Come Richiedere una Carta di Credito per Espatriati nelle Filippine

Se hai già una linea di credito nel tuo paese d’origine, non tagliare le carte quando ti trasferisci nelle Filippine. Ma se è la tua prima volta a richiedere una carta di credito, ti mostreremo come navigare nel sistema finanziario del tuo nuovo paese e cosa devi fare per essere approvato. 

In questo articolo ti mostreremo come puoi richiedere una carta di credito se sei uno straniero nelle Filippine. E elencheremo anche alcune delle nostre carte di credito più raccomandate, adatte agli expat.

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Vantaggi di Avere una Carta di Credito Filippina

Anche se potrebbe volerci del tempo per ottenere la tua carta di credito nelle Filippine, vale davvero la pena aspettare. Ci sono diversi vantaggi per gli acquirenti se riesci a pagare le tue bollette puntualmente. Senza dimenticare il tuo vantaggio di costruire un buon punteggio di credito nelle Filippine, che avrà un impatto molto positivo sulla tua situazione finanziaria futura. 

Ecco alcuni dei vantaggi di ottenere una carta di credito nelle Filippine: 

Cashback e Premi

Puoi trovare molte carte che ti offrono ricompense per lo shopping, permettendoti di risparmiare su tutte le spese abituali. Tutto, dal cibo, vestiti, elettronica, biglietti aerei e altro ancora, può essere acquistato a un costo inferiore con le carte di credito. Puoi persino trovare carte con cashback illimitato su tutti gli acquisti effettuati utilizzando la carta di credito. 

Dato che probabilmente trascorrerai molto tempo nei centri commerciali quando vivi nelle Filippine (il passatempo preferito di tutti), ci sono alcune carte che possono offrirti un cashback sugli acquisti. Ad esempio, i centri commerciali Robinsons hanno la propria carta di credito denominata Robinsons Cashback, che ti offre un 3% di sconto su tutto ciò che compri nei negozi. 

Le Carte di Credito BDO restituiscono ₱500 (circa 9 USD) ogni volta che spendi almeno ₱5,000 (circa 85 USD) ogni volta che usi la carta nei centri commerciali SM. Tuttavia, le Carte BDO sono piuttosto difficili da ottenere se non hai già una carta di credito nel paese.

Risparmi sulle Commissioni di Transazione

Poiché ci sono diversi posti che non accettano ancora pagamenti con carta nel paese — questi includono alcuni ospedali nelle Filippine — prelevare contanti è difficile da evitare. Ma se stai facendo acquisti con una carta di credito o di debito estera, dovrai pagare una commissione di cambio valuta ogni volta. Questo è tipicamente del 2% – 4% della transazione a seconda della tua banca e diventa piuttosto costoso nel tempo.

Prelevare contante agli sportelli automatici o fare acquisti con una carta di credito o di debito estera è anche molto costoso nelle Filippine. A un ATM, pagherai sempre ₱250 (circa 5 USD) per ogni transazione, più le commissioni di cambio valuta. Quindi non serve dire che puoi risparmiare parecchio sulle commissioni avendo una carta locale. 

Miglior Punteggio di Credito

Se hai in programma di vivere o andare in pensione nelle Filippine per sempre, è bene costruire una buona valutazione del credito. Questo ti aiuterà anche in altri casi dove avresti bisogno di un prestito, come una nuova auto o appartamento. Dimostrare che sei finanziariamente stabile nel paese ti rende meno un peso nel tempo e le banche sono più disposte a darti un prestito. 

Pagamenti Automatici

Nelle Filippine, non avrai estensioni prima che aggiungano un sacco di spese di mora alle tue bollette. Questo include mutui, elettricità, banda larga, bollette dell’acqua e altre spese di vita che devi assicurarti siano pagate in tempo per evitare carichi finanziari extra e interruzioni nei servizi di cui hai bisogno.

Possedere una carta di credito può aiutarti a pagare le tue bollette in tempo e poi restituire il credito al giorno di paga. 

Tipi di Carte di Credito nelle Filippine

Quando inizi a richiedere carte nel paese, puoi vedere che molte banche offrono carte di credito garantite e non garantite. Ma quali sono le differenze tra queste due opzioni? Detto ciò, hai due opzioni tra cui scegliere: 

Carte di Credito Garantite (Carta di Credito Prepagata)

Questa è la più semplice da richiedere se hai un conto bancario nelle Filippine e un deposito bancario maggiore. Normalmente la banca può offrirti un limite di credito fino all’80% della somma che hai depositato in banca.

Questa è l’opzione più semplice per gli stranieri che hanno messo da parte un po’ di soldi prima di trasferirsi all’estero e vogliono mantenere il denaro come garanzia per un prestito a breve termine.

Carte di Credito Non Garantite

Questa è la modalità tradizionale di carta di credito dove ricevi un limite di credito basato sul tuo reddito, stato lavorativo e rapporto debito-reddito. 

Più a lungo sei stato impiegato e hai registrato un reddito nel paese, maggiore è la possibilità di ottenere una carta di credito con un limite decente. Questo limite non è solo per una carta, ma per ogni carta che possiedi. 

Quindi se stai pensando di richiedere diverse carte che offrono vantaggi diversi come cashback e punti bonus per lo shopping, assicurati di distribuire il tuo limite in modo uniforme. 

Linea di Credito

Le linee di credito o i limiti di credito nelle Filippine sono revolving, il che significa che ricevi un limite di credito fisso che puoi utilizzare ripetutamente come in qualsiasi altro paese.

Per determinare il tuo limite di credito, ci sono diversi fattori che le banche filippine utilizzano per determinare se sei idoneo per una carta di credito o no.

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Requisiti per le Carte di Credito nelle Filippine

Ma è facile richiedere una carta di credito nelle Filippine? Finché puoi documentare che stai rimanendo a lungo nel paese e che hai una fonte di reddito valida, non ci dovrebbero essere problemi a ottenere una carta di credito. 

Tuttavia, potresti non ottenere subito il limite di credito che desideri, poiché le banche probabilmente vorranno costruire un rapporto fiduciario con te e aumentare il tuo limite nel tempo.

Per ottenere una carta di credito, si consiglia di avere già un conto bancario nella banca presso cui stai richiedendo una carta di credito. Questo facilita la documentazione del tuo reddito dal tuo datore di lavoro o dalla tua attività nelle Filippine, soprattutto quando si tratta di ottenere un buon limite di credito sulla carta. 

In caso contrario, avrai bisogno di portare: 

1. Un modulo di domanda per carta di credito compilato

2. Un ID valido emesso dal governo 

3. Un certificato di impiego o documenti di registrazione aziendale

4. Da 1 a 3 buste paga o la tua dichiarazione dei redditi, prova della pensione

5. Un numero di telefono fisso

Requisiti Finanziari

Il tipo di carte che puoi richiedere dipende anche molto da quanto guadagni. Alcune carte di solito non richiedono più di circa ₱180,000 (circa 3,066 USD) di reddito netto all’anno, ma se stai cercando una carta Gold e Platinum più esclusiva, di solito richiedono un reddito annuale di ₱600,000 (circa 10,218 USD) o più, a seconda dei premi e dei limiti di credito che la carta offre.

Requisiti di Età

Un altro criterio da sapere è che le banche di solito non rilasciano carte di credito locali a nuovi registrati sotto i 21 o sopra i 65 anni. Ma se sei in pensione nelle Filippine, puoi probabilmente ottenere una carta di credito abbastanza facilmente se hai già un conto bancario dove ricevi la tua pensione nelle Filippine. 

Come Ottenere un Telefono Fisso

Molti di voi probabilmente si stanno chiedendo come dovrebbero ottenere un numero di telefono fisso, giusto? Questo numero non deve essere il tuo numero di casa. Potrebbe essere il numero del tuo ufficio o dell’ufficio del tuo datore di lavoro. Fino a poco tempo fa, alcune banche hanno eliminato questo requisito, poiché pochissime aziende e case hanno più linee fisse. Ma, non meravigliarti se questo può ancora essere un problema in alcune banche filippine.

Le Carte di Credito Più Facili da Ottenere Approvate nelle Filippine

Come detto in precedenza, è difficile ottenere una carta di credito nelle Filippine se non hai già una linea di credito esistente. Ma ecco le carte di credito più facili per cui gli stranieri possono fare domanda e iniziare a costruire il loro punteggio di credito nel paese con requisiti di reddito bassi.

Per richiedere queste carte, devi avere almeno 21 anni e avere un: 

• ID emesso dal governo
• Estratto conto bancario nelle Filippine che mostra il tuo reddito
• Busta paga o dichiarazione dei redditi

Queste carte non offrono grandi premi o cashback sui tuoi acquisti, ma ti aiuteranno a ottimizzare carte di credito più interessanti in futuro con programmi di premi migliori. La cosa più importante è che queste carte non richiedono di avere una carta di credito esistente nel paese.

Citi Simplicity+ 

Se non hai nessuna carta di credito esistente nel paese prima, il requisito di reddito è almeno ₱20,833 (circa 355 USD) al mese. La Carta Citi Simplicity+ non ha commissioni annuali e un tasso di interesse basso del 2% mensile sul tuo credito residuo. 

HSBC Red

Poiché HSBC è una banca internazionale, è molto più facile richiedere una carta di credito tramite loro se hai già un conto estero con la banca. HSBC Red ha una commissione annuale di ₱2,500 (circa 43 USD) ma è gratuito il primo anno. 

EastWest Practical

Questa carta ha il requisito di reddito più basso di queste carte, con solo un requisito di ₱120,000 (circa 2,046 USD) all’anno e pochissimi criteri per essere approvato. La EastWest Practical Mastercard ha una commissione annuale di ₱1,400 (circa 24 USD) e un interesse basso del 2% mensile. 

Carte di Credito Senza Commissioni Annuali Filippine

Ci sono diverse banche nelle Filippine che offrono carte di credito senza una commissione annuale. Alcune di queste richiedono, comunque, di avere una carta di credito esistente per fare domanda. Ecco le nostre 3 scelte migliori.

AUB Classic Mastercard

The AUB Classic MasterCard ti ricompensa con un punto ogni ₱50 spesi e 0% d’interesse su tutti i nuovi acquisti. Il requisito di reddito mensile per ottenere questa carta è ₱21,000 (circa 358 USD) e l’interesse dopo la scadenza è del 2% mensile sul credito residuo. 

Carta Citi Rewards

Un’altra carta di credito di Citibank ti dà anche 3 punti premio ogni volta che ordini cibo o fai shopping online per ogni ₱30 (circa 0,51 USD) spesi. La Carta Citi Rewards offre anche il 50% di sconto sugli hotel partner, quindi qui ottieni molti grandi benefici senza dover pagare alcuna commissione annuale per il primo anno. Hanno anche un Club Senza Commissione Annuale per Sempre se ti iscrivi entro il 30 novembre 2022. 

Metrobank M Free Mastercard

Probabilmente la migliore opzione per chi vuole una carta di credito con basse commissioni e un modo semplice per tenere sotto controllo il saldo. Puoi automatizzare il pagamento delle bollette e ricevere anche notifiche regolari sul tuo telefono quando usi la carta. La Metrobank M Free Mastercard offre nessuna commissione annuale per la vita e un requisito di reddito basso di ₱15,000 (circa 255 USD) al mese.

Miglior Carta di Credito nelle Filippine

Se hai già una linea di credito nelle Filippine e stai cercando la carta con più premi, Security Bank offre una vasta gamma di carte di credito con molti premi e cashback. 

The La Security Bank Cashback Platinum è la carta di cashback definitiva con: 

• 5% di rimborso su generi alimentari e benzina (se fai rifornimento di benzina a Sea Oil)
• 3% sulle bollette
• 2% su pasti in qualsiasi luogo
• 1% su acquisti 

Puoi ottenere fino a ₱12,000 (circa 204 USD) all’anno sul programma di cashback e anche godere di un programma di premi esclusivo da Security Bank con grandi offerte su elettronica, vestiti, viaggi, e molto altro. Offre anche un’assicurazione di viaggio quando paghi i biglietti aerei con la carta!

Requisiti per la Security Bank Cashback Platinum

Questa carta è disponibile solo per i cittadini filippini e gli expat con visti a lungo termine. Quindi se stai pianificando di diventare un cittadino a pieno titolo nel paese, questa è la carta di credito da mirare. 

Devi avere almeno 21 anni o meno di 65 anni per fare domanda e avere 3 anni di reddito documentato come lavoratore autonomo. Il requisito di reddito annuo minimo è ₱780,000 che equivale a circa 13,000 USD all’anno ai tassi di cambio attuali.

La commissione annuale sulla carta è di ₱3,000 (circa 51 USD), ma puoi facilmente coprire questo con tutti i premi che ottieni sulla carta. 

Domanda

Per uno straniero, il modo più semplice per ottenere l’approvazione è tramite presenza personale in una banca. Quindi per evitarti il fastidio di fare domanda su ogni annuncio di Google che vedi per carte di credito nelle Filippine, solo per essere rifiutato ogni volta, vai direttamente in una banca e fai domanda. 

Fare domanda online di solito funziona solo se sei un cittadino filippino, e gli expat di solito ricevono solo un avviso a visitare la loro filiale locale. Potresti anche voler contattare prima la banca per confermare che emettono carte di credito per gli expat. 

Ecco cosa devi fare prima di visitare la banca: 

1. Fai ricerche online

Le banche hanno criteri diversi per concedere carte di credito agli expat. Alcune richiedono che tu abbia vissuto qui per alcuni anni, mentre altre richiedono che tu abbia anche una carta di credito da un’altra banca. Assicurati di ottenere tutti i dettagli prima sulla loro politica per gli stranieri prima di perdere tempo a fare domanda per la carta. 

Per risparmiarti tempo, potresti dare un’occhiata a Moneymax.ph che ha diversi confronti su carte di credito nelle Filippine. In questo modo, non devi visitare la home page di ogni banca per conoscere tutti i requisiti per ciascuna carta.

2. Lista di controllo di tutti i documenti

Porta tutti i documenti rilevanti sopra menzionati. Se sei impiegato nelle Filippine, assicurati di portare il tuo contratto, preferibilmente qualcosa firmato dal tuo datore di lavoro. Porta il tuo passaporto o qualsiasi ID emesso dal governo che hai dalle Filippine. 

3. Fai domanda presso la banca

Compila il loro modulo di domanda. Questo modulo contiene tutte le informazioni su di te, il tuo reddito, e il tuo paese di origine. Alcune banche richiedono che tu abbia un conto bancario con loro prima di poter fare domanda per una carta di credito. Quindi se vuoi la carta a causa di tutti i benefici, potrebbe essere una buona idea utilizzare quella banca per la fatturazione e ricevere stipendi. 

Tassi di Interesse, Commissioni e Termini

Se hai intenzione di richiedere una carta di credito nelle Filippine, assicurati di poter pagare la carta in tempo. I tassi di interesse sono molto alti in molte banche, superando il 40% annuale. Ecco alcune delle cose a cui dovresti prestare attenzione quando fai domanda per una carta di credito filippina: 

Tassi Mensili

In altri paesi siamo abituati a vedere i tassi di interesse annui sulle carte negli annunci pubblicitari. Ma nelle Filippine, mostrano sempre l’amortizzazione mensile. Ciò significa che i tassi di interesse sembrano piuttosto bassi, con una media dal 2% al 3,5%. Ma in realtà, ciò equivale al 24% al 42% all’anno. 

Commissioni di Transazione

Assicurati di controllare tutte le commissioni associate alla carta. Se ha una commissione annuale per il titolare della carta, paga sempre in tempo per evitare di pagare interessi e spese di mora. Controlla anche se ci sono commissioni coinvolte nel prelievo dagli sportelli automatici e nello shopping con la carta. Ci sono molte carte che non hanno commissioni per lo shopping e persino ti danno premi ogni volta che acquisti qualcosa con la carta di credito. Ma con la maggior parte delle banche, la tariffa per prelevare denaro da un bancomat è ₱200 (circa 4 USD), quindi non è consigliato prelevare contanti a meno che non sia una questione molto urgente. 

Commissioni per Pagamenti in Ritardo

Assicurati di pagare sempre la tua carta in tempo, altrimenti dovrai affrontare salate commissioni per i pagamenti in ritardo. La media delle commissioni per il ritardo è circa ₱850 (circa US$15), e molto probabilmente non potrai usare la carta finché la commissione per il ritardo e l’importo in sospeso non saranno coperti. 

Commissioni per Superamento Limite

Assicurati di non spendere più di quanto il tuo limite di credito ti permette. Questo può portare a grandi commissioni per il superamento del limite fino a ₱600 (circa US$11). Questo include anche gli interessi aggiunti al tuo prossimo ciclo di fatturazione. Quindi per esempio, se il tuo credito è di ₱20,000 (circa US$341) e spendi quell’importo, nel prossimo ciclo di fatturazione spenderai automaticamente oltre il limite perché verrà applicato il tasso di interesse sugli addebiti. 

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Suggerimenti e Consigli per Usare una Carta di Credito Straniera nelle Filippine

Come accennato in precedenza, prima di rescindere la tua carta di credito dal tuo precedente paese di residenza, ecco alcuni suggerimenti passo dopo passo su come puoi ancora usarli nelle Filippine e risparmiare sui tassi di cambio. 

Trasferisci il Credito a Cambi Online

Cambi online come Wise hanno commissioni piuttosto basse rispetto alle banche. Quindi scambiare il denaro dalla tua carta di credito prima è molto più economico che pagare US$5 + 2% di commissione di cambio ogni volta che prelevi denaro da un bancomat nelle Filippine. 

Trasferisci il Denaro a un Portafoglio Filippino

Le app di cassa come GCash e Maya sono molto utili quando vuoi ricevere denaro dall’estero. Basta trasferire il denaro a una di queste app usando un cambio online con basse commissioni come Wise o Revolut.

Collega una Carta a un’App

Puoi collegare sia Visa che Mastercard a GCash o Maya e fare acquisti come fanno i locali, senza costi aggiuntivi quando fai acquisti nei negozi o prelevi contanti dai bancomat. 

Queste app possono offrirti diversi dei vantaggi di una carta di credito. Maya offre un cashback dell’1% sugli alimentari e ha sempre promozioni nei ristoranti, hotel e assicurazioni nelle Filippine. Anche GCash offre offerte di ristorazione e altri vantaggi per gli espatriati. Quindi essenzialmente, ottieni molti degli stessi vantaggi di possedere una carta di credito senza il fastidio di richiederne una. 

L’app Maya ha anche una linea di credito che può essere disponibile per gli stranieri dopo 6 mesi di utilizzo dell’app per acquisti e altre transazioni. Questo importo è solo ₱15,000 (circa US$264), ma potrebbe tornarti utile per pagare le bollette in tempo. 

Ora, a Te

Con diverse opzioni bancarie e carte di credito disponibili sul mercato filippino, dovresti essere in grado di ottenerne una abbastanza facilmente, a patto che tu possa seguire questi passaggi. 

Documenta il tuo reddito – Assicurati di portare tutti i documenti rilevanti che possano dimostrare che stai lavorando nelle Filippine e che hai un reddito stabile. Se sei un pensionato, porta documenti che mostrino che stai ricevendo la tua pensione inviata alle Filippine, come un estratto conto bancario. 

Fai qualche ricerca online – Trova le carte che meglio si adattano a te e quali criteri ogni banca ha per dare carte di credito agli stranieri prima di andare a visitare la banca di persona. Risparmierai molto tempo nel trovare la carta di credito perfetta per te, invece di fare richiesta a ogni banca a caso nei dintorni. 

Usa le app locali – Anche se non puoi ottenere subito una carta di credito regolare e stai cercando principalmente buoni programmi di premi, sfrutta le app locali come GCash o Maya per ottenere sconti su shopping, ristoranti, abbigliamento, ricariche e molto altro ancora.