Quando ci si trasferisce in un nuovo paese, una delle sfide iniziali è gestire le proprie finanze. Capisco in prima persona quanto possa essere difficile tenere traccia dei tassi di cambio, trasferire denaro a livello internazionale, usare carte di credito e pagare le tasse in un nuovo paese con una valuta diversa.
Ecco perché in questa guida completa, ho suddiviso tutto ciò che devi sapere per gestire i tuoi soldi in modo sicuro in Messico. Immergiamoci subito!
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Contents
- Qual è la valuta in Messico?
- Come ottenere il miglior tasso di cambio per i pesos messicani?
- Inviare denaro in Messico
- Utilizzare gli ATM in Messico
- Come aprire un conto bancario in Messico
- Fare domanda per una carta di credito in Messico
- Come aprire un conto di trading (per investire in azioni messicane)
- Pagare le tasse in Messico
- FAQ
- Ultime guide sulla finanza in Messico
Qual è la valuta in Messico?
La valuta ufficiale in Messico è il peso messicano (MXN). 1 MXN è pari in media a 0,6 USD.
Tuttavia, questo è ovviamente soggetto a cambiamenti e fluttuazioni, assicurati quindi di controllare il tasso attuale su Wise, Revolut, o la pagina ufficiale delle dogane degli Stati Uniti.
Il peso messicano viene nelle seguenti denominazioni:
- Banconote: MXN1,000, MXN500, MXN200, MXN100, MXN50, MXN20
- Monete: MXN10, MXN5, MXN2, MXN1, 50c, 20c, 10c, 5c
Come ottenere il miglior tasso di cambio per i pesos messicani?
Capire come ottenere il tasso di cambio ottimale quando si convertono i pesos in Messico è importante. Come regola generale, è altamente raccomandato cambiare la maggior parte dei contanti in Messico, poiché otterrai il miglior tasso, nove volte su dieci. Detto ciò, è anche una buona idea portare un po’ di contanti in pesos, nel caso ne avessi bisogno per un taxi o altre emergenze.
I viaggiatori possono portare fino a 10.000 USD in Messico senza doverlo dichiarare alle dogane messicane, soprattutto quando arrivano in aereo.
Ecco i modi comuni per cambiare denaro in Messico.
Banca
Il modo più sicuro per cambiare denaro in Messico è farlo in una banca. Le banche offrono buoni tassi di cambio, e il processo è rapido e semplice.
Detto ciò, la maggior parte delle banche addebiterà una piccola commissione (circa l’1 o l’1,5% dell’importo).
Ecco alcune delle migliori banche per cambiare denaro in Messico:
Casa De Cambio (Ufficio di Cambio)
Quando sei in Messico, vedrai casa de cambios, o uffici di cambio valuta, ovunque, rendendoli opzioni altamente convenienti per cambiare denaro contante. A CDMX e in altri grandi hub turistici, possono essere trovati a quasi ogni angolo di strada.
Questi uffici di cambio in genere aumentano il tasso di cambio di circa il 2%.
ATM
Un modo semplice per ottenere pesos messicani, che molti espatriati tendono a trascurare, è usare un bancomat. Quando usi un bancomat per prelevare denaro in Messico, probabilmente ti verrà addebitata una piccola commissione di circa 1,5 USD a 3 USD, sebbene il tasso di cambio effettivo sia imposto dalla banca.
Quindi, se stai prelevando denaro da un bancomat, verifica con la banca i loro tassi di cambio e commissioni per vedere se è una buona opzione per te.
App di viaggio
Consiglio vivamente di iscriversi a un’app di banking di viaggio, come Revolut, Wise, Xoom, N26 o Monzo. Queste app offrono tassi di cambio convenienti, e alcune consentono prelievi bancomat gratuiti e trasferimenti bancari internazionali gratuiti, tra altri benefici.
Personalmente uso Revolut per la maggior parte delle mie spese di viaggio perché ci sono commissioni minime per lo scambio e i prelievi da ATM.
Usa una carta di credito
Non sempre potrai utilizzare una carta di credito quando paghi beni e/o servizi in Messico. Tuttavia, negli ultimi anni, un numero crescente di stabilimenti ha iniziato ad accettare carte. Inoltre, diverse carte di credito offrono tassi di cambio senza commissioni e altri vantaggi ai loro titolari.
In ogni caso, se l’esercizio accetta pagamenti con carta di credito, in genere è l’opzione di pagamento preferita e più vantaggiosa. Ma tieni presente che prelevare contanti usando la tua carta di credito (chiamato anche anticipazione di contante) non è un’ottima opzione principalmente a causa delle spese astronomiche associate a questa transazione. Dovresti farlo solo in caso di emergenze e, anche in quei casi, dovresti considerare prima altre opzioni.
Nota che in Messico, le carte più ampiamente accettate sono Visa, Mastercard, American Express e Discover, con i pagamenti contactless che sono meno comuni rispetto ad altre parti del mondo. Quindi, al momento, potresti non essere in grado di usare il tuo iPhone, Android, Fitbit o Garmin per fare acquisti nel paese, ma probabilmente questo cambierà molto presto.
Tuttavia, se preferisci utilizzare una carta di credito come metodo di pagamento, scegli sempre di essere addebitato in pesos piuttosto che nella tua valuta nazionale.
Quando usi una carta straniera in Messico, il sistema di punto vendita o POS potrebbe chiederti di selezionare tra l’essere addebitato in pesos messicani MXN o nella tua valuta nazionale, come USD, EUR, GBP, CAD, ecc. È cruciale NON scegliere di essere addebitato nella tua valuta nazionale perché, in tali casi, il sistema POS applicherà il proprio tasso di cambio invece di permettere al tuo fornitore di carte di utilizzare il proprio. Nella maggior parte dei casi, il tasso di cambio del sistema POS è notevolmente meno favorevole di quello offerto dal tuo fornitore di carte.
Ecco alcune delle migliori carte di credito da viaggio senza commissioni o maggiorazioni sui tassi di cambio:
- Capital One Venture X
- Chase Sapphire Preferred
- Capital One Venture One (nessuna commissione annuale)
- Wells Fargo Autograph Card (nessuna commissione annuale)
Guarda il mio articolo su come ottenere il miglior tasso di cambio in Messico, che copre tutto ciò in maggior dettaglio.
Inviare denaro in Messico
Un’altra preoccupazione per molti espatriati in Messico riguarda il trasferimento di denaro dal loro paese d’origine al Messico. I trasferimenti bancari internazionali possono essere complicati, e non è sempre chiaro quale tipo di commissioni verranno addebitate. Ecco alcune delle mie principali raccomandazioni per inviare denaro in Messico.
Trasferimenti bancari internazionali
L’opzione più ovvia per inviare denaro a livello internazionale è usare la tua banca per un trasferimento internazionale. Tuttavia, questa non è sempre la migliore opzione perché i trasferimenti bancari internazionali possono accumulare rapidamente elevate commissioni, richiedere molto tempo per arrivare, e il tasso di cambio potrebbe non essere il migliore.
Le commissioni associate a questo tipo di trasferimento variano a seconda della specifica banca che usi e delle valute coinvolte nello scambio. Ad esempio, inviare denaro da USD a MXN tramite una grande banca statunitense come Bank of America o Wells Fargo potrebbe comportare commissioni che variano da 30 a 50 dollari per un bonifico internazionale. Inoltre, potrebbero esserci ulteriori commissioni all’arrivo del trasferimento in Messico.
Nota che il tasso di cambio che riceverai include spesso un markup fino al 2%. Per questo motivo, molte persone scelgono di evitare di usare le banche tradizionali per i trasferimenti internazionali a causa della loro tendenza a imporre le commissioni più alte.
Wise
Wise (precedentemente TransferWise) è la mia opzione preferita per trasferire denaro a livello internazionale principalmente a causa delle sue commissioni competitive per i trasferimenti internazionali in Messico.
Se trasferisci 1.000 dollari da un conto ACH negli USA a un conto bancario messicano, pagherai solo circa 8 dollari di commissioni.
Se trasferisci 10.000 euro su un conto messicano, pagherai solo circa 67 euro di commissioni, che è meno dell’1% dell’importo totale. Wise inoltre non aggiunge alcun markup sul tasso di cambio, quindi puoi essere sicuro di ottenere i migliori tassi possibili.
Leggi di più su questa opzione nella nostra recensione approfondita di Wise.
Western Union
Western Union, pur essendo un’opzione per trasferire denaro dagli USA al Messico, può avere commissioni elevate, in particolare per certi tipi di trasferimenti e cambi. Un inconveniente è che la loro struttura delle commissioni può essere complessa e non sempre trasparente.
Mentre è possibile inviare denaro in Messico con commissioni minime tramite Western Union, il costo totale può variare significativamente dipendendo da fattori come il metodo di trasferimento, l’importo inviato e altre variabili.
PayPal
PayPal è un’altra opzione popolare per trasferire denaro in Messico. Usare PayPal per trasferire denaro da un conto negli USA, in Europa o in altri paesi verso il Messico è un’opzione rapida e conveniente.
PayPal in genere non addebita una commissione per trasferire denaro da USD, CAD o GBP a MXN. Tuttavia, c’è una commissione di 3 euro per il trasferimento da EUR a MXN. Inoltre, PayPal applica un markup del 4% sui cambi di valuta, quindi prendi questo in considerazione quando usi PayPal per trasferimenti di fondi in Messico.
Inviare denaro dal Messico
Inviare denaro dal Messico ad altri paesi funziona in modo simile all’invio di denaro in Messico. Tuttavia, vale la pena notare che attualmente ci sono meno opzioni disponibili per inviare denaro dal Messico, poiché servizi come Wise o Revolut non supportano i trasferimenti in uscita dal Messico al momento della scrittura.
Invece, puoi optare per inviare denaro direttamente dalla tua banca, usare Western Union, o sfruttare PayPal per trasferimenti internazionali dal Messico. Inoltre, ci sono alcuni siti web di terze parti che facilitano questo tipo di transazioni, come:
Utilizzare gli ATM in Messico
Come accennato in precedenza, gli ATM in Messico sono abbastanza sicuri e semplici da usare. È comune utilizzare una carta di debito straniera per prelevare denaro da un bancomat in Messico, e le commissioni sono abbastanza ragionevoli, purché si utilizzi un bancomat di una banca rispettabile.
Quando prelevi contanti da un bancomat affidabile in Messico, puoi aspettarti di pagare una commissione di prelievo che varia da 20 a 150 pesos. Purtroppo, non ci sono bancomat in Messico che offrono prelievi gratuiti. I bancomat più affidabili sono generalmente affiliati con banche sia internazionali che locali. Alcuni dei bancomat affidabili in Messico includono i seguenti:
- BanCoppel (ha le commissioni più basse, generalmente intorno a 29 pesos)
- Banco Santander
- Banamex
- HSBC
- CitiBanamex
- Scotiabank
- BBVA
- Banorte
Anche se puoi trovare bancomat praticamente a ogni angolo di strada nelle principali città messicane, è consigliabile attenersi a un bancomat specifico per i tuoi prelievi. Questo perché molti bancomat sono gestiti da società private che impongono commissioni di utilizzo sostanziali.
Raccomando sempre di utilizzare bancomat affiliati a una banca, poiché rappresentano la scelta più sicura. Questi bancomat affiliati a una banca sono spesso situati all’interno, possono avere una guardia di sicurezza, e tipicamente non addebitano commissioni esorbitanti.
Come aprire un conto bancario in Messico
Quando ti trasferisci in Messico, una delle prime cose che dovrai fare è aprire un conto bancario. Questo è il modo più semplice per pagare l’affitto (anche se molte persone ancora pagano in contanti), e se hai un lavoro nel paese, è generalmente richiesto avere un conto bancario locale. Devi essere un residente temporaneo o permanente per aprire un conto bancario in Messico.
Per aprire un conto bancario in Messico, è necessario visitare una filiale di persona. È anche importante notare che non dovresti aspettarti che i lavoratori delle banche in Messico parlano inglese, anche se occasionalmente lo fanno. Anche se capisci abbastanza bene lo spagnolo, ti consiglio di portare qualcuno per aiutarti a tradurre, poiché la terminologia bancaria può essere complessa.
Ecco tutto ciò di cui avrai bisogno per aprire un conto bancario in Messico:
- Passaporto
- Visto
- Tessera di residenza (o FMM)
- RFC o un identificativo fiscale estero/numero di previdenza sociale
- Prova di indirizzo in Messico (può essere una bolletta che ha meno di due mesi o un contratto di locazione)
- Indirizzo email
- Numero di telefono cellulare
- Circa 1.000 pesos (l’importo minimo richiesto per aprire un conto)
Se vieni dagli Stati Uniti, le seguenti banche hanno tutte filiali negli Stati Uniti e in Messico, il che semplifica notevolmente l’apertura di un conto o il trasferimento di denaro tra i due paesi.
- Bank Of America
- Banca Nazionale del Messico o Banco De Mexico
- HSBC
- Banca ING
- Santander (comunemente conosciuta come Banco Santander)
- Scotia Bank
- BanCoppel
- BBVA Bancomer
- Banamex
- Banorte
La maggior parte delle banche non addebita una commissione per aprire un conto corrente; devi solo effettuare il deposito minimo di circa MXN 1.000.
Fare domanda per una carta di credito in Messico
Come accennato in precedenza, pagare beni e servizi con una carta di credito è ampiamente accettato e spesso preferito in Messico. Negli ultimi anni, l’uso di denaro fisico è gradualmente diminuito e un numero crescente di stabilimenti ora accetta carte di credito e di debito.
Gli espatriati hanno l’opzione di richiedere una carta di credito tramite una banca messicana. Per farlo, dovrai in genere avere un conto bancario esistente in Messico e quindi potrai presentare una domanda per la carta di credito. Tieni presente che la maggior parte delle banche richiederà una prova di una buona storia creditizia prima di approvare la tua richiesta di carta di credito.
Ecco alcune delle migliori carte di credito in Messico:
Scopri di più: Come ottenere una carta di credito in Messico come espatriato
Come aprire un conto di trading (per investire in azioni messicane)
Sei interessato ad aprire un conto di trading e investire in aziende, fondi e obbligazioni messicane? Qualsiasi persona con un approccio imprenditoriale lo farebbe, poiché il Messico è una delle 20 economie più grandi del mondo.
Investire in aziende messicane è semplice, poiché numerose azioni messicane sono quotate nella borsa statunitense. Questo ti permette di investire direttamente dal tuo conto d’investimento negli USA. Ci sono molte opzioni disponibili tramite piattaforme come Robinhood e Fidelity, dove puoi investire in ETF messicani o aziende individuali con facilità.
Se sei seriamente intenzionato a investire in aziende messicane e desideri una guida professionale, puoi considerare di assumere un agente di borsa specializzato in intermediazione azionaria internazionale o locale. Questa opzione potrebbe essere più costosa e meno diretta rispetto all’utilizzo di piattaforme come Robinhood, ma può essere una scelta eccellente se cerchi consigli su come investire in aziende emergenti o preferisci avere un esperto per gestire i tuoi investimenti.
Ecco alcune delle piattaforme di intermediazione messicane meglio valutate:
Pagare le tasse in Messico
Uno dei grattacapi più grandi che ogni espatriato deve affrontare è capire come rimanere in regola con le tasse sia nel proprio paese d’origine che nel paese di residenza.
In Messico, gli espatriati sono tenuti a presentare una dichiarazione dei redditi ogni anno prima del 30 aprile. Anche se presentare le tasse in qualsiasi paese non è mai semplice, le tasse in Messico possono essere particolarmente complesse. Questo è particolarmente vero se sei un imprenditore, hai più fonti di reddito o ricevi parte o tutto il tuo reddito dall’estero.
I pensionati con pensioni basate nel loro paese d’origine non devono preoccuparsi delle tasse in Messico. Ma coloro che lavorano per un’azienda messicana o guadagnano denaro all’interno del Messico devono presentare una dichiarazione nel paese.
Questo può essere molto fastidioso per i cittadini statunitensi che sono anche tenuti a presentare una dichiarazione negli Stati Uniti nonostante vivano e lavorino all’estero.
Se è la tua prima volta che presenti le tasse o hai una situazione fiscale complicata, consiglio vivamente di assumere un commercialista per aiutarti a presentare le tue tasse correttamente e legalmente.
Leggi la mia guida completa sulla presentazione delle tasse in Messico come espatriato per ulteriori informazioni su questo.
FAQ
Ecco alcune domande frequenti sul denaro in Messico.
Devi dare la mancia in Messico?
Sì, dare la mancia è una consuetudine in Messico. È comune lasciare una mancia, tipicamente intorno al 10% (fino al 15% per un servizio eccellente) del conto totale, per i servizi forniti in ristoranti, bar, taxi, saloni e barbieri.
Quanti contanti puoi portare in Messico?
Tieni presente che se entri in Messico con più di 10.000 USD o l’equivalente in valuta estera, devi dichiarare questo importo alla dogana al tuo arrivo nel porto d’ingresso. La mancata dichiarazione di importi che superano questo limite potrebbe comportare una multa fino al 20% dell’eccedenza.
Ad esempio, se porti $20.000, potresti essere addebitato di $2.000 per non aver dichiarato il contante alla frontiera.
Quali sono le penalità per la non conformità fiscale in Messico?
Le penalità per la non conformità fiscale in Messico possono variare a seconda delle leggi fiscali specifiche violate e della gravità dell’infrazione. A seconda della violazione, le penalità possono includere multe, interessi su tasse non pagate e potenziali accuse penali. Se sei preoccupato per le tue tasse e non sei sicuro di dichiarare correttamente, consulta un professionista fiscale o fai riferimento all’autorità fiscale messicana (SAT) per informazioni dettagliate su come rimanere conforme.
È possibile aprire un conto bancario messicano come non residente?
Sì, è possibile per i non residenti aprire un conto bancario in Messico.
Tuttavia, è importante notare che i requisiti specifici per l’apertura di un conto bancario in Messico possono variare tra le diverse banche. Alcune istituzioni potrebbero richiedere documentazione aggiuntiva, come la prova di ingresso legale nel paese, per conformarsi alle loro procedure specifiche di apertura del conto.
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