Guida Approfondita ai Pagamenti Digitali in Cina

Quando arriva il momento di pagare il conto in Cina, noterai che poche persone tirano fuori la carta di credito. Per molto tempo il contante era il re, ma la diffusione degli smartphone ha fatto sì che la Cina ha in gran parte saltato la fase delle carte di plastica, passando direttamente ai pagamenti digitali. 

Puoi comunque utilizzare una carta di debito o credito in molti negozi e ristoranti, e pochi rifiuteranno il contante, ma se vuoi evitare di bloccare la fila al 7-11 e sembrare alla moda come i locali, allora dovrai essere in grado di scansionare e andare.

In questa guida imparerai le diverse piattaforme disponibili per i pagamenti digitali in Cina e come ottenerle sul tuo smartphone quando ti trasferisci. Sebbene l’idea di non usare contanti potrebbe sembrare estrema all’inizio, ti piacerà presto uscire di casa senza il portafoglio dopo che ti sei adattato alla vita nella Repubblica Popolare! 

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Quanto è priva di contanti realmente la Cina?  

Secondo Statista, oltre 943 milioni di persone utilizzano pagamenti mobili in Cina. Il numero è aumentato costantemente ogni anno.

Alcune aziende in Cina stanno anche facendo il passo audace di diventare completamente prive di contanti. La catena di caffè afflitta dallo scandalo Luckin, ad esempio, è al 100% digitale e ha più di 10.000 negozi, superando Starbucks in Cina in meno di 4 anni. 

Una volta che hai configurato i pagamenti digitali, li troverai veloci, semplici e accettati ovunque. Anche i venditori di cibo da strada avranno due codici QR laminati sul lato del loro carretto, uno per Alipay, uno per WeChat. 

I pagamenti digitali aprono anche un mondo di convenienza online, permettendoti di prenotare qualsiasi cosa, dai biglietti del treno ai posti in cinema. Puoi persino inviare hongbao ai tuoi amici.

In futuro, potresti non avere altra scelta che passare al digitale. E se ti trasferisci in Cina, devi configurare il tuo pagamento digitale.

E la sicurezza?

Una grande differenza tra il pagamento in contanti e quello digitale è che i contanti sono anonimi, mentre il pagamento digitale lascia una traccia.

Nel 2018 Alipay è stata coinvolta in una controversia quando si è scoperto che semplicemente scorrendo verso l’alto per visualizzare i tuoi pagamenti, stavi dando loro il permesso di condividere la tua cronologia di spesa con i partner. La clausola che permetteva ciò era nascosta nelle piccole lettere del contratto con l’utente.

Alipay è stata costretta a cambiare le sue pratiche e la Cina ha inasprito le sue leggi sulla protezione dei dati. Ora ha alcune delle normative più rigide al mondo.

L’amministratore delegato di Baidu è stato ampiamente criticato dopo aver affermato che i cinesi sono “meno sensibili” alla privacy, ma la verità è che la maggior parte delle persone non si preoccupa molto se le loro abitudini di acquisto sono registrate da qualche parte.

In generale, ci sono pochi motivi di preoccupazione.

Le frodi sono rare, soprattutto rispetto al problema diffuso del denaro contraffatto. Devi stare attento ai comuni truffe come i codici QR falsi, ma con un po’ di buon senso, i sistemi cinesi sono tanto sicuri quanto quelli di qualsiasi altro luogo.

Le Piattaforme

Diamo un’occhiata alle piattaforme di pagamento digitale popolari in Cina.

Per dirla in modo semplice, devi configurare Alipay e WeChat Pay qui. Queste due sono le più grandi piattaforme qui, e puoi usarle ovunque.

WeChat Pay 

WeChat Pay si è sviluppata dall’app di social media pervasiva della Cina ed era originariamente conosciuta come WeChat Wallet.

Poiché praticamente tutti in Cina usano già WeChat, il servizio di pagamento si è espanso rapidamente ed è la piattaforma più grande in Cina con oltre 1 miliardo di utenti.

In Cina, puoi usare WeChat per tutto, dalla ricerca di un lavoro e usando un portafoglio digitale a ordinare cibo, e molto altro.

Alipay

Alipay è stata la prima piattaforma di pagamento digitale della Cina, fondata nel 2004.

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Originariamente era parte del gigante dell’e-commerce Alibaba, ma nel 2010 è stata scorporata in una società separata, Ant Financial Group.

A ottobre 2023, Alipay ha 655 milioni di utenti mensili—più della metà della popolazione cinese.

Apple Pay

Apple Pay, la più grande piattaforma di pagamento negli Stati Uniti, sta lottando per guadagnare terreno nel mercato cinese. Gli iPhone sono ancora un simbolo di status, ma la loro popolarità è diminuita a causa di una preferenza patriottica per i produttori cinesi come Huawei e Xiaomi.

Puoi usare Apple Pay collegato a una carta estera solo a Hong Kong, Macao e Taiwan; nella Cina continentale, dovrai collegarlo a un conto locale.

Duoduo Pay

Duoduo Pay è una nuova piattaforma, lanciata nel 2020. È inizialmente rivolta agli utenti di Pinduoduo, il nuovo concorrente che sfida il gigante dell’e-commerce Taobao.

Pinduoduo si è fatto strada in un mercato affollato con metodi di sconto innovativi e un’immagine funky e giovanile, e la loro piattaforma di pagamento è destinata a mostrare una crescita simile.

Tuttavia, nel 2023, Google ha sospeso Pinduoduo dal loro Play Store dopo aver scoperto un malware.

Altri Provider Tecnologici

Stanno anche creando i propri sistemi di pagamento. Il gigante delle consegne di cibo Meituan, l’e-supermercato JD, e Didi Chuxing, l’equivalente cinese di Uber, stanno tutti cercando di distogliere gli utenti da WeChat e Alipay.

Secondo me, la loro motivazione è ridurre i loro costi, piuttosto che renderti la vita più facile.

Quale Dovrei Usare?

Alipay è stato originariamente sviluppato per l’e-commerce, ed è un sistema finanziario dedicato. Se farai molti acquisti e/o vendite online, o per accettare o fare pagamenti aziendali, allora è la scelta migliore.

WeChat Pay è un “app dentro l’app”, una caratteristica della piattaforma di social media più popolare della Cina. La sua forza è la sua convenienza e integrazione con altri fornitori. Quasi certamente scaricherai già WeChat; la vita in Cina è quasi impossibile senza.

Apple Pay ha più o meno rinunciato alla lotta impari contro i suoi rivali cinesi.

Con Alipay ora accettato anche nei negozi fisici di Apple, non ha molto senso avere questa piattaforma a meno che tu non stia usando una carta estera in uno dei territori dove è consentito.

Il leader del mercato dominante è Taobao, una straordinaria grotta di Aladino dove puoi comprare quasi qualsiasi cosa legale che puoi immaginare e molte cose che non puoi: se cerchi un traduttore per cani, una scorreggia in bottiglia o un corso di proiezione astrale, Taobao è il posto che fa per te.

Poiché Taobao e Alipay hanno gli stessi proprietari, avrai bisogno di un account Alipay per fare acquisti lì. 

Game over? Non proprio. Taobao ha un’interfaccia solo cinese, quindi molti espatriati usano un servizio di acquisto come Baopals. Questo ti permette di sfogliare e ordinare in inglese e di pagare usando WeChat… con una piccola commissione, ovviamente.

Oltre a questo, WeChat è onnipresente nella vita cinese, usato per messaggi di lavoro, organizzare la tua vita sociale e mantenere i contatti con gli amici. La comodità di avere un sistema di pagamento collegato ad esso non va sottovalutata.

Quando sei fuori a cena o condividi un taxi con i tuoi amici, WeChat Pay rende facile contribuire con la tua quota. Inoltre, JD non accetta Alipay, quindi avrai bisogno di WeChat Pay per accedere alla gamma completa di opzioni di acquisto online.

In conclusione… 

La risposta semplice è che, come la maggior parte dei cinesi, è probabile che tu usi sia Alipay che WeChat Pay.

Configurarli non è oneroso e scoprirai che usi diverse app in situazioni diverse. Potrebbe anche valere la pena iscriversi ai sistemi di pagamento proprietari per le app che usi spesso, sia che si tratti di ordinare un passaggio da Didi o il tuo pranzo da Meituan.

Tuttavia, dovresti controllare le clausole: alcuni fornitori sono stati criticati per richiedere troppi dati personali dai loro utenti.

Cosa Mi Serve per Registrarmi?

Avrai bisogno di un cellulare con un numero cinese. Poiché avrai bisogno del passaporto per registrare un numero di telefono, il tuo numero stesso diventa una forma di identificazione. Se hai bisogno di convalidare un pagamento o un trasferimento, di solito ti verrà inviato un codice numerico via SMS.

Avrai anche bisogno di un conto bancario cinese, a meno che tu non stia visitando la Cina brevemente.

WeChat Pay potrebbe teoricamente essere collegato a una carta di banca straniera, ma il processo è notoriamente inaffidabile.

Alipay consente ai visitatori di ricaricare da un conto bancario estero, ma questo è rivolto ai turisti. Non dà accesso all’intera gamma di funzioni di Alipay.

Consigli per Facilitare la Registrazione

Aprire un conto bancario come straniero in Cina è un’esperienza notoriamente labirintica, che ti immerge nelle maglie della burocrazia cinese.

Fortunatamente, la nostra guida su Aprire un Conto Bancario in Cina può aiutarti nel labirinto.

Assicurati di fornire alla banca lo stesso numero di telefono che vuoi usare per i pagamenti digitali. Inoltre, fai attenzione a come viene registrato il tuo nome. I nomi occidentali possono spesso inceppare i sistemi cinesi, in particolare sulla questione se il cognome va per primo o ultimo.

Avevo due conti bancari cinesi che non potevo collegare allo stesso account Alipay… perché, chiaramente, “Andrew Dominic Killeen” non poteva essere la stessa persona di “Killeen Andrew Dominic”, nonostante avessero la stessa data di nascita, telefono e numeri di passaporto.

Come Registrarsi

I veterani della Cina ti racconteranno storie dell’orrore di registrazione per Alipay, nei giorni in cui significava risolvere i tuoi problemi attraverso una interfaccia solo in cinese. Per la verifica, Alipay inviava una piccola somma di denaro al tuo account, e completavi la registrazione dicendo loro quanto ti avevano inviato.

Fortunatamente, sia WeChat che Alipay hanno fatto molta strada da allora. Il processo di iscrizione è costantemente rivisto, ma ora richiede l’inserimento di informazioni di base in un’app in lingua inglese e la verifica tramite un codice SMS. È rapido, semplice e sicuro.

Passaggi di Registrazione 

Per Alipay, prima scarica l’app. Quando l’hai aperta, seleziona “Informazioni”, poi “Carte bancarie”. Tocca il segno “+” per aggiungere una carta.

Se sei con una delle grandi banche cinesi come la Bank of China o la HSBC, non devi nemmeno inserire il tuo numero di carta, solo il tuo numero di telefono.

Accetta i termini e le condizioni, e ti verrà inviato un codice di verifica. Una volta inserito, sei pronto per iniziare a spendere!

Per WeChat, una volta che l’hai installata, vai alla pagina “Me”. Poi seleziona “Servizi”. Per collegarlo al tuo conto bancario, seleziona “Portafoglio” poi “Carte”. Tocca “+ Aggiungi Carta Bancaria”. Inserisci i dettagli e non dimenticare di cambiare il tipo di documento d’identità in Passaporto. Riceverai un numero di verifica SMS per completare l’impostazione.

Una volta collegata una carta di banca, puoi trasferire denaro al tuo portafoglio virtuale o semplicemente pagare direttamente dal tuo conto bancario. Puoi anche ritirare denaro sul tuo conto, ad esempio se ricevi un pagamento.

Entrambe le app offrono link a servizi: puoi ricaricare il telefono, pagare le bollette, persino donare in beneficenza. Purtroppo la maggior parte di queste app di terze parti sono solo in cinese. Ricorda anche che altri fornitori sono disponibili. Non sei limitato alle app che hanno collaborato con WeChat o Alipay, e potrebbero esserci offerte migliori altrove.

Una Parola su Hongbao

Una volta che inizi a usare WeChat, vedrai persone inviare messaggi mostrando una busta rossa con un sigillo giallo. Questa è una versione digitale della tradizione cinese di dare regali in denaro in borse o buste rosse in occasioni speciali: hongbao significa “borsa rossa”.

Digitale hongbao contiene una somma fissa di denaro da raccogliere da un certo numero di persone. È “chi primo arriva, meglio alloggia,” quindi c’è una corsa a toccare il messaggio e ricevere una somma di denaro casuale prima che sia finito.

Le somme di denaro sono di solito molto piccole, quindi perché preoccuparsi? La risposta è che hongbao sono una parte importante dell’etichetta di WeChat. Molti gruppi chiedono buste rosse come pagamento per la pubblicità, o come sanzione per la violazione delle regole del gruppo.

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Sono un buon modo per scusarsi se invii un messaggio al gruppo sbagliato! E gli amici cinesi apprezzeranno il pensiero se condividi un hongbao nei giorni festivi, soprattutto a Capodanno cinese.

Non dimenticare però che se hai bisogno di inviare denaro a un individuo, ad esempio per pagare la tua parte del conto del ristorante, dovresti usare “Trasferisci” piuttosto che lasciare una busta rossa in un gruppo dove potrebbe essere prelevata da qualcun altro.

Per inviare un hongbao, entra nel gruppo chat, tocca il “+” nell’angolo in basso a destra, poi seleziona “Pacchetto Rosso”. Puoi impostare l’importo totale e il numero di destinatari e aggiungere un messaggio come saluto o spiegazione.

Ora, Tocca a Te

Se sei nuovo in Cina e non hai studiato la lingua, allora entrare nel mondo dei pagamenti online può essere intimidatorio. Registrarsi con WeChat e Alipay è facile ora, grazie alle interfacce in inglese. Sebbene alcune app possano ancora presentare sfide linguistiche, è un rito di passaggio per gli espatriati in Cina, e uno ben degno da affrontare.

Assicurati di avere un conto bancario cinese e magari una carta di credito cinese e collegali alle tue opzioni di pagamento digitale.

Fatti aiutare da un amico cinese, usa Baidu Translate e presto ordinerai come un locale. Quando ti godi il tuo primo take-away da Meituan e ricevi il tuo primo acquisto Taobao, stai cominciando a sbloccare il pieno potenziale della vita nella Cina contemporanea.