Als je een expat bent in Maleisië en je bent net begonnen je thuis en leven hier in te richten, is een van de eerste dingen waar je naar kijkt waarschijnlijk een creditcard.
Hier bieden we je een gedetailleerde, uitgebreide gids over de verschillende creditcards voor expats en buitenlanders in Maleisië.
Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.
Contents
Overzicht van creditcards in Maleisië
In tegenstelling tot veel landen in de wereld, kan het relatief eenvoudig zijn voor expats en buitenlanders om creditcards aan te vragen in Maleisië. De vereisten zijn eenvoudig en gemakkelijk te vervullen, waarbij expats en buitenlanders alleen enkele aanvullende documenten moeten indienen voor verificatiedoeleinden.
Maleisië heeft een van de hoogste creditcardgebruik ter wereld.
Dit komt door een paar dingen. Ten eerste zijn er veel creditcarduitgevers in Maleisië, 27 om precies te zijn. Ten tweede is het gebruik van creditcards in Maleisië relatief wijdverspreid.
Creditcards in Maleisië hebben een grotere groei gezien dankzij verhoogde veiligheid en gebruiksgemak, vooral met de ‘Wave’-functie die verplicht werd voor alle creditcards in Maleisië.
Deze functie stelt je in staat om snel op de creditcardmachine te tikken om de vereiste betaling te verwerken.
Vereisten
Een vraag die vaak opkomt, is of expats en buitenlanders creditcards kunnen aanvragen in Maleisië. Het antwoord hierop is ja. Hoewel het niet altijd gemakkelijk is, is het niet onmogelijk. De meeste creditcarduitgevers en banken in Maleisië bieden inderdaad creditcards aan expats en buitenlanders.
Afhankelijk van de creditcarduitgever of bank in kwestie kunnen de geschiktheid en vereiste ondersteunende documenten echter verschillen van wanneer een lokale inwoner een creditcard aanvraagt.
Inkomenseis
Normaal gesproken begint het minimuminkomen voor het verkrijgen van een creditcard in Maleisië vanaf RM24.000 tot RM200.000 per jaar, afhankelijk van het type kaart dat wordt aangevraagd.
Sommige banken, zoals Maybank, vereisen een hoger minimuminkomen voor expats om voor hun creditcards in aanmerking te komen. Hoewel anderen dit misschien niet expliciet vermelden op hun productinformatiepagina, is het het beste om bij de individuele creditcarduitgever te controleren wat de geschiktheidseisen zijn.
Daarnaast, als de inkomenseis voor een bepaalde creditcardaanvraag RM24.000 is, moet je kunnen aantonen dat je dit bedrag in een jaar verdient. Dit kan komen van een regulier maandelijks inkomen of in de vorm van betalingen die je ontvangt voor verschillende soorten werk als je freelancer of ondernemer bent.
Als je zelfstandig ondernemer of freelancer bent, kunnen de vereisten enigszins verschillen. Afhankelijk van de creditcarduitgever moet je naast persoonlijke identiteitsdocumenten mogelijk een constante inkomstenstroom van de afgelopen 2 jaar aantonen.
De uitgever kan je ook vragen om kopieën van je bankafschrift om aan te tonen dat je voldoende spaargeld hebt en dat je in staat bent om eventuele creditcards die je op je naam hebt effectief te beheren.
Papierwerk
Over het algemeen zijn de documentvereisten voor expats en buitenlanders om creditcards aan te vragen als volgt:
- bankafschriften
- Kopieën van ten minste 3 maanden loonstroken om inkomensbewijs te tonen
- Een kopie van je paspoort
- Een kopie van je arbeidscontract
- Een kopie van je werkvisum of werkvergunning die minstens 1 jaar geldig moet zijn per datum van je aanvraag
- Een brief van je werkgever waarin de duur van je dienstverband in Maleisië wordt bevestigd
In het geval dat je een ondernemer of freelancer bent, moet je de volgende ondersteunende documenten overleggen om in aanmerking te komen voor je creditcardaanvraag:
- Persoonlijke identificatiedocumenten, d.w.z. paspoort
- Bedrijfsregistratie-informatie, d.w.z. bedrijfsregistratienummer
- Je bankafschriften van de afgelopen 3 maanden
- Inkomstenbelastingaangifteformulieren
Afhankelijk van je status en je creditcarduitgever kun je hier een volledige lijst van vereiste ondersteunende documenten vinden hier.
Voordelen
Bij het kiezen van een creditcard voor dagelijks gebruik in Maleisië is een van de belangrijkste dingen om naar te kijken het type voordelen waar je recht op hebt bij het aanmelden, evenals de extraatjes die je zou krijgen bij het gebruik van de creditcard, inclusief dekking van een ziektekostenverzekering.
Creditcarduitgevers in Maleisië zijn zeer competitief en bieden daarom allemaal een breed scala aan voordelen en extraatjes om je over te halen je bij hen aan te melden.
Achteraf gezien kun je zelfs een creditcard gebruiken om geld naar Maleisië te sturen met online geldoverdrachtservices zoals XendPay and Wise.
Ondanks het aantal creditcards voor expats dat verkrijgbaar is in Maleisië, bieden bijna allemaal enkele gemeenschappelijke voordelen. Sommige hiervan zijn onder andere:
Kortingen
Veel Maleisische creditcards voor expats bieden bepaalde kortingen als je hun kaarten gebruikt in specifieke winkels of om specifieke items aan te schaffen.
Cashback
Dit is wanneer de creditcarduitgever garandeert dat als je hun creditcard gebruikt om te betalen voor de aankoop van benzine of boodschappen, je een bepaald percentage van dat geld op je rekening teruggestort krijgt.
Loyaliteitsprogramma’s
Dit is wanneer een creditcard samenwerkt met een andere entiteit – bijvoorbeeld een luchtvaartmaatschappij – waar je als je de creditcard gebruikt, miles verzamelt die je kunt inwisselen voor vliegtickets bij die specifieke luchtvaartmaatschappij.
0% Termijnen
Dit is een van de meest voorkomende voordelen van bijna alle uitgegeven creditcards in Maleisië. Het is vooral handig bij het doen van grote aankopen zoals meubels of elektrische apparaten. Deze plannen stellen je in staat om de betalingen op te splitsen in termijnen van 12, 24 of in sommige gevallen zelfs 36 maanden zonder dat je rente hoeft te betalen over deze betalingen. Dit zal je ongetwijfeld helpen je financiën effectiever te beheren en je uitgaven uit te spreiden.
Vrijstelling van jaarlijkse kosten
Creditcarduitgevers zijn meestal verplicht om een jaarlijkse vergoeding in rekening te brengen voor elke hoofdkaart en elke extra kaart. Echter, tegenwoordig zijn de meeste creditcarduitgevers geneigd om deze jaarlijkse vergoeding volledig kwijt te schelden bij aanvang of na het bereiken van een bepaald bedrag dat met de betreffende creditcard is uitgegeven.
Creditcardvergelijking
Een creditcard kiezen is vergelijkbaar met het kiezen van een VPN. Hoewel veel creditcards dezelfde voordelen lijken te bieden, zijn ze dat eigenlijk niet.
De meeste creditcarduitgevers in Maleisië zijn banken. Terwijl elk van hen een verscheidenheid aan creditcards heeft, afhankelijk van je gebruik en behoeften, vallen sommige creditcards in het bijzonder op en zijn ze misschien nuttiger voor expats en buitenlanders.
Hier vind je enkele van deze creditcards en de voordelen die erbij horen.
Maybank
Maybank is een van de grootste banken in Maleisië. Ze bieden maar liefst meer dan 40 verschillende soorten creditcards, variërend van basis- of instapkaarten om je voet tussen de deur te krijgen en je kredietwaardigheid op te bouwen, tot verschillende platinum- en premiumkaarten.
Hun loyaliteitsprogramma voor de meeste van hun creditcards omvat het verdienen van hun TreatsPoints. Deze TreatsPoints kunnen worden ingewisseld voor vliegtickets, elektronica en andere merchandise, afhankelijk van het type kaart waarvoor je je aanmeldt.
Enkele van de meer opmerkelijke Maybank creditcards voor expats zijn:
PETRONAS Maybank Visa Platinum
De PETRONAS Maybank Visa Gold kaart vereist dat expats een jaarlijks inkomen van RM60.000 hebben en een brief van je werkgever waarin de duur van je dienstverband in Maleisië wordt bevestigd.
Als je deze kaart gebruikt bij PETRONAS-stations, heb je recht op 8 keer het normale aantal TreatsPoints. Voor deze kaart hoef je geen jaarlijkse kosten te betalen.
Singapore Airlines KrisFlyer American Express Gold
Singapore Airlines KrisFlyer American Express Gold is een geweldige kaart als je een expat in Maleisië bent die ook een frequente vlieger is, of als je regelmatig familieleden van en naar Maleisië vliegt terwijl je hier werkt. Voor elke RM1 die je uitgeeft aan deze creditcard, krijg je 1 KrisFlyer Mile.
Deze creditcard geeft je ook gratis toegang tot deelnemende Plaza Premium Lounges op Maleisische luchthavens, evenals eetprivileges bij deelnemende Marriott Bonvoy Hotels.
Maybank Manchester United Visa Card
Als je een voetbalfan bent, is de Maybank Manchester United Visa Card iets voor jou! Er zijn premiumkortingen voor het gebruik van deze creditcard bij Old Trafford en verdere kortingen bij het Manchester United Stadion en Museum Tour.
Hier is een kort overzicht van de opmerkelijke Maybank Creditcards:
| Creditcard | Voordelen |
|---|---|
| PETRONAS Visa Gold | Maybank TreatsPoints voor aankopen bij PETRONAS Stations |
| Singapore Airlines KrisFlyer American Express Gold | Verdien KrisFlyer Miles die kunnen worden ingewisseld voor vliegtickets |
| Maybank Manchester United Visa Card | Kortingen op Manchester United merchandise, cafébestellingen en museumbezoeken |
CIMB
CIMB is een andere van de bankreuzen in Maleisië. Ze bieden in totaal 9 creditcards (inclusief beginnende creditcards), allemaal met verschillende voordelen en deze bevatten ook beginnende creditcards.
CIMB zegt niet expliciet dat er een aparte minimuminkomenseis is voor expats. Dit is dus sterk afhankelijk van welke creditcard je aanvraagt en bij aanvraag zal het relevante klantenservicemedewerker je daarover verder begeleiden.
De meest geschikte CIMB creditcards voor expats zijn:
CIMB Visa Signature
De CIMB Visa Signature is een instapcreditcard van CIMB. Het vereist een jaarlijks inkomen van RM60.000 en geeft je een punt elke keer dat je met de kaart een dienst betaalt zowel binnen als buiten Maleisië.
Punten kunnen worden ingewisseld voor een loungeservice of kortingen.
CIMB Cash Rebate Platinum Credit Card
De CIMB Cash Rebate Platinum-kaart lijkt een van de meer populaire creditcards van CIMB te zijn vanwege de cashbackgaranties die ze bieden bij het regelmatige gebruik van de creditcard.
Je krijgt ook een cashback van 5% wanneer je deze kaart gebruikt om dagelijkse uitgaven te betalen, zoals betalingen voor benzine, boodschappen en online betalingen van nutsvoorzieningen.
Dit lijkt zeker een praktische keuze als het gaat om creditcards voor expats, omdat het je in staat stelt om alle voordelen te verkrijgen met aankopen van dagelijkse benodigdheden.
CIMB PETRONAS Platinum Credit Card
De CIMB PETRONAS Platinum-kaart is voor alle auto- en autoliefhebbers! Deze creditcard geeft je tot 7% cashback alleen voor het tanken bij Petronas.
Er zijn ook regelmatig geweldige autodeals in de vorm van 5% tot 25% kortingen wanneer je deze creditcard gebruikt bij CIMB-partners.
Hier is een kort overzicht van de geschikte CIMB creditcards voor expats:
| Creditcard | Voordelen |
|---|---|
| CIMB Visa Signature | Verdien punten voor elke uitgegeven euro, die kunnen worden ingewisseld voor loungeservices en kortingen. |
| CIMB Cash Rebate Platinum | Cashback voor uitgaven aan bioscopen, benzine, boodschappen en nutsrekeningen |
| CIMB PETRONAS Platinum | Cashback voor uitgaven aan benzine |
Standard Chartered
Als een bank met een internationale aanwezigheid, Standard Chartered focus op voordelen waaronder reisbeloningen en verzekeringen.
Voorheen waren er 7 soorten creditcards van Standard Chartered beschikbaar voor expats in Maleisië. Echter, nu zijn al hun creditcards alleen beschikbaar voor Maleisische burgers.
RHB Bank
RHB is een andere lokale bank in Maleisië die een verscheidenheid aan creditcards aanbiedt die algemeen geaccepteerd worden, waarvan vele een reeks voordelen bieden voor reizigers. Dit maakt het een van de meest ideale creditcarduitgevers voor expats en buitenlanders in Maleisië.
RHB Rewards Motion Code Credit Card
De RHB Rewards Motion Code creditcard lijkt specifiek voor expats en frequente reizigers te zijn.
Een van de belangrijkste voordelen is het verzamelen van Reward Points, waarbij je 4 keer de Reward Points verdient voor betalingen die je doet met deze creditcard terwijl je in het buitenland bent.
Het komt ook met golfprivileges op geselecteerde golfbanen. Perfect voor een ontspannen weekend buiten!
RHB Visa Signature Credit Card
De RHB Visa Signature creditcard geeft je tot 6% cashback voor alle betalingen die je doet voor online aankopen, entertainment en algemeen winkelen.
Het komt ook met toegang tot de Plaza Premium-lounges wanneer je reist vanuit Maleisië, waar je kunt genieten van gratis eten, drinken en gebruik van de loungeruimtes.
Bovenop dit alles ben je bij gebruik van deze creditcard ook gerechtigd tot golfprivileges op geselecteerde golfbanen, evenals tot maximaal RM600.000 reisverzekering.
RHB Visa Infinite Credit Card
De RHB Visa Infinite Credit Card is RHB’s ultieme kaart voor expats, met tot een ongelooflijke RM2.000.000 dekking voor reisverzekering.
Het stelt je ook in staat om 5 keer de Reward Points te verdienen voor betalingen die je met deze creditcard doet in het buitenland en biedt je, net als andere kaarten, toegang tot de Plaza Premium-lounges en golfprivileges op geselecteerde golfbanen.
Overzicht van RHB creditcards voor expats:
| Creditcard | Voordelen |
|---|---|
| RHB Rewards Motion Code |
|
| RHB Visa Signature |
|
| RHB Visa Infinite |
|
Natuurlijk zijn de hierboven genoemde creditcards niet uitputtend voor de creditcards die beschikbaar zijn voor expats en buitenlanders in Maleisië. Er zijn tal van andere creditcarduitgevers en banken om uit te kiezen, afhankelijk van je individuele behoeften.
Er zijn banken met een internationale aanwezigheid, wat het gemakkelijker zal maken wanneer je vaak reist. Deze zijn onder andere:
Er zijn ook tal van andere lokale banken om uit te kiezen als je behoeften dichter bij Maleisië liggen. Deze zijn onder andere:
Aanvraagtips
Een van de belangrijkste dingen om in gedachten te houden bij het aanvragen van creditcards in Maleisië is dat de creditcarduitgever moet weten en er zeker van zijn dat je je creditcardrekeningen kunt betalen.
Het kan een beetje ontmoedigend zijn om in een compleet nieuw land waar je weinig tot geen financiële aanwezigheid of kredietwaardigheid hebt, voor het eerst een creditcard aan te vragen. Het kan zelfs betekenen dat sommige van je creditcardaanvragen worden afgewezen totdat je de benodigde financiële status hebt verworven.
Je kredietwaardigheid (of kredietscores zoals ze soms worden genoemd) is een analyse van je kredietwaardigheid. Banken controleren meestal je kredietwaardigheid voordat ze een creditcard- of leningaanvraag goedkeuren om te bepalen of je financieel gezond genoeg bent om je creditcardbetalingen te kunnen volhouden of je maandelijkse aflossingen op tijd te doen.
Het hebben van een goede kredietwaardigheid is belangrijk, omdat banken deze in overweging nemen bij het beslissen of ze een creditcard/lening toekennen en welke rentevoet in rekening wordt gebracht. Hoe lager de kredietwaardigheid van een klant, hoe groter de kans op een hogere rente, omdat het voor de bank een groter risico vertegenwoordigt.
Bij het bepalen van je kredietwaardigheid kijken banken meestal naar je totale schulden, of je die schulden op tijd hebt betaald en hoe vaak je te laat hebt betaald. De beste manier om je kredietwaardigheid te verhogen of ervoor te zorgen dat deze gunstig is, is door al je betalingen op tijd te doen (zelfs je nutsrekeningen!) en je totale schuldenlast zo snel mogelijk te verlagen.
Er zijn echter enkele dingen die je kunt doen om het proces iets makkelijker (en sneller) voor jezelf te maken.
Een Bankrekening Hebben
Het hebben van een spaar- of lopende rekening bij de bank waarbij je een creditcard wilt aanvragen kan veel verschil maken. Het vestigt een relatie tussen jou en de bank en stelt de bank in staat om effectieve kredietcontroles uit te voeren.
Om een stap verder te gaan, kun je ook een termijndepositorekening openen bij de bank van je keuze. Dit vergroot je kansen om je creditcardaanvraag goedgekeurd te krijgen omdat er een zekere mate van zekerheid is voor de bank.
Vraag een Beginnerscreditcard Aan
Als je voor de eerste keer een creditcard aanvraagt in Maleisië, krijg je mogelijk niet automatisch een platinum of premium creditcard. Hiervoor bieden de meeste lokale banken in Maleisië beginnerscreditcards aan met een laag minimuminkomensvereiste.
Zodra je aanvraag voor een beginnerscreditcard is goedgekeurd, en de bank ziet dat je je creditcardbetalingen kunt bijhouden, zal de bank je vaak upgraden naar een meer premium kaart met betere voordelen binnen een jaar of zo.
Benader de Grote Banken
Kleinere banken zijn waarschijnlijk niet geneigd om het risico te nemen om creditcardaanvragen goed te keuren van iemand die geen kredietwaardigheid heeft in het land. Het zou daarom effectiever zijn om de grotere banken te benaderen om je kansen te vergroten om je eerste creditcard in Maleisië te verkrijgen.
Persoonlijk Aanvragen
Hoewel de meeste creditcardaanvragen tegenwoordig online kunnen worden gedaan, en sommige banken zelfs speciale cadeaus geven als je online aanvraagt, is het aan te raden als je een expat of buitenlander bent om je krediet in persoon aan te vragen.
Er zijn een paar voordelen hierbij:
- Het stelt het klantenserviceteam in staat om je beter te leren kennen en je te helpen met eventuele complicaties ter plekke
- Er is geen heen-en-weer als de bank verdere documentatie of details nodig heeft
- Je kunt meteen al je vragen en zorgen laten beantwoorden
- Het bevestigt voor de creditcarduitgever je authenticiteit en vermogen om je creditcardrekeningen te betalen
Hoewel het misschien een beetje vervelend en tijdrovend kan zijn, vergroot een in persoon gemaakte aanvraag vaak je kansen om je creditcardaanvraag sneller goedgekeurd te krijgen.
Een Maleisische Creditcard Aanvragen als Gepensioneerde
Buitenlanders die gepensioneerd zijn of een pensioen ontvangen zonder een vast maandelijks inkomen, kunnen het iets moeilijker vinden om een creditcard in Maleisië te krijgen vanwege de inkomenseis.
In situaties zoals deze, zullen Maleisische banken waarschijnlijk de kredietwaardigheid van een aanvrager per geval evalueren om te bepalen of het risico iets is dat ze willen aangaan.
Het zou makkelijker zijn om aan te tonen dat je voldoende spaargeld hebt dat minstens aan de minimumvereiste van het inkomen van de creditcard voldoet, regelmatig pensioeninkomen, reguliere stortingen in een privaat pensioenplan op je rekening of het minimumbedrag van het inkomen in een termijndepositorekening.
Dus als de minimuminkomenseis RM35.000 per jaar is, willen ze zien of je een vergelijkbaar bedrag hebt gespaard in een termijndeposito.
Je kunt je inkomensbronnen en/of spaargeld aantonen door de volgende documenten te overleggen:
- Bewijs van pensioeninkomen
- Je meest recente bankafschriften
- Je termijndeposito (spaar) certificaten
Nu Aan Jou
Welke optie je ook kiest, zorg ervoor dat je op de hoogte bent van de details in de documentatie die bij je creditcardaanvraag hoort.
Deze omvatten meestal de algemene voorwaarden die het gebruik en de betalingsvoorwaarden van je creditcard beheersen, en het productinformatieblad, dat je alle details, vereisten en voordelen van de creditcard naar keuze geeft.
Zodra je je aanvraag hebt ingediend en de uitgever alle benodigde informatie en documentatie heeft, duurt het meestal ongeveer 7 tot 10 werkdagen voordat aan alle formaliteiten is voldaan en je je creditcard ontvangt.
Zolang je je onderzoek doet en op de kleine lettertjes let, zijn creditcards ongelooflijk handig in Maleisië. Ze worden overal geaccepteerd, van de buurtwinkel tot het luxe winkelcentrum in het stadscentrum, je vindt gegarandeerd een creditcard die bij je past.
English: 
Deutsch: 
ไทย: 
Français: 
Português: 
Português: 
Español: 
中文 (中国): 
Русский: