Seamos realistas, nunca estás tan lejos de una visita al hospital en Tailandia. Las normas de seguridad vial no siempre están a la altura de las occidentales y la comida callejera podría dejarte con un serio caso de intoxicación alimentaria.
Pero a pesar del bajo costo de vida del país, la atención médica no siempre es barata.
Afortunadamente para los expatriados, tanto los que trabajan como los que no, en Tailandia suele haber formas de obtener cobertura médica para que esas emergencias médicas no agoten tu cuenta bancaria.
En esta guía, haremos un examen exhaustivo de los tres sistemas de salud universales de Tailandia, revelaremos el sistema que te cubrirá si trabajas en el país, y explicaremos por qué podrías querer obtener un seguro de salud privado, incluso si estás cubierto por tu empleador.
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La atención médica universal en Tailandia
La atención médica universal ha estado disponible para los ciudadanos tailandeses desde 2002, cuando el entonces Primer Ministro Thaksin Shinawatra introdujo el Sistema de Cobertura Universal (UCS), más comúnmente conocido como la Tarjeta de 30 Baht debido al copago de 30 bahts que el paciente tenía que proporcionar.
En total, hay tres sistemas de cobertura universal en Tailandia
Sistema de Beneficios Médicos para Funcionarios Civiles (CSMBS)
Este sistema de cobertura está disponible para todos los empleados del gobierno, totalizando alrededor del 7 por ciento de la población.
Ya que los expatriados tienen prohibido ocupar puestos gubernamentales, no necesitamos enfocarnos demasiado en este.
Sistema de Seguridad Social (SSS)
Como en muchos otros países, los empleados privados en Tailandia están cubiertos por un Sistema de Seguridad Social (SSS) financiado por deducciones mensuales. Alrededor del 12 por ciento de la población está cubierta por el SSS, al igual que algunos expatriados.
Sistema de Cobertura Universal (UCS)
Con diferencia el mayor de los tres, el Sistema de Cobertura Universal (UCS) cubre al 80 por ciento restante de la población no cubierta por los sistemas anteriores. Pero solo está disponible para ciudadanos tailandeses.
La atención médica del UCS es integral y gratuita en el punto de servicio. Los ciudadanos tailandeses pueden registrarse para obtener una Tarjeta de Atención bajo el sistema, que les da derecho a atención tanto ambulatoria como hospitalaria, rehabilitación, atención dental, suministros médicos y más.
¿Qué está disponible para los expatriados?
Desafortunadamente para nosotros los expatriados, tanto el CSMBS como el UCS están fuera del alcance. Entonces, ¿qué opciones están disponibles para los expatriados cuando se trata de atención médica?
Aquí hay algunas:
Seguridad Social
Como se mencionó antes, todos los empleados en Tailandia, incluidos los expatriados, están cubiertos por el Sistema de Seguridad Social.
Las contribuciones al sistema se deducen de tu cheque de pago cada mes, y tienes la libertad de reclamar atención médica bajo el SSS en un hospital designado.
Cómo funciona el Sistema de Seguridad Social Tailandés
Por ley, todos los empleados en Tailandia, incluidos los expatriados, están obligados a contribuir con alrededor del 5 por ciento de su salario mensual al Sistema de Seguridad Social, hasta un máximo de 750 THB al mes.
Este dinero será automáticamente deducido de tu salario cada mes por el departamento financiero de tu empresa.
Cuando empieces a trabajar para una empresa tailandesa, ellos contactarán con la oficina de seguridad social y pondrán una solicitud para ti. Por ley, esto debe hacerse dentro de los 30 días posteriores al inicio de tu contrato.
Es posible que te pregunten en esta etapa si tienes alguna preferencia con respecto a los hospitales, pero lo más probable es que simplemente te asignen uno por parte de la empresa. Una vez que todo esté procesado, puedes comenzar a reclamar.
Para más información, lee nuestra guía sobre el Sistema de Seguridad Social de Tailandia para expatriados.
Qué está cubierto
Tus contribuciones a la seguridad social se pueden destinar a lo siguiente:
Atención médica
Tienes derecho a atención médica gratuita en tu hospital registrado tanto para emergencias como para condiciones preexistentes.
Tu cobertura incluye exámenes y diagnósticos, tratamiento y rehabilitación, suministros médicos, viajes en ambulancia y cualquier otro gasto esencial.
También tienes derecho a un chequeo básico gratuito una vez al año, que cubre pruebas de presión arterial, niveles de azúcar en sangre y colesterol.
Cuidado dental
Puedes reclamar hasta 900 THB al año para cuidado dental, incluyendo empastes, extracciones y limpiezas.
Verifica de antemano si tu dentista ya está registrado en la oficina de seguridad social. Si no, es posible que tengas que llenar un formulario de reembolso. Asegúrate de guardar los recibos.
Cuidado de maternidad
Si has contribuido al fondo de seguridad social durante al menos cinco de los últimos quince meses, también deberías tener derecho a atención de maternidad.
La cobertura incluye contribuciones hacia exámenes y atención prenatal, tratamientos, medicinas, parto hasta 15.000 THB y cuidado en la guardería.
Seguro de salud privado
La mayoría de los empleadores de expatriados en Tailandia proporcionarán seguro de salud para su personal, aunque dependiendo de tu empleador, puede ser bastante básico y cubrir solo accidentes.
Los expatriados que no estén aquí para trabajar o que no estén satisfechos con el seguro de salud de su empresa pueden contratar un seguro de salud privado, aunque esto puede ser costoso.
Los expatriados que no trabajan como jubilados no están cubiertos por el SSS y no son elegibles para la atención bajo el UCS o CSMBS.
Así que para estas personas -y también para aquellos que preferirían hospitales privados a hospitales gubernamentales- las únicas opciones son pagar por adelantado o obtener un seguro de salud privado.
La cobertura del seguro privado depende de cuánto estés dispuesto a pagar. Los planes más baratos cubrirán solo las cosas básicas como tratamiento médico, medicación, tarifas de ambulancia, etc. Los planes más caros cubrirán casi todo.
Algunas pólizas de seguro offshore incluso cubrirán cosas como evacuaciones a otras ciudades o incluso países en caso de emergencias que no se puedan atender localmente.
Para más información, consulta nuestra guía sobre seguros de salud para expatriados.
Cuando se trata de elegir una póliza de seguro de salud, tienes dos opciones:
Seguro doméstico
Los planes de seguros domésticos son aquellos que contratas con una compañía de seguros local. En general, puedes encontrar planes locales más baratos que los planes offshore internacionales.
Sin embargo, la cobertura puede ser un poco limitada. Espera más límites sobre cuánto están dispuestos a cubrir, así como exclusiones para comportamientos de riesgo como accidentes de motocicleta.
Por el lado positivo, usar un asegurador local significa menos papeleo tanto para ti como para el hospital.
Seguro offshore
El seguro offshore -también conocido como seguro para expatriados- ofrece cobertura en todo el mundo excepto en EE. UU.
Obtener un seguro offshore es útil para los viajeros frecuentes, ya que puedes esperar cobertura casi en cualquier lugar que vayas, no solo en Tailandia o en tu país de origen.
Los límites de cobertura tienden a ser un poco más altos que los planes de seguro doméstico, también, lo que significa que obtienes un poco más por tu dinero y copagos más bajos.
Por otro lado, implica más papeleo cada vez que necesitas atención.
Pagar de tu bolsillo
La atención médica en Tailandia es relativamente económica, especialmente en comparación con lugares como EE. UU., y dependiendo de tu situación financiera, a menudo es bastante fácil pagar por adelantado por procedimientos más rutinarios.
Sin embargo, cabe señalar que rara vez es la opción más sensata porque un procedimiento más serio podría potencialmente llevarte a la bancarrota.
Atención privada vs. pública
Con un sistema de seguridad social tan robusto en su lugar, ¿deberían los expatriados que trabajan contratar pólizas de seguro privado?
Dependiendo de tus circunstancias, la respuesta puede ser sí, especialmente porque la mayoría de los empleadores en Tailandia te configurarán con una póliza de seguro privada para endulzar el contrato de cualquier manera.
Desglosemos las ventajas y desventajas de cada uno.
Atención pública
Aquí están los pros y los contras asociados con la atención médica pública.
Ventajas
Lejos y mucho la mayor ventaja de la atención médica universal es el costo.
Incluso una póliza de seguro privado barata para una persona joven y saludable probablemente costará entre 2.000 THB a 3.000 THB al mes, y eso sin siquiera tener en cuenta cosas como la cobertura internacional.
La seguridad social se limita a 750 THB, y es algo a lo que de todos modos tienes que contribuir.
Además, la seguridad social cubre más que solo atención médica. Puedes reclamar beneficios por hijos, beneficios por discapacidad, una pensión e incluso una compensación si te mueres en el trabajo.
Concedido, muchos de estos son poco más que gestos simbólicos que no te darán mucho más que un ligero aumento cada mes, es un gesto agradable en comparación con cuánto costarían cada uno de estos en el sector privado.
Desventajas
Desafortunadamente, puedes esperar tener que lidiar con largas esperas, citas más breves y unos estándares de atención mucho más básicos en muchos hospitales gubernamentales, es solo un hecho inevitable de la vida.
Eso no quiere decir que los hospitales gubernamentales sean horribles. De hecho, podrías sorprenderte con la calidad de la atención disponible a pesar de todos los problemas que enfrentan.
Pero para obtener atención médica de calidad superior y personalizada, necesitarás pagar por ello.
Además, la mayoría de los expatriados se familiarizarán rápidamente con el amor de la burocracia tailandesa por el papeleo, y el SSS no es diferente.
Hacer que todo esté cubierto puede ser un proceso largo y arduo, especialmente en comparación con simplemente escanear tu tarjeta de seguro o crédito y salir en hospitales privados.
Atención privada
Aquí están los pros y los contras asociados con la atención médica privada.
Ventajas
Como dice el viejo dicho, obtienes lo que pagas. Y cuanto más estés dispuesto a pagar, mejor atención médica puedes obtener.
Los hospitales privados en Bangkok como Bumrungrad y Samitivej están entre los mejores del mundo y son destinos populares para el turismo médico, ofreciendo entornos lujosos y estándares excelentes que simplemente no serían posibles en un hospital gubernamental.
Aunque te sorprenderías de lo que tu seguridad social cubre para ti, para tratamientos especializados probablemente tendrás que depender de un hospital privado.
Incluso los aspectos básicos como los chequeos anuales serán mucho más exhaustivos en un hospital privado.
Desventajas
Si no tienes una póliza de seguro exhaustiva, completa con todas las campanas y silbatos, puedes esperar pagar mucho más en la mayoría de los hospitales privados de Tailandia de lo que pagarías en un hospital gubernamental.
Si bien es posible obtener atención médica de alto nivel a precios mucho más razonables que en muchos otros países, aún golpeará tu bolsillo más fuerte.
Incluso con una buena póliza de seguro, siempre es posible que tengas la mala suerte de sufrir un gran accidente o contraer una enfermedad persistente y duradera que simplemente agota tu cobertura de seguro.
Para incidentes como estos, puedes esperar que el ya alto costo de la atención privada se dispare.
Ahora, sobre ti
Podría sorprender a algunos expatriados saber que Tailandia tiene tres sistemas de atención médica universal robustos, uno de los cuales pueden utilizar si están trabajando aquí legalmente, por supuesto.
Si bien el UCS y el CSMBS pueden estar fuera de alcance, los expatriados trabajadores están cubiertos por el SSS al que contribuyen cada mes.
Cierto, la atención médica bajo el SSS puede no alcanzar los altos estándares de algunos de los famosos hospitales privados del país, y reclamar tu tratamiento implica mucho papeleo complicado.
Sin embargo, para emergencias inesperadas o cirugías, el SSS podría ser potencialmente un salvavidas.
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