Êtes-vous nouveau au Canada et cherchez-vous une carte de crédit pour vous aider à construire votre crédit et à payer vos factures ?
Vous trouverez de nombreuses cartes parmi lesquelles choisir. Mais comment savoir laquelle a les meilleurs taux d’intérêt et les frais annuels les plus bas ?
Dans ce guide, vous découvrirez quelles cartes de crédit sont les meilleures pour les expatriés au Canada.
Pour un résumé rapide, lisez la section ci-dessous notre table des matières. Pour savoir comment nous avons établi le résumé, lisez l’article complet.
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Contents
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Résumé de cet article
Si vous êtes nouveau au Canada et devez construire votre crédit, obtenez une carte de crédit sécurisée de la TD Bank ou de la CIBC pour vos huit premiers mois au Canada.
Après avoir payé vos factures à temps pendant huit mois avec votre carte sécurisée, passez à une carte non sécurisée sans frais annuels ou sans frais de transaction étrangère de la RBC.
Utiliser une carte sécurisée avec des frais annuels ou sans frais de transaction étrangère sera un grand avantage si vous achetez des choses sur des sites Web en dehors du Canada.
Enfin, si vous aimez voyager, procurez-vous une carte de crédit American Express AIR MILES sans frais annuels. Vous gagnerez des points à chaque fois que vous voyagez ou faites vos courses.
Avantages
Avoir une carte de crédit locale au Canada présente des avantages. Certains d’entre eux incluent :
- Pas de surtaxes sur les échanges étrangers
- Pas de fluctuations des taux de change
- Paiements de factures automatiques
- Commodité
- Historique et notation de crédit canadiens
- Forme d’identité
- Obtenir un forfait téléphonique
- Réductions et récompenses
En outre, la plupart des grandes compagnies de cartes de crédit offrent des paiements automatiques du solde de la carte de crédit prélevés chaque mois sur votre compte bancaire.
Cela vous fait gagner du temps et de l’argent, car vous ne manquez jamais un paiement.
En bref, avoir une ou deux cartes de crédit au Canada peut vous faciliter grandement la vie.
Pas de surtaxes sur les échanges étrangers
En sécurisant une carte de crédit canadienne locale, vous n’avez plus à payer de surtaxes sur les échanges étrangers lorsque vous achetez des biens et services en devises canadiennes.
Pas de fluctuations des taux de change
Vous saurez combien d’argent vous avez dépensé lorsque votre carte de crédit est en monnaie locale.
Si vous avez tendance à vous inquiéter des variations des taux de change pour les gros achats, avoir une carte canadienne soulage votre stress.
Paiements de factures automatiques
Vous pouvez charger une variété de cotisations et de services sur votre carte de crédit chaque mois.
Cela inclut les services publics domestiques tels que l’électricité et l’eau, ainsi que vos services de téléphone et d’Internet.
Vous pouvez également facturer les abonnements à la salle de sport et aux clubs, ainsi que les abonnements en ligne comme Netflix et Spotify.
Vous pouvez également vous inscrire pour débiter vos paiements de carte de crédit chaque mois de votre compte bancaire.
Commodité
Des achats en ligne à la demande d’un taxi ou d’un Uber en passant par la commande de nourriture à domicile, avoir une carte de crédit locale offre flexibilité et commodité.
Vous pouvez également utiliser une carte de crédit pour envoyer de l’argent au Canada.
Historique et cote de crédit canadiens
Intéressé à louer ou acheter une voiture, à louer ou posséder une maison, ou à démarrer une entreprise au Canada ?
Construire un historique de crédit canadien et maintenir un score de crédit élevé sont importants.
Une carte de crédit locale est le moyen le plus simple de le faire.
Forme d’identité
Les cartes de crédit canadiennes sont des formes d’identité acceptées au Canada.
C’est moins vrai pour les cartes de crédit étrangères, parfois parce que la personne qui examine votre carte peut ne pas la reconnaître.
Vous pouvez utiliser votre carte de crédit canadienne comme pièce d’identité pour ouvrir un compte bancaire et obtenir votre carte de santé et assurance émises par le gouvernement.
Obtenir un forfait téléphonique
Il vous faut souvent une carte de crédit canadienne pour établir un contrat de téléphonie mobile mensuel au Canada.
Certaines entreprises de téléphonie mobile utilisent des cartes de crédit locales pour authentifier les nouveaux forfaits téléphoniques et protéger les individus contre la fraude.
Elles les utilisent également pour effectuer une vérification de crédit si nécessaire.
Mais vous n’avez pas besoin d’une carte canadienne pour rejoindre Rogers Wireless si vous avez deux formes d’identité canadienne, comme un formulaire d’immigration délivré par le gouvernement et un permis de conduire.
Si vous n’avez pas de carte de crédit ou deux formes d’identité canadienne, vous pouvez obtenir un co-signataire pour votre forfait téléphonique ou envisager un forfait prépayé.
Faites vos recherches car chaque entreprise de téléphonie mobile a ses propres exigences et offres.
Réductions
Selon la carte de crédit que vous choisissez, certaines entreprises offrent des réductions sur les achats de produits, les services et les assurances.
Récompenses
Une couverture étendue des achats, des voyages et de la santé sont des avantages d’avoir une carte de crédit.
De plus, les compagnies de cartes de crédit offrent un programme de récompenses où vous gagnez des points lorsque vous dépensez de l’argent.
Vous pouvez ensuite échanger ces points contre des produits et services.
Historique et notation de crédit au Canada
Un score de crédit est un nombre à trois chiffres que vous obtenez des agences de notation de crédit basé sur votre historique de crédit.
Votre historique de crédit est un enregistrement de votre capacité et de votre responsabilité prouvée à rembourser vos dettes.
Une agence de crédit est une entreprise qui collecte et archive ces infos des banques.
Les deux principales agences de notation de crédit au Canada sont Equifax Canada et TransUnion Canada.
Les scores de crédit varient de 300 à 900.
Bien que chaque prêteur décide différemment des scores de crédit, un score de crédit d’environ 660 indique que vous êtes un emprunteur à faible risque.
En général, les éléments suivants sont vrais à propos des scores de crédit :
- 300 – 574 est considéré comme faible
- 575 – 659 est en dessous de la moyenne
- 660 – 689 est moyen
- 690 – 740 est bon
- 741 – 900 est excellent
Vous pouvez vérifier votre score de crédit via Equifax Canada et TransUnion Canada.
Les deux agences de crédit offrent ces informations en ligne moyennant une surtaxe.
Pourquoi c’est important
Plus votre score de crédit est élevé, mieux c’est.
Un bon crédit vous permet d’obtenir des taux d’intérêt plus bas et facilite l’approbation pour des appartements, des forfaits de téléphonie mobile, et des prêts.
Avoir un mauvais score de crédit limite votre accès aux éléments ci-dessus. Et un score de crédit bas pourrait entraîner un refus pour ces éléments.
Avoir un bon score de crédit facilite votre déménagement au Canada.
Il vaut la peine de se discipliner et de faire quelques sacrifices pour s’y engager. Essayez de le construire dès votre arrivée.
Comment ça fonctionne
Tout le monde au Canada qui paie des factures a un score de crédit.
À la fin de chaque mois, lorsque vous payez vos factures mensuelles, vos informations de paiement sont envoyées aux deux agences de crédit.
Chaque agence de crédit détermine votre score en fonction du paiement de vos factures à temps, et dans quelle mesure vous les avez payées en totalité.
Les agences de crédit utilisent ces informations pour créer votre rapport de crédit. Les banques, prêteurs et même les propriétaires consultent votre rapport pour vérifier votre sécurité financière.
En tant que nouvel arrivant, après un an, si vous avez remboursé vos soldes mensuels à temps, vous aurez créé un score de crédit positif et un historique de crédit canadien.
Comment améliorer votre score de crédit
Il est important de payer vos factures à temps chaque mois. Vous devriez également les payer en totalité.
Si vous ne pouvez pas les payer en totalité, payez ce que vous pouvez sur vos factures de téléphone et d’internet.
Mais payez toujours en totalité et à temps vos cartes de crédit, assurances, services publics, et prêts ou loyers.
Les paiements de factures en retard, partiellement payés ou omis nuisent à votre score de crédit. Vous souhaitez éviter cela, alors essayez de commencer à payer vos factures en totalité chaque mois.
Si vous avez du mal à vous souvenir de payer vos factures à temps, payez-les dès que vous les recevez ou mettez-vous un rappel dans votre agenda.
Une des choses les plus faciles et efficaces que vous pouvez faire est de les faire débiter automatiquement sur votre carte de crédit.
Ensuite, vous pouvez faire débiter automatiquement le solde de votre carte depuis votre compte bancaire chaque mois.
Si vos factures mensuelles totales dépassent votre limite de crédit, envisagez de demander deux cartes, de deux banques différentes.
Notez qu’il est important d’utiliser votre carte de crédit chaque mois et de payer votre solde en totalité.
Cela vous aide à construire un bon score de crédit et à établir une relation avec la banque.
C’est important si vous êtes intéressé par l’augmentation de votre limite de carte de crédit et par une demande de financement dans le futur.
Types de cartes de crédit
En tant que nouvel arrivant au Canada, vous pouvez obtenir trois types de cartes de crédit :
- cartes de crédit sécurisées
- cartes de crédit non sécurisées
- cartes de crédit prépayées
Vous pouvez choisir parmi une variété de compagnies de cartes de crédit, mais je vous suggère de choisir un fournisseur majeur tel qu’American Express, Visa, ou Mastercard.
Les petites compagnies peuvent limiter votre pouvoir d’achat car vous ne pouvez pas utiliser leurs cartes partout.
Cartes de Crédit Sécurisées
Les banques ont besoin que vous ayez un historique de crédit canadien pour obtenir une carte de crédit canadienne de leur banque.
Comme la plupart des nouveaux arrivants n’ont pas d’historique de crédit, le moyen le plus rapide de construire un historique et un bon score de crédit est de demander une carte de crédit sécurisée.
Une carte de crédit sécurisée est une carte de crédit avec un dépôt de garantie.
Cela signifie que le montant avec lequel vous ouvrez votre carte reste dans votre compte bancaire et vous devez le laisser là.
La plupart des banques vous permettent d’investir votre dépôt de garantie dans des produits financiers, tels que des dépôts à terme, pour maximiser les intérêts gagnés sur votre dépôt.
Chaque banque a un montant minimum nécessaire pour obtenir une carte de crédit sécurisée. Souvent, il est de l’ordre de 500 CAD.
Par exemple, la carte Visa TD Rewards de Toronto Dominion Bank (TD) nécessite un dépôt minimum de 500 CAD.
Et la carte Visa Dividend CIBC et la carte Visa Select CIBC de la Banque Canadienne Impériale de Commerce (CIBC) ont le même dépôt.
Quel que soit le montant avec lequel vous décidez d’ouvrir votre compte, cela constitue votre limite de crédit mensuelle.
Évitez d’ouvrir un compte avec un montant supérieur au minimum de la banque, sauf si vous êtes certain de pouvoir régler votre solde en totalité chaque mois.
Les banques canadiennes sont strictes lorsqu’elles évaluent votre score de crédit, donc vous voulez vous assurer de rembourser intégralement votre carte de crédit à la fin de chaque mois.
Le conseiller bancaire avec qui vous parlerez peut essayer de vous persuader de commencer avec un dépôt de garantie et une limite de crédit mensuelle plus élevés, mais c’est dans le meilleur intérêt de la banque, pas le vôtre.
Vous devez ouvrir un compte bancaire associé à votre carte de crédit sécurisée.
Vous n’êtes pas obligé de payer votre solde mensuel depuis ce compte. Vous pouvez également le payer depuis d’autres comptes bancaires.
Quelques recommandations :
- Évitez d’essayer d’augmenter votre limite de crédit. Attendez que la banque vous l’offre. Cela vous aide à établir une relation avec la banque.
- Quittez une carte de crédit sécurisée après huit mois en en payant le solde en totalité chaque mois. Demandez à votre banque. Si elle dit non, réessayez le mois suivant.
- Faites votre demande en personne. Cela vous permet de parler avec une personne en face de vous et vous aide à établir une relation.
Après un an, à condition que vous ayez payé vos factures à temps, vous pouvez demander une carte de crédit régulière, non sécurisée, et récupérer votre dépôt.
Avec un excellent score de crédit, vous pourriez en obtenir une plus tôt, mais pas avant huit mois. Ensuite, vos choix sont vastes.
Cartes de Crédit Non Sécurisées
Vous n’avez pas besoin de laisser un dépôt pour obtenir une carte de crédit non sécurisée.
Les Canadiens et les nouveaux arrivants ont besoin d’un historique de crédit canadien pour demander une carte de crédit non sécurisée.
Mais des banques comme la Banque Canadienne Impériale de Commerce (CIBC), la Banque Royale du Canada (RBC), et la Banque Scotia offrent des cartes non sécurisées aux nouveaux arrivants.
Vous aurez peut-être besoin de rejoindre leur programme bancaire pour nouveaux arrivants toutefois.
Si vous ne souhaitez pas rejoindre leur programme bancaire, vous pouvez obtenir une carte de crédit sécurisée, bâtir votre historique de crédit, puis demander une carte non sécurisée après huit mois.
Une carte non sécurisée offre plus de flexibilité et impressionne les propriétaires et les prêteurs. Je vous suggère d’essayer d’en obtenir une dès que vous le pouvez.
Programmes Bancaires pour Nouveaux Arrivants
Les programmes bancaires pour nouveaux arrivants que la plupart des grandes banques proposent incluent une variété de services spécialisés tels que :
- comptes bancaires
- cartes de crédit
- investissements
- prêts auto
- hypothèques
Ils peuvent également ne pas vérifier votre historique ou score de crédit canadien.
Par exemple, la Banque Royale du Canada propose un programme RBC Nouvel Arrivant Avantages.
Ce programme inclut une banque sans frais mensuels pendant un an, une variété de cartes de crédit non sécurisées parmi lesquelles choisir, et un coffre-fort gratuit.
La Banque Canadienne Impériale de Commerce propose un Forfait CIBC Bienvenue au Canada.
Cela inclut une banque quotidienne sans frais mensuels pendant un an, un choix varié de cartes de crédit non garanties, ainsi que de nombreuses autres options.
Scotiabank propose le programme Scotiabank StartRight.
Ce programme comprend :
- un compte courant sans frais mensuels pendant deux ans
- un choix varié de cartes de crédit non garanties
- un programme de récompenses pour ceux qui ont un bon crédit
Chaque banque est différente et a ses propres restrictions, exigences et produits proposés.
Il se peut que vous deviez ouvrir un compte courant chez eux pour adhérer à leur programme bancaire pour nouveaux arrivants.
Pour vous donner un exemple de fonctionnement d’un programme bancaire pour nouveaux arrivants, l’inscription au programme Scotiabank StartRight nécessite l’ouverture d’un compte courant.
Vous pouvez ensuite obtenir l’une des cartes de crédit non garanties proposées.
La carte de crédit non garantie que vous obtenez dépend de votre type de visa délivré par le gouvernement et de votre revenu annuel.
Si vous avez un visa étudiant, vous pourriez obtenir une carte avec une limite de crédit allant jusqu’à 1 000 $.
Si vous avez un permis de travail canadien, vous pouvez obtenir les limites de crédit suivantes :
| Revenu Annuel | Limite de Crédit |
| < 20 000 $ | 1 000 $ |
| 20 000 $ – 50 000 $ | 2 000 $ |
| 50 000 $ – 75 000 $ | 3 500 $ |
| 75 000 $ > | 5 000 $ |
Si vous êtes résident permanent depuis moins de deux ans au Canada, vous pouvez obtenir ces limites :
| Revenu Annuel | Limite de Crédit |
| < 50 000 $ | 2 000 $ |
| 50 000 $ – 75 000 $ | 3 500 $ |
| 75 000 $ > | 5 000 $ |
Parmi les cartes de crédit proposées dans le programme Scotiabank StartRight figure la carte Scotiabank American Express, avec une limite de crédit de 1 000 $.
Cette carte de crédit sans frais a un taux d’intérêt annuel de 19,99 % sur les achats et de 22,99 % sur les avances de fonds, les transferts de solde et les chèques de carte de crédit.
Vous gagnez également des points de récompense pour chaque dollar dépensé en achats et pouvez les échanger contre des voyages, des marchandises ou des cartes-cadeaux.
La carte Scotiabank Gold American Express offre les mêmes taux d’intérêt et récompenses avec une limite de crédit de 5 000 $. Elle comporte également des frais annuels de 99 $.
Cartes de Crédit Prépayées
Les cartes de crédit prépayées sont une autre option. Vous pouvez en obtenir une sans historique de crédit canadien, sans compte bancaire et sans dépôt minimum.
Et si vous achetez une carte prépayée en personne, vous pouvez payer en espèces.
Il n’y a également aucun risque car vous ne pouvez pas dépenser trop, manquer un paiement, ou cumuler des intérêts.
Les cartes de crédit prépayées n’affectent pas votre historique et score de crédit canadien. Donc si vous avez tendance à dépenser trop et manquer des paiements, elles sont un choix sûr.
Mais si vous souhaitez construire un historique et un score de crédit canadien, les cartes de crédit prépayées ne vous aideront pas.
Si vous souhaitez une carte prépayée, vous payez des frais d’installation et chargez autant d’argent que vous le souhaitez sur une carte prépayée de votre choix.
Vous pouvez suivre votre solde en ligne, et lorsque votre solde est bas, ajouter plus d’argent sur la carte—souvent moyennant des frais.
Vos fonds n’expirent jamais. C’est aussi simple que cela.
Vous pouvez obtenir des cartes de crédit prépayées en ligne auprès de la Banque Canadienne Impériale de Commerce (CIBC) et de Mastercard.
Vous pouvez également les obtenir en personne dans les succursales bancaires, les bureaux d’encaissement de chèques comme Money Mart, et certains détaillants comme Postes Canada.
Vous avez une variété de cartes à choisir et des endroits où les obtenir.
Faites vos recherches car les banques et les cartes de crédit ont des frais différents associés.
Émetteurs de Cartes Souples
Les émetteurs de cartes souples sont des détaillants tels que Canadian Tire, La Baie d’Hudson, ou une chaîne d’épiceries comme No Frills qui proposent des cartes de crédit.
Vous pouvez demander une carte dans leurs magasins ou en ligne et leurs restrictions sont plus souples que celles d’une banque.
Cela peut sembler attrayant, mais les détaillants ont tendance à appliquer des taux d’intérêt plus élevés qu’une banque.
Si vous êtes du genre à dépenser trop et à payer votre solde en retard, évitez ce type de carte de crédit.
L’intérêt composé peut s’accumuler et affecter votre cote de crédit.
De plus, vous perdez l’avantage de construire une relation avec une banque avec laquelle vous pourriez plus tard vouloir investir ou demander un prêt.
Si vous souhaitez un compte auprès de la même banque avec laquelle vous avez une carte de crédit non garantie, je vous conseille de faire vos recherches.
Comparez les taux d’intérêt entre les banques ainsi que sur les cartes de crédit sécurisées et non sécurisées.
Transférer Votre Carte de Crédit Existante au Canada
Si vous avez une carte de crédit American Express depuis trois mois ou plus, vous pouvez transférer votre carte de crédit existante à American Express Canada.
C’est un moyen fantastique et sans tracas d’obtenir une carte de crédit canadienne.
Tout ce dont vous avez besoin pour commencer le processus est votre numéro de compte American Express, une adresse domiciliaire canadienne et un numéro de téléphone canadien.
Vous pouvez postuler par téléphone depuis le Canada au 1–800–711–5266 et de l’étranger au +1–905–474–0870 (appel en PCV).
Vous pouvez également postuler en ligne. Le processus est simple.
Vous choisissez votre carte de crédit préférée et postulez en ligne. Un représentant vous contacte dans la semaine pour vérifier votre identité et récupérer toute information supplémentaire dont il aurait besoin.
Vous devriez recevoir votre nouvelle carte de crédit dans les deux semaines suivant la réception de vos documents par American Express Canada.
Le processus complet devrait prendre environ trois à quatre semaines.
American Express Canada honore également les points de récompense Membership Rewards que vous avez obtenus dans votre pays d’origine, à condition que votre nouvelle carte de crédit fasse partie du programme.
Il vous suffit d’appeler le numéro de téléphone sur votre ancienne carte de récompenses Membership et de transférer votre compte. C’est aussi simple que cela.
Si vous souhaitez conserver votre carte American Express existante, vous devez payer les anciens frais annuels et tous les nouveaux frais annuels de votre nouvelle carte de crédit canadienne.
Si vous souhaitez vous débarrasser de votre carte de crédit existante, vous ne pouvez pas transférer votre solde restant sur la nouvelle carte de crédit canadienne.
Enfin, si vous obtenez votre carte d’une banque autre que la banque American Express, vous ne pouvez pas transférer votre compte.
American Express Canada propose une grande variété de cartes de crédit non garanties. Plus que toutes les autres options listées dans ce guide.
Une carte de crédit à envisager est la Carte de crédit American Express AIR MILES sans frais annuels.
Avec un taux d’intérêt de 19,99 % sur les achats et de 22,99 % sur les avances de fonds, elle propose un programme de récompenses simple que vous pouvez utiliser pour des voyages en avion.
Elle inclut également une assurance voyage de 100 000 $. Demandez une carte AIR MILES et doublez vos récompenses.
Si vous êtes intéressé par une carte de crédit premium, la Carte American Express Cobalt offre de nombreux avantages.
Son programme de récompenses par paliers est généreux, offrant de un à cinq points pour chaque dollar dépensé.
Vous pouvez échanger des points pour des voyages, des divertissements et des achats au détail.
Vous pouvez également obtenir une assurance comprenant :
- Assurance accident de voyage de 250 000 $
- Assurance vol et dommages de location de voiture
- Assurance médicale d’urgence
- Assurance contre le cambriolage d’hôtel.
Ce qui est impressionnant, c’est qu’elle offre un faible taux d’intérêt de 7,99 % sur les achats effectués au cours des six premiers mois.
Cela peut être utile pendant que vous vous installez.
Après les six premiers mois, le taux d’intérêt se stabilise à 19,99 % sur les achats et à 22,99 % sur les avances de fonds.
Vous pouvez obtenir la Carte Cobalt American Express pour 10 $ par mois.
Demander une Carte de Crédit
Faire une demande de carte de crédit au Canada est assez simple et facile, et vous êtes souvent approuvé sur-le-champ.
Bien que vous puissiez demander une carte de crédit en ligne, en tant que nouvel arrivant, il est préférable de le faire en personne.
C’est vrai si vous voulez une carte d’une banque, car vous pouvez poser des questions et établir des relations avec la succursale.
Où Postuler
Je recommande d’obtenir une carte de crédit auprès d’une de ces banques établies :
- Banque Canadienne Impériale de Commerce (CIBC)
- Banque Royale du Canada (RBC)
- Banque Toronto-Dominion (TD)
- Banque de Montréal (BOM)
- Scotiabank
Construire un historique de crédit avec une carte de crédit bancaire, plutôt qu’un autre fournisseur, est un excellent moyen d’établir des relations avec eux.
De plus, la Banque Canadienne Impériale de Commerce (CIBC) et la Banque de Montréal (BOM) proposent des forfaits pour les nouveaux arrivants, qui comprennent l’accès à des produits financiers et des cartes de crédit.
Mais vous n’avez pas à être client de la même banque pour obtenir une carte de crédit.
Vous pouvez avoir des cartes de crédit de différentes banques, bien que je recommande de ne pas en avoir plus de deux.
Une seconde carte de crédit est une bonne idée, si pour une raison quelconque, une carte n’est pas acceptée ou si le système de la banque est en panne.
Exigences
Chaque banque peut avoir ses propres exigences pour demander une carte de crédit, mais vous avez généralement besoin de :
- votre pièce d’identité avec photo
- une preuve de résidence
- une preuve de l’âge de la majorité dans votre province ou territoire
- une preuve de revenu (parfois)
Au Canada, l’âge de la majorité indique l’âge auquel vous êtes considéré comme adulte selon la loi.
Dans les provinces d’Alberta, du Manitoba, de l’Ontario, de l’Île-du-Prince-Édouard, du Québec et de la Saskatchewan, l’âge de la majorité est de 18 ans. Dans toutes les autres, il est de 19 ans.
Peu importe le nombre d’années écoulées depuis que vous avez atteint 18 ou 19 ans, apportez la pièce d’identité qui prouve votre âge.
Les documents que vous pouvez utiliser pour demander une carte de crédit comprennent votre passeport et votre formulaire d’immigration délivré par le gouvernement.
Mais je recommande de rechercher en ligne les exigences de la banque avant de visiter une succursale.
Si vous avez une offre d’emploi écrite, apportez-la avec vous. Si vous avez commencé à travailler au Canada, apportez votre carte d’identification d’employé ou une lettre de votre employeur indiquant votre salaire.
Une fois que vous avez une carte de crédit, vous pouvez l’utiliser dans une autre banque comme forme d’identification pour demander une seconde carte de crédit.
Frais
Comme vous pouvez choisir parmi un grand nombre de cartes de crédit et de lieux pour en obtenir une, les frais varient pour chaque carte.
Voici quelques frais généraux.
Frais annuels
Les frais annuels pour les cartes de crédit peuvent varier de zéro dollar à environ 120 $.
En général, plus les frais annuels sont élevés, plus la carte est prestigieuse et plus les avantages sont nombreux.
Par exemple, la Banque Royale du Canada propose aux nouveaux arrivants la RBC Visa Platinum Avion pour un frais annuel de 120 $.
Cette carte inclut un forfait d’assurance voyage complet et un système de points qui vous permet d’échanger des points pour des voyages.
Leur RBC Cash Back Mastercard est plus conservateur, offrant moins d’avantages et sans frais annuels.
Si vous êtes intéressé par une carte de crédit avec beaucoup d’avantages et sans frais annuels, renseignez-vous sur les forfaits pour nouveaux arrivants dans les grandes banques canadiennes et parlez à un représentant bancaire.
Vous pourriez obtenir un forfait bancaire sans frais annuels sur une carte de crédit si vous maintenez un solde minimum sur un compte-chèques.
C’est un bon choix une fois que vous avez construit un historique et un score de crédit canadien positif.
Par exemple, la Banque Toronto-Dominion (TD) propose sa First Class Travel Visa Infinite Card avec une exonération de frais annuels de 120 $.
Pour être admissible à cette carte, vous devez vous inscrire à un forfait bancaire tous-compris de TD et maintenir un solde mensuel minimum de 5 000 $ sur un compte chèque.
Frais de transaction
Les cartes de crédit canadiennes ne facturent pas de frais de transaction sur les achats effectués en dollars canadiens.
Les frais associés à votre carte de crédit sont les frais annuels, les intérêts accumulés et les frais de transaction à l’étranger.
Frais de transaction à l’étranger
Lorsque vous achetez quelque chose en devise étrangère, que ce soit en ligne ou à l’étranger, presque toutes les cartes de crédit canadiennes vous facturent des frais de transaction à l’étranger de 2,5 % à 3 %.
Scotiabank propose aux nouveaux arrivants leur Scotiabank Passport Visa Infinite Card qui exempte les frais de transaction à l’étranger.
La carte a un frais annuel de 139 $, des taux d’intérêt de 19,99 % sur les achats et de 22,99 % sur les avances de fonds, les transferts de solde et les chèques contre carte de crédit.
Pour obtenir cette carte, vous devez avoir un revenu annuel de 60 000 $, un revenu familial minimum de 100 000 $, ou détenir des actifs sous gestion d’un minimum de 250 000 $.
Si vous prévoyez de visiter les États-Unis ou faites beaucoup d’achats en ligne en dollars américains, vous pourriez envisager la RBC US Dollar Visa Gold Card de la Banque Royale du Canada.
Cette carte fait partie de leur programme Avantages pour Nouveaux Arrivants RBC.
Comme il s’agit d’une carte de crédit en dollars américains, vous ne payez pas de frais de transaction sur tous les achats réalisés en dollars américains en ligne et à l’étranger.
Mais vous devez payer des frais de transaction de 2,5 % sur tout ce que vous achetez en dollars canadiens en ligne et au Canada.
Comment Payer Votre Facture de Carte de Crédit
Vous pouvez payer votre facture de carte de crédit de différentes manières :
- en ligne
- prélèvement automatique
- par téléphone
- au guichet automatique
- en personne à une succursale bancaire
- par courrier avec un chèque
Les banques traitent les paiements par carte de crédit du lundi au vendredi.
Si la date d’échéance de votre paiement tombe un week-end ou un jour férié, vous pouvez payer le jour ouvrable suivant sans pénalité.
Le temps nécessaire au traitement de votre paiement dépend de votre banque et du mode de paiement que vous choisissez.
Faites vos recherches pour éviter de manquer un paiement.
Récompenses
Les récompenses offertes par les cartes de crédit sont vastes. Voici quelques-unes des plus importantes.
Remise en Argent
Vous pouvez échanger des points contre de l’argent déposé sur votre compte bancaire ou pour réduire le solde de votre carte de crédit.
Avec la RBC Cash Back Mastercard, vous pouvez gagner jusqu’à 2 % de remise en argent sur les achats dans les épiceries et jusqu’à 1 % sur les achats quotidiens.
Si vous conduisez, la RBC Cash Back Mastercard propose également un programme associé avec Petro-Canada, une chaîne nationale de stations-service et de lave-autos.
Si vous demandez une carte Petro-Points gratuite et la liez à votre RBC Cash Back Mastercard, vous économisez 0,03 $ par litre de carburant et gagnez 20 % de Petro-Points supplémentaires chez Petro-Canada.
Vous pouvez obtenir la RBC Cash Back Mastercard grâce au programme Avantages pour Nouveaux Arrivants de la Banque Royale du Canada. Elle n’a pas de frais annuels.
Voyage
Vous pouvez réduire les coûts des vols, hôtels et locations de voitures.
Demandez une carte à points pour votre fournisseur de voyage préféré et doublez vos récompenses.
Avec la Carte American Express Gold Rewards vous gagnez deux points pour chaque dollar dépensé sur les achats quotidiens et de voyage.
Vous pouvez échanger des points contre des vols réservés vers n’importe quelle destination dans le monde.
La carte offre également des améliorations de services de voyage tels que :
- jusqu’à 100 $ de crédit hôtelier sur les services d’hôtel admissibles, incluant la restauration, le spa, le golf et d’autres installations
- surclassements de chambre à l’arrivée
- surclassements de voiture sur les locations de cinq jours consécutifs ou plus avec Hertz Canada
La Carte American Express Gold Rewards a un frais annuel de 150 $.
Divertissement
Entrée gratuite dans les cinémas, parcs d’attractions, événements sportifs, vous l’appelez.
La Carte Visa SCENE de Scotiabank offre un point pour chaque dollar dépensé sur les achats quotidiens et cinq points pour chaque dollar dépensé dans les cinémas Cineplex ou sur Cineplex.com.
Le seuil pour un film gratuit est de 1 000 points et vous recevez 2 000 points bonus si vous dépensez 500 $ en achats quotidiens dans les trois premiers mois.
Vous pouvez obtenir la Carte Visa Scene à travers le programme Scotiabank StartRight.
Assurance
Économisez sur les locations de voitures et les achats.
Certaines cartes incluent une assurance santé lorsque vous leur signalez que vous partez en voyage.
Par exemple, la Carte Visa Infinite Voyageur Première Classe TD comprend un ensemble étendu d’assurances voyage.
Elle inclut jusqu’à 1 million de dollars de couverture médicale de voyage et jusqu’à 500 000 dollars d’assurance accident de voyage lors de voyages en bus, ferry, avion, train ou avec une voiture de location.
La carte Visa Infinite Voyageur Première Classe TD est une carte de crédit non garantie offerte aux nouveaux arrivants par Toronto Dominion Bank avec un frais annuel de 120 $.
Vous n’avez pas à vous inscrire à un programme pour nouveaux arrivants pour la demander.
Cartes-Cadeaux et Achats de Produits
Échangez des points contre des cartes-cadeaux à utiliser pour des achats de produits, restaurants ou services, comme une journée au spa.
Certaines compagnies de cartes de crédit offrent des produits depuis leur propre site web.
La Carte TD Rewards Visa, offerte par la Toronto Dominion Bank, offre les avantages suivants :
- pas de frais annuels
- système de points en paliers
- la possibilité d’échanger des points contre des cartes-cadeaux, des produits, et une variété de services offerts dans leur catalogue en ligne
Vous avez également la possibilité d’échanger des points chez les détaillants en ligne participants pour obtenir ce que vous voulez.
Vous n’avez pas à vous inscrire à un programme pour nouveaux arrivants pour postuler à la Carte TD Rewards Visa.
Traitement VIP
Des sièges préférentiels dans les salles d’attente des aéroports et gares font partie de certains des avantages.
La Carte Visa Infinite Passeport de Scotiabank vous offre six entrées gratuites dans plus de 1 000 salons d’aéroport à travers le monde, peu importe la compagnie aérienne ou la classe.
La carte offre une variété d’avantages, incluant la suppression des frais de transactions en devises étrangères et un système de points que vous pouvez utiliser pour voyager.
Vous pouvez obtenir la Carte Visa Infinite Passeport de Scotiabank via leur programme Scotiabank StartRight.
À Vous de Jouer Maintenant
Si vous êtes un nouvel expatrié au Canada, vous devrez bâtir votre crédit pour vous faciliter la vie.
Pour bâtir votre crédit, vous devrez commencer par une carte de crédit sécurisée comme celles de TD Bank ou CIBC.
Après avoir payé vos factures à temps pendant huit mois en utilisant une carte de crédit sécurisée, vous pouvez passer à une carte de crédit non sécurisée.
RBC propose une carte de crédit non sécurisée sans frais annuels ni frais de transactions étrangères. Elle est parfaite pour les expatriés qui achètent sur des sites web hors du Canada.
Si vous aimez voyager à l’intérieur et à l’extérieur du Canada, obtenez une Carte de Crédit American Express AIR MILES sans frais annuels. Vous gagnerez des points à chaque fois que vous voyagez ou faites des achats.
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