Comment ouvrir un compte bancaire à Singapour en tant qu’expatrié

Si vous êtes un nouvel expatrié ou prévoyez de déménager bientôt à Singapour, vous pourriez être intéressé par l’ouverture d’un compte bancaire dans le pays.

Avoir un compte bancaire aide votre employeur à vous payer facilement et minimise les frais, tels que les frais de retrait ou de conversion, par rapport à l’utilisation d’une banque étrangère.

Comme Singapour est un important centre financier, il y a de nombreuses grandes banques parmi lesquelles choisir. Heureusement, la plupart d’entre elles accueillent les expatriés, et l’ouverture d’un compte est simple une fois que vous comprenez le processus. 

Ce guide vous aide à en savoir plus sur les meilleures banques pour les expatriés à Singapour, les exigences pour ouvrir un compte chez elles, et bien plus encore.

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Conditions

Singapour a des exigences strictes pour l’ouverture d’un compte bancaire.

En tant qu’expatrié, vous avez généralement besoin d’un permis de séjour de longue durée, tel qu’un Employment Pass, S Pass, Dependent Pass, ou Student Pass, pour ouvrir un compte ici.

Vous devez également fournir un justificatif de domicile à Singapour.

De plus :

• Si vous travaillez ici, une lettre d’emploi est généralement requise.
• Si vous êtes étudiant à Singapour, alors vous devez avoir une lettre de votre école.

Cela signifie essentiellement qu’à moins que vous n’ayez un visa de longue durée à Singapour, il est très difficile de le faire.

Une exception peut être lorsque vous avez déjà une relation existante avec la banque, ce qui fonctionne généralement uniquement pour les banques internationales présentes à la fois dans votre pays d’origine et à Singapour.

Donc, pour faire simple, si vous avez un visa de longue durée à Singapour, l’ouverture d’un compte bancaire peut être simple. Si vous ne l’avez pas, cela va être difficile d’ouvrir un compte bancaire à Singapour.

Quelle banque choisir ?

Comme il y a plus de 200 banques à Singapour, choisir la bonne sans guide peut être difficile.

Lors du choix d’une banque dans le pays en tant qu’expatrié, considérer ces facteurs vous aide à déterminer quelle banque est la meilleure pour vous.

Emplacement

Si vous louez un appartement à Singapour, commencez par regarder les banques disponibles près de votre domicile ou de votre lieu de travail. Il peut y en avoir plusieurs, car les banques sont généralement situées les unes près des autres à Singapour. Donc, notez toutes vos options pour les examiner plus tard.

La banque avec laquelle vous choisissez d’ouvrir votre compte sera votre agence d’origine, où vous devrez vous rendre pour compléter toute formalité ou fermer votre compte à l’avenir.

Si l’agence est proche de chez vous, aller à la banque devient beaucoup plus facile.

Disponibilité des Distributeurs Automatiques de Billets (DAB)

Un autre facteur important à considérer est si la banque qui vous intéresse a des DAB facilement disponibles.

Bien qu’une banque puisse avoir une agence près de votre domicile ou de votre travail, elle peut ne pas avoir d’agences avec des DAB à travers le pays.

Cela peut compliquer le retrait d’argent lorsque vous êtes en déplacement.

Sur leurs sites Web, la plupart des banques indiquent le nombre et l’emplacement des agences et DAB disponibles, alors vérifiez ces informations avant de réduire vos choix.

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Connaître l’emplacement des DAB dans le pays est utile car vous pouvez les utiliser pour diverses tâches, telles que payer vos factures ou transférer de l’argent à Singapour.

Vous pourriez même être en mesure d’utiliser les DAB de plusieurs banques. Par exemple, deux des plus grandes banques à Singapour sont DBS et POSB. DBS possède POSB, donc si vous êtes client de l’une ou l’autre banque, vous pouvez utiliser les deux DAB.

Cela vous donne un meilleur accès aux services des deux banques et facilite considérablement l’accès à votre argent. 

Services Fournis

Enfin, considérez les services que la banque offre par rapport à vos besoins bancaires.

Certaines banques ne proposent que des services de base, comme offrir uniquement des comptes courants et/ou des comptes d’épargne.

Ces services de base sont généralement proposés en échange de peu ou pas de frais, ce qui est bénéfique pour ceux ayant des besoins bancaires simples.

Cependant, si vous travaillez à Singapour et vos besoins bancaires sont plus complexes, comme gérer des investissements de haut niveau ou des comptes d’entreprise, vous pouvez avoir besoin d’une banque offrant des services complets qui propose ces services.

Faites une liste de ce dont vous avez besoin d’une banque, comme un service client 24/7 ou un compte courant sans frais, pour vous assurer d’en trouver une qui vous convient.

Banques à Singapour

Bien qu’il existe de nombreuses banques à choisir à Singapour, nous allons aborder certaines des plus notables pour vous aider à en choisir une qui convient à vos besoins.

Banques locales

Ouvrir un compte dans une banque locale peut être bénéfique, car les banques locales ont généralement le plus d’agences disponibles dans tout le pays.

Il y a cinq banques incorporées localement à Singapour.

Bank of Singapore

Bank of Singapore est une branche de banque privée de la banque OCBC, que nous aborderons plus tard. Elle sert généralement les personnes fortunées et les familles à travers l’Asie.

Étant donné que la Bank of Singapore cible un public de niche, il n’y a qu’une seule agence dans le pays, le siège de l’entreprise.

DBS Bank Limited

DBS Bank est l’une des trois méga-banques singapouriennes (avec OCBC et UOB), donc c’est un choix populaire parmi les expatriés.

DBS est la deuxième plus grande banque d’Asie du Sud-Est, et avec plus de 150 agences à Singapour seulement, vous n’aurez pas de mal à trouver un emplacement. DBS offre des services financiers personnels et corporatifs pour répondre à tous vos besoins.

POSB

POSB est la plus ancienne banque locale à Singapour, ayant été fondée en 1877. Elle a été acquise par DBS en 1998, donc les clients des deux banques peuvent utiliser un DAB DBS ou POSB si nécessaire.

POSB offre des comptes basiques et à faible coût, ce qui en fait une bonne option pour les étudiants ou les expatriés qui ont juste besoin d’un compte pour recevoir des paiements de leurs employeurs.

OCBC Bank

OCBC Bank est une autre banque singapourienne qui existe depuis longtemps et a été créée après la fusion de trois banques locales : la Chinese Commercial Bank Limited, la Ho Hong Bank Limited, et la Oversea-Chinese Bank Limited.

C’est la plus grande banque d’Asie du Sud-Est, et il y a plus de 30 agences à Singapour. Vous pouvez profiter de services tels que des comptes d’épargne en devises étrangères ou des services de change chez OCBC.

United Overseas Bank (UOB) Limited

United Overseas Bank, plus connu sous le nom de UOB, est la quatrième plus grande banque d’Asie du Sud-Est avec 68 agences à Singapour.

Il est populaire parmi les expatriés car il offre des frais réduits pour les services financiers personnels tels que l’ouverture d’un compte courant ou d’épargne.

Banques internationales

Singapour propose également de nombreuses excellentes banques internationales parmi lesquelles choisir.

Si vous avez déjà un compte bancaire dans votre pays d’origine, il peut être plus facile de transférer votre argent vers une agence à Singapour si elle est disponible.

Cependant, les banques internationales n’ont pas autant d’agences à Singapour que les banques locales, donc vous pourriez ne pas avoir un accès aussi facile à votre argent.

Voici quelques-unes des banques internationales les plus populaires à Singapour.

Citibank

Citibank a été la première banque des États-Unis à ouvrir une agence à Singapour en 1902. Vous ne pouvez trouver qu’une agence à Jurong East, mais Citibank partage un réseau de distributeurs automatiques appelé réseau ATM5 avec d’autres banques internationales comme HSBC, Maybank, Bank of China et Standard Chartered. 

Cela signifie que vous pouvez accéder à vos fonds à n’importe quel distributeur automatique du réseau, vous n’aurez donc pas besoin de vous rendre à Jurong chaque fois que vous souhaitez retirer ou déposer de l’argent. 

HSBC

HSBC est une banque britannique et la plus grande banque d’Europe. Elle est présente à Singapour depuis 1877 et compte désormais six agences.

De plus, HSBC fait partie du réseau ATM5, ce qui vous donne accès à plus de 200 distributeurs automatiques partout dans l’île.

Maybank 

Maybank est la plus grande banque de Malaisie mais elle a été fondée par un magnat des affaires singapourien en 1960. La banque propose des services bancaires de détail, de gestion de patrimoine privé et de PME.

Avec 17 agences à Singapour et un accès au réseau ATM5, c’est un choix pratique, surtout pour les Malaisiens résidant à Singapour.

Standard Chartered

Standard Chartered est une autre banque britannique présente à Singapour depuis 1859. Elle dispose de 11 agences et 21 distributeurs automatiques à travers le pays avec un accès au réseau ATM5 également.

Standard Chartered est reconnue pour ses services bancaires durables et innovants, avec 13 types de comptes différents parmi lesquels choisir.

Bank of China

Bank of China est une banque chinoise qui a ouvert sa première agence à Singapour en 1936. Il y a maintenant 12 agences à Singapour, et vous pouvez accéder à vos comptes sur le réseau ATM5.

Bank of China propose des services bancaires d’entreprise et personnels tels que des prêts personnels et la gestion de patrimoine.

State Bank of India

State Bank of India est une banque indienne avec seulement cinq agences à Singapour.

Bien que vous puissiez accéder à votre argent grâce au réseau ATM5, State Bank of India ne peut être une bonne option pour vous à Singapour que si vous y avez déjà un compte.

RHB Bank

RHB Bank est une autre banque malaisienne. Elle ne compte que quatre agences autour de Singapour et seulement deux distributeurs automatiques, ce qui peut rendre l’accès à votre argent plus difficile lors de vos déplacements.

Cependant, la banque propose des services personnels, corporatifs et de premier ordre, ce qui en fait une bonne option pour les personnes fortunées.

Tableau de comparaison des banques notables à Singapour

Banque	Large disponibilité des agences et distributeurs automatiques	Gamme complète de services bancaires	Taux d’intérêt favorables	Présence internationale
Bank of Singapore	Oui	Oui	Oui	Oui
DBS	Oui	Oui	Oui	Oui
POSB	Oui	Oui	Oui	Oui
OCBC	Oui	Oui	Oui	Oui
UOB	Oui	Oui	Oui	Oui
Citibank	Oui (avec accès au réseau ATM5)	Oui	Oui	Oui
HSBC	Oui (avec accès au réseau ATM5)	Oui	Oui	Oui
Maybank	Oui (avec accès au réseau ATM5)	Oui	Oui	Oui
Standard Chartered	Oui (avec accès au réseau ATM5)	Oui	Oui	Oui
Bank of China	Oui (avec accès au réseau ATM5)	Oui	Oui	Oui
State Bank of India	Oui (avec accès au réseau ATM5)	Oui	Oui	Oui
RHB Bank	Non	Oui	Oui	Oui

Types de comptes bancaires disponibles

Bien que chaque banque ait des versions uniques de chaque compte, voici quelques types de comptes communs que vous pouvez trouver dans la plupart des banques à Singapour.

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Comptes courants

Les comptes courants, également appelés comptes chèques dans d’autres pays, sont généralement des comptes de transactions au quotidien.

Cela signifie que vous pouvez les utiliser pour des tâches comme faire du shopping, régler des factures, transférer de l’argent ou payer l’hypothèque si vous achetez un condo à Singapour.

Les comptes courants sont généralement fournis avec une carte de débit que vous pouvez utiliser dans les magasins ou à un distributeur automatique.

Cependant, comme il s’agit d’un compte au quotidien, il ne génère généralement pas d’intérêts. Cela signifie qu’il n’est pas la meilleure option pour stocker de grosses sommes d’argent pendant de longues périodes.

Cela dit, vous devrez peut-être maintenir un montant minimum dans le compte pour éviter de payer des frais.

Par exemple, avec le Compte UOB One, vous devez maintenir un solde mensuel de 1 000 SGD, sinon vous devrez payer 5 chaque mois.

Il est important de prendre en compte ce solde minimum lors du choix d’un compte pour vous assurer de pouvoir le respecter.

Comptes d’épargne

Si vous souhaitez gagner des intérêts et épargner, ouvrir un compte d’épargne est la meilleure option.

Stockez vos fonds d’urgence dans votre compte d’épargne pour ne pas être tenté de les dépenser.

Bien que le taux d’intérêt pour les comptes d’épargne à Singapour soit généralement bas, entre 0,3 pour cent et 0,5 pour cent, ils peuvent tout de même vous faire économiser un peu d’argent.

De nombreuses banques à Singapour offrent également des comptes d’épargne à taux d’intérêt élevé. Par exemple, Maybank propose un Compte Save Up où vous pouvez obtenir des taux d’intérêt allant jusqu’à 4 pour cent.

Cependant, l’éligibilité pour les comptes d’épargne à taux élevé tend à être plus stricte, avec des exigences telles que des minimums et soldes initiaux élevés.

Comptes à Terme Fixe

Un autre type de compte bancaire que vous pouvez trouver à Singapour est le dépôt à terme fixe, qui vous permet de placer votre argent et de le faire fructifier sur de longues périodes.

Le montant que vous déposez et la durée pendant laquelle vous le placez détermineront le taux d’intérêt que vous gagnez.

Par exemple, avec le Compte de Dépôt à Terme Fixe DBS, si vous déposez de 1 000 SGD à 9 999 SGD pour un mois, vous pouvez obtenir un taux d’intérêt de 0,3 pour cent, mais si vous placez la même somme pour un an, le taux d’intérêt passe à 3,2 pour cent.

Lors du choix d’une banque pour ouvrir un compte à terme fixe à Singapour, examinez le taux d’intérêt pour le montant que vous souhaitez déposer et la flexibilité du compte.

La plupart des banques vous permettent de retirer votre argent plus tôt que prévu, si nécessaire, mais vous devrez peut-être payer une pénalité.

Comptes Multi-Devises

Un type de compte populaire parmi les expatriés à Singapour est le compte multi-devises.

Ces comptes vous permettent de conserver différentes devises dans votre compte afin de ne pas avoir à les convertir immédiatement en dollars singapouriens.

Ceci est bénéfique pour les expatriés qui reçoivent des paiements dans différentes devises, car d’autres comptes convertissent automatiquement votre argent en dollars singapouriens.

Cela peut vous faire perdre de l’argent si le taux de change est bas à ce moment-là.

Toutes les banques à Singapour n’offrent pas ce type de compte, mais UOB, OCBC, DBS, POSB, HSBC, Citibank et Standard Chartered le font.

Procédure d’Ouverture d’un Compte Bancaire

Ouvrir un compte bancaire à Singapour en tant qu’expatrié peut sembler compliqué, mais c’est assez simple si vous suivez ces étapes. C’est particulièrement vrai pour ceux qui travaillent à Singapour.

Préparez Vos Documents

Une fois que vous avez choisi la banque où vous souhaitez ouvrir un compte, préparez vos documents pour faciliter votre rendez-vous.

Chaque banque exige différents documents pour ouvrir un compte, mais dans la plupart des cas, vous aurez besoin des documents suivants :

• preuve d’identité, comme un passeport ou une carte d’identité nationale
• preuve de résidence, comme un contrat de location ou des factures à votre nom
• votre visa de travail, comme un Employment Pass, S Pass, Dependent Pass ou Student Pass
• lettre d’emploi
• formulaires bancaires remplis, s’ils sont disponibles en ligne

Visitez la Banque

Enfin, rendez-vous à la banque pour ouvrir votre compte.

Vous pourriez avoir besoin d’un rendez-vous, que vous pouvez généralement prendre en ligne, par téléphone ou à la succursale.

Certaines banques acceptent les clients sans rendez-vous, mais vous devrez peut-être prendre un numéro et attendre qu’un guichetier soit libre pour vous aider.

Une fois assis avec un conseiller bancaire, il vérifiera vos documents et pourrait vous demander des informations supplémentaires. Ils créeront un contrat à signer et pourraient enregistrer vos empreintes digitales dans leur système pour vérifier votre identité.

Obtenez un Livret et une Carte de Retrait

Après la configuration de votre compte, vous pourriez recevoir un chéquier et une carte de retrait sur place, ou vous devrez peut-être retourner à la succursale pour les récupérer dans quelques jours.

Une fois que vous avez les deux, vous pouvez activer votre carte de retrait, définir votre code PIN et commencer à utiliser les services de la banque.

Banques Accueillantes pour les Expatriés

Bien que toutes les banques à Singapour acceptent les expatriés avec la documentation adéquate, certaines sont mieux adaptées que d’autres.

La première option est d’ouvrir un compte dans une banque avec laquelle vous avez déjà une relation.

Par exemple, si vous venez du Royaume-Uni et avez un compte chez HSBC, envisagez d’ouvrir un compte dans une filiale à Singapour pour transférer facilement votre argent.

L’autre meilleure option est l’une des trois grandes banques à Singapour : DBS, OCBC ou UOB. Elles offrent de nombreux types de comptes, ce qui vous permet de trouver facilement un compte qui répond à vos besoins.

Elles disposent également de centaines de succursales et de distributeurs automatiques, vous permettant d’accéder à votre argent partout à Singapour.

Vous pouvez même ouvrir un compte en ligne avec certaines de ces banques, vous permettant ainsi d’ouvrir le compte avant de déménager à Singapour. Cela aide à réduire le stress lorsque vous vous installez encore à Singapour.

Meilleure Banque pour les Transferts d’Argent Internationaux

Toutes les banques à Singapour n’offrent pas de transferts d’argent internationaux, donc si vous souhaitez envoyer ou recevoir de l’argent d’autres pays régulièrement, DBS pourrait être la meilleure banque pour vous.

DBS vous permet de faire des transferts d’argent le jour même vers plus de 50 pays sans frais.

Transférer de l’argent est facile, car vous pouvez le faire via l’application bancaire de DBS, donc vous n’avez même pas besoin de quitter votre domicile.

De plus, vous pouvez suivre votre transfert pour toujours savoir que votre argent est en sécurité.

Si vous choisissez une autre banque qui n’offre pas de transferts d’argent internationaux à faible coût, un service de transfert d’argent en ligne comme Wise pourrait être une meilleure option pour vous.

Wise est une option sécurisée et à faible coût pour transférer de l’argent vers et depuis plus de 80 pays.

Elle offre toujours les taux de change moyens du marché actuel et ne prélève qu’une petite commission pour transférer de l’argent. C’est donc une bonne idée d’utiliser Wise pour transférer de l’argent vers ou depuis Singapour.

Wise propose également un compte multi-devises sans frontières que vous pouvez ouvrir en ligne. Il n’y a pas de frais mensuels ni de solde minimum, et vous recevrez une carte de débit MasterCard par la poste que vous pourrez utiliser partout.

C’est une excellente option pour les expatriés, car le compte peut contenir plusieurs devises, et les frais de conversion que vous pourriez rencontrer sont faibles.

Conseils pour Faciliter l’Ouverture d’un Compte Bancaire à Singapour

Pour réduire le stress et faciliter l’ouverture d’un compte bancaire à Singapour, pensez à utiliser les conseils suivants.

Ouvrir le Compte en Ligne

Une fois que vous avez trouvé une banque qui vous intéresse, voyez si vous pouvez ouvrir un compte en ligne. Cela vous permet de lire et de revoir attentivement les conditions et de vous assurer que vous y adhérez.

Dans certains cas, vous pouvez même ouvrir un compte avant d’arriver à Singapour, éliminant ainsi un souci lorsque vous déménagez.

Vérifiez Vos Documents

Si vous prévoyez de vous rendre à la banque, assurez-vous d’avoir tous les documents requis. Consultez le site Web de la banque pour savoir quels documents sont nécessaires et recueillez-les à l’avance.

Par exemple, vous pourriez avoir besoin d’une copie de votre passeport et de votre contrat de travail. Si vous n’apportez pas les bons documents, la banque pourrait vous renvoyer, et vous devrez passer plus de temps à essayer d’ouvrir votre compte.

Avoir une Relation Existante avec la Banque

Bien que cela ne soit pas possible pour tout le monde, avoir une relation existante avec une banque à Singapour peut faciliter l’ouverture d’un compte.

Les banques sont plus enclines à approuver les clients avec lesquels elles ont déjà une relation de longue date. Cela peut également vous aider à obtenir un prêt ou des cartes de crédit singapouriennes plus tard.

Collecter des Lettres de Recommandation

Avoir des lettres de recommandation d’un titulaire de compte actuel et de votre employeur peut faciliter l’ouverture d’un compte bancaire.

Cela montre à la banque que vous êtes digne de confiance et employé, ce qui leur permet d’être assurés que vous pourrez payer tous les frais associés à votre compte.

Ce qui est Unique Dans les Services Bancaires à Singapour

Étant donné que Singapour est un important centre financier en Asie, il dispose de nombreuses banques nationales et internationales.

Le système bancaire de Singapour est très apprécié des locaux et des étrangers grâce à son aspect sûr, stable et sécurisé.

Singapour possède certaines des banques les plus sûres et les plus grandes au monde—comme DBS, OCBC et UOB—ce qui en fait une option de choix pour les personnes ayant beaucoup d’argent à protéger.

Singapour dispose également de lois pour protéger les informations des clients. La loi bancaire du pays stipule que les informations des clients ne peuvent être divulguées par une banque au public, sauf s’il existe des preuves solides prouvant un crime financier, tel qu’une fraude fiscale.

Maintenant, à Vous de Jouer

Il est facile et direct d’ouvrir un compte bancaire à Singapour, à condition d’avoir tous les documents nécessaires prêts.

Après votre déménagement à Singapour, vous devriez le faire le plus rapidement possible pour rendre la gestion de vos finances beaucoup plus simple.