Recensione di Genki Traveler: Vantaggi, Svantaggi, Cosa Copre e Cosa No

Gestendo un sito web per espatriati e una compagnia di tour, mi sono imbattuto in molti piani di assicurazione di viaggio. Alcuni buoni, alcuni terribili, e molti che sono solo confusi o poco chiari, costringendomi a contattare la compagnia assicurativa più volte per ottenere le risposte esatte che mi servono.

Un mio amico broker assicurativo tedesco mi ha presentato un piano chiamato Genki Traveler. È un nuovo piano di assicurazione di viaggio di Genki che è stato appena rilasciato una settimana fa. Quando ho avuto l’opportunità di guardare la sua copertura e il prezzo, quattro cose mi hanno immediatamente colpito:

• La copertura medica offerta dal piano è quasi paragonabile all’assicurazione sanitaria. Ovviamente, è ancora un’assicurazione di viaggio e non può sostituire un’assicurazione sanitaria completa, ma la copertura medica qui è tra le migliori che ho visto tra le assicurazioni di viaggio.
  
• Viene fornito con copertura mondiale e include attività sportive come immersioni, sci, snowboard e altro. Molte compagnie di assicurazione di viaggio non lo offrono più.
  
• Ho controllato il prezzo per me stesso e costa solo EUR63,90 al mese. Considerando la copertura che fornisce, è davvero un buon affare.
  
• Le scritte in piccolo sono semplici e facili da capire, anche per me che non sono madrelingua.

Quindi, in questa recensione, analizzerò cosa copre Genki Traveler, cosa non copre, quanto costa e come si confronta con altre opzioni. Condividerò anche i miei pensieri sinceri su chi è adatto questo piano e chi potrebbe voler cercare altrove.

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Cos’è Genki Traveler?

Devo ammettere, quando ho sentito per la prima volta il nome Genki Traveler, ho pensato che fosse una compagnia giapponese. “Genki” significa sano in giapponese, dopotutto. Ma risulta che Genki è una compagnia assicurativa tedesca.

In realtà, è una buona cosa. Ho parlato con molti broker tedeschi nel mio lavoro, e tutti prendono l’assicurazione sul serio. Questo potrebbe essere perché la Germania ha alcune delle normative assicurative più rigide al mondo.

Tuttavia, Genki Traveler non è effettivamente assicurato da Genki. Sono più simili a un rivenditore. Il vero assicuratore è Squarelife, una compagnia assicurativa con sede in Liechtenstein, un piccolo paese vicino alla Germania. Potresti non averne mai sentito parlare prima. Neanche io. Ma Squarelife è in attività dal 2013 e ha ottime recensioni su Google.

Le compagnie assicurative più piccole non sono necessariamente una cosa negativa. Nella mia esperienza, spesso offrono un valore migliore rispetto a quelle più grandi. Gli assicuratori grandi possono addebitare di più semplicemente a causa del riconoscimento del marchio.

I fornitori più piccoli di solito devono offrire qualcosa di competitivo per ottenere clienti, e sembra che Genki faccia proprio questo.

Inoltre, il piano mi è stato presentato dal mio amico broker assicurativo tedesco, che è molto onesto sui prodotti assicurativi. (L’ho sentito lamentarsi di molti piani assicurativi.) E mi fidavo di lui.

Cosa copre e cosa non copre

Genki Traveler è un assicurazione sanitaria di viaggio piano. Ciò significa che copre solo i costi legati alla salute e non include benefici di viaggio non medici come ritardi dei voli o perdita di bagagli.

Personalmente, lo preferisco. La maggior parte dei piani di assicurazione di viaggio che includono quei benefici costano di più. Quando arriva il momento di richiedere, il pagamento è spesso minimo e difficile da ottenere. Di solito salto comunque quelle caratteristiche.

Detto ciò, la copertura medica di Genki è solida e tra le migliori che ho incontrato.

Limiti di copertura

Il piano arriva con un limite di copertura di EUR 1,000,000. Questo è più che sufficiente per paesi come Thailandia, Messico o Indonesia, anche per trattamenti importanti. Ad esempio, il trattamento più costoso di cui abbia sentito parlare in Thailandia era intorno a THB 15,000,000 (circa EUR 375,000) per un intervento cardiaco presso il Bumrungrad Hospital, che è l’ospedale di alto livello in Thailandia.

Anche negli Stati Uniti, EUR 1,000,000 dovrebbe essere sufficiente a meno che tu non sia ricoverato per diverse settimane in terapia intensiva.

Area di copertura

Genki Traveler offre copertura mondiale, ma ci sono alcune cose da tenere a mente:

• USA e Canada: La copertura è limitata a 7 giorni a meno che non paghi un extra per una copertura estesa.
  
• Paese d’origine: Sei coperto fino a 6 settimane all’anno, ma solo dopo che sei stato all’estero per almeno 4 settimane.

In base all’area di copertura, il piano è ottimo se devi viaggiare regolarmente o se sei un nomade digitale che potrebbe dover tornare a casa per un po’.

Nota: Se visiti un pronto soccorso o un’unità di cure urgenti negli Stati Uniti, pagherai i primi EUR 100 per visita. C’è anche una franchigia di EUR 50 per le cure ambulatoriali, ma nessuna franchigia per le cure ospedaliere.

Dettagli della copertura medica

Ecco cosa include Genki Traveler:

• Spese del medico
  
• Stanza e pensione ospedaliera condivisa
  
• Farmaci su prescrizione
  
• Esami medici (raggi X, TC, ECG, ecc.)
  
• Spese ospedaliere e interventi chirurgici
  
• Trattamenti in regime di ricovero e ambulatoriale
  
• Cure dentali d’urgenza dopo un incidente (fino a EUR 1,000)
  
• Fino a 6 sessioni di fisioterapia prescritta
  

In breve, copre tutti i costi medici essenziali che ci si aspetterebbe da un solido piano di assicurazione sanitaria. L’unica cosa che non mi piace è che, in caso di ricovero, sarai in una stanza condivisa piuttosto che privata. Ma è comunque accettabile.

Cosa non è coperto

Il piano non copre:

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• Cure preventive (visite mediche, screening)
  
• Terapia riabilitativa
  
• Cura degli occhi e delle orecchie
  
• Medicina alternativa (TCM, chiropratica, massaggi, ecc.)
  
• Servizi di salute mentale
  
• Procedure elettive
  
• Trattamento per la perdita dei capelli
  
• Assistenza materna
  

Queste esclusioni sono piuttosto standard. In effetti, anche alcuni piani di assicurazione sanitaria non coprono alcune di queste, specialmente le cure alternative e le procedure elettive.

Attività sportive

Questa parte mi ha colto di sorpresa, in senso positivo. La maggior parte dei piani di assicurazione di viaggio esclude interamente le attività sportive o addebita significativamente di più per includerle. È comprensibile dato che è più facile farsi male con lo sport.

Tuttavia, Genki Traveler include la copertura sportiva per impostazione predefinita.

Ecco un esempio di elenco di sport coperti:

• Arrampicata
  
• Ciclismo e mountain bike
  
• Immersioni (fino a 30 metri)
  
• Trekking
  
• Arti marziali e sport da combattimento
  
• Paracadutismo
  
• Lancio col paracadute
  
• Sci e snowboard
  
• Surf
  

Se ti fai male o ti ammali mentre pratichi queste attività, Genki Traveler pagherà purché l’attività segua le condizioni della polizza.

Alcuni dettagli importanti da notare:

• Arti marziali: Coperte solo per allenamenti, sparring, autodifesa o combattimenti amichevoli non in competizioni professionali.
  
• Sci/snowboard: Deve essere praticato su piste segnalate. Niente heli-skiing, heli-snowboarding o fuori pista.
  
• Surf: Solo in condizioni climatiche normali. Niente onde grandi o surf trainato.
  
• Ciclismo: È coperta solo la guida ricreativa.
  
• Immersione: Fino a 30 metri, e solo se sei licenziato e supervisionato da un professionista del diving.
  

Non coprono inoltre:

• Sport professionali che pratichi per guadagnare denaro
• Attività ad alto rischio come base jumping, rodeo, corsa davanti ai tori, train surfing e volo con tuta alare

Se hai intenzione di fare sport mentre viaggi, leggi attentamente il testo completo della polizza. Fornirò il link alla fine dell’articolo. In caso di dubbio, sempre ottenere chiarimenti per iscritto.

Ambulanza

Il servizio di ambulanza è incluso nel piano, ma è importante sapere che copre solo il trasporto all’ospedale adatto più vicino, e potrebbe non essere sempre un ospedale di tua scelta.

Rimpatrio

Se hai bisogno di essere rimpatriato nel tuo paese di origine per il trattamento, ad esempio, per utilizzare l’assicurazione sanitaria pubblica lì, Genki Traveler coprirà il costo, compreso il trasporto aereo di ambulanze, fino al limite della polizza.

Mi piace anche il fatto che tu possa decidere se essere rimpatriato a casa o continuare il trattamento all’estero. Ho sentito che alcune polizze assicurative prendono la decisione per te e possono mandarti a casa anche se preferiresti restare.

Importante: Se scegli di essere rimpatriato a casa, la copertura termina IMMEDIATAMENTE dopo il tuo arrivo nel paese d’origine. Quindi prendi la tua decisione con cura.

Supporto familiare

Questo è un altro vantaggio che raramente vedo nelle polizze di assicurazione di viaggio. Se sei ricoverato per un’emergenza pericolosa per la vita, Genki Traveler può aiutare un membro della famiglia a visitarti coprendo:

• Un biglietto di andata e ritorno in economia
• Alloggio di base vicino all’ospedale
• Fino a EUR 5,000 in totale

Devi ottenere l’approvazione preventiva da Genki per utilizzare questo vantaggio.

Incidenti di guida e motociclistici

Se ti fai male mentre guidi o sei a bordo di un veicolo, sei coperto, con alcune condizioni:

• Devi indossare un casco se sei il conducente di una moto.
• Se sei un passeggero, il piano ti copre anche se non indossi un casco.
• È necessaria una patente di guida valida.
• Per le moto, sei ancora coperto anche senza patente, ma solo se la cilindrata è inferiore a 250 cc.

Direi che questo è generoso, poiché molti piani di assicurazione di viaggio semplicemente non lo coprono se non hai una licenza. Tuttavia, è una buona idea imparare a guidare correttamente, ottenere una patente e indossare un casco, anche se sei solo un passeggero.

Franchigia

Il piano ha una franchigia di EUR 50 per il trattamento ambulatoriale. Nessuna franchigia per il trattamento in regime di ricovero.

Ecco come funziona: se visiti un ospedale per un trattamento ambulatoriale, paghi prima e poi fai un reclamo. Quando, Genki rimborsa l’importo intero dopo aver detratto i EUR 50. Ad esempio, se il reclamo è di EUR 200, riceverai EUR 150. Se le spese sono in altre valute, usano il tasso di cambio della Banca Centrale Europea basato sulla data della fattura.

Periodo di copertura

Genki Traveler funziona come un piano in abbonamento, con una durata minima di un mese. Puoi mantenerlo attivo per un massimo di 12 mesi.

Questo setup è simile a SafetyWing, ma Genki offre una copertura sanitaria migliore in cambio di non includere benefici di viaggio non medici.

Chi può acquistarlo?

Chiunque abbia meno di 69 anni può acquistare il piano, indipendentemente da dove ti trovi nel mondo.

Come presentare un reclamo

Un’altra cosa che mi piace di Genki Traveler è che possono fare fatturazione diretta con un ospedale in caso di ricovero. È uno dei fattori decisivi che ho quando scelgo un’assicurazione di viaggio.

Se qualsiasi assicurazione di viaggio non può fare fatturazione diretta, non la sceglierò.

E ti sorprenderesti a sapere che non tutti i fornitori di assicurazione di viaggio offrono questo. In effetti, molti non lo fanno, il che può lasciarti a pagare migliaia di euro in anticipo e aspettare settimane per il rimborso.

Presentare un Reclamo per Trattamento Ricoverato

Ecco cosa fare quando sei ricoverato in ospedale:

1. Informa l’ospedale che hai un’assicurazione viaggio con Genki Traveler.
   
2. Mostra loro la tua polizza assicurativa.
   
3. L’ospedale contatta direttamente Genki per organizzare il pagamento.

Se l’ospedale non lo fa, puoi contattare tu stesso il sevizio di assistenza emergenze di Genki:

• Chiama: +34 911 599 948
  
• Email: [email protected]
  
• Disponibilità: 24/7

Presentare un Reclamo per Trattamento Ambulatoriale

Per l’assistenza ambulatoriale, dovrai prima pagare di tasca tua e poi richiedere il rimborso tramite il sito di Genki caricando la fattura dell’ospedale. Successivamente, dovrebbero rimborsarti entro due settimane. Questa è la prassi standard per la maggior parte dei fornitori di assicurazione viaggio.

Nota che devi ottenere l’approvazione preventiva se il costo del trattamento ambulatoriale supera i 1.000 EUR:

• Se è un’emergenza, chiama la loro linea di assistenza emergenze al +34 911 599 948 o invia un’email a [email protected].
  
• Se non è un’emergenza, invia il preventivo dettagliato dei costi a [email protected] almeno 5 giorni prima di ricevere il trattamento.
  

Suggerimento: Una buona pratica che seguo sempre con l’assicurazione è chiamare la loro hotline prima di andare in ospedale. Non si tratta solo di ottenere l’approvazione preventiva. Possono anche raccomandare un ospedale e forse aiutare a organizzare la visita in anticipo.

Informazioni di Contatto

Se sei assicurato con Genki Traveler, ecco i contatti principali che dovresti tenere a portata di mano:

Richieste Generali 

Questo è per domande generali come fatturazione, domande sull’account o chiarimenti sulla copertura.

• Centro Membri: Servizio self-service disponibile tramite il tuo account online
  
• Chat dal Vivo: Disponibile sul sito web
• Email: [email protected]
  
• WhatsApp: +49 1573 599 499 7
  
• Orari (Ora della Germania):
  
  • Da Lunedì a Venerdì: Tipicamente disponibile tutto il giorno
    
  • Da Sabato a Domenica: Dalle 5:00
    

Assistenza Emergenze 

Questo è per il trattamento ricoverato o l’approvazione urgente. 

• Telefono: +34 911 599 948
  
• Email: [email protected]
  
• Per i ricoveri, l’ospedale può contattarli direttamente per tuo conto.
  

Approvazioni Non-Emergenze 

Questo è il tuo punto di contatto per ottenere l’approvazione anticipata quando i costi del trattamento ambulatoriale superano i 1.000 EUR. Assicurati di contattarli almeno 5 giorni prima di ricevere il trattamento.

• Email: [email protected]
  

Genki Traveler può Sostituire l’Assicurazione Sanitaria?

Mentre Genki Traveler offre un’eccellente copertura medica di viaggio, non è un sostituto per l’assicurazione sanitaria completa. Ecco perché:

• La copertura è limitata a un massimo di 12 mesi
  
• Se sviluppi una condizione di salute grave (come il cancro) durante il periodo della polizza, non puoi rinnovare. La condizione sarà considerata preesistente dai futuri assicuratori
  
• Nessuna copertura per trattamenti alternativi o check-up di routine
  
• Nessuna copertura per la salute mentale o il trapianto di organi
  

A mio parere, è pur sempre un’assicurazione di viaggio, non un’assicurazione sanitaria a lungo termine. Detto ciò, può essere una buona opzione se sei giovane, sano, e hai solo bisogno di una copertura economica per un anno mentre viaggi o lavori all’estero.

Cosa Mi Piace

Per riassumere, ecco cosa mi piace di Genki Traveler:

• Copertura medica con un limite di 1.000.000 EUR
  Questo importo è sufficiente per coprire emergenze mediche serie in quasi tutti i paesi, inclusi quelli costosi come gli Stati Uniti. È raro trovare questo livello di copertura in un piano di viaggio a questo prezzo.
  
• Può essere usato in qualsiasi ospedale con fatturazione diretta per il ricovero
  Se sei ricoverato, l’ospedale può gestire direttamente la questione con l’assicuratore, il che significa nessun grande pagamento anticipato o lunga attesa per i rimborsi.
  
• Copertura mondiale, inclusi Stati Uniti e Canada
  La copertura include regioni che sono solitamente escluse o disponibili a un prezzo molto più alto, come gli Stati Uniti e il Canada. Inoltre, c’è una copertura limitata per il tuo paese d’origine, un vantaggio utile per i nomadi digitali che vanno a casa occasionalmente.
  
• Attività sportive incluse senza costi aggiuntivi
  Attività come immersioni, sci, arti marziali e mountain bike sono incluse di default. Molti altri assicuratori le elencano come esclusioni o richiedono costi aggiuntivi.
  
• Facile iscrizione e gestione del piano tramite il sito web
  Il processo di applicazione è semplice. Tutto, dalla ricezione dei documenti alla presentazione dei reclami, può essere gestito tramite il Centro Membri online.
  
• Prezzi accessibili basati su ciò che ottieni
  A 2,66 EUR/giorno per un quarantenne e 5,61 EUR/giorno per un sessantacinquenne, i prezzi sono molto ragionevoli considerando la copertura globale e il limite medico elevato.

Cosa Non Mi Piace

• Richiede un abbonamento minimo di 1 mese, anche per viaggi brevi
  Non puoi acquistarlo per pochi giorni o una settimana. Lo rende meno adatto per viaggiatori del fine settimana o chiunque stia solo facendo una breve vacanza.
  
• Molti punti di contatto possono essere fonte di confusione
  Genki ha email e numeri separati per domande generali, emergenze e approvazioni preventive. È gestibile, ma vorrai salvare una lista di riferimento così saprai con chi contattare in situazioni diverse.

Alternative

Ci sono altre opzioni e, a seconda della tua situazione, potrebbero adattarsi meglio di Genki Traveler.

• ACS: Questo piano è solitamente più economico di Genki e offre periodi di copertura più flessibili. Puoi acquistarlo per solo pochi giorni o settimane, il che è grande per viaggi più brevi. Ma il compromesso è che i limiti di copertura medica sono più bassi, e non ottieni lo stesso tipo di benefici sportivi o di ricovero che Genki offre. Ecco un confronto fianco a fianco.
  
• SafetyWing: Se hai bisogno di copertura per più di 12 mesi, SafetyWing merita un’occhiata. È per nomadi digitali e lavoratori in remoto. Lo svantaggio è che la copertura medica non è così forte e la copertura sportiva è limitata o arriva con condizioni.
  
• World Nomads: Un’opzione popolare per le persone che vogliono sia vantaggi sanitari che di viaggio, come annullamento del viaggio, perdita del bagaglio o voli persi. È più costoso ed è meglio per le persone che hanno bisogno di quelle protezioni extra relative al viaggio. 

Se non sei sicuro di quale sia quello giusto per te, puoi confrontare i piani su safeandnotsorry.com per vedere vantaggi, limiti e prezzi fianco a fianco. È costruito dal team di ExpatDen per aiutarti a confrontare e trovare facilmente l’assicurazione di viaggio in pochi minuti. Non è richiesta email.

Disclaimer: Non sono un broker assicurativo. Anche se ho fatto del mio meglio per rendere questa recensione il più accurata e utile possibile, possono ancora accadere errori. Per i dettagli completi sulla copertura, consiglio di leggere le clausole. 

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