Como Abrir uma Conta Bancária na Malásia como Estrangeiro

Se acabou de se mudar para a Malásia ou está a pensar em fazê-lo, uma das primeiras coisas que deve considerar é abrir uma conta bancária local. No cenário global cada vez mais inclusivo de hoje, o sistema bancário na Malásia tornou-se mais aberto, acolhedor e fácil de aceder, especialmente para expatriados e estrangeiros.

A indústria de serviços bancários e financeiros na Malásia opera sob regras e regulamentos rigorosos e é supervisionada pelo Bank Negara Malaysia, que é o Banco Central da Malásia.

A maioria dos grandes bancos (tanto locais quanto internacionais) têm, nos últimos anos, aumentado a sua presença em todo o país. Em 2017, a Malásia atingiu um dos mais altos níveis de inclusão financeira no mundo. Como novo expatriado na Malásia, pode ficar tranquilo que, onde quer que esteja localizado no país, terá acesso a serviços bancários completos.

Abrir uma conta bancária como expatriado ou estrangeiro é um processo relativamente simples. Dito isso, os bancos na Malásia operam de forma ligeiramente diferente do que em outros países devido à variedade de serviços bancários que oferecem.

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Bancos na Malásia

Embora existam muitos bancos diferentes em toda a Malásia, há alguns notáveis que se destacam em termos da gama de serviços e disponibilidade de agências. 

Bancos Locais

Abrir uma conta bancária num banco local na Malásia tem suas vantagens, pois, na maioria dos casos, há um número substancial de agências que oferecem uma gama completa de serviços. Existem muitos bancos locais para escolher. Aqui estão alguns dos mais notáveis:

Maybank

Maybank é o maior e um dos bancos mais antigos da Malásia. Está bem estabelecido, é popular e tem escritórios e filiais acessíveis em qualquer lugar que esteja na Malásia. 

Oferece soluções bancárias pessoais e empresariais, pode acomodar uma ampla gama de serviços e pode ser considerado um banco único para todas as suas necessidades bancárias e financeiras. 

CIMB

CIMB é um dos bancos mais únicos na Malásia, pois tem filiais e operações em outros países asiáticos, como Singapura, Indonésia e Tailândia. 

Se já tiver uma conta existente num desses países, o processo para abrir uma conta bancária na Malásia é muito mais fácil. Também é conveniente transferir dinheiro entre as duas contas, respeitando as taxas de câmbio aplicáveis, claro. 

Public Bank

Embora este seja um banco local relativamente novo, o Public Bank tem crescido bastante em termos de serviços oferecidos e facilidade de acesso. Filiais e caixas automáticas têm surgido a uma velocidade incrível nos últimos anos e este banco orgulha-se da sua eficiência em realizar as tarefas dos seus clientes. 

AmBank

AmBank foca-se no compromisso com os seus clientes. Embora não seja tão grande quanto os outros bancos, a ênfase no crescimento doméstico e na variedade de serviços oferecidos certamente faz dele um banco a considerar ao abrir uma conta bancária na Malásia. 

Bancos Internacionais

Uma das principais vantagens de abrir uma conta bancária em qualquer um desses bancos internacionalmente baseados é a facilidade de transações e câmbios, especialmente se você já tiver uma conta bancária existente com eles no seu país de origem. No entanto, é importante ter em mente que pode não haver tantas agências de fácil acesso à sua residência ou local de trabalho.

UoB

UOB é conhecida mundialmente pelos seus serviços premium e ótimo atendimento ao cliente. Tem muitas agências disponíveis em toda a Malásia. Muitas delas estão localizadas centralmente e são bastante fáceis de alcançar através de transporte público.

Além disso, o UOB também assumiu o CitiBank na Malásia em 2022.  

HSBC

HSBC é um banco global que tem presença em 64 países ao redor do mundo. É um dos bancos mais antigos do seu tipo e tem uma rica história de oferecer serviços bancários personalizados aos seus clientes. 

Standard Chartered

Standard Chartered tem uma forte presença na Malásia e é conhecido no país pelos seus serviços bancários inovadores e sustentáveis. Também oferece uma vasta gama de serviços com o objetivo de ser o seu centro único para todas as suas necessidades bancárias e financeiras internacionais. 

Al-Rajhi Bank

Com raízes orgulhosamente baseadas na Arábia Saudita, o Al-Rajhi Bank traz para a Malásia serviços bancários baseados em princípios islâmicos. Embora este banco seja uma presença relativamente recente na Malásia, está a expandir-se rapidamente em todo o país para acomodar a sua crescente base de clientes. 

Kuwait Finance House

Kuwait Finance House (ou KFH como é popularmente conhecido) é um dos primeiros bancos internacionais a receber uma licença de banca islâmica na Malásia. Está singularmente posicionado no panorama dos serviços bancários na Malásia, pois também oferece serviços de banca offshore através da sua empresa subsidiária.

Num Relance – Bancos Notáveis na Malásia

Banco	Ampla Disponibilidade de Agências & CAIXAS	Gama Completa de Serviços Bancários	Taxas de Juros Favoráveis	Presença Internacional
Maybank	Sim	Sim	Sim	Sim
CIMB	Sim	Sim	Sim	Sim
Public Bank	Sim	Sim	Sim	Não
AmBank	Sim	Sim	Sim	Não
Affin Bank	Sim	Sim	Sim	Não
UOB	Sim	Sim	Sim	Sim
HSBC	Não	Sim	Sim	Sim
Standard Chartered	Não	Sim	Sim	Sim
Al-Rajhi	Não	Sim	Sim	Sim
Kuwait Finance House	Não	Sim	Sim	Sim

O que é Único nos Serviços Bancários na Malásia?

Os serviços bancários na Malásia estão, em grande parte, divididos em 2 categorias: banca convencional e banca islâmica.

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A Malásia, sendo um país de maioria muçulmana, oferece opções de banca islâmica a todos os indivíduos, independentemente da sua raça ou religião. Frequentemente, a maioria dos bancos convencionais na Malásia tem um braço de banca islâmica.

A principal diferença reside no elemento de juros ganhos e/ou cobrados pelo banco. 

No sistema bancário convencional, os juros são cobrados no empréstimo de dinheiro e produtos bancários envolvendo investimentos para que o banco possa ganhar dinheiro. No caso do sistema bancário islâmico, os serviços são oferecidos com base nos princípios islâmicos ou Syariah, onde qualquer lucro obtido é considerado como ‘partilhado’ entre o banco e o cliente. 

Aqui estão alguns pontos chave a considerar quando estiver a decidir que tipo de produto deve escolher:

Banco Convencional	Banco Islâmico
O rendimento pode ser de qualquer fonte	O rendimento deve ser de uma fonte ‘halal’, ou seja, de uma fonte legal de acordo com a lei islâmica. Isto significa que rendimentos de negócios relacionados com álcool ou jogos de azar, por exemplo, não serão elegíveis para os serviços bancários islâmicos
Financiamento de taxa variável determinado pelas forças do mercado	Financiamento de taxa variável mas com um limite máximo
Altas penalizações por atrasos de pagamento em leasing	Penalizações por atrasos de pagamento relativamente mais baixas em leasing

*Os acordos de leasing com bancos permitem que o cliente faça compras dispendiosas (geralmente carros e outros veículos) pagando uma percentagem (normalmente 10%) como entrada, com o restante montante sendo emprestado ao cliente pelo banco. O empréstimo é pago de volta em prestações mensais fixas pelo cliente ao longo de vários anos, dependendo dos termos do acordo de leasing. 

Tipos de Contas Bancárias Disponíveis

Independentemente de escolher serviços bancários convencionais ou islâmicos, a maioria dos bancos oferece os seguintes tipos de contas para se estabelecer financeiramente na Malásia:

Contas-poupança 

Estas são as suas contas-poupança tradicionais. Na maioria dos casos, os juros obtidos destas contas não são muito elevados. Servem principalmente como contas para suas despesas diárias.

Este tipo de contas também vêm com vantagens e colaborações com empresas locais. 

Contas Correntes

As contas correntes (também conhecidas noutros países como contas de cheque) na Malásia geralmente não são contas com juros. A razão para abrir uma conta corrente seria o facto de permitir emitir cheques a partir dessa conta.

Vale a pena mencionar que, recentemente na Malásia, a emissão de cheques tem sido desencorajada, promovendo mais transações online. 

Depósitos a Prazo Fixo

As contas de Depósito a Prazo Fixo são ideais para quem pretende guardar o seu dinheiro por longos períodos de tempo. Tradicionalmente, quanto maior o montante e a duração que escolher para manter o dinheiro na conta, maior serão os juros que irá ganhar. 

Este tipo de contas são oferecidas por quase todos os bancos na Malásia. Os fatores que provavelmente determinarão qual banco escolheria são:

• a flexibilidade de quando pode retirar o seu dinheiro; e
• os juros ganhos. 

Os bancos são bastante competitivos em termos das taxas de juros oferecidas, portanto, há muito por onde escolher.

No entanto, deve notar-se que, se decidir retirar o seu dinheiro mais cedo do que a duração para a qual se inscreveu, existe a possibilidade do banco impor penalizações por retirada antecipada.

Contas de Investimento

A maioria dos bancos na Malásia possui um braço de investimento onde pode abrir uma conta separada puramente para fins de investimento. O banco manterá os seus depósitos ou fundos e investirá o mesmo para si, com quaisquer ganhos sendo depositados na sua conta de investimento.

Contas de Negociação de Ações

Embora não seja tão populares quanto os outros tipos de contas discutidos, alguns bancos na Malásia oferecem exclusivamente contas de negociação de ações. Estas são geralmente contas virtuais usadas por aqueles que querem gerir as suas negociações de ações de forma independente, sem depender de corretores.

Contas de Cartão de Crédito

Quase todos os bancos na Malásia oferecem uma ampla gama de serviços de cartão de crédito. Esta será uma conta separada das suas outras contas de depósito. Alguns bancos até permitem que faça um empréstimo pessoal com base no saldo disponível nos seus cartões de crédito. Pode ler mais sobre solicitar cartões de crédito como expatriado ou estrangeiro na Malásia.

Bancos que acolhem Expatriados/Estrangeiros

Como pode ver, não faltam bancos na Malásia quando se trata das suas necessidades bancárias básicas. 

No entanto, há alguns bancos que se destacam ao fornecer serviços bancários a expatriados ou estrangeiros. O CIMB, por exemplo, e a maioria dos bancos internacionais com presença na Malásia permitem que abra uma conta bancária online. 

Isto é perfeito para quando quer estabelecer a sua presença financeira na Malásia antes de estar fisicamente no país. No entanto, há uma condição. 

Para tal, deve demonstrar que tem algum relacionamento existente com o banco. 

Por exemplo, se já tem uma conta bancária existente no CIMB na Indonésia, pode ser possível abrir uma conta básica na filial da Malásia online. 

Alternativamente, a melhor opção para expatriados ou estrangeiros seria abrir uma conta bancária com um banco internacional que tenha presença na Malásia. 

Como Abrir uma Conta Bancária na Malásia para Expatriados ou Estrangeiros

O procedimento para abrir uma conta bancária como estrangeiro é bastante simples.

Passo 1: Escolha o Seu Banco

A Malásia tem mais de 40 bancos comerciais e islâmicos disponíveis (mais sobre isso depois!), muitos deles são bancos com presença internacional. 

Ao escolher qual banco abrir a sua conta na Malásia como expatriado ou estrangeiro, há alguns fatores que precisa considerar:

Localização

Idealmente, é melhor abrir a sua conta bancária numa filial que esteja perto do seu local de trabalho ou residência. Esta filial será considerada a sua ‘agência matriz’ e será onde precisa ir para tratar de qualquer documentação futura necessária. Sendo assim, quanto mais perto estiver de si, mais conveniente será o processo. 

Disponibilidade de Caixas Automáticos de Agências

Apesar do grande número de bancos que tem para escolher na Malásia, há alguns bancos, especialmente os internacionais, que têm muito poucas agências espalhadas pelo país. Portanto, ao escolher um banco, é uma boa ideia verificar se o banco tem várias agências em locais que lhe sejam convenientes para aceder.

A outra coisa a considerar é se têm caixas automáticos em locais principais na área onde mora ou trabalha. Este é um fator de conveniência caso precise de retirar dinheiro rapidamente para emergências. 

Serviços Prestados

Outro fator a ter em conta é a extensão das suas necessidades bancárias. Alguns bancos oferecem apenas serviços bancários básicos, como contas-poupança, contas correntes e depósitos a prazo. Se procura lidar com investimentos de alto nível ou a possibilidade de contas corporativas, terá que procurar um banco de serviço completo que possa fornecer estes serviços.

Passo 2: Prepare os Seus Documentos

Sendo estrangeiro, pode precisar de fornecer mais documentos do que um malaio local ao abrir uma conta bancária. 

Diferentes bancos podem ter as suas próprias listas únicas de documentos necessários, mas na maioria das vezes, os seguintes são os documentos mais comuns que os bancos exigem para apoiar a sua candidatura a abrir uma conta bancária como estrangeiro na Malásia:

• Passaporte
• Visto de trabalho ou estudante válido
• Se estiver a trabalhar na Malásia, peça uma carta de emprego ao seu empregador (se aplicável)
• Se não estiver empregado, então precisará fornecer uma carta de recomendação de um cliente existente daquele banco
• Formulários bancários preenchidos para abertura de conta. O banco geralmente fornece estes quando você chega. No entanto, alguns bancos disponibilizam estes formulários online para que você possa preenchê-los antes de chegar e não tenha de esperar muito tempo no próprio banco.

Passo 3: Abra Sua Conta

Assim que tiver os seus documentos prontos, pode dirigir-se ao banco e à filial da sua escolha. Os funcionários do banco geralmente são amigáveis e estão felizes em ajudá-lo a abrir uma conta bancária. Eles podem pedir-lhe algumas informações adicionais e também solicitar que registre as suas impressões digitais no sistema para fins de verificação. 

Uma vez concluídas as formalidades, você receberá o seu livro de cheques e o cartão multibanco. O funcionário que o atender irá orientá-lo sobre como ativar o seu cartão multibanco, definir o seu PIN e também o ajudará a inscrever-se nos serviços de banca online. O seu cartão multibanco também serve como cartão de débito, por isso não precisa de se inscrever separadamente.

A maioria dos bancos na Malásia oferece uma ampla gama de serviços de banca online e isso geralmente significa que, uma vez que você tenha visitado o banco para abrir a sua conta e configurar tudo, raramente haverá necessidade de voltar!

No total, todo o processo de abertura de conta bancária como expatriado ou estrangeiro na Malásia não deve demorar mais de 45 minutos, na melhor das hipóteses. 

Transferências Internacionais de Dinheiro

Fazer transferências internacionais de dinheiro na Malásia é hoje mais fácil do que nunca. Isso deve-se ao facto de a Malásia receber muitos expatriados e estrangeiros que trabalham. A maioria dos bancos tem a capacidade de realizar transferências telegráficas rapidamente e com formalidades mínimas.

Falando por experiência própria, o HSBC, CIMB e Maybank têm as melhores taxas de câmbio, mas isso pode mudar ao longo do tempo.

Wise também está disponível para expatriados e estrangeiros na Malásia e permite a transferência de dinheiro em qualquer moeda com facilidade. Oferece taxas de câmbio competitivas e pode ser até 4 vezes mais barato do que usar bancos para transferir dinheiro internacionalmente.

Usei Wise com o HSBC, Maybank e Public Bank e muitos amigos com outros bancos locais também usaram o Wise. É amplamente aceite e não parece haver problemas com as transferências.

Existem muitas maneiras convenientes para expatriados e estrangeiros realizarem transferências internacionais a taxas competitivas, tornando o sistema bancário na Malásia relativamente fácil e direto.

Geralmente, os bancos na Malásia também oferecem a opção de transferir dinheiro em questão de horas usando o Western Union, o qual é apoiado pela maioria dos bancos locais, mas as taxas podem ser caras.

Moneygram é outra maneira popular de transferir dinheiro internacionalmente e pode até mesmo ser feito através das facilidades de banca online do CIMB ou Maybank. Estes bancos estão constantemente a esforçar-se para tornar as transferências internacionais de dinheiro mais eficientes e geralmente têm uma das melhores taxas de câmbio.

Pode ler mais neste artigo: Como enviar dinheiro para a Malásia.

Dicas para Fazer a Abertura de uma Conta Bancária na Malásia Ser Mais Fácil

Aqui estão algumas dicas sobre como tornar o processo de obtenção de uma conta bancária mais fácil como expatriado.

Tenha uma Relação Pré-Existente com o Banco

Isso pode ser através de uma conta de empréstimo ou cartão de crédito. Também pode verificar se o seu banco em casa no seu país tem presença na Malásia. Isso irá ajudar muito para tornar o processo de abertura de uma conta bancária na Malásia mais tranquilo.

Obtenha uma Recomendação de um Titular de Conta Existente

Se conseguir que um amigo ou parente na Malásia lhe escreva uma carta de recomendação, isso tornará o processo de abertura de uma conta bancária na Malásia mais fácil.  Isto porque há a possibilidade de não ter que enfrentar tantas formalidades e documentação.

Obtenha uma Carta de Recomendação do Seu Empregador

Embora tenha que apresentar o seu passaporte e documentação de visto relevante para apoiar a sua candidatura para abrir uma conta bancária na Malásia, uma carta de recomendação do seu empregador a garantir por si pode ajudar a aliviar o processo também.

Isto é especialmente verdadeiro se o seu empregador já tiver negócios e contas existentes com o banco de sua escolha.

Obter Estatuto Residencial

Ser Residente Permanente ou participante do programa Malaysia My 2nd Home (MM2H) sem dúvida colocá-lo-á numa posição mais favorável ao querer abrir uma conta bancária na Malásia.

O programa MM2H é essencialmente um visto de 10 anos que é concedido a expatriados ou estrangeiros que querem deslocar-se frequentemente para dentro e fora da Malásia. Pode ler mais sobre isso aqui.

Um dos requisitos para se qualificar para o programa é abrir uma conta de Depósito a Prazo na Malásia. Uma vez que a sua candidatura seja aprovada, a documentação tornará mais fácil para si abrir outras contas bancárias na Malásia.

Dicas Adicionais

• Quase todos os bancos na Malásia oferecem serviços de banca online e/ou telefónica 24 horas, incluindo serviço ao cliente.

• Se o seu cartão multibanco tiver o logotipo MEPS, pode levantar dinheiro de qualquer ATM com o mesmo logotipo, independentemente do banco com o qual sua conta está associada. No entanto, se levantar dinheiro de um ATM que não esteja vinculado ao seu banco, há uma cobrança adicional de serviço de RM1,00.

• A maioria dos bancos está presente na proximidade de centros urbanos e grandes centros comerciais (que estão espalhados por toda a Malásia e são acessíveis por transporte público). Assim, mesmo que o seu banco preferido não esteja perto da sua casa ou local de trabalho, eles deverão ser acessíveis por essas vias.

• Alguns estabelecimentos comerciais preferem cartões de débito ou crédito de determinados bancos e até oferecem descontos e reembolsos em dinheiro se utilizar cartões desse banco em particular. Este é outro fator que pode considerar ao decidir qual banco escolher ao abrir sua conta bancária na Malásia.

• Independentemente do tipo de conta que pretende abrir com qualquer dos bancos na Malásia, certifique-se de ler as letras miúdas dos termos e condições e das folhas de divulgação de produtos antes de assinar qualquer coisa. Existem regras e regulamentos estritos que governam a indústria bancária e financeira e dá-se ênfase ao tratamento justo dos clientes.

Como pode ver, abrir uma conta bancária na Malásia como expatriado ou estrangeiro é um processo fácil. O mundo bancário na Malásia é essencialmente a sua ostra, por assim dizer. Existem muitas opções para escolher e uma ampla gama de serviços bancários está disponível mesmo nos menores bancos.

Como resultado da natureza competitiva da indústria na Malásia, a vantagem muitas vezes está com o cliente. Assim, pode certamente explorar as opções antes de decidir qual banco e qual tipo de conta mais adequado a si e às suas necessidades. Quer vá viver sozinho na Malásia ou mudar-se com a sua família, encontrará certamente uma solução bancária que funcione para si.