Come Mantenere il Tuo Conto Bancario negli USA e Gestire Sicuramente il Denaro come Pensionato in Messico

Scopri come mantenere il tuo conto bancario statunitense, trasferire fondi e gestire il denaro in sicurezza mentre vivi o vai in pensione in Messico.

Mi chiedo spesso quale sia il miglior posto per tenere le mie finanze da cui dipendo in Messico. Ogni pensionato o espatriato in Messico, alla fine, deve gestire le proprie finanze. Ciò che i pensionati messicani stanno facendo per proteggere le loro finanze varia.

La maggior parte di noi deve ancora pagare l’affitto, acquistare generi alimentari, pagare spese mediche e altri articoli essenziali la maggior parte del tempo.

La domanda per i pensionati come me è come mantenere il denaro sicuro e accessibile. Abbiamo ancora bisogno di pagare molte cose in contanti, specialmente quando ci si ritira in una piccola città del Messico come me. Abbiamo anche bisogno di ricevere regolarmente le pensioni che vengono trasferite dal nostro paese di origine, che nel mio caso sono gli Stati Uniti.

Ho elaborato alcuni consigli utili che possono aiutare le persone nelle aree urbane e nei piccoli paesi senza impedirvi di godere delle migliori opzioni possibili per mantenere il denaro sicuro e accessibile.

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Cosa Devi Fare Per Mantenere il Tuo Conto Bancario del Paese di Origine

La prima domanda che devi porti è da dove proviene il mio denaro e dove voglio tenerlo. Potresti essere un pensionato che riscuote una pensione governativa, come la Sicurezza Sociale o una pensione statale. Altri pensionati vivono sui loro 401(K), IRA o conti di risparmio.

La migliore risposta a questa domanda è di mantenere un conto bancario attivo. Se sei come me, un americano, capisco che non è facile per tutti mantenere un conto bancario statunitense attivo, ma ci sono dei definiti vantaggi. Il tuo denaro è assicurato, ci sono limiti sulla responsabilità per frode, e puoi accedere al tuo denaro in vari modi mentre vivi in Messico.

Ci sono diversi requisiti che dovrai soddisfare per mantenere un conto bancario attivo, inclusi un indirizzo negli Stati Uniti e un numero di telefono.

Ecco i migliori consigli che ho imparato nel corso degli anni. Sono principalmente per gli americani.

Indirizzo USA

Brutte notizie per gli americani. Dopo esserti trasferito fuori dagli Stati Uniti, devi ancora trovare un modo per mantenere il tuo indirizzo negli Stati Uniti. Senza di esso, c’è la possibilità che una banca americana possa chiudere il tuo conto.

In passato, ho usato l’indirizzo della mia proprietà in affitto (la mia ex residenza) e quello dei membri della famiglia, inclusi figli, fratelli, e genitori (quando erano vivi). Ogni volta, poneva problemi diversi, che vanno dai nomi simili alla posta indesiderata a importanti avvisi che dovevano essere gestiti.

Il modo più semplice per aggirare la maggior parte dei problemi con la posta eccessiva in qualunque ubicazione riesci a garantirti è andare senza carta. Imposta il tuo conto bancario, le carte di credito, e i conti di estratto finanziario in modalità senza carta.

Una volta che il tuo conto è impostato su modalità senza carta, non ricevi più dichiarazioni mensili per posta; ricevi semplicemente un’e-mail che ti informa che il tuo estratto conto è pronto per essere visualizzato online. Questo previene che le persone scorrano le tue informazioni finanziarie personali ed evita situazioni delicate con familiari o amici.

Servizi di Cassetta Postale Virtuale

Altri pensionati sono contenti dei servizi di cassetta postale virtuale, ma ricorda, ogni posizione è diversa e dipendi sempre da un altro individuo o da uno sconosciuto per accedere alla tua posta. Dovrai compilare Modulo 1583 e inviare una scheda di cambio di indirizzo per il Servizio Postale degli Stati Uniti.

Ecco alcune aziende che hanno ricevuto alte valutazioni di soddisfazione da TrustPilot, dal Better Business Bureau, e da Google Reviews:

iPostal1 — offre un’ampia varietà di indirizzi reali e sei in grado di personalizzare le tue opzioni di inoltro della posta. I prezzi vanno da $9,99 a $39,99 al mese.

Anytime Mailbox — offre servizi unici adattati alle tue specifiche esigenze. I loro piani partono da $5,99 al mese con costi aggiuntivi per lettera.

PostScan Mail — un altro servizio con indirizzi reali negli Stati Uniti in città desiderabili attraverso gli Stati Uniti. I piani partono da $10,00 con costi aggiuntivi per la scansione delle buste, la apertura e la scansione delle lettere, e lo stoccaggio delle buste al giorno.

US Global Mail — la compagnia è una favorita tra gli espatriati e i nomadi digitali. Offrono indirizzi reali in diverse aree degli Stati Uniti. I piani partono da $19,95 al mese ma includono scansioni di buste illimitate, stoccaggio di posta per 30 giorni, 25 pagine scansionate, e scansione della posta nello stesso giorno.

Telefono degli Stati Uniti

Il tuo telefono è un altro elemento importante dell’equazione per mantenere attivo un conto bancario negli Stati Uniti. La maggior parte delle banche statunitensi, delle carte di credito, e delle istituzioni finanziarie non accetteranno un numero di telefono straniero come punto di contatto principale. L’istituzione può raccogliere il tuo numero di telefono straniero come numero di contatto secondario per il tuo conto, ma non come tuo punto di contatto principale.

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Mantenere un numero di telefono statunitense attivo per i pensionati è una spesa aggiuntiva che non è facile da evitare. Preparati a pagare. I piani mensili con AT&T, Verizon e T-Mobile non sono economici. Aspettati di pagare dai USD $55 ai 100 al mese per qualsiasi operatore decida di utilizzare. Attualmente, tutti e tre gli operatori hanno un piano che funzionerà in Messico a partire da USD $55,00 al mese.

Inoltre, sii consapevole che alcuni piani funzioneranno al di fuori degli Stati Uniti solo per sei mesi. AT&T è l’operatore che opera esplicitamente in Messico con le sue torri cellulari. Molti pensionati hanno avuto problemi con Verizon e T-Mobile dopo sei mesi. Ho usato T-Mobile in Messico ininterrottamente per due anni e mezzo senza interruzioni. Pago USD $57,00 al mese.

Verifica in Due Passaggi

La maggior parte delle tue istituzioni finanziarie vorrà utilizzare un sistema di verifica in due passaggi dove ti inviano un codice a sei cifre.

Ci sono problemi con il sistema di verifica in due passaggi. Per esempio, mi hanno rubato il telefono statunitense mentre vivevo in Messico. Ho usato il mio telefono messicano per contattare le mie istituzioni finanziarie riguardo il telefono rubato. Ho chiesto loro di impostare un metodo diverso per la verifica in due passaggi. Nella maggior parte dei casi, le aziende hanno collaborato con me sul mio problema, e ora ho la scelta tra ricevere un messaggio di testo o un’e-mail a un indirizzo specificato associato al conto.

Altre persone hanno utilizzato servizi come Receive-SMSS Online, che forniscono alle persone un numero di telefono gratuito per ricevere messaggi di testo per la verifica in due passaggi. Il servizio è aperto a chiunque utilizzi il sistema, e tutti sul sistema possono visualizzare il tuo messaggio con il codice a sei cifre.

Ma ciò non risolve il problema delle istituzioni finanziarie di voler un numero di telefono statunitense associato al tuo conto. Dovrai pianificare adeguatamente con un operatore statunitense rispettabile che serva sia gli Stati Uniti che il Messico. Fortunatamente, la maggior parte dei piani telefonici originati negli Stati Uniti offre chiamate vocali gratuite e messaggi di testo tra i due paesi.

Avere un Conto Bancario in Messico

Recentemente, tre istituzioni finanziarie in Messico—Intercam Bank, CIBanco e Vector—sono state sanzionate dal Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti per riciclaggio di denaro. Le sanzioni hanno congelato gli attivi di pensionati in Messico che avevano conti in queste tre istituzioni. Le sanzioni hanno anche vietato depositi dagli Stati Uniti in queste istituzioni finanziarie.

Anche se inizialmente gli asset sono stati congelati, pensionati e espatriati sono riusciti a ritirare i loro soldi in qualche modo. I depositi diretti dagli Stati Uniti non sono ancora possibili, ma entrambi i governi stanno lavorando per risolvere il problema.

In generale, il tuo denaro è al sicuro in una banca messicana. Ogni conto è assicurato dal governo messicano e dall’ Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB), che è simile all’FDIC negli Stati Uniti. L’importo fluttua in base ai tassi di cambio ed è attualmente intorno a USD $160.000 per conto.

Se sei interessato ad aprire un conto bancario in Messico, controlla qui per le indicazioni e i documenti necessari.

Bancare in un’Area Urbana in Messico – Tante Scelte

Ho due conti bancari formali messicani. Il mio primo conto bancario con Banamex l’ho aperto molti anni fa quando vivevo in un’area urbana con un’alta concentrazione di espatriati e turisti. Ogni volta che andavo in banca, riuscivo a trovare un impiegato che parlasse inglese, il che aiutava con la barriera linguistica.

Mentre vivevo a Cozumel e Playa del Carmen, ho utilizzato il conto per tutto—dal trasferimento di denaro dalla mia banca statunitense al pagamento dell’affitto al mio padrone di casa e alla copertura delle mie bollette di elettricità e acqua.

C’erano alcune cose che non mi piacevano del conto in banca. Poiché si trattava di un conto di risparmio, era richiesto di mantenere un saldo minimo o pagare una commissione di servizio. Un’altra cosa che non mi piaceva era il limite ai prelievi mensili. Dato che usavo ancora prevalentemente contanti per generi alimentari e spese quotidiane, tendevo a fare prelievi più grandi.

Una cosa che mi piace del conto di risparmio è che guadagna interessi mensilmente. Quando me ne sono andato per un anno o due, sono rimasto sorpreso che il conto pagasse quasi il otto per cento in interessi. Quando mi sono trasferito in una zona rurale in Messico, ho deciso di mantenere un piccolo saldo nel conto. Oggi, uso il conto solo come conto di risparmio per fondi di emergenza.

Mancanza di Banche nei Paesi Più Piccoli in Messico

Dopo essermi trasferito in un’area rurale, sono rimasto sorpreso che le banche non esistano in ogni paesino. La città in cui attualmente vivo ha solo una banca formale, Banco Azteca. Posso prendere un autobus di 30 minuti per un paese vicino, dove sono disponibili quattro banche: Banamex, Santander, Banco Azteca e HSBC.

Ho deciso di aprire un conto semplice presso Banco Azteca. Il conto non richiede un saldo minimo, e non paga interessi sul denaro depositato.

Quando ho aperto il conto, c’era una barriera linguistica, ma ho portato un amico bilingue e hanno aiutato a far procedere il processo rapidamente. Ho anche ricevuto una nuova carta di debito quel giorno in banca.

Curiosamente, molte banche non mettono il tuo nome su una carta di debito. Puoi richiedere una carta con il tuo nome, ma non sono sicuro di quanto tempo possa richiedere la consegna.

Se sei interessato ad aprire un conto bancario in Messico, controlla qui per le indicazioni e i documenti necessari.

Biometria nelle Banche Messicane

Le istituzioni finanziarie in Messico si affidano pesantemente alla biometria, specialmente le impronte digitali. Ad esempio, quando ritiro denaro da Banco Azteca, mi viene richiesto di inserire la mia carta di debito in un terminale e digitare il mio PIN. Poi, posiziono il pollice destro su uno scanner per verificare la mia identità. Al contrario, se dimentico la mia carta di debito, posso mostrare la mia tessera di residente e il numero di conto, scansionare il mio pollice, e il gioco è fatto.

Ogni banca messicana è un po’ diversa, ma puoi contare sul fatto che ti scansioneranno il pollice quando desideri prelevare denaro dal tuo conto.

Accedere al Tuo Denaro

Alcuni pensionati in Messico hanno scelto di far depositare direttamente il loro assegno pensionistico su un conto bancario messicano. Non lo consiglio a causa del clima politico mutevole in entrambi i paesi.

Ci sono molti modi per un pensionato di accedere al proprio denaro in Messico, incluse banche, ATM, bonifici bancari (da una banca statunitense a una messicana) o un semplice ritiro in contante in una località specificata.

A parte un prelievo ATM, dovrai trasferire il denaro da qualche parte in Messico prima di accedervi. Ci sono molti servizi per aiutare i pensionati a trasferire denaro dai loro conti bancari statunitensi a qualsiasi luogo in Messico.

Trasferimento di Denaro

Il mio servizio preferito al momento è MoneyGram. C’è una commissione semplice, il tasso di cambio è generalmente buono, e la loro affidabilità è fantastica. Attualmente pago USD $1,99 per transazione per trasferire denaro su MoneyGram dalla mia carta di debito della banca statunitense alla mia carta di debito Banco Azteca.

Ho usato molti servizi nel corso degli anni, tra cui Western Union, Wise, Remitly e XOOM.

Ho preferito XOOM per molti anni fino a quando hanno implementato una scala mobile sul tasso di cambio in base all’importo di denaro trasferito. Non tutti si sentono a proprio agio nell’inviare grandi somme di denaro in una sola volta. Secondo molti espatriati e pensionati, Wise può essere altalenante. Personalmente, mi attengo a ciò che funziona per me, e dovresti fare lo stesso.

Per apprendere i modi più economici per inviare denaro in Messico, fai clic qui.

Prelievi ATM

Preferisco non utilizzare gli ATM per accedere al mio denaro in Messico. Ci sono commissioni dalla mia banca statunitense per ogni transazione ATM e dal terminale ATM della banca messicana. Come affermato in precedenza, alcune banche e società di intermediazione ti rimborseranno le commissioni ATM, ma è necessario verificare in anticipo.

Le commissioni dei terminali ATM associate a una banca messicana vanno da MXN $20 a $150 per transazione. Non ci sono ATM con prelievi gratuiti. Durante la transazione, il terminale mostrerà un tasso di cambio che favorisce la banca messicana; rifiuta sempre questo tasso di conversione. Otterrai un tasso migliore dalla tua banca statunitense.

Ho scoperto che la maggior parte delle banche statunitensi addebitano commissioni tra USD $3,00 e $5,00 per transazione per l’utilizzo di un ATM fuori rete.

Ecco un articolo per aiutarti a saperne di più sugli ATM in Messico.

Ritiro in Contante

Prima di avere un conto bancario messicano, ho usato un semplice metodo di ritiro in contante. Mi inviavo del denaro attraverso un servizio come MoneyGram, Western Union, Xoom, Wise, o Remitly. Poi andavo nel luogo dove avevo inviato il mio denaro con il mio passaporto e la password (di solito una serie di numeri) e riscuotevo i fondi.

Inizialmente, non sapevo di avere questa opzione come straniero o pensionato in Messico. L’ho scoperto nel modo peggiore quando un ATM ha trattenuto la mia carta di debito. Ero frustrato e perso. Sentivo di non avere alcun modo per ottenere denaro senza la mia carta di debito da un conto bancario statunitense.

Ho parlato con un amico, e mi hanno spiegato come ricevevano denaro dai familiari in Messico che lavoravano all’estero. Il mio problema era risolto.

Sicurezza e Convenienza del Ritiro di Contanti

La sicurezza è anche una preoccupazione per i pensionati. Ogni volta che vai in banca, usi un bancomat o ritiri denaro, controlla l’ambiente circostante. A volte è meglio tornare se non ti senti a tuo agio o portare un amico con te.

Un altro vantaggio del ritiro di contanti è evitare i bancomat noti per essere bersaglio di clonature di carte. Questa pratica è ampiamente impiegata da individui senza scrupoli in tutto il mondo, e il Messico non fa eccezione.

I ladri prendono di mira i bancomat in aree con grandi popolazioni di espatriati, pensionati o turisti. Le aree ad alto rischio includono i bancomat nei supermercati e negli OXXO, e un mio amico a Playa del Carmen si è visto clonare la carta al bancomat di una banca.

Ci sono altri vantaggi nell’usare il metodo di ritiro di contanti in Messico. Tutto ciò che serve è il tuo passaporto o la tua carta di residenza e la tua password. Puoi ritirare contanti quasi ovunque, da BanCoppel a OXXO a Farmacia Guadalajara, a un ufficio telegrafico/telegramma locale a banche messicane.

Paghi solo una commissione per il servizio che scegli di utilizzare, come MoneyGram, Western Union, ecc. È meglio controllare la commissione e il tasso di cambio in diversi servizi prima di inviare denaro al tuo conto bancario o prelevare denaro nel luogo richiesto.

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Per modi interessanti di evitare di pagare commissioni quando si trasferiscono soldi in Messico, fai clic qui.

Problemi con Carte di Credito/Debito Smarrite o Rubate

Le carte di credito/debito perse o rubate non sono facilmente sostituite per i pensionati che vivono in Messico. Quando ho perso la mia carta di debito, la mia banca regionale negli Stati Uniti non mi avrebbe inviato una carta sostitutiva in Messico. Avrebbe inviato la carta solo all’indirizzo confermato nel tuo conto.

Dopo ciò, devi chiedere a un parente o a qualcuno di cui ti fidi di inviarti la carta sostitutiva.

Utilizzare il Tuo Conto di Brokeraggio o di Pensionamento negli Stati Uniti

Molti di noi, me compreso, hanno conti di brokeraggio con un 401(K), un IRA, o un conto del mercato monetario per aiutarci con la nostra pensione. Poiché le persone iniziano a ritirarsi in età più giovane, potresti non essere ancora idoneo per la pensione aziendale o la pensione di sicurezza sociale.

Pertanto, molti pensionati integrano le loro spese di soggiorno con i loro conti pensionistici personali. I pensionati sotto i 60 anni che hanno richiesto la residenza in Messico hanno utilizzato questi stessi conti per dimostrare la loro solvibilità finanziaria al governo messicano.

Ci sono alcuni punti chiave sui conti di brokeraggio che i pensionati in Messico dovrebbero conoscere. Innanzitutto, non pagherai tasse messicane sui soldi su cui vivi dal tuo 401(K), IRA o conto del mercato monetario. Paghi già le tasse su questi prelievi negli Stati Uniti.

In secondo luogo, non tutti i conti di brokeraggio sono uguali. Ad esempio, Fidelity mi ha detto che potevo usare la mia carta di debito dal mio conto del mercato monetario ai bancomat in Messico senza commissioni. Mi è stato anche detto che eventuali commissioni pagate alla banca messicana sarebbero state rimborsate.

Anche se avevo parlato più volte al telefono con Fidelity riguardo a dove vivo, ogni volta che utilizzavo la mia carta di debito dal mio conto del mercato monetario in un negozio o bancomat, veniva rifiutata.

Conosco numerosi pensionati in Messico che hanno avuto esperienze eccellenti con Charles Schwab. I pensionati in Messico che usano la loro carta di debito Charles Schwab vengono completamente rimborsati alla fine di ogni mese per qualsiasi tipo di commissione di transazione ai bancomat.

Un altro beneficio che i pensionati riportano riguardo Charles Schwab è che il tasso di cambio è direttamente legato al tasso pubblicato dal Segretario del Tesoro degli Stati Uniti. Nella maggior parte dei casi, questo li fa risparmiare fino al tre percento del tasso di cambio che le banche statunitensi generalmente addebitano per i prelievi in un paese straniero.

BanCoppel è una Banca Vera?

Qualsiasi pensionato in Messico è entrato o è passato davanti a un negozio Coppel. È il più grande grande magazzino privato in Messico. Offrono anche diversi conti, comprese linee di credito, conti bancari e altri servizi finanziari al consumo, tramite BanCoppel.

Ho un conto con BanCoppel. È un conto bancario formale e ho una carta di debito. Tengo principalmente questo conto come un piano di riserva. Ovunque tu vada in Messico, puoi trovare un negozio Coppel.

Posso trasferire denaro sul mio conto e accedere ai fondi con una carta di debito, proprio come con qualsiasi altra banca. Lo uso solo quando è necessario o quando ho soldi extra per emergenze. Il conto serve principalmente come riserva per esigenze personali, come elettrodomestici o altri beni essenziali, quando ne ho bisogno.

Come le più grandi istituzioni bancarie in Messico, BanCoppel si affida molto alla biometria per prelevare denaro dal tuo conto. Puoi usare la tua carta di debito in uno dei loro bancomat gratuitamente, ma spesso sei limitato a quanto denaro puoi prelevare.

Implicazioni Fiscali

Naturalmente, ci sono implicazioni fiscali quando una persona ha un conto di risparmio in una banca messicana che genera interessi. Come cittadino degli Stati Uniti, devo affrontare l’IRS ogni anno per il guadagno di interessi su un conto di risparmio messicano. Come residente in Messico, devo anche affrontare il Servizio di Amministrazione Fiscale del Messico, noto come SAT. Ogni anno, faccio la dichiarazione dei redditi sia in Messico che negli Stati Uniti.

Le tasse negli Stati Uniti scadono il 15 aprile^th, e le tasse in Messico scadono il 30 aprile^th di ogni anno. Quando presento le mie tasse negli Stati Uniti, compilo IRS Form 1116, il Modulo del Credito d’Imposta Estero, per dichiarare le tasse che pago in Messico sul reddito da interessi che ricevo dal mio conto di risparmio. Poiché i due paesi condividono informazioni fiscali provenienti dalle istituzioni finanziarie, non importa in quale paese faccio le mie dichiarazioni fiscali per primo.

Fortunatamente, il Trattato Fiscale Stati Uniti-Messico mi protegge dal pagare le tasse due volte. Il trattato è progettato per eliminare la doppia imposizione sul reddito tassabile in entrambi i paesi. Pertanto, poiché sto pagando le tasse in Messico sul reddito guadagnato ovunque nel mondo,

Le tasse sono sempre complicate per gli espatriati, ed è meglio parlare con un professionista della propria situazione.

For a general overview of income tax for expats in Mexico, fai clic qui.

Ora Tocca a Te

Bene, ora hai molte cose su cui riflettere riguardo a cosa fare con le tue finanze in Messico. Lo stile di vita di ognuno è diverso, e anche la pensione di ognuno è diversa.

Scoprirai che scegliere le opzioni bancarie giuste, sia in Messico che negli Stati Uniti, è importante. Scoprirai anche che accedere ai tuoi soldi è più facile di quanto pensassi.

Ora è il momento di migliorare il tuo spagnolo, pensare alla tua pensione e goderti la vita da pensionato in Messico.