Universele Ziektekostenverzekering: Een Gids voor Expats in Thailand

Laten we eerlijk zijn, je bent nooit ver verwijderd van een bezoek aan het ziekenhuis in Thailand. De verkeersveiligheidsnormen zijn niet altijd op hetzelfde niveau als in het Westen en straatvoedsel kan je met serieuze voedselvergiftiging achterlaten.

Maar ondanks de lage kosten van levensonderhoud in het land, is medische zorg niet altijd goedkoop.

Gelukkig is er voor werkende en niet-werkende expats in Thailand meestal een manier om een zorgverzekering te krijgen, zodat die medische noodgevallen je bankrekening niet leegtrekken.

In deze gids nemen we een diepgaande kijk op de drie universele zorgsystemen van Thailand, onthullen we welk systeem je dekt als je in het land werkt, en leggen we uit waarom je misschien een privézorgverzekering wilt afsluiten — zelfs als je door je werkgever bent gedekt.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

Universele Gezondheidszorg in Thailand

Universele gezondheidszorg is beschikbaar voor Thaise burgers sinds 2002, toen de toenmalige premier Thaksin Shinawatra het Universele Dekking Systeem (UCS) introduceerde, beter bekend als de 30-Baht Kaart vanwege de 30 baht eigen bijdrage die de patiënt moest betalen.

In totaal zijn er drie universele dekkingssystemen in Thailand

Medisch Voordeel Systeem voor Ambtenaren (CSMBS)

Dit dekking systeem is beschikbaar voor alle overheidsmedewerkers, in totaal ongeveer 7 procent van de bevolking.

Aangezien expats uitgesloten zijn van overheidsfuncties, hoeven we ons hier niet al te veel op te concentreren.

Sociale Zekerheidssysteem (SSS)

Net als in veel andere landen zijn particuliere werknemers in Thailand gedekt door een Sociale Zekerheidssysteem (SSS) dat wordt gefinancierd door maandelijkse inhoudingen. Ongeveer 12 procent van de bevolking is gedekt door de SSS, waaronder sommige expats.

Universeel Dekking Systeem (UCS)

Verreweg de grootste van de drie, de Universele Dekking Systeem (UCS) dekt de resterende 80 procent van de bevolking die niet wordt gedekt door de bovengenoemde systemen. Maar het is alleen beschikbaar voor Thaise burgers.

UCS-zorg is uitgebreid en gratis op het punt van dienstverlening. Thaise burgers kunnen zich registreren voor een Zorgkaart onder het systeem, wat hen recht geeft op zowel inpatient- als outpatient zorg, revalidatie, tandheelkundige zorg, medische hulpmiddelen en meer.

Wat is beschikbaar voor expats?

Helaas voor ons expats zijn zowel het CSMBS als het UCS verboden terrein. Dus welke opties zijn er voor expats als het gaat om gezondheidszorg?

Hier zijn er een paar:

Sociale Zekerheid

Zoals eerder vermeld, vallen alle werknemers in Thailand, waaronder expats, onder het Sociale Zekerheidssysteem.

Bijdragen aan het systeem worden elke maand van je loonstrook afgetrokken, en je kunt vrijelijk aanspraak maken op gezondheidszorg onder de SSS bij een aangewezen ziekenhuis.

Hoe het Thaise Sociale Zekerheidssysteem werkt

Volgens de wet zijn alle werknemers in Thailand, inclusief expats, verplicht om ongeveer 5 procent van hun maandsalaris bij te dragen aan het Sociale Zekerheidssysteem, tot een maximum van THB750 per maand.

Dit geld wordt automatisch elke maand van je salaris afgetrokken door de financiële afdeling van je bedrijf.

Wanneer je begint te werken voor een Thais bedrijf, zullen zij contact opnemen met het sociale zekerheid kantoor en een aanvraag voor je indienen. Volgens de wet moet dit binnen 30 dagen na aanvang van je contract worden gedaan.

Je zou in dit stadium kunnen worden gevraagd of je voorkeuren hebt met betrekking tot ziekenhuizen, maar hoogstwaarschijnlijk krijg je er gewoon een toegewezen door het bedrijf. Zodra alles is verwerkt, kun je beginnen met claimen.

Voor meer informatie, lees onze gids over het Thaise Sociale Zekerheidssysteem voor expats.

Wat is gedekt

Je sociale zekerheid bijdragen kunnen worden besteed aan het volgende:

Medische Zorg

Je hebt recht op gratis gezondheidszorg bij je geregistreerde ziekenhuis voor zowel noodgevallen als bestaande aandoeningen.

Je dekking omvat onderzoek en diagnose, behandeling en revalidatie, medische hulp middelen, ambulance ritten en alle andere essentiële kosten.

Je hebt ook recht op een gratis basiscontrole eens per jaar, inclusief tests voor bloeddruk, bloedsuikerspiegel en cholesterol.

Tandheelkundige Zorg

Je kunt tot THB900 per jaar claimen voor tandheelkundige zorg, inclusief vullingen, extracties en reiniging.

Controleer van tevoren of je tandarts al is geregistreerd bij het sociaal zekerheidskantoor. Zo niet, dan moet je mogelijk een terugbetalingsformulier invullen. Zorg ervoor dat je de bonnen bewaart.

Zwangerschapszorg

Als je ten minste vijf van de laatste vijftien maanden aan het sociaal zekerheidsfonds hebt bijgedragen, heb je ook recht op zwangerschapszorg.

Dekking omvat bijdragen aan onderzoeken en prenatale zorg, behandeling, medicijnen, bevalling tot THB15,000, en opvang.

Privézorgverzekering

De meeste expatwerkgevers in Thailand bieden hun personeel een zorgverzekering aan, hoewel dit, afhankelijk van je werkgever, vrij eenvoudig kan zijn en alleen ongevallen dekt.

Expats die hier niet zijn om te werken of die niet tevreden zijn met de zorgverzekering van hun bedrijf, kunnen een particuliere zorgverzekering afsluiten, hoewel dit kostbaar kan zijn.

Niet-werkende expats zoals gepensioneerden vallen niet onder de SSS en komen niet in aanmerking voor zorg onder het UCS of CSMBS.

Dus voor deze mensen — en voor degenen die de voorkeur geven aan privéziekenhuizen boven overheidsziekenhuizen — zijn de enige opties vooruit betalen of een particuliere zorgverzekering afsluiten.

Dekken door particuliere verzekeringen hangt af van wat je bereid bent te betalen. Goedkopere plannen dekken alleen de basis zoals medische behandeling, medicatie, ambulancekosten, etc. De duurdere plannen dekken zowat alles.

Sommige offshore verzekeringspolissen dekken zelfs zaken als evacuaties naar andere steden of zelfs andere landen in geval van noodsituaties die lokaal niet kunnen worden afgehandeld.

Voor meer informatie, bekijk onze gids over zorgverzekering voor expats.

Als het gaat om het kiezen van een zorgverzekering, heb je twee opties:

Binnenlandse Verzekering

Binnenlandse verzekeringsplannen zijn die je afsluit bij een lokale verzekeringsmaatschappij. Over het algemeen kun je goedkopere lokale plannen vinden dan internationale offshore plannen.

De dekking kan echter beperkt zijn. Verwacht meer beperkingen op hoeveel ze bereid zijn te dekken en uitsluitingen voor risicogedrag zoals motorongelukken.

Aan de positieve kant betekent het gebruik van een lokale verzekeraar minder papierwerk voor zowel jou als het ziekenhuis.

Offshore Verzekering

Offshore verzekering — ook wel expatverzekering genoemd — biedt dekking over de hele wereld met uitzondering van de VS.

Het afsluiten van offshore verzekering is handig voor frequente reizigers, omdat je bijna overal kunt rekenen op dekking, niet alleen in Thailand of je thuisland.

Dek grenzen zijn vaak iets hoger dan bij binnenlandse verzekeringsplannen, wat betekent dat je meer waarde voor je geld krijgt en lagere eigen bijdragen.

Aan de andere kant is er bij elke zorg die je nodig hebt meer papierwerk bij betrokken.

Uit eigen zak betalen

Gezondheidszorg in Thailand is relatief goedkoop, vooral vergeleken met plaatsen als de VS, en afhankelijk van je financiële status is het vaak gemakkelijk genoeg om vooraf te betalen voor meer routinematige procedures.

Het moet echter worden opgemerkt dat dit zelden de meest verstandige optie is, omdat een ernstigere ingreep je mogelijk failliet kan maken.

Privé versus Publieke Zorg

Met zo’n robuust sociaal zekerheidssysteem moeten werkende expats dan privéverzekeringen afsluiten?

Afhankelijk van je omstandigheden, kan het antwoord ja zijn, vooral omdat de meeste werkgevers in Thailand je hoe dan ook met een privéverzekering zullen inrichten om het contract aantrekkelijker te maken.

Laten we de voor- en nadelen van elk bekijken.

Publieke Zorg

Hier zijn de voor- en nadelen die gepaard gaan met publieke gezondheidszorg.

Voordelen

Het grootste voordeel van universele gezondheidszorg is met stip de kosten.

Zelfs een goedkope privéverzekering voor een gezonde jonge persoon kost je waarschijnlijk tussen de THB2,000 en THB3,000 per maand, en dat is nog zonder rekening te houden met dingen zoals internationale dekking.

Sociale zekerheid maximeert op THB750, en het is iets waar je toch al aan moet bijdragen.

Bovendien dekt sociale zekerheid meer dan alleen medische zorg. Je kunt aanspraak maken op kinderbijslag, invaliditeitsuitkeringen, een pensioen, en zelfs een vergoeding als je op het werk zou komen te sterven.

Vrijwel alle zijn echter niet veel meer dan symbolische gebaren die je niet veel meer dan een kleine verhoging elke maand geven, maar het is een aardig gebaar in vergelijking met hoeveel elk hiervan zou kosten in de particuliere sector.

Nadelen

Helaas moet je rekening houden met lange wachttijden, kortere afspraken, en een veel eenvoudiger zorgstandaard in veel overheidsziekenhuizen — het is gewoon een onvermijdelijk feit van het leven.

Dat betekent niet dat overheidsziekenhuizen verschrikkelijk zijn. In feite kun je verrast worden door de kwaliteit van de zorg die beschikbaar is ondanks alle problemen waarmee ze kampen.

Maar om eersteklas en gepersonaliseerde gezondheidszorg te krijgen, moet je ervoor betalen.

Bovendien maken de meeste expats snel kennis met de liefde van de Thaise bureaucratie voor papierwerk, en de SSS is niet anders.

Het krijgen van alles gedekt kan een tijdrovend en moeizaam proces zijn, vooral vergeleken met simpelweg je verzekerings- of creditcard scannen en weglopen in privéziekenhuizen.

Privé Zorg

Hier zijn de voor- en nadelen die gepaard gaan met particuliere gezondheidszorg.

Advertentie

Voordelen

Zoals het oude gezegde luidt, je krijgt waar je voor betaalt. En hoe meer je bereid bent te betalen, hoe beter de medische zorg die je kunt krijgen.

Privéziekenhuizen in Bangkok zoals Bumrungrad en Samitivej behoren tot de beste ter wereld en zijn populaire bestemmingen voor medisch toerisme, met luxe omgevingen en uitstekende normen die simpelweg niet mogelijk zouden kunnen zijn in een overheidsziekenhuis.

Hoewel je verrast zou zijn door wat je sociale zekerheid je dekt, moet je voor gespecialiseerde behandeling waarschijnlijk een beroep doen op een privéziekenhuis.

Zelfs de basis zoals jaarlijkse controles zullen veel grondiger worden uitgevoerd in een privéziekenhuis.

Nadelen

Als je geen uitgebreide, uitgebreide verzekeringspolis hebt, kun je verwachten veel meer te betalen in de meeste privéziekenhuizen in Thailand dan in een overheidsziekenhuis.

Hoewel het mogelijk is om gezondheidszorg van hoog niveau te krijgen voor veel redelijke prijzen dan in veel andere landen, zal het toch je portemonnee raken.

Zelfs met een goede verzekeringspolis is het altijd mogelijk dat je het ongeluk hebt om een groot ongeluk te krijgen of een langdurige, aanhoudende ziekte op te lopen die simpelweg je verzekeringsdekking uitput.

Voor dergelijke incidenten kun je verwachten dat de al hogekosten van privécare de pan uit rijzen.

En nu, naar Jou

Het kan sommige expats verrassen te weten dat Thailand drie robuuste universele zorgsystemen heeft, een waarvan ze gebruik kunnen maken als ze hier legaal werken.

Hoewel het UCS en CSMBS verboden terrein zijn, worden werkende expats gedekt door de SSS die ze elke maand betalen.

Hoewel gezondheidszorg onder de SSS misschien niet voldoet aan de hoge normen van sommige bekende privéziekenhuizen in het land, en de teruggave van je behandeling veel rommelig papierwerk met zich meebrengt.

Desalniettemin, voor plotselinge onverwachte noodgevallen of ingrepen onder het mes, zou de SSS potentieel een redder in nood kunnen zijn.