Um Guia Completo para Pagamentos Digitais na China

Quando chega a altura de pagar a conta na China, vais notar que poucas pessoas tiram um cartão de crédito da carteira. Durante muito tempo, o dinheiro era rei, mas a disseminação dos smartphones fez com que a China praticamente saltasse a fase dos cartões de plástico e avançasse diretamente para os pagamentos digitais. 

Ainda podes usar um cartão de débito ou crédito em muitas lojas e restaurantes, e poucos recusam dinheiro, mas se quiseres evitar atrasar a fila na 7-11 e parecer moderno como os locais, então precisarás de conseguir digitalizar e seguir em frente.

Neste guia, vais aprender sobre as diferentes plataformas disponíveis para pagamentos digitais na China, bem como como as obter no teu smartphone quando fizeres a grande mudança. Embora ir sem dinheiro possa parecer extremo no início, rapidamente adorarás sair de casa sem a carteira depois de te adaptares à vida na República Popular! 

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

Quão Livre de Dinheiro é Realmente a China?  

De acordo com Statista, mais de 943 milhões de pessoas têm usado pagamentos móveis na China. O número tem aumentado de forma constante todos os anos.

Alguns negócios na China estão até a tomar o passo ousado de se tornarem completamente livres de dinheiro. A cadeia de café afectada por escândalos Luckin, por exemplo, é 100% digital e possui mais de 10.000 lojas, superando a Starbucks na China em menos de 4 anos. 

Depois de configurares os pagamentos digitais, verás que eles são rápidos, fáceis e aceites em todo o lado. Até os vendedores de comida de rua terão dois códigos QR laminados colados na lateral do carrinho, um para Alipay, outro para WeChat. 

Os pagamentos digitais também abrem um mundo de conveniência online, permitindo-te reservar desde bilhetes de comboio até lugares de cinema. Podes até enviar hongbao aos teus amigos.

No futuro, podes não ter escolha senão ir para o digital. E se te mudares para a China, precisas de configurar o teu pagamento digital.

E a Segurança?

Uma diferença importante entre pagamento em dinheiro e digital é que o dinheiro é anónimo, enquanto o pagamento digital deixa um registo.

Em 2018 a Alipay esteve envolvida em controvérsia quando se descobriu que ao simplesmente deslizar para cima para ver os teus pagamentos, estavas a dar-lhes permissão para partilhar o teu histórico de gastos com parceiros. A cláusula que permitia isso estava escondida nas letras pequenas do acordo de utilizador.

A Alipay foi forçada a mudar as suas práticas, e a China tem apertado as suas leis de proteção de dados. Agora tem alguma das regulamentações mais estritas do mundo.

O CEO da Baidu foi amplamente criticado após afirmar que os chineses são “menos sensíveis” sobre privacidade, mas a verdade é que a maioria das pessoas não se preocupa muito se os seus hábitos de compra são registados em algum lugar.

No geral, há pouco motivo para preocupação.

Fraude é rara, especialmente quando comparada ao problema generalizado de dinheiro falso. Precisas de estar alerta para os golpes comuns, como códigos QR falsos, mas com um pouco de bom senso, os sistemas chineses são tão seguros quanto os de qualquer outro lugar.

As Plataformas

Vamos dar uma olhada nas plataformas de pagamento digital populares na China.

Para simplificar, precisas de configurar o Alipay e o WeChat Pay aqui. Estas duas são as maiores plataformas e podes usá-las em todo o lado.

WeChat Pay 

O WeChat Pay desenvolveu-se a partir da aplicação de redes sociais omnipresente da China, e era originalmente conhecido como Carteira WeChat.

Já que praticamente todos na China já usam o WeChat, o serviço de pagamento expandiu-se rapidamente e é a maior plataforma na China com mais de 1 bilhão de utilizadores.

Na China, podes usar o WeChat para tudo, desde encontrar um emprego e usar uma carteira digital a encomendar comida, entre muito mais.

Alipay

Alipay foi a primeira plataforma de pagamento digital da China, estabelecida em 2004.

Advertisement

Originalmente fazia parte do gigante de e-commerce Alibaba, mas em 2010 foi separada numa empresa independente, Ant Financial Group.

Em outubro de 2023, a Alipay possui 655 milhões de utilizadores mensais—mais de metade da população chinesa.

Apple Pay

O Apple Pay, a maior plataforma de pagamento nos EUA, está a lutar para ganhar uma posição no mercado chinês. Os iPhones ainda são um símbolo de status, mas a sua popularidade tem diminuído devido a uma preferência patriótica por fabricantes chineses como Huawei e Xiaomi.

Só podes usar Apple Pay ligado a um cartão estrangeiro em Hong Kong, Macau e Taiwan; no continente, precisarás de o ligar a uma conta local.

Duoduo Pay

Duoduo Pay é uma nova plataforma, lançada em 2020. Está inicialmente direcionada aos utilizadores do Pinduoduo, o novo desafiante que enfrenta o gigante do e-commerce Taobao.

O Pinduoduo entrou à força num mercado saturado com métodos de desconto inovadores e uma imagem jovial e divertida, e é provável que a sua plataforma de pagamento mostre um crescimento rápido semelhante.

No entanto, em 2023, o Google suspendeu o Pinduoduo da sua Play Store após descobrir um malware.

Outros Provedores de Tecnologia

Também estão a criar os seus próprios sistemas de pagamento. O gigante das entregas de comida Meituan, o e-supermercado JD, e Didi Chuxing, o equivalente da Uber na China, estão todos a tentar conquistar utilizadores do WeChat e Alipay.

Na minha opinião, a motivação deles é reduzir os seus custos, em vez de tornar a tua vida mais fácil.

Qual Devo Usar?

O Alipay foi originalmente desenvolvido para e-commerce e é um sistema financeiro dedicado. Se vais fazer muitas compras e/ou vendas online, ou aceitar ou fazer pagamentos empresariais, então é a melhor escolha.

O WeChat Pay é uma “app dentro de uma app”, uma funcionalidade na plataforma de redes sociais mais popular da China. A sua força é a conveniência e a integração com outros fornecedores. Quase certamente vais acabar por descarregar o WeChat de qualquer forma; a vida na China é quase impossível sem ele.

O Apple Pay mais ou menos desistiu da luta desigual contra os seus rivais chineses.

Com o Alipay agora aceite até nas lojas físicas da Apple, faz pouco sentido ter esta plataforma a menos que se use um cartão estrangeiro num dos territórios onde é permitido.

O líder de mercado dominante é Taobao, uma extraordinária Caverna de Ali Babá onde pode comprar quase tudo o que imagina ser legal, e muitas coisas que não imagina: se está à procura de um tradutor para cães, um peido numa garrafa ou um curso de projeção astral, o Taobao é o lugar para si.

Como o Taobao e o Alipay têm os mesmos proprietários, precisará de uma conta Alipay para fazer compras lá. 

Fim de jogo? Não totalmente. O Taobao tem uma interface apenas em chinês, por isso muitos expatriados usam um serviço de compras como o Baopals. Isso permite-lhe navegar e encomendar em inglês, e pagar usando o WeChat… por uma pequena taxa, claro.

Além disso, o WeChat é omnipresente na vida chinesa, usado para mensagens de negócios, organizar a vida social e manter o contacto com os amigos. A conveniência de ter um sistema de pagamento ligado a ele não deve ser subestimada.

Quando estiver a jantar ou a partilhar um táxi com os seus amigos, o WeChat Pay facilita a sua contribuição. Além disso, o JD não aceita Alipay, por isso precisará do WeChat Pay para aceder a toda a gama de opções de compras online.

Em conclusão… 

A resposta simples é que, como a maioria dos chineses, é provável que use tanto o Alipay como o WeChat Pay.

Configurá-los não é oneroso, e verá que usa aplicações diferentes em situações diferentes. Também pode valer a pena aderir a sistemas de pagamento proprietários para aplicações que usa frequentemente, seja para pedir um transporte pela Didi ou o seu almoço pelo Meituan.

No entanto, deve verificar as letras pequenas: alguns fornecedores foram criticados por exigir informações pessoais excessivas aos seus utilizadores.

O que Preciso para Me Registar?

Vai precisar de um telemóvel com um número chinês. Porque precisa do seu passaporte para se inscrever num número de telefone, o próprio número torna-se uma forma de identificação. Se precisar de validar um pagamento ou transferência, normalmente ser-lhe-á enviado um código numérico via SMS.

Também precisará de uma conta bancária chinesa, a menos que esteja apenas a visitar a China por pouco tempo.

O WeChat Pay pode teoricamente ser ligado a um cartão bancário estrangeiro, mas o processo é notoriamente pouco fiável.

Alipay permite aos visitantes recarregar a partir de uma conta bancária no exterior, mas isso é destinado aos turistas. Não dá acesso a toda a gama de funções do Alipay.

Dicas para Facilitar o Registo

Abrir uma conta bancária como estrangeiro na China é uma experiência notoriamente labiríntica, mergulhando-o nas intricadas burocracias chinesas.

Felizmente, o nosso guia para Abrir uma Conta Bancária na China pode ajudá-lo a atravessar o labirinto.

Certifique-se de dar ao banco o mesmo número de telefone que quer usar para pagamentos digitais. Além disso, tenha cuidado com a forma como o seu nome é registado. Nomes ocidentais podem frequentemente atrapalhar os sistemas chineses, particularmente na questão de se o sobrenome vem primeiro ou por último.

Eu tive duas contas bancárias chinesas que não consegui ligar à mesma conta do Alipay… porque, claramente, “Andrew Dominic Killeen” não poderia ser a mesma pessoa que “Killeen Andrew Dominic”, apesar de ter a mesma data de nascimento, telefone e números de passaporte.

Como se Registar

Os veteranos na China vão contar histórias de terror para se registarem no Alipay, nos dias em que significava desvendar uma interface apenas em chinês. Para a verificação, o Alipay enviaria uma pequena quantia de dinheiro para a sua conta, e concluiria o registo dizendo-lhes quanto tinham enviado.

Felizmente, tanto o WeChat como o Alipay evoluíram muito desde então. O processo de inscrição é constantemente revisto, mas agora requer a inserção de informações básicas numa aplicação em língua inglesa, e a verificação através de um código SMS. É rápido, simples e seguro.

Passos para o Registo 

Para o Alipay, primeiro descarregue a aplicação. Ao abri-la, selecione “Sobre”, depois “Cartões bancários”. Toque no sinal ‘+’ para adicionar um cartão.

Se estiver com um dos grandes bancos chineses, como o Bank of China ou o HSBC, nem sequer precisa de inserir o número do cartão, apenas o seu número de telefone.

Aceite os termos e condições, e será enviado um código de verificação. Uma vez inserido, está pronto para começar a gastar!

Para o WeChat, uma vez instalado, vá para a página “Eu”. Em seguida, selecione “Serviços”. Para ligá-lo à sua conta bancária, selecione “Carteira” e depois “Cartões”. Toque em “Adicionar Cartão Bancário”. Insira os detalhes, não se esqueça de mudar o Tipo de ID para Passaporte. Receberá um número de verificação por SMS para completar a configuração.

Uma vez ligado a um cartão bancário, pode transferir dinheiro para a sua carteira virtual ou pagar diretamente da sua conta bancária. Também pode retirar dinheiro para a sua conta, por exemplo, se receber um pagamento.

Ambas as apps oferecem links para serviços: pode recarregar o seu telemóvel, pagar contas de serviços públicos, até mesmo doar para caridade. Infelizmente, a maioria destas apps de terceiros estão apenas em chinês. Tenha em mente também que outros fornecedores estão disponíveis. Não está limitado às apps que fizeram parceria com o WeChat ou o Alipay, e pode haver melhores negócios em outros lugares.

Uma Palavra Sobre Hongbao

Quando começar a usar o WeChat, verá pessoas a enviar mensagens mostrando um envelope vermelho com um selo amarelo. Esta é a versão digital da tradição chinesa de dar presentes em dinheiro em carteiras ou envelopes vermelhos em ocasiões especiais: hongbao significa “saco vermelho”.

O hongbao digital contém uma quantidade fixa de dinheiro para ser recolhida por um certo número de pessoas. Funciona por “ordem de chegada”, por isso há uma corrida para tocar na mensagem e receber uma quantia aleatória de dinheiro antes que acabe.

As quantias de dinheiro são geralmente muito pequenas, então porque é que as pessoas se incomodam? A resposta é que os hongbao são uma parte importante da etiqueta do WeChat. Muitos grupos pedem envelopes vermelhos como pagamento por publicidade, ou como uma sanção por violar as regras do grupo.

São uma boa forma de pedir desculpa se enviar uma mensagem para o grupo errado! E os amigos chineses vão apreciar o gesto se partilhar um hongbao em dias de festival, especialmente no Ano Novo Chinês.

Não se esqueça, no entanto, que se precisar de enviar dinheiro a uma pessoa individual, por exemplo para pagar a sua parte da conta do restaurante, deve usar “Transferência” em vez de deixar um envelope vermelho num grupo onde pode ser apanhado por outra pessoa.

Para enviar um hongbao, entre no grupo de Chat e toque no “+” no canto inferior direito, depois selecione “Pacote Vermelho”. Pode definir o valor total e o número de destinatários, e adicionar uma mensagem como saudação ou explicação.

Agora, a Si

Se é novo na China e não estudou o idioma, entrar no mundo dos pagamentos online pode ser intimidante. Registar-se no WeChat e no Alipay é fácil agora, utilizando interfaces em inglês. Embora algumas aplicações ainda possam apresentar desafios linguísticos para operar, é um rito de passagem para os expatriados na China, e um que vale bem a pena fazer.

Certifique-se de que tem uma conta bancária chinesa e, talvez, um cartão de crédito chinês e ligue-os às suas opções de pagamento digital.

Peça a um amigo chinês para o ajudar, use o Baidu Translate, e em breve estará a fazer pedidos como um local. Quando desfrutar do seu primeiro take-away do Meituan e receber a sua primeira compra do Taobao, estará a começar a desbloquear todo o potencial da vida na China contemporânea.