Análise Genki Traveler: Prós, Contras, o Que Está Incluído e o Que Não Está

Gerindo um site para expatriados e uma empresa de turismo, já me deparei com muitos planos de seguro de viagem. Alguns bons, outros terríveis, e muitos simplesmente confusos ou pouco claros, obrigando-me a contactar a companhia de seguros várias vezes para obter as respostas exatas de que preciso.

O meu amigo corretor de seguros alemão apresentou-me um plano chamado Genki Traveler. É um novo plano de seguro de viagem da Genki que foi lançado há apenas uma semana. Quando tive a oportunidade de ver a sua cobertura e preço, quatro coisas impressionaram-me de imediato:

• A cobertura médica que o plano oferece é quase comparável ao seguro de saúde. Claro que ainda é um seguro de viagem e não pode substituir um seguro de saúde completo, mas a cobertura médica aqui é das melhores que já vi entre os seguros de viagem.
  
• Vem com cobertura mundial e inclui atividades desportivas como mergulho, esqui, snowboard, entre outras. Muitas companhias de seguro de viagem já não oferecem isso.
  
• Verifiquei o preço para mim, e é apenas 63,90 EUR por mês. Considerando a cobertura que oferece, é realmente uma boa oferta.
  
• Os termos detalhados são simples e fáceis de entender, mesmo para mim que não sou falante nativo.

Assim, nesta análise, vou detalhar o que o Genki Traveler cobre, o que não cobre, quanto custa e como se compara a outras opções. Também vou partilhar as minhas opiniões honestas sobre para quem este plano é adequado e quem poderá querer procurar outras opções.

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O que é o Genki Traveler?

Tenho que admitir, quando ouvi o nome Genki Traveler, pensei que fosse uma empresa japonesa. Afinal, “Genki” significa saudável em japonês. Mas ao que parece, Genki é uma companhia de seguros alemã.

Isso é, na verdade, algo bom. Já falei com muitos corretores alemães no meu campo de trabalho, e todos eles levam o seguro a sério. Isso pode ser porque a Alemanha tem algumas das regulamentações de seguro mais rigorosas do mundo.

No entanto, o Genki Traveler não é realmente segurado pela Genki. Eles são mais como um revendedor. O verdadeiro segurador é Squarelife, uma companhia de seguros com sede no Liechtenstein, um pequeno país ao lado da Alemanha. Pode ser que não tenha ouvido falar dela antes. Eu também não. Mas a Squarelife está no mercado desde 2013 e tem excelentes avaliações no Google.

Companhias de seguros menores não são necessariamente uma coisa má. Na minha experiência, elas muitas vezes oferecem melhor valor do que as maiores. Grandes seguradoras podem cobrar mais apenas pelo reconhecimento da marca.

Provedores menores geralmente precisam oferecer algo competitivo para conquistar clientes, e a Genki parece fazer exatamente isso.

Além disso, o plano foi-me apresentado pelo meu amigo corretor de seguros alemão, que é muito honesto sobre produtos de seguro. (Já o ouvi reclamar de inúmeros planos de seguro.) E confio nele.

O que Cobre e o que Não Cobre

Genki Traveler é um plano de seguro de saúde de viagem. Isso significa que só cobre custos relacionados à saúde e não inclui benefícios de viagem não médicos, como atrasos de voos ou perda de bagagem.

Pessoalmente, prefiro assim. A maioria dos planos de seguro de viagem que incluem esses benefícios cobram mais. Quando chega a hora de reclamar, a compensação é muitas vezes mínima e difícil de acessar. Normalmente, ignoro essas funcionalidades.

Dito isso, a cobertura médica da Genki é sólida e está entre as melhores que já encontrei.

Limites de Cobertura

O plano vem com um limite de cobertura de 1.000.000 EUR. Isso é mais do que suficiente para países como Tailândia, México ou Indonésia, mesmo para tratamentos principais. Por exemplo, o tratamento mais caro que ouvi na Tailândia foi cerca de 15.000.000 THB (aproximadamente 375.000 EUR) para cirurgia cardíaca no Hospital Bumrungrad, que é o hospital de alta gama na Tailândia.

Mesmo nos EUA, 1.000.000 EUR devem ser suficientes, a menos que esteja hospitalizado por várias semanas em cuidados intensivos.

Área de Cobertura

Genki Traveler oferece cobertura mundial, mas há algumas coisas a ter em mente:

• EUA e Canadá: A cobertura é limitada a 7 dias, a menos que pague extra por cobertura prolongada.
  
• País de origem: Está coberto por até 6 semanas por ano, mas apenas após estar no estrangeiro por pelo menos 4 semanas.

Com base na área de cobertura, o plano é ótimo se precisar viajar regularmente ou se for um nómada digital que possa precisar voltar para casa por um tempo.

Nota: Se visitar uma sala de emergência ou atendimento urgente nos EUA, pagará os primeiros 100 EUR por visita. Há também uma franquia de 50 EUR para atendimento ambulatorial, mas sem franquia para atendimento internado.

Detalhes da Cobertura Médica

Eis o que o Genki Traveler inclui:

• Honorários médicos
  
• Quarto e alimentação em hospital partilhado
  
• Medicamentos prescritos
  
• Exames médicos (raio-X, tomografia, ECG, etc.)
  
• Taxas hospitalares e cirurgia
  
• Tratamentos internados e ambulatórios
  
• Cuidados dentários de emergência após acidente (até 1.000 EUR)
  
• Até 6 sessões de fisioterapia prescrita
  

Em resumo, cobre todos os custos médicos essenciais que esperaria de um plano sólido de seguro de saúde. A única coisa que não gosto é que, em caso de hospitalização, estará num quarto partilhado em vez de privado. Mas isso ainda é aceitável.

O que Não Está Coberto

O plano não cobre:

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• Cuidados preventivos (exames de rotina, triagens)
  
• Terapia de reabilitação
  
• Cuidados oculares e auditivos
  
• Medicina alternativa (acupuntura, quiroprática, massagem, etc.)
  
• Serviços de saúde mental
  
• Procedimentos eletivos
  
• Tratamento para perda de cabelo
  
• Cuidados de maternidade
  

Estas exclusões são bastante comuns. Na verdade, até alguns planos de seguro de saúde não cobrem algumas delas, especialmente cuidados alternativos e procedimentos eletivos.

Atividades Desportivas

Esta parte surpreendeu-me, de uma forma positiva. A maioria dos planos de seguro de viagem exclui completamente as atividades desportivas ou cobra significativamente mais para as incluir. Isso é compreensível, uma vez que é mais fácil sofrer lesões através do desporto.

No entanto, o Genki Traveler inclui cobertura desportiva por padrão.

Eis uma lista exemplo de desportos cobertos:

• Escalada
  
• Ciclismo e bicicleta de montanha
  
• Saídas de mergulho (até 30 metros)
  
• Caminhadas
  
• Artes marciais e desportos de combate
  
• Parapente
  
• Queda-livre
  
• Esqui e snowboard
  
• Surf
  

Se te ferires ou adoeceres enquanto praticas estas atividades, o Genki Traveler cobrirá os custos desde que a atividade cumpra com as condições da apólice.

Alguns detalhes importantes a ter em conta:

• Artes marciais: Cobertas apenas para treino, sparring, autodefesa, ou combates amigáveis, não competições profissionais.
  
• Esqui/snowboard: Deve ser feito em pistas sinalizadas. Sem heli-esqui, heli-snowboarding, ou fora de pista.
  
• Surf: Apenas em condições meteorológicas normais. Sem grandes ondas ou surf com auxílio.
  
• Ciclismo: Apenas ciclismo recreativo está coberto.
  
• Mergulho: Até 30 metros, e só se estiveres licenciado e supervisionado por um profissional de mergulho.
  

Também não cobrem:

• Desportos profissionais que praticas para ganhar dinheiro
• Atividades de risco muito elevado como base jumping, touradas, caça, corridas em touradas, surf em comboios, e voo de wingsuit

Se planeias praticar desportos enquanto viajas, lê atentamente o texto completo da apólice. Vou colocá-lo no final do artigo. Em caso de dúvida, pede sempre esclarecimentos por escrito.

Ambulância

O serviço de ambulância está incluído no plano, mas é importante saber que só cobre o transporte para o hospital mais adequado, e pode não ser sempre o hospital da tua escolha.

Repatriação

Se precisares de ser repatriado para o teu país de origem para tratamento, por exemplo, para utilizar o seguro de saúde público lá, o Genki Traveler cobrirá o custo, incluindo transporte aéreo, até ao limite da apólice.

Gosto também do facto de poderes decidir por ti mesmo se queres ser repatriado ou continuar o tratamento no estrangeiro. Tenho ouvido que alguns planos de seguro tomam essa decisão por ti e podem enviar-te para casa mesmo que prefiras ficar.  

Importante: Se escolheres ser repatriado, a cobertura termina imediatamente após chegares ao teu país de origem. Portanto, toma a tua decisão com cuidado.

Apoio Familiar

Este é outro benefício que raramente vejo em apólices de seguro de viagem. Se fores hospitalizado por uma emergência que ameaça a vida, o Genki Traveler pode ajudar um membro da família a visitar-te, cobrindo:

• Um bilhete de ida e volta em classe económica
• Alojamento básico perto do hospital
• Até EUR 5.000 no total

Deves obter aprovação prévia do Genki para utilizar este benefício.

Acidentes de Condução e Motociclismo

Se sofrerdes lesões enquanto conduzes ou andas num veículo, estás coberto, com algumas condições:

• Deves usar capacete se fores o condutor de uma motocicleta.
• Se fores passageiro, o plano ainda te cobre mesmo que não uses capacete.
• Precisas de uma carta de condução válida.
• Para motociclos, estás coberto mesmo sem carta, mas apenas se o motor for inferior a 250cc.

Diria que isto é generoso, visto que muitos planos de seguro de viagem simplesmente não cobrem se não tiveres licença. Ainda assim, é uma boa ideia aprender a conduzir devidamente, obter a carta e usar capacete, mesmo se fores apenas passageiro.

Franquia

O plano vem com uma franquia de EUR 50 para tratamento ambulatório. Não há franquia para tratamento hospitalar.

Assim funciona: se visitares um hospital para tratamento ambulatório, pagas primeiro e fazes a reclamação depois. O Genki reembolsa o montante total após deduzir os EUR 50. Por exemplo, se a reclamação for EUR 200, receberás EUR 150. Se as despesas forem noutras moedas, utilizam a taxa de câmbio do Banco Central Europeu com base na data da fatura.

Período de Cobertura

O Genki Traveler funciona como um plano de subscrição, com uma duração mínima de um mês. Podes mantê-lo ativo por até 12 meses.

Essa configuração é semelhante ao SafetyWing, mas o Genki oferece melhor cobertura de saúde em troca de não incluir benefícios de viagem não médicos.

Quem Pode Comprá-lo?

Qualquer pessoa com menos de 69 anos pode adquirir o plano, não importa onde esteja no mundo. 

Como Registar um Sinistro

Outra coisa que gosto na Genki Traveler é que eles podem fazer faturação direta com um hospital no caso de hospitalização. É um dos fatores decisivos que considero ao escolher um seguro de viagem.

Se algum seguro de viagem não pode fazer faturação direta, não o escolho. 

E ficaria surpreendido ao saber que nem todos os provedores de seguro de viagem oferecem isto. Na verdade, muitos não, o que pode deixar você a pagar milhares adiantado e a esperar semanas por reembolso.

Registar um Sinistro para Tratamento Interno

Eis o que precisa fazer quando estiver hospitalizado:

1. Diga ao hospital que tem seguro de viagem com a Genki Traveler.
   
2. Mostre-lhes a sua apólice de seguro.
   
3. O hospital contacta diretamente a Genki para organizar o pagamento.

Se o hospital não fizer isto, pode contactar diretamente o serviço de assistência de emergência da Genki:

• Chamada: +34 911 599 948
  
• Email: [email protected]
  
• Disponibilidade: 24/7

Registar um Sinistro para Tratamento Ambulatorial

Para cuidados ambulatoriais, precisará pagar do seu próprio bolso primeiro e depois solicitar reembolso através do site da Genki, carregando a sua fatura hospitalar. Depois disso, eles devem reembolsá-lo em duas semanas. Este é o procedimento padrão na maioria dos seguros de viagem.

Por favor, note que precisa obter aprovação prévia se o custo do tratamento ambulatorial exceder EUR 1.000:

• Se for uma emergência, ligue para a linha de assistência de emergência no +34 911 599 948 ou envie um email para [email protected].
  
• Se não for uma emergência, envie a estimativa de custos detalhada para [email protected] pelo menos 5 dias antes de receber o tratamento.
  

Dica: Uma boa prática que sempre sigo quanto a seguros é ligar para a linha direta antes de ir ao hospital. Não é apenas para obter aprovação prévia. Eles também podem recomendar um hospital e talvez ajudar a organizar a visita com antecedência.

Informações de Contacto

Se está segurado com a Genki Traveler, aqui estão os principais pontos de contato que deve ter à mão:

Consultas Gerais 

Esta secção é para questões gerais, como faturação, questões de conta ou esclarecimento de cobertura.

• Centro de Membros: Auto-serviço disponível via sua conta online
  
• Chat ao Vivo: Disponível no site
• Email: [email protected]
  
• WhatsApp: +49 1573 599 499 7
  
• Horário (hora da Alemanha):
  
  • Segunda a Sexta: Normalmente disponível o dia todo
    
  • Sábado a Domingo: A partir das 5:00 AM
    

Assistência de Emergência 

Este contacto é para tratamento internado ou aprovação urgente. 

• Telefone: +34 911 599 948
  
• Email: [email protected]
  
• Para estadias hospitalares, o hospital pode contactá-los diretamente em seu nome.
  

Aprovações Não Urgentes 

Este é o ponto de contato para obter aprovação prévia quando os custos de tratamento ambulatorial excedem EUR 1.000. Certifique-se de contactá-los pelo menos 5 dias antes de receber o tratamento.

• Email: [email protected]
  

Genki Traveler Pode Substituir o Seguro de Saúde?

Embora o Genki Traveler ofereça excelente cobertura médica de viagem, não substitui um seguro de saúde completo. Eis porquê:

• A cobertura está limitada a um máximo de 12 meses
  
• Se desenvolver uma doença grave (como cancro) durante o termo da apólice, não poderá renová-la. A condição será considerada pré-existente por futuros seguradoras
  
• Sem cobertura para tratamentos alternativos ou exames de rotina
  
• Sem cobertura para saúde mental ou transplante de órgãos
  

Na minha opinião, ainda é um seguro de viagem, não um seguro de saúde a longo prazo. Dito isto, pode ser uma opção sólida se for jovem, saudável, e precisar de uma cobertura acessível por um ano enquanto viaja ou trabalha no estrangeiro.

O que Eu Gosto

Para resumir, eis o que gosto na Genki Traveler:

• Cobertura médica com um limite de EUR 1.000.000
  Esse montante é suficiente para cobrir emergências médicas graves em quase todos os países, incluindo os caros como os EUA. É raro encontrar este nível de cobertura num plano de viagem a este preço.
  
• Pode ser usado em qualquer hospital com faturação direta para hospitalização
  Se for internado, o hospital pode lidar diretamente com o segurador, o que significa que não há pagamentos adiantados elevados ou esperas longas para reembolso.
  
• Cobertura mundial, incluindo EUA e Canadá
  A cobertura inclui regiões que normalmente são excluídas ou vêm a um custo muito mais alto, como os EUA e o Canadá. Além disso, há uma cobertura limitada para o seu país de origem, o que é uma vantagem útil para nómadas digitais que voltam a casa ocasionalmente.
  
• Atividades desportivas incluídas sem custo adicional
  Atividades como mergulho, esqui, artes marciais e ciclismo de montanha estão incluídas por padrão. Muitos outros seguradoras listam estas como exclusões ou exigem taxas extras.
  
• Inscrição e gestão de plano fáceis através do site
  O processo de aplicação é simples. Tudo, desde obter os seus documentos até submeter sinistros, pode ser feito através do Centro de Membros online.
  
• Preços acessíveis com base no que recebe
  A EUR 2.66/dia para um indivíduo de 40 anos e EUR 5.61/dia para um de 65 anos, o preço é muito razoável considerando a cobertura global e o limite médico elevado.

O que Eu Não Gosto

• Exige uma subscrição mínima de 1 mês, mesmo para viagens curtas
  Não pode comprá-lo por alguns dias ou uma semana. Isso torna menos adequado para viajantes de fim de semana ou qualquer pessoa em férias curtas.
  
• Múltiplos pontos de contacto podem ser confusos
  A Genki tem emails e números separados para questões gerais, emergências e pré-aprovações. É gerenciável, mas convém salvar uma lista de referências para saber a quem contactar em diferentes situações.

Alternativas

Existem outras opções, e dependendo da sua situação, podem ser mais adequadas para si do que o Genki Traveler.

• ACS: Este plano é geralmente mais acessível do que o Genki e oferece períodos de cobertura mais flexíveis. Pode comprá-lo apenas para alguns dias ou semanas, o que é ótimo para viagens mais curtas. Mas a desvantagem é que os limites de cobertura médica são mais baixos e não recebe os mesmos benefícios de desporto ou hospitalização que o Genki oferece. Aqui está uma comparação lado a lado.
  
• SafetyWing: Se precisar de cobertura por mais de 12 meses, o SafetyWing merece uma olhadela. É para nómadas digitais e trabalhadores remotos. A desvantagem é que a cobertura médica não é tão robusta e a cobertura de desportos é limitada ou vem com condições.
  
• World Nomads: Uma opção popular para pessoas que querem benefícios de saúde e de viagem, como cancelamento de viagem, perda de bagagem ou voos perdidos. É mais caro e melhor para pessoas que precisam dessas proteções adicionais relacionadas com viagens. 

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Aviso Legal: Não sou corretor de seguros. Embora tenha feito o meu melhor para tornar esta avaliação tão precisa e útil quanto possível, ainda podem ocorrer erros. Para obter os detalhes completos da cobertura, recomendo ler as letras pequenas aqui.