Cartões de Crédito na Costa Rica para Expatriados: Requisitos e Benefícios

Os expatriados conseguem obter um cartão de crédito num banco local na Costa Rica com pouca dificuldade. Porém, para obter mais recompensas e incentivos, é melhor ter um cartão de crédito do seu país de origem e trazê-lo (ou enviá-lo) consigo.

Dito isto, vejamos como ter um cartão de crédito o beneficiará enquanto estiver na Costa Rica e qual é o melhor para a sua situação, incluindo recompensas, taxas e juros.

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Os Cartões de Crédito São Aceites na Costa Rica?

A Costa Rica é uma nação amiga dos cartões. A maioria dos estabelecimentos, especialmente em San José e outras grandes cidades como Puerto Limón, Libéria e Guanacaste, aceitam cartões de crédito e débito.

Na verdade, a maioria dos locais com algum nível de turismo aceitará de bom grado cartões estrangeiros e nacionais.

Quais Cartões de Crédito São Aceites na Costa Rica?

MasterCard, Visa e American Express — as três maiores empresas de cartões de crédito do mundo — são amplamente aceites por todo o país.

Portanto, se tem um cartão de crédito de uma destas empresas, conseguirá passar bem na Costa Rica. O mesmo se aplica se tiver um cartão de débito virtual bancário como o Wise MasterCard. 

Vantagens de Usar um Cartão de Crédito

Existem muitos benefícios em usar um cartão de crédito na Costa Rica. Vamos ver alguns deles nas próximas seções.

Meio de Pagamento Mais Amplamente Aceite

A Costa Rica é uma nação amiga dos cartões, por isso pode ficar tranquilo sabendo que o seu cartão de crédito será aceite aqui — especialmente nas grandes cidades costarriquenhas. 

No entanto, pode verificar que nas áreas mais rurais ainda preferem dinheiro. 

Levantamentos de Dinheiro Sem Juros

Poucas empresas de cartões de crédito oferecem este benefício, mas é algo que vale a pena mencionar. Com este benefício, pode levantar até um montante pré-determinado para emergências e não pagar juros durante 45 a 50 dias.  

Pontos de Recompensa, Cashback e Descontos

Usar um cartão de crédito dá-lhe certas recompensas e bónus, como descontos e cashback para compras feitas em entretenimento, viagens, compras e muito mais. No entanto, estas recompensas dependem do tipo de cartão de crédito que possui.

Registo Detalhado de Despesas

Todas as compras feitas com o seu cartão de crédito são registadas, para que receba uma lista detalhada de tudo o que gastou cada mês num extrato. Com isto, pode controlar e definir orçamentos de gastos.

Pontuações de Crédito

Usar um cartão de crédito permite-lhe construir a sua pontuação de crédito. Os bancos costumam verificar o histórico de crédito, que usam para avaliar a solvência.

Segurança

É seguro usar um cartão de crédito na Costa Rica. Embora não existam grandes problemas com a clonagem de cartões na Costa Rica, deve ainda tomar algumas medidas de segurança. 

(Lembre-se: a Costa Rica é um país seguro até para aposentados). 

Mantenha os seus cartões consigo a todo o momento ou apenas tenha-os à vista. Examine cuidadosamente os seus extratos mensais do cartão de crédito e esteja atento a compras suspeitas. Relate imediatamente atividades suspeitas nas atividades do seu cartão de crédito assim que notar, os emissores às vezes reembolsam se as alegações de roubo do seu cartão de crédito forem de facto verdadeiras.

Mais vale prevenir do que remediar.

Com um cartão de crédito, não precisa de carregar tanto dinheiro quando se desloca. Ficará seguro de pequenos furtos. 

Mencionei anteriormente que a clonagem de cartões de crédito não é um problema comum na Costa Rica. No entanto, isso não significa que seja inexistente e que não haja casos do género. Com o avanço contínuo da tecnologia, se não for cuidadoso, pode ser vítima.

Outro ponto de segurança digno de menção é a capacidade de efetuar chargebacks. Isso não é único para a Costa Rica, mas é útil se foi enganado ou fraudado. Um cartão de crédito oferece muito mais proteção contra isso do que um cartão de débito ou, claro, dinheiro.

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É notável num país estrangeiro porque pode não falar a língua ou conhecer o procedimento local para relatar fraudes. Com um cartão de crédito, pode simplesmente iniciar o processo com o seu banco em vez disso.

Desvantagens de Usar um Cartão de Crédito

Por mais boa que a ideia de usar cartões de crédito na Costa Rica possa parecer, existem também desvantagens associadas ao seu uso. Vamos analisar algumas abaixo.

Encargos Ocultos

Embora possuir um cartão de crédito possa de facto parecer uma ótima ideia, às vezes eles vêm com muitos encargos ocultos. Esses encargos podem e irão acumular suas despesas totais e incluem taxas de atraso, taxas de renovação e taxas de inscrição, para citar alguns. 

Certifique-se de falar com o emissor do seu cartão de crédito para que saiba com antecedência todas as taxas que terá de pagar sempre que usar o seu cartão de crédito na Costa Rica.

Alguns exemplos de extras que pode pagar incluem:

• Taxas de transação estrangeira. Isso são simplesmente taxas por usar o seu cartão de crédito doméstico num país estrangeiro.
• Taxas de conversão de moeda de comerciante. Outro autoexplicativo, paga isto ao converter a moeda padrão do seu cartão (ex: USD) na moeda com que está a pagar (ex: CRC).
• Taxas ocultas de comerciante. Um negócio que processa um pagamento com cartão custa dinheiro – seja uma tarifa fixa ou uma percentagem do custo da transação. Isso pode custar-lhe bastante, especialmente porque normalmente não lhe dizem sobre isso.

Excesso de Gastos

Se não for disciplinado, pode gastar em excesso e encontrar-se num ciclo de dívida e pagamento de altas taxas de juro. Isto é muito mais fácil de fazer com um cartão de crédito, pois não está a pagar em dinheiro para monitorizar os seus pagamentos, e os pagamentos contactless tornam isto mais fácil do que nunca.

Altas Taxas de Juros

Sempre que perde um pagamento no seu cartão de crédito, esse montante é transportado para a frente e os juros continuam a acumular-se nele. 

As taxas de juros dos cartões de crédito são normalmente limitadas a 3% mensais, o que totaliza 36% ao ano — o que pode traduzir-se em muito dinheiro.

Taxas de Uso de um Cartão de Crédito na Costa Rica

Tenha em mente que usar o seu cartão de crédito pode vir com taxas adicionais. Estas taxas dependem em grande parte da empresa do cartão de crédito.

Taxas populares são:

• Taxas de transação estrangeira
• Taxas de câmbio
• Taxas anuais
• Juross

Cada cartão de crédito tem uma taxa diferente, mesmo se for emitido pela mesma empresa. É por isso que é melhor comparar as taxas e usar o cartão certo para os seus propósitos de gastos. 

Dito isto, vamos olhar um pouco mais de perto para cada taxa.

Taxas de Transação no Estrangeiro

Uma taxa de transação no estrangeiro (taxa FX) é geralmente cobrada quando um cartão de crédito é usado para fazer uma compra que passa por um banco estrangeiro ou numa moeda diferente da sua moeda local. 

As taxas FX geralmente variam de 1% a 3% da transação.

A única maneira de evitar uma taxa FX é usando um cartão que não cobra taxas de transação no estrangeiro. 

Poderá verificar que alguns locais oferecem opções de pagamento em moeda, normalmente a moeda local (colones) ou USD. Se for americano, poderá parecer lógico pagar em dólares, dado que provavelmente é a moeda local do seu cartão.

No entanto, isso coloca-o à mercê das taxas de conversão do comerciante, que provavelmente não serão vantajosas.

Assim, deve sempre optar por pagar em colones porque terá um valor global melhor.

Taxas de Transação

Existem dois tipos de taxas de transação:

• Taxas de Rede – Estas taxas são geralmente cobradas por uma rede de cartões de crédito (Visa e MasterCard). A taxa geralmente é apenas 1% do total, independentemente do tipo de cartão de crédito.
• Taxas do Banco Emissor – Estas taxas dependem do tipo de cartão de crédito que possui. Alguns emissores de cartões de crédito adicionam uma taxa de pelo menos 2% à taxa de rede. 

Isso significa que, sempre que usar um cartão de crédito, será cobrada uma taxa adicional de 3% do total da transação. 

Felizmente, muitos prestadores de serviços na Costa Rica podem isentar esta taxa para que possa usar o seu cartão sem preocupações. 

Para os titulares de cartões de crédito cujos comerciantes não isentam essas taxas, espera-se haver pelo menos uma sobretaxa de 3% no seu cartão de crédito para transações realizadas.

E este valor é cobrado cada vez que usa o seu cartão de crédito para compras. 

Taxas Anuais

Dependendo do cartão que tem, pode ter uma taxa anual. Normalmente, o valor da taxa anual depende da gama de benefícios que o cartão oferece.

Se o cartão tiver muitos benefícios, podem cobrar uma taxa anual elevada, que pode ser superior a 500 USD por ano. 

Por outro lado, há muitos cartões que não têm taxas anuais. Também poderá conseguir isentar a taxa anual do cartão se atingir um requisito mínimo de gastos. 

Juros

Se não pagar o montante total da fatura do cartão de crédito a tempo, estará sujeito a juros, que podem ser de 20% a até 40% por ano. A taxa de juros é baseada no cartão que possui.

Portanto, quando usar um cartão de crédito, deve garantir que paga tudo na íntegra e a tempo. 

Encontrar o Melhor Cartão de Crédito para a Costa Rica

Passará a apreciar, como expatriado na Costa Rica, a abordagem do país orientada para o uso de cartões.

Embora possa querer obter um cartão de crédito de um banco local, é melhor obter um cartão de crédito do seu país de origem antes de partir porque as recompensas, benefícios e bónus serão muito melhores do que um cartão de crédito emitido na Costa Rica. 

Ao escolher um cartão de crédito, há vários fatores a considerar e, sendo guiado pelos detalhes neste artigo, a taxa de transação no estrangeiro é um deles. Outros incluem:

• A estrutura de recompensas oferecida pela empresa emissora
• Os requisitos de gastos para bónus de adesão

Tendo dito isto, estes são alguns dos cartões de crédito que recomendamos a expatriados na Costa Rica.

Melhor Cartão de Crédito dos EUA na Costa Rica

Há muitos cartões de crédito bons para expatriados americanos na Costa Rica.

Cartão de Crédito Chase Sapphire Reserve

O Cartão de Crédito Chase Sapphire Reserve requer uma taxa anual de 550 USD por ano, mas a sua estrutura de recompensas justifica mais do que isso.

Assim, este pode ser o ideal para expatriados que desejam viajar bastante na Costa Rica.

Para começar, 60.000 pontos esperam os novos titulares de cartão ao gastar pelo menos 4.000 USD nos primeiros três meses. Os expatriados que desejam viajar na Costa Rica ganham 10x pontos em hotéis reservados com este cartão. 

A maravilha deste cartão é que tem uma boa sinergia com outros cartões Chase e os pontos de recompensa podem ser combinados em vários cartões. Finalmente, a sua taxa de transação no estrangeiro é de 0 USD.

Cartão de Crédito Capital One Venture Rewards

O Cartão de Crédito Capital One Venture Rewards oferece quase os mesmos benefícios que o cartão Chase Sapphire Reserve, mas tem uma taxa anual mais baixa de apenas 95 USD.

Oferece 5x milhas em hotéis, bem como em alugueres reservados com o cartão, enquanto todas as outras transações acumulam 2x milhas por dólar de forma ilimitada. Os titulares de cartão precisam gastar pelo menos 4.000 USD nos primeiros três meses para ganhar 75.000 milhas de bónus. Este cartão de crédito cobra 0 USD por taxas de transação no estrangeiro.

Cartão de Crédito Bank of America Travel Rewards

Taxas anuais e requisitos exorbitantes de gastos para bónus de adesão podem ser tudo o que viu nos outros dois cartões de crédito, mas o Cartão de Crédito Bank of America Travel Rewards vem sem o inconveniente de taxas anuais. 

O requisito de gastos para o bónus de adesão foi limitado a 1.000 USD nos primeiros três meses, o que lhe dá 25.000 pontos de bónus. Os titulares de cartão também ganham 1,5 pontos por cada dólar gasto com o cartão.

Além disso, há uma taxa de 0 USD em todas as transações no estrangeiro.

Melhor Cartão de Crédito do Reino Unido: Halifax Clarity

O Halifax Clarity Mastercard é projetado para gastos no estrangeiro. Não há taxas anuais para usar o cartão, e recebe 20 £ de reembolso na primeira compra feita com o cartão. Também não tem taxas de gastos no estrangeiro, e pode fazer levantamentos de dinheiro sem taxas, até 500 £ por dia.

No entanto, os levantamentos em dinheiro não são isentos de juros. A taxa é de 30%, que começa a partir do dia em que retira o dinheiro.

Ainda que não ofereça tantos benefícios quanto os cartões americanos acima, o Halifax Clarity é uma opção geral decente para gastos no estrangeiro.

Isso dito, o programa de Recompensas Barclaycard é outra boa opção. Tem uma taxa de reembolso contínua de 0,25% e não cobra juros sobre levantamentos em dinheiro se pagar o saldo na íntegra todos os meses.

Tal como o cartão Halifax, pode levantar 500 £ por dia. O programa de Recompensas também não tem taxas no estrangeiro.

Melhor Cartão de Crédito do Canadá: Cartão Scotiabank Passport Visa Infinite

O cartão Scotiabank Passport Visa oferece uma gama decente de benefícios para o canadiano que viaja. Por uma taxa anual de CA$150, não precisa de pagar taxas de transacção no estrangeiro e tem acesso a taxas de câmbio surpreendentemente decentes.

Em termos de recompensas, tem acesso a lounges de concierge em vários aeroportos e vouchers de poupança em aluguer de carros e reserva de voos. Também ganha pontos Scene+ por cada dólar gasto, que pode depois trocar por todos os tipos de benefícios.

Este cartão tem um limite de crédito mínimo de CA$5,000 e precisa de ter um rendimento anual de CA$60,000 para se qualificar. Assim, embora não seja para todos, é uma boa opção se satisfizer os requisitos.

Comparando Benefícios de Cartões de Crédito

Deve ter em conta que o mercado de cartões de crédito é altamente competitivo. Isto significa que as empresas de cartões de crédito podem mudar os benefícios dos cartões de crédito e lançar novos cartões de crédito regularmente. 

Existem também outros cartões de crédito que não são mencionados neste artigo, o que levanta a questão de como escolher o melhor.

A melhor forma de escolher um é utilizando um site de comparação de cartões de crédito como NerdWallet e CreditCards.com. 

Certifique-se de comparar o que cada cartão de crédito oferece em termos de taxas anuais, recompensas, bónus, e assim por diante para ver qual atende às suas necessidades de gastos e viagens.

Enviar um Cartão de Crédito para a Costa Rica

Se já vive na Costa Rica mas quer que um cartão de crédito lhe seja enviado do seu país de origem, pode estar a perguntar-se se é possível.

Sim, enquanto estiver no país pode solicitar e receber um novo cartão de crédito de qualquer um dos emissores do seu país de origem.  

No entanto, aconselhamos que obtenha um VPN na Costa Rica. Alguns emissores de cartões não gostam da ideia de enviar um cartão de crédito para uma pessoa que não está no seu país de origem. 

Um VPN é uma forma de contornar isto. Ele oculta o seu endereço IP estrangeiro para que pareça que ainda reside no seu país de origem. Mas precisaria de um endereço de correspondência no seu país de origem para concluir este processo.

O cartão será enviado para esse endereço, permitindo que o faça chegar à Costa Rica através de um serviço de envio ou correio.

A outra razão pela qual gostaria de usar um VPN é proteger as suas informações de ciber ladrões. 

Posso Obter um Cartão de Crédito de um Banco na Costa Rica?

É possível obter um cartão de crédito de um banco na Costa Rica. Mas não é popular no momento, pois requer muita papelada e os benefícios não são tão bons quanto os benefícios de empresas de cartões de crédito no seu país de origem. 

Para obter um cartão de crédito na Costa Rica, aqui está o que precisa fazer.

Primeiro, precisa de abrir uma conta bancária e estabelecer uma presença estrangeira aqui. Embora algumas pessoas pensem que não é necessário abrir um banco no país, é uma boa ideia fazê-lo.

Ter um banco local ajuda a gerir as transacções locais de forma mais fácil, incluindo enviar dinheiro para aqui. 

Uma vez que tenha a sua conta bancária costa-riquenha, depois prossiga e solicite um cartão de crédito no país.

Os cartões de crédito locais emitidos na Costa Rica vêm com recompensas inexistentes, mas facilitarão as compras enquanto ajudam a construir o seu histórico de crédito.

Em Que Moeda Devo Pagar ao Usar o Meu Cartão de Crédito? 

A moeda oficial na Costa Rica é o colón. 

Como mencionado, no entanto, o dólar dos EUA é bastante amplamente aceite na Costa Rica. No entanto, ainda é uma boa ideia pagar na moeda local com o seu cartão de crédito sempre que fizer uma compra para evitar qualquer taxa de transacção no estrangeiro. 

Isso inclui outras moedas, como dólares canadianos e euros. Embora algumas lojas possam aceitá-los, pagar em colones da Costa Rica é o melhor a fazer a menos que tenha dinheiro disponível. 

Pode Levantar Dinheiro com o Seu Cartão de Crédito na Costa Rica?

A maioria dos emissores de cartões permite que os portadores levantem dinheiro. Encare isso como um adiantamento em dinheiro em caso de emergência. No entanto, isso não é aconselhável, pois obter dinheiro com o seu cartão de crédito vem com uma série de desvantagens e taxas elevadas. 

A percentagem anual de levantamento com o seu cartão de crédito geralmente varia entre 20% a 25%.

Diferente de compras feitas com o seu cartão de crédito onde tem um período de carência de 20 a 30 dias para começar a liquidar as suas contas, os juros dos levantamentos em dinheiro começam a acumular-se imediatamente — sem períodos de carência.

Além disso, além da taxa de juro anual, há também uma taxa de adiantamento em dinheiro cobrada pela empresa do cartão de crédito por lhe oferecer o luxo de levantar dinheiro.

Esta taxa é um valor fixo de US$5 a US$10 ou uma percentagem do valor do adiantamento solicitado. Finalmente, há também uma sobretaxa de ATM se levantar num ATM.

Agora, é Convosco

Antes de escolher um cartão de crédito, certifique-se de comparar todas as principais empresas lado a lado e analise as suas taxas, recompensas e taxas de juro, para citar alguns.

No final, não importa qual o cartão que escolha, exercer disciplina financeira ajudá-lo-á mais na Costa Rica. Em outras palavras, não obtenha um cartão de crédito pelas razões erradas.