Hoe u uw Amerikaanse bankrekening kunt behouden en veilig geld kunt beheren als gepensioneerde in Mexico

Leer hoe u uw Amerikaanse bankrekening kunt behouden, geld kunt overmaken en veilig geld kunt beheren terwijl u in Mexico woont of met pensioen gaat.

Ik vraag me vaak af wat de beste plek is om mijn financiën die ik nodig heb in Mexico te beheren. Elke gepensioneerde of expat in Mexico moet uiteindelijk omgaan met hun financiën. Wat gepensioneerden in Mexico doen om hun financiën veilig te stellen, verschilt.

De meesten van ons moeten nog steeds huur betalen, boodschappen doen, medische kosten betalen en andere noodzakelijke zaken af en toe aanschaffen.

De vraag voor gepensioneerden zoals ik is hoe ze hun geld veilig en toegankelijk kunnen houden. We moeten nog steeds veel dingen in contanten betalen, vooral als je in een kleine stad in Mexico met pensioen bent, zoals ik. We moeten ook regelmatig pensioenen ontvangen die worden overgemaakt vanuit ons thuisland, wat voor mij de VS is.

Ik heb enkele nuttige adviezen bedacht die mensen zowel in stedelijke gebieden als in kleine steden kunnen helpen zonder dat u de beste keuzes om uw geld veilig en toegankelijk te houden hoeft te missen.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

Wat u moet doen om uw bankrekening in uw thuisland te behouden

De eerste vraag die u uzelf moet stellen is: waar komt mijn geld vandaan en waar wil ik mijn geld houden. U kunt een gepensioneerde zijn die een overheidsuitkering ontvangt, zoals sociale zekerheid of een staatspensioen. Andere gepensioneerden leven van hun 401(K)s, IRA’s of spaarrekeningen.

Het beste antwoord op deze vraag is om een actieve bankrekening te behouden. Als je zoals ik, een Amerikaan bent, begrijp ik dat het niet voor iedereen gemakkelijk is om een actieve Amerikaanse bankrekening te behouden, maar er zijn duidelijke voordelen. Uw geld is verzekerd, er zijn limieten aan fraudeverantwoordelijkheid en u kunt op verschillende manieren toegang krijgen tot uw geld terwijl u in Mexico woont.

Er zijn verschillende vereisten waaraan u moet voldoen om een actieve bankrekening te behouden, waaronder een adres en telefoonnummer in de Verenigde Staten.

Hier zijn de beste tips die ik door de jaren heen heb geleerd. Ze zijn vooral voor Amerikanen.

Amerikaans adres

Slecht nieuws voor Amerikanen. Nadat je uit de VS bent verhuisd, moet je nog steeds een manier vinden om je Amerikaanse adres te behouden. Zonder dit bestaat de kans dat een Amerikaanse bank je rekening sluit.

In het verleden heb ik het adres van mijn huurwoning (mijn voormalige verblijfplaats) en familieleden gebruikt, waaronder kinderen, broers en zussen en ouders (toen ze nog leefden). Elke keer zorgde dit voor verschillende problemen, variërend van gelijkende namen tot junkmail tot belangrijke berichten die moesten worden afgehandeld.

De gemakkelijkste manier om de meeste problemen met overmatige post naar welke locatie dan ook op te lossen is om papierloos te gaan. Stel uw bank-, creditcard- en financiële rekeningoverzichten in op papierloos.

Zodra uw account op papierloos is ingesteld, ontvangt u geen maandelijkse overzichten meer per post; u ontvangt simpelweg een e-mail waarin wordt vermeld dat uw afschrift klaar is om online te bekijken. Dit voorkomt dat mensen uw persoonlijke financiële informatie doornemen en vermijdt lastige situaties met familie of vrienden.

Virtuele brievenbusdiensten

Andere gepensioneerden zijn blij met virtuele brievenbusdiensten, maar onthoud dat elke locatie anders is en dat u nog steeds afhankelijk bent van een andere persoon of een vreemde om toegang te krijgen tot uw post. U moet Formulier 1583 invullen en een adreswijzigingskaart voor de United States Postal Service indienen.

Hier zijn een paar bedrijven met hoge klanttevredenheidsscores van TrustPilot, het Better Business Bureau en Google Reviews:

iPostal1 — biedt een breed scala aan echte straatadressen en u kunt uw doorstuuropties voor post aanpassen. Prijzen variëren van $9,99 tot $39,99 per maand.

Anytime Mailbox — levert unieke diensten die op uw specifieke behoeften zijn afgestemd. Hun plannen beginnen bij $5,99 per maand met extra kosten per brief.

PostScan Mail — een andere dienst met echte Amerikaanse adressen in aantrekkelijke steden door de Verenigde Staten. Plannen beginnen bij $10,00 met extra kosten voor het scannen van enveloppen, het openen en scannen van brieven en de opslag van enveloppen per dag.

US Global Mail — het bedrijf is een favoriet bij expats en digitale nomaden. Ze bieden echte adressen in verschillende gebieden in de Verenigde Staten. Plannen beginnen bij $19,95 per maand maar bevatten onbeperkte envelopscans, 30 dagen postopslag, 25 gescande pagina’s en dezelfde dag scans van post.

Amerikaans telefoonnummer

Uw telefoon is een ander belangrijk onderdeel van de vergelijking om een actieve Amerikaanse bankrekening te behouden. De meeste Amerikaanse banken, creditcards en financiële instellingen zullen geen buitenlands telefoonnummer als uw belangrijkste contactpunt invoeren. De instelling kan uw buitenlandse telefoonnummer als secundair contactnummer voor uw account verzamelen, maar niet als uw primaire contactpunt.

Advertisement

Een actief Amerikaans telefoonnummer houden voor gepensioneerden is een extra uitgave die moeilijk te omzeilen is. Bereid u voor om te betalen. Maandelijkse plannen met AT&T, Verizon en T-Mobile zijn niet goedkoop. Verwacht ongeveer $55 tot $100 per maand te betalen voor de carrier die u besluit te gebruiken. Momenteel hebben alle drie de carriers een plan dat zal werken in Mexico vanaf $55,00 per maand.

Houd er ook rekening mee dat sommige plannen alleen buiten de Verenigde Staten werken voor zes maanden. AT&T is de carrier die daadwerkelijk in Mexico opereert met zijn eigen zendmasten. Veel gepensioneerden hebben problemen gehad met Verizon en T-Mobile na zes maanden. Ik gebruik T-Mobile nu continu tweeënhalf jaar in Mexico zonder onderbreking. Ik betaal $57,00 per maand.

Twee-stapsverificatie

De meeste van uw financiële instellingen willen een twee-stapsverificatiesysteem gebruiken waarbij ze u een zescijferige code sturen.

Er zijn problemen met het twee-stapsverificatiesysteem. Bijvoorbeeld, ik had mijn Amerikaanse telefoon gestolen terwijl ik in Mexico woonde. Ik gebruikte mijn Mexicaanse telefoon om contact op te nemen met mijn financiële instellingen over mijn gestolen telefoon. Ik vroeg hen een andere manier op te zetten voor twee-stapsverificatie. In de meeste gevallen werkten de bedrijven met mij aan mijn probleem en nu heb ik de keuze tussen een sms-bericht of een e-mail naar een specifiek adres dat aan het account is gekoppeld.

Andere individuen hebben diensten gebruikt zoals Receive-SMSS Online, dat mensen een gratis telefoonnummer biedt om sms-berichten te ontvangen voor twee-stapsverificatie. De dienst staat open voor iedereen die het systeem gebruikt en iedereen op het systeem kan uw bericht met de zescijferige code bekijken.

Maar dat lost het probleem van de financiële instelling die een Amerikaans telefoonnummer aan uw account wil koppelen niet op. U zult dienovereenkomstig moeten plannen met een gerenommeerde in de VS gevestigde carrier die zowel de Verenigde Staten als Mexico bedient. Gelukkig bieden de meeste telefoonplannen die vanuit de Verenigde Staten beginnen gratis stemoproepen en sms-berichten tussen de twee landen.

Een bankrekening hebben in Mexico

Onlangs werden drie financiële instellingen in Mexico – Intercam Bank, CIBanco en Vector – gesanctioneerd door het Ministerie van Financiën van de Verenigde Staten voor witwassen van geld. De sancties bevroor de tegoeden van gepensioneerden in Mexico die rekeningen hadden bij deze drie instellingen. De sancties verboden ook stortingen van de Verenigde Staten naar deze financiële instellingen.

Hoewel tegoeden in eerste instantie werden bevroren, hebben gepensioneerden en expats hun geld op een of andere manier kunnen opnemen. Rechtstreekse stortingen uit de Verenigde Staten zijn nog steeds niet mogelijk, maar beide regeringen werken aan het oplossen van het probleem.

Over het algemeen is uw geld veilig in een Mexicaanse bank. De rekening van elke persoon is verzekerd door de Mexicaanse overheid en het Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB), dat vergelijkbaar is met de FDIC in de Verenigde Staten. Het bedrag fluctueert op basis van wisselkoersen en is momenteel ongeveer $160.000 per rekening.

Als u geïnteresseerd bent in het openen van een bankrekening in Mexico, controleer hier voor de juiste richtlijnen en documenten die nodig zijn.

Bankieren in een stedelijk gebied in Mexico – Veel keuzes

Ik heb twee formele Mexicaanse bankrekeningen. Mijn eerste bankrekening bij Banamex opende ik vele jaren geleden toen ik in een stedelijk gebied met een hoge concentratie expats en toeristen woonde. Elke keer dat ik naar de bank ging, kon ik een medewerker vinden die Engels sprak, wat hielp bij de taalbarrière.

Terwijl ik in Cozumel en Playa del Carmen woonde, gebruikte ik de rekening voor alles, van het overboeken van geld van mijn Amerikaanse bank tot het betalen van huur aan mijn verhuurder en het dekken van mijn elektriciteits- en watervorderingen.

Er waren enkele dingen die ik niet leuk vond aan de bankrekening. Omdat het een spaarrekening was, moest ik een minimumsaldo aanhouden of een servicekosten betalen. Een ander ding dat ik niet leuk vond, was de beperking op het aantal opnames per maand. Aangezien ik nog steeds voornamelijk contant werd betaald voor boodschappen en dagelijkse uitgaven, had ik de neiging grotere opnames te doen.

Een ding dat ik leuk vind aan de spaarrekening is dat deze maandelijks rente oplevert. Toen ik een jaar of twee weg was, was ik verrast dat de rekening bijna acht procent rente betaalde. Toen ik naar een landelijke regio in Mexico verhuisde, besloot ik een klein saldo op de rekening aan te houden. Vandaag gebruik ik de rekening alleen als spaarrekening voor noodgevallen.

Gebrek aan banken in kleinere steden in Mexico

Na verhuizing naar een landelijke regio was ik geschokt dat er niet in elke stad banken waren. De stad waar ik momenteel woon heeft slechts één formele bank, Banco Azteca. Ik kan een busreis van 30 minuten maken naar een nabijgelegen stad, waar vier banken beschikbaar zijn: Banamex, Santander, Banco Azteca en HSBC.

Ik koos ervoor om een eenvoudige rekening te openen bij Banco Azteca. De rekening vereist geen minimumsaldo en keert geen rente uit over gestort geld.

Toen ik de rekening opende, was er een taalbarrière, maar ik nam een tweetalige vriend mee en zij hielpen het proces vlot verlopen. Ik ontving die dag ook een nieuwe betaalpas op de bank.

Opmerkelijk genoeg zetten veel banken niet uw naam op een betaalpas. U kunt een kaart met uw naam aanvragen, maar ik weet niet hoe lang de levertijd kan zijn.

Als u geïnteresseerd bent in het openen van een bankrekening in Mexico, controleer hier voor de juiste richtlijnen en documenten die nodig zijn.

Biometrie in Mexicaanse banken

Financiële instellingen in Mexico vertrouwen sterk op biometrie, vooral vingerafdrukken. Zo moet ik bij Banco Azteca mijn betaalpas invoeren in een terminal en mijn pincode invoeren. Vervolgens plaats ik mijn rechterduim op een scanner om mijn identiteit te verifiëren. Omgekeerd, als ik mijn betaalpas vergeet, kan ik mijn verblijfskaart en rekeningnummer tonen, mijn duim scannen en klaar.

Elke Mexicaanse bank is een beetje anders, maar u kunt er zeker van zijn dat u uw duim moet scannen wanneer u geld van uw rekening wilt opnemen.

Toegang krijgen tot uw geld

Sommige gepensioneerden in Mexico hebben ervoor gekozen hun pensioenuitkering rechtstreeks op een Mexicaanse bankrekening te laten storten. Ik raad dit niet aan vanwege het wisselende politieke klimaat in beide landen.

Er zijn veel manieren waarop een gepensioneerde toegang tot hun geld kan krijgen in Mexico, waaronder banken, geldautomaten, overboekingen (van een Amerikaanse bank naar een Mexicaanse bank) of een eenvoudige cash pick-up op een bepaalde locatie.

Behalve bij een geldautomaatopname moet u uw geld naar ergens in Mexico overmaken voordat u er toegang toe heeft. Er zijn genoeg diensten om gepensioneerden te helpen geld over te maken van hun Amerikaanse bankrekeningen naar overal in Mexico.

Geld overmaken

Mijn favoriete dienst op dit moment is MoneyGram. Er is een eenvoudig tarief, de wisselkoers is over het algemeen goed en hun betrouwbaarheid is fantastisch. Momenteel betaal ik $1,99 per transactie om geld over te maken op MoneyGram van mijn Amerikaanse bank betaalkaart naar mijn Banco Azteca betaalkaart.

Ik heb door de jaren heen veel diensten gebruikt, waaronder Western Union, Wise, Remitly en XOOM.

Ik heb jarenlang de voorkeur gegeven aan XOOM totdat ze een glijdende schaal op de wisselkoers implementeerden op basis van het bedrag van het overgemaakte geld. Niet iedereen voelt zich comfortabel om grote bedragen tegelijk over te maken. Volgens veel expats en gepensioneerden kan Wise soms onbetrouwbaar zijn. Persoonlijk houd ik vast aan wat voor mij werkt en u zou hetzelfde moeten doen.

Om meer te leren over de goedkoopste manieren om geld naar Mexico te sturen, klik hier.

Opnames bij geldautomaten

Ik geef er de voorkeur aan om geen geldautomaten te gebruiken om toegang tot mijn geld in Mexico te krijgen. Er zijn kosten van mijn Amerikaanse bank voor elke transactie bij de geldautomaat en van de geldautomaat van de Mexicaanse bank. Zoals eerder vermeld zullen sommige banken en makelaarskantoren uw kosten voor de geldautomaat vergoeden, maar u moet dit eerst controleren.

De kosten van geldautomaten bij een Mexicaanse bank variëren van MXN $20 tot $150 per transactie. Er zijn geen geldautomaten met gratis opnames. Tijdens uw transactie toont de terminal een wisselkoers die de Mexicaanse bank bevoordeelt; wijs altijd dit conversietarief af. U krijgt een betere koers van uw Amerikaanse bank.

Ik heb gemerkt dat de meeste Amerikaanse banken kosten tussen $3,00 en $5,00 per transactie rekenen voor het gebruik van een geldautomaat buiten het eigen netwerk.

Hier is een artikel om u meer te leren over geldautomaten in Mexico.

Contant geld ophalen

Voordat ik een Mexicaanse bankrekening had, gebruikte ik een eenvoudige methode voor het ophalen van cash. Ik stuurde mezelf geld via een dienst zoals MoneyGram, Western Union, Xoom, Wise, of Remitly. Vervolgens ging ik naar de locatie waar ik mijn geld had gestuurd met mijn paspoort en wachtwoord (meestal een reeks cijfers) en haalde de middelen op.

Eerst wist ik niet dat ik deze optie had als buitenlander of gepensioneerde in Mexico. Ik kwam hier op de harde manier achter toen een geldautomaat mijn betaalpas inhield. Ik was gefrustreerd en verloren. Ik had het gevoel dat ik geen manier had om geld te krijgen zonder mijn betaalpas van een Amerikaanse bankrekening.

Ik sprak met een vriend en zij legden uit hoe zij geld ontvingen van familieleden in Mexico die in het buitenland werkten. Mijn probleem was opgelost.

Veiligheid en Gemak van Cash Pick-up

Veiligheid is ook een zorg voor gepensioneerden. Telkens wanneer je bankiert, een geldautomaat gebruikt of geld ophaalt, houd je omgeving in de gaten. Soms is het beter om terug te komen als je je niet op je gemak voelt of een vriend mee te nemen.

Een ander voordeel van het ophalen van contant geld is dat je geldautomaten vermijdt waarvan bekend is dat ze worden gebruikt voor het skimmen van kaartnummers. Ongepaste individuen over de hele wereld passen deze praktijk veelvuldig toe, en Mexico is geen uitzondering.

Dieven richten zich op geldautomaten in gebieden met grote expat-, gepensioneerden- of toeristenpopulaties. Hoge risicogebieden zijn geldautomaten bij supermarkten en OXXO’s, en een vriend van me in Playa del Carmen heeft zelfs zijn kaart geskimd gezien in een bankgeldautomaat.

Er zijn andere voordelen van het gebruik van de cash pick-up methode in Mexico. Alles wat je nodig hebt, is je paspoort of verblijfskaart en je wachtwoord. Je kunt bijna overal contant geld ophalen, van BanCoppel tot OXXO tot Farmacia Guadalajara tot een lokaal Telegraaf/Telegramkantoor tot Mexicaanse banken.

Je betaalt alleen kosten voor de service die je kiest, zoals MoneyGram, Western Union, enzovoort. Het is het beste om de kosten en wisselkoers bij verschillende diensten te vergelijken voordat je geld naar je bankrekening stuurt of geld ophaalt op de door jou gewenste locatie.

Advertisement

Voor interessante manieren om kosten te vermijden bij het overmaken van geld naar Mexico, klik hier.

Problemen met Verloren of Gestolen Credit/Debetkaarten

Verloren of gestolen credit/debetkaarten zijn niet gemakkelijk te vervangen voor gepensioneerden die in Mexico wonen. Toen ik mijn debetkaart verloor, wilde mijn regionale Amerikaanse bank me geen vervangende kaart naar Mexico sturen. Ze wilden de kaart alleen sturen naar je bevestigde adres in je account.

Daarna moet je een familielid of iemand die je vertrouwt vragen om de vervangende kaart naar je te sturen.

Je Amerikaanse Brokerage- of Pensioenrekening Gebruiken

Veel van ons, inclusief ikzelf, hebben brokerage-rekeningen met een 401(K), een IRA, of een geldmarktrekening om te helpen met ons pensioen. Aangezien mensen op jongere leeftijd met pensioen beginnen te gaan, kom je mogelijk nog niet in aanmerking voor je bedrijfspensioen of sociale zekerheidsuitkering.

Daarom vullen veel gepensioneerden hun levensonderhoud aan met hun persoonlijke pensioenrekeningen. Gepensioneerden jonger dan 60 die een verblijfsvergunning in Mexico hebben aangevraagd, gebruikten deze zelfde rekeningen om hun financiële draagkracht aan de Mexicaanse overheid te bewijzen.

Er zijn een paar belangrijke punten over brokerage-rekeningen waarvan gepensioneerden in Mexico op de hoogte moeten zijn. Ten eerste betaal je geen Mexicaanse belastingen over het geld dat je gebruikt van je 401(K), IRA of geldmarktrekening. Je betaalt al belasting over deze opnames in de Verenigde Staten.

Ten tweede zijn niet alle brokerage-rekeningen hetzelfde. Bijvoorbeeld, Fidelity vertelde me dat ik mijn debetkaart van mijn geldmarktrekening kon gebruiken bij geldautomaten in Mexico zonder kosten. Ook werd me verteld dat eventuele kosten aan de Mexicaanse bank zouden worden vergoed.

Hoewel ik verschillende keren met Fidelity aan de telefoon heb gesproken over waar ik woon, werd elke keer dat ik mijn debetkaart van mijn geldmarktrekening bij een winkel of geldautomaat gebruikte, deze geweigerd.

Ik ken tal van gepensioneerden in Mexico die uitstekende ervaringen hebben gehad met Charles Schwab. De gepensioneerden in Mexico die hun Charles Schwab-debetkaart gebruiken, krijgen aan het eind van elke maand volledig hun transactiekosten bij geldautomaten vergoed.

Een ander voordeel dat gepensioneerden rapporteren over Charles Schwab is dat de wisselkoers direct gekoppeld is aan de koers die wordt gepubliceerd door de Secretaris van de Schatkist in de Verenigde Staten. In de meeste gevallen bespaart dit hen tot drie procent van de wisselkoers die Amerikaanse banken doorgaans in rekening brengen voor opnames in een vreemd land.

Is Coppel een Echt Bank?

Elke gepensioneerde in Mexico heeft wel eens een Coppel-winkel binnen gelopen of er langs gelopen. Het is het grootste particuliere warenhuis in Mexico. Ze bieden ook verschillende rekeningen aan, waaronder kredietlijnen, bankrekeningen en andere consumentenfinanciële diensten via BanCoppel.

Ik heb een rekening bij BanCoppel. Het is een formele bankrekening, en ik heb een debetkaart. Ik houd deze rekening voornamelijk als back-upplan. Waar je ook reist in Mexico, je kunt een Coppel-winkel vinden.

Ik kan geld naar mijn rekening overmaken en toegang krijgen tot fondsen met een debetkaart, net als bij elke andere bank. Ik gebruik het alleen wanneer nodig of wanneer ik extra noodgeld heb. De rekening dient voornamelijk als back-up voor persoonlijke behoeften, zoals apparaten of andere benodigdheden, wanneer ik ze nodig heb.

Net als grotere banken in Mexico vertrouwt BanCoppel sterk op biometrie voor het opnemen van geld van je rekening. Je kunt gratis gebruik maken van je debetkaart bij een van hun geldautomaten, maar vaak ben je beperkt in hoeveel geld je kunt opnemen.

Belastinggevolgen

Natuurlijk zijn er belastinggevolgen wanneer een persoon een spaarrekening heeft bij een Mexicaanse bank die rente oplevert. Als burger van de Verenigde Staten moet ik elk jaar omgaan met de IRS vanwege het verdienen van rente op een Mexicaanse spaarrekening. Als inwoner van Mexico moet ik ook omgaan met de Belastingdienst van Mexico, bekend als SAT. Elk jaar doe ik aangifte in zowel Mexico als de Verenigde Staten.

In de Verenigde Staten moeten de belastingen voor 15 april^thingediend worden, en in Mexico voor 30 april^th van elk jaar. Wanneer ik mijn Amerikaanse belastingaangifte indienen, vul ik IRS Formulier 1116, het Buitenlandse Belastingkredietformulier, in om de belastingen die ik in Mexico betaal over het verdiende inkomen uit mijn spaarrekening te claimen. Aangezien de twee landen belastinginformatie van financiële instellingen delen, maakt het niet uit in welk land ik als eerste belastingaangifte doe.

Gelukkig beschermt het Belastingverdrag tussen de Verenigde Staten en Mexico mij tegen het twee keer betalen van belasting. Het verdrag is ontworpen om dubbele belasting op belastbaar inkomen in beide landen te elimineren. Omdat ik in Mexico belasting betaal over inkomen verkregen van waar ook ter wereld,

Belastingen zijn altijd ingewikkeld voor expats, en het is het beste om met een professional te praten over je eigen situatie.

Voor een algemeen overzicht van inkomstenbelasting voor expats in Mexico, klik hier.

Nu is het aan jou

Nou, je hebt nu genoeg om over na te denken wat betreft wat je met je financiën in Mexico wilt doen. Iedereen’s levensstijl is anders, en iedereen’s pensioen is anders.

Je zult merken dat het kiezen van de juiste bankopties, of het nu in Mexico of de Verenigde Staten is, belangrijk is. Je zult ook merken dat toegang tot je geld gemakkelijker is dan je misschien dacht.

Nu is het tijd om je Spaans te verbeteren, na te denken over je pensioen, en te genieten van het leven als gepensioneerde in Mexico.