Come Aprire un Conto Bancario in Malesia come Straniero

Se ti sei appena trasferito o stai pensando di trasferirti in Malesia, una delle prime cose che devi considerare è aprire un conto bancario locale. Nell’attuale contesto globale sempre più incrementato, il settore bancario in Malesia è diventato più accessibile, accogliente e facile da intraprendere, specialmente per gli espatriati e gli stranieri.

L’industria bancaria e dei servizi finanziari in Malesia opera sotto rigide regole e regolamenti ed è supervisionata da Bank Negara Malaysia, che è la Banca Centrale della Malesia.

Negli ultimi anni, la maggior parte delle principali banche (sia locali che internazionali) ha aumentato la propria presenza nel paese. Nel 2017, la Malesia ha raggiunto uno dei livelli più alti di inclusione finanziaria al mondo. Come nuovo espatriato in Malesia, puoi essere tranquillo che ovunque tu sia nel paese, avrai accesso a servizi bancari completi.

Aprire un conto bancario come espatriato o straniero è un processo relativamente semplice. Detto questo, le banche in Malesia operano leggermente in modo diverso rispetto ad altri paesi a causa della varietà di servizi bancari che offrono.

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Banche in Malesia

Mentre ci sono molte banche diverse in tutta la Malesia, ce ne sono alcune degne di nota che si distinguono per la gamma di servizi e la disponibilità di filiali. 

Banche Locali

Aprire un conto bancario con una banca locale in Malesia ha i suoi vantaggi, in quanto nella maggior parte dei casi, c’è un numero consistente di filiali che offrono la loro gamma completa di servizi. Ci sono molte banche locali tra cui scegliere. Ecco alcune delle più note:

Maybank

Maybank è la più grande e una delle banche più antiche della Malesia. È ben stabilita, popolare, e ha uffici e filiali accessibili ovunque tu sia in Malesia. 

Fornisce soluzioni bancarie personali e aziendali, può accogliere una vasta gamma di servizi ed essere considerata una banca unica per tutte le tue esigenze bancarie e finanziarie. 

CIMB

CIMB è una delle banche più uniche della Malesia per il fatto di avere filiali e operazioni in altri paesi asiatici come Singapore, Indonesia e Thailandia. 

Se hai un conto esistente in uno di quei paesi, il processo per aprire un conto bancario in Malesia è molto più semplice. È anche conveniente trasferire denaro tra i due conti, con i tassi di cambio esteri applicabili, ovviamente. 

Public Bank

Anche se si tratta di una banca locale relativamente nuova, Public Bank ha fatto passi da gigante in termini di servizi offerti e facilità di accesso. Le filiali e gli sportelli automatici sono spuntati a una velocità incredibile negli ultimi anni e questa banca è orgogliosa della sua efficienza complessiva nel far accadere le cose per i suoi clienti. 

AmBank

AmBankIl focus di AmBank è l’impegno verso i suoi clienti. Anche se non è grande come le altre banche, l’enfasi sulla crescita domestica e la gamma di servizi offerti rendono certamente questa banca una da considerare quando si apre il tuo conto bancario in Malesia.

Banche Internazionali

Uno dei principali vantaggi di aprire un conto bancario presso una di queste banche internazionali è la facilità delle transazioni e degli scambi, specialmente se hai già un conto bancario con loro nel tuo paese d’origine. Tuttavia, una cosa da tenere a mente è che potrebbe non esserci altrettanta disponibilità di filiali facilmente accessibili alla tua residenza o al tuo luogo di lavoro.

UoB

UOB è conosciuta in tutto il mondo per i suoi servizi premium e un grande servizio clienti. Ha molte filiali disponibili in tutta la Malesia. Molte di esse sono situate centralmente e sono piuttosto facili da raggiungere con i mezzi pubblici.

Inoltre, UOB ha acquisito CitiBank in Malesia nel 2022.

HSBC

HSBC Bank è una banca globale presente in 64 paesi in tutto il mondo. È una delle banche più antiche del suo genere e ha una ricca storia di offerta di servizi bancari su misura ai suoi clienti. 

Standard Chartered

Standard Chartered ha una forte presenza in Malesia ed è conosciuto in tutto il paese per i suoi servizi bancari innovativi e sostenibili. Inoltre, fornisce una gamma completa di servizi con l’obiettivo di essere il tuo centro unico per tutte le tue esigenze bancarie e finanziarie internazionali. 

Al-Rajhi Bank

Con le sue radici orgogliosamente basate in Arabia Saudita, Al-Rajhi Bank porta in Malesia servizi bancari basati su principi islamici. Anche se questa banca è una presenza relativamente recente in Malesia, si sta espandendo rapidamente nel paese per rispondere alla sua crescente base di clienti. 

Kuwait Finance House

Kuwait Finance House (o KFH, come è popolarmente conosciuto) è una delle prime banche internazionali a ottenere una licenza di banca islamica in Malesia. È esclusivamente posizionata nel panorama dei servizi bancari in Malesia poiché offre anche servizi di banca offshore tramite la sua società sussidiaria.

A Colpo d’Occhio – Banche Notabili in Malesia

Banca	Ampia Disponibilità di Filiali e ATM	Gamma Completa di Servizi Bancari	Tassi di Interesse Favourable	Presenza Internazionale
Maybank	Yes	Yes	Yes	Yes
CIMB	Yes	Yes	Yes	Yes
Public Bank	Yes	Yes	Yes	No
AmBank	Yes	Yes	Yes	No
Affin Bank	Yes	Yes	Yes	No
UOB	Yes	Yes	Yes	Yes
HSBC	No	Yes	Yes	Yes
Standard Chartered	No	Yes	Yes	Yes
Al-Rajhi	No	Yes	Yes	Yes
Kuwait Finance House	No	Yes	Yes	Yes

Cosa C’è di Unico nei Servizi Bancari in Malesia?

I servizi bancari in Malesia sono ampiamente divisi in 2 categorie: bancarizzazione convenzionale e bancarizzazione islamica.

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La Malesia, essendo un paese a maggioranza musulmana, offre opzioni bancarie islamiche a tutti gli individui, indipendentemente dalla loro razza o religione. Più spesso che no, la maggior parte delle banche convenzionali in Malesia hanno una divisione bancaria islamica.

La principale differenza risiede nell’elemento degli interessi guadagnati e/o applicati dalla banca. 

Nella bancarizzazione convenzionale, l’interesse viene addebitato per quanto riguarda il prestito di denaro e i prodotti bancari che coinvolgono investimenti al fine di far guadagnare denaro alla banca. Quando si tratta di bancarizzazione islamica, i servizi sono offerti sulla base dei principi islamici o Syariah dove qualsiasi profitto guadagnato è ritenuto essere ‘condiviso’ tra la banca e il cliente. 

Ecco alcuni punti chiave da considerare quando decidi quale tipo di prodotto dovresti scegliere:

Bancarizzazione Convenzionale	Bancarizzazione Islamica
Il reddito può provenire da qualsiasi fonte	Il reddito deve provenire da una fonte ‘halal‘, cioè da una fonte legale in conformità con la legge islamica. Ciò significa che un reddito proveniente da attività legate all’alcol o al gioco d’azzardo, ad esempio, non sarà idoneo per i servizi bancari islamici.
Finanziamento a tasso variabile determinato dalle forze di mercato	Finanziamento a tasso variabile ma con un tetto massimo
Elevate sanzioni per ritardato pagamento per accordi di acquisto a rate	Sanzioni relativamente più basse per ritardato pagamento per accordi di acquisto a rate

*Gli accordi per l’acquisto a rate con le banche permettono al cliente di fare acquisti costosi (di solito automobili e altri veicoli) pagando una percentuale (di solito il 10%) come anticipo, con il resto dell’importo prestato al cliente dalla banca. Il prestito viene rimborsato in rate mensili fisse dal cliente nel corso di un numero di anni, a seconda dei termini dell’accordo di acquisto a rate. 

Tipi di Conti Bancari Disponibili

Indipendentemente dal fatto che tu scelga di optare per i servizi bancari convenzionali o islamici, la maggior parte delle banche offre i seguenti tipi di conti per farti sistemare finanziariamente in Malesia:

Conti di Risparmio 

Questi sono i tuoi tradizionali conti di risparmio. Per la maggior parte, gli interessi guadagnati da questi conti non sono incredibilmente alti. Servono principalmente come conti per la tua spesa e le tue spese quotidiane.

Questo tipo di conti offre anche vantaggi e collaborazioni con attività locali.

Conti Correnti

I conti correnti (conosciuti anche in altri paesi come conto di controllo o conti corrente) in Malesia di solito non sono conti fruttiferi di interesse in quanto tali. La ragione per cui si aprirebbe un conto corrente sarebbe il fatto di poter emettere assegni da quel conto.

Detto questo, negli ultimi tempi in Malesia, l’emissione di assegni è stata scoraggiata, con l’idea di incoraggiare più transazioni online.

Depositi a Termine

I conti di deposito a termine sono ideali per coloro che intendono mettere da parte il loro denaro per lunghi periodi. Tradizionalmente, più è alto l’importo e più lunga è la durata che scegli di mettere il denaro nel conto, più alto è l’interesse che guadagni. 

Questi tipi di conti sono offerti da quasi tutte le banche in Malesia. I fattori che probabilmente determineranno quale banca sceglieresti sono:

• la flessibilità di quando puoi prelevare il tuo denaro; e
• l’interesse guadagnato. 

Le banche sono piuttosto competitive in termini di tassi di interesse offerti, quindi c’è molto tra cui scegliere.

Deve essere notato, tuttavia, che se decidi di prelevare il tuo denaro prima della durata per cui hai sottoscritto, c’è la possibilità che la banca applichi delle penali per prelievo anticipato.

Conti di Investimento

La maggior parte delle banche in Malesia ha un braccio di investimento dove puoi aprire un conto separato esclusivamente per scopi di investimento. La banca terrà i tuoi depositi o fondi e investirà gli stessi per te, con eventuali guadagni depositati nel tuo conto di investimento.

Conti di Trading Azionario

Anche se non sono popolari come gli altri tipi di conti discussi sopra, alcune banche in Malesia offrono esclusivamente conti di trading azionario. Questi sono solitamente conti virtuali utilizzati da coloro che vogliono gestire il proprio trading azionario senza dover fare affidamento sui broker.

Conti Carta di Credito

Quasi tutte le banche in Malesia offrono una vasta gamma di servizi di carta di credito. Questo sarà un conto separato dai tuoi altri conti di deposito. Alcune banche ti consentono persino di chiedere un prestito personale basato sul saldo disponibile delle tue carte di credito. Puoi leggere di più su richiedere carte di credito come espatriato o straniero in Malesia.

Banche Adatte agli Espatriati/Stranieri

Come puoi vedere, non mancano le banche in Malesia per quanto riguarda le tue esigenze bancarie di base. 

Tuttavia, ci sono alcune banche che si distinguono quando si tratta di fornire servizi bancari a espatriati o stranieri. CIMB, ad esempio, e la maggior parte delle banche internazionali con una presenza in Malesia ti permettono di aprire un conto bancario online. 

Questo è perfetto per quando vuoi impostare la tua presenza finanziaria in Malesia prima di essere fisicamente nel paese. Tuttavia, c’è un problema. 

Per farlo, devi essere in grado di dimostrare di avere qualche rapporto esistente con la banca. 

Ad esempio, se hai già un conto bancario esistente con CIMB in Indonesia, potrebbe essere possibile per te aprire un conto di base nella filiale malese online.

In alternativa, la migliore opzione per gli espatriati o gli stranieri sarebbe aprire un conto bancario con una banca internazionale che abbia una presenza in Malesia. 

Come Aprire un Conto Bancario in Malesia per Espatriati o Stranieri

La procedura per aprire un conto bancario come straniero è abbastanza semplice.

Passo 1: Scegli la Tua Banca

La Malesia ha più di 40 banche commerciali e islamiche disponibili (più informazioni su questo in seguito!), Molte di esse sono banche con una presenza internazionale. 

Quando scegli quale banca aprire il tuo conto bancario in Malesia come espatriato o straniero, ci sono alcuni fattori che dovrai considerare:

Posizione

Idealmente, è meglio aprire il tuo conto bancario in una filiale che sia vicina al tuo luogo di lavoro o residenza. Questa filiale sarà considerata la tua ‘filiale principale’ e sarà dove dovrai andare per ottenere qualsiasi documentazione necessaria in futuro. Pertanto, più è vicina a te, più conveniente sarà il processo. 

Disponibilità delle Filiali e degli Sportelli Automatici (ATM)

Nonostante le molte banche tra cui puoi scegliere in Malesia, ci sono alcune banche, soprattutto le banche internazionali, che hanno pochissime filiali sparse nel paese. Quindi, quando scegli una banca, è una buona idea verificare se la banca ha più filiali in località che sono comodamente accessibili per te.

Un’altra cosa da considerare è se hanno bancomat in località principali intorno all’area in cui vivi o lavori. Questo è un fattore di convenienza nel caso in cui tu debba prelevare rapidamente contanti per emergenze. 

Servizi Forniti

Un altro fattore da tenere in considerazione è l’estensione delle tue esigenze bancarie. Alcune banche forniscono solo servizi bancari di base come conti di risparmio, conti correnti e depositi a termine. Se stai cercando di trattare investimenti di alto livello o la possibilità di conti aziendali, allora dovrai cercare una banca a servizio completo che possa fornirti questi servizi.

Passo 2: Prepara i Tuoi Documenti

Essendo un straniero, potresti dover fornire più documenti rispetto a un locale malese quando apri un conto bancario. 

Diverse banche possono avere le loro liste di controllo uniche di documenti richiesti, ma per la maggior parte, i seguenti sono i documenti più comuni che le banche richiedono per supportare la tua domanda di apertura di un conto bancario come straniero in Malesia:

• Passaporto
• Visto di lavoro o studente valido
• Se stai lavorando in Malesia, chiedi una lettera di impiego dal tuo datore di lavoro (se applicabile)
• Se non sei impiegato, allora dovresti fornire una lettera di referenza o di raccomandazione da parte di un cliente esistente di quella banca
• Moduli bancari completati per l’apertura del conto. La banca di solito ti fornirà questi quando arrivi. Tuttavia, alcune banche forniscono questi moduli online in modo che tu possa completarli prima di arrivare e non doverti fermare per un lungo periodo in banca.

Passo 3: Apri il Tuo Conto

Una volta che hai pronti i tuoi documenti, puoi andare in banca e nella filiale di tua scelta. Il personale bancario è solitamente cordiale e sarà felice di assisterti nell’apertura di un conto bancario. Potrebbero chiederti alcune informazioni aggiuntive e potrebbero anche chiederti di registrare le tue impronte digitali nel loro sistema per scopi di verifica. 

Una volta completate le formalità, riceverai il tuo libretto bancario e la tua carta bancomat. Il personale con cui interagisci ti guiderà su come attivare la tua carta bancomat, impostare il tuo PIN, oltre ad aiutarti nell’iscriverti ai loro servizi di online banking. La tua carta bancomat serve anche come tua carta di debito quindi non è necessario iscriversi per quello separatamente.

La maggior parte delle banche in Malesia offre una vasta gamma di servizi di online banking e ciò di solito significa che una volta che hai visitato la banca per aprire il tuo conto e impostare tutto, raramente sarà necessario tornare!

In generale, l’intero processo di apertura del tuo conto bancario come espatriato o straniero in Malesia dovrebbe richiedere non più di 45 minuti al massimo.

Trasferimenti di Denaro Internazionale

Effettuare trasferimenti di denaro internazionali in Malesia è oggi più facile che mai. Questo perché la Malesia è sede di molti espatriati e stranieri che lavorano. La maggior parte delle banche ha la capacità di eseguire trasferimenti telegrafici rapidamente e con minime formalità.

Parlando per esperienza personale HSBC, CIMB e Maybank offrono i migliori tassi di cambio, ma questo potrebbe cambiare nel tempo.

Wise è disponibile anche per espatriati e stranieri in Malesia e consente di trasferire denaro in qualsiasi valuta con facilità. Fornisce tassi di cambio competitivi e può essere fino a 4 volte più economico rispetto all’uso delle banche per trasferire denaro a livello internazionale.

Ho usato Wise con HSBC, Maybank e Public Bank e molti amici con altre banche locali hanno usato Wise anche. È ampiamente accettato e non sembra esserci alcun problema con i trasferimenti.

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Ci sono molti modi convenienti per espatriati e stranieri di effettuare trasferimenti internazionali a tariffe competitive, rendendo il sistema bancario in Malesia relativamente facile e lineare.

In generale, le banche in Malesia offrono anche l’opzione di trasferire denaro entro poche ore utilizzando Western Union, supportato dalla maggior parte delle banche locali ma i tassi possono essere costosi.

Moneygram è un altro modo popolare per trasferire denaro a livello internazionale e può essere effettuato anche tramite i servizi di online banking di CIMB o Maybank. Queste banche si sforzano continuamente di rendere i trasferimenti di denaro internazionale più efficienti e di solito offrono uno dei migliori tassi di cambio.

Puoi leggere di più da questo articolo: Come inviare denaro in Malesia.

Consigli per rendere più facile l’apertura di un conto bancario in Malesia

Ecco alcuni consigli su come facilitare il processo di apertura di un conto bancario come espatriato.

Avere una relazione preesistente con la banca

Questo può avvenire tramite un conto prestiti o una carta di credito. Puoi anche verificare se la tua banca nel tuo paese d’origine ha una presenza in Malesia. Questo aiuterà molto a rendere il processo di apertura di un conto bancario in Malesia più agevole.

Ottenere una raccomandazione da un titolare di conto esistente

Se puoi ottenere che un amico o un parente in Malesia scriva per te una lettera di raccomandazione, questo renderà più facile il processo di apertura di un conto bancario in Malesia. Ciò perché potrebbe non essere necessario superare tanti ostacoli in termini di formalità e documentazione.

Ottenere una lettera di raccomandazione dal tuo datore di lavoro

Anche se dovrai presentare il tuo passaporto e la documentazione del visto pertinente per supportare la tua domanda di apertura di un conto bancario in Malesia, una lettera di raccomandazione del tuo datore di lavoro a tuo favore può aiutare a semplificare il processo.

Questo è particolarmente vero se il tuo datore di lavoro ha già rapporti e conti esistenti con la banca di tua scelta.

Ottenere lo status di residenza

Essere un residente permanente o un partecipante del programma Malaysia My 2nd Home (MM2H) indubbiamente ti metterà in una posizione più favorevole quando desideri aprire un conto bancario in Malesia.

Il programma MM2H è essenzialmente un visto di 10 anni concesso agli espatriati o agli stranieri che desiderano spostarsi frequentemente dentro e fuori dalla Malesia. Puoi saperne di più qui.

Uno dei requisiti per qualificarsi per il programma è aprire un conto di deposito a tempo in Malesia. Una volta che la tua domanda è stata approvata, la documentazione renderà più facile aprire altri conti bancari in Malesia.

Ulteriori consigli

• Quasi tutte le banche in Malesia offrono servizi di banking online e/o telefonico 24 ore su 24, inclusi i servizi clienti.

• Se la tua carta bancomat ha il logo MEPS, puoi prelevare denaro da qualsiasi bancomat con lo stesso logo, indipendentemente da quale banca appartenga il tuo conto. Tuttavia, se prelevi denaro da un bancomat non collegato alla tua banca, c’è un costo di servizio aggiuntivo di RM1,00.

• La maggior parte delle banche ha una presenza nelle vicinanze dei centri città e dei grandi centri commerciali (che si trovano in tutta la Malesia e sono accessibili tramite trasporto pubblico). Quindi anche se la tua banca preferita non è vicina a casa tua o al tuo luogo di lavoro, è probabile che sia accessibile attraverso questi mezzi.

• Alcuni negozi preferiscono carte di debito o credito di certe banche e addirittura ti offrono sconti e rimborsi se usi carte di quella particolare banca. Questo è un altro fattore che puoi considerare quando decidi quale banca scegliere per aprire il tuo conto bancario in Malesia.

• Indipendentemente dal tipo di conto che intendi aprire con una delle banche in Malesia, assicurati di leggere le clausole del contratto e i fogli di divulgazione del prodotto prima di firmare qualsiasi cosa. Ci sono regole e regolamenti dettagliati che governano l’industria bancaria e finanziaria e l’enfasi è posta sul trattamento equo dei clienti.

Come puoi vedere, aprire un conto bancario in Malesia come espatriato o straniero è un processo semplice. Il mondo bancario in Malesia è praticamente la tua ostrica, per così dire. Ci sono molte opzioni tra cui scegliere e una vasta gamma di servizi bancari sono disponibili anche nelle banche più piccole.

Come risultato della natura competitiva dell’industria in Malesia, il vantaggio spesso è a favore del cliente. Pertanto, puoi certamente fare shopping prima di decidere quale banca e quale tipo di conto sia più adatto a te e alle tue esigenze. Che tu viva in Malesia da solo o ti trasferisca qui con la tua famiglia, sei destinato a trovare una soluzione bancaria che funzioni per te.