Análise do Remote Health: seguro saúde global para nômades

Procurando por um seguro saúde global enquanto vive e trabalha remotamente? Leia nossa análise do Remote Health, um produto oferecido pelos especialistas em seguros para nômades, SafetyWing.

Levanta a mão – quem nunca pensou se não é hora de abandonar o escritório para sempre? Se a COVID-19 nos ensinou algo, é que os dias do “presenteísmo” acabaram; nunca foi tão fácil quanto agora viver em outro lugar e trabalhar remotamente.

Nomadismo digital e trabalho remoto é uma tendência em ascensão e, como tal, também cresce a demanda por seguros que cubram necessidades globais de saúde.

Não estou falando apenas de influenciadores de redes sociais e blogueiros viajantes em busca de cobertura para suas últimas viagens imprudentes em busca de ‘likes’. Estou falando de pessoas comuns, como você e eu, de todas as idades e profissões, tanto empreendedores quanto empregados.

Pessoas que estão vivendo e trabalhando em um país, ou países, longe de sua casa e procurando um seguro saúde que cubra as necessidades cotidianas da vida com suas doenças e lesões inesperadas.

Quando você pensa em seguro saúde global, sinais de dólar provavelmente aparecem diante dos seus olhos, de maneira negativa, e sua cabeça começa a doer com a perspectiva de formulários intermináveis para completar para adquirir o seguro. O Remote Health da SafetyWing vira tudo isso de cabeça para baixo e oferece um preço mensal dentro do orçamento, fácil de adquirir e usar, tanto para indivíduos quanto para empresas.

Leia nosso artigo para descobrir por que o Remote Health pode ser a solução para suas preocupações com seguro saúde.

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O que é Seguro Saúde Remoto?

Seguro saúde remoto da SafetyWing é um seguro saúde global para trabalhadores remotos e nômades digitais, ou pessoas que passam tempo longe de casa e, como a SafetyWing diz, ‘tanto tempo quanto quiserem’ e em quantos locais quiserem.

Este não é um seguro saúde para uma viagem de férias, ou um seguro saúde para um ano no exterior, mas uma cobertura para um estilo de vida verdadeiramente global.

Quem está por trás da SafetyWing?

Então, se o Remote Health é da SafetyWing, quem são eles afinal?

A SafetyWing é uma startup de seguros com sede nos EUA, se você pode chamar uma empresa com mais de cinco anos de idade de startup, respaldada pelos gigantes dos seguros Tokio Marine. Eles são o que você poderia chamar de disruptores de seguros, mas com uma base profissional e altamente experiente na indústria.

Eles pegaram o modelo tradicional de seguros e o revolucionaram para criar um plano de seguro saúde que se adapta a um estilo de vida global e moderno, considerando as necessidades exclusivas de pessoas que se movem frequentemente, mas sem comprometer a cobertura médica oferecida.

Seguro Saúde Remoto ou Seguro para Nômades?

A SafetyWing é provavelmente mais conhecida pelo seu produto Nomad Insurance lançado em 2017, com o Remote Health sendo adicionado posteriormente. Então, qual é a diferença entre os dois?

Nomad Insurance é uma solução médica de viagem. É principalmente um produto de seguro de viagem para os imprevistos de viagens e deslocamentos, como atrasos ou interrupções, e oferece apenas uma cobertura médica leve para acidentes ou emergências durante as viagens. Se você quiser saber mais sobre o Nomad Insurance, leia nossa análise aqui.

Remote Health é um pacote de seguro saúde mais abrangente. Oferece mais cobertura — pense em cobertura para câncer e condições preexistentes — por um período mais longo e pode ser adquirido por indivíduos ou empresas que desejam cobrir suas equipes de trabalhadores remotos.

Para quem é o Remote Health?

Como mencionado anteriormente, o Remote Health é para nômades digitais e trabalhadores remotos que buscam mais do que apenas seguro médico de viagem. Mais especificamente, o Remote Health é para:

• Nômades em tempo integral que desejam uma cobertura médica abrangente e contínua por todo o tempo em que estiverem fora.

• Nômades em tempo parcial que querem um único plano de saúde que os cubra em momentos em que estão no exterior, assim como quando estão de volta para casa.

• Nômades em tempo parcial que estão em casa por períodos limitados de tempo e sabem que querem ter acesso a cuidados de saúde privados, se precisarem, nesses momentos em que estão em casa.

• Nômades em tempo integral ou parcial em busca de cobertura para COVID-19 — por mais que não queiramos admitir, a COVID-19 está aqui para ficar por algum tempo e o melhor é nos planejarmos em torno disso.

• Empresários que desejam oferecer um seguro saúde abrangente para sua equipe de trabalhadores remotos.

Resumo do Plano

Remote Health é, na verdade, muito simples de entender. Há um plano básico chamado Remote Health CORE (seu nome oficial) que oferece um nível definido de benefícios de saúde global por um custo mensal ou anual definido. Esse custo será calculado primeiro com base na sua idade e, portanto, no nível de risco que você é considerado ter para várias doenças.

O custo é então calculado ainda mais com base na sua escolha de complementos opcionais, a saber: odontológico, franquias e cuidados ambulatoriais; a opção de estender a cobertura de emergência nos EUA, Hong Kong e Singapura; e a possibilidade de adicionar dependentes à sua apólice.

Dependendo da combinação de apólice escolhida, o seu custo pode variar entre US$ 153 por mês para uma pessoa de 18 anos com complementos mínimos e US$ 1.685 para uma pessoa de 69 anos com todas as coberturas extras.

Você pode configurar a apólice em minutos e estar coberto a partir desse momento ou a qualquer momento no futuro, conforme desejar. O prazo inicial da apólice é de 12 meses, mas pode ser renovado e prorrogado.

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Parece tudo muito fácil, certo? Bem, é realmente tão fácil, mas como qualquer plano de seguro, existem limites, exclusões e algumas nuances no plano que você deve entender desde o início. Então, deixe-me aprofundar na política para você.

Elegibilidade

Como todos os planos de seguro, há uma série de fatores de elegibilidade a serem considerados, incluindo:

Age

Você deve ter menos de 69 anos para contratar a apólice. O documento da apólice especifica uma idade máxima de entrada de 79 anos, mas tentamos passar pelo processo de inscrição e simplesmente não permite se você tiver mais de 69 anos. Ficar velho é realmente chato!

O prêmio aumenta consideravelmente com a idade, como se poderia esperar, mas o preço base de US$ 153 é oferecido para aqueles que se enquadram na faixa de idade considerável de 18-39 anos.

País de Residência

Embora este seja um seguro saúde global projetado para fornecer cobertura de saúde onde quer que você esteja no mundo, você deve indicar seu principal país de residência, ou o lugar onde passará a maior parte do tempo nos próximos 12 meses.

Para a grande maioria das pessoas, seu país de residência permitirá cobertura total, mas há alguns países de residência para os quais a cobertura é restrita ou oferecida apenas para fins de viagem.

Por exemplo, a cobertura é oferecida apenas no Tibete ou nos Emirados Árabes Unidos se você estiver viajando em vez de residindo lá. A lista completa de países excluídos e restritos pode ser encontrada aqui.

Singapura, Hong Kong e os EUA (incluindo Samoa Americana) também são restritos devido ao aumento do custo dos cuidados médicos nesses territórios. Além disso, apenas a cobertura para emergências em viagens é oferecida, e mesmo assim somente para viagens de até 30 dias. No entanto, você pode pagar um custo adicional para estender isso para viagens de até seis meses.

Nacionalidade

Se você está lendo isso e considerando o Remote Health como um plano para toda a empresa, note que há algumas restrições sobre o número de membros da equipe que possuem determinadas cidadanias.

Por exemplo, enquanto um indivíduo com cidadania argentina pode contratar uma apólice Remote Health sem problemas, como empresa, apenas 50% da sua equipe pode ser composta por cidadãos argentinos.

Data de Início

Você pode nomear a data de início para ser a data em que está completando a aplicação online, mas observe que a apólice só começará assim que você começar a pagar o prêmio imediatamente.

Se você não puder pagar com cartão de crédito naquele momento e estiver fazendo arranjos para uma transferência bancária ou, pasme, um cheque, a apólice só começará após o recebimento desse pagamento. Se você realmente precisar que comece imediatamente e ainda não puder pagar via cartão de crédito, pode arranjar uma nota de cobertura e realizar o pagamento em até 30 dias.

Benefícios

O Remote Health possui uma ampla gama de coberturas de emergência e não emergência, sendo a cobertura para tratamento de câncer e condições preexistentes as mais comentadas. De qualquer forma, aqui estão os benefícios na íntegra.

Máximo Anual

Primeiro de tudo, esteja ciente de que quando falo de reembolso total para o cuidado recebido, estou me referindo ao máximo anual de US$ 1.000.000. Para ser justo, este é um valor enorme e deve cobrir a maioria, mas não todos, os imprevistos, e este valor obviamente se estende mais em alguns territórios, como a Índia, onde os cuidados médicos são mais baratos do que em outros, como a Tailândia.

Cobertura

Os seguintes serviços de cuidados médicos receberão um reembolso total (até o limite máximo anual, não se esqueça):

• Tratamento e acomodação hospitalar para pacientes internados, assim como quaisquer medicamentos prescritos e curativos, testes diagnósticos, cuidados de enfermagem, equipamentos cirúrgicos e taxas para cuidados intensivos; observe, no entanto, que se você precisar adquirir itens como muletas ou cadeira de rodas ao sair do hospital, eles são cobertos apenas até um máximo de US$ 1.500 por condição médica

• Tratamento de câncer, seja recebido como paciente internado, ambulatorial ou de um dia

• Cirurgia reconstrutiva

• Cirurgias (nota: se você se submeter a uma cirurgia sem ser internado em um hospital, a cobertura é apenas de até US$ 500.000)

• Uso de ambulância

• Evacuação para uma unidade médica

• Tratamento de emergência para acidentes (nota: se você estiver em uma das áreas fora da área de cobertura da apólice, nomeadamente os EUA, Hong Kong ou Singapura, é limitado a viagens de até 30 dias)

• Acomodação noturna caso você precise acompanhar uma criança para atendimento médico (cobre você e sua criança)

Por outro lado, para os seguintes tratamentos, você receberá apenas um reembolso parcial até os limites dados:

• Ressonância magnética, PET e tomografias, seja como paciente internado, ambulatorial ou de um dia, são cobertas até US$ 5.000

• Tratamento de emergência para doença se você estiver nos EUA, Hong Kong ou Singapura até um limite de US$ 60.000

• Atendimento ambulatorial de emergência até um limite de US$ 250, embora você possa adquirir um complemento para aumentar isso

• Transplantes de órgãos até US$ 150.000

• Insuficiência renal e diálise são cobertas como procedimento internado com cobertura de até US$ 20.000, ou como ambulatorial ou de um dia até US$ 10.000

• Repatriamento até US$ 100.000, desde que seja após uma evacuação

• Dinheiro de até US$ 125 por noite se você estiver recebendo tratamento em um hospital público, por até 30 noites, e isso também é válido se o seu tratamento em um hospital privado estiver sendo coberto por um seguro separado

Benefícios de Maternidade

Houve alguma cobertura limitada para cuidados de maternidade, nomeadamente custos decorrentes de gravidez ou parto normal, cesariana de emergência ou voluntária, e qualquer condição médica que surja durante a fase pré-natal, parto ou pós-parto.

Além disso, há também cobertura parcial para recém-nascidos, como nascimento prematuro ou uma condição aguda sofrida em até 30 dias após o nascimento, até US$ 50.000. No entanto, você deve registrar o bebê como dependente em seu plano dentro de 30 dias do nascimento para obter o benefício.

Da mesma forma, caso você como mãe precise de tratamento hospitalar pós-parto, o custo do recém-nascido acompanhando você também será coberto até US$ 500.000.

Benefícios Odontológicos e Visuais

Há alguma cobertura para tratamento dentário hospitalar de emergência, até um limite de US$ 500.000, desde que o tratamento seja resultado de um acidente e exija que você permaneça no hospital por pelo menos uma noite, ou seja, como resultado de um acidente bastante sério e não apenas tropeçar na rua.

No entanto, há uma longa lista de exclusões ligadas a isso, como se o acidente fosse de praticar um esporte perigoso.

Provavelmente é mais seguro supor que a maioria dos cuidados odontológicos não é coberta, embora haja uma opção de incluí-los como complemento pago com os seguintes benefícios:

• Até US$ 500 por período de cobertura para tratamento dentário de rotina, como triagens, limpeza preventiva, polimento e selagem, obturações e tratamentos de canal radicular

• Até US$ 1.500 por período de cobertura para tratamentos dentários mais complexos, incluindo coroas, dentaduras, pontes e tratamentos radiculares ou ósseos

Para a visão, desde que haja uma condição médica elegível, o custo da cirurgia ocular é coberto, mas isso não inclui cirurgia ocular corretiva, testes de visão ou audição de rotina, ou o custo de óculos, lentes de contato e aparelhos auditivos.

Condições Preexistentes

As condições preexistentes são consideradas sob a apólice Remote Health. Ao se inscrever, você pode enviar detalhes do seu histórico médico sobre qualquer doença, lesão ou doença para a qual você já recebeu tratamento, testes ou investigações, e a equipe do Remote Health considerará.

Eles oferecem um compromisso de responder em 48 horas e informarão se irão cobrir ou não, ou se pode ser coberto, mas com um prêmio adicionado.

Se você estiver contratando a apólice como uma empresa com uma equipe remota de mais de dez membros, então as condições preexistentes são automaticamente cobertas.

Complementos

Tendo delineado o plano básico, agora vou olhar para quais coberturas adicionais você pode incluir por um prêmio aumentado.

Cuidados Ambulatoriais

Você pode ter notado que, na maior parte, os cuidados ambulatoriais estavam ausentes da lista acima de benefícios, e isso é porque só está disponível como um complemento opcional.

Caso você queira incluir tratamento ambulatorial, pode pagar para adicionar cobertura para taxas de médicos ou especialistas, taxas de telemedicina, testes diagnósticos e medicamentos prescritos e curativos, tudo até um limite máximo anual de plano de US$ 1.000 ou US$ 5.000, juntamente com um pagamento de co-seguro de 10%, embora isso não se aplique a tratamentos relacionados a problemas renais, câncer ou transplantes de órgãos.

Dentro deste complemento, também há cobertura para fisioterapia, medicina e tratamentos complementares até US$ 60 por visita, medicina tradicional chinesa (MTC), terapias ayurvédicas até US$ 30 por visita, ou uma combinação de dez dos acima até o limite máximo anual escolhido.

A ideia por trás da cobertura adicional de atendimento ambulatorial é ajudá-lo com a manutenção de condições crônicas contínuas.

Dependentes

Você pode adicionar um dependente — cônjuge, parceiro ou filho — desde que estejam sob o mesmo nível de benefícios que você, o titular do plano. Bebês recém-nascidos podem ser adicionados a partir da data de nascimento e, desde que sejam incluídos em até 30 dias após o nascimento, ou que tenham nascido 10 meses após a data de início da sua apólice ou do seu cônjuge, você nem precisa preencher o histórico médico deles.

Mas preste atenção: ainda há uma restrição de idade com dependentes como há para o titular da apólice principal, então nenhum dependente com mais de 69 anos pode entrar aqui!

Dito isto, poder adicionar dependentes — sejam membros da família ou uma equipe de trabalhadores remotos — também é muito eficiente em termos de custo. Quanto mais pessoas houver no plano, mais barato ele se torna quando considerado o preço por pessoa.

Áreas de Cobertura

A provisão padrão do Remote Health é assistência médica mundial, com exceção de tratamento nos USA, Hong Kong e Singapura porque os custos de tratamento nesses países são consideravelmente mais altos do que em outros lugares.

Isso não significa que não há cobertura nesses territórios; tratamento de emergência para acidentes é coberto, desde que você não esteja nesse território por mais de 30 dias. Você também pode adquirir uma opção de complemento para aumentar o período de tempo de viagem para até seis meses. Uma exceção adicional aqui é que o tratamento deve ser recebido dentro de um hospital listado na rede de provedores da apólice.

Enquanto estamos no assunto de áreas de cobertura, também vale notar que as apólices de Remote Health oferecem cobertura em seu país de origem (fora daqueles países excluídos, claro), e não se limita apenas a visitas curtas. Um país de origem é considerado o mesmo que qualquer outro país, pois esta é, de fato, uma apólice de seguro global.

Seguro de Saúde em Grupo

Remote Health não é apenas um plano para indivíduos; também está disponível para empresas e proprietários de negócios que estão procurando um seguro internacional abrangente para suas equipes de nômades digitais.

Exclusões

Embora a gama de cobertura oferecida pelo Remote Health seja bastante abrangente, há sempre algumas exclusões para estar ciente. De fato, há uma lista de exclusões de A-Z, embora seja mais como uma lista de A-T, onde A é ato de terrorismo, guerra e atos ilegais e T é tratamento por um membro da família ou auto-terapia.

Aqui estão alguns dos cenários ou situações mais comuns onde uma pessoa contrai uma doença ou lesão que está excluída da cobertura.

• Participação em esportes perigosos e atividades semelhantes, por exemplo, base jumping, mergulho de penhasco, esportes motorizados, escalada livre, trekking acima de 4.000m, canoagem, entre outros

• AIDS, HIV e outras doenças sexualmente transmissíveis

• Esportes profissionais nos quais você é pago para participar, então sua liga de futebol de quinta-feira à noite não conta!

• Consultas de segunda opinião — interessante, dado que muitas pessoas sempre dirão para buscar uma segunda opinião, mas por qualquer motivo, o Remote Health não quer que você faça isso (ou não parece incentivá-lo a fazer isso)

• Lesões auto-infligidas ou tentativa de suicídio

• Viajar contra conselho médico

Maternidade

Embora eu já tenha destacado qual cobertura de maternidade existe na apólice, também vale notar os aspectos do cuidado de maternidade que não são cobertos, ou seja, custos relacionados a investigações ou tratamento de infertilidade, esterilização, concepção assistida ou contracepção.

Já destaquei que recém-nascidos podem ser adicionados a uma apólice como dependentes assim que nascerem em segurança, mas apenas se não tiverem nascido como resultado de um tratamento de fertilidade.

Custo e Prêmios

O prêmio da apólice é baseado na sua idade na data de entrada, ou na data de renovação subsequente, e na inclusão dos principais adicionais, odontológico, franquia, ambulatorial, ou área de cobertura. Há também uma ligeira diferença no prêmio dependendo se você optar por fazer pagamentos anuais (ligeiramente mais baratos) ou mensais.

Convenientemente, o Remote Health possui uma pequena calculadora de preços para ajudá-lo a identificar rapidamente qual pode ser o custo do seu prêmio.

Como um guia rápido, se você tem entre 18–39 anos e não está adicionando nenhum extra à apólice, você estará olhando para US$153 por mês, enquanto que se você estiver na faixa de 60–69 anos, pagará US$666. 

Se você quiser reduzir um pouco o seu prêmio, a opção de pagamento anual dá uma redução de 5% nesse preço. Isso significa que, se você tem entre 18–39 anos, será US$1.745 por ano, o que na verdade resulta em US$145 por mês — vale a pena considerar.

O pagamento é preferencialmente feito por cartão de crédito. Se você quiser fazer transferências bancárias ou cheques, isso só é oferecido no prêmio anual. Observe que, se você mudar de cartão de crédito e eles não puderem mais cobrar seu prêmio, você não estará mais coberto.

Franquias e Opções de Co-Seguro

Há uma franquia padrão, padrão, de US$250 dentro do plano básico. Há um adicional opcional para reduzir isso a zero, se desejar.

Também há uma opção de escolher entre um pagamento de co-seguro de zero ou 20% quando você inclui a opção de adicional para tratamento ambulatorial.

Duração do Prazo, Renovação e Cancelamentos

O prazo inicial é sempre de 12 meses, e há um processo de renovação automática em que eles entrarão em contato com você e, se não ouvirem de você, a apólice será automaticamente renovada e o pagamento será cobrado da mesma forma. 

Procedimento de Reivindicações

Fazer uma reivindicação é realmente muito fácil. Ao comprar o plano, você recebe um login para uma área de portfólio online segura. Aqui você encontrará uma seção dedicada a reivindicações e um registro de todas as suas informações pessoais.

Fazer uma reivindicação ambulatorial para um tratamento que você já pagou é tão simples quanto preencher os detalhes, fazer o upload de imagens de recibos, cartas de encaminhamento, relatórios diagnósticos ou médicos, ou outras informações de apoio e sentar-se para esperar por no máximo sete dias.

Dentro desse tempo, sua reivindicação será reembolsada contanto que todas as informações fornecidas sejam suficientes. As reivindicações devem ser feitas dentro de seis meses.

Para reivindicações em que você está procurando um acordo direto, como em tratamento para paciente ou paciente do dia, você deve organizar a pré-autorização. Os arranjos para pré-autorização precisam ser feitos, quando possível, pelo menos dois dias úteis antes da admissão ao hospital.

Novamente, tudo isso é feito através da área de portfólio, que é onde você também pode acompanhar a atividade subsequente de reivindicações.

Caso você precise ir ao hospital por causa de uma emergência, deve ligar imediatamente para a linha de suporte de emergência 24/7 para ver se as despesas podem ser pré-aprovadas. Caso contrário, você precisará passar pelo processo de reembolso, que requer o compromisso de ser processado sem atrasos desnecessários.

Subscrição

Quando você assina um plano, deve preencher e enviar um formulário de inscrição que inclui uma declaração médica.

Caso você esteja declarando qualquer condição médica pré-existente, você precisará fornecer mais detalhes como data, diagnóstico e tratamento para que possam decidir se a condição será coberta ou não, ou se isso altera o custo do prêmio.

Atendimento ao Cliente

O atendimento ao cliente da Remote Health é excelente. Eles têm uma equipe multilíngue disponível 24 horas por dia, 365 dias por ano, pronta para lidar com todas as consultas de clientes, e até mesmo reclamações, não que você vá ter alguma. Basta ligar para +971 (0) 4450 1540 ou fazer login no portfólio online seguro no site da Remote Health.

Avaliações Online

Verificamos várias avaliações, e todas foram positivas. Parece que a Remote Health e a equipe SafetyWing realmente acertaram no que as pessoas estão procurando. Eles estão regularmente recebendo 9 de 10 em facilidade de uso, taxas, reputação, suporte ao cliente e design.

Prós e Contras

Avaliações online são todas muito boas, mas no final do dia, o que você está procurando em um pacote de seguro é sempre algo único e pessoal, então vou apenas destacar o que eu acho que são os principais prós e contras.

Prós

• O plano pode ser adquirido de qualquer lugar e a inscrição é fácil e rápida.

• Oferece cobertura no seu país de origem (a menos que você resida nos EUA, Hong Kong ou Singapura).

• Oferece uma ampla gama de cobertura de emergência e não-emergência.

• Inclui tratamento de câncer e cobre muitas condições pré-existentes.

• As reivindicações são processadas rapidamente.

• Há um limite máximo anual alto de US$1.000.000.

• Você pode adicionar cuidados dentários de rotina e outros adicionais, como redução de franquias, para tornar seu pacote mais flexível e aumentar sua cobertura.

• O tratamento para COVID-19 está coberto.

Contras

• Não é exatamente barato a US$153 por mês no plano básico, mas o lado positivo é que você pode pelo menos orçar e espalhar seus pagamentos ao longo do ano.

• Os custos aumentam rapidamente uma vez que você inclui os adicionais.

• Existe um prazo mínimo de uma duração de 12 meses desde o início.

• Não há cobertura para despesas não médicas.

• Há uma longa lista de exclusões incluindo muitas atividades de aventura.

No geral, porém, eu diria que os prós superam em muito os contras e, francamente, qual apólice de seguro não tem uma longa lista de contras? Seguro não é projetado para ser um presente, é projetado para lhe dar tranquilidade de que você não será atingido com custos incrivelmente caros e inesperados de cuidados médicos imprevistos. Eu diria que o Remote Health faz exatamente isso.

Como se Inscrever

Realmente, isso não poderia ser mais fácil. Acabei me inscrevendo para cerca de três diferentes apólices em nome da pesquisa para este artigo! Basta ir ao site da Remote Health e decidir sobre suas opções. Depois de criar seu pacote personalizado e estar satisfeito com o prêmio, será necessário fazer o upload de uma prova de identificação, como um passaporte.

Se sua residência for diferente daquela de sua cidadania, você também precisará fazer o upload de uma prova de residência, como um cartão de saúde ou conta de utilidade pública.

Agora, para você

Se você está procurando por um seguro médico abrangente e global com excelente cobertura sobre uma ampla gama de cuidados médicos e necessidades emergenciais, eu recomendo que você dê uma olhada na Remote Health.