Se sei un espatriato in Malesia e stai appena sistemando la tua casa e la tua vita qui, una delle prime cose che cercherai è una carta di credito.
Qui ti forniamo una guida dettagliata e completa sulle varie carte di credito per espatriati e stranieri in Malesia.
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Panoramica delle Carte di Credito in Malesia
A differenza di molti paesi nel mondo, può essere relativamente facile per espatriati e stranieri richiedere carte di credito in Malesia. I requisiti sono semplici e facili da soddisfare, con gli espatriati e gli stranieri che necessitano solo di alcuni documenti aggiuntivi da presentare per scopi di verifica.
La Malesia ha uno dei tassi più alti di utilizzo delle carte di credito al mondo.
Questo si deve a un paio di cose. Innanzitutto, ci sono molti emittenti di carte di credito in Malesia, esattamente 27. In secondo luogo, l’uso delle carte di credito in Malesia è relativamente diffuso.
Le carte di credito in Malesia hanno visto una crescente crescita grazie all’aumentata sicurezza e facilità di utilizzo, soprattutto con la funzione ‘Wave’ divenuta obbligatoria per tutte le carte di credito in Malesia.
Questa funzione ti consente di toccare rapidamente la macchina per carte di credito per processare il pagamento richiesto.
Requisiti
Una domanda che si pone piuttosto frequentemente è se espatriati e stranieri possono richiedere carte di credito in Malesia. La risposta è sì. Anche se non è sempre facile, non è impossibile. La maggior parte degli emittenti di carte di credito e le banche in Malesia effettivamente forniscono carte di credito a espatriati e stranieri.
Tuttavia, a seconda dell’emittente o della banca in questione, i criteri di ammissibilità e i documenti di supporto richiesti possono differire rispetto a quando un locale richiede una carta di credito.
Requisito di Reddito
Normalmente, il reddito minimo per ottenere una carta di credito in Malesia parte da RM24.000 a RM200.000 all’anno, a seconda del tipo di carta richiesta.
Alcune banche, come Maybank, richiedono un reddito minimo più alto per gli espatriati per qualificarsi alle loro carte di credito. Mentre altre potrebbero non dirlo esplicitamente nella loro pagina delle informazioni sui prodotti, è meglio controllare con l’emittente della carta specifica riguardo ai requisiti di ammissibilità.
Inoltre, se il requisito di reddito minimo per una particolare richiesta di carta di credito è RM24.000, devi essere in grado di dimostrare che guadagni questa somma in un anno. Questo può provenire da un reddito mensile regolare o sotto forma di pagamenti effettuati a te per diversi tipi di lavoro se sei un libero professionista o un imprenditore.
Se sei un libero professionista o un lavoratore autonomo, i requisiti possono differire leggermente. A seconda dell’emittente della carta di credito, oltre ai documenti di identificazione personale, potresti dover dimostrare una fonte di reddito stabile per gli ultimi 2 anni.
L’emittente potrebbe anche chiederti copie del tuo estratto conto bancario per dimostrare che hai risparmi sufficienti e che sei in grado di gestire efficacemente le eventuali carte di credito che potresti avere intestate.
Documentazione
Generalmente, i requisiti documentali per espatriati e stranieri per richiedere carte di credito sono i seguenti:
- estratti conto bancari
- Copia di almeno 3 mesi di buste paga per dimostrare il reddito
- Una copia del tuo passaporto
- Una copia del tuo contratto di lavoro
- Una copia del tuo visto di lavoro o permesso di lavoro che deve essere valido per almeno 1 anno alla data della tua richiesta
- Una lettera del tuo datore di lavoro che confermi la durata del tuo impiego in Malesia
Se sei un imprenditore o un libero professionista, dovrai fornire i seguenti documenti di supporto affinché la tua richiesta di carta di credito venga considerata:
- Documenti di Identificazione Personale, ad esempio Passaporto
- Informazioni sulla Registrazione dell’Azienda, ad esempio numero di registrazione aziendale
- I tuoi estratti conto bancari degli ultimi 3 mesi
- Moduli di dichiarazione dei redditi
A seconda del tuo stato e del tuo emittente di carte di credito, puoi trovare un elenco completo dei documenti di supporto richiesti qui.
Vantaggi
Quando scegli una carta di credito per il tuo uso quotidiano in Malesia, una delle principali cose da considerare è il tipo di vantaggi a cui hai diritto al momento dell’iscrizione, oltre ai benefici che otterresti utilizzando la carta di credito, inclusi copertura assicurativa sanitaria.
Gli emittenti di carte di credito in Malesia sono altamente competitivi e, in quanto tali, ciascuno di loro offre una vasta gamma di vantaggi e benefici per invogliarti a iscriverti con loro.
In retrospettiva, puoi persino usare una carta di credito per inviare denaro in Malesia con servizi di trasferimento di denaro online come XendPay and Wise.
Nonostante il numero di carte di credito per espatriati disponibili in Malesia, quasi tutte offrono alcuni vantaggi comuni. Alcuni di questi includono:
Sconti
Molte carte di credito malesi per espatriati forniscono determinati sconti se usi le loro carte in specifici punti vendita o per acquistare articoli specifici.
Rimborso
Questo è quando l’emittente della carta di credito garantisce che se usi la loro carta di credito per effettuare pagamenti per l’acquisto di benzina o generi alimentari, riceverai una certa percentuale di quel denaro accreditato sul tuo conto.
Programmi Fedeltà
Questo è quando una carta di credito si associa a un’altra entità, ad esempio una compagnia aerea, dove se utilizzi la carta di credito, accumuli miglia che puoi riscattare per biglietti aerei con quella particolare compagnia aerea.
Rate a 0%
Questo è uno dei vantaggi più comuni di quasi tutte le carte di credito emesse in Malesia. È particolarmente utile quando si effettuano grandi acquisti come mobili o elettrodomestici. Questi piani ti permettono di suddividere i pagamenti in 12, 24, o in alcuni casi anche 36 rate mensili senza la necessità di pagare interessi su questi pagamenti. Questo ti aiuterà senza dubbio a gestire meglio le tue finanze e a distribuire le spese.
Esenzione Tasse Annuali
Gli emittenti di carte di credito sono di solito tenuti ad addebitare una tassa annuale per ogni carta principale e ogni carta supplementare. Tuttavia, di questi tempi, la maggior parte degli emittenti di carte di credito è incline a esentare completamente questa tassa annuale all’inizio o al raggiungimento di una certa somma di denaro speso sulla carta di credito interessata.
Confronto Carte di Credito
Scegliere una carta di credito è simile a scegliere una VPN. Anche se molte carte di credito sembrano offrire gli stessi vantaggi, in realtà non lo sono.
La maggior parte degli emittenti di carte di credito in Malesia sono banche. Sebbene ognuna di esse abbia una varietà di carte di credito, a seconda del tuo uso e delle tue necessità, alcune carte di credito, in particolare, si distinguono e sono forse più utili per espatriati e stranieri.
Qui, troverai alcune di queste carte di credito e i vantaggi che si accompagnano con esse.
Maybank
Maybank è una delle banche più grandi in Malesia. Offrono un’enorme varietà di oltre 40 tipi diversi di carte di credito , che vanno dalle carte di base o per principianti per consentirti di farti strada ed iniziare a costruire il tuo rating creditizio, fino a varie carte platinum e premium.Il loro programma fedeltà per la maggior parte delle loro carte di credito include l’acquisizione dei loro punti TreatsPoints. Questi TreatsPoints possono essere riscattati per biglietti aerei, elettronica e altri prodotti, a seconda del tipo di carta a cui ti iscrivi.
Their loyalty program for most of their credit cards includes the earning of their TreatsPoints. These TreatsPoints can be redeemed for flight tickets, electronics, and other merchandise, depending on the type of card that you sign up for
Alcune delle carte di credito Maybank più notevoli per espatriati sono:
PETRONAS Maybank Visa Platinum
La carta PETRONAS Maybank Visa Gold richiede agli espatriati di avere un reddito annuo di RM60.000 e una lettera del tuo datore di lavoro che confermi la durata del tuo impiego in Malesia.
Se utilizzi questa carta presso le stazioni PETRONAS, hai diritto a 8 volte l’importo normale di TreatsPoints. Questa carta non richiede il pagamento di tasse annuali.
Singapore Airlines KrisFlyer American Express Gold
Singapore Airlines KrisFlyer American Express Gold è una grande carta se sei un espatriato in Malesia che è anche un frequent flyer, o se frequentemente voli i tuoi familiari da e verso la Malesia mentre sei impiegato qui. Per ogni RM1 che spendi con questa carta di credito, ottieni 1 KrisFlyer Mile.
Questa carta di credito ti offre anche accesso gratuito alle lounge Plaza Premium partecipanti negli aeroporti della Malesia, oltre a privilegi gastronomici negli hotel Marriott Bonvoy partecipanti.
Maybank Manchester United Visa Card
Se sei un appassionato di calcio, la Maybank Manchester United Visa Card fa per te! Ci sono sconti premium per l’uso di questa carta di credito a Old Trafford e ulteriori sconti allo Stadio Manchester United e al Museo Tour.
Ecco un breve riassunto delle notevoli carte di credito Maybank:
| Carta di Credito | Vantaggi |
|---|---|
| PETRONAS Visa Gold | Guadagna TreatsPoints Maybank per gli acquisti presso le Stazioni PETRONAS |
| Singapore Airlines KrisFlyer American Express Gold | Guadagna Miles KrisFlyer che possono essere riscattati per biglietti aerei |
| Maybank Manchester United Visa Card | Sconti su merchandise del Manchester United, ordini di caffè e visite ai musei |
CIMB
CIMB è un altro dei giganti bancari in Malesia. Offrono un totale di 9 carte di credito (incluse carte di credito per principianti), tutte offrono vari vantaggi e benefici ed includono anche carte di credito per principianti.
CIMB non dichiara esplicitamente che vi sia un requisito di reddito minimo separato per gli espatriati. Pertanto, dipenderebbe molto dalla carta di credito per cui ti stai candidando e al momento della richiesta il personale di servizio clienti ti guiderà di conseguenza.
Le carte di credito CIMB più adatte per gli espatriati sono:
CIMB Visa Signature
La CIMB Visa Signature è una carta di credito di partenza di CIMB. Richiede un reddito annuo di RM60.000 e ti dà un punto ogni volta che usi la carta per pagare un servizio sia dentro che fuori dalla Malesia.
I punti possono essere riscattati per un servizio lounge o sconti.
CIMB Cash Rebate Platinum Credit Card
La CIMB Cash Rebate Platinum card sembra essere una delle carte di credito più popolari di CIMB grazie alle garanzie cashback che offrono con l’uso frequente della carta di credito.
Ottieni anche un rimborso del 5% quando usi questa carta per pagare le spese quotidiane come pagamenti per benzina, generi alimentari e pagamenti online di bollette.
Questa sembra sicuramente una scelta pratica quando si tratta di carte di credito per espatriati poiché ti consente di ottenere tutti i vantaggi con gli acquisti di articoli quotidiani.
CIMB PETRONAS Platinum Credit Card
La CIMB PETRONAS Platinum card è per tutti gli appassionati di auto! Questa carta di credito ti offre sino al 7% di rimborsi in contanti solo per fare il pieno alla tua auto presso Petronas.
Ci sono anche ottimi affari auto regolari sotto forma di sconti dal 5% al 25% quando utilizzi questa carta di credito presso i partner CIMB.
Ecco un breve riassunto delle carte di credito CIMB adatte per espatriati:
| Carta di Credito | Vantaggi |
|---|---|
| CIMB Visa Signature | Guadagna punti per ogni spesa, che possono essere riscattati per servizi lounge e sconti. |
| CIMB Cash Rebate Platinum | Rimborsi in contanti sulla spesa per cinema, benzina, generi alimentari e bollette |
| CIMB PETRONAS Platinum | Rimborsi in contanti sulla spesa per benzina |
Standard Chartered
Essendo una banca con una presenza internazionale, Standard Chartered le carte di credito si concentrano sui benefici che includono premi di viaggio e assicurazioni.
In precedenza, c’erano 7 tipi di carte di credito di Standard Chartered disponibili per gli espatriati in Malesia. Tuttavia, ora, tutte le loro carte di credito sono per i cittadini malesi.
RHB Bank
RHB è un’altra banca locale in Malesia che offre una varietà di carte di credito ampiamente accettate, molte delle quali offrono una gamma di vantaggi per i viaggiatori. Questo la rende una delle emittenti di carte di credito più ideali per espatriati e stranieri in Malesia.
RHB Rewards Motion Code Credit Card
La carta di credito RHB Rewards Motion Code sembra essere specificamente per espatriati e viaggiatori frequenti.
Uno dei principali vantaggi è la raccolta di Punti Premio, dove puoi guadagnare 4 volte i Punti Premio per qualsiasi pagamento effettuato utilizzando questa carta di credito mentre sei all’estero.
Viene anche fornito con privilegi golf presso golf club selezionati. Perfetto per un fine settimana rilassante all’aperto!
RHB Visa Signature Credit Card
La carta di credito RHB Visa Signature ti dà fino al 6% di cashback per tutti i pagamenti che effettui per acquisti online, intrattenimento e shopping generale.
Viene anche fornito con accesso alle lounge Plaza Premium quando viaggi dalla Malesia dove puoi goderti cibo gratuito, bevande e l’uso delle strutture della lounge.
Oltre a ciò, l’uso di questa carta di credito ti dà diritto anche a privilegi golf presso golf club selezionati, oltre a copertura assicurativa di viaggio fino a RM600.000.
RHB Visa Infinite Credit Card
La RHB Visa Infinite Credit Card è la carta definitiva per espatriati di RHB, fornendo fino a un incredibile numero di RM2.000.000 di copertura assicurativa di viaggio.
Ti permette anche di guadagnare 5 volte i Punti Premio per qualsiasi pagamento effettuato utilizzando questa carta di credito all’estero e come le altre loro carte, ti fornisce l’accesso alle lounge Plaza Premium e privilegi golf presso golf club selezionati.
Riassunto delle carte di credito RHB per espatriati:
| Carta di Credito | Vantaggi |
|---|---|
| RHB Rewards Motion Code |
|
| RHB Visa Signature |
|
| RHB Visa Infinite |
|
Naturalmente, le carte di credito indicate sopra non sono esaustive delle carte di credito disponibili per espatriati e stranieri in Malesia. Ci sono molti altri emittenti di carte di credito e banche tra cui scegliere, a seconda delle tue esigenze individuali.
Ci sono banche con una presenza internazionale, che renderanno più facile quando viaggi frequentemente. Queste includono:
Ci sono anche molte altre banche locali tra cui scegliere se le tue necessità sono più vicine alla Malesia. Queste includono:
Consigli per la Candidatura
Una delle principali cose da tenere a mente quando si richiede carte di credito in Malesia è che l’emittente ha bisogno di sapere ed essere sicuro che puoi pagare le tue fatture della carta di credito.
Potrebbe essere un po’ intimidatorio iniziare a richiedere una carta di credito in un paese completamente nuovo dove hai una presenza finanziaria o una reputazione creditizia pressoché nulla. Potrebbe anche significare che alcune delle tue domande di carta di credito potrebbero essere respinte finché non si ritiene che tu abbia acquisito la necessaria stabilità finanziaria.
Il tuo punteggio di credito (o punteggi di credito come a volte vengono chiamati) è un’analisi della tua affidabilità creditizia. Le banche di solito controllano il tuo punteggio di credito prima di approvare qualsiasi domanda di carta di credito o prestito per determinare se sei in buona salute finanziaria per poter sostenere i pagamenti della tua carta di credito o effettuare i tuoi rimborsi mensili in tempo.
Avere un buon punteggio di credito è importante perché le banche lo prendono in considerazione quando decidono se concedere una carta di credito/ prestito e il tasso di interesse da applicare. Più basso è il punteggio di credito di un cliente, maggiore è la possibilità di un tasso di interesse più alto perché rappresenta un rischio maggiore per la banca.
Nel determinare il tuo punteggio di credito, le banche di solito esamineranno i tuoi debiti totali, se hai effettuato pagamenti puntuali su quei debiti così come la frequenza dei pagamenti in ritardo. Pertanto, il modo migliore per aumentare il tuo punteggio di credito o per assicurarti che sia favorevole, è effettuare tutti i tuoi pagamenti in tempo (anche le bollette!) e ridurre il tuo debito complessivo il più rapidamente possibile.
Tuttavia, ci sono alcune cose che puoi fare per rendere il processo un po’ più facile (e veloce) per te.
Avere un Conto Bancario
Avere un conto di risparmio o corrente con la banca con cui desideri richiedere una carta di credito può fare molta strada. Stabilisce una relazione tra te e la banca e permette alla banca di effettuare controlli di credito efficaci.
Per fare un ulteriore passo avanti, puoi anche aprire un conto di Deposito Fisso con la banca di tua scelta. Questo aumenterà le tue possibilità di avere la tua domanda di carta di credito approvata in quanto c’è una sorta di sicurezza per quanto riguarda la banca.
Richiedere una Carta di Credito per Principianti
Se stai richiedendo la tua prima carta di credito in Malesia, potresti non essere in grado di ottenere automaticamente una carta di credito platino o premium. A tal fine, la maggior parte delle banche locali in Malesia offrono carte di credito per principianti con un requisito di reddito minimo basso.
Una volta che la tua domanda per una carta di credito per principianti è stata approvata, e la banca vede che puoi tenere il passo con i pagamenti della tua carta di credito, più spesso che no, la banca ti aggiornerà a una carta più premium con migliori vantaggi entro un anno circa.
Rivolgersi alle Banche Ben Stabilite
Le banche più piccole sono improbabili che siano inclini a prendere il rischio di approvare domande di carta di credito a qualcuno che non ha un punteggio di credito nel paese. Pertanto, sarebbe più efficace rivolgersi alle banche più grandi per aumentare le tue possibilità di ottenere la tua prima carta di credito in Malesia.
Fare domanda di persona
Sebbene la maggior parte delle domande di carta di credito possano essere fatte online al giorno d’oggi, con alcune banche che arrivano addirittura a offrirti regali speciali se fai domanda online, è consigliato se sei un espatriato o uno straniero richiedere il tuo credito di persona.
Ci sono alcuni vantaggi in questo:
- Consente al personale del servizio clienti di conoscerti meglio e assisterti con eventuali complicazioni sul posto
- Non c’è bisogno di andare avanti e indietro se la banca richiede ulteriore documentazione o dettagli
- Puoi avere tutte le tue domande e preoccupazioni affrontate immediatamente
- Assicura all’emittente della carta di credito la tua autenticità e capacità di pagare i conti della tua carta di credito
Anche se potrebbe essere leggermente fastidioso e impiegare un po’ più del tuo tempo, una domanda fatta di persona è molto probabilmente in grado di aumentare le tue possibilità di avere la tua domanda di carta di credito approvata in un tempo più breve.
Ottenere una Carta di Credito Malese da Pensionato
Gli stranieri che sono pensionati o pensionanti senza un reddito mensile stabile, potrebbero trovare leggermente più difficile ottenere una carta di credito in Malesia a causa del requisito di reddito.
In situazioni come queste, le banche malesi sono propense a valutare l’affidabilità creditizia di un richiedente caso per caso per determinare se il rischio è qualcosa che sono disposte ad assumere.
Sarebbe più facile dimostrare di avere sufficienti risparmi che ammontano almeno al requisito di reddito minimo della carta di credito in questione, un reddito pensionistico regolare, depositi regolari in uno schema di pensione privata nel tuo conto o l’importo del requisito di reddito minimo in un conto di deposito fisso.
Quindi se il requisito di reddito minimo fosse di RM35.000 all’anno, vorrebbero vedere se hai una quantità simile risparmiata in un deposito fisso.
Puoi dimostrare le tue fonti di reddito e/o risparmi fornendo i seguenti documenti:
- Prova di reddito pensionistico
- I tuoi estratti conto bancari più recenti
- I tuoi certificati di deposito fisso (risparmi)
Ora, tocca a te
Qualsiasi opzione tu scelga, assicurati di essere consapevole dei dettagli contenuti nella documentazione che accompagna la tua domanda di carta di credito.
Questi di solito includono i termini e le condizioni che regolano l’uso e i termini di pagamento della tua carta di credito, e il foglio informativo del prodotto, che ti fornirà tutti i dettagli, requisiti e benefici della carta di credito di tua scelta.
Una volta che hai presentato la tua domanda e l’emittente ha tutte le informazioni e i documenti di cui ha bisogno, di solito ci vogliono circa 7-10 giorni lavorativi perché tutte le formalità siano risolte e tu riceva la tua carta di credito.
Finché fai la tua ricerca e presti attenzione alle clausole scritte in piccolo, le carte di credito sono incredibilmente utili in Malesia. Essendo ampiamente accettate dal negozio di alimentari vicino casa tua al centro commerciale elegante nel centro città, sei destinato a trovare una carta di credito che soddisfa le tue esigenze.
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