Hoe een creditcard aanvragen voor expats in de Filipijnen

Als je al een kredietlijn hebt in je thuisland, knip dan je kaarten niet door wanneer je naar de Filippijnen verhuist. Maar als het je eerste keer is dat je een creditcard aanvraagt, laten we je zien hoe je het financiële systeem in je nieuwe land kunt navigeren, en wat je moet doen om goedgekeurd te worden. 

In dit artikel laten we je zien hoe je een creditcard kunt aanvragen als je een buitenlander bent in de Filippijnen. We zullen ook enkele van onze meest aanbevolen creditcards opsommen die geschikt zijn voor expats.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

Voordelen van het hebben van een Filippijnse creditcard

Zelfs als het enige tijd kan duren om je creditcard in de Filippijnen te krijgen, is het de wachttijd meer dan waard. Er zijn verschillende voordelen voor shoppers als je erin slaagt je rekeningen op tijd te betalen. Niet te vergeten dat het opbouwen van een goede kredietscore in de Filippijnen een zeer positieve invloed zal hebben op je financiële situatie in de toekomst. 

Hier zijn enkele van de voordelen van het krijgen van een creditcard in de Filippijnen: 

Cashbacks en Beloningen

Je kunt veel kaarten vinden die je beloningen geven voor het winkelen, waardoor je geld kunt besparen op al je reguliere uitgaven. Van voedsel, kleding, elektronica, vliegtickets en meer kan met een lagere prijs worden gekocht met creditcards. Je kunt zelfs kaarten vinden met onbeperkte cashback op al je aankopen met de creditcard. 

Aangezien je waarschijnlijk veel tijd in winkelcentra zult doorbrengen als je in de Filippijnen woont (iedereen’s favoriete ontmoetingsplek), zijn er een paar kaarten die je cashback geven op winkelen. Robinsons Malls heeft bijvoorbeeld een eigen creditcard genaamd de Robinsons Cashback, die je 3% korting geeft op alles wat je in de winkels koopt. 

BDO-creditcards geven ₱500 (ongeveer US$9) terug elke keer dat je voor minstens ₱5,000 (ongeveer US$85) winkelt elke keer als je de kaart gebruikt bij SM Malls. Maar, BDO-kaarten zijn vrij moeilijk te krijgen als je nog geen bestaande creditcard hebt in het land.

Kostenbesparing bij transactie

Aangezien er verschillende plaatsen zijn die nog steeds geen kaartbetalingen accepteren in het land – waaronder sommige ziekenhuizen in de Filippijnen – is het moeilijk om het opnemen van contant geld te vermijden. Maar als je met een buitenlandse credit- of debetkaart winkelt, moet je elke keer een wisselkoersvergoeding betalen. Dit is meestal 2% – 4% van de transactie, afhankelijk van je bank, en wordt na verloop van tijd behoorlijk duur.

Geld opnemen bij geldautomaten of winkelen met een buitenlandse creditcard of debetkaart is ook erg duur in de Filippijnen. Bij een geldautomaat betaal je altijd ₱250 (ongeveer US$5) voor elke transactie, plus wisselkoerskosten. Dus het is onnodig te zeggen dat je veel op kosten kunt besparen door een lokale kaart te hebben. 

Betere Kredietscores

Als je van plan bent in de Filippijnen te leven of met pensioen te gaan voor goed, is het goed om een goede kredietwaardigheid op te bouwen. Dit zal je ook helpen in andere gevallen waar je een lening nodig zou hebben, zoals een nieuwe auto of appartement. Aantonen dat je financieel stabiel bent in het land vermindert over tijd je risicogehalte en banken zijn meer bereid je een lening te geven. 

Geautomatiseerde betalingen

In de Filippijnen krijg je geen uitstel voordat ze een heleboel te laat betaalde kosten aan je rekeningen toevoegen. Dit omvat hypotheken, elektriciteit, breedband, waterrekeningen en andere leven in uitgaven die je op tijd moet betalen om extra financiële lasten en verstoringen van diensten die je nodig hebt te voorkomen.

Een creditcard kan je helpen je rekeningen op tijd te betalen en vervolgens terug te betalen op de betaaldag. 

Soorten creditcards in de Filippijnen

Als je begint met het aanvragen van kaarten in het land, zie je dat veel banken zowel gedekte als ongedekte creditcards aanbieden. Maar wat zijn de verschillen tussen deze twee opties? Dat gezegd hebbende, heb je twee opties om uit te kiezen: 

Beveiligde creditcards (Pre-paid kredietkaart)

Dit is de makkelijkst aan te vragen als je een bankrekening in de Filippijnen en een grotere bankdeposito hebt. Normaal gesproken kan de bank je een kredietlimiet bieden van maximaal 80% van het bedrag dat je bij de bank hebt gestort.

Dit is de eenvoudigste optie voor buitenlanders die wat geld apart hebben gezet voordat ze naar het buitenland verhuisden en het geld als onderpand willen behouden voor een kortlopende lening.

Ongedekte creditcards

Dit is de traditionele stijl van creditcard waarbij je een kredietlimiet krijgt op basis van je inkomen, werkstatus en schuldratio ten opzichte van inkomen. 

Hoe langer je in dienst bent en een inkomen in het land hebt geregistreerd, hoe groter de kans dat je een creditcard met een fatsoenlijke limiet kunt verkrijgen. Deze limiet is niet alleen voor één kaart, maar voor elke kaart die je hebt. 

Dus als je van plan bent om verschillende kaarten aan te vragen die verschillende voordelen hebben zoals cashback en bonuspunten voor winkelen, zorg er dan voor dat je je limiet gelijkmatig verdeelt. 

Kredietlijn

Kredietlijnen of kredietlimieten in de Filippijnen zijn revolverend, wat betekent dat je een vaste kredietlimiet krijgt die je keer op keer kunt gebruiken zoals in elk ander land.

Om je kredietlimiet te bepalen, gebruiken Filippijnse banken verschillende factoren om te bepalen of je in aanmerking komt voor een creditcard.

Advertisement

Creditcardvereisten in de Filippijnen

Maar is het makkelijk om een creditcard aan te vragen in de Filippijnen? Zolang je kunt aantonen dat je voor een langere periode in het land verblijft en dat je een geldig inkomen hebt, zou het geen probleem moeten zijn om een creditcard te krijgen. 

Echter, je krijgt misschien niet direct de kredietlimiet die je wenst, aangezien de banken waarschijnlijk een betrouwbare relatie met je willen opbouwen en je limiet na verloop van tijd verhogen.

Om een creditcard te krijgen, wordt aanbevolen dat je al een bankrekening hebt bij de bank waar je een creditcard aanvraagt. Dit maakt het makkelijker om je inkomen van je werkgever of je eigen bedrijf in de Filippijnen te laten zien – vooral als het gaat om het verkrijgen van een goede kredietlimiet op de kaart. 

Zo niet, dan moet je meenemen: 

1. Een ingevuld aanvraagformulier voor een creditcard

2. Een geldig door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs 

3. Een certificaat van werkgelegenheid of bedrijfsregistratiepapieren

4. 1 tot 3 loonstrookjes of je aangifte inkomstenbelasting, pensioensbewijs

5. Een vast telefoonnummer

Financiële eisen

Het soort kaarten waarvoor je kunt aanvragen is ook sterk afhankelijk van hoeveel geld je verdient. Sommige kaarten eisen meestal niet meer dan ongeveer ₱180,000 (ongeveer US$3,066) netto-inkomen per jaar, maar als je op zoek bent naar een meer exclusieve Gouden en Platina-kaart, eisen ze meestal een jaarlijks inkomen van ₱600,000 (ongeveer US$10,218) en meer, afhankelijk van de beloningen en kredietlimieten die de kaart biedt.

Leeftijdseisen

Een ander criterium dat je moet weten is dat banken meestal geen lokale creditcards uitgeven aan nieuwe registraties onder de 21 of boven de 65 jaar. Maar als je met pensioen bent in de Filippijnen, kun je waarschijnlijk vrij eenvoudig een creditcard krijgen als je al een bankrekening hebt waar je pensioen in de Filippijnen binnenkomt. 

Hoe krijg je een vaste telefoon

Veel van jullie vragen zich waarschijnlijk af hoe je aan een vast telefoonnummer moet komen, toch? Dit nummer hoeft niet je thuisnummer te zijn. Het kan van je kantoor of het kantoor van je werkgever zijn. Tot voor kort hebben sommige banken echter deze vereiste laten vallen, aangezien heel weinig bedrijven en huizen nog vaste lijnen hebben. Maar wees niet verbaasd als dit bij sommige Filippijnse banken nog steeds een probleem kan zijn.

Gemakkelijkst goedgekeurde creditcards in de Filippijnen

Zoals eerder vermeld, is het moeilijk om een creditcard in de Filippijnen te krijgen als je nog geen bestaande kredietlijn hebt. Maar hier zijn de gemakkelijkste creditcards waarvoor buitenlanders kunnen aanvragen en direct aan hun kredietscore kunnen werken in het land met lage inkomenseisen.

Om deze kaarten aan te vragen, moet je ten minste 21 jaar oud zijn en beschikken over een: 

• Door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs
• Bankafschrift in de Filippijnen dat je inkomen aantoont
• Loonstrook of belastingaangifte

Deze kaarten bieden geen grote beloningen of cashback op je aankopen, maar ze helpen je bij het optimaliseren van interessantere creditcards in de toekomst met betere beloningsprogramma’s. Het belangrijkste is dat deze kaarten je niet verplichten om een bestaande creditcard in het land te hebben.

Citi Simplicity+ 

Als je nog geen creditcard in het land hebt, is de inkomenseis minstens ₱20,833 (ongeveer US$355) per maand. De Citi Simplicity+ Card heeft geen jaarlijkse vergoeding en een lage rente van 2% per maand op je uitstaande krediet. 

HSBC Red

Aangezien HSBC een internationale bank is, is het veel eenvoudiger om via hen een creditcard aan te vragen als je al een buitenlandse rekening hebt bij de bank. HSBC Red heeft een jaarlijkse vergoeding van ₱2,500 (ongeveer US$43) maar is voor het eerste jaar vrijgesteld. 

EastWest Practical

Deze kaart heeft de laagste inkomenseis van deze kaarten, met slechts een eis van ₱120,000 (ongeveer US$2,046) per jaar en zeer weinig criteria om goedgekeurd te worden. De EastWest Practical Mastercard heeft een jaarlijkse vergoeding van ₱1,400 (ongeveer US$24) en een lage maandelijkse rente van 2%. 

Creditcards zonder jaarlijkse kosten in de Filippijnen

Er zijn verschillende banken in de Filippijnen die creditcards zonder jaarlijkse kosten aanbieden. Sommige hiervan vereisen echter dat je al een bestaande creditcard hebt om te kunnen aanvragen. Hier zijn onze top 3 keuzes.

AUB Classic Mastercard

The AUB Classic MasterCard beloont je met een punt voor elke ₱50 die je uitgeeft en 0% rente op alle nieuwe aankopen. De maandelijkse inkomenseis om deze kaart te krijgen is ₱21,000 (ongeveer US$358) en de rente na de vervaldatum is 2% per maand op uitstaand krediet. 

Citi Rewards Card

Een andere creditcard van Citibank geeft je ook 3 beloningspunten elke keer dat je eten bestelt of online winkelt voor elke ₱30 (ongeveer US$0.51) die je uitgeeft. De Citi Rewards Card biedt ook een korting van 50% op partnerhotels, dus hier krijg je veel geweldige voordelen zonder dat je een jaarlijkse vergoeding hoeft te betalen voor het eerste jaar. Ze hebben ook een No Yearly Fee Forever Club als je voor 30 november 2022 lid wordt. 

Metrobank M Free Mastercard

Waarschijnlijk de beste optie voor degenen die een creditcard willen met lage kosten en een gemakkelijke manier om de balans onder controle te houden. Je kunt je rekeningbetalingen automatiseren en krijgt ook regelmatig meldingen op je telefoon wanneer je de kaart gebruikt. De Metrobank M Free Mastercard biedt levenslang geen jaarlijkse kosten en een lage inkomenseis van ₱15,000 (ongeveer US$255) per maand.

Beste creditcard in de Filippijnen

Als je al een kredietlijn hebt in de Filippijnen en op zoek bent naar de kaart met de meeste beloningen, biedt Security Bank een breed scala aan creditcards met veel beloningen en cashback. 

The Security Bank Cashback Platinum kaart is de ultieme cashback kaart met: 

• 5% terug op boodschappen en brandstof (als je tankt bij Sea Oil)
• 3% op je nutsvoorzieningen
• 2% op dining overal
• 1% op winkelen 

Je kunt tot ₱12,000 (ongeveer US$204) per jaar behalen in het cashbackprogramma en ook genieten van een exclusief beloningsprogramma van Security Bank met geweldige deals op elektronica, kleding, reizen, en veel meer. Het biedt ook reisverzekering wanneer je je vliegtickets met de kaart betaalt!

Security Bank Cashback Platinum vereisten

Deze kaart is alleen beschikbaar voor Filippijnse burgers en expats met een langetermijnvisum. Dus als je van plan bent een volwaardige burger in het land te worden, is dit de creditcard waar je voor moet kiezen. 

Je moet ten minste 21 jaar oud zijn of jonger dan 65 om te solliciteren en 3 jaar gedocumenteerd inkomen als zelfstandige hebben. De minimale jaarlijkse inkomenseis is ₱780,000 wat overeenkomt met ongeveer US$13,000 per jaar tegen de huidige wisselkoersen.

De jaarlijkse vergoeding op de kaart is ₱3,000 (ongeveer US$51), maar je kunt dit gemakkelijk dekken met alle beloningen die je op de kaart krijgt. 

Aanvraag

Voor een buitenlander is de makkelijkste manier om goedgekeurd te worden door persoonlijk aanwezig te zijn bij een bank. Dus om je de moeite te besparen om op elke Google-advertentie te reageren die je ziet voor creditcards in de Filippijnen, alleen maar om elke keer afgewezen te worden, ga gewoon rechtstreeks naar een bank en solliciteer. 

Online aanvragen werkt meestal alleen als je een Filippijnse burger bent, en expats krijgen meestal alleen een bericht om hun lokale filiaal te bezoeken. Ook wil je misschien eerst contact opnemen met de bank om te bevestigen of ze wel creditcards aan expats uitgeven. 

Hier is wat je moet doen voordat je de bank bezoekt: 

1. Doe online onderzoek

Banken hebben verschillende criteria voor het verstrekken van creditcards aan expats. Sommige vereisen dat je hier een paar jaar hebt gewoond, terwijl andere vereisen dat je ook een creditcard van een andere bank hebt. Zorg ervoor dat je eerst alle details kent over hun beleid voor buitenlanders voordat je je tijd verspilt met het aanvragen van de kaart. 

Om je wat tijd te besparen, kun je een kijkje nemen bij Moneymax.ph die verschillende vergelijkingen van creditcards in de Filippijnen heeft. Op die manier hoef je niet de startpagina van elke bank te bezoeken om alle vereisten voor elke kaart te kennen.

2. Controleer alle documenten

Breng alle relevante documenten die hierboven zijn genoemd mee. Als je in de Filippijnen werkt, zorg er dan voor dat je je contract meeneemt, bij voorkeur iets dat door je werkgever is ondertekend. Breng je paspoort of enig door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs dat je hebt van de Filippijnen mee. 

3. Solliciteer bij de bank

Vul hun aanvraagformulier in. Dit formulier bevat alle gegevens over jou, je inkomen en je land van herkomst. Sommige banken vereisen dat je een bankrekening bij hen hebt voordat je kunt solliciteren voor een creditcard. Dus als je de kaart wilt vanwege alle voordelen, kan het een goed idee zijn die bank te gebruiken voor het afhandelen en ontvangen van salarisbetalingen. 

Rentevoeten, kosten en voorwaarden

Als je van plan bent een creditcard aan te vragen in de Filippijnen, zorg ervoor dat je de kaart op tijd kunt betalen. De rentetarieven zijn erg hoog bij veel banken, die boven de 40% per jaar bedragen. Hier zijn enkele dingen waar je op moet letten wanneer je een Filippijnse creditcard aanvraagt: 

Maandelijkse tarieven

In andere landen zijn we gewend om de jaarlijkse rentetarieven van de kaarten in advertenties te zien. Maar in de Filippijnen, tonen ze altijd maandelijkse aflossing. Dit betekent dat de rentetarieven er behoorlijk laag uitzien, gemiddeld van 2% tot 3,5%. Maar in werkelijkheid komt dit overeen met 24% tot 42% per jaar. 

Transactiekosten

Zorg ervoor dat je alle kosten die bij de kaart betrokken zijn controleert. Als het een jaarlijkse kaarthoudervergoeding heeft, betaal deze dan altijd op tijd om rente en late vergoedingen te vermijden. Controleer ook of er kosten zijn verbonden aan het opnemen van contant geld bij geldautomaten en winkelen met de kaart. Er zijn veel kaarten die geen kosten hebben voor winkelen, en zelfs beloningen geven elke keer dat je iets met de creditcard koopt. Maar bij de meeste banken is de kosten voor het opnemen van geld bij een geldautomaat ₱200 (ongeveer US$4), dus het wordt niet aanbevolen om contant geld op te nemen tenzij het een zeer dringende zaak is. 

Boetes voor te late betalingen

Zorg ervoor dat je je kaart altijd op tijd betaalt, anders kun je hoge boetes verwachten voor te late betalingen. De gemiddelde boete voor te late betaling is ongeveer ₱850 (ongeveer US$15), en waarschijnlijk kun je de kaart niet gebruiken totdat zowel de boete als het openstaande bedrag zijn betaald. 

Boetes voor overschrijding

Zorg ervoor dat je niet meer uitgeeft dan je kredietlimiet toestaat. Dit kan leiden tot hoge boetes voor overschrijding van maximaal ₱600 (ongeveer US$11). Dit omvat ook rente die aan je volgende factureringscyclus wordt toegevoegd. Dus bijvoorbeeld, als je krediet ₱20,000 (ongeveer US$341) is en je besteedt dat bedrag, overschrijd je automatisch de limiet in de volgende factureringscyclus omdat het rentepercentage op de kosten wordt toegepast. 

Advertisement

Tips en trucs voor het gebruik van een buitenlandse creditcard in de Filipijnen

Zoals eerder vermeld, voordat je je creditcard uit je vorige woonland opheft, volgen hier enkele stap-voor-stap tips over hoe je deze nog steeds in de Filipijnen kunt gebruiken en geld kunt besparen op wisselkoersen. 

Boek krediet over naar online wisselkantoren

Online wisselkantoren zoals Wise hebben behoorlijk lage kosten vergeleken met banken. Dus het geld eerst van je creditcard overboeken is veel goedkoper dan elke keer US$5 + 2% wisselkosten te betalen wanneer je geld opneemt bij een geldautomaat in de Filipijnen. 

Boek het geld over naar een Filipijnse portefeuille

Geld-apps zoals GCash en Maya zijn erg handig als je geld vanuit het buitenland wilt ontvangen. Boek het geld gewoon over naar een van deze apps met behulp van een online wisselservice met lage kosten zoals Wise of Revolut.

Koppel een kaart aan een app

Je kunt zowel een Visa als Mastercard koppelen aan GCash of Maya en winkelen zoals de lokale bevolking, zonder extra kosten wanneer je in winkels winkelt of geld opneemt bij geldautomaten. 

Deze apps kunnen je meerdere voordelen van een creditcard bieden. Maya geeft 1% cashback op boodschappen, en heeft altijd aanbiedingen bij restaurants, hotels en verzekeringen in de Filipijnen. GCash biedt ook dineraanbiedingen en andere voordelen voor expats. Dus eigenlijk krijg je veel van dezelfde voordelen als met een creditcard zonder het gedoe van een aanvraag. 

De Maya-app heeft ook een kredietlijn die beschikbaar kan zijn voor buitenlanders na 6 maanden gebruik van de app voor aankopen en andere transacties. Dit bedrag is slechts ₱15,000 (ongeveer US$264), maar het kan handig zijn om de rekeningen op tijd te betalen. 

Nu ben jij aan de beurt

Met verschillende bankopties en creditcards beschikbaar op de Filipijnse markt, zou je er vrij gemakkelijk eentje moeten kunnen krijgen zolang je deze stappen volgt. 

Documenteer je inkomen – Zorg ervoor dat je alle relevante documenten meebrengt die kunnen aantonen dat je in de Filipijnen werkt en een vast inkomen hebt. Als je gepensioneerd bent, breng dan documenten mee die aantonen dat je pensioen naar de Filipijnen wordt gestuurd, zoals een bankafschrift. 

Doe een online onderzoek – Zoek naar de kaarten die het beste bij je passen en welke criteria elke bank heeft voor het verstrekken van creditcards aan buitenlanders voordat je de bank persoonlijk bezoekt. Dit bespaart je veel tijd bij het vinden van de perfecte creditcard voor jou, in plaats van bij elke willekeurige bank in de buurt aan te vragen. 

Gebruik lokale apps – Zelfs als je niet meteen een reguliere creditcard kunt krijgen en je vooral op zoek bent naar goede beloningsprogramma’s, maak dan gebruik van lokale apps zoals Gcash of Maya om kortingen te krijgen op boodschappen, restaurants, kleding, beltegoed en nog veel meer.