapore Airlines KrisFlyer American Express Gold é um ótimo cartão se és um expatriado na Malásia que também voa frequentemente, ou se frequentemente levas os teus familiares de e para a Malásia enquanto estás empregado aqui. Por cada RM1 que gasto neste cartão de crédito, ganha-se 1 KrisFlyer Mile.
Este cartão de crédito também oferece acesso gratuito às salas Plaza Premium em aeroportos da Malásia, bem como privilégios de jantar em hotéis Marriott Bonvoy participantes.
Maybank Manchester United Visa Card

Se és um fã de futebol, o Maybank Manchester United Visa Card é para ti! Existem descontos premium para utilizar este cartão de crédito em Old Trafford e mais descontos no Estádio e na Tour do Museu do Manchester United.
Aqui está um resumo rápido dos cartões de crédito Maybank notáveis:
Cartão de Crédito | Vantagens |
---|---|
PETRONAS Visa Gold | Maybank TreatsPoints para compras nas Estações PETRONAS |
Singapore Airlines KrisFlyer American Express Gold | Acumular KrisFlyer Miles que podem ser trocadas por bilhetes de avião |
Maybank Manchester United Visa Card | Descontos em merchandise do Manchester United, pedidos no café, e visitas ao museu |
CIMB

CIMB é outro dos gigantes bancários da Malásia. Oferecem um total de 9 cartões de crédito (incluindo cartões de crédito para iniciantes), todos oferecendo várias vantagens e benefícios incluindo cartões de crédito para iniciantes também.
A CIMB não afirma explicitamente que há um requisito mínimo de renda separado para expatriados. Como tal, isso dependeria muito do cartão de crédito para o qual está a candidatar-se e, uma vez que a candidatura é feita, o pessoal relevante de serviço ao cliente orienta-o em conformidade.
Os cartões de crédito CIMB mais adequados para expatriados são:
CIMB Visa Signature

O CIMB Visa Signature é um cartão de crédito de início da CIMB. Requer um rendimento anual de RM60,000 e recebe um ponto sempre que utilizar o cartão para pagar um serviço tanto dentro como fora da Malásia.
Os pontos podem ser trocados por um serviço de lounge ou descontos.
CIMB Cash Rebate Platinum Credit Card

O cartão CIMB Cash Rebate Platinum parece ser um dos cartões de crédito mais populares da CIMB devido às garantias de reembolso que oferecem com o uso frequente do cartão de crédito.
Recebe também um reembolso de 5% em dinheiro quando usa este cartão para pagar despesas do dia a dia, como pagamentos de gasolina, mercearias, e pagamentos online de contas de serviços públicos.
Isto certamente parece uma escolha prática quando se trata de cartões de crédito para expatriados, pois permite-lhe ganhar todas as vantagens com as compras de itens do dia a dia.
CIMB PETRONAS Platinum Credit Card

O cartão CIMB PETRONAS Platinum é para todos os entusiastas de carros e automóveis por aí! Este cartão de crédito oferece até 7% de reembolso em dinheiro apenas por abastecer o seu carro na Petronas.
Existem também excelentes ofertas automáticas na forma de descontos de 5% a 25% quando utiliza este cartão de crédito nos parceiros da CIMB.
Aqui está um resumo rápido dos cartões de crédito CIMB adequados para expatriados:
Cartão de Crédito | Vantagens |
---|---|
CIMB Visa Signature | Acumular pontos por cada gasto, que podem ser trocados por serviços de lounge e descontos. |
CIMB Cash Rebate Platinum | Reembolso em dinheiro para despesas em cinemas, gasolina, mercearias, e contas de serviços públicos |
CIMB PETRONAS Platinum | Reembolso em dinheiro para despesas em gasolina |
Standard Chartered

Sendo um banco com presença internacional, os cartões de crédito Standard Chartered focam-se nos benefícios que incluem recompensas de viagem e seguros.
Anteriormente, havia 7 tipos de cartões de crédito da Standard Chartered disponíveis para expatriados na Malásia. No entanto, agora, todos os seus cartões de crédito são para cidadãos malaios.
RHB Bank

RHB é outro banco local na Malásia que oferece uma variedade de cartões de crédito amplamente aceitos, com muitos deles proporcionando uma gama de benefícios para viajantes. Isto faz com que seja um dos emissores de cartões de crédito mais ideais para expatriados e estrangeiros na Malásia.
RHB Rewards Motion Code Credit Card

O cartão de crédito RHB Rewards Motion Code parece ser especificamente para expatriados e viajantes frequentes.
Um dos principais benefícios é a coleção de Pontos de Recompensa, onde pode ganhar 4 vezes mais Pontos de Recompensa por qualquer pagamento feito utilizando este cartão de crédito enquanto está no estrangeiro.
Também vem com privilégios de golfe em clubes de golfe selecionados. Perfeito para um fim de semana relaxante ao ar livre!
RHB Visa Signature Credit Card

O cartão de crédito RHB Visa Signature dá-lhe até 6% de cashback para todos os pagamentos que fizer em compras online, entretenimento e compras em geral.
Também vem com acesso às salas Plaza Premium quando viaja a partir da Malásia, onde pode desfrutar de comida, bebidas e uso das instalações da sala gratuitamente.
Acima de tudo, o uso deste cartão de crédito também lhe dá direito a privilégios de golfe em clubes de golfe selecionados, bem como até RM600,000 de cobertura de seguro de viagem.
RHB Visa Infinite Credit Card

O RHB Visa Infinite Credit Card é o cartão de topo da RHB para expatriados, proporcionando até um incrível RM2,000,000 de cobertura de seguro de viagem.
Também lhe permite ganhar 5 vezes mais Pontos de Recompensa por qualquer pagamento feito utilizando este cartão de crédito no estrangeiro e, tal como os seus outros cartões, fornece-lhe acesso às salas Plaza Premium e privilégios de golfe em clubes de golfe selecionados.
Resumo dos cartões de crédito RHB para expatriados:
Cartão de Crédito | Vantagens |
---|---|
RHB Rewards Motion Code |
|
RHB Visa Signature |
|
RHB Visa Infinite |
|
Naturalmente, os cartões de crédito mencionados acima não esgotam os cartões de crédito disponíveis para expatriados e estrangeiros na Malásia. Existem muitas outras entidades emissoras de cartões de crédito e bancos para escolher, dependendo das suas necessidades individuais.
Existem bancos com uma presença internacional, o que facilitará quando viajar com frequência. Estes incluem:
Existem também muitos outros bancos locais dos quais pode escolher, caso as suas necessidades estejam mais próximas da Malásia. Estes incluem:
Dicas de Aplicação
Uma das principais coisas a ter em mente ao candidatar-se a cartões de crédito na Malásia é que o emissor do cartão de crédito precisa saber e estar assegurado de que consegue pagar as suas faturas do cartão de crédito.
Pode ser um pouco intimidante começar a candidatar-se a um cartão de crédito num país completamente novo, onde tem pouca ou nenhuma presença financeira ou classificação de crédito. Pode até significar que algumas das suas candidaturas a cartão de crédito podem ser recusadas, até ser considerado que adquiriu a posição financeira necessária.
A sua classificação de crédito (ou pontuação de crédito, como às vezes são chamadas) é uma análise da sua capacidade de crédito. Os bancos costumam verificar a sua classificação de crédito antes de aprovar qualquer candidatura a cartão de crédito ou empréstimo para determinar se está em boa saúde financeira para conseguir manter os seus pagamentos de cartão de crédito ou fazer os pagamentos mensais a tempo.
Ter uma boa classificação de crédito é importante porque os bancos a levam em consideração ao decidir se lhe concedem um cartão de crédito/empréstimo e a taxa de juros a ser cobrada. Quanto menor a classificação de crédito de um cliente, maior a possibilidade de ter uma taxa de juro mais alta, pois representa um risco maior para o banco.
Ao determinar a sua classificação de crédito, os bancos geralmente olham para o seu total de dívidas, se efetuou pagamentos pontuais dessas dívidas, bem como a frequência de pagamentos em atraso. Assim, a melhor maneira de aumentar a sua classificação de crédito ou garantir que seja favorável, é fazer todos os seus pagamentos a tempo (até mesmo as suas contas de serviços públicos!) e reduzir o montante total da sua dívida o mais rapidamente possível.
No entanto, há algumas coisas que pode fazer para tornar o processo um pouco mais fácil (e rápido) para si.
Tenha uma Conta Bancária
Ter uma conta poupança ou à ordem no banco onde pretende candidatar-se a um cartão de crédito pode ser muito vantajoso. Estabelece uma relação entre si e o banco e permite que o banco faça verificações de crédito eficazes.
Para ir um passo além, pode também abrir uma conta de Depósito a Prazo Fixo no banco da sua escolha. Isso aumentará as suas chances de ter a sua candidatura a cartão de crédito aprovada, pois existe uma espécie de segurança no que diz respeito ao banco.
Candidate-se a um Cartão de Crédito para Principiantes
Se está a candidatar-se ao seu primeiro cartão de crédito na Malásia, pode não conseguir, automaticamente, obter um cartão de crédito premium ou platinum. Para isso, a maioria dos bancos locais na Malásia oferecem cartões de crédito para principiantes com um baixo requisito de rendimento mínimo.
Uma vez que a sua candidatura a um cartão de crédito para principiantes tenha sido aprovada, e o banco veja que consegue manter os seus pagamentos do cartão de crédito, mais frequentemente do que não, o banco irá promovê-lo a um cartão mais premium com melhores vantagens dentro de um ano ou algo do género.
Aproxime-se dos Bancos Bem Estabelecidos
Os bancos mais pequenos são pouco propensos a se inclinarem para correr o risco de aprovar candidaturas a cartão de crédito para alguém que não tem uma classificação de crédito no país. Assim, seria mais eficaz aproximar-se dos grandes bancos para aumentar as suas chances de obter o seu primeiro cartão de crédito na Malásia.
Candidate-se Pessoalmente
Embora a maioria das candidaturas a cartões de crédito possa ser feita online atualmente, com alguns bancos chegando até a oferecer-lhe prendas especiais se candidatar-se online, recomenda-se, se for expatriado ou estrangeiro, que se candidate pessoalmente.
Existem algumas vantagens nisto:
- Permite que o pessoal de atendimento ao cliente o conheça melhor e o assista a resolver quaisquer complicações de imediato
- Não há necessidade de ir e vir se o banco precisar de documentação ou detalhes adicionais
- Pode ter todas as suas perguntas e preocupações imediatamente respondidas
- Garante ao emissor do cartão de crédito a sua autenticidade e capacidade de pagar as suas faturas de cartão de crédito
Embora possa ser um pouco inconveniente e tomar mais do seu tempo, uma candidatura feita pessoalmente tem muito mais probabilidade de aumentar as suas chances de ter a sua candidatura a cartão de crédito aprovada num tempo mais curto.
Obter um Cartão de Crédito Malásio como Reformado
Os estrangeiros que são reformados ou pensionistas sem um rendimento mensal fixo podem achar um pouco mais difícil obter um cartão de crédito na Malásia devido ao requisito de rendimento.
Em situações como estas, os bancos na Malásia tendem a avaliar a capacidade de crédito de um candidato caso a caso para determinar se o risco é algo que estão dispostos a assumir.
Seria mais fácil mostrar que tem poupanças suficientes que totalizam, pelo menos, o requisito de rendimento mínimo do cartão de crédito em questão, rendimento regular de pensão, depósitos regulares num plano de reforma privada na sua conta ou o montante do requisito de rendimento mínimo numa conta de depósito a prazo.
Portanto, se o requisito de rendimento mínimo fosse RM35,000 anuais, então quereriam ver se tem uma quantia semelhante guardada num depósito a prazo.
Pode demonstrar as suas fontes de rendimento e/ou poupanças proporcionando os seguintes documentos:
- Comprovante de rendimento de pensão
- Os seus extratos bancários mais recentes
- Os seus certificados de depósito a prazo (poupança)
Agora, para Si
Qualquer que seja a opção que escolha, certifique-se de que está ciente dos detalhes contidos na documentação que acompanha a sua candidatura a cartão de crédito.
Estes geralmente incluem os termos e condições que regem os termos de utilização e pagamento do seu cartão de crédito, e a folha de divulgação do produto, que lhe dará todos os detalhes, requisitos e benefícios do cartão de crédito da sua escolha.
Uma vez que tenha apresentado a sua candidatura e o emissor tenha todas as informações e documentação necessárias, costuma demorar cerca de 7 a 10 dias úteis para que todas as formalidades sejam cumpridas e que receba o seu cartão de crédito.
Desde que faça a sua pesquisa e preste atenção aos pormenores, os cartões de crédito são incrivelmente úteis na Malásia. Sendo amplamente aceitos desde a loja de conveniência na sua rua até ao centro comercial de luxo no centro da cidade, certamente encontrará um cartão de crédito que funcione para si.