Der ultimative Ratgeber zu den besten Kreditkarten für Expats in Kanada

Bist du neu in Kanada und suchst nach einer Kreditkarte, um deinen Kredit aufzubauen und deine Rechnungen zu bezahlen?

Du findest viele Karten zur Auswahl. Aber wie weißt du, welche die besten Zinssätze und die niedrigsten Jahresgebühren hat?

In diesem Leitfaden erfährst du, welche Kreditkarten am besten für Expats in Kanada geeignet sind.

Für eine kurze Zusammenfassung lies den Abschnitt unterhalb unseres Inhaltsverzeichnisses. Um zu erfahren, wie wir zur Zusammenfassung gekommen sind, lies den gesamten Beitrag.

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Zusammenfassung dieses Beitrags

Wenn du neu in Kanada bist und deinen Kredit aufbauen musst, besorge dir eine gesicherte Kreditkarte von TD Bank oder CIBC für deine ersten acht Monate in Kanada.

Nachdem du acht Monate lang deine Rechnungen pünktlich mit deiner gesicherten Karte bezahlt hast, wechsle zu einer ungesicherten Karte ohne Jahresgebühren oder Auslandsgebühren von RBC.

Die Nutzung einer gesicherten Karte mit Jahresgebühren oder ohne Auslandsgebühren ist ein großer Vorteil, wenn du Dinge von Websites außerhalb Kanadas kaufst.

Schließlich, wenn du gerne reist, besorge dir eine kostenlose American Express AIR MILES Kreditkarte. Du sammelst Punkte jedes Mal, wenn du reist oder einkaufst.

Vorteile

Eine lokale Kreditkarte in Kanada zu haben, hat seine Vorteile. Einige davon sind:

• Keine Auslandsumrechnungsgebühren
• Keine schwankenden Wechselkurse
• Automatische Rechnungszahlungen
• Bequemlichkeit
• Kanadische Kredithistorie und Bewertung
• Form eines Ausweises
• Einen Telefonvertrag bekommen
• Rabatte und Belohnungen

Auch bieten die meisten großen Kreditkartenunternehmen automatische Kreditkartenabrechnungszahlungen an, die monatlich von deinem Bankkonto abgebucht werden.

Dies spart dir sowohl Zeit als auch Geld, da du nie eine Zahlung verpasst.

Kurz gesagt, ein oder zwei Kreditkarten in Kanada zu haben, kann dein Leben erheblich erleichtern.

Keine Auslandsumrechnungsgebühren

Indem du dir eine lokale kanadische Kreditkarte sicherst, musst du keine Auslandsumrechnungsgebühren mehr zahlen, wenn du in kanadischen Dollar Waren und Dienstleistungen kaufst.

Keine schwankenden Wechselkurse

Du weißt, wie viel Geld du ausgegeben hast, wenn deine Kreditkarte in der lokalen Währung ist.

Falls du dir Sorgen über Wechselkursschwankungen bei großen Einkäufen machst, nimmt dir eine kanadische Karte den Stress.

Automatische Rechnungszahlungen

Du kannst eine Vielzahl von Mitgliedschaften und Dienstleistungen monatlich auf deine Kreditkarte buchen.

Dazu gehören Hausnebenkosten wie Strom und Wasser sowie deine Telefon- und Internetdienste.

Du kannst auch Fitnessstudio- und Clubmitgliedschaften sowie Online-Abonnements wie Netflix und Spotify belasten.

Du kannst auch einrichten, dass deine Kreditkartenabrechnungen jeden Monat von deinem Bankkonto abgebucht werden.

Bequemlichkeit

Vom Online-Shopping über das Bestellen eines Taxis oder Ubers bis hin zur Lieferung von Essen nach Hause bietet dir eine lokale Kreditkarte Flexibilität und Bequemlichkeit.

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Du kannst auch eine Kreditkarte verwenden, um Geld nach Kanada zu senden.

Kanadische Kredithistorie und Kreditbewertung

Interessierst du dich für das Leasing oder den Kauf eines Autos, das Mieten oder den Besitz eines Hauses oder die Gründung eines Unternehmens in Kanada?

Der Aufbau einer kanadischen Kredithistorie und die Aufrechterhaltung einer hohen Kreditbewertung sind wichtig.

Eine lokale Kreditkarte ist der einfachste Weg, dies zu erreichen.

Form eines Ausweises

Kanadische Kreditkarten werden in Kanada als Ausweisdokumente akzeptiert.

Dies gilt weniger für ausländische Kreditkarten, oft weil die Person, die deine Karte überprüft, deine Karte möglicherweise nicht erkennt.

Du kannst deine kanadische Kreditkarte als Ausweis verwenden, um ein Bankkonto zu eröffnen und um deine behördliche Gesundheitskarte und Versicherung zu bekommen.

Einen Telefonvertrag abschließen

Du benötigst oft eine kanadische Kreditkarte, um einen monatlichen Mobiltelefonvertrag in Kanada abzuschließen.

Einige Mobilfunkanbieter verwenden lokale Kreditkarten, um neue Telefonverträge zu authentifizieren und Personen vor Betrug zu schützen.

Sie nutzen sie auch, um bei Bedarf eine Bonitätsprüfung durchzuführen.

Aber du brauchst keine kanadische Karte, um Rogers Wireless beizutreten, wenn du zwei Formen kanadischer Ausweise hast, wie ein behördlich ausgestelltes Einwanderungsformular und einen Führerschein.

Wenn du keine Kreditkarte oder zwei Formen kanadischer Ausweise hast, kannst du einen Mitunterzeichner für deinen Telefonvertrag angeben oder einen Prepaid-Tarif in Betracht ziehen.

Recherchiere gründlich, da jedes Mobilfunkunternehmen eigene Anforderungen und Angebote hat.

Rabatte

Je nachdem, welche Kreditkarte du wählst, bieten einige Unternehmen Rabatte auf Produktkäufe, Dienstleistungen und Versicherungen an.

Belohnungen

Erweiterte Einkaufs-, Reise- und Gesundheitsabdeckung sind Vorteile einer Kreditkarte.

Zusätzlich bieten Kreditkartenunternehmen ein Bonusprogramm an, bei dem du Punkte sammelst, wenn du Geld ausgibst.

Du kannst diese Punkte später gegen Produkte und Dienstleistungen eintauschen.

Kanadische Kredithistorie und Scoring

Eine Kreditbewertung ist eine dreistellige Zahl, die du von Kreditauskunfteien basierend auf deiner Kredithistorie erhältst.

Deine Kredithistorie ist ein Nachweis deiner Fähigkeit und bewiesenen Verantwortung zur Rückzahlung deiner Schulden.

Eine Kreditauskunftei ist ein Unternehmen, das diese Infos von Banken sammelt und speichert.

Die beiden wichtigsten Kreditauskunfteien in Kanada sind Equifax Canada und TransUnion Canada.

Kreditbewertungen reichen von 300 bis 900.

Obwohl jeder Kreditgeber Kreditbewertungen unterschiedlich bewertet, sagt eine Kreditbewertung von etwa 660 aus, dass du ein risikoarmer Kreditnehmer bist.

Im Allgemeinen gilt Folgendes über Kreditbewertungen:

• 300 – 574 ist schlecht
• 575 – 659 ist unterdurchschnittlich
• 660 – 689 ist durchschnittlich
• 690 – 740 ist gut
• 741 – 900 ist ausgezeichnet

Du kannst deine Kreditbewertung sowohl über Equifax Canada als auch TransUnion Canada überprüfen.

Beide Kreditauskunfteien bieten diese Informationen online gegen eine Gebühr an.

Warum es wichtig ist

Je höher deine Kreditbewertung, desto besser.

Gute Kreditwürdigkeit bringt dir niedrigere Zinssätze und erleichtert es dir, für Wohnungen, Handyverträge und Kredite genehmigt zu werden.

Ein schlechter Kredit-Score schränkt deinen Zugang zu den oben genannten Dingen ein. Und ein geringer Kredit-Score könnte dazu führen, dass du abgelehnt wirst.

Ein guter Kredit-Score erleichtert dir den Umzug nach Kanada.

Es lohnt sich, die Disziplin und den Unmut in Kauf zu nehmen, um sich dazu zu verpflichten. Versuche es so schnell wie möglich zu etablieren, sobald du ankommst.

Wie es funktioniert

Jeder in Kanada, der Rechnungen zahlt, hat eine Kreditwürdigkeit.

Am Ende jedes Monats, wenn du deine monatlichen Rechnungen bezahlst, gehen deine Zahlungsinformationen an beide Kreditbüros.

Jedes Kreditbüro bestimmt deinen Kredit-Score, basierend darauf, wie pünktlich du deine Rechnungen bezahlt hast und in welchem Umfang du sie vollständig bezahlt hast.

Kreditbüros verwenden diese Informationen, um deinen Kreditbericht zu erstellen. Banken, Kreditgeber und sogar Vermieter prüfen deinen Bericht, um deine finanzielle Sicherheit zu überprüfen.

Als Neuling hast du nach einem Jahr, wenn du deine monatlichen Abrechnungen rechtzeitig beglichen hast, eine positive Kreditwürdigkeit und eine kanadische Kredithistorie erstellt.

Wie du deine Kreditwürdigkeit erhöhst

Es ist wichtig, deine Rechnungen jeden Monat rechtzeitig zu bezahlen. Du solltest sie auch vollständig bezahlen.

Wenn du sie nicht vollständig bezahlen kannst, zahl das, was du kannst, für deine Telefon- und Internetrechnungen.

Aber bezahle immer deine Kreditkarte, Versicherungen, Nebenkosten und Miete oder Hypotheken vollständig und pünktlich.

Verspätete, teilweise bezahlte oder ausgelassene Rechnungszahlungen schaden deinem Kredit-Score. Du solltest dies vermeiden, daher versuche, deine Rechnungen jeden Monat vollständig zu bezahlen.

Wenn du Schwierigkeiten hast, dich daran zu erinnern, deine Rechnungen rechtzeitig zu bezahlen, bezahl sie, sobald du sie erhältst, oder setze dir eine Erinnerung in deinem Kalender.

Eines der einfachsten und effektivsten Dinge, die du tun kannst, ist, sie automatisch auf deine Kreditkarte abbuchen zu lassen.

Dann kannst du dein Kartenkonto jeden Monat automatisch von deinem Bankkonto abbuchen lassen.

Wenn deine gesamten monatlichen Rechnungen dein Kreditlimit überschreiten, solltest du überlegen, zwei Karten von zwei verschiedenen Banken zu beantragen.

Denke daran, dass es wichtig ist, deine Kreditkarte jeden Monat zu verwenden und dein Guthaben vollständig zu begleichen.

Dies hilft dir, eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen und Vertrauen bei der Bank zu schaffen.

Das ist wichtig, wenn du daran interessiert bist, dein Kreditkartenlimit zu erhöhen und in Zukunft Finanzierung zu beantragen.

Arten von Kreditkarten

Als Neuling in Kanada kannst du drei Arten von Kreditkarten erhalten:

• Sichere Kreditkarten
• Unbesicherte Kreditkarten
• Prepaid-Kreditkarten

Du kannst aus einer Vielzahl von Kreditkartenunternehmen wählen, aber ich empfehle dir, einen großen Anbieter wie American Express, Visa oder Mastercard zu wählen.

Kleinere Unternehmen können deine Kaufkraft einschränken, da du ihre Karten nicht überall verwenden kannst.

Sichere Kreditkarten

Banken benötigen von dir eine kanadische Kredithistorie, um eine kanadische Kreditkarte von ihrer Bank zu erhalten.

Da die meisten Neulinge keine Kredithistorie haben, ist der schnellste Weg, um Historie und einen positiven Kredit-Score aufzubauen, der Antrag auf eine gesicherte Kreditkarte.

Eine gesicherte Kreditkarte ist eine Kreditkarte mit einer Sicherheitskaution.

Das bedeutet, dass der Betrag, mit dem du deine Karte eröffnest, in deinem Bankkonto bleibt und du ihn dort lassen musst.

Die meisten Banken erlauben es dir, deine Sicherheitskaution in Finanzprodukte wie Festgeld anzulegen, um die sich auf deine Einzahlung verdienenden Zinsen zu maximieren.

Jede Bank hat einen benötigten Mindestbetrag, um eine gesicherte Kreditkarte zu bekommen. Oft liegt dieser im Bereich von 500 $.

Zum Beispiel benötigt die TD Rewards Visa Card der Toronto Dominion Bank (TD) eine Mindestkaution von 500 $.

Und die CIBC Dividend Visa Card und CIBC Select Visa Card der Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC) haben die gleiche Kaution.

Der Betrag, für den du dich entscheidest, dein Konto zu eröffnen, ist dein monatliches Kreditlimit.

Vermeide es, ein Konto mit einem höheren Betrag als dem Bankminimalbetrag zu eröffnen, es sei denn, du bist sicher, dass du dein Guthaben jeden Monat vollständig begleichen kannst.

Kanadische Banken sind streng bei der Bewertung deines Kredit-Scores, also solltest du sicherstellen, dass du deine Kreditkarte am Ende jedes Monats vollständig bezahlst.

Der Bankmitarbeiter, mit dem du sprichst, könnte versuchen, dich zu einem höheren Einzahlungsbetrag und einem höheren monatlichen Kreditlimit zu überreden, aber das liegt im Interesse der Bank, nicht in deinem.

Du musst ein Bankkonto eröffnen, das mit deiner gesicherten Kreditkarte verknüpft ist.

Du musst deinen monatlichen Saldo nicht von diesem Konto aus bezahlen. Du kannst es auch von anderen Bankkonten bezahlen.

Einige Empfehlungen:

• Versuche nicht, dein Kreditlimit zu erhöhen. Warte, bis die Bank es dir anbietet. Dies hilft dir, Vertrauen bei der Bank aufzubauen.
• Verlasse die gesicherte Kreditkarte nach acht Monaten, indem du dein Guthaben jeden Monat vollständig bezahlst. Frage deine Bank. Wenn sie nein sagen, versuche es nächsten Monat erneut.
• Stelle den Antrag persönlich. Es ermöglicht dir, mit einer Person vor dir zu sprechen und hilft dir, Vertrauen aufzubauen.

Nach einem Jahr, sofern du deine Rechnungen rechtzeitig bezahlt hast, kannst du eine reguläre, ungesicherte Kreditkarte beantragen und deine Kaution zurückerhalten.

Mit einer großartigen Kreditwürdigkeit könntest du eine früher bekommen, allerdings nicht früher als nach acht Monaten. Dann sind deine Auswahlmöglichkeiten riesig.

Ungesicherte Kreditkarten

Du musst keine Kaution hinterlegen, um eine ungesicherte Kreditkarte zu erhalten.

Kanaier und Neulinge gleichermaßen benötigen eine kanadische Kredithistorie, um eine unbesicherte Kreditkarte zu beantragen.

Aber Banken wie Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC), Royal Bank of Canada (RBC) und Scotiabank bieten Neulingen unbesicherte Karten an.

Du musst jedoch möglicherweise an ihrem Programm für Neulinge teilnehmen.

Wenn du nicht an ihrem Bankprogramm teilnehmen möchtest, kannst du eine gesicherte Kreditkarte bekommen, deine Kredithistorie aufbauen und dann nach acht Monaten eine ungesicherte Karte beantragen.

Eine ungesicherte Karte bietet mehr Flexibilität und beeindruckt Vermieter und Kreditgeber. Ich empfehle, so schnell wie möglich eine zu bekommen.

Programme für Neulinge im Bankensektor

Die Programme für Neulinge, die die meisten großen Banken anbieten, beinhalten eine Vielzahl spezialisierter Dienstleistungen wie:

• Bankkonten
• Kreditkarten
• Investitionen
• Autokredite
• Hypotheken

Sie überprüfen möglicherweise auch nicht deine kanadische Kredithistorie oder deinen Score.

Zum Beispiel bietet die Royal Bank of Canada ein RBC Newcomer Advantage Programm an.

Dieses Programm beinhaltet ein Jahr lang gebührenfreies Banking, eine Vielzahl ungesicherter Kreditkarten zur Auswahl und ein gebührenfreies Schließfach.

Die Canadian Imperial Bank of Commerce bietet das CIBC Welcome to Canada Banking Package an.

Dies beinhaltet ein Jahr lang gebührenfreies tägliches Banking, eine Auswahl an unbesicherten Kreditkarten und viele andere Optionen.

Scotiabank bietet das Scotiabank StartRight Program an.

Dieses Programm beinhaltet:

• ein zwei Jahre lang gebührenfreies Girokonto
• eine Auswahl an unbesicherten Kreditkarten
• ein Bonusprogramm für Personen mit guter Bonität

Jede Bank ist anders und hat ihre eigenen Einschränkungen, Anforderungen und angebotenen Produkte.

Du musst möglicherweise ein Girokonto eröffnen, um an ihrem Einwandererbankprogramm teilzunehmen.

Um dir ein Beispiel dafür zu geben, wie ein Einwandererbankprogramm funktioniert: Beim Scotiabank StartRight Programm musst du ein Girokonto eröffnen.

Du kannst dann eine von verschiedenen unbesicherten Kreditkarten bekommen.

Die unbesicherte Kreditkarte, die du bekommst, hängt von deinem staatlich ausgestellten Visumstyp und deinem Jahreseinkommen ab.

Wenn du ein Studentenvisum hast, könntest du eine Karte mit einem Kreditlimit von bis zu 1.000 $ bekommen.

Wenn du eine kanadische Arbeitserlaubnis hast, kannst du die folgenden Kreditlimits bekommen:

Jahreseinkommen	Kreditlimit
< 20.000 $	1.000 $
20.000 $ – 50.000 $	2.000 $
50.000 $ – 75.000 $	3.500 $
> 75.000 $	5.000 $

Wenn du ein ständiger Bewohner bist, der seit weniger als zwei Jahren in Kanada lebt, kannst du diese Limits erhalten:

Jahreseinkommen	Kreditlimit
< 50.000 $	2.000 $
50.000 $ – 75.000 $	3.500 $
> 75.000 $	5.000 $

Unter den im Scotiabank StartRight Programm angebotenen Kreditkarten befindet sich die Scotiabank American Express Karte, mit einem Kreditlimit von 1.000 $.

Diese gebührenfreie Kreditkarte hat einen jährlichen Zinssatz von 19,99 % auf Einkäufe und 22,99 % auf Barvorschüsse, Überweisungen und Kreditkartenschecks.

Du sammelst auch Bonuspunkte für jeden Dollar, den du für Einkäufe ausgibst, und kannst diese für Reisen, Waren oder Geschenkkarten einlösen.

Die Scotiabank Gold American Express Karte bietet die gleichen Zinssätze und Prämien mit einem Kreditlimit von 5.000 $. Sie hat auch eine Jahresgebühr von 99 $.

Prepaid-Kreditkarten

Prepaid-Kreditkarten sind eine weitere Option. Du kannst eine ohne kanadische Kreditgeschichte, Bankkonto und Mindesteinzahlung bekommen.

Wenn du eine Prepaid-Karte persönlich kaufst, kannst du in bar bezahlen.

Es gibt auch kein Risiko, da du nicht überziehen, eine Zahlung verpassen oder Zinsen anfallen kannst.

Prepaid-Kreditkarten wirken sich nicht auf deine kanadische Kreditgeschichte und -bewertung aus. Wenn du dazu neigst, zu viel auszugeben und Zahlungen zu verpassen, sind sie eine sichere Wahl.

Wenn du jedoch daran interessiert bist, eine kanadische Kreditgeschichte und -bewertung aufzubauen, helfen Prepaid-Kreditkarten nicht weiter.

Wenn du eine Prepaid-Karte möchtest, zahlst du eine Einrichtungsgebühr und lädst so viel Geld auf eine Prepaid-Karte deiner Wahl.

Du kannst dein Guthaben online verfolgen und, wenn es niedrig ist, weiteres Geld auf die Karte laden – oft gegen eine Gebühr.

Deine Mittel verfallen auch nie. So einfach ist das.

Du kannst Prepaid-Kreditkarten online von Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC) und Mastercard erhalten.

Du kannst sie auch persönlich in Bankfilialen, in Scheckeinlösestellen wie Money Mart und bei einigen Einzelhändlern wie Canada Post erhalten.

Du hast eine Vielzahl von Karten zur Auswahl und Orte, von denen du sie bekommen kannst.

Mache deine Recherche, da Banken und Kreditkarten unterschiedliche Gebühren haben.

Kulante Kartenausgeber

Kulante Kartenausgeber sind Einzelhändler wie Canadian Tire, Hudson’s Bay Company, oder eine Lebensmittelkette wie No Frills, die Kreditkarten anbieten.

Du kannst eine Karte in ihren Geschäften oder online beantragen, und ihre Einschränkungen sind weniger streng als die einer Bank.

Das mag verlockend klingen, aber Einzelhändler neigen dazu, höhere Zinsen zu erheben als eine Bank.

Wenn du jemand bist, der dazu neigt, zu viel auszugeben und dein Guthaben spät zu zahlen, halte dich von dieser Art von Kreditkarte fern.

Die Zinseszinsen können sich anhäufen und deine Kreditwürdigkeit beeinflussen.

Außerdem verlierst du den Vorteil, eine Beziehung zu einer Bank aufzubauen, bei der du später investieren oder um einen Kredit bitten willst.

Wenn du ein Konto bei derselben Bank haben möchtest, bei der du eine unbesicherte Kreditkarte hast, empfehle ich, deine Recherche zu machen.

Vergleiche die Zinsen zwischen Banken und sowohl bei besicherten als auch unbesicherten Kreditkarten.

Übertragen deiner bestehenden Kreditkarte nach Kanada

Wenn du seit drei Monaten oder länger eine American Express Kreditkarte hast, kannst du deine bestehende Kreditkarte auf American Express Kanada übertragen.

Das ist eine fantastische, stressfreie Möglichkeit, eine kanadische Kreditkarte zu bekommen.

Alles, was du benötigst, um den Prozess zu starten, ist deine American Express Kontonummer, eine kanadische Adresse und eine kanadische Telefonnummer.

Du kannst aus Kanada unter 1–800–711–5266 und aus dem Ausland unter +1–905–474–0870 (R-Gespräch) einen Antrag stellen.

Du kannst auch online bewerben. Der Prozess ist unkompliziert.

Du wählst deine bevorzugte Kreditkarte aus und bewirbst dich online. Ein Vertreter kontaktiert dich innerhalb einer Woche, um deine ID zu bestätigen und eventuelle weitere Informationen zu erhalten.

Du solltest deine neue Kreditkarte innerhalb von zwei Wochen nach Erhalt deiner Unterlagen durch American Express Kanada erhalten.

Der gesamte Prozess sollte etwa drei bis vier Wochen dauern.

American Express Kanada honoriert auch die Membership Reward Punkte, die du in deinem Heimatland gesammelt hast, vorausgesetzt, deine neue Kreditkarte ist Teil des Programms.

Alles, was du tun musst, ist die Telefonnummer auf deiner alten Membership Rewards Karte anzurufen und dein Konto zu übertragen. So einfach ist das.

Wenn du deine bestehende American Express Karte behalten möchtest, musst du die alten Jahresgebühren und alle neuen jährlichen Gebühren deiner neuen kanadischen Kreditkarte bezahlen.

Wenn du deine bestehende Kreditkarte loswerden möchtest, kannst du dein Restguthaben nicht auf die neue kanadische Kreditkarte übertragen.

Zuletzt, wenn du deine Karte von einer anderen Bank als der American Express Bank erhältst, kannst du dein Konto nicht übertragen.

American Express Kanada bietet eine große Auswahl an unbesicherten Kreditkarten an. Mehr als jede der anderen in diesem Leitfaden aufgelisteten Optionen.

Eine Kreditkarte, die man in Betracht ziehen kann, ist die gebührenfreie American Express AIR MILES Credit Card.

Mit einem Zinssatz von 19,99 % auf Einkäufe und 22,99 % auf Bargeldabhebungen bietet sie ein einfaches Prämienprogramm, das du für Flugreisen nutzen kannst.

Sie beinhaltet auch Reiseversicherung im Wert von 100.000 $. Beantrage eine AIR MILES-Karte und verdopple deine Prämien.

Wenn du an einer Premium-Kreditkarte interessiert bist, bietet die American Express Cobalt Card viele Vorteile.

Ihr gestaffeltes Prämienprogramm ist großzügig und bietet ein bis fünf Punkte für jeden ausgegebenen Dollar.

Du kannst Punkte für Reisen, Unterhaltung und Einzelhandelseinkäufe einlösen.

Du kannst auch Versicherungen abschließen, die Folgendes umfassen:

• 250.000 $ Reiseunfallversicherung
• Autovermietung, Diebstahl- und Schadenversicherung
• Notfall-Krankenversicherung
• Versicherung gegen Hoteldiebstähle.

Beeindruckend ist, dass sie in den ersten sechs Monaten einen niedrigen Zinssatz von 7,99 % auf Einkäufe bietet.

Dies kann nützlich sein, während du dich einlebst.

Nach den ersten sechs Monaten stabilisiert sich der Zinssatz bei 19,99 % auf Einkäufe und 22,99 % auf Bargeldabhebungen.

Du kannst die American Express Cobalt Card für 10 $ im Monat bekommen.

Kreditkarte beantragen

Die Beantragung einer Kreditkarte in Kanada ist ziemlich unkompliziert und einfach, und oft wird man sofort genehmigt.

Obwohl du online eine Kreditkarte beantragen kannst, ist es als Neuling besser, dies persönlich zu tun.

Das gilt besonders, wenn du eine Karte von einer Bank möchtest, da du Fragen stellen und eine Beziehung zur Filiale aufbauen kannst.

Wo beantragen

Ich empfehle, eine Kreditkarte von einer dieser etablierten Banken zu bekommen:

• Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC)
• Royal Bank of Canada (RBC)
• Toronto Dominion Bank (TD)
• Bank of Montreal (BOM)
• Scotiabank

Eine Kreditgeschichte mit einer Bankkreditkarte aufzubauen, im Gegensatz zu einem anderen Anbieter, ist ein hervorragender Weg, um eine Beziehung zu ihnen aufzubauen.

Auch bieten die Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC) und die Bank of Montreal (BOM) Neulingen Pakete an, die Zugang zu Finanzprodukten und Kreditkarten umfassen.

Aber du musst nicht bei derselben Bank sein, von der du eine Kreditkarte erhältst.

Du kannst Kreditkarten von verschiedenen Banken haben, obwohl ich empfehle, nicht mehr als zwei zu haben.

Eine zweite Kreditkarte ist eine gute Idee, falls aus irgendeinem Grund eine Karte nicht akzeptiert wird oder das Bankensystem ausfällt.

Anforderungen

Jede Bank kann ihre eigenen Anforderungen für die Beantragung einer Kreditkarte haben, aber im Allgemeinen benötigst du:

• deinen Lichtbildausweis
• Nachweis des Wohnsitzes
• Nachweis des Volljährigkeitsalters in deiner Provinz oder deinem Territorium
• Einkommensnachweis (manchmal)

In Kanada bezeichnet das Volljährigkeitsalter das Alter, in dem man gesetzlich als Erwachsener gilt.

In den Provinzen Alberta, Manitoba, Ontario, Prince Edward Island, Quebec und Saskatchewan beträgt das Volljährigkeitsalter 18. In allen anderen ist es 19.

Egal, wie viele Jahre vergangen sind, seitdem du 18 oder 19 wurdest, bringe einen Ausweis mit, der dein Alter nachweist.

Dokumente, die du zur Beantragung einer Kreditkarte verwenden kannst, umfassen deinen Reisepass und dein von der Regierung ausgestelltes Einwanderungsdokument.

Ich empfehle jedoch, die Anforderungen der einzelnen Banken online zu recherchieren, bevor du eine Filiale besuchst.

Wenn du ein schriftliches Jobangebot hast, bringe es mit. Wenn du in Kanada zu arbeiten begonnen hast, bringe deinen Mitarbeiterausweis oder ein Schreiben deines Arbeitgebers mit, das dein Gehalt angibt.

Sobald du eine Kreditkarte hast, kannst du diese bei einer anderen Bank als Ausweis verwenden, um eine zweite Kreditkarte zu beantragen.

Gebühren

Da du aus einer Vielzahl von Kreditkarten und Anbietern wählen kannst, variieren die Gebühren für jede Karte.

Hier sind einige allgemeine Gebühren.

Jahresgebühren

Die Jahresgebühren für Kreditkarten können von null Dollar bis hin zu etwa 120 Dollar variieren.

Im Allgemeinen gilt: Je höher die Jahresgebühren, desto exklusiver die Karte und desto größer die Vorteile.

Zum Beispiel bietet die Royal Bank of Canada Neulingen die RBC Visa Platinum Avion für eine Jahresgebühr von 120 Dollar an.

Mit der Karte ist ein umfassendes Reiseversicherungspaket und ein Punktesystem enthalten, das dir erlaubt, Punkte für Reisen einzulösen.

Ihre RBC Cash Back Mastercard ist konservativer, bietet weniger Vorteile und erfordert keine Jahresgebühren.

Wenn du an einer Kreditkarte mit vielen Vorteilen und keinen Jahresgebühren interessiert bist, recherchiere die Neulingspakete der großen kanadischen Banken und sprich mit einem Bankvertreter.

Du könntest ein Bankpaket mit keinen Jahresgebühren auf eine Kreditkarte erhalten, wenn du ein Mindestguthaben auf einem Girokonto hältst.

Dies ist eine gute Wahl, wenn du eine positive kanadische Kredithistorie und -wert aufgebaut hast.

Zum Beispiel bietet die Toronto Dominion Bank (TD) ihre First Class Travel Visa Infinite Card mit einer erlassenen Jahresgebühr von 120 Dollar an.

Um sich für diese Karte zu qualifizieren, musst du dich für den TD All-Inclusive Banking Plan anmelden und ein monatliches Mindestguthaben von 5.000 Dollar auf einem Girokonto halten.

Transaktionsgebühren

Kanadische Kreditkarten erheben keine Transaktionsgebühren für Einkäufe, die in kanadischen Dollar getätigt werden.

Die mit deiner Kreditkarte verbundenen Gebühren sind Jahresgebühren, aufgelaufene Zinsgebühren und Fremdwährungsgebühren.

Gebühren für Fremdwährungstransaktionen

Wenn du etwas in einer Fremdwährung kaufst, sei es online oder im Ausland, erheben fast alle kanadischen Kreditkarten eine Auslandsgebühr von 2,5 % bis 3 %.

Scotiabank bietet Neulingen ihre Scotiabank Passport Visa Infinite Card an, die Auslandsgebühren erlässt.

Die Karte hat eine Jahresgebühr von 139 Dollar, Zinssätze von 19,99 % auf Einkäufe und 22,99 % auf Bargeldabhebungen, Saldoübertragungen und Kreditkartenchecks.

Um diese Karte zu erhalten, musst du ein jährliches Einkommen von 60.000 Dollar, ein Mindesteinkommen des Haushalts von 100.000 Dollar oder ein Mindestvermögen von 250.000 Dollar unter Verwaltung haben.

Wenn du vorhast, Amerika zu besuchen oder viele Online-Einkäufe in US-Dollar zu tätigen, solltest du die RBC US Dollar Visa Gold Card der Royal Bank of Canada in Betracht ziehen.

Diese Karte ist Teil ihres RBC Newcomer Advantage-Programms.

Da es sich um eine US-Dollar-Kreditkarte handelt, fallen für alle in US-Dollar getätigten Einkäufe online und im Ausland keine Transaktionsgebühren an.

Du musst jedoch eine Transaktionsgebühr von 2,5 % auf alles zahlen, was du in kanadischen Dollar online und in Kanada kaufst.

Wie du deine Kreditkartenrechnung bezahlst

Du kannst deine Kreditkartenrechnung auf verschiedene Arten bezahlen:

• online
• per Lastschriftverfahren
• per Telefon
• an einem Geldautomaten
• persönlich in einer Bankfiliale
• per Post mit einem Scheck

Banken bearbeiten Kreditkartenzahlungen von Montag bis Freitag.

Fällt dein Fälligkeitsdatum auf ein Wochenende oder einen Feiertag, kannst du am nächsten Werktag ohne Strafe zahlen.

Die Bearbeitungszeit deiner Zahlung hängt von deiner Bank und der gewählten Zahlungsmethode ab.

Mache deine Recherchen, um eine verspätete Zahlung zu vermeiden.

Belohnungen

Die Belohnungen, die du mit Kreditkarten erhältst, sind vielfältig. Hier sind einige der wichtigen.

Cashback

Du kannst Punkte für Bargeld einlösen, das auf dein Bankkonto eingezahlt wird oder in deine Kreditkartenabrechnung fließt.

Mit der RBC Cash Back Mastercard kannst du bis zu 2 % Cashback auf Einkäufe im Lebensmittelgeschäft und bis zu 1 % auf alltägliche Einkäufe erhalten.

Wenn du fährst, bietet die RBC Cash Back Mastercard auch ein verbundenes Programm mit Petro-Canada, einer landesweiten Tankstellen- und Autowaschanlagenkette.

Wenn du eine kostenlose Petro-Points-Karte beantragst und sie mit deiner RBC Cash Back Mastercard verknüpfst, sparst du $0,03 pro Liter Kraftstoff und verdienst 20 % mehr Petro-Points bei Petro-Canada.

Du kannst die RBC Cash Back Mastercard über das RBC Newcomer Advantage-Programm der Royal Bank of Canada erhalten. Sie hat keine Jahresgebühren.

Reisen

Du kannst die Kosten für Flüge, Hotels und Mietwagen senken.

Beantrage eine Punktekarte für deinen bevorzugten Reiseanbieter und verdopple deine Belohnungen.

Mit der American Express Gold Rewards Card verdienst du zwei Punkte für jeden Dollar, der für alltägliche Einkäufe und Reisen ausgegeben wird.

Du kannst Punkte für Flüge einlösen, die überall auf der Welt gebucht werden.

Die Karte bietet auch Reise-Upgrade-Dienste wie:

• bis zu $100 Hotelguthaben auf qualifizierte Hotelannehmlichkeiten einschließlich Essen, Spa, Golf und anderen Hoteleinrichtungen
• Hotelzimmer-Upgrade beim Check-in
• Wagen-Upgrade bei Mietwagen von fünf oder mehr aufeinanderfolgenden Tagen mit Hertz Canada

Die American Express Gold Rewards Card hat eine Jahresgebühr von $150.

Unterhaltung

Kostenloser Eintritt zu Filmen, Vergnügungsparks, Sportveranstaltungen, was immer du möchtest.

Scotiabank’s SCENE Visa Card bietet einen Punkt für jeden Dollar, der für alltägliche Einkäufe ausgegeben wird, und fünf Punkte für jeden Dollar, der in Cineplex-Theatern oder bei Cineplex.com ausgegeben wird.

Die Schwelle für einen kostenlosen Film liegt bei 1.000 Punkten und du erhältst 2.000 Bonuspunkte, wenn du in den ersten drei Monaten $500 für alltägliche Einkäufe ausgibst.

Du kannst die Scene Visa Card über das Scotiabank StartRight-Programm erhalten.

Versicherung

Sparen bei Mietwagen und Einkäufen.

Einige Karten bieten eine Krankenversicherung, wenn du ihnen mitteilst, dass du eine Reise machst.

Zum Beispiel hat die TD First Class Travel Visa Infinite Card eine umfangreiche Auswahl an Reiseversicherungen.

Es beinhaltet bis zu $1 Million Reiseversicherung und bis zu $500.000 Reiseunfallversicherung während einer Reise mit Bus, Fähre, Flugzeug, Zug oder Mietwagen.

Die TD First Class Travel Visa Infinite Card ist eine ungesicherte Kreditkarte, die Neueinwanderern von der Toronto Dominion Bank angeboten wird und eine Jahresgebühr von $120 hat.

Du musst keinem Paket für Neueinwanderer beitreten, um dich zu bewerben.

Geschenkkarten und Produktkäufe

Löse Punkte für Geschenkkarten ein, die du für Produktkäufe, Restaurants oder Dienstleistungen verwenden kannst, wie z.B. einen Tag im Spa.

Einige Kreditkartenunternehmen bieten Produkte über ihre eigene Website an.

Die TD Rewards Visa Card, angeboten von der Toronto Dominion Bank, kommt mit den folgenden Vorteilen:

• keine Jahresgebühr
• ein gestuftes Punktesystem
• die Wahl, Punkte für Geschenkkarten, Waren und eine Vielzahl von Dienstleistungen einzulösen, die in ihrem Online-Katalog angeboten werden

Du hast auch die Möglichkeit, Punkte bei teilnehmenden Online-Einzelhändlern einzulösen, um das zu bekommen, was du willst.

Du musst keinem Paket für Neueinwanderer beitreten, um dich für die TD Rewards Visa Card zu bewerben.

VIP-Behandlung

Bevorzugte Sitzplätze in Wartebereichen an Flughäfen und Bahnhöfen sind einige der Vorteile.

Scotiabank Passport Visa Infinite Card bietet dir sechs kostenlose Zugänge zu über 1.000 Flughafenlounges auf der ganzen Welt, unabhängig von der Fluggesellschaft oder Klasse.

Die Karte bietet eine Vielzahl an Vorteilen, einschließlich dem Erlass von Fremdwährungstransaktionsgebühren und einem Punktesystem, das du für Reisen nutzen kannst.

Du kannst die Passport Visa Infinite Card von Scotiabank über deren Scotiabank StartRight-Programm erhalten.

Jetzt bist du dran

Wenn du neu in Kanada bist, musst du deine Kreditwürdigkeit aufbauen, um dir das Leben zu erleichtern.

Um deine Kreditwürdigkeit aufzubauen, musst du mit einer gesicherten Kreditkarte beginnen, wie sie von TD Bank oder CIBC angeboten wird.

Nachdem du acht Monate lang deine Rechnungen pünktlich mit einer gesicherten Kreditkarte bezahlt hast, kannst du zu einer ungesicherten Kreditkarte wechseln.

RBC bietet eine ungesicherte Kreditkarte ohne Jahresgebühren oder Fremdwährungstransaktionsgebühren an. Sie ist perfekt für Expats, die Dinge von Websites außerhalb Kanadas kaufen.

Wenn du gerne innerhalb und außerhalb Kanadas reist, hol dir eine gebührenfreie American Express AIR MILES Credit Card. Du verdienst Punkte jedes Mal, wenn du reist oder einkaufst.

Bilder mit freundlicher Genehmigung von archer10 und msvg.