Guida Completa all’Acquisto dell’Assicurazione Auto in Messico

Assicurare la tua auto in Messico non è così diverso dall’assicurare la tua auto in altri paesi. Cioè, paghi un certo premio e ottieni un certo ammontare di copertura in cambio.

Quello che è diverso, tuttavia, sono le leggi che circondano l’assicurazione, la guida e gli incidenti in Messico, tutte cose che devi conoscere per ottenere l’assicurazione giusta.

Questo rende l’acquisto dell’assicurazione auto piuttosto confuso per gli espatriati che non conoscono le leggi più recenti.

Questa guida, tuttavia, semplificherà l’intero processo di acquisto dell’assicurazione auto, così saprai che sarai coperto — e non incarcerato — in caso di incidente in Messico.

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Hai bisogno di un’assicurazione auto per guidare in Messico?  

Anche se alcune persone pensano di poter guidare in Messico senza assicurazione, non è così. La legge messicana richiede una sorta di assicurazione.

La copertura minima di cui hai bisogno per guidare legalmente nel paese è l’assicurazione di responsabilità civile verso terzi, che copre i danni causati da te agli altri. Con questa assicurazione, tu e la tua auto non siete assicurati, tuttavia, rendendo questa la forma più basilare di assicurazione auto nel paese.

La tua assicurazione deve anche provenire da una compagnia di assicurazione messicana. Nessuna compagnia di assicurazione dall’estero può coprirti mentre guida in Messico.  

Questo ha a che fare con le leggi sugli incidenti messicani, poiché tutte le compagnie di assicurazione coinvolte sono obbligate a recarsi sul luogo dove è avvenuto l’incidente. Le persone coinvolte non possono lasciare il luogo fino a quando tutti i documenti non sono stati firmati e registrati.  

Detto questo, cosa succede se guidi senza assicurazione? 

Bene, se ti capita di avere un incidente e non hai un’assicurazione auto, dovrai pagare di tasca tua per tutti i danni. La maggior parte delle persone non può permetterselo e finisce per trascorrere del tempo in prigione. L’importo che dovresti pagare varia da stato a stato.

La maggior parte delle volte, sarà superiore ai 100.000 dollari USA, quindi essere assicurati vale assolutamente la pena. 

Proprio come gli stati e le province negli Stati Uniti e in Canada, ogni stato del Messico ha le proprie leggi sulla confisca dei veicoli e sulle multe. Prima di guidare in qualsiasi stato messicano, verifica le leggi locali per sapere che tipo e quanto copertura assicurativa ti serve.

Sapendo che l’assicurazione auto è obbligatoria in Messico, vediamo cosa copre generalmente l’assicurazione auto nel paese.

Assicurazione di responsabilità civile verso terzi 

La forma più basilare di assicurazione auto messicana è la responsabilità civile verso terzi. Nel caso in cui si verifichi un incidente, qualsiasi danno causato a una terza parte sarà coperto.

Di solito, questo importo di responsabilità varia tra i 300.000 e i 500.000 dollari USA. Se è fattibile, è sempre meglio acquistare la massima copertura di responsabilità che offre la compagnia assicurativa.

L’assicurazione di responsabilità civile verso terzi in Messico costa circa 300 dollari USA all’anno, a seconda della tua auto e dello stato in cui è registrata, tra le altre cose. 

Questo perché la Legge Federale sulla Responsabilità civile del Messico afferma che la compagnia assicurativa deve pagare il salario minimo dello stato messicano, moltiplicato per MXN5.000 e qualsiasi altra spesa, come i costi funerari in caso di decessi.

Copertura aggiuntiva 

Tieni presente che se acquisti un’assicurazione di responsabilità civile verso terzi, non sarai coperto per eventuali danni personali o spese mediche che potrebbero derivare da un incidente.  

Fortunatamente, le compagnie di assicurazione auto messicane offrono componenti aggiuntivi per darti più copertura rispetto a quella offerta dalla responsabilità civile verso terzi. E devi solo pagare per il componente aggiuntivo che selezioni.

Tuttavia, quello che la maggior parte delle persone fa è acquistare una copertura completa. In effetti, ti consigliamo di acquistare una copertura completa, così non dovrai preoccuparti di nulla in caso di incidente.

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Detto ciò, vediamo alcuni dei componenti aggiuntivi che puoi acquistare insieme alla tua assicurazione di responsabilità civile verso terzi.

Assicurazione per il pagamento delle spese mediche 

Questo copre te e qualsiasi passeggero nella tua auto per le spese mediche fino a un certo importo. Puoi ottenere questo componente aggiuntivo se la tua assicurazione sanitaria in Messico non ti copre per gli incidenti stradali.

Assicurazione per danni fisici 

Quando il tuo veicolo viene danneggiato da eventi come atti di vandalismo, alluvioni, oggetti caduti, incidenti d’auto o incendi, la polizza coprirà i danni. Le polizze assicurative specificeranno se e quanto sarai risarcito per danni o furti.

Assicurazione di assistenza stradale 

Se hai bisogno di cambiare una gomma bucata, chiamare un carro attrezzi o avviare la batteria, questo componente aggiuntivo per l’assicurazione auto ti coprirà.

Assicurazione di assistenza legale 

La maggior parte delle compagnie di assicurazione in Messico offre assistenza legale come componenti aggiuntivi alle loro polizze. Quindi, nel caso tu debba sostenere spese legali o dover pagare una cauzione a causa di un incidente d’auto, sarai coperto.

Assicurazione di responsabilità in somma unica 

L’assicurazione di responsabilità in somma unica è l’ammontare che una compagnia di assicurazione messicana risarcisce per i danni all’auto o le lesioni personali derivanti da un incidente. Di solito, ci sono due importi indicati in una polizza di assicurazione auto: uno per l’importo per incidente e uno per l’importo per persona.

Assicurazione per l’evacuazione medica 

Se ti trovi gravemente ferito dopo un incidente d’auto, questo componente aggiuntivo per l’assicurazione copre il trasporto a un ospedale adeguato.

Copertura totale 

Molte compagnie di assicurazione offrono polizze di copertura totale. La maggior parte delle volte, questo include tutte le estensioni sopra elencate, oltre alla copertura senza colpa. La copertura senza colpa ti protegge da tutti i danni causati se un conducente responsabile di un incidente, non assicurato, ti investe.  

L’unica cosa che devi tenere a mente quando opti per un’assicurazione con copertura totale è la franchigia e l’ammontare della copertura per le spese mediche. 

Esclusioni

Ogni polizza di assicurazione auto in Messico ha una sezione di esclusioni inclusa. La maggior parte delle volte, queste sezioni indicano che ci sono circostanze in cui la polizza non è valida e quando non potrai utilizzare la tua assicurazione, tra cui:

• guidare senza una patente di guida valida
• guidare in stato di ebbrezza
• fuoristrada
• un’auto si rompe a causa di problemi meccanici

Tieni presente che la maggior parte delle compagnie assicurative offre copertura solo per furti parziali o atti di vandalismo quando acquisti una copertura speciale per la tua auto. In questi casi, dovrai sempre pagare una franchigia.  

Inoltre, il Messico è un paese enorme con molte strade sterrate. Tuttavia, molte di esse sono considerate strade comunali e per questo le compagnie assicurative coprono tutti gli incidenti che accadono lì. Tuttavia, se vai fuoristrada e la strada sterrata non porta da nessuna parte, non sarai coperto.

Quanto costa l’assicurazione auto in Messico? 

Il costo dell’assicurazione auto messicana dipende da molti fattori. Oltre alla copertura, anche l’area geografica in cui l’auto è registrata incide sul costo.  

In luoghi come Città del Messico, i costi assicurativi sono più alti rispetto a un’auto registrata in una tranquilla località balneare nello Yucatan. Altri fattori che influenzano il costo potrebbero essere la tua età; il tuo sesso; il tipo, il modello e il marchio del veicolo; il tipo di assicurazione; e il tuo metodo di pagamento.  

Di solito, l’assicurazione auto messicana per un’auto del valore di 15.000 dollari USA varia tra i 300 e gli 800 dollari USA all’anno. Con 300 dollari USA, potrai ottenere solo un’assicurazione di responsabilità civile verso terzi.  

Qualsiasi importo superiore a questo includerà copertura aggiuntiva, per la quale pagherai circa 800 dollari USA all’anno. A volte, le compagnie assicurative offrono pacchetti e opzioni di pagamento semestrali o annuali. 

Come funzionano le franchigie 

La franchigia è l’importo che devi pagare per le riparazioni se il tuo veicolo è danneggiato, dichiarato una perdita totale o rubato. È l’importo che la compagnia assicurativa detrae dal valore dell’auto prima di pagare l’importo a te o a un terzo.  

Di solito, la regola è questa: più alta è la franchigia di un premio, più basso è il costo annuale del premio.  

Questo funziona anche al contrario. Ogni polizza ha la propria franchigia, che di solito varia tra il 5% e il 20% del valore totale dell’auto. 

Compagnie di assicurazione auto messicane 

Ci sono molte compagnie di assicurazione tra cui scegliere in Messico.

In questa sezione, le divideremo in base a quanto sono costose. Tieni presente che l’importo che finirai per pagare dipenderà da molti fattori. 

Le compagnie assicurative più costose sono:

• Zurich
• Mapfre
• AXA
• GNP  

Compagnie assicurative più economiche sono:

• Seguros CitiBanamex
• HDI Seguros

Sii consapevole, però, perché quando una polizza è meno costosa, la franchigia di solito sarà più alta.  

Il vantaggio di scegliere un’assicurazione da una compagnia più grande è che gli agenti possono raggiungerti in circa 45 minuti. Due di queste compagnie sono Qualitas and Mapfre.  

Altre come GNP, AXA, Zurich, HDI Seguros, El Águila, e Seguros Banorte sono anche considerate di alto livello.

Le compagnie assicurative più costose offrono un valore maggiore per il premio. E, poiché il Messico è grande, le compagnie assicurative più piccole potrebbero avere difficoltà a portare un agente sul luogo di un incidente.  

È importante che tu scelga saggiamente e legga le clausole e le dichiarazioni di esclusione prima di acquistare l’assicurazione. Fai confronti e scegli quella che è migliore per te. 

Trovare la migliore assicurazione auto in Messico 

Se possiedi un’auto in Messico e stai per assicurarla, hai molte compagnie tra cui scegliere.  

Prima di sceglierne una, è meglio farsi le seguenti domande: 

• Cosa copre se la mia auto è danneggiata e ha bisogno di riparazioni? 

• Se la mia auto viene rubata, verrà coperta totalmente o parzialmente? 

• Le mie spese mediche e quelle dei passeggeri — se presenti — saranno coperte in caso di incidente? 

• Sarò coperto per assistenza legale? 

Una volta che conosci le risposte a queste domande, puoi passare alla sezione successiva.

Acquisto di un’assicurazione: agente o compagnia? 

È possibile acquistare un’assicurazione auto direttamente da una compagnia assicurativa. Tuttavia, potrebbe essere più difficile capire cosa è scritto nei preventivi e nelle polizze.

Inoltre, se devi seguire un incidente, ti troverai a gestire molte pratiche amministrative. Pertanto, molte persone scelgono di acquistare l’assicurazione tramite un agente qualificato.  

Questo può essere qualcuno che si specializza in un marchio di assicurazione o che copre più marchi. La maggior parte delle volte, gli agenti offrono anche pacchetti assicurativi. Ad esempio, otterresti assicurazione sanitaria, auto e casa con la stessa compagnia assicurativa.  

Assumere un agente assicurativo è comune in Messico. Puoi trovarli tramite la compagnia assicurativa di tua preferenza con una semplice ricerca online.

Puoi anche chiedere ai gruppi Facebook di espatriati per agenti assicurativi nella tua zona; di sicuro ci saranno persone che possono raccomandare buoni agenti.

Non devi nemmeno pagare gli agenti. Ricevono un commissione dalla compagnia assicurativa.

Il vantaggio di assumere un agente è che, se succede qualcosa, puoi contattare questa persona e lui o lei ti aiuterà con tutta la documentazione durante e dopo un incidente. Possono anche spiegarti dettagliatamente la polizza e rispondere a tutte le tue domande.

Assicurare la tua auto in Messico 

Ti consigliamo di ottenere vari preventivi da diverse compagnie assicurative messicane prima di decidere con chi assicurare la tua auto.

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I termini e i prezzi del premio possono variare, quindi è importante fare domande dettagliate agli agenti e leggere le clausole a caratteri piccoli in fondo a ciascun preventivo. 

Per ottenere un preventivo, dovrai dimostrare quanto segue: 

• hai 18 anni o più 

• hai una patente di guida messicana valida e identificazione ufficiale 

• il veicolo che desideri assicurare è registrato in Messico o è stato importato legalmente 

• il veicolo è per uso personale o commerciale e pesa al massimo 3,5 tonnellate 

Dovrai fornire ulteriori informazioni alla compagnia assicurativa per poter acquistare l’assicurazione.  

Devono sapere che tipo di assicurazione stai cercando e come vuoi pagare. Normalmente puoi pagare con carta di debito o credito, e tutto in una volta o a rate. Potrebbero esserci differenze nei costi a seconda dei metodi di pagamento.  

Altre cose che la compagnia assicurativa ti chiederà sono: 

• tarjeta de circulación — la carta di circolazione che fornisce tutte le informazioni sul proprietario dell’auto, tipo e numero di targa 

• fattura d’acquisto  

• prova di indirizzo 

Dopo di ciò, paghi per l’assicurazione e la tua auto è assicurata.

Incidenti 

Se ti trovi nella spiacevole situazione di un incidente d’auto, è fondamentale segnalarlo immediatamente. Lo fai chiamando il 911 e chiedendo che la polizia venga a compilare un rapporto.

Dovresti anche chiamare la tua compagnia assicurativa attraverso il numero di emergenza gratuito che ti forniscono. Assicurati di portare queste informazioni con te o nel veicolo in ogni momento.  

È fondamentale che non accetti nessun accordo o firmi nessun documento da parte dell’altro parti o della polizia fino a quando il tuo agente assicurativo non sarà arrivato.

Potresti firmare qualcosa che non ti avvantaggia e ti escluderà dalla copertura della tua assicurazione. Una volta che l’agente è sulla scena del crimine (la legge messicana considera gli incidenti d’auto come crimini), testimoni e aiuti a completare i documenti. 

La più grande differenza tra l’assicurazione auto in Messico e in altri paesi è cosa succede quando si verifica un incidente. Negli Stati Uniti, ad esempio, a volte le persone (con o senza l’aiuto della polizia) scambiano informazioni sull’assicurazione e continuano il loro viaggio.  

In Messico, devi rimanere sul luogo dell’incidente fino a quando l’agente e la polizia non sono lì. Inoltre, in alcuni casi potrebbe volerci del tempo prima che sia stabilito chi ha colpa. E in tali casi, il giudice ha l’ultima parola.  

Come presentare un reclamo 

Molti documenti devono essere compilati e completi nel luogo dell’incidente.

Le compagnie di assicurazione messicane e i loro clienti devono rispettare questa documentazione per usufruire della polizza assicurativa. Hai bisogno di questa documentazione per presentare un reclamo.  

Dopo l’incidente e una volta che sei tornato a casa, potresti dover fornire alcuni documenti aggiuntivi che potrebbero non essere stati in macchina, come copie delle carte di registrazione dei veicoli o una copia della fattura ufficiale, prima che la tua auto possa essere riparata.

Dopo aver acquistato l’assicurazione auto, l’agente ti fornirà tutte le informazioni, i nomi e i numeri di telefono di coloro che dovrai contattare in caso di emergenza o per presentare un reclamo.

Cosa succede se causi un incidente?

Sul luogo dell’incidente ci deve essere un ufficiale di polizia e qualcuno dalla compagnia assicurativa di tutte le parti coinvolte.

La persona che è responsabile durante un incidente è quella che dovrà pagare per i danni. Una volta che l’agente assicurativo è sul posto, e il tipo di premio è mostrato, potrai probabilmente tornare a casa dopo che i documenti sono stati firmati.  

Le tue possibilità di non finire in prigione nel frattempo aumentano quando hai una polizza assicurativa estesa, oltre alla responsabilità civile.

Questo perché spesso, questa copertura estesa viene fornita con una cauzione e assistenza legale. A volte, avere semplicemente l’assicurazione giusta significa che non finirai dietro le sbarre.

Assicurazione auto per auto importate dagli Stati Uniti e dal Canada in Messico 

Alcuni espatriati spediscono o importano la loro auto comprata negli Stati Uniti o in Canada in Messico per usarla come auto personale.

Questo è sicuramente possibile, ma è davvero necessario prestare attenzione all’assicurazione dell’auto. L’assicurazione auto che acquisti negli Stati Uniti o in Canada non coprirà la tua auto mentre sei in Messico.  

In alcuni casi, l’assicurazione che hai già potrebbe coprire un certo raggio vicino al confine. Ma se vai oltre, non lo fa.

Puoi pagare un premio aggiuntivo per estendere l’assicurazione presso la tua compagnia assicurativa attuale, che potrebbe offrirti un accordo con una compagnia assicurativa messicana.

Se no, allora ottieni la tua assicurazione auto messicana seguendo i passaggi descritti sopra in questa guida.

Ora, a te 

Riassumendo tutto quanto sopra, la cosa più importante da realizzare è che è obbligatorio assicurare la tua auto con un’assicurazione di responsabilità civile.

Tuttavia, se è fattibile, raccomandiamo di ottenere add-on e optare per una copertura assicurativa completa. In questo modo, sai che ogni spesa accumulata in un incidente sarà coperta.